PAGEPAGE2172022年初級《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》考試題庫（核心題版）一、單選題1.國民經(jīng)濟可以分為（）個產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)屬于（）產(chǎn)業(yè)。A、三；第一B、三；第三C、二；第二D、二；第一答案：B解析：國民經(jīng)濟可以分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)，金融業(yè)主要提供的是金融服務，所以金融業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)。2.下列關于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說法中，正確的是（）。A、固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B、商業(yè)銀行可以使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C、技術改造貸款不屬于固定資產(chǎn)貸款D、固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項目的貸款答案：D解析：選項A固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款；選項B商業(yè)銀行不能用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款：選項C固定資產(chǎn)貸款包括技術改造貸款。3.關于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是()。A、合同成立主要是事實問題B、合同生效主要是法律評價問題C、合同成立的條件包括行為人真實的意思表示D、合同生效的條件包括行為人具有相應的民事行為能力、意思表示真實答案：C解析：行為人意思表示真實是合同生效的條件。4.張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。A、該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪B、這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了C、自己也可以加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款D、應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報答案：D解析：應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報。5.負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的機構是（）。A、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B、中國人民銀行C、國家發(fā)展與改革委員會D、中國銀行業(yè)協(xié)會答案：A解析：國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。6.下列關于債券收益率的表述不正確的是（）。A、名義收益率也稱票面收益率．是票面利息與面值的比率B、即期收益率沒有考慮買賣差價所帶來的資本利得收益C、持有期收益率沒有考慮到債券的資本損益D、到期收益率是使購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率答案：C解析：持有期收益率包含了出售價格減去購買價格，從而考慮到了債券的資本損益。7.作為一名信貸人員，（）是不正確的。A、按照要求對客戶信貸資料進行歸檔B、審核客戶資料，促進交易達成C、對項目進行實地調(diào)查，謹慎地提供授信意見和建議D、讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料答案：D解析：從業(yè)務要求這一知識點來看，選項ABC都是進行信貸業(yè)務所應該完成的工作；從職業(yè)準則知識點來看，符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項屬于違規(guī)行為，違反了監(jiān)管規(guī)避原則。8.（）對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。A、股東大會B、董事會C、監(jiān)事會D、理事會答案：B解析：董事會對股東大會負責，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔最終責任。9.下列各類支票中，不能用于支取現(xiàn)金的是（）。A、轉(zhuǎn)賬支票B、普通支票C、現(xiàn)金支票D、旅行支票答案：A解析：轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬，不能支取現(xiàn)金；普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬；現(xiàn)金支票只能用來支取現(xiàn)金；旅行支票可在世界各大銀行、兌換網(wǎng)點兌換現(xiàn)金，可在國際酒店、餐廳等消費場所直接付賬而無須支付任何費用，使用便捷類似于現(xiàn)金。10.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務的表述，正確的是（）。A、資金一般用于臨時性資金周轉(zhuǎn)B、利率由中國銀行業(yè)協(xié)會確定C、拆借期限一般為中長期D、資金一般用于銀行貸款業(yè)務答案：A解析：同業(yè)拆借市場具有以下特點：一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。二是同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級。三是同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。11.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。A、銀行監(jiān)管B、銀行監(jiān)督C、銀行管理D、銀行自律答案：C解析：銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。12.下列選項中，不屬于我國銀行同業(yè)拆借特點的是（）。A、無擔保B、期限長C、金額大D、風險低答案：B解析：我國的同業(yè)拆借，是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點。13.董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事（）通過。A、三分之一以上B、過半數(shù)C、三分之二以上D、全數(shù)答案：B解析：董事會會議應當有商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)出席方可舉行。董事會做出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過；對利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級管理人員、資本補充方案、重大股權變動以及財務重組等重大事項，應當由董事會三分之二以上董事通過方可有效。14.“了解客戶”是銀行依法承擔的一項法定義務，銀行從業(yè)人員在辦理相關業(yè)務時必須遵循（）制度。A、居民身份識別B、客戶身份識別C、公民身份識別D、法人身份識別答案：B解析：了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構應當建立客戶身份識別制度。15.存款業(yè)務屬于商業(yè)銀行的（）。A、中間業(yè)務B、資產(chǎn)業(yè)務C、負債業(yè)務D、其他業(yè)務答案：C解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。商業(yè)銀行負債業(yè)務包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務。16.某商業(yè)銀行柜面客戶經(jīng)理在征得客戶同意的情況下．將客戶的電話號碼及保險需求告訴了某在保險公司工作的朋友，幫助他盡快促成了一筆業(yè)務，該經(jīng)理的做法（）。A、有違《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密B、符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的信息保密C、屬于銀行明令禁止行為D、明顯屬于違反職業(yè)操守行為答案：B17.以下不屬于衡量通貨膨脹指標的是（）。A、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)B、GDPC、生產(chǎn)者物價指數(shù)D、消費者物價指數(shù)答案：B解析：GDP衡量經(jīng)濟增長。18.此章節(jié)為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D19.出現(xiàn)通貨膨脹時，可采用的治理措施是（）。A、增加財政赤字B、增加貨幣供應量C、降低利率D、增加稅負答案：D解析：通貨膨脹的治理通過緊縮的財政政策和緊縮的貨幣政策，其中緊縮的財政政策主要通過增加稅負實現(xiàn)。20.國際友人對我國某慈善機構的外匯捐贈應記入國際收支的（）。A、經(jīng)常項目B、資本和金融項目C、凈誤差與遺漏D、外匯儲備答案：A解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和單方面轉(zhuǎn)移（如匯款、捐贈等）。21.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。A、同業(yè)拆借B、貸款C、債券投資D、現(xiàn)金資產(chǎn)答案：A解析：負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。22.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員遵守業(yè)務操作指引要求的是（）。A、因同事生病，主動為同事代崗B、遵循崗位職責劃分，不做職責和權限以外之事C、全方位了解銀行運作，包括打聽與自身工作無關的信息D、與同事交流自身職責相關機密信息，以便更好地改進工作答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩海?）不打聽與自身工作無關的信息。（2）除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男?。?）不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。23.以下各項中銀行基本不再開立的是（）。A、可撤銷信用證B、不可撤銷信用證C、跟單信用證D、不可轉(zhuǎn)讓信用證答案：A解析：為保證受益人的利益，現(xiàn)在銀行基本不再開立可撤銷信用證。24.定期存款在存期內(nèi)，若遇到利率調(diào)整，則該存款利息（）。A、采取分段計息的辦法按照實際天數(shù)分別以存單開戶日掛牌公告的利率和調(diào)整日掛牌公告的利率計算B、按照到期日掛牌公告的利率計算C、按照存檔開戶日掛牌公告的利率計算D、按照調(diào)整日掛牌公告的利率計算答案：C解析：存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應定期存款利率計息。25.當企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。A、項目貸款B、固定資產(chǎn)貸款C、流動資金貸款D、房地產(chǎn)貸款答案：C解析：流動資金貸款是我國商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務。根據(jù)原銀監(jiān)會《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀行向企(事)業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)，即用來彌補營運資金的不足。26.根據(jù)（），匯率風險分為外匯交易風險和外匯結構性風險。A、風險的性質(zhì)B、產(chǎn)生的原因C、資金作用D、風險來源答案：B解析：根據(jù)產(chǎn)生的原因，匯率風險可以分為外匯交易風險和外匯結構性風險。27.莫迪利安尼“消費財富效應”的“消費”取決于（）。A、消費者畢生的財富B、消費者的當期收入C、消費者的工資水平D、消費者的個人能力答案：A解析：“消費財富效應”是指貨幣政策通過貨幣供給的增減影響股票價格，使公眾持有的以股票市值計算的個人財富變動．從而影響其消費支出。只有股市持續(xù)較長時間的上漲．才會增加消費者整體的“畢生財富”。這時才具有財富效應。28.當商業(yè)銀行向中央銀行借款時，對全社會的基礎貨幣產(chǎn)生的影響是（）。A、對基礎貨幣沒有影響B(tài)、基礎貨幣擴張C、與基礎貨幣不相關D、基礎貨幣收縮答案：B解析：擴張的貨幣政策主要是通過降低法定存款準備金率、降低再貼現(xiàn)率、公開市場買人有價證券等手段，以增加商業(yè)銀行的超額準備金、增加基礎貨幣，擴大貨幣乘數(shù)，增加社會貨幣供給總量。商業(yè)銀行向中央銀行借款，增加了商業(yè)銀行的超額準備金，從而使基礎貨幣擴張。29.銀行工作人員為客服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A、提醒客戶留意合約中的免責條款B、分別從利弊兩個方面介紹產(chǎn)品C、客戶提出問題時．為了達成業(yè)務提供虛假信息D、根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據(jù)監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示，對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復。不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。30.下列商業(yè)銀行貸款中，只收取手續(xù)費不承擔貸款風險的是（）。A、科技開發(fā)貸款B、委托貸款C、銀團貸款D、臨時流動資金貸款答案：B解析：委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。31.貸款人逾期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享受的權利不包括（）。A、要求保證人歸還本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、要求就擔保物優(yōu)先受償D、凍結保證人存款賬戶答案：D解析：商業(yè)銀行不得隨意凍結單位存款賬戶，除非法律另有規(guī)定。32.按照貸款五級分類法，下列屬于正常貸款的是（）。A、關注類貸款B、次級類貸款C、損失類貸款D、可疑類貸款答案：A解析：按照貸款五級分類法，貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類，其中正常類貸款和關注類貸款是正常貸款。33.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給（）而取得資金的業(yè)務行為。A、出票人B、中央銀行C、承兌人D、金融同業(yè)答案：D解析：票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)是指金融機構為了取得資金，將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)匯票再以賣斷方式向另一金融機構轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為，是金融機構間融通資金的一種方式。34.下列金融市場屬于貨幣市場的是（）。A、中長期借貸市場B、中長期債券市場C、股票市場D、銀行間同業(yè)拆借市場答案：D解析：我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。35.此章節(jié)為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D36.某商業(yè)銀行由于違規(guī)銷售某款理財產(chǎn)品導致客戶投資損失，其他客戶對其在該銀行購買理財產(chǎn)品的安全性產(chǎn)生了擔心，該風險是（）。A、聲譽風險B、市場風險C、法律風險D、戰(zhàn)略風險答案：A解析：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險。37.下列關于押匯業(yè)務的表述，正確的是（）。A、出口押匯中，銀行以信托收據(jù)的方式向進口申請人釋放單據(jù)并先進行對外付款B、出口押匯在國際上也叫議付C、進口押匯包括進口信用證下押匯和進口代收項下押匯D、出口押匯是一種無追索權的票據(jù)融資行為答案：B解析：按進出口方的融資用途來分，押匯可分為出口押匯和進口押匯。進口押匯是指銀行憑借獲得貨運單據(jù)質(zhì)押權利有追索權地對信用證項下或出口托收項下票據(jù)進行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對價的行為。福費廷是一種無追索權的票據(jù)融資行為。38.下列行為中，違反銀行從業(yè)人員職業(yè)操守關于“同業(yè)競爭”規(guī)定的是（）。A、客戶解釋業(yè)務風險B、根據(jù)客戶風險狀況，提高貸款利率10％C、根據(jù)客戶風險狀況，降低存款利率10％D、降低貸款審批條件答案：D解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經(jīng)營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產(chǎn)品或服務的目的。選項D屬于違反“同業(yè)競爭”的規(guī)定。39.按貸款風險分類法借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題。完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也可能會造成一定損失的貸款應歸為（）。A、正常類貸款B、關注類貸款C、次級類貸款D、可疑類貸款答案：C40.下面宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標錯誤的是（）。A、經(jīng)濟增長——國民生產(chǎn)總值B、充分就業(yè)——失業(yè)率C、物價穩(wěn)定——通貨膨脹D、國際收支平衡——國際收支答案：A解析：本題考查了四大國民經(jīng)濟目標。實際上就是一個簡單的連線題。根據(jù)常識，充分就業(yè)顯然對應失業(yè)率，因為我們是不統(tǒng)計就業(yè)率的；物價穩(wěn)定肯定對應通貨膨脹，國際收支平衡對應國際收支，這些都是明顯正確的。那么A為什么錯誤呢我們知道，衡量經(jīng)濟增長有很多指標，主要有國民生產(chǎn)總值和國內(nèi)生產(chǎn)總值，而我們是采用后者來進行衡量的。41.人民法院審理行政案件，是審查具體行政行為的（）。A、合法性B、合理性C、適當性D、合法性與合理性答案：A解析：《行政訴訟法》第6條規(guī)定，人民法院審理行政案件，對行政行為是否合法進行審查。選項A正確。42.（）年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構。A、2000B、2001C、2002D、2003答案：D解析：2003年中國人民銀行對銀行業(yè)金融機構的監(jiān)管職責移交至新設立的銀監(jiān)會。43.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。A、認繳資本五千萬元人民幣B、認繳資本一千萬元人民幣C、實繳資本一千萬元人民幣D、實繳資本五千萬元人民幣答案：D解析：設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣；設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣；設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。44.此章節(jié)為中級考點，初級不考。A、AB、BC、CD、D答案：D45.甲乙丙三人共同去盜竊。甲負責望風，乙入室行竊，丙負責接應轉(zhuǎn)運贓物，甲、乙、丙三人的共同犯罪屬于（）。A、簡單的共同犯罪B、復雜的共同犯罪C、必要的共同犯罪D、有組織的共同犯罪答案：B解析：本題考查的知識點是：復雜共同犯罪的含義。根據(jù)共同犯罪人之間是否有分工，共同犯罪分為簡單共同犯罪和復雜共同犯罪，復雜共同犯罪是指各共同犯罪人之間存在著分工的共同犯罪。在復雜共同犯罪中，共同犯罪人可以根據(jù)分工分為組織犯、實行犯、幫助犯和教唆犯。在本題中，甲乙丙三人共同盜竊，存在著甲望風、乙入室行竊、丙接應轉(zhuǎn)運贓物的分工，所以甲乙丙之間構成的共同犯罪是復雜的共同犯罪。本題的正確答案是B。46.商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)不包括（）。A、國家風險加權資產(chǎn)B、信用風險加權資產(chǎn)C、市場風險加權資產(chǎn)D、操作風險加權資產(chǎn)答案：A解析：商業(yè)銀行風險加權資產(chǎn)包括信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)和操作風險加權資產(chǎn)。47.甲給乙開了一張2萬元現(xiàn)金支票，乙將支票背書轉(zhuǎn)讓給丙，后甲發(fā)現(xiàn)被乙欺詐，但丙拿著支票向甲要求償付時，甲必須給丙2萬元，這說明了票據(jù)的（）。A、設權性B、要式性C、無因性D、文義性答案：C解析：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利，這體現(xiàn)了票據(jù)的無因性。48.銀行從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動時，下列行為不符合“風險提示”相關規(guī)定的是（）。A、在客戶提出問題時，本著誠實信用的原則解答B(yǎng)、用不足以引起客戶注意的方式提示免責條款C、對產(chǎn)品涉及的主要風險進行特別提示D、從不利和有利兩個方面向客戶做出全面的產(chǎn)品介紹答案：B解析：從業(yè)人員的下述做法不符合“風險提示”相關規(guī)定：（1）因個人利益驅(qū)動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶的需要；（2）僅介紹產(chǎn)品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；（3）不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；（4）對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。49.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。A、發(fā)行金融債券B、同業(yè)拆借C、證券回購D、向中央銀行借款答案：A解析：短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。50.穩(wěn)健公司治理原則中關于薪酬說法不正確的是（）。A、員工的薪酬應與審慎性風險行為有效掛鉤：薪酬應隨著所有風險類型進行調(diào)整B、薪酬的支付時間應敏感反應風險暴露的時間規(guī)律C、管理層應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作D、現(xiàn)金、股票及其他形式薪酬的結構應與風險配置情況相符答案：C解析：董事會應積極審查薪酬體系的設計及運行情況，并進行監(jiān)控評估，確保其按既定目標運作51.從支出角度來看，以下哪項不是GDP的構成部分（）。A、生產(chǎn)B、消費C、投資D、凈出口答案：A解析：從支出角度來看，GDP包括消費、投資和凈出口。52.合法代理行為的法律后果直接歸屬于（）。A、被代理人B、第三人C、代理人D、代理人和被代理人答案：A解析：代理行為是指能夠引起民事法律后果的民事法律行為，就是說通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關系。代理行為的法律后果直接歸屬于被代理人。53.根據(jù)2003年12月27日修訂后的《中華人民共和國中國人民銀行法》的有關規(guī)定，中國人民銀行制定和執(zhí)行貨幣政策的目標是（）。A、保持物價水平的穩(wěn)定，并以此促進充分就業(yè)B、保持匯率水平的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長C、保持國際收支的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長D、保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長答案：D解析：中國人民銀行主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護貨幣的穩(wěn)定以及對金融市場進行宏觀調(diào)控，促進金融市場的繁榮發(fā)展。54.中央銀行代理國庫，對國家提供信貸發(fā)揮的是中央銀行（）的職能。A、發(fā)行的銀行B、銀行的銀行C、政府的銀行D、服務的銀行答案：C解析：中央銀行的職能有：(1)發(fā)行的銀行，指中央銀行壟斷貨幣發(fā)行權，統(tǒng)一全國貨幣發(fā)行，并通過調(diào)控貨幣流通穩(wěn)定幣值；(2)銀行的銀行，中央銀行是商業(yè)銀行的銀行。集中商業(yè)銀行的存款準備，辦理商業(yè)銀行間的清算，對商業(yè)銀行發(fā)放貸款；(3)政府的銀行．中央銀行代表國家貫徹執(zhí)行金融政策，代為管理財政收支，為國家提供各種金融服務。55.（）是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施A、接管B、合并C、分立D、解散答案：A解析：接管是商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，銀監(jiān)會對該銀行采取的監(jiān)管措施56.下列符合金融創(chuàng)新原則的是（）。A、銀行在創(chuàng)新過程中對不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權的部分進行充分披露B、銀行在創(chuàng)新過程中堅持信息保密的原則，不披露任何信息C、銀行在開展金融創(chuàng)新的過程中進行低價傾銷、惡性競爭D、銀行在創(chuàng)新過程中以銀行自身利益為中心答案：A解析：考查金融創(chuàng)新的內(nèi)容。57.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品時，向客戶特別強調(diào)同類產(chǎn)品歷史年收益率最高為25％，暗示肯定會達到該收益目標，并強調(diào)該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。A、該人員為了完成銷售目標，對銀行有利，因此正確B、沒有做到向客戶充分提示風險C、歷史年收益率達到過25％，因此他的做法沒有違規(guī)D、以上均不正確答案：B解析：此銷售人員行為違反風險提示原則。58.下列關于交易條件的說法，不正確的是（）。A、證券交易當事人依法買賣的證券，必須是依法發(fā)行并交付的證券。B、依法發(fā)行的股票、公司債券，在限定期限內(nèi)不得買賣。C、證券在證券交易所上市，應當采用公開的集中交易方式。D、依法公開發(fā)行的股票、公司債券應當在依法設立的證券交易所上市交易。答案：C解析：C選項為證券交易的方式，而不是條件。59.（）是保證申請人因購買商品、技術、專利或勞動合同項下的付款責任而出具的類同信用證性質(zhì)的保函。A、授信額度保函B、延期付款保函C、預付款保函D、即期付款保函答案：D60.良好的（）狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。A、安全性B、流動性C、靈活性D、全面性答案：B解析：流動性狀況反映商業(yè)銀行從宏觀到微觀所有層面的運營狀況及市場聲譽，良好的流動性狀況是商業(yè)銀行安全穩(wěn)健運營的基礎。61.初步核算，中國2008年全年城鎮(zhèn)新增就業(yè)1113萬人，年末城鎮(zhèn)登記失業(yè)率為4．2%，比上年末提高0．2個百分點。以上的數(shù)據(jù)表明（）。A、城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)和城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的4．2%B、失業(yè)人數(shù)占全體具有勞動能力人數(shù)的4．2%C、中國勞動力人口中失業(yè)人口占4．2%D、城鎮(zhèn)失業(yè)人口占總?cè)丝诘?．2%答案：A解析：我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比。62.銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同事。下列不屬于尊重同事的行為的是（）。A、不因同事健康狀況差而歧視同事B、幫助同事隱瞞其違反規(guī)章制度的行為C、不剽竊同事的工作成果D、不向他人透露工作中接觸到的同事的隱私答案：B解析：A、C、D三項均屬于尊重同事行為。63.我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是（）元人民幣。A、1萬B、5000元C、5萬D、10萬答案：C解析：我國信用卡持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣。64.關于債券持有期收益率的公式，下列正確的是()。A、持有期收益率=票面利率/購買價格*100%B、持有期收益率=票面利率/面值*100%C、持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%D、持有期收益率=（票面額-發(fā)行價）/發(fā)行價*債券期限*100%答案：C解析：持有期收益率=（出售價格-購買價格+利息）/購買價格*100%即期收益率=票面利率/購買價格*100%名義收益率=票面利率/面值*100%65.某客戶在2013年2月1日存入一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金．如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為O．72％，該客戶能取回的全部金額是（）元。A、1000．48B、1000．60C、1000．56D、1000．45答案：C解析：若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。利息為：1000×(0．72％÷360)×28=0．56(元)。66.目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的（）。A、0．6B、0．7C、0．9D、0．8答案：B解析：目前，我國商業(yè)銀行個人消費額度貸款的抵押額度一般不超過抵押物評估價值的0．7。67.我國刑法規(guī)定的完全刑事責任年齡是（）。A、14周歲B、16周歲C、18周歲D、20周歲答案：B68.根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年6月發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，核心一級資本充足率為（），一級資本充足率為（）。A、5％：6％B、4％：11％C、4％：8％D、6％；10％答案：A解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，規(guī)定核心一級資本充足率、一級資本充足率分別為5％、6％。69.（），中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。A、2005年2月28日B、2006年2月28日C、2007年2月28日D、2008年2月28日答案：C解析：2007年2月28日，中國銀監(jiān)會發(fā)布了《中國銀行業(yè)實施新資本協(xié)議指導意見》，標志著我國正式啟動了《巴塞爾新資本協(xié)議》的工程。70.出票人簽發(fā)，委托出票人開戶銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)是（）。A、支票B、本票C、銀行匯票D、商業(yè)匯票答案：A解析：支票是出票人簽發(fā)的，委托出票人支票賬戶所在的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，可用于單位和個人的各種款項結算。71.根據(jù)《巴塞爾資本協(xié)議》，保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標是（）。A、資本充足率B、附屬資本C、風險加權資產(chǎn)D、核心資本答案：A解析：資本監(jiān)管框架始終是巴塞爾委員會監(jiān)管框架的核心，第三版巴塞爾資本協(xié)議全面強化了資本充足率監(jiān)管的三個要素：①提升資本工具損失吸收能力。②增強風險加權資產(chǎn)計量的審慎性。③提高資本充足率監(jiān)管標準。因此，資本充足率是保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。72.民事訴訟的當事人不包括（）A、原告B、被告C、第三人D、特別訴訟人答案：D解析：民事訴訟的當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。73.下列關于信用證的表述，正確的是（）。A、一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約B、處理的實際是與單據(jù)有關的貨物C、一種無條件的銀行支付承諾D、一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約答案：A解析：信用證是指由銀行(開證行)依照(申請人的)要求和指示或自己主動，在符合信用證條款的條件下，憑規(guī)定單據(jù)向第三者(受益人)或其指定方進行付款的書面文件。即信用證是一種銀行開立的有條件的承諾付款的書面文件。信用證業(yè)務是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。74.商業(yè)銀行保有一定量的高流動性資產(chǎn)，其主要目的是（）。A、為了取得較高盈利B、滿足調(diào)節(jié)國際收支需要C、應付存款人提取存款D、滿足貨幣發(fā)行需要答案：C解析：商業(yè)銀行的流動性是指商業(yè)銀行滿足存款人提取現(xiàn)金、支付到期債務和借款人正常貸款需求的能力。商業(yè)銀行提供現(xiàn)金滿足客戶提取存款的要求和支付到期債務本息，這部分現(xiàn)金稱為基本流動性。75.票據(jù)喪失的補救措施不包括（）。A、提起訴訟B、公示催告C、掛失止付D、重新補救答案：D解析：票據(jù)喪失的補救措施包括掛失止付、公示催告、提起訴訟。76.B股交易專戶、外匯貸款還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于()。A、單位資本項目外匯賬戶B、單位經(jīng)常項目外匯賬戶C、專用存款賬戶D、一般存款賬戶答案：A解析：單位資本項目外匯賬戶包括貸款專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等。77.定期存款和活期存款是按照()劃分的。A、客戶類型不同B、存款期限不同C、存款幣種不同D、帳戶種類不同答案：B解析：定期存款和活期存款是按照存款期限不同劃分的。78.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務應當遵循的原則是（）。A、存款自愿，取款審查，存款有息，為存款人保密B、存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定銀行C、存款自愿，取款自由，存款有息，為存款人保密D、存款自愿，取款審查，存款有息，存入指定銀行答案：C解析：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。79.根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有（）和（）A、一般保證，連帶責任保證B、特殊保證，無責任保證C、特殊保證，連帶責任保證D、一般保證，無責任保證答案：A解析：根據(jù)我國《擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。80.銀行屬于我國的第（）產(chǎn)業(yè)。A、第一產(chǎn)業(yè)B、第二產(chǎn)業(yè)C、第三產(chǎn)業(yè)D、綜合產(chǎn)業(yè)答案：C解析：第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，信息傳輸、計算機服務和軟件業(yè)，批發(fā)和零售業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究、技術服務和地質(zhì)勘察業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生、社會保障和社會福利業(yè)，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理和社會組織，國際組織?？键c81.關于無權代理及其后果，下列說法正確的是（）。A、無權代理行為人的行為是違法的B、在任何情況之下．無權代理人的代理行為后果由代理人承擔C、無權代理經(jīng)被代理人追認．即直接對被代理人D、發(fā)生法律效力．產(chǎn)生與代理相同的法律后果E、第三人主觀為故意．這是無權代理的構成要件答案：C解析：無權代理的構成要件：①行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；②行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；③第三人須為善意且無過失；④行為人的行為不違法；⑤行為人與第三人具有相應的民事行為能力，所以A選項錯誤；無權代理人的行為屬于效力待定的行為，選項B錯誤；無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與代理相同的法律后果，其后果由被代理人承擔，所以D選項正確而C選項錯誤。82.整存零取的起存金額為（）元。A、5B、50C、1000D、5000答案：C解析：整存零取的起存金額是1000元。83.（）是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎。A、科學技術條件B、人口與勞動力C、區(qū)域基礎設施D、自然條件和自然資源答案：D解析：自然條件和自然資源是區(qū)域社會經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合及開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。84.（）是指銀監(jiān)會批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動A、貸款業(yè)務B、存款業(yè)務C、出讓D、轉(zhuǎn)借答案：A解析：貸款業(yè)務是指銀監(jiān)會批準的銀行業(yè)金融機構所從事的以還本付息為條件出借貨幣資金使用權的營業(yè)活動85.下列關于反洗錢的敘述，不正確的是（）。A、金融機構應當依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務B、各地銀行業(yè)協(xié)會負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作C、對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密D、任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權向反洗錢行政主管部門或者公安機關舉報答案：B解析：B項各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機構，不負責各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。86.準貸記卡（）。A、透支不享受免息還款期B、有循環(huán)信用C、存款無利息D、透支享受免息還款期答案：A解析：準貸記卡透支不享受免息還款期。87.票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)不包括（）。A、匯票B、本票C、支票D、信用證答案：D解析：票據(jù)詐騙罪涉及的票據(jù)包括匯票、本票、支票。88.下列不屬于風險權重較低的貸款業(yè)務的是（）。A、住房接揭B、個人貸款C、信用卡D、評級低、風險高的資本消耗型資產(chǎn)貸款答案：D解析：對銀行不同的風險暴露，其風險權重差異較大，對住房按揭、個人貸款、信用卡等業(yè)務。平均的風險權重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對公司類貸款，應主動減少評級低、風險高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時，要求客戶盡量提供合格的抵質(zhì)押品．且要保證抵質(zhì)押品足值等。89.資產(chǎn)負債管理的核心策略是（）A、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配B、表外工具規(guī)避表內(nèi)風險C、利用證券化剝離表內(nèi)風險D、表內(nèi)表外合并答案：A解析：資產(chǎn)負債管理的核心策略是表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配。90.商業(yè)銀行實現(xiàn)良好的風險識別所應遵循的原則是（）。A、簡單化與主觀性原則B、簡單化與客觀性原則C、科學化與復雜化原則D、全面性和前瞻性原則答案：D解析：良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。即風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風險；同時，風險識別更重要的是要前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質(zhì)。統(tǒng)計91.與一般信用證相比,備用信用證的特點在于（）。A、受益人不同B、開證申請人不同C、開證行所承擔的付款責任不同D、開證行不同答案：C解析：備用信用證：開證行只有借款人發(fā)生意外才會發(fā)生資金的墊付。一般信用證：不論申請人是否履行其義務，銀行都要承擔對受益人的第一付款責任。92.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。A、10．00%B、8．00%C、6．70%D、3．30%答案：A解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%93.下列各項罪責中，本罪主體與其他三項不同的是（）。A、金融憑證詐騙罪B、保險詐騙罪C、集資詐騙罪D、有價證券詐騙罪答案：B解析：金融憑證詐騙罪、有價證券詐騙罪、集資詐騙罪本罪主體是一般主體、自然人和單位；保險詐騙罪主體為特殊主體，只有投保人、被保險人、受益人。94.上市銀行的董事會應該對（）負責。A、監(jiān)事會B、職工代表大會C、股東大會D、行長答案：C解析：上市銀行的董事會應該對股東大會負責。95.商業(yè)銀行的業(yè)務主要分為資產(chǎn)業(yè)務、負債業(yè)務和中間業(yè)務，其中負債業(yè)務不包括（）。A、吸收存款B、票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務C、同業(yè)拆借D、從中央銀行借款答案：B解析：商業(yè)銀行的負債業(yè)務包括存款業(yè)務和非存款業(yè)務，其中非存款業(yè)務包括短期借款和長期借款兩種。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。96.在直接標價法下，如果一定單位的外國貨幣折算成的本國貨幣數(shù)額增加，則說明（）。A、外幣幣值下降，外匯匯率下降B、本幣幣值上升，外匯匯率上升C、本幣幣值下降，外匯匯率下降D、外幣幣值上升，外匯匯率上升答案：D解析：在直接標價法下，外幣的數(shù)額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數(shù)量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數(shù)量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。目前，世界上絕大多數(shù)國家都采用直接標價法，我國人民幣匯率也采用這種標價方法。97.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風險加權資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。A、10％B、8％C、6．7％D、3．3％答案：A解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運行的核心指標。將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類。資本充足率=資本÷風險加權資產(chǎn)，資本=核心資本+附屬資本，計算得10％。98.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定的是（）。A、協(xié)助客戶轉(zhuǎn)移資產(chǎn)B、未經(jīng)法定程序透漏客戶信息給司法人員C、為圖方便，簡化協(xié)助執(zhí)行程序D、按規(guī)定審核有權機關來人的證件答案：D解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產(chǎn)進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。99.網(wǎng)絡傳言某銀行因為一筆違規(guī)放貸可能導致重大損失，記者王某找到在該支行的一位朋友李某欲進行采訪。在這種情況下（）。A、李某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B、如果王某答應不對外宣傳，李某就可以將他所知道的情況告知C、李某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認D、李某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守所在機構關于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機構對外發(fā)布信息。100.1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于（）。A、8%B、10%C、4%D、6%答案：A解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%。101.我國公民的民事權利能力始于（）。A、10周歲B、出生C、16周歲D、18周歲答案：B解析：《民法通則》第9條規(guī)定：“公民從出生時起到死亡時止，具有民事權利能力，依法享有民事權利。承擔民事義務?！?02.《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的（）。A、單罰制B、雙罰制C、代罰制D、轉(zhuǎn)嫁制答案：B解析：《刑法》第三十一條規(guī)定，單位犯罪的，對單位判處罰金，并對直接負責的主管人員和其他直接責任人員判處刑罰，體現(xiàn)的是單位犯罪的雙罰制。103.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_________個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_________個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）A、3；3B、3；6C、6；3D、6；6答案：D解析：經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。104.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。A、向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料B、出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息C、依法向有權機構提供客戶賬戶信息D、與本行專家討論某股票的走勢答案：B解析：從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。105.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。A、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定B、一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定C、程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為D、義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為答案：C解析：C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。106.中央銀行是承擔最后貸款人角色的主要機構的原因不包括（）。A、中央銀行對法定貨幣發(fā)行權的壟斷．決定了最后貸款人功能應該也必須由中央銀行來承擔B、中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是微觀經(jīng)濟責任C、中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務等貨幣政策工具．能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持D、作為銀行的銀行．中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持答案：B解析：中央銀行的非營利性和獨立性確保了最后貸款人擔負的是宏觀經(jīng)濟責任而不是微觀經(jīng)濟責任。選項B錯誤。107.某銀行員工甲與員工乙共同負責業(yè)務印章及重要憑證的保管，甲保管保險箱鑰匙，乙掌管密碼，某日，甲請假看病，下列做法中，符合職業(yè)操守要求的是（）。A、甲估計外出時間不長，不會用到業(yè)務印章和相關憑證，因此未做移交就外出看病B、甲根據(jù)銀行印章、重要憑證等管理規(guī)定，辦理移交手續(xù)，正式移交鑰匙后外出看病C、甲將保險箱鑰匙委托第三名員工保管D、考慮到時間不長，甲將保險箱鑰匙交于乙暫時保管答案：B解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。選項B，甲的行為符合職業(yè)操守要求。108.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。A、所有權B、用益物權C、擔保物權D、債權答案：D解析：根據(jù)《物權法》第二條規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。109.商業(yè)銀行貸款業(yè)務流程一般為（）。A、貸款申請、貸款審批、貸款調(diào)查、貸款發(fā)放、貸后管理B、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理C、貸款申請、貸款審批、貸款發(fā)放、貸款檢查、貸后管理D、貸款申請、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后調(diào)查答案：B解析：一般來說，一筆貸款的管理流程分為以下九個環(huán)節(jié)：①貸款申請；②受理與調(diào)查；③風險評價；④貸款審批；⑤合同簽訂；⑥貸款發(fā)放；⑦貸款支付；⑧貸后管理；⑨貸款回收與處置。110.下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A、對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪B、違法發(fā)放貸款罪C、偽造、變造金融票證罪D、違規(guī)出具金融票證罪答案：C解析：偽造、變造金融票證罪主體是一般主體，包括自然人和單位。選項A、B、D，犯罪主體均是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員。111.下列選項中具有法人資格的是（）。A、某銀行董事會B、個體工商戶C、某公司財務部D、一個公司答案：D解析：法人是具有民事權利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權利和承擔民事義務的組織。根據(jù)我國《民法總則》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。AC兩項屬于企業(yè)內(nèi)部的某個機構或部門，不具有獨立的法人資格；B項，自然人不具備法人資格。112.公司經(jīng)理對（）負責。A、董事會B、股東大會C、監(jiān)事會D、職代會答案：A解析：公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責。113.我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。A、一個月B、三個月C、六個月D、一年答案：C解析：我國《擔保法》規(guī)定，一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。114.張某原是某公司董事長兼總經(jīng)理，明知沒有還款能力，但于2012年4月4日至18日，先后利用其個人持有的信用卡，共透支50萬元用于高消費揮霍。張某于2012年5月19日至2012年10月6日，先后歸還透支款29萬余元，尚差21萬余元沒有歸還。經(jīng)發(fā)卡行催收后，張某仍無法歸還透支款，下列關于張某行為的表述正確的是（）。A、涉嫌構成貸款詐騙罪B、涉嫌構成惡意透支罪C、涉嫌構成信用卡詐騙罪D、不構成犯罪，屬于借貸糾紛答案：C解析：張某明知自己無還款能力，還惡意透支，違反了《刑法》第一百八十八條規(guī)定，屬于涉嫌構成信用卡詐騙罪。115.依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過核心資本的（）。A、8％B、50％C、80％D、100％答案：D解析：附屬資本不得超過核心資本的100％。116.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。A、市場標價法B、直接標價法C、一攬子標價法D、直接標記法答案：B解析：中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。117.（）是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。A、市場風險B、信用風險C、流動風險D、戰(zhàn)略風險答案：B解析：信用風險是銀行最為復雜的風險種類，也是銀行面臨的最主要的風險。118.某商業(yè)銀行接受客戶擁有的股權作為其借款擔保，該擔保方式屬于（）。A、信用貸款B、保證C、質(zhì)押D、抵押答案：C解析：質(zhì)押是指債務人或第三人將其動產(chǎn)或權利憑證移交債權人占有或者將法律法規(guī)允許質(zhì)押的權利依法進行登記，將該動產(chǎn)或權利作為債權的擔保，當債務人不履行債務時，債權人有權依法就該動產(chǎn)或權利處分所得的價款優(yōu)先受償。股權本質(zhì)屬于一種權利，因而以股權設定的擔保屬于質(zhì)押。119.一般情況下，貨幣需求量與收入水平成（）。A、正比B、反比C、不構成比例D、以上都不對答案：A解析：一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當期收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少120.銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是（）。A、個人綜合貸款B、個人生產(chǎn)經(jīng)營貸款C、個人信用卡透支D、個人消費貸款答案：D解析：銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣貸款是個人消費貸款。121.中國人民銀行的職能不包括（）。A、制定和執(zhí)行貨幣政策B、通過審慎有效的監(jiān)管，增強市場信心C、防范和化解金融風險D、維護金融穩(wěn)定答案：B解析：選項B屬于銀監(jiān)會的職責。122.英國國會通過了（），標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。A、《國民銀行法》B、《反泡沫公司法》C、《金融服務改革法案》D、《金融管理法案》答案：B解析：為防止股票過度投機，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。123.下列關于商業(yè)銀行關系人的表述中，錯誤的是（）。A、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款B、關系人不包括商業(yè)銀行的長期客戶C、商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放擔保貸款D、關系人包括商業(yè)銀行的董事及其近親屬答案：C解析：商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；可以發(fā)放擔保貸款但向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。124.下列（）情況，中國銀監(jiān)會可以對商業(yè)銀行實施接管。A、嚴重違法經(jīng)營B、嚴重危害金融秩序C、已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機．嚴重影響存款人利益D、損害社會公眾利益答案：C解析：《商業(yè)銀行法》第64條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時．國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對該銀行實行接管。125.某上市銀行工作人員小王在編制本行年度報告過程中，建議其父親購買10000股該行的股票，此行為違反了職業(yè)操守的（）規(guī)定。A、內(nèi)幕交易B、監(jiān)管規(guī)避C、利益沖突D、信息保密答案：A解析：銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中應當遵守有關禁止內(nèi)幕交易的規(guī)定，不得將內(nèi)幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在機構允許范圍以外的人員，不得利用內(nèi)幕信息獲取個人利益，也不得基于內(nèi)幕信息為他人提供理財或投資方面的建議。126.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。A、1B、2C、3D、4答案：C解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行業(yè)金融機構的變更、終止申請，應當在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準或者不批準的書面決定。127.（）是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構。A、保險公司B、保險專業(yè)代理機構C、保險經(jīng)紀機構D、保險公估機構答案：B解析：保險專業(yè)代理機構是指根據(jù)保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內(nèi)專門代為辦理保險業(yè)務的機構。128.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。A、保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點B、保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)C、保證商業(yè)銀行風險管理的有效性D、保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時答案：A解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。129.乙公司在與甲公司交易中獲金額為300萬元的匯票一張，付款人為丙公司。乙公司請求承兌時，丙公司在匯票上簽注：“承兌，甲公司款到后支付。”下列關于丙公司付款責任的表述中，正確的是（）。A、應視為丙公司拒絕承兌，丙公司不承擔付款責任B、按甲公司給丙公司付款的多少確定丙公司應承擔的責任C、丙公司已經(jīng)承兌，應承擔付款責任D、甲公司給丙公司付款后，丙公司才承擔付款責任答案：A解析：根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，付款人承兌匯票，不得附有條件；承兌附有條件的，視為拒絕承兌。130.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔一般保證責任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是（）。A、丙目前可以拒絕承擔保證責任B、丙應當履行保證責任，先向甲追債，再代甲還款6萬元C、丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元D、丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元答案：A解析：一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。丙承擔一般保證責任，則選A丙承擔連帶責任時，選C131.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“爭議處理”規(guī)定的是（）。A、因工資發(fā)生糾紛的，只能內(nèi)部調(diào)節(jié)B、因工資發(fā)生糾紛的，只能向法院起訴C、因工資發(fā)生糾紛的，可以向勞動爭議仲裁委員會申請仲裁D、對所在機構內(nèi)部紀律處分有異議時，可以提起訴訟答案：C解析：當銀行業(yè)從業(yè)人員受到所在機構給予的警告、降薪、扣發(fā)獎金、降職、撤職、開除、辭退等內(nèi)部紀律處分有異議時，應當按照正常渠道反映、解決，不造謠滋事，不詆毀誹謗，不進行人身攻擊，同時，盡量避免濫用訴權。132.民事主體在法律允許的范圍內(nèi)有完全的意志的自由，自主實施民事法律行為，參加民事法律關系，任何單位和個人都不得非法干預。這體現(xiàn)了（）。A、誠實信用原則B、民事活動自愿原則C、民事活動公平原則D、主體地位平等原則答案：B解析：自愿原則是指民事主體在參與民事活動時，有充分的表達自己真實意志的自由．可以根據(jù)自己的醫(yī)院設立、變更和終止某種民事法律關系。也稱意思自治原則。133.我國境內(nèi)注冊的公司在香港發(fā)行并在香港上市的普通股票稱為（）。A、F股B、H股C、B股D、A股答案：B解析：H股是指由中國境內(nèi)注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。134.銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（）罰款A、十萬元以上三十萬元以下B、五萬元以上二十萬元以下C、五萬元以上五十萬元以下D、十萬元以上五十萬元以下答案：C解析：銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款135.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎是（）。A、人口數(shù)量和自然條件B、自然條件和自然資源C、自然資源和人口數(shù)量D、自然條件和技術答案：B解析：自然條件和自然資源是區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展的物質(zhì)前提和物質(zhì)基礎，自然資源的數(shù)量、質(zhì)量、地域組合級開發(fā)利用條件等都將對區(qū)域發(fā)展產(chǎn)生重要的影響。136.（）時合同成立。A、發(fā)出要約時B、承諾生效時C、承諾期限屆滿．受要約人未作出承諾D、撤回承諾答案：B解析：承諾生效時合同成立。137.（）的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。A、收益率曲線B、表內(nèi)資產(chǎn)負債匹配C、資產(chǎn)證券化D、經(jīng)濟資本答案：C解析：資產(chǎn)證券化的主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以為發(fā)行銀行帶來額外的收入。138.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。A、收集借款人信息B、貸款申請C、風險評價D、受理與調(diào)查答案：B解析：貸款申請是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。139.借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權利不包括（）。A、要求保證人歸還貸款本金B(yǎng)、要求保證人歸還貸款利息C、拍賣該擔保物D、該擔保物優(yōu)先受償答案：C解析：借款人到期不歸還擔保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔保物優(yōu)先受償?shù)臋嗬?40.客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（）。A、保證金存款B、定活兩便儲蓄存款C、通知存款D、人民幣同業(yè)存款答案：C解析：通知存款是一種不約定存期、一次性存入、可多次支取，支取時需提前通知銀行、約定支取日期和金額方能支取的存款。141.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。A、積數(shù)計息法B、逐筆計息法C、復利計息法D、單利計息法答案：B解析：目前，我國各家商業(yè)銀行多采用逐筆計算法計算整存整取定期存款利息。142.以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易,供國內(nèi)投資者買賣的股票是（）。A、B股B、N股C、H股D、A股答案：D解析：A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內(nèi)投資者買賣的股票。143.下列不屬于中央銀行職能的是（）。A、中央銀行是“發(fā)行的銀行”B、中央銀行是銀行的銀行C、中央銀行是政府的銀行D、中央銀行為企業(yè)提供貸款答案：D解析：中央銀行的職能是：中央銀行是“發(fā)行的銀行”、中央銀行是銀行的銀行、中央銀行是政府的銀行。選項D為企業(yè)貸款是商業(yè)銀行的業(yè)務范疇，而不是人民銀行的。144.行政相對人若對北京海關的具體行政行為不服的，應向（）申請行政復議。A、北京市人民政府B、海關總署C、北京海關D、監(jiān)察部答案：B解析：《行政復議法》第12條規(guī)定，對海關、金融、國稅、外匯管理等實行垂直領導的行政機關和國家安全機關的具體行政行為不服的．向上一級主管部門申請行政復議。本題中，北京海關的上一級主管部門是海關總署，所以答案為B。145.（）是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人之間的利益均衡。A、公平原則B、平等原則C、自愿原則D、公正原則答案：A解析：公平原則是指民事主體應依據(jù)社會公認的公平觀念從事民事活動，以維持當事人之間的利益均衡。146.以下屬于我國商業(yè)銀行二級資本的是（）。A、少數(shù)股東資本可計入部分B、盈余公積C、資本公積D、次級債務答案：D解析：其他選項屬于我國商業(yè)銀行的核心一級資本。147.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“監(jiān)督規(guī)避”的是（）。A、暗示客戶可能偽造合同獲得貸款B、報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定C、按照法律規(guī)定辦理業(yè)務D、正確理解法律禁止性規(guī)定答案：A解析：根據(jù)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識．不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。實踐中，以下存在明顯不妥的行為?？赡軙臉I(yè)人員及其所在機構產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定．但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③處于私情．向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源．為這些行為提供方便。148.2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A、現(xiàn)匯賬戶B、外匯結算賬戶C、資本項目賬戶D、外匯儲蓄賬戶答案：D解析：《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理?！?49.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。A、不能透支B、不可以預借現(xiàn)金C、有存款利息D、申辦須進行資信審查答案：D解析：借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內(nèi)消費、轉(zhuǎn)賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需要先存款后消費，申辦不進行資信審查。150.下列關于現(xiàn)代商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展說法不正確的是（）A、早期的銀行貸款利息高，規(guī)模小，不能滿足資本主義工商業(yè)的需要，因此，迫切需要建立能按適度的利率向企業(yè)提供貸款的現(xiàn)代商業(yè)銀行B、高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C、按照資本主義經(jīng)濟的要求組建股份商業(yè)銀行D、現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著商品交換的擴大而發(fā)展起來的答案：D解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。151.根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。A、取得票據(jù)無需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權利B、當事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須依法定形式進行C、票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無需說明D、票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準答案：C解析：根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權利的取得有兩項限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形．出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利；②以無償或者不以相當對價，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權利。故選項A錯誤。選項B表示票據(jù)行為須合法，與無因性無關。選項D表示票據(jù)是文義證券。152.此章節(jié)無歷年考點A、AB、BC、CD、D答案：D153.（）指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。A、公證遺囑B、自書遺囑C、錄音遺囑D、口頭遺囑答案：A解析：公證遺囑指經(jīng)國家公證機關依法認可其真實性與合法性的書面遺囑。154.商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A、35%B、45%C、50%D、60%答案：A解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。155.下列（）說法明顯是錯誤的。A、物價水平的持續(xù)下降意味著實際利率的上升．投資項目的吸引力下降B、物價水平的持續(xù)下降意味著貨幣購買力不斷提高，從而消費者會增加消費，減少儲蓄C、通貨緊縮可能引發(fā)銀行業(yè)危機D、通貨緊縮制約了貨幣政策的實施答案：B解析：物價下跌使貨幣實際購買力不斷提高，人們會盡可能推遲支付，導致消費支出的延遲和消費規(guī)模的減小。156.下列有關貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（）。A、貨幣是一般等價物B、貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換C、貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系D、貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體答案：B解析：貨幣是衡量一切商品價值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。157.金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按（）來劃分的。A、交易的階段B、交易場所C、交割時間D、期限答案：C解析：金融市場分為現(xiàn)貨市場與期貨市場是按交割時間來劃分的。158.按照《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不包括（）。A、次級債務B、資本公積C、盈余公積D、少數(shù)股權答案：A解析：根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行的核心資本包括以下五部分：①實收資本；②資本公積；③盈余公積；④未分配利潤；⑤少數(shù)股權。159.下列屬于商業(yè)銀行托管業(yè)務的是（）。A、代收代付業(yè)務B、跟單托收C、委托貸款業(yè)務D、企業(yè)年金基金托管答案：D解析：目前，國內(nèi)商業(yè)銀行資產(chǎn)托管業(yè)務品種主要包括證券投資基金托管、保險資產(chǎn)托管、社?；鹜泄?、企業(yè)年金基金托管、券商資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)托管、信托資產(chǎn)托管、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品托管、QFII(合格境外機構投資者)資產(chǎn)托管、QDII(合格境內(nèi)機構投資者)資產(chǎn)托管等。160.金融工具的風險來源之一是（）。A、信用風險B、逆選擇風險C、操作風險D、經(jīng)營風險答案：A解析：金融工具的風險主要有兩類：①信用風險或稱違約風險，即債務人不履行合同，不能按約定的期限和利息還本付息的風險；②市場風險，即因經(jīng)濟環(huán)境、市場利率變化或者證券市場上不可預見的一些因素的變化，導致金融工具價格下跌，從而給投資人帶來損失。161.市凈率的計算公式（）。A、A.市凈率=股票價格(P)／每股收益B、市凈率=凈利潤／期末總股本C、市凈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)D、市凈率=凈利潤／資本凈額答案：C解析：市凈率的計算公式是：市凈率=每股市價(P)／每股凈資產(chǎn)。162.民事法律行為應具備的條件不包括（）。A、意思表示真實B、行為人具有相應的民事行為能力C、不違反法律或者社會公共利益D、行為人具有完全民事行為能力答案：D解析：民事法律行為應具備以下條件：（1）行為人具有相應的民事行為能力。（2）意思表示真實。（3）不違反法律或者社會公共利益。163.物價穩(wěn)定是要保持()的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。A、生產(chǎn)者物價水平B、消費者物價水平C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、物價總水平答案：D解析：物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。164.關于代理活動包含的內(nèi)容，不正確的是（）。A、被代理人與代理人之間產(chǎn)生代理的基礎法律關系B、代理人與第三人所為的民事法律行為C、代理人與第三人之間承受代理行為產(chǎn)生的法律后果D、被代理人與第三人之間基于代理行為而產(chǎn)生、變更或消失的某種法律關系答案：C解析：代理活動的三部分內(nèi)容。承受代理行為產(chǎn)生的法律后果應該是在“被代理人”與第三人之間，而不是在“代理人”與第三人之間。165.商品的價值形式經(jīng)歷的階段不包括（）階段。A、簡單的價值形式B、擴大的價值形式C、貨幣價值形式D、商品價值形式答案：D解析：商品價值形式經(jīng)歷了四個不同的發(fā)展變化階段：簡單的價值形式階段、擴大的價值形式階段、一般價值形式階段和貨幣價值形式階段。166.按（）分類，債券可以分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券。A、發(fā)行主體B、利率是否固定C、利息支付方式D、募集方式答案：C解析：按發(fā)行主體不同，債券一般可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券；按利率是否固定可分為固定利率債券、浮動利率債券：按利息的不同支付方式可分為普通債券、附息債券、貼現(xiàn)債券、零息債券：按有無擔?？煞譃樾庞脗?；按是否可轉(zhuǎn)換分為可轉(zhuǎn)換債券與不可轉(zhuǎn)換債券：按募集方式可分為公募債券和私募債券。167.目前我國最常用的衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是（）。A、通貨膨脹率B、失業(yè)率C、國內(nèi)生產(chǎn)總值D、國民生產(chǎn)總值答案：C解析：衡量經(jīng)濟增長的宏觀經(jīng)濟指標是國內(nèi)生產(chǎn)總值；充分就業(yè)的宏觀經(jīng)濟衡量指標是失業(yè)率；衡量物價水平的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率。168.商業(yè)銀行（）的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。A、貸款業(yè)務B、存款業(yè)務C、同業(yè)拆借業(yè)務D、支付結算業(yè)務答案：D解析：商業(yè)銀行支付結算業(yè)務的主要收入來源于是手續(xù)費的收入。169.（）指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。A、利率渠道B、資產(chǎn)價格渠道C、匯率渠道D、信貸渠道答案：D解析：信貸渠道指貨幣政策工具通過調(diào)控貨幣供給量的增加和減少，影響到銀行規(guī)模和結構的變化，從而對實際經(jīng)濟產(chǎn)生影響。170.（）是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A、銀行自我監(jiān)管B、外部監(jiān)管C、行業(yè)自律D、市場約束答案：D解析：市場約束也被稱為市場紀律，就是指銀行的債權人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關的社會中介機構，如律師事務所、審計事務所和信用評估機構等的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。171.（）是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管。A、統(tǒng)一監(jiān)管型B、單一全能型C、多頭監(jiān)管型D、“雙峰”監(jiān)管型答案：C解析：多頭監(jiān)管型是指將金融機構和金融市場一般按照銀行、證券、保險分為三個領域，分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管在內(nèi)的全面監(jiān)管?？键c國際上主要金融監(jiān)管的體制172.在銀行貸款五級分類中，盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響因素的貸款是（）。A、損失類貸款B、可疑類貸款C、次級類貸款D、關注類貸款答案：D解析：我國自2002年起開始全面實行國際通行的貸款五級分類法，將貸款分為正常、關注、次級、可疑、損失五類。其中，關注類貸款是指借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的貸款。173.現(xiàn)實生活中，某些農(nóng)產(chǎn)品如玉米、小麥等的市場近似于（）。A、完全競爭市場B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場D、完全壟斷市場答案：A解析：現(xiàn)實生活中，完全競爭市場比較罕見，只有初級產(chǎn)品市場如玉米、小麥等農(nóng)產(chǎn)品市場近似于完全競爭市場。174.（）是銀監(jiān)會的基本職責和目標追求，是國際上銀行監(jiān)