第6頁(yè)共6頁(yè)銀行清貸工作大會(huì)發(fā)言同志們：?在工作會(huì)?議上，我們?確定了一季?度工作重點(diǎn)?，是一手抓?存款，一手?清不良。前?天，我們針?對(duì)當(dāng)前面臨?的緊迫形勢(shì)?，緊鑼密鼓?又___召?開(kāi)了一次存?款專題會(huì)議?，同時(shí)為了?把清貸這項(xiàng)?工作抓早、?抓好、抓出?實(shí)效，今天?我們又決定?再召開(kāi)一個(gè)?清貸動(dòng)員會(huì)?。鑒于清貸?工作的復(fù)雜?性和緊迫性?，這個(gè)會(huì)議?，我們主要?以座談的形?式，發(fā)動(dòng)有?識(shí)之士獻(xiàn)計(jì)?獻(xiàn)策。通過(guò)?群策群力，?廣納良言，?上下溝通，?改進(jìn)措施，?切實(shí)為我行?的清貸工作?把把脈，會(huì)?會(huì)診。首先?，我講幾點(diǎn)?意見(jiàn)：一?、要清醒認(rèn)?識(shí)清貸工作?的緊迫性和?重要性當(dāng)?前，我行不?良貸款實(shí)際?占比在百分?之六十以上?，對(duì)我行業(yè)?務(wù)經(jīng)營(yíng)和加?快發(fā)展形成?了嚴(yán)重的“?瓶頸制約”?。由于我行?不良貸款形?成時(shí)間長(zhǎng)、?金額大,許?多呆滯呆帳?戶已被判了?"死刑",?面對(duì)經(jīng)濟(jì)案?件多、經(jīng)營(yíng)?效益差、不?良資產(chǎn)居高?不下、干部?員工精神面?貌不佳的嚴(yán)?峻形勢(shì)，我?們感到：大?發(fā)展小困難?，小發(fā)展大?困難，不發(fā)?展難中難。?當(dāng)前制約我?們前進(jìn)的步?伐，很大程?度是受資產(chǎn)?質(zhì)量的影響?，要謀求我?行的“大發(fā)?展”，必須?搬開(kāi)不良資?產(chǎn)這個(gè)“絆?腳石”。近?幾年，市分?行對(duì)各項(xiàng)經(jīng)?營(yíng)指標(biāo)進(jìn)行?考核時(shí)，對(duì)?不良貸款的?考核力度很?大，對(duì)效益?工資的分配?影響一樣很?大。因而，?要解決我行?的經(jīng)營(yíng)與發(fā)?展問(wèn)題，一?方面要多增?存款，壯大?經(jīng)營(yíng)實(shí)力，?另一方面就?是多清不良?貸款，優(yōu)化?資產(chǎn)質(zhì)量。?有些同志說(shuō)?，還有一條?途徑，就是?想辦法擴(kuò)張?規(guī)模，靠規(guī)?模擴(kuò)張稀釋?不良，改良?資產(chǎn)。這個(gè)?辦法很好。?但是，我們?面臨的企業(yè)?群體整體較?差，規(guī)模不?大，潛力有?限，前景一?般，很難從?上級(jí)行爭(zhēng)取?到信貸政策?。再?gòu)牧硪?個(gè)側(cè)面來(lái)看?，擴(kuò)張規(guī)模?和清收不良?又是兩個(gè)概?念。省、市?兩級(jí)分行對(duì)?清貸指標(biāo)都?是鋼性考核?，既與當(dāng)年?效益工資分?配聯(lián)系緊密?，又與次年?貢獻(xiàn)工資的?基數(shù)確定密?不可分。省?行領(lǐng)導(dǎo)對(duì)不?良貸款有一?套核算理論?，簡(jiǎn)單來(lái)講?，就是清收?一百萬(wàn)的不?良貸款，相?當(dāng)于搞回一?個(gè)億的存款?。同時(shí)體現(xiàn)?在經(jīng)營(yíng)方面?，它改良了?資產(chǎn)，體現(xiàn)?在效益方面?，它的價(jià)值?又間接地體?現(xiàn)在利潤(rùn)里?面。由此可?以看出，下?大力氣清收?不良貸款，?既可以解決?面臨的發(fā)展?問(wèn)題，又可?以解決我們?的工資問(wèn)題?。既可以改?良我們的資?產(chǎn)，又壯大?了經(jīng)營(yíng)實(shí)力?。二、當(dāng)?前清貸工作?中存在的幾?個(gè)難點(diǎn)實(shí)?事求是來(lái)講?，清收不良?貸款猶如堅(jiān)?冰，越積越?厚越不易攻?破。越往后?越是硬骨頭?。從不良貸?款的成因來(lái)?看，絕大多?數(shù)是計(jì)劃經(jīng)?濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)?濟(jì)過(guò)渡時(shí)期?銀政不分、?銀行過(guò)多地?承擔(dān)社會(huì)義?務(wù)而形成的?信貸資金沉?淀，以及市?場(chǎng)經(jīng)濟(jì)初期?國(guó)家產(chǎn)業(yè)政?策調(diào)整造成?的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)?向銀行的轉(zhuǎn)?嫁所致。從?我行的清收?現(xiàn)狀來(lái)看，?主要存在以?下幾個(gè)難點(diǎn)?：1、外?流貸戶清收?難。經(jīng)我們?了解，有很?大一部份貸?戶常年外流?，甚至是舉?家外流，而?且他們的貸?款既無(wú)抵押?也無(wú)擔(dān)保或?是擔(dān)保無(wú)效?，給清收工?作造成很大?的困難。?2、勝訴的?案件執(zhí)行難?。前幾年，?我們?cè)鴩L試?通過(guò)大量起?訴貸款戶，?尋求清貸途?徑，但贏官?司不___?。案件執(zhí)行?艱難，時(shí)至?今日，仍有?大批勝訴貸?款無(wú)法收回?。主要是法?院執(zhí)行力度?不夠。3?、村___?貸款收回難?。目前，我?行有相當(dāng)一?部分農(nóng)戶貸?款，均系原?村___落?貸給村民的?，這部分貸?款形成不良?原因極其復(fù)?雜，牽扯到?很多因素，?多年來(lái)它們?連利息都不?予償還，更?別說(shuō)本金了?。4、問(wèn)?題貸款清收?難。兩年前?，支行清貸?隊(duì)人員就曾?反映，個(gè)別?內(nèi)部人員將?貸戶歸還的?貸款私自截?留自用，至?今不予歸還?。支行曾與?這些人員進(jìn)?行過(guò)溝通，?由于無(wú)據(jù)可?查，導(dǎo)致這?部分貸款事?實(shí)上已經(jīng)被?蒸發(fā)。5?、礙于情面?清收難。由?于有部分貸?款與內(nèi)部員?工之間有著?千絲萬(wàn)縷的?復(fù)雜關(guān)系，?實(shí)際清收起?來(lái)也十分困?難。6、?責(zé)任不清落?實(shí)難。有些?貸款的第一?責(zé)任人由于?調(diào)離、退休?、退養(yǎng)等原?因，造成責(zé)?任難以落實(shí)?，甚至貸戶?是誰(shuí)都無(wú)法?搞清楚，讓?我們的清貸?人員根本找?不到著力點(diǎn)?。除上述?原因外，形?成不良資產(chǎn)?越積越多的?原因還有以?下三點(diǎn)。一?是受客觀環(huán)?境的影響，?我縣沒(méi)有大?型企業(yè)作支?撐，加之其?他工商企業(yè)?的經(jīng)營(yíng)包袱?沉重，機(jī)制?不活，效益?不佳的問(wèn)題?也很明顯，?許多國(guó)營(yíng)或?___企業(yè)?處于停產(chǎn)、?半停產(chǎn)狀態(tài)?，我們自然?也受到了連?帶影響。二?是有怕苦畏?難情緒，缺?乏下猛藥、?出重拳、不?獲全勝?zèng)Q不?收兵的決心?。三是清收?機(jī)制不健全?，清貸人員?流動(dòng)頻繁，?干好干壞一?個(gè)樣，激勵(lì)?機(jī)制跟不上??？v上所述?。如何活化?不良資產(chǎn)，?盡快調(diào)整干?部職工在清?收工作中的?精神狀態(tài)，?已成為擺在?我們面前亟?待解決的一?個(gè)核心問(wèn)題?。三、今?后清貸工作?的思路及對(duì)?策世上沒(méi)?有救世主，?只有自己救?自己。在長(zhǎng)?期的清收實(shí)?踐中，我們?清醒地認(rèn)識(shí)?到，時(shí)代在?發(fā)展，靠老?一套的清收?策略和方法?已無(wú)法適應(yīng)?新的形勢(shì)，?必須結(jié)合實(shí)?際，銳意創(chuàng)?新，探索新?的理念和方?法。只有敞?開(kāi)大門亮家?底，擺數(shù)字?，橫向比，?縱向比，讓?每一名員工?都清楚我們?已到了岌岌?可危的困難?境地。埋怨?、指責(zé)都不?可能把已經(jīng)?發(fā)生的問(wèn)題?解決。但只?要我們有一?種對(duì)歷史負(fù)?責(zé)，對(duì)后人?負(fù)責(zé)的精神?，只要拋去?任何私心雜?念，一往無(wú)?前，只要全?行干部員工?合心、合力?、合拍，就?一定能把陳?舊的“芝麻?”榨出油來(lái)?。首先，我?們要進(jìn)行的?一項(xiàng)重要工?作，就是要?端出盤子，?澄清底子，?做到心中有?數(shù)。只有抽?調(diào)精兵強(qiáng)將?，專職對(duì)“?兩呆”進(jìn)行?清收，對(duì)不?良資產(chǎn)實(shí)行?“一條龍”?管理，全程?跟蹤，長(zhǎng)期?形成方案制?定、計(jì)劃實(shí)?施、督辦進(jìn)?展、反饋落?實(shí)的一整套?管理機(jī)制，?才可以破開(kāi)?不良貸款這?塊堅(jiān)冰。一?季度，我們?決定對(duì)全轄?區(qū)的不良貸?款全面進(jìn)行?分類排查，?戶戶建檔，?筆筆登記，?專人監(jiān)管。?初步設(shè)想是?，支行為每?筆借據(jù)支付?五元錢的排?查建檔成本?，讓清貸人?員將現(xiàn)有全?部貸款進(jìn)行?一次大面積?的拉網(wǎng)普查?。對(duì)普查結(jié)?果及信息資?料，交回支?行信貸部專?人建檔監(jiān)管?，進(jìn)而確立?一個(gè)長(zhǎng)期的?戰(zhàn)略思路，?釀造一個(gè)欠?貸必還的清?收氛圍。?其次，結(jié)合?我們的清收?實(shí)際，創(chuàng)新?傳統(tǒng)的清貸?舉措。這個(gè)?思路，可以?歸納為三個(gè)?結(jié)合。即，?明責(zé)自清和?崗位清收相?結(jié)合；第一?責(zé)任人和清?收責(zé)任人相?結(jié)合；溝通?與曝光相結(jié)?合。第一?是明責(zé)自清?和崗位清收?相結(jié)合。雖?然上級(jí)行對(duì)?明責(zé)自清要?求很嚴(yán)，而?且四崗清收?辦法已成為?一條基本的?清收舉措。?但是，為了?體現(xiàn)支行對(duì)?明責(zé)自清人?員的親和力?，我們今年?不打算采取?“攘外必先?治內(nèi)”的清?收策略。畢?竟內(nèi)部明責(zé)?自清貸款，?相對(duì)于外部?不良貸款，?其風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)?較小，貸戶?動(dòng)態(tài)（范本?）可以隨時(shí)?掌握。我們?決定嘗試采?取“攘外必?先安內(nèi)”的?舉措，這里?的“安”字?，就是讓明?責(zé)自清人員?安心收貸。?當(dāng)然，我們?并非不予制?定明責(zé)自清?的清收計(jì)劃?，而是將明?責(zé)自清與崗?位清收結(jié)合?起來(lái)。只要?崗位清收完?成得好，明?責(zé)自清在辦?好法律時(shí)效?的前提下，?可以暫緩考?核。反過(guò)來(lái)?講，如果明?責(zé)自清能夠?超額完成，?超額部分也?可以考慮抵?頂崗位清收?任務(wù)。這就?是我們對(duì)在?考核中體現(xiàn)?出來(lái)的親和?政策。第?二是第一責(zé)?任人和清收?責(zé)任相結(jié)合?。對(duì)現(xiàn)有在?崗人員經(jīng)手?發(fā)放的責(zé)任?貸款，我們?要為其按比?例分配一定?的清收任務(wù)?，同時(shí)將這?部分清收任?務(wù)又二次分?給不同的清?收責(zé)任人，?實(shí)行雙重考?核。其目的?和意義，就?是讓放貸責(zé)?任人和清收?責(zé)任人相互?協(xié)作，配合?清收。對(duì)已?調(diào)離及離、?退休、內(nèi)部?退養(yǎng)人員，?我們將在適?當(dāng)?shù)臅r(shí)候，?召集回來(lái)與?清收人員碰?碰頭，謀謀?面，說(shuō)說(shuō)情?況，加強(qiáng)溝?通。必要的?時(shí)候，可以?將部分離退?休及內(nèi)部退?養(yǎng)人員返聘?回來(lái)，協(xié)同?我們的清收?人清收其經(jīng)?手的責(zé)任貸?款。第三?是溝通與曝?光相結(jié)合。?對(duì)那些私自?截留自用已?實(shí)際歸還的?貸款，以及?在放貸中存?在嚴(yán)重違規(guī)?的責(zé)任人，?我們先進(jìn)行?溝通，督促?其盡快清還?。如果溝通?不成功，清?還不及時(shí)，?我們就以文?件形式內(nèi)部?予以通報(bào)。?究竟誰(shuí)作了?有損農(nóng)行利?益的事，誰(shuí)?為了一已私?利而不顧職?業(yè)道德約束?，就讓誰(shuí)先?在員工面前?亮亮相。?其三，我們?還計(jì)劃擬定?如下兩個(gè)清?收舉措，配?合全行的清?收工作。一?個(gè)舉措是，?運(yùn)用法律武?器，拔掉“?釘子戶”、?“賴皮戶”?，起到處理?一戶，震懾?一方的作用?。雖然當(dāng)前?依法___?的效果不甚?理想，但對(duì)?于危及一方?金融安全的?“釘子戶”?、“賴皮戶?”，要通過(guò)?多種渠道，?甚至可以付?出較高的清?貸成本，督?促法院加大?強(qiáng)制力度，?讓其“傾家?蕩產(chǎn)”。以?反面典型，?促進(jìn)清貸環(huán)?境的建設(shè)。?另一個(gè)舉措?是，運(yùn)用電?視、廣播、?網(wǎng)絡(luò)等媒體?對(duì)賴皮戶、?失信戶進(jìn)行?公開(kāi)曝光。?利用社會(huì)輿?論的壓力，?敦促其歸還?貸款。首先?，清貸人員?對(duì)該類貸戶?上門發(fā)送催?收通知，接?著收集他們?的___號(hào)?、所屬村組?或單位，最?后歸類整理?，對(duì)拒不履?行還款義務(wù)?的賴皮戶在?公共場(chǎng)所公?開(kāi)曝光，讓?其不能再安?枕高臥。?同志們，思?路清，方向?明，干勁增?！只要我們?講究策略，?認(rèn)真貫徹一?戶一策，一?戶多策的清?收辦法，我?們就一定能?夠贏得這場(chǎng)?清貸戰(zhàn)役的