村鎮(zhèn)銀行大額交易和可疑交易報告管理辦法第一章總則第一條為防止違法犯罪分子利用**村鎮(zhèn)銀行從事洗錢活動，保障**村鎮(zhèn)銀行資金安全，防范金融風險，維護**村鎮(zhèn)銀行權益和信譽，規(guī)范大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2016〕第3號）等有關法律、規(guī)章的規(guī)定，結(jié)合實際，制定本辦法。第二條**村鎮(zhèn)銀行應當履行大額交易和可疑交易報告義務，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告大額交易和可疑交易報告，接受中國人民銀行及其分支機構的監(jiān)督、檢查。第三條本辦法適用于**村鎮(zhèn)銀行及其營業(yè)機構。第二章大額交易報告第四條**村鎮(zhèn)銀行應當報告下列大額交易：（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉(zhuǎn)。（三）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣50萬元以上（含50萬元）、外幣等值10萬美元以上（含10萬美元）的境內(nèi)款項劃轉(zhuǎn)。（四）自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當日單筆或者累計交易人民幣20萬元以上（含20萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的跨境款項劃轉(zhuǎn)。累計交易金額以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計計算并報告。中國人民銀行另有規(guī)定的除外。中國人民銀行調(diào)整本條第一款規(guī)定的大額交易報告標準時，**村鎮(zhèn)銀行同步調(diào)整。第五條對同時符合兩項以上大額交易標準的交易，應當分別提交大額交易報告。第六條客戶當日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易和外幣交易單邊累計金額均未達到大額交易報告標準的，應當分別以人民幣和美元折算，單邊累計計算本外幣交易金額，按照本外幣交易報告標準“孰低原則”合并提交大額交易報告。客戶當日發(fā)生的交易同時涉及人民幣和外幣，且人民幣交易或外幣交易任一單邊累計金額達到大額交易報告標準的，**村鎮(zhèn)銀行應當合并提交大額交易報告。第七條自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生款項劃轉(zhuǎn)，涉及非居民在境內(nèi)開立的銀行賬戶，應當按照本辦法第四條第四款規(guī)定的標準，提交大額交易報告。第八條對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)交易或行為可疑的，可以不報告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在**村鎮(zhèn)銀行開立的同一戶名下的另一賬戶?；钇诖婵畹谋窘鸹蛘弑窘鸺尤炕蛘卟糠掷⑥D(zhuǎn)為在**村鎮(zhèn)銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在**村鎮(zhèn)銀行開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的活期存款。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業(yè)單位。（四）金融機構同業(yè)拆借、同業(yè)存款、同業(yè)借款、買入返售、賣出回購等同業(yè)業(yè)務。（五）發(fā)起行與**村鎮(zhèn)銀行之間的款項劃轉(zhuǎn)。（六）**村鎮(zhèn)銀行內(nèi)部調(diào)撥資金。（七）**村鎮(zhèn)銀行在銀行間債券市場進行的債券交易、在黃金交易所進行的黃金交易。（八）國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務項下的交易。（九）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易。（十）**村鎮(zhèn)銀行辦理的稅收、錯賬沖正、利息支付。（十一）中國人民銀行確定的其他情形。第九條**村鎮(zhèn)銀行應當在大額交易發(fā)生之日起5個工作日內(nèi)提交大額交易報告。第十條下列金融機構與客戶進行金融交易并通過**村鎮(zhèn)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項的，由**村鎮(zhèn)銀行按照本辦法規(guī)定提交大額交易報告：（一）證券公司、期貨公司、基金管理公司。（二）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司。（三）信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀公司、貸款公司。第三章可疑交易報告第十一條**村鎮(zhèn)銀行發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產(chǎn)、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產(chǎn)價值大小，均應當提交可疑交易報告。第十二條**村鎮(zhèn)銀行對于反洗錢系統(tǒng)抽取的可疑交易，經(jīng)過人工分析判斷為正常交易的，不作為可疑交易上報；對于反洗錢系統(tǒng)未抽取但人工判斷為可疑交易的，使用反洗錢系統(tǒng)進行人工上報。第十三條**村鎮(zhèn)銀行統(tǒng)一使用發(fā)起行制定的交易監(jiān)測標準。交易監(jiān)測標準包括并不限于客戶的身份、行為，交易的資金來源、金額、頻率、流向、性質(zhì)等存在異常的情形，并參考以下因素：（一）中國人民銀行及其分支機構發(fā)布的反洗錢、反恐怖融資規(guī)定及指引、風險提示、洗錢類型分析報告和風險評估報告。（二）公安機關、司法機關發(fā)布的犯罪形勢分析、風險提示、犯罪類型報告和工作報告。（三）**村鎮(zhèn)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、地域分布、業(yè)務特點、客戶群體、交易特征，洗錢和恐怖融資風險評估結(jié)論。（四）中國人民銀行及其分支機構出具的反洗錢監(jiān)管意見。（五）中國人民銀行要求關注的其他因素。第十四條**村鎮(zhèn)銀行應當對通過交易監(jiān)測標準篩選出的交易進行人工分析、識別，并記錄分析過程。不作為可疑交易報告的，應當記錄分析排除的合理理由；確認為可疑交易的，應當在可疑交易報告理由中完整記錄對客戶身份特征、交易特征或行為特征的分析過程。第十五條對于反洗錢系統(tǒng)抽取的可疑交易或人工初步判斷為可疑的交易，**村鎮(zhèn)銀行應當合理采取內(nèi)部盡職調(diào)查，回訪，實地查訪，向公安、工商行政管理部門、稅務部門核實，向居委會、街道辦、村委會了解等措施，進一步審核客戶的身份，資金、資產(chǎn)和交易等相關信息，結(jié)合客戶身份特征、交易特征或行為特征開展交易監(jiān)測分析，準確采集、規(guī)范填寫可疑交易報告要素，并按照規(guī)定留存交易監(jiān)測分析工作記錄，確?？梢山灰讏蟾婀ぷ髀穆毲闆r的可追溯性。第十六條**村鎮(zhèn)銀行確認可疑交易后，應當于5個工作日內(nèi)報中國反洗錢監(jiān)測分析中心。第十七條**村鎮(zhèn)銀行提交可疑交易報告后，應當對相關客戶、賬戶及交易進行持續(xù)監(jiān)測，仍不能排除洗錢、恐怖融資或其他犯罪活動嫌疑，且經(jīng)分析認為可疑特征沒有發(fā)生顯著變化的，應當自上一次提交可疑交易報告之日起每3個月提交一次接續(xù)報告。接續(xù)報告應當涵蓋3個月監(jiān)測期內(nèi)的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易報告號、報告緊急程度和追加次數(shù)。經(jīng)分析認為可疑交易特征發(fā)生顯著變化的，應當提交新的可疑交易報告。第十八條**村鎮(zhèn)銀行應當遵循“風險為本”和“審慎均衡”的原則，合理評估可疑交易的可疑程度和風險狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費者權益保護之間的關系，在報送可疑交易報告后，對可疑交易報告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務及時采取適當?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕**村鎮(zhèn)銀行被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動利用的風險。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：（一）提高客戶風險等級，并根據(jù)《金融機構洗錢和恐怖融資風險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號）及相關內(nèi)控制度規(guī)定采取相應的控制措施。（二）經(jīng)**村鎮(zhèn)銀行高層審批后采取措施限制客戶或賬戶的交易方式、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務的金額、次數(shù)和業(yè)務類型。（三）經(jīng)**村鎮(zhèn)銀行高層審批后拒絕提供金融服務乃至終止業(yè)務關系。（四）向相關金融監(jiān)管部門報告。（五）向相關偵查機關報案。第十九條既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，**村鎮(zhèn)銀行應當分別提交大額交易報告和可疑交易報告。第二十條可疑交易符合下列情形之一的，**村鎮(zhèn)銀行應當在向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行分支機構報告，并配合反洗錢調(diào)查：（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩(wěn)定的。（三）其他情節(jié)嚴重或者情況緊急的情形。第二十一條**村鎮(zhèn)銀行應當對下列恐怖活動組織及恐怖活動人員名單開展實時監(jiān)測，有合理理由懷疑客戶或者其交易對手、資金或者其他資產(chǎn)與名單相關的，應當立即向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告，最遲不得超過業(yè)務發(fā)生后的24小時，同時以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行分支機構報告，并按照相關主管部門的要求依法采取措施。（一）中國政府發(fā)布的或者要求執(zhí)行的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。（二）聯(lián)合國安理會決議中所列的恐怖活動組織及恐怖活動人員名單。（三）中國人民銀行要求關注的其他涉嫌恐怖活動的組織及人員名單?？植阑顒咏M織及恐怖活動人員名單調(diào)整的，**村鎮(zhèn)銀行應當立即對所有客戶以及上溯三年內(nèi)的交易啟動回溯性調(diào)查，并按前款規(guī)定提交可疑交易報告。對跨境交易和一次性交易等較高風險業(yè)務的回溯性調(diào)查應當在知道或者應當知道恐怖活動組織及恐怖活動人員名單之日起5個工作日內(nèi)完成，開展回溯性調(diào)查的工作記錄至少應當完整保存5年。法律、行政法規(guī)、規(guī)章對上述名單的監(jiān)控另有規(guī)定的，從其規(guī)定。第四章內(nèi)部管理措施第二十二條**村鎮(zhèn)銀行應當將本辦法或根據(jù)本辦法制定的大額交易和可疑交易報告管理辦法向所在地的中國人民銀行分支機構報備。第二十三條發(fā)起行對**村鎮(zhèn)銀行對其分支機構大額交易和可疑交易報告制度的執(zhí)行情況進行監(jiān)督管理。第二十四條**村鎮(zhèn)銀行應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，并提供必要的資源保障和信息支持。第二十五條**村鎮(zhèn)銀行應當按照完整準確、安全保密的原則，將大額交易和可疑交易報告、反映交易分析和內(nèi)部處理情況的工作記錄等資料自生成之日起至少保存10年。保存的信息資料涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結(jié)束的，**村鎮(zhèn)銀行應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。第二十六條**村鎮(zhèn)銀行及其工作人員應當對依法履行大額交易和可疑交易報告義務獲得的客戶身份資料和交易信息，對依法監(jiān)測、分析、報告可疑交易的有關情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供，確?？蛻粜畔踩?。第五章附則第二十七條本辦法所稱非自然人，包