2023年下半年河北省銀行從業(yè)?法規(guī)與綜合能力?：銀行保函業(yè)務(wù)試題一、單項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，只有1個(gè)事最符合題意〕1、在__的擔(dān)保形式下，債權(quán)人占有債務(wù)人的財(cái)產(chǎn)。A．抵押和質(zhì)押B．抵押和留置C．質(zhì)押和留置D．抵押、質(zhì)押和留置2、以下選項(xiàng)按客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力由強(qiáng)到弱的排序，錯(cuò)誤的是__。A．根據(jù)就業(yè)狀況，大企業(yè)高管＞傭金收入者＞失業(yè)者B．根據(jù)置業(yè)狀況，自宅無房貸＞無自宅＞投資不動(dòng)產(chǎn)C．根據(jù)家庭負(fù)擔(dān)，未婚＞雙薪無子女＞單薪有子女D．根據(jù)投資知識(shí)，有專業(yè)執(zhí)照并從業(yè)多年＞財(cái)經(jīng)專業(yè)剛畢業(yè)＞醫(yī)學(xué)院在校生3、以下屬于間接融資工具的是__。A．商業(yè)票據(jù)B．企業(yè)債券C．公司股票D．人壽保險(xiǎn)單4、由于某種全局性的因素引起的股票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對市場上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是__。A．政策風(fēng)險(xiǎn)B．信用風(fēng)險(xiǎn)C．利率風(fēng)險(xiǎn)D．系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)5、單位存款人用于__的資金通常存入臨時(shí)存款賬戶。A．期貨交易保證金B(yǎng)．信托基金C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D．設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)6、?金融租賃公司管理方法?于__正式實(shí)施。A．2006年12月1日B．2005年12月31日C．2007年3月1日D．2006年3月12日7、以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理根本做法的說法，正確的是〔〕。A．確保及時(shí)處理投訴和批評(píng)B．確保實(shí)現(xiàn)承諾C．增強(qiáng)對公眾的透明度D．明確董事會(huì)和高級(jí)管理層的責(zé)任8、凈現(xiàn)值法中，較難確定的是。A：利率B：收益率C：貼現(xiàn)率D：回報(bào)率E：著作權(quán)9、以下貸款類型中，申請__的貸款對象需要滿足的條件最少。A．個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款B．個(gè)人抵押授信貸款C．個(gè)人信用貸款D．個(gè)人質(zhì)押貸款10、假定從某一股市采樣的股票為A、B、C、D四種，在某一交易日的收盤價(jià)分別為5元、16元、24元和35元，基期價(jià)格分別為4元、10元、16元和28元，基期交易量分別為100、80、150和50，用加權(quán)平均法(以基期交易量為權(quán)數(shù)，基期市場股價(jià)指數(shù)為100)計(jì)算的該市場股價(jià)指數(shù)為__。A．138B．128.4C．140D．142.611、在國際市場上最典型、最有代表性的同業(yè)拆借利率是__。A．美國聯(lián)邦基金利率B．倫敦銀行同業(yè)拆借利率C．香港銀行同業(yè)拆借利率D．上海銀行問同業(yè)拆放利率12、某銀行部門主管認(rèn)為其部門一名業(yè)務(wù)人員違反了規(guī)章制度并對其進(jìn)行了處分，但是該業(yè)務(wù)人員認(rèn)為自己并沒有違反規(guī)章制度，那么該業(yè)務(wù)人員應(yīng)采取的正確做法是__。A．向媒體披露證據(jù)證明自己的清白B．向公安部門反映情況C．按照正常渠道向本行有關(guān)部門反映和申訴D．向部門所有同事發(fā)送郵件爭取聲援13、以下關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是__。A．目的是分析工藝的先進(jìn)性B．要熟悉工程產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)工藝的技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)C．要對所收集到的資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究D．要了解國內(nèi)外同類工程技術(shù)與裝備的開展趨勢14、關(guān)于根本信貸分析，以下說法正確的是。A：如果借款人存在不良的還款記錄，銀行應(yīng)拒絕對其貸款，然后進(jìn)一步分析原因B：貸款被挪用會(huì)使還款周期變化，貸款歸還的不確定性加大C：對銀行來說，擔(dān)保抵押是最可靠的還貸方式D：資本轉(zhuǎn)換周期通過一個(gè)生產(chǎn)周期來完成E：著作權(quán)15、某1年期零息債券的年收益率為18.2%，假設(shè)債務(wù)人違約后回收率為20%，假設(shè)1年期的無風(fēng)險(xiǎn)年收益率為4%，那么根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在1年內(nèi)的違約概率為__。A．0.05B．0.10C．0.15D．0.2016、〔〕是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期開展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過程中，不適當(dāng)?shù)奈磥黹_展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來開展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。A．操作風(fēng)險(xiǎn)B．國家風(fēng)險(xiǎn)C．戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D．法律風(fēng)險(xiǎn)17、是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系平安的重要根底。A：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入B：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入C：市場準(zhǔn)入D：風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估E：重組18、我國參加世界貿(mào)易組織過渡期結(jié)束是在__年。A．2004B．2001C．2005D．200619、以下關(guān)于基金贖回的說法。不正確的是__。A．贖回后的剩余基金份額不能低于基金公司規(guī)定的最小剩余份額B．注冊登記人對份額明細(xì)的處理原那么為“先進(jìn)先出〞原那么C．假設(shè)發(fā)生巨額贖回，基金管理人可以根據(jù)基金當(dāng)時(shí)的資產(chǎn)組合情況決定采用全額贖回或局部順延贖回的方式D．投資者在贖回基金時(shí)，須選擇是否順延贖回，如投資者未做選擇，那么視同非順延贖回20、?巴塞爾新資本協(xié)議?的信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)法要求對于缺乏外部評(píng)級(jí)的公司類債權(quán)統(tǒng)一給予__的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。A．100%B．80%C．75%D．50%21、在貸款發(fā)放階段，以下做法不正確的是__。A．在審查擔(dān)保類文件時(shí)，公司業(yè)務(wù)人員應(yīng)特別注意抵(質(zhì))押協(xié)議生效的前提條件B．借款人用于建設(shè)工程的其他資金應(yīng)與貸款同比例支用C．在中長期貸款發(fā)放過程中，銀行應(yīng)按照完成工程量的多少進(jìn)行付款D．貸款原那么上可以用于借款人的資本金、股本金和企業(yè)其他需自籌資金的融資22、房地產(chǎn)的投資方式不包括__。A．房地產(chǎn)購置B．房地產(chǎn)租賃C．房地產(chǎn)信托D．申請房地產(chǎn)抵押貸款23、關(guān)于核心存款的以下說法中，錯(cuò)誤的是。A：核心存款比例＝核心存款／總資產(chǎn)B：對利率變動(dòng)不敏感C：季節(jié)變化或經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化對其影響較小D：核心存款比例越高意味著商業(yè)銀行的流動(dòng)性較差E：重組24、久期是用來衡量金融工具的價(jià)格對什么因素的敏感性指標(biāo)__A．利率B．匯率C．股票指數(shù)D．商品價(jià)格指數(shù)25、重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為使銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擺脫其面臨的財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是。A：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序B：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小C：被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益D：恢復(fù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益E：著作權(quán)二、多項(xiàng)選擇題〔共25題，每題2分，每題的備選項(xiàng)中，有2個(gè)或2個(gè)以上符合題意，至少有1個(gè)錯(cuò)項(xiàng)。錯(cuò)選，此題不得分；少選，所選的每個(gè)選項(xiàng)得0.5分〕1、以下選項(xiàng)屬于內(nèi)部審計(jì)內(nèi)容的是〔〕。A．經(jīng)營管理的合規(guī)性及合規(guī)部門工作情況B．內(nèi)部控制的健全性和有效性C．會(huì)計(jì)記錄和財(cái)務(wù)報(bào)告的準(zhǔn)備性和可靠性D．及時(shí)捕捉市場價(jià)格或價(jià)值的變化，提供真實(shí)準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)E．信息系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)，開發(fā)運(yùn)行和管理維護(hù)的情況2、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款起點(diǎn)一般為人民幣2000元，最高額不超過__萬元。A．5B．10C．15D．203、以下關(guān)于經(jīng)濟(jì)周期的說法中正確的有__。A．經(jīng)濟(jì)周期一般分為繁榮、衰退、蕭條和起飛四個(gè)階段。B．經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性會(huì)在很大程度上決定商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況C．在危機(jī)階段，商業(yè)銀行的負(fù)債規(guī)模嚴(yán)重下降D．在高漲階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模急劇下降E．在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤有明顯擴(kuò)大4、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)分類的說法，正確的是__。A．高管欺詐屬于可降低的風(fēng)險(xiǎn)B．交易過失和記賬過失屬于可躲避的風(fēng)險(xiǎn)C．火災(zāi)和搶劫屬于可躲避的風(fēng)險(xiǎn)D．改變市場定位屬于可躲避風(fēng)險(xiǎn)5、商業(yè)銀行的信貸產(chǎn)品不包括__。A．保函B．貸款C．擔(dān)保D．儲(chǔ)蓄6、以下關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的是__。A．操作風(fēng)險(xiǎn)普遍存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面B．操作風(fēng)險(xiǎn)具有非營利性，它并不能為商業(yè)銀行帶來盈利C．對操作風(fēng)險(xiǎn)的管理策略是在管理本錢——定的情況下盡可能降低操作風(fēng)險(xiǎn)D．操作風(fēng)險(xiǎn)具有相對獨(dú)立性，不會(huì)引發(fā)市場風(fēng)險(xiǎn)和信用風(fēng)險(xiǎn)7、銀行對合作單位準(zhǔn)入審查的內(nèi)容包括__。A．企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照B．稅務(wù)登記證明C．合作單位員工素質(zhì)D．會(huì)計(jì)報(bào)表E．企業(yè)資信等級(jí)8、通常情況下，年輕人投資比較激進(jìn)，中老年人尤其是臨近退休的人，心態(tài)保守，投資比較謹(jǐn)慎，這反映了哪個(gè)因素對風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響__A．年齡B．資金的投資期限C．理財(cái)目標(biāo)的彈性D．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好9、在法人客戶評(píng)級(jí)模型中，__通過應(yīng)用期權(quán)定價(jià)理論求解出信用風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)和相應(yīng)的違約率。A．Altman的Z計(jì)分模型B．RiskCalc模型C．CreditMonitor模型D．死亡率模型10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括__。A．現(xiàn)金規(guī)劃B．風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)那么C．投資規(guī)劃D．遺產(chǎn)規(guī)劃11、供保證擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款適用于期限不超過〔〕年的貸款，貸款額度不得超過所購住房價(jià)值的〔〕A．5，50%B．5，60%C．10，50%D．10，60%12、損益表的編制原理是__。A．資產(chǎn)＝負(fù)債+所有者權(quán)益B．利潤＝收入-費(fèi)用C．營業(yè)利潤＝營業(yè)收入-營業(yè)本錢D．利潤＝收入-所得稅13、按照理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括__。A．根據(jù)不同種類個(gè)人理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯(cuò)誤銷售，以免損害客戶利益B．商業(yè)銀行在客戶分層的根底上，結(jié)合不同理財(cái)參謀業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)參謀效勞的通道C．商業(yè)銀行在充分認(rèn)識(shí)到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同效勞渠道所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D．商業(yè)銀行應(yīng)建立個(gè)人理財(cái)參謀業(yè)務(wù)的跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評(píng)估分析，防止不當(dāng)銷售14、?商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法?規(guī)定從事境外理財(cái)?shù)纳虡I(yè)銀行應(yīng)__。A．在收到外匯局購匯額度的批準(zhǔn)后，與境內(nèi)托管人簽訂托管協(xié)議，開設(shè)托管賬戶，在境內(nèi)托管賬戶開設(shè)之日起10日內(nèi)，向外匯局報(bào)送正式托管協(xié)議B．在出售產(chǎn)品時(shí)，向投資者全面詳細(xì)地告知投資方案、產(chǎn)品特征、相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，由投資者自主選擇C．定期向投資者披露投資狀況、投資表現(xiàn)、風(fēng)險(xiǎn)狀況等信息D．按規(guī)定履行結(jié)售匯統(tǒng)計(jì)報(bào)告義務(wù)E．購置的境外金融產(chǎn)品，必須符合中國銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)定15、以下關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法，錯(cuò)誤的是_________。A．隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加。B．期限越長，利率越高，終值就越大。C．貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高。D．利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大。16、以下屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有__。A．個(gè)人住房貸款B．個(gè)人汽車貸款C．個(gè)人教育貸款D．個(gè)人經(jīng)營類貸款E．個(gè)人醫(yī)療貸款17、根據(jù)4Ps理論，銀行常用的個(gè)人貸款營銷策略主要包括__。A．促銷策略B．定價(jià)策略C．定位策略D．營銷渠道策略E．產(chǎn)品策略18、影響貸款歸還的非財(cái)務(wù)因素在內(nèi)容和形式上都是復(fù)雜多樣的，一般可以從__分析非財(cái)務(wù)因素對貸款歸還的影響程度。A．借款人的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、自然及社會(huì)因素B．銀行信貸管理C．借款人行業(yè)的本錢結(jié)構(gòu)、成長期D．產(chǎn)品的經(jīng)濟(jì)周期性和替代性、行業(yè)的盈利性、經(jīng)濟(jì)技術(shù)環(huán)境的影響E．對其他行業(yè)的依賴程度以及有關(guān)法律政策對該行業(yè)的影響程度19、在以下行為中，__是由于銀行內(nèi)部流程而引發(fā)的操作風(fēng)險(xiǎn)。A．某銀行運(yùn)鈔車在半路遭遇搶劫，損失1000萬元B．辦理抵押貸款時(shí)，為做成業(yè)務(wù)，銀行在抵押手續(xù)尚未辦理完全時(shí)即發(fā)放了貸款C．某商業(yè)銀行網(wǎng)上支付系統(tǒng)遭黑客攻擊，上千用戶信息泄露D．銀行員工小王聯(lián)合某無業(yè)人員，偷竊銀行重要空白憑證20、以下屬于債券的組成要素有__。A．到期期限B．票面利率C．付息方式D．收益率E．發(fā)行人21、金融機(jī)構(gòu)的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是__。A．擅自進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施B．泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私C．其他不依法履行職責(zé)的行為D．按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度22、銀行財(cái)務(wù)報(bào)表中反映企業(yè)某一時(shí)點(diǎn)狀況的靜態(tài)報(bào)表是__。A．財(cái)務(wù)報(bào)表附注B．資產(chǎn)負(fù)