年太保安聯(lián)布局健康產(chǎn)業(yè)鏈分析自貿(mào)區(qū)首家專業(yè)健康險公司太保安聯(lián)健康保險股份有限公司(下稱“太保安聯(lián)”)12月18日正式開業(yè)，這也是國內(nèi)第五家專業(yè)健康險公司。

17日，太平洋保險集團副總裁、太保安聯(lián)擬任董事長兼總經(jīng)理孫培堅接受記者采訪時具體解讀太保安聯(lián)的進展模式：關(guān)注健康保險和健康管理，將借助自貿(mào)區(qū)的創(chuàng)新政策空間，嘗試健康保險產(chǎn)品和健康管理創(chuàng)新和試驗。

在太保集團的大保險版圖中，專業(yè)健康險公司是最終落下的一子。隨著近兩年政府層面針對健康保險不斷出臺的鼓舞政策，太保安聯(lián)在太保集團的定位和意義也遠不止健康保險經(jīng)營這么簡潔。

太保安聯(lián)在集團的定位是進行健康險產(chǎn)品創(chuàng)新和風險管理的平臺，同時還將為集團設(shè)立健康管理產(chǎn)業(yè)投資框架。目前，公司正在樂觀尋求通過多種方式在更多節(jié)點上嵌入健康產(chǎn)業(yè)鏈條?！霸敿毑僮骺赡苡商０猜?lián)來做，也可能由太保集團其他子公司或安聯(lián)集團來做。關(guān)鍵是聯(lián)合把這個平臺搭建起來，形成核心競爭力。”孫培堅說。

太保安聯(lián)注冊資本金10億元，注冊地上海，由中國太平洋保險(集團)股份有限公司與德國安聯(lián)保險集團共同發(fā)起籌建，其中太保集團持股77%，德國安聯(lián)集團持股23%。

布局健康產(chǎn)業(yè)鏈

依據(jù)中國保監(jiān)會披露的數(shù)據(jù)，2022年前10月，我國累計健康險保費收入1366.56億元，同比45.25%。

孫培堅說，過去健康險公司更關(guān)注高端人群，由于這類人群的健康管理需求更高，其他收入人群不太情愿支付這部分成本，隨著整個社會收入提高、環(huán)境問題日益嚴峻，其他收入人群越來越關(guān)注到健康重要性，對于健康管理的需求也在增加。這也是太?？紤]成立專業(yè)健康險公司最主要的緣由。

太保安聯(lián)將利用股東資源，采納“重技術(shù)、輕資產(chǎn)、輕架構(gòu)”模式開展業(yè)務(wù)。例如，運營模式上，太保安聯(lián)作為專業(yè)健康險的經(jīng)營平臺和技術(shù)中心，重點為太保旗下壽險、產(chǎn)險等公司供應(yīng)健康險產(chǎn)品開發(fā)、風險掌握、后援支持及健康管理服務(wù)，同時關(guān)注健康產(chǎn)業(yè)鏈開拓創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)。而其個人業(yè)務(wù)和團險業(yè)務(wù)銷售將分別借助太保壽險和財險的30多萬營銷員隊伍和法人渠道進行，包括對太保集團8600萬老客戶進行大數(shù)據(jù)分析和差異化營銷。

“我們確定會有效利用股東既有資源，再建一支營銷員隊伍完全沒有必要?！睂O培堅說。移動互聯(lián)網(wǎng)也將是太保安聯(lián)接觸潛在客戶、服務(wù)現(xiàn)有客戶、提升客戶體驗的重要渠道之一。公司也會考慮與經(jīng)紀公司合作，或者參加對高端法人客戶的招標。

11月發(fā)布的《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快進展商業(yè)健康保險的若干看法》進一步擴大健康保險范圍，提出加快進展醫(yī)療責任保險、醫(yī)療意外保險，探究開發(fā)針對特需醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械和檢查檢驗服務(wù)的健康保險產(chǎn)品。

孫培堅表示，產(chǎn)品方面，太保安聯(lián)主要關(guān)注疾病保險、醫(yī)療保險，上述《看法》中提及的責任保險，包括失能和長期護理保險都將是創(chuàng)新嘗試的方向。

太保安聯(lián)將依托安聯(lián)在全球范圍產(chǎn)品開發(fā)閱歷，實施產(chǎn)品創(chuàng)新，嘗試開發(fā)針對特需醫(yī)療、藥品、醫(yī)療器械和檢查檢驗服務(wù)的健康險產(chǎn)品及藥品不良反應(yīng)保險、治未病保險等創(chuàng)新產(chǎn)品?！白再Q(mào)區(qū)不是稅收凹地，但可為這些嘗試供應(yīng)創(chuàng)新政策空間。”

在他看來，健康險公司除了最基本的職能醫(yī)療險賠付外，還有很大一個功能是健康管理服務(wù)、包括就醫(yī)支持、健康體檢、康復管理、慢病管理等。隨著民眾健康管理需求上升，目前國內(nèi)許多資本也都在關(guān)注健康管理行業(yè)。

據(jù)悉，太保安聯(lián)將借鑒安聯(lián)的健康管理閱歷，供應(yīng)醫(yī)療、護理、康復、養(yǎng)老等“健康保障+健康服務(wù)”相結(jié)合的產(chǎn)品。此外，公司正在樂觀尋求通過多種方式在更多節(jié)點上嵌入健康產(chǎn)業(yè)鏈條。

專業(yè)健康險挑戰(zhàn)猶在

雖然恰逢政策春風和擁有股東優(yōu)勢，太保安聯(lián)面臨的挑戰(zhàn)也不小。

首先，健康保險經(jīng)營面臨的諸多問題如部分產(chǎn)品定價數(shù)據(jù)缺乏、“大醫(yī)院小保險”合作難題等痼疾尚需政策推動。

而健康保險2022年以來進入較高速進展通道，但主要是壽險公司售出了較多的重疾保險，專業(yè)健康險公司進展依舊瓶頸未解。前10個月，除人保健康保費收入為154.72億元外，平安健康、昆侖健康、和諧健康保費收入分別為3.5億元、8088萬元和8625萬元。

此外，中外方合資的股權(quán)模式是否能有效發(fā)揮股東優(yōu)勢也是問號。據(jù)悉，太保安聯(lián)董事會設(shè)7名董事，中方5名，外方2名。安聯(lián)集團派駐了兩名高管分管精算兼財務(wù)和運營。

孫培堅認為，中端人群的健康險需求正在逐步增加。正是看到這個市場，太保和安聯(lián)兩年前已就在中國市場經(jīng)營健康保險的盈利預(yù)期、銷售方式、銷售渠道、產(chǎn)品、以及將來10年的銷售規(guī)模都進行了深化爭論，最終形成商業(yè)方案書和規(guī)劃。

“過去兩年來健康保險政策環(huán)境發(fā)生了一系列變化，健康管理行業(yè)投資方興未艾，這些遠遠超過當年預(yù)期，公司預(yù)期可能更快實現(xiàn)?！彼f。

過去整個行業(yè)對于失能保險的數(shù)據(jù)積累比較薄弱，因此這類保險主要是局部探究，大規(guī)模推廣較少。對于失能保險、長期護理保險等健康保險產(chǎn)品面臨基礎(chǔ)數(shù)據(jù)缺乏，產(chǎn)品定價難