2023/1/313.現(xiàn)金與銀行產(chǎn)品策劃乃至童子戲，聚沙為佛塔——《妙法蓮華經(jīng)·方便品》2023/1/32學(xué)習(xí)目標(biāo)學(xué)完本章，你應(yīng)該能夠：

掌握現(xiàn)金管理的概念；理解個(gè)人理財(cái)策劃中現(xiàn)金管理的重要性；熟悉現(xiàn)金管理的各種策略；了解銀行各種儲(chǔ)蓄產(chǎn)品；掌握銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品理財(cái)策略；了解銀行卡的功能和分類；掌握信用卡的使用方法和風(fēng)險(xiǎn)防范；掌握銀行融資產(chǎn)品，包括汽車貸款、個(gè)人信用貸款、個(gè)人質(zhì)押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人助學(xué)貸款、個(gè)人綜合消費(fèi)貸款等產(chǎn)品的使用。

2023/1/333.1現(xiàn)金管理現(xiàn)金管理是指在整個(gè)家庭財(cái)產(chǎn)中，保留合適比例的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價(jià)物，以滿足家庭需求的過(guò)程。它是實(shí)現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)；是幫助客戶達(dá)到短期債務(wù)目標(biāo)的需要?，F(xiàn)金規(guī)劃的目的是滿足對(duì)日常的、周期性開支、突發(fā)事件和未來(lái)消費(fèi)的需求，以保障個(gè)人或者家庭成員生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。2023/1/343.1現(xiàn)金管理現(xiàn)金規(guī)劃主要涉及在短期內(nèi)現(xiàn)金流的一下問(wèn)題決策：如何確保擁有足夠的資金，以應(yīng)付預(yù)期和非預(yù)期的花費(fèi)？如何運(yùn)用和分配剩余資金或現(xiàn)金流入？如何在現(xiàn)今流入不足時(shí)候取得現(xiàn)金？如何在短期內(nèi)同時(shí)達(dá)到先進(jìn)流動(dòng)性和適當(dāng)?shù)膱?bào)酬率？2023/1/353.1.1現(xiàn)金需求分析1.現(xiàn)金概念⑴現(xiàn)金，是指立即可以投入流通的交換媒介。⑵從相對(duì)廣義上將，現(xiàn)金，在包含⑴范圍的基礎(chǔ)上，還包括銀行存款（包括支票賬賬戶和儲(chǔ)蓄賬戶的存款）、流通支票、銀行匯票、以及銀行卡。⑶更加廣義上講，現(xiàn)金，包括⑴和⑵的范圍，還包括3個(gè)月內(nèi)變現(xiàn)的有價(jià)證券。在討論個(gè)人理財(cái)相關(guān)問(wèn)題的時(shí)候，通常是以最廣義的現(xiàn)金概念為基礎(chǔ)的。2023/1/362.現(xiàn)金需求類型⑴基本需求，為了維持人民日常生活中各種需要而進(jìn)行支付。⑵臨時(shí)性需求，在日常生活中不確定性的事件發(fā)生，主要是通過(guò)持有一定數(shù)量的現(xiàn)鈔、銀行卡來(lái)解決。如果數(shù)額比較大，可以動(dòng)用存款。⑶應(yīng)急性需求，這種需求是緊急的、剛性的、大額的需求，會(huì)打亂日常生活規(guī)律。⑷大額購(gòu)買需求2023/1/373.1.2現(xiàn)金管理策略1.個(gè)人現(xiàn)金結(jié)構(gòu)⑴來(lái)自于日常項(xiàng)目、投資和籌資的現(xiàn)金流量。⑵來(lái)自于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整產(chǎn)生的現(xiàn)金流量。⑶個(gè)人預(yù)期現(xiàn)金流入。2023/1/382.人生不同階段的現(xiàn)金管理策略⑴單身期。基本需求、臨時(shí)性需要盡可能壓縮，而將資金用于應(yīng)急備用金的儲(chǔ)蓄和投資⑵家庭和事業(yè)形成期逐步增加臨時(shí)性需要的資金安排（通過(guò)銀行存款、或者銀行卡的透支等來(lái)滿足）⑶家庭和事業(yè)成長(zhǎng)期人生的各種風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低，應(yīng)急性需求也大大降低。臨時(shí)性需求會(huì)有所提高2023/1/392.人生不同階段的現(xiàn)金管理策略⑷家庭成熟期因社交活動(dòng)增加，子女婚嫁，以及自身體質(zhì)下降、醫(yī)療費(fèi)用增加等原因，臨時(shí)性支出會(huì)大大增加。甚至，需要考慮因疾病導(dǎo)致的大額支出，應(yīng)急性備用金作相應(yīng)準(zhǔn)備。⑸退休期退休期的基本需求方面的現(xiàn)金可以稍微小一些。而應(yīng)急性需求的資金，要盡可能多配置。2023/1/3103.2銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)品在個(gè)人理財(cái)中，銀行儲(chǔ)蓄常常成為首選，原因有三：其一，銀行儲(chǔ)蓄是多數(shù)個(gè)人（或者家庭）能夠選擇的理財(cái)產(chǎn)品。其二，銀行儲(chǔ)蓄具有比較高的流動(dòng)性。其三，銀行網(wǎng)點(diǎn)廣泛，給客戶辦理業(yè)務(wù)提供了便利。2022/12/25113.2.1儲(chǔ)蓄概述1.儲(chǔ)蓄的含義義⑴指儲(chǔ)存和和儲(chǔ)藏的概概念⑵指居民可可支配收入入減去即期期消費(fèi)后剩剩余的那部部分收入。。⑶僅指居民民在銀行儲(chǔ)儲(chǔ)蓄所和信信用社的存存款。我們討論銀銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品，主要要就是指儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的第三三層含義。。2022/12/25122.我國(guó)儲(chǔ)蓄蓄原則存款自愿愿取款自由由存款有息息為儲(chǔ)戶保保密2022/12/25134.個(gè)人存款款賬戶實(shí)實(shí)名制個(gè)人存款款賬戶實(shí)實(shí)名制是指?jìng)€(gè)人人在金融融機(jī)構(gòu)開開立存款款賬戶辦辦理儲(chǔ)蓄蓄存款時(shí)時(shí)，應(yīng)當(dāng)當(dāng)出示本本人法定定身份證證件，使使用身份份證件上上的姓名名；金融融機(jī)構(gòu)要要按照規(guī)規(guī)定進(jìn)行行核對(duì)，，并登記記身份證證件上的的姓名和和號(hào)碼，，以確定定儲(chǔ)戶對(duì)對(duì)開立賬賬戶上的的存款享享有所有有權(quán)的一一項(xiàng)制度度。2022/12/2514實(shí)行儲(chǔ)蓄蓄實(shí)名制制的好處處⑴實(shí)名制便便于儲(chǔ)戶戶辦理掛掛失⑵實(shí)名制制便于儲(chǔ)儲(chǔ)戶辦理理提前支支?、菍?shí)名制制有效避避免因存存單同姓姓名而引引發(fā)的存存檔糾紛紛。2022/12/25153.2.2銀行儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品的的利息計(jì)計(jì)算1．利率利率又稱稱利息率率。表示示一定時(shí)時(shí)期內(nèi)利利息與本本金的比比率，通通常用百百分比表表示，按按年計(jì)算算則稱為為年利率率。年利率以以百分比比表示，，月利率率以千分分比表示示，日利利率以萬(wàn)萬(wàn)分比表表示。2．計(jì)息起起點(diǎn)存款利息息在計(jì)息息時(shí)，以以本金““元”為為起點(diǎn)，，元以下下角、分分不計(jì)利利息。利利息金額額算至分分位，分分以下尾尾數(shù)四舍舍五入。。2022/12/25163.2.2銀行儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品的的利息計(jì)計(jì)算3．不計(jì)復(fù)復(fù)息活期儲(chǔ)蓄蓄在年度度結(jié)息時(shí)時(shí)并入本本金，因因此活期期儲(chǔ)蓄可可以計(jì)算算復(fù)息。。其他各各種儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品，，包括自自動(dòng)轉(zhuǎn)存存的定期期儲(chǔ)蓄，，其儲(chǔ)蓄蓄存款不不論存期期多長(zhǎng)，，一律于于支取時(shí)時(shí)利隨本本清，一一律不計(jì)計(jì)復(fù)息。。4．存期計(jì)計(jì)算規(guī)定定存期計(jì)算算方面的的規(guī)定包包括：⑴⑴在計(jì)算算存期天天數(shù)的時(shí)時(shí)候，按按照算頭頭不算尾尾的方法法計(jì)算。。計(jì)算利利息時(shí)，，存款天天數(shù)一律律算頭不不算尾，，即從存存入日起起算至取取款前一一天止；；⑵在基基礎(chǔ)天數(shù)數(shù)的計(jì)算算方面，，不論閏閏年、平平年，不不分月大大、月小小，全年年按360天，每月月均按30天計(jì)算。。2022/12/25173.2.3銀行儲(chǔ)蓄蓄產(chǎn)品1．活期存存款活期存款款是一種種不限存存期，憑憑銀行卡卡或存折折及預(yù)留留密碼可可在銀行行營(yíng)業(yè)時(shí)時(shí)間內(nèi)通通過(guò)柜面面或通過(guò)過(guò)銀行自自助設(shè)備備隨時(shí)存存取現(xiàn)金金的服務(wù)務(wù)。人民幣活活期存款款1元起存，，外幣活活期存款款起存金金額為不不低于人人民幣20元的等值值外匯。。2022/12/25181．活期存存款⑴活期存款款服務(wù)特特色：①通存通通兌②資金靈靈活③繳費(fèi)方方便⑵活期存存款利率率。人民幣活活期儲(chǔ)蓄蓄存款在在辦理存存取業(yè)務(wù)務(wù)時(shí)，應(yīng)應(yīng)逐筆在在賬頁(yè)上上結(jié)出利利息余額額，到儲(chǔ)儲(chǔ)戶清戶戶時(shí)一次次計(jì)付利利息?；罨钇趦?chǔ)蓄蓄（存折折）存款款每年結(jié)結(jié)息一次次（每年年6月30日為結(jié)息息日），，中國(guó)工工商銀行行采用每每季結(jié)息息。2022/12/25191．活期存存款⑶活期存款款的操作作流程：：①開戶②存款③取款。。如果需需要取款款，客戶戶持銀行行卡或存存折到營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)即可辦辦理取款款。有些些銀行對(duì)對(duì)于取款款超過(guò)一一定金額額的，規(guī)規(guī)定至少少提前一一天與取取款網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)預(yù)約。。若持銀銀行卡（（不含貸貸記卡和和國(guó)際借借記卡））在ATM上取款，，當(dāng)天取取款最高高限額為為2萬(wàn)元。2022/12/25202．定期存存款：整整存整取取整存整取取定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄是指客戶戶將其人人民幣或或者外幣幣一次存存入儲(chǔ)蓄蓄機(jī)構(gòu)，，約定存存期，到到期一次次性支取取本息的的一種儲(chǔ)儲(chǔ)蓄存款款。人民幣50元起存，，外匯整整存整取取存款起起存金額額為等值值人民幣幣100的外匯。。人民幣存存期分為為三個(gè)月月、六個(gè)個(gè)月、一一年、兩兩年、三三年、五五年六個(gè)個(gè)檔次。。外幣存期分為為一個(gè)月、三三個(gè)月、六個(gè)個(gè)月、一年、、兩年五個(gè)檔檔次。2022/12/25212．定期存款：：整存整?、耪嬲《ㄆ谄趦?chǔ)蓄的服務(wù)務(wù)特色：①利率較高②可約定轉(zhuǎn)存存③可質(zhì)押貸款款④可提前支取取⑵整存整取定定期儲(chǔ)蓄的利利率①時(shí)間規(guī)定②利率規(guī)定③定期儲(chǔ)蓄存存款提前支取取，④逾期支取的的定期儲(chǔ)蓄存存款2022/12/25222．定期存款：：整存整取⑶整存整取定期期儲(chǔ)蓄的辦理理程序。①儲(chǔ)戶憑有效效身份證件辦辦理開戶②商業(yè)銀行的的操作員認(rèn)真真審查存款憑憑條各要素，，核實(shí)儲(chǔ)戶提提交的有效身身份證件③存款到期④到期轉(zhuǎn)存業(yè)業(yè)務(wù)⑤儲(chǔ)戶開立整整存整取定期期存款賬戶時(shí)時(shí)，凡選擇約約定轉(zhuǎn)存的，，2022/12/25233.定期存款：零零存整取人民幣零存整整取存款，是指客戶將其其人民幣存入入銀行儲(chǔ)蓄機(jī)機(jī)構(gòu)，每月固固定存額，集集零成整，約約定存款期限限，到期一次次支取本息的的一種定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄。一般5元起存，多存存不限。存期期分為一年、、三年、五年年。2022/12/25243.定期存款：零零存整取⑴零存整取定期期儲(chǔ)蓄的服務(wù)務(wù)特色：該儲(chǔ)種利率低低于整存整取取定期存款，，但高于活期期儲(chǔ)蓄，可使使儲(chǔ)戶獲得稍稍高的存款利利息收入?？杉愠烧?，，具有計(jì)劃性性、約束性、、積累性的功功能，可以培培養(yǎng)個(gè)人的理理財(cái)習(xí)慣。可以提前支取取，約定轉(zhuǎn)存存；而且還可可以質(zhì)押貸款款。2022/12/25253.定期存款：零零存整?、屏愦嬲《ㄆ谄趦?chǔ)蓄的利率率按存入日掛牌牌公告的相應(yīng)應(yīng)期限檔次零零存整取定期期儲(chǔ)蓄存款利利率計(jì)息。⑶零存整取定定期儲(chǔ)蓄的辦辦理程序①儲(chǔ)戶憑有效效身份證件到到商業(yè)銀行的的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦辦理開戶②客戶可在營(yíng)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)辦理理現(xiàn)金續(xù)存，，亦可在網(wǎng)上上銀行通過(guò)活活期賬戶轉(zhuǎn)賬賬形式辦理續(xù)續(xù)存。2022/12/25264.定期存款：整整存零取整存零取定期期儲(chǔ)蓄是指?jìng)€(gè)人將人人民幣資金一一次性存入較較大的金額，，分期陸續(xù)平平均支取本金金，到期支取取利息的一種種定期儲(chǔ)蓄。。儲(chǔ)戶開戶時(shí)將將本金一次存存進(jìn)，起存額額為1000元，多存不限限，存款期限限分為一年、、三年、五年年期三個(gè)檔次次。支取本金期可可分為每一個(gè)個(gè)月或三個(gè)月月或六個(gè)月支支取一次，支支取期限由儲(chǔ)儲(chǔ)戶選擇和確確定。2022/12/25274.定期存款：整整存零取⑴整存零取定期期儲(chǔ)蓄的服務(wù)務(wù)特色：多次支取本金金，取款靈活活，而且客戶戶可以獲得較較活期儲(chǔ)蓄高高的利息收入入?？梢再|(zhì)押貸款款。⑵整存零取定定期儲(chǔ)蓄的利利率按存入日掛牌牌公告的相應(yīng)應(yīng)期限檔次整整存零取儲(chǔ)蓄蓄存款利率計(jì)計(jì)息。遇利率調(diào)整，，不分段計(jì)息息，利隨本清清。⑶零存整取定定期儲(chǔ)蓄的辦辦理程序：①儲(chǔ)戶憑有效身身份證件到商商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦理開戶，，開戶時(shí)由儲(chǔ)儲(chǔ)戶與銀行協(xié)協(xié)商確定支取取期限和每次次支取金額。。②客戶持銀行行卡或存折即即可在營(yíng)業(yè)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)辦理取款款業(yè)務(wù)。③儲(chǔ)戶在存期期內(nèi)如有急需需，可持存款款憑證及有效效身份證件辦辦理全部提前前支取。2022/12/25285.定期存款：存存本取息人民幣存本取取息定期儲(chǔ)蓄蓄是指客戶在銀銀行儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)構(gòu)將其人民幣幣一次性存入入較大的金額額，約定存期期及取息期，，分期支取利利息，存款到到期一次性支支取本金的一一種定期儲(chǔ)蓄蓄。存本取息定期期存款5000元起存。存本取息定期期存款存期分分為一年、三三年、五年。。存本取息定期期存款取息日日由客戶開戶戶時(shí)約定，可可以一個(gè)月或或幾個(gè)月取息息一次；取息息日未到不得得提前支取利利息；取息日日未取息，以以后可隨時(shí)取取息，但不計(jì)計(jì)復(fù)息。2022/12/25295.人民幣定活兩兩便存款人民幣定活兩兩便儲(chǔ)蓄存款款是一種不確定定存款期限，，利率隨存期期長(zhǎng)短而變動(dòng)動(dòng)的儲(chǔ)蓄存款款。起存金額為50元，存款時(shí)不不約定存期。。定活兩便單位位存款的存期期分為3個(gè)月以下、3個(gè)月、6個(gè)月和1年，共4檔，最長(zhǎng)期限限暫定為1年。存期在1年以上(含1年)，無(wú)論存期期多長(zhǎng)，整整個(gè)存期一一律按支取取日定期整整存整取1年期存款利利率打六折折計(jì)息，如如利息稅率率變動(dòng)則分分段計(jì)算利利息稅。2022/12/25306.個(gè)人通知存存款個(gè)人通知存存款是存入款項(xiàng)項(xiàng)時(shí)不約定定存期，但但約定支取取存款的通通知期限，，支取時(shí)按按約定期限限提前通知知銀行，約約定支取存存款的日期期和金額，，憑存款憑憑證支取本本金和利息息的服務(wù)。。最低起存金金額為人民民幣五萬(wàn)元元（含），，外幣等值值五千美元元（含）。。個(gè)人通知存存款需一次次性存入，，可以一次次或分次支支取，但分分次支取后后賬戶余額額不能低于于最低起存存金額，當(dāng)當(dāng)?shù)陀谧畹偷推鸫娼痤~額時(shí)銀行給給予清戶，，轉(zhuǎn)為活期期存款。個(gè)人通知存存款按存款款人選擇的的提前通知知的期限長(zhǎng)長(zhǎng)短劃分為為一天通知知存款和七七天通知存存款兩個(gè)品品種。2022/12/25313.2.4銀行儲(chǔ)蓄產(chǎn)產(chǎn)品理財(cái)策策略1．在整個(gè)家家庭的資產(chǎn)產(chǎn)組合中考考慮儲(chǔ)蓄2．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品品的組合方方法儲(chǔ)蓄產(chǎn)品的的組合，首首先考慮家家庭的日常常開支的需需要，進(jìn)行行活期存款款和定期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄的組合合。其次，根據(jù)據(jù)利率走勢(shì)勢(shì)，合理調(diào)調(diào)整定期存存款的期限限。再次，根據(jù)據(jù)自己的需需求情況，，合理安排排定期儲(chǔ)蓄蓄的期限結(jié)結(jié)構(gòu)。3．儲(chǔ)蓄產(chǎn)品品的選用技技巧⑴儲(chǔ)蓄金額額的選擇。。⑵巧用通知知存款。⑶積少成多多勤儲(chǔ)蓄。。⑷注意資金金的安全。。2022/12/25323.3銀行卡銀行卡由銀行發(fā)行行、供客戶戶辦理存取取款現(xiàn)金、、支付、轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賬結(jié)算、、信貸消費(fèi)費(fèi)等業(yè)務(wù)的的新型服務(wù)務(wù)工具的總總稱。銀行卡包括括貸記卡、、借記卡、、自動(dòng)出納納機(jī)卡等。。2022/12/25333.3.1銀行卡功能能1．支付結(jié)算算功能2．儲(chǔ)蓄功能能3．轉(zhuǎn)賬功能能4．消費(fèi)信貸貸功能5．出國(guó)金融融6．理財(cái)平臺(tái)臺(tái)7．營(yíng)銷渠道道2022/12/25343.3.2銀行卡分類類1．按幣種不不同，可分分為人民幣幣卡、外幣幣卡，以及及雙幣種卡卡。2．按發(fā)行對(duì)對(duì)象不同，，可分為單單位卡(商務(wù)卡)和個(gè)人卡。。3．按信息裁裁體不同，，可分為磁磁條卡和芯芯片卡。4．按持卡人人的資信等等級(jí)不同，，可分為普普通卡(銀卡)、金卡、白白金卡、無(wú)無(wú)限卡等。。5．按持卡人人的清償責(zé)責(zé)任不同，，可分為主主卡和附屬屬卡。2022/12/25353.3.3信用卡1．信用卡起起源信用卡于1915年起源于美美國(guó)。2．信用卡的的信用額度度信用額度是是指信用卡卡最高可以以透支使用用的限額。。3．信用卡的的辨識(shí)4．信用卡的的申請(qǐng)、核核發(fā)和開卡卡5．信用卡使使用信用卡通常常僅限于持持卡人本人人使用，外外借給他人人使用一般般是違反使使用合同的的。6．信用卡的的利息和費(fèi)費(fèi)用3.3.4信用黑卡信用黑卡，美國(guó)運(yùn)通公公司在1999年推出了名名為“Centurion”的信用卡卡（或稱為為百夫長(zhǎng)卡卡），也包包括花旗銀銀行名為““Ultima”的信用卡卡，通常也也被叫作““黑卡”、、“黑金卡卡”，是世世界公認(rèn)的的高端信用用卡（以下下簡(jiǎn)稱黑卡卡）。1.申請(qǐng)標(biāo)準(zhǔn)及及費(fèi)用黑卡是必須須通過(guò)邀請(qǐng)請(qǐng)后才能申申請(qǐng)使用的的銀行卡2.優(yōu)質(zhì)服務(wù)黑卡的服務(wù)務(wù)宗旨屬于于最高等級(jí)級(jí)，無(wú)論持持卡人身在在何處，其其任何要求求均會(huì)得到到即時(shí)響應(yīng)應(yīng)與協(xié)助實(shí)實(shí)現(xiàn)。3.發(fā)行行狀狀況況3.3.5信用用卡卡的的銷銷戶信用用卡卡銷銷戶戶，，是是客客戶戶不不打打算算繼繼續(xù)續(xù)使使用用情情況況下下必必須須要要做做的的。。如如果果沒(méi)沒(méi)有有銷銷戶戶，，銀銀行行會(huì)會(huì)按按年年收收取取信信用用卡卡的的年年費(fèi)費(fèi)。如果果您您的的卡卡片片沒(méi)沒(méi)有有到到期期，，需需要要先先提提出出申申請(qǐng)請(qǐng)，，隔隔一一定定天天后后再再到到銀銀行行辦辦理理銷銷戶。如果果卡片片已已經(jīng)經(jīng)過(guò)過(guò)了了有有效效期期，，且且賬賬戶戶余余額額為為零零，，那那么么可可以以直直接接到到指指定定銀銀行行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)點(diǎn)辦辦理理銷銷戶戶手手續(xù)續(xù)。。2022/12/25383.4銀行行融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品這里里銀銀行行融融資資產(chǎn)產(chǎn)品品，，指指銀銀行行貸貸款款產(chǎn)產(chǎn)品品。。《貸款款通通則則》““貸款款，，系系指指經(jīng)經(jīng)國(guó)國(guó)務(wù)務(wù)院院銀銀行行業(yè)業(yè)監(jiān)監(jiān)督督管管理理機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)批批準(zhǔn)準(zhǔn)的的金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)，，以以社社會(huì)會(huì)公公眾眾為為服服務(wù)務(wù)對(duì)對(duì)象象，，以以還還本本付付息息為為條條件件，，出出借借的的貨貨幣幣資資金金。?！薄?022/12/25393.4.1汽車車貸貸款款汽車車貸貸款款，，是個(gè)個(gè)人人消消費(fèi)費(fèi)貸貸款款的的一一個(gè)個(gè)品品種種，，是是向向商商業(yè)業(yè)銀銀行行申申請(qǐng)請(qǐng)購(gòu)購(gòu)買買汽汽車車的的借借款款人人發(fā)發(fā)放放的的人人民民幣幣擔(dān)擔(dān)保保貸貸款款，，具具有有辦辦理理手手續(xù)續(xù)簡(jiǎn)簡(jiǎn)便便快快捷捷、、擔(dān)擔(dān)保保形形式式多多樣樣、、貸貸款款額額度度高高等等特特點(diǎn)點(diǎn)。。按照照各各家家銀銀行行的的相相關(guān)關(guān)規(guī)規(guī)定定，，汽汽車車貸貸款款也也是是一一種種擔(dān)擔(dān)保保貸貸款款，，可可以以是是質(zhì)質(zhì)押押、、抵抵押押或或者者第第三三方方擔(dān)擔(dān)保保等等方方式式提提供供貸貸款款擔(dān)擔(dān)保保。。2022/12/25403.4.2個(gè)人人信信用用貸貸款款個(gè)人人信信用用貸貸款款是是近近年年來(lái)來(lái)逐逐步步發(fā)發(fā)展展起起來(lái)來(lái)的的一一種種無(wú)無(wú)抵抵押押、、無(wú)無(wú)擔(dān)擔(dān)保保的的貸貸款款品品種種。。這種種貸貸款款是是銀銀行行或或其其它它金金融融機(jī)機(jī)構(gòu)構(gòu)向向資資信信良良好好的的借借款款人人發(fā)發(fā)放放的的無(wú)無(wú)需需提提供供擔(dān)擔(dān)保保的的人人民民幣幣信信用用貸貸款款，，它它是是以以個(gè)個(gè)人人信信用用記記錄錄為為貸貸款款依依據(jù)據(jù)，，申申請(qǐng)請(qǐng)貸貸款款人人只只要要個(gè)個(gè)人人信信用用記記錄錄良良好好、、擁?yè)碛杏蟹€(wěn)穩(wěn)定定的的工工作作和和收收入入即即可可獲獲得得銀銀行行的的貸貸款款。。對(duì)符符合合特特定定準(zhǔn)準(zhǔn)入入客客戶戶條條件件的的客客戶戶，，還還可可享享受受貸貸款款銀銀行行更更多多優(yōu)優(yōu)惠惠服服務(wù)務(wù)。。2022/12/25413.4.3個(gè)人人質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款個(gè)人人質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款，，是指指以以儲(chǔ)儲(chǔ)戶戶未未到到期期的的定定期期儲(chǔ)儲(chǔ)蓄蓄存存單單、、憑憑證證式式國(guó)國(guó)債債作作為為質(zhì)質(zhì)押押，，按按質(zhì)質(zhì)押押存存單單和和憑憑證證式式國(guó)國(guó)債債面面額額的的一一定定比比例例向向借借款款人人發(fā)發(fā)放放的的貸貸款款。。其特特點(diǎn)點(diǎn)為為，，銀銀行行存存款款、、國(guó)國(guó)債債、、人人壽壽保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單、、個(gè)個(gè)人人外外匯匯買買賣賣資資金金等等都都可可以以用用于于質(zhì)質(zhì)押押、、貸貸款款手手續(xù)續(xù)簡(jiǎn)簡(jiǎn)便便、、貸貸款款額額度度比比較較高高。。而且且貸貸款款辦辦理理時(shí)時(shí)間間短短，，能能夠夠快快速速提提供供貸貸款款資資金金，，解解決決客客戶戶的的資資金金短短缺缺矛矛盾盾等等特特點(diǎn)點(diǎn)。。此外外，，一一些些商商業(yè)業(yè)銀銀行行還還推推出出了了網(wǎng)網(wǎng)上上銀銀行行個(gè)個(gè)人人質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)和和銀銀保保通通保保單單質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款業(yè)業(yè)務(wù)務(wù)。。這這樣樣，，就就可可以以大大大大節(jié)節(jié)省省客客戶戶辦辦理理質(zhì)質(zhì)押押貸貸款款的的辦辦理理時(shí)時(shí)間間。。2022/12/25423.4.4個(gè)人人經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)貸貸款款個(gè)人人經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)貸貸款款，，是指指銀銀行行發(fā)發(fā)放放的的用用于于解解決決借借款款客客戶戶投投資資經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)過(guò)過(guò)程程中中所所需需資資金金周周轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)的的人人民民幣幣擔(dān)擔(dān)保保貸貸款款。。借款款人人只只要要從從事事正正常常、、合合法法的的經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)活活動(dòng)動(dòng)，，無(wú)無(wú)論論是是否否辦辦理理經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)實(shí)實(shí)體體，，均均可可辦辦理理個(gè)個(gè)人人經(jīng)經(jīng)營(yíng)營(yíng)貸貸款款。。這種種貸貸款款的的額額度度高高，，最最低低額額度度10萬(wàn)元元，，最最高高達(dá)達(dá)500萬(wàn)元元。。而而且且貸貸款款期期限限長(zhǎng)長(zhǎng)，，有有效效期期限限不不超超過(guò)過(guò)5年；；擔(dān)擔(dān)保保方方式式：：擔(dān)擔(dān)保保采采取取抵抵押押、、質(zhì)質(zhì)押押和和保保證證方方式式，，但但是是不不接接受受單單純純以以第第三三方方保保證證形形式式提提供供的的擔(dān)擔(dān)保保。。還款款方方式式比比較較靈靈活活，，貸貸款款期期限限在在一一年年以以內(nèi)內(nèi)的的，，可可以以采采取取按按月月還還息息任任意意還還本本法法、、等等額額本本息息還還款款法法、、等等額額本本金金還還款款法法、、一一次次性性還還本本付付息息還還款款法法等等方方式式；；貸貸款款期期限限在在一一年年以以上上的的，，可可采采取取等等額額本本息息、、等等額額本本金金還還款款法法。。2022/12/25433.4.5個(gè)人助學(xué)學(xué)貸款個(gè)人助學(xué)學(xué)貸款，，是指商業(yè)業(yè)銀行向向借款人人發(fā)放的的用于本本人或家家庭成員員支付特特約教育育單位，，除義務(wù)務(wù)教育外外所有學(xué)學(xué)歷入學(xué)學(xué)、本科科（含本本科）以以上非學(xué)學(xué)歷入學(xué)學(xué)所需教教育費(fèi)用用（學(xué)雜雜費(fèi)和生生活費(fèi)））的人民民幣貸款款。按貸款方方式可分分為國(guó)家家助學(xué)貸貸款（信信用貸款款）和商商業(yè)助學(xué)學(xué)貸款（（擔(dān)保貸貸款）。。2022/12/25443.4.6個(gè)人綜合合消費(fèi)貸貸款個(gè)人綜合合消費(fèi)貸貸款是指銀行行向個(gè)人人發(fā)放的的用于借借款人本本人及其其家庭旅旅游消費(fèi)費(fèi)、裝修修及其他他指定消消費(fèi)用途途的人民民幣擔(dān)保保貸款。。人綜合消消費(fèi)貸款款用款靈靈活，在在合同約約定期限限和額度度內(nèi)，隨隨借隨還還，即用用即支，，不再需需要逐筆筆審批；；擔(dān)保方方式多樣樣：可接接受質(zhì)押押和抵押押兩種方方式擔(dān)保保；期限限較長(zhǎng)：：貸款期期限最長(zhǎng)長(zhǎng)可達(dá)5年；用途途廣泛：：可滿足足借款人人在旅游游、裝修修、健美美、購(gòu)買買消費(fèi)用用品等多多種消費(fèi)費(fèi)資金需需求。3.5互聯(lián)網(wǎng)金金融互聯(lián)網(wǎng)金金融，是是指依托托于互聯(lián)聯(lián)網(wǎng)技術(shù)術(shù)、移動(dòng)動(dòng)通信技技術(shù)實(shí)現(xiàn)現(xiàn)資金融融通、支支付和信信息中介介等業(yè)務(wù)務(wù)的新興興金融模模式。核心價(jià)值值在于遵遵循、或或者倡導(dǎo)導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)的“開開放、平平等、協(xié)協(xié)作、分分享”的的理念，，通過(guò)互互聯(lián)網(wǎng)、、移動(dòng)互互聯(lián)網(wǎng)等等工具，，使得傳傳統(tǒng)金融融業(yè)務(wù)具具備透明明度更強(qiáng)強(qiáng)、參與與度更高高、協(xié)作作性更好好、中間間成本更更低、操操作上更更便捷等等一系列列特征。。3.5.1手機(jī)銀行行移動(dòng)銀行行（MobileBankingService）也可稱稱為手機(jī)機(jī)銀行，，是利用用移動(dòng)通通信網(wǎng)絡(luò)絡(luò)及終端端辦理相相關(guān)銀行行業(yè)務(wù)的的簡(jiǎn)稱。1.主要業(yè)務(wù)賬戶管理理、轉(zhuǎn)賬賬匯款、、個(gè)人貸貸款、繳繳費(fèi)站、、手機(jī)股股市、基基金、外外匯、貴貴金屬、、理財(cái)、、信用卡卡等各類類金融服服務(wù)。2.特色優(yōu)勢(shì)勢(shì)服務(wù)專享、功能豐富富、安全可靠3.開通流程（1）手機(jī)銀銀行自助助注冊(cè)。（2）銀行網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)的柜柜面注冊(cè)冊(cè)。3.5.2第三方支支付第三方支支付，是是具備一一定實(shí)力力和信譽(yù)譽(yù)保障的的獨(dú)立機(jī)機(jī)構(gòu)，采采用與各各大銀行行簽約的的方式，，提供與與銀行支支付結(jié)算算系統(tǒng)接接口的交交易支持持平臺(tái)的的網(wǎng)絡(luò)支支付模式式。1.支付流程2.第三方方支付付機(jī)構(gòu)構(gòu)類型型2022/12/2548謝謝大大家9、靜靜夜夜四四無(wú)無(wú)鄰鄰，，荒荒居居舊舊業(yè)業(yè)貧貧。。。。12月月-2212月月-22Sunday,December25,202210、雨中中黃葉葉樹，，燈下下白頭頭人。。。08:23:5408:23:5408:2312/25/20228:23:54AM11、以我我獨(dú)沈沈久，，愧君君相見見頻。。。12月月-2208:23:5408:23Dec-2225-Dec-2212、故人人江海海別，，幾度度隔山山川。。。08:23:5408:23:5408:23Sunday,December25,202213、乍見翻疑疑夢(mèng)，相悲悲各問(wèn)年。。。12月-2212月-2208:23:5408:23:54December25,202214、他鄉(xiāng)生白白發(fā)，舊國(guó)國(guó)見青山。。。25十二二月20228:23:54上上午08:23:5412月-2215、比不了了得就不不比，得得不到的的就不要要。。。十二月228:23上午午12月-2208:23December25,202216、行動(dòng)出出成果，，工作出出財(cái)富。。。2022/12/258:23:5508:23:5525December202217、做前，，能夠環(huán)環(huán)視四周周；做時(shí)時(shí)，你只只能或者者最好沿沿著以腳腳為起點(diǎn)點(diǎn)的射線線向前。。。8:23:55上午午8:23上午午08:23:5512月-229、沒(méi)有失敗，，只有暫時(shí)停停止成功！。。12月-2212月-22Sunday,December25,202210、很多事情努努力了未必有有結(jié)果，但是是不努力卻什什么改變也沒(méi)沒(méi)有。。08:23:5508:23:5508:2312/25/20228:23:55AM11、成功就是日日復(fù)一日那一一點(diǎn)點(diǎn)小小努努力的積累。。。12月-2208:23:5508:23Dec-2225-Dec-2212、世間間成事事，不不求其其絕對(duì)對(duì)圓滿滿，留留一份份不足足，可可得無(wú)無(wú)限完完美。。。08:23:5508:23:5508:23Sunday,December25