2016年下半年寧夏省銀行從業(yè)《個(gè)人理財(cái)》：普通合伙人模擬試題一、單項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意）1、借款人還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失，這是貸款五級(jí)分類中的一類貸款。A.關(guān)注B.可疑C.次級(jí)D.損失2、—就是對(duì)貸款投向、貸款金額、貸款期限及利率等進(jìn)行的決策。A.項(xiàng)目可行性研究B.項(xiàng)目評(píng)估C.貸款發(fā)放D.貸款審批3、下列選項(xiàng)中，不屬于項(xiàng)目宏觀背景分析的是_。A.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、技術(shù)政策B.項(xiàng)目建設(shè)是否符合國(guó)民經(jīng)濟(jì)平衡發(fā)展的需要C.企業(yè)的歷史、規(guī)模D.是否符合國(guó)家或行業(yè)（地區(qū)）的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃4、—是經(jīng)濟(jì)周期從繁榮到頂峰階段貸方的表現(xiàn)。A.銷售上升、訂單增加、價(jià)格上漲B.這一時(shí)期是不良貸款出現(xiàn)最多的時(shí)期C.銀行信貸業(yè)務(wù)偏向擁有較強(qiáng)實(shí)力的老客戶D.貸款拖欠和違約增加5、處于一階段的企業(yè)代表中等程度的風(fēng)險(xiǎn)。A.啟動(dòng)B.成長(zhǎng)C.成熟D.衰退6、當(dāng)前社會(huì)流行的“月光族”即每月的工資基本全部用來消費(fèi)，對(duì)這類客戶的投資建議是_。A.購(gòu)買平衡型投資基金組合，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單B.購(gòu)買單一指數(shù)型基金，購(gòu)買基本需求養(yǎng)老保險(xiǎn)C.購(gòu)買中短期比較看好的基金，購(gòu)買短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn)D.購(gòu)買中長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定基金，購(gòu)買子女教育基金7、某公司某期銷售收入為5億元，銷售成本為3億元，與購(gòu)貨相關(guān)的應(yīng)收賬款增加3000萬元，應(yīng)付賬款減少8000萬元，存貨減少5000萬元，則該公司這一期的購(gòu)貨所付現(xiàn)金為—萬元。170002700033000380008、商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃是_。A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃9、速動(dòng)資產(chǎn)包括以下哪項(xiàng)資產(chǎn)_。A.應(yīng)收賬款B.存貨C.預(yù)付賬款D.待攤費(fèi)用10、下列關(guān)于貸款發(fā)放管理的說法，錯(cuò)誤的是_。A.在滿足借款合同用款前提條件的情況下，無正當(dāng)理由或借款人沒有違約，銀行必須按借款合同的約定按時(shí)發(fā)放貸款B.借款合同一旦簽訂生效，即成為民事法律事實(shí)C.貸款實(shí)務(wù)操作中，先決條件文件不會(huì)因貸款不同而不同D.銀行應(yīng)針對(duì)貸款的實(shí)際要求，根據(jù)借款合同的約定進(jìn)行對(duì)照審查，分析是否齊備或有效11、下列屬于銀行市場(chǎng)定位中的產(chǎn)品定位手段的是_。A.設(shè)計(jì)特色辦公大樓B.設(shè)計(jì)專用字體C.提供增值服務(wù)D.設(shè)計(jì)戶外廣告12、以下有關(guān)個(gè)人/家庭資產(chǎn)負(fù)債的論述錯(cuò)誤的是。A.折舊性資產(chǎn)的價(jià)值一般隨著其使用年限的增加而降低。B.凈資產(chǎn)金額很大，可能意味著客戶的部分資產(chǎn)并未得到充分利用。C.對(duì)于那些債務(wù)關(guān)系已經(jīng)形成，但客戶尚未收到正式的付賬通知的，不應(yīng)計(jì)入負(fù)債項(xiàng)目中。D.理想的凈資產(chǎn)持有量應(yīng)根據(jù)客戶的實(shí)際情況而定。13、根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，下列不能免于報(bào)告的大額交易是_。A.當(dāng)日累計(jì)45萬元人民幣的現(xiàn)鈔結(jié)匯B.金融機(jī)構(gòu)在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易C.自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換D.同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)14、根據(jù)《貸款通則》的規(guī)定，銀行信貸業(yè)務(wù)人員要將貸前調(diào)查與信用風(fēng)險(xiǎn)分析結(jié)果形成。A：傾向性意見B：綜合性診斷結(jié)果C：貸前調(diào)查報(bào)告D：紀(jì)要文件E：著作權(quán)15、按照—不同，個(gè)人客戶評(píng)分可以分為信用局評(píng)分、申請(qǐng)?jiān)u分和行為評(píng)分。A.評(píng)分的階段B.評(píng)分的方法C.評(píng)分的對(duì)象D.評(píng)分的結(jié)果16、下列敘述中正確的是。A.軟件測(cè)試應(yīng)該由程序開發(fā)者來完成B.程序經(jīng)調(diào)試后一般不需要再測(cè)試C.軟件維護(hù)只包括對(duì)程序代碼的維護(hù)D.以上三種說法都不對(duì)17、下列關(guān)于非法人組織的敘述，正確的是_。A.非法人組織不能進(jìn)行民事活動(dòng)B.非法人組織不能以自己的名義進(jìn)行活動(dòng)C.非法人組織不具有法人資格D.非法人組織無須依法登記領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照18、個(gè)人住房貸款相對(duì)其他個(gè)人貸款而言金額較大，期限也較長(zhǎng)，通常為一年。10?1510?2015?2015?3019、當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為OA.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)20、下列說法中，錯(cuò)誤的是_。A.商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息B.客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息C.客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門提供客戶的信息21、國(guó)家助學(xué)貸款借款人提起申請(qǐng)和進(jìn)行初審的部門是_。A.學(xué)校B.銀行C.鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道、民政部門D.縣級(jí)教育行政部門22、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括_。A.親自保管B.委托保管C.上收保管D.就地保管23、某企業(yè)采用平均年限法進(jìn)行固定資產(chǎn)折舊，某固定資產(chǎn)原值為1000萬元，折舊年限為10年，預(yù)計(jì)的凈殘值率為4%，則該固定資產(chǎn)年折舊額為一萬元。949610410024、商業(yè)銀行內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)、通過制定和實(shí)施一系列制度、程序和方法，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行事前防范、事中控制、事后監(jiān)督和糾正的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。下列選項(xiàng)關(guān)于商業(yè)銀行內(nèi)部控制原則說法不正確的是_。A.內(nèi)部控制要全面，要全員參與B.應(yīng)當(dāng)以防范風(fēng)險(xiǎn)、審慎經(jīng)營(yíng)為出發(fā)點(diǎn)，內(nèi)控優(yōu)先C.內(nèi)控部門無權(quán)直接向董事會(huì)、監(jiān)視會(huì)和高級(jí)管理層匯報(bào)D.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)有高度權(quán)威性25、根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評(píng)級(jí)法，下列說法正確的是_。A.非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨違約概率（P增加而增加B.非違約風(fēng)險(xiǎn)暴露相關(guān)性隨公司規(guī)模增加而降低C.資本要求為95%置信水平下特定風(fēng)險(xiǎn)暴露的非預(yù)期損失D.期限調(diào)整隨期限增加而調(diào)整幅度增大26、—是指具有高度相關(guān)性的一組銀行產(chǎn)品。A.產(chǎn)品線B.產(chǎn)品組合C.產(chǎn)品類型D.產(chǎn)品項(xiàng)目二、多項(xiàng)選擇題（共26題，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意,至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。）1、商業(yè)銀行存款按照流動(dòng)性需求不同分為—三類。A.敏感負(fù)債B.敏感資本C.脆弱資金D.核心存款E.風(fēng)險(xiǎn)資本2、下列屬于銀監(jiān)會(huì)管理理念的有_。A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解B.建立與完善有效率的內(nèi)控機(jī)制C.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度D.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解E.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)3、證券公司接受客戶的委托買賣證券時(shí)，_。A.不得向客戶保證交易收益或者允諾賠償客戶投資損失B.應(yīng)當(dāng)妥善保管客戶的有關(guān)資料C.不得在批準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所之外接受客戶委托和進(jìn)行清算交割D.可以接受客戶的全權(quán)委托買賣證券E.可以用客戶的資金私自買賣4、對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)于庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等的估價(jià)，主要考慮_。A.抵押物的市場(chǎng)價(jià)格B.無形損耗C.折舊D.造價(jià)5、存款機(jī)構(gòu)收妥存款資金入賬，并向存款客戶出具存單或進(jìn)賬單是_。A.要約邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.合同6、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)由—構(gòu)成。A.理事會(huì)B.全體會(huì)員C.準(zhǔn)會(huì)員D.會(huì)長(zhǎng)E.常務(wù)理事7、關(guān)于公民和法人的不同之處，以下說法正確的有_。A.公民是個(gè)人，法人是組織B.公民不一定具有民事行為能力，而法人一定具有民事行為能力C.公民不一定具有民事權(quán)利能力，而法人一定具有民事權(quán)利能力D.法人必須有必要的財(cái)產(chǎn)或者經(jīng)費(fèi)，但公民不一定E.公民是自然存在的生命體，法人需依法成立8、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)通常有分散型和集中型兩種，下列對(duì)于商業(yè)銀行分散型風(fēng)險(xiǎn)管理部門結(jié)構(gòu)的缺點(diǎn)分析中，正確的是_。A.難以絕對(duì)控制商業(yè)銀行的敏感信息B.商業(yè)銀行無法形成長(zhǎng)期的核心競(jìng)爭(zhēng)力C.不利于商業(yè)銀行形成強(qiáng)大的定價(jià)能力D.多適用于規(guī)模龐大，資金，技術(shù)，人力資源雄厚的大中型商業(yè)銀行E.以上說法都不正確9、下列屬于國(guó)際融資業(yè)務(wù)的是_。A.出口信貸B.混合貸款C.福費(fèi)廷D.國(guó)際貸款E.包買票據(jù)業(yè)務(wù)10、在“假個(gè)貸”的防控上，一線經(jīng)辦人員應(yīng)該詳細(xì)調(diào)查_。A.借款人身份的真實(shí)性B.借款人的收入水平C.借款人的信用狀況D.各類證件的真實(shí)性E.申報(bào)價(jià)格的合理性11、借款人經(jīng)營(yíng)、管理或是財(cái)務(wù)狀況等方面存在問題而形成的不良貸款，銀行可以采取的不良資產(chǎn)處置方式是。A：現(xiàn)金清收B：重組C：以資抵債D：呆賬核銷E：著作權(quán)12、下列不屬于耐用消費(fèi)品的是_。A.家用電器B.健身器材C.汽車D.電腦13、銀行業(yè)從業(yè)人員不得侮辱同事的_。A.國(guó)籍B.膚色C.民族D.年齡E.宗教信仰14、內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程缺失、設(shè)計(jì)不完善，或者沒有被嚴(yán)格執(zhí)行而造成的損失，主要包括（）。A.財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)錯(cuò)誤B.文件、合同缺陷C.產(chǎn)品設(shè)計(jì)缺陷D.交易、定價(jià)錯(cuò)誤E.錯(cuò)誤監(jiān)控、報(bào)告15、下列商業(yè)銀行的理財(cái)顧問服務(wù)環(huán)節(jié)，順序在“建立投資組合”之后的是__。A.風(fēng)險(xiǎn)分析B.資產(chǎn)管理目標(biāo)分析C.客戶資產(chǎn)評(píng)估D.績(jī)效評(píng)估16、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，在個(gè)人住房貸款中可以抵押的是_。A.學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位的公益財(cái)產(chǎn)B.取得共有人同意的共有財(cái)產(chǎn)C.所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)D.宅基地使用權(quán)17、銀行營(yíng)銷組織設(shè)立的原則不包括_。A.因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B.權(quán)責(zé)對(duì)等C.命令統(tǒng)一D.機(jī)動(dòng)靈活18、下列哪些因素帶來的股票投資風(fēng)險(xiǎn)屬于非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)—A.CPI上漲B.發(fā)行公司發(fā)新股增加資本額C.公司高層人事變動(dòng)D.股票分割E.央行在公開市場(chǎng)大量售出政府債券19、在國(guó)際通用的倫敦交割標(biāo)準(zhǔn)金條，最常用的是_。350盎司380盎司400盎司430盎司20、教育規(guī)劃可以包括_。A.老年人教育規(guī)劃B.教育應(yīng)急規(guī)劃C.個(gè)人教育投資規(guī)劃D.家庭教育規(guī)劃E.子女教育規(guī)劃21、下列屬于財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)的有。A：存貨周轉(zhuǎn)速度放慢B：現(xiàn)金狀況惡化C：應(yīng)收賬款余額或比例激增D：流動(dòng)資產(chǎn)狀況惡化E：固定資產(chǎn)迅速變化22、以下關(guān)于個(gè)人活期存款的說法，正確的是_。A.客戶可以隨時(shí)存取B.現(xiàn)實(shí)中通常1元起存C.現(xiàn)實(shí)中多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)息D.包括整存零取和零存整取E.我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按月結(jié)息23、銀行與客戶之間需要建立一個(gè)長(zhǎng)期友好的關(guān)系，為了保證