書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[北京]2023年包商銀行校園招聘黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共35題)1.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由()負(fù)責(zé)。

A.零售業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

2.我國的貨幣市場主要包括()。

A.銀行間同業(yè)拆借市場、票據(jù)市場、債券市場

B.銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場、票據(jù)市場

C.債券市場、股票市場、票據(jù)市場

D.股票市場、債券市場、外匯市場、黃金市場

答案：B

本題解析：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以內(nèi)(含一年)的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)市場、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場等。

3.下列關(guān)于短期國債的描述，錯誤的是（)。

A.短期國債是由中央政府發(fā)行的政府債券

B.短期國債期限在一年或一年以內(nèi)

C.銀行等機(jī)構(gòu)通過購買短期國債進(jìn)行投資獲得收益

D.短期國債二級市場上的交易不十分活躍

答案：D

本題解析：

。短期國債的二級市場交易非?；钴S。

4.經(jīng)濟(jì)處于（）階段時，生產(chǎn)發(fā)展迅速，市場興旺，社會購買力上升，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)充，投資數(shù)額顯著擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：A

本題解析：

考核經(jīng)濟(jì)繁榮階段的表現(xiàn)。

5.我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是（）元。

A.50

B.100

C.500

D.1000

答案：A

本題解析：

我國商業(yè)銀行辦理個人整存整取定期存款的起存金額是50元。

6.經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是（）。

A.繁榮——衰退——蕭條一崩潰

B.繁榮——蕭條一衰退——崩潰

C.繁榮——衰退——蕭條——復(fù)蘇

D.繁榮——蕭條一衰退——復(fù)蘇

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期的四個階段是繁榮、衰退、蕭條和復(fù)蘇。

7.下列關(guān)于法人的說法，正確的是（）。

A.可以不具有民事行為能力及不具有民事權(quán)利能力

B.既具有民事行為能力，也具有民事權(quán)利能力

C.具有民事行為能力，可以不具有民事權(quán)利能力

D.可以不具有民事行為能力，但必須具有民事權(quán)利能力

答案：B

本題解析：

《民法典》第36條規(guī)定：“法人是具有民事權(quán)利能力和民事行為能力，依法獨立享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的組織?！惫蔅選項說法正確。

8.以下10個行業(yè)中，屬于國民經(jīng)濟(jì)第三產(chǎn)業(yè)的有()。

①郵政業(yè)②采礦業(yè)③電力④金融業(yè)⑤漁業(yè)⑥建筑業(yè)⑦交通運輸⑧燃?xì)夤?yīng)業(yè)⑨房地產(chǎn)業(yè)⑩技術(shù)服務(wù)業(yè)

A.4個

B.5個

C.6個

D.7個

答案：B

本題解析：

第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)，建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)。

9.下列關(guān)于合同的表述，錯誤的是（）。

A.合同是民事主體之間設(shè)立、變更、終止民事法律關(guān)系的協(xié)議

B.合同成立是法律評價問題，合同生效是事實問題

C.合同是一種民事法律行為

D.合同的相對性是債權(quán)與物權(quán)的一項重要區(qū)別

答案：B

本題解析：

B項，合同成立和生效的區(qū)別：性質(zhì)不同。合同成立是事實問題，合同生效是法律評價問題。

10.商業(yè)銀行的“三性”目標(biāo)不包括（）。

A.公益性目標(biāo)

B.安全性目標(biāo)

C.效益性目標(biāo)

D.流動性目標(biāo)?

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行“三性”目標(biāo)包括：安全性、流動性、效益性。只有A選項符合題意。

11.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營應(yīng)遵守的基本原則的順序是（）。

A.安全性，流動性，效益性

B.安全性，效益性，流動性

C.流動性，安全性，效益性

D.效益性，安全性，流動性

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行"三性四自"經(jīng)營原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。

商業(yè)銀行經(jīng)營的"三性"原則緊密關(guān)聯(lián)，相互依存，但商業(yè)銀行作為吸收存款的金融機(jī)構(gòu)，因其負(fù)債經(jīng)營的性質(zhì)，所以商業(yè)銀行"三性"中，效益性劣后于安全性、流動性，而安全性又優(yōu)先于流動性。

12.設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（）。

A.5000萬元人民幣

B.1億元人民幣

C.10億元人民幣

D.5億元人民幣

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為10億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為1億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為5000萬元人民幣。注冊資本應(yīng)當(dāng)是實繳資本。

13.下列不屬于商業(yè)銀行短期借款的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.同業(yè)拆借

C.證券回購

D.向中央銀行借款

答案：A

本題解析：

短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、證券回購和向中央銀行借款等形式。長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

14.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金管理公司

C.期貨經(jīng)紀(jì)公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，故選項D符合題意。由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。

15.（）是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

A.金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管

B.存款保險制度

C.最后貸款人制度

D.風(fēng)險準(zhǔn)備金制度

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度是銀行體系由于遭遇不利的沖擊引起流動性需求增加，而銀行體系本身又無法滿足這種需求時，由中央銀行向銀行體系提供流動性以確保銀行體系穩(wěn)健經(jīng)營的一種制度安排。

16.（）是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

A.擔(dān)保

B.凈額結(jié)算

C.抵押

D.保證

答案：A

本題解析：

風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失，擔(dān)保就是最常用、最重要的風(fēng)險緩釋措施。

17.財政部2009年3月17日表示，由財政部代地方發(fā)行的2000億元債券將以發(fā)債地方政府名稱發(fā)行，債券期限為3年，利息按年支付，利率通過市場化招標(biāo)確定。對于以上材料分析正確的是（）。

A.該債券屬于貨幣市場工具

B.該債券屬于短期金融工具

C.該債券屬于資本市場工具

D.該債券風(fēng)險比企業(yè)債券要高

答案：C

本題解析：

資本市場是以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。從題干中可知發(fā)行的債券期限為3年，因此該債券屬于資本市場工具。

18.根據(jù)票據(jù)法理論，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無需合法原因，即使是盜竊而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā)、轉(zhuǎn)讓、承兌等票據(jù)行為須以法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人真實意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

D.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對原因關(guān)系的瑕疵明知者除外

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國票據(jù)法》規(guī)定，以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利。故A項錯誤。選項B、C是分別針對票據(jù)的法定性和文義性而言的，與無因性無關(guān)。

19.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。

A.一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約

B.處理的實際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

C.一種無條件的銀行支付承諾

D.一項附屬于貿(mào)易合同之外的契約

答案：A

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。它的主要特點有：①信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的契約；②信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物。

20.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析：

貸款回收與處置直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實現(xiàn)和信貸資金的安全，貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。

21.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.維護(hù)金融穩(wěn)定

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止

D.防范和化解金融風(fēng)險

答案：C

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。”故A、B、D選項不符合題意。批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更與終止屬于中國銀監(jiān)會的職責(zé)之一，故C選項符合題意。

22.商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。

A.60％

B.20％

C.80％

D.40％

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定撥付與其經(jīng)營規(guī)模相適應(yīng)的營運資金額。撥付各分支機(jī)構(gòu)營運資金額的總和，不得超過總行資本金總額的60％。

23.商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本是指()。

A.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期損失和非預(yù)期損失而應(yīng)該持有的資本

B.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋不良貸款所需的資本

C.商業(yè)銀行在即定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋非預(yù)期損失所需的資本

D.商業(yè)銀行在既定的期間和置信區(qū)間內(nèi)，根據(jù)銀行實際承擔(dān)的經(jīng)營風(fēng)險計算的用以覆蓋預(yù)期損失所需的資本

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)資本覆蓋的是非預(yù)期損失。

24.假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.13.3％

B.10.0％

C.7.8％

D.8.7％

答案：A

本題解析：

25.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

26.下列金融犯罪中，其所侵犯的客體不是國家對金融票證的管理制度的一項是（）。

A.偽造貨幣罪

B.違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

C.非法出具金融票證罪

D.偽造、變造金融票證罪

答案：A

本題解析：

A侵犯的是國家的貨幣管理制度。

27.根據(jù)物權(quán)法規(guī)定，下列權(quán)利中不能設(shè)定權(quán)利質(zhì)押的是（）。

A.專利權(quán)

B.應(yīng)收賬款債權(quán)

C.房屋所有權(quán)

D.可以轉(zhuǎn)讓的股權(quán)

答案：C

本題解析：

《物權(quán)法》第223條債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：①匯票、支票、本票；②債券、存款單；③倉單、提單；④可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)；⑤可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識產(chǎn)權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)；⑥應(yīng)收賬款；⑦法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權(quán)利。房屋所有權(quán)是可質(zhì)押的財產(chǎn)，屬于財產(chǎn)質(zhì)押，而不是權(quán)利質(zhì)押。

28.固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于（）。

A.50%

B.75%

C.80%

D.90%

答案：C

本題解析：

固定收益類理財產(chǎn)品投資于存款、債券等債權(quán)類資產(chǎn)的比例不低于80%。

29.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.風(fēng)險分散與風(fēng)險管理功能

D.交易及定價功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

30.我國債券回購市場上交易的證券主要是（）。

A.股票

B.政府債券

C.中央銀行票據(jù)

D.可轉(zhuǎn)換債券

答案：B

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險較低，其標(biāo)的物一般是信用等級高的政府債券。

31.國際收支平衡是宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的（）目標(biāo)之一。

A.總體

B.具體

C.國際

D.長期

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個，即經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。這四大目標(biāo)分別通過國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹率和國際收支等指標(biāo)來衡量。

32.銀行某企業(yè)客戶需要在很短的時間內(nèi)進(jìn)行一筆較大金額的匯款，最適宜的匯款方式為（）。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.押匯

答案：A

本題解析：

電匯業(yè)務(wù)特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

33.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是()。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分采取間接發(fā)行的方式

答案：C

本題解析：

直接發(fā)行是指債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷。采用直接發(fā)行可以節(jié)省中介機(jī)構(gòu)的承銷、包銷費用，節(jié)約發(fā)行成本。選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司以及具有眾多分支機(jī)構(gòu)的金融機(jī)構(gòu)。而間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。故選項c說法錯誤。

34.英國國會通過了（），標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始。

A.《國民銀行法》

B.《反泡沫公司法》

C.《金融服務(wù)改革法案》

D.《金融管理法案》

答案：B

本題解析：

為防止股票過度投機(jī)，英國國會通過了《反泡沫公司法》，標(biāo)志著世界金融史上政府實施金融監(jiān)管的正式開始，其主要原則一直影響到今天。但這種監(jiān)管還不是現(xiàn)代意義上的監(jiān)管，銀行監(jiān)管制度的正式確立與法律制度緊密相連。

35.商業(yè)銀行開展同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法錯誤的是（）。

A.將同業(yè)業(yè)務(wù)納入全面風(fēng)險管理

B.應(yīng)具備相關(guān)的同業(yè)業(yè)務(wù)治理體系

C.實行專營部門制

D.由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)建立健全同業(yè)業(yè)務(wù)授權(quán)管理體系，由法人總部對同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門進(jìn)行集中統(tǒng)一授權(quán)，同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門不得進(jìn)行轉(zhuǎn)授權(quán)，不得辦理未經(jīng)授權(quán)或超授權(quán)的同業(yè)業(yè)務(wù)。

二.多選題(共30題)1.貨幣政策中介目標(biāo)選擇的標(biāo)準(zhǔn)有（）。

A.間接性

B.可控性

C.可觀測性

D.相關(guān)性

E.外生性

答案：B、C、D

本題解析：

貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)：①可觀測性。這種指標(biāo)能夠觀察貨幣政策作用的效果和實施進(jìn)度，反映這種指標(biāo)的數(shù)據(jù)資料能夠準(zhǔn)確及時獲取，便于定量分析。②可控性。即中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)進(jìn)行有效控制和調(diào)節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之內(nèi)。③相關(guān)性。這種指標(biāo)既要與貨幣政策工具密切相關(guān)，又要與貨幣政策最終目標(biāo)緊密相連。

2.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的行為

D.未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：①違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關(guān)單位或者個人進(jìn)行調(diào)查的；⑦濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進(jìn)行信息披露是對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的約束，故D選項不符合題意。

3.設(shè)立公司必須依法制定公司章程，公司章程對（）具有約束力。

A.公司

B.董事

C.股東

D.監(jiān)事

E.高級管理人員

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司章程是股東共同一致的意思表示，載明了公司組織和活動的基本準(zhǔn)則，對公司、股東、董事、監(jiān)事、高級管理人員具有約束力，是公司的憲章。

4.我國的貨幣當(dāng)局包括（）。

A.中國銀行

B.中國人民銀行

C.國家外匯管理局

D.財政部

E.國庫支付中心

答案：B、C

本題解析：

貨幣當(dāng)局包括中國人民銀行、國家外匯管理局。中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)、管理金融的國家機(jī)關(guān)。國家外匯管理局是依法進(jìn)行外匯管理的行政機(jī)構(gòu)，是國務(wù)院部委管理的國家局，由中國人民銀行管理。

5.商業(yè)銀行的職能有（）。

A.充當(dāng)信用中介

B.充當(dāng)支付中介

C.信用創(chuàng)造

D.經(jīng)濟(jì)調(diào)控

E.金融服務(wù)

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項，經(jīng)濟(jì)調(diào)控屬于政策性銀行的職能。

6.商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險預(yù)測

E.風(fēng)險控制

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險管理流程可以概括為風(fēng)險識別、風(fēng)險計量、風(fēng)險監(jiān)測和風(fēng)險控制四個環(huán)節(jié)。

7.下列屬于金融機(jī)構(gòu)工作人員的金融犯罪的有（）。

A.貪污

B.受賄

C.貸款詐騙罪

D.挪用公款罪

E.簽訂合同失職罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪，故A、B、D、E選項正確。貸款詐騙罪屬于針對銀行的犯罪，又稱為外部犯罪，故B選項錯誤。

8.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會做出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過的是（）。

A.修改公司章程

B.公司增加注冊資本

C.公司合并、分立、解散

D.變更公司形式

E.制定公司基本管理制度

答案：A、B、C、D

本題解析：

股東大會是公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，它由全體股東組成，對公司重大事項進(jìn)行決策，有權(quán)選任和更換董事，選任和更換股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等，對公司的經(jīng)營管理有廣泛的決定權(quán)。ABCD都屬于股東大會決議的，《公司法》規(guī)定必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過。

9.關(guān)于合同成立和生效的關(guān)系描述，正確的是()。

A.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實

B.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示

C.合同成立主要是事實問題

D.合同生效主要是法律評價問題

E.合同成立是合同生效的前提

答案：A、C、D、E

本題解析：

答案為ACDE。雙方達(dá)成合意合同即成立，至于當(dāng)事人意思表示是否真實，則不再過問。

10.風(fēng)險識別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及嚴(yán)重程度，其包括（）等環(huán)節(jié)。

A.感知風(fēng)險

B.計量風(fēng)險

C.分析風(fēng)險

D.檢測風(fēng)險

E.控制風(fēng)險

答案：A、C

本題解析：

風(fēng)險識別包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩個環(huán)節(jié)：感知風(fēng)險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類、性質(zhì)；分析風(fēng)險是深入理解各種風(fēng)險內(nèi)在的風(fēng)險因素。

11.影響貨幣需求的主要因素有（）。

A.收入水平

B.貨幣流通速度

C.匯率

D.人口密集程度

E.交通通訊等技術(shù)狀況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達(dá)程度；⑤匯率；⑥公眾的預(yù)期和偏好。此外，人口數(shù)量、人口密集程度、經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、社會分工、交通通訊等技術(shù)狀況都會影響貨幣需求。

12.下列違背銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守基本準(zhǔn)則的行為有（）。

A.接受客戶饋贈的消費卡

B.把客戶的交易信息告知同機(jī)構(gòu)的同事

C.給客戶介紹本行新推出的理財產(chǎn)品

D.如實告知客戶本行理財產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險

E.把客戶的婚姻及家庭狀況告知自己的家人

答案：A、B、E

本題解析：

A項違背了禮物收、送的基本準(zhǔn)則；B、E項違背了信息保密的基本準(zhǔn)則。

13.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現(xiàn)為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件。(4)偽造信用卡。

14.下列不屬于第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱涵蓋的風(fēng)險有（）。

A.國家風(fēng)險

B.戰(zhàn)略風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.市場風(fēng)險

E.聲譽(yù)風(fēng)險

答案：A、B、C、E

本題解析：

第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。題目要求選不屬于的

15.信用卡是銀行發(fā)行的信用支付工具，它的功能包括()。

A.支付結(jié)算

B.代收代付

C.轉(zhuǎn)賬

D.購物消費

E.股票投資

答案：A、B、C、D

本題解析：

信用卡的功能有：①可刷卡消費；②預(yù)借現(xiàn)金；③存取現(xiàn)金；④轉(zhuǎn)賬；⑤支付結(jié)算；⑥代收代付；⑦通存通兌；⑧網(wǎng)上購物。

16.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有英國、日本、韓國等9個國家實行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有英國、日本、韓國等9個國家實行這種模式。D項，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

17.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對金融票證的管理制度。

18.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.安全性

B.盈利性

C.流動性

D.效益性

E.獨立性

答案：A、C、D

本題解析：

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動性、效益性”為經(jīng)營原則。

19.再貼現(xiàn)政策主要包括()。

A.調(diào)整再貼現(xiàn)率

B.調(diào)整法定存款準(zhǔn)備金率

C.再貸款

D.中央銀行在金融市場上賣出或買進(jìn)有價證券

E.規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類

答案：A、E

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動。

20.推進(jìn)利率市場化改革的作用有（）。

A.有利于優(yōu)化資源配置

B.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級

C.有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力

D.有利于推動金融市場深化發(fā)展

E.有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

利率市場化是指在市場經(jīng)濟(jì)中，利率水平及其結(jié)構(gòu)由經(jīng)濟(jì)主體自主決定的過程。推進(jìn)利率市場化改革有利于優(yōu)化資源配置、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級;有利于提升金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展能力;有利于推動金融市場深化發(fā)展;有利于完善金融調(diào)控體系;有利于促進(jìn)相關(guān)改革協(xié)調(diào)推進(jìn)。

21.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理的目標(biāo)有()。

A.實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)

C.建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架

D.確保股東利潤回報

E.確保依法合規(guī)經(jīng)營

答案：A、B、C、E

本題解析：

合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風(fēng)險的有效識別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

22.自律組織對其會員銀行的監(jiān)管一般有哪些方式（）

A.每年進(jìn)行一次例行檢查

B.要求商業(yè)銀行建立完善的法人治理結(jié)構(gòu)

C.強(qiáng)制商業(yè)銀行進(jìn)行信息披露

D.要求建立一個獨立的、協(xié)助董事會工作的公司審計委員會

E.對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管

答案：A、E

本題解析：

自律組織對其會員的監(jiān)管一般有兩種方式：①對會員每年進(jìn)行一次例行檢查，包括對會員的財務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查；②對會員的日常業(yè)務(wù)活動進(jìn)行監(jiān)管，包括對其業(yè)務(wù)活動進(jìn)行指導(dǎo)，協(xié)調(diào)會員之間的關(guān)系，對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。

23.按照是否交存?zhèn)溆媒?，商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.貸記卡

C.單位卡

D.個人卡

E.專用卡

答案：A、B

本題解析：

按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。

24.貼現(xiàn)利息的決定因素包括()。

A.貼現(xiàn)申請人的資產(chǎn)總額

B.貼現(xiàn)利率

C.匯票金額

D.匯票背書次數(shù)

E.貼現(xiàn)期

答案：B、C、E

本題解析：

貼現(xiàn)利息=票據(jù)金額×貼現(xiàn)利率×貼現(xiàn)天數(shù)。從計算公式可以看出，貼現(xiàn)利息的決定因素有三個：①票據(jù)金額；②貼現(xiàn)利率；③貼現(xiàn)期。

25.財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，其作用包括（）。

A.提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量

B.協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解

C.爭取減少債務(wù)本金、利息

D.修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)

E.盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

財務(wù)重組顧問是商業(yè)銀行為因經(jīng)營管理不善或受外部不利因素影響導(dǎo)致盈利下降、經(jīng)營虧損、資金短缺、償債困難等情況的客戶提供服務(wù)，協(xié)助客戶與債權(quán)人達(dá)成和解，爭取減少債務(wù)本金、利息或修改其他債務(wù)條件以解決財務(wù)危機(jī)，盡早恢復(fù)客戶正常經(jīng)營管理。

26.上市公司有下列情形之一的，由證券交易所暫停其股票上市交易（）。

A.公司股本總額、股權(quán)分布發(fā)生變化不再具備上市條件

B.公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況

C.公司有重大違法行為

D.公司最近三年連續(xù)虧損

E.公司高級管理人員發(fā)生重要變動

答案：A、B、C、D

本題解析：

上市公司有下列情形之一的，由證券交易所決定暫停其股票上市交易：(一)公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件;

(二)公司不按照規(guī)定公開其財務(wù)狀況，或者對財務(wù)會計報告作虛假記載，可能誤導(dǎo)投資者;

(三)公司有重大違法行為;

(四)公司最近三年連續(xù)虧損;

(五)證券交易所上市規(guī)則規(guī)定的其他情形。

27.2004年的巴塞爾條約的主要創(chuàng)新表現(xiàn)在（）。

A.新增了對操作風(fēng)險的資本要求

B.提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

C.提出了最低資本要求的規(guī)定

D.提出了市場約束的規(guī)定

E.新增了信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的資本要求

答案：A、B、D

本題解析：

。《巴塞爾新資本協(xié)議》在信用風(fēng)險和市場風(fēng)險的基礎(chǔ)上，新增了對操作風(fēng)險的資本要求；在最低資本要求的基礎(chǔ)上，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查和市場約束的新規(guī)定，形成了資本監(jiān)管的“三大支拄”。

28.中國人民銀行的職能包括()。

A.發(fā)布履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章

B.制定和執(zhí)行貨幣政策

C.維護(hù)金融穩(wěn)定

D.防范和化解金融風(fēng)險

E.對銀行業(yè)自律組織的活動進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

答案：B、C、D

本題解析：

2003年12月27日修訂后的《中國人民銀行法》第2條規(guī)定了中國人民銀行的職能：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定?！?/p>

29.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：

A.服務(wù)對象限于企業(yè)集團(tuán)成員

B.不允許為非成員單位提供服務(wù)

C.不允許從集團(tuán)外吸收存款

D.財務(wù)公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務(wù)提供資金支持

E.僅可以吸收集團(tuán)內(nèi)部成員以及與集團(tuán)內(nèi)部成員有業(yè)務(wù)關(guān)系單位的存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司，是為企業(yè)集團(tuán)成員單位提供財務(wù)管理的非銀行金融機(jī)構(gòu)。題中ABCD四項由該機(jī)構(gòu)的性質(zhì)和創(chuàng)設(shè)目的所決定。

30.下列關(guān)于商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)特點的表述，正確的有（）。

A.理財業(yè)務(wù)風(fēng)險小于商業(yè)銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)

B.理財業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險，如信用風(fēng)險，市場風(fēng)險等主要由商業(yè)銀行承擔(dān)

C.理財業(yè)務(wù)不是商業(yè)銀行的自營業(yè)務(wù)

D.理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)

E.理財業(yè)務(wù)形成的資產(chǎn)不在銀行負(fù)債表內(nèi)反映

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE四項，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風(fēng)險承擔(dān)方式，對受托的客戶財產(chǎn)進(jìn)行投資和管理的金融服務(wù)。理財業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù)，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)時不得承諾保本保收益。商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù)，不是銀行的自營業(yè)務(wù)。

B項，商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益。

三.判斷題(共35題)1.經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本。()

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對經(jīng)濟(jì)資本的計量實質(zhì)上是對非預(yù)期損失的計量。

2.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》主要針對銀行的監(jiān)督管理，因此信托投資公司、財務(wù)公司等不適用本法的規(guī)定。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

3.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總分行都以職能型架構(gòu)為主的總分行型組織架構(gòu)。（）

答案：錯誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與我國目前的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

4.再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給金融同業(yè)而取得資金的業(yè)務(wù)行為，是金融機(jī)構(gòu)間融通資金的一種方式。（）

答案：錯誤

本題解析：

再貼現(xiàn)是指金融機(jī)構(gòu)將其尚未到期的商業(yè)匯票轉(zhuǎn)讓給央行而取得資金的業(yè)務(wù)行為。

5.銀行業(yè)從業(yè)人員根據(jù)所在機(jī)構(gòu)和客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異是歧視客戶的表現(xiàn)。（）

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)所在機(jī)構(gòu)與客戶之間的契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式、費率等方面的差異，不應(yīng)視為歧視。

6.—個國家的國際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯誤

本題解析：

錯。國際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一。國際收支平衡指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余。

7.風(fēng)險監(jiān)測和報告過程就是監(jiān)測各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險因素的變化和發(fā)展趨勢，再報告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡單。（）

答案：錯誤

本題解析：

風(fēng)險監(jiān)測／報告過程看似簡單，但實際上滿足不同層級、不同部門對于風(fēng)險狀況的多樣化需求是一項艱巨的任務(wù)。

8.破產(chǎn)人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產(chǎn)人所欠稅款受償。（）

答案：正確

本題解析：

破產(chǎn)財產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：①破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；②破產(chǎn)人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產(chǎn)人所欠稅款；③普通破產(chǎn)債權(quán)。破產(chǎn)財產(chǎn)不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。

9.次級、可疑、損失類貸款被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

我國自2002年開始全面實施國際銀行普遍認(rèn)同的“貸款五級分類法”，將貸款分為正常、關(guān)注、次級、可疑、損失五類，其中后三類被稱為“不良貸款”，不良貸款率是衡量銀行資產(chǎn)質(zhì)量的最重要指標(biāo)。

10.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

此題暫無解析

11.我國政策性銀行是為執(zhí)行特定的經(jīng)濟(jì)政策服務(wù)的，一般來說，政策性銀行堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。（）

答案：正確

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔(dān)保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)，進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的金融機(jī)構(gòu)。一般來說，政策性銀行具有特殊的融資原則、堅持經(jīng)濟(jì)效益而不以盈利為目的。

12.到期還本付息是借款人的義務(wù)，銀行等金融機(jī)構(gòu)不需提前提示借款人。（）

答案：錯誤

本題解析：

貸款到期按合同約定足額歸還本息，是借款人履行借款合同、維護(hù)信用關(guān)系當(dāng)事人各方權(quán)益的基本要求。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)提前提示借款人到期還本付息。

13.商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定（）。

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行收費項目和標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國人民銀行根據(jù)職責(zé)分工，分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。

14.信用證業(yè)務(wù)不會給銀行帶來風(fēng)險。()

答案：錯誤

本題解析：

答案為錯。銀行的任何業(yè)務(wù)都會存在一定的風(fēng)險，信用證業(yè)務(wù)一樣會給銀行帶來風(fēng)險，主要是信用風(fēng)險。

15.銀行承兌匯票屬于銀行匯票的一種。（）

答案：錯誤

本題解析：

銀行承兌匯票是指由承兌申請人簽發(fā)并向開戶銀行申請，經(jīng)銀行審查同意承兌的商業(yè)匯票。銀行承兌匯票不屬于銀行匯票，而是屬于商業(yè)匯票范疇。

16.?電力、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)均屬于國民經(jīng)濟(jì)行業(yè)分類中的第三產(chǎn)業(yè)。（）

答案：錯誤

本題解析：

水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)屬于第三產(chǎn)業(yè)，電力屬于第二產(chǎn)業(yè)。

17.個體工商戶將貨幣資金存入商業(yè)銀行的存款不是對公存款。()

答案：錯誤

本題解析：

對公存款又稱為單位存款，是機(jī)關(guān)、團(tuán)體、部隊、企業(yè)、事業(yè)單位和其他組織以及個體工商戶將貨幣資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。

18.第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每半年實施一次。（）

答案：錯誤

本題解析：

第二支柱明確要求商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，應(yīng)至少每年實施一次，在經(jīng)營情況、風(fēng)險狀況和外部環(huán)境發(fā)生重大變化時，應(yīng)及時進(jìn)行調(diào)整和更新。

19.信用卡一般有最低還款額要求。（）

答案：正確

本題解析：

信用卡的特點包括：(1)循環(huán)信用額度。(2)具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)。(3)一般有最低還款額要求。(4)通常是短期、小額、無指定用途的信用。(5)信用卡除具有信用借款外，還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。

20.外商獨資銀行、中外合資銀行及外國銀行分行都可以經(jīng)營部分或全部人民幣業(yè)務(wù)和外匯業(yè)務(wù)。()

答案：錯誤

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理條例》第29條的規(guī)定，外商獨資銀行、中外合資銀行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)和人民幣業(yè)務(wù)。又根據(jù)本法第31條的規(guī)定，外國銀行分行按照國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍，可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對除中國境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)。由此可知，題干所述不全面。

21.審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)。（）

答案：正確

本題解析：

審慎經(jīng)營規(guī)則是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營目標(biāo)，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。

22.商業(yè)銀行的資本充足率水平滿足了監(jiān)管要求，就不會陷入破產(chǎn)困境。（）

答案：錯誤

本題解析：

資本充足率是資本總額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的比例，它反映了商業(yè)銀行在存款人和債權(quán)人的資產(chǎn)遭到損失之前，能以自有資本承擔(dān)損失的程度。金融當(dāng)局設(shè)置資本充足率的監(jiān)管指標(biāo)，目的是監(jiān)測銀行抵御風(fēng)險的能力，并不能保證銀行不破產(chǎn)，銀行是否破產(chǎn)還與其自身經(jīng)營狀況、經(jīng)濟(jì)環(huán)境等眾多因素有關(guān)。

23.當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成反比關(guān)系。（）

答案：錯誤

本題解析：

當(dāng)債券的收益率不變，債券的到期時間與債券價格的波動幅度之間成正比關(guān)系。

24.借款人申請貸款時，除了借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，還需提供用款計劃，還本付息計劃等資料。（）

答案：正確

本題解析：

借款人需用貸款資金時，應(yīng)按照貸款人要求的方式和內(nèi)容提出貸款申請，并恪守誠實守信原則，承諾所提供材料的真實、完整、有效。申請基本內(nèi)容通常包括：借款人名稱、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營范圍，申請貸款的種類、期限、金額、方式、用途，用款計劃，還本付息計劃等，并根據(jù)貸款人要求提供其他相關(guān)資料。

25.貸記卡與準(zhǔn)貸記卡透支享受免息還款期待遇和預(yù)借現(xiàn)金待遇，透支期限最長為60天。（）

答案：正確

本題解析：

26.商業(yè)銀行可隨時扣劃保證金賬戶資金。

答案：錯誤

本題解析：

保證金存款，是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結(jié)算功能的信用工具，或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。在客戶違約后，商業(yè)銀行有權(quán)直接扣劃該賬戶中的存款，以最大限度地減少銀行損失。

27.依法成立的保險合同，自成立時生效。（）

答案：正確

本題解析：

依法成立的保險合同，自成立時生效。

28.法定存款準(zhǔn)備金率下降，商業(yè)銀行的信貸擴(kuò)張能力也下降。()

答案：錯誤

本題解析：

法定存款準(zhǔn)備金率越高，銀行吸收的存款中可用于放款的資金越少，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)量則越少；反之，法定存款準(zhǔn)備金率越低，創(chuàng)造存款貨幣的數(shù)額則越大。

29.經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷加深，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益增加的趨勢。（）

答案：正確

本題解析：

經(jīng)濟(jì)全球化是指商品、服務(wù)、生產(chǎn)要素與信息跨國界流動的規(guī)模與形式不斷增加，通過國際分工，在世界市場范圍內(nèi)提高資源配置的效率，從而使各國間經(jīng)濟(jì)的相互依賴程度日益加深的趨勢。隨著國際分工合作的深化和世界產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整，以及信息技術(shù)等高科技的普遍應(yīng)用，世界各國的經(jīng)濟(jì)聯(lián)系和相互依賴日益加深，國際貿(mào)易和跨國投資快速發(fā)展，經(jīng)濟(jì)全球化的趨勢愈加明顯。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。()

答案：錯誤

本題解析：

“禮物收、送原則”規(guī)定，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。故在允許范圍內(nèi)收、送禮物是允許的，例如節(jié)日賀卡等。

31.?中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。（）

答案：正確

本題解析：

中國保險監(jiān)督管理委員會成立于1998年11月18日，是國務(wù)院直屬事業(yè)單位。根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依照法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理全國保險市場，維護(hù)保險業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。

32.證券化是商業(yè)銀行被動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具。（）

答案：錯誤

本題解析：

證券化是指銀行發(fā)現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)的額外價值并將其從資產(chǎn)負(fù)債表中全部移除，以便為信貸業(yè)務(wù)騰挪空間的過程。證券化是商業(yè)銀行主動資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其主要優(yōu)點是可以通過出售資產(chǎn)節(jié)約或減低資本費用，還可以給發(fā)行銀行帶來額外的收入。

33.在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形剪變化的先行指標(biāo)。()

答案：錯誤

本題解析：

在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的現(xiàn)行指標(biāo)。批發(fā)物價指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢變化的先行指標(biāo)。

34.借記卡中的轉(zhuǎn)賬卡，顧名思義，是僅具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能的銀行卡。（）

答案：錯誤

本題解析：

轉(zhuǎn)賬卡是實時扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費功能。

35.公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照時，其法人資格并未消滅。（）

答案：正確

本題解析：

公司被吊銷公司法人營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。當(dāng)清算程序結(jié)束并辦理工商注銷登記后，法人資格消滅。

卷II一.單選題(共35題)1.在商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程中，對風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，屬于（）?/p>

A.風(fēng)險控制

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險識別

答案：A

本題解析：

風(fēng)險控制是對經(jīng)過識別和計量的風(fēng)險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補(bǔ)償?shù)却胧?，進(jìn)行有效管理和控制的過程。?

2.下列關(guān)于信用證支付方式的主要特點的描述，錯誤的是（）。

A.信用證是一項獨立文件

B.開證申請人是信用證第一付款人

C.開證行是信用證第一付款人

D.信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)

答案：C

本題解析：

C本題考查對信用證支付方式特點的了解。信用證是獨立文件，開證申請人是信用證第一付款人，開證行是第二付款人，其業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)。故選C。

3.以下選項中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

4.根據(jù)金融犯罪的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪和（）。

A.危害金融安全管理制度的犯罪

B.危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪

C.危害金融運行管理制度的犯罪

D.危害金融政策管理制度的犯罪

答案：B

本題解析：

金融犯罪是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。根據(jù)金融犯罪侵犯的客體不同，可以將金融犯罪分為危害貨幣管理制度的犯罪、危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪。

5.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起（）個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

本題解析：

對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請，銀監(jiān)會應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起6個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請，應(yīng)當(dāng)在自收到申請文件之日起3個月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

6.關(guān)于妥善處理利益沖突的規(guī)定，下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法中，錯誤的是（）。

A.應(yīng)主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)

B.利用自己在銀行的優(yōu)勢，以明顯優(yōu)于其他普通金融消費者的條件購買本機(jī)構(gòu)銷售的產(chǎn)品或提供的服務(wù)

C.可以申請回避

D.應(yīng)向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在妥善處理利益沖突時，應(yīng)履行兩方面的義務(wù)：第一，主動避免利益沖突，如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目，主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。第二，在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。

7.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟(jì)增加值

答案：D

本題解析：

在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟(jì)資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟(jì)增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。

8.關(guān)于銀行卡，下面敘述不正確的是()。

A.信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類

B.貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定

C.轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類

D.借記卡不具備透支功能

答案：B

本題解析：

貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。

目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。

9.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款利息

B.要求保證人歸還貸款本金

C.要求就擔(dān)保物優(yōu)先受償

D.扣押保證人財產(chǎn)

答案：D

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

10.負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的機(jī)構(gòu)是（）。

A.中國銀行業(yè)協(xié)會

B.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.證監(jiān)會

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》確定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作，其法定監(jiān)管目標(biāo)為：

（1）促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。

（2）保護(hù)銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。

11.2007年9月29日成立的（），其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。

A.中國國際金融公司

B.中國投資有限責(zé)任公司

C.國家開發(fā)銀行

D.中國國際信托投資公司

答案：B

本題解析：

中國投資有限責(zé)任公司于2007年9月29日宣告成立，注冊資本為2000億美元。其任務(wù)是對外以境外金融組合產(chǎn)品為主展開多元投資，實現(xiàn)外匯資產(chǎn)保值增值。故選B。

12.在經(jīng)濟(jì)周期的()階段，企業(yè)進(jìn)行固定資產(chǎn)更新。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復(fù)蘇

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，公眾對市場信心恢復(fù)，企業(yè)投資意愿增加，企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新，生產(chǎn)經(jīng)營活動趨于正常，利潤增加，對借貸資金的需求也顯著擴(kuò)大，商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模和利潤也有明顯擴(kuò)大。

13.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的無因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

14.抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法不正確的是()

A.作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)

B.債權(quán)人任何時候都無權(quán)就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償

C.債權(quán)人為抵押權(quán)人

D.債務(wù)人或者第三人為抵押人

答案：B

本題解析：

《物權(quán)法>第一百七十九條規(guī)定：“為擔(dān)保債務(wù)的履行，債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)抵押給債權(quán)人的，債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實現(xiàn)抵押權(quán)的情形，債權(quán)人有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。”

15.《證券法》在（）年正式實施。

A.1991年

B.1990年

C.1995年

D.1999年

答案：D

本題解析：

《證券法》在1999年7月1日正式實施。

16.“以客戶為中心”是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)線的共同理念，具體要求個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由（）負(fù)責(zé)。

A.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)

B.財富管理業(yè)務(wù)

C.零售業(yè)務(wù)

D.金融市場業(yè)務(wù)

答案：C

本題解析：

發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)線大致上是按照客戶的屬性和需求來劃分，“以客戶為中心”是其共同的理念：個人客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由零售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由財富管理業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，公司客戶的基礎(chǔ)金融服務(wù)由商業(yè)銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，高端金融服務(wù)由金融市場業(yè)務(wù)和投行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)，同時金融市場業(yè)務(wù)還承擔(dān)著銀行的流動性操作和自營投資業(yè)務(wù)。

17.持卡人購物消費,取現(xiàn)要以存款余額為限度,不允許透支的銀行卡是（）。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.借記卡

C.貸記卡

D.信用卡

答案：B

本題解析：

18.下列關(guān)于留置權(quán)的說法中，錯誤的是（）。

A.留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中

B.留置權(quán)具有不可分性

C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應(yīng)當(dāng)相當(dāng)于債務(wù)的金額

D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設(shè)定留置權(quán)

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國物權(quán)法》規(guī)定，法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置。故選項D說法錯誤。

19.下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。

A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸

B.我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行問債券市場的參與者

C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易

D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)，2005年12月15日，國家開發(fā)銀行發(fā)行的開元信貸資產(chǎn)支持證券和中國建設(shè)銀行發(fā)行的建元個人住房抵押貸款支持證券在銀行間債券市場公開發(fā)行，標(biāo)志著資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸。我國資產(chǎn)支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易，其投資者僅限于銀行間債券市場的參與者，因此，商業(yè)銀行是主要投資者。

20.根據(jù)《個人外匯管理辦法》規(guī)定，下列說法不正確的是（）。

A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶

B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶

C.結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付

D.儲蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬

答案：D

本題解析：

。中國人民銀行發(fā)布的《個人外匯管理辦法》規(guī)定：“個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶；按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶?！苯Y(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付，儲蓄賬戶只能用于外匯存取，不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。

21.下列選項中，要能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標(biāo)的是（）

A.風(fēng)險調(diào)整后的資本回報率

B.凈資產(chǎn)回報率

C.凈利息收益率

D.總資產(chǎn)回報率

答案：A

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率(RAROC)在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮

非預(yù)期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是

銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

22.我國《票據(jù)法》所稱的“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

23.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資的重要特征是()。

A.使用高端工具

B.犯罪主體資格

C.以非法占有他人財物為目的

D.集資總量大

答案：C

本題解析：

集資詐騙罪主觀方面是故意，且要求是以非法占有為目的。是否具有非法占有他人財物的目的，是本罪區(qū)別于非法集資等行為（主要指《刑法》第一百七十六條規(guī)定的非法吸收公眾存款罪、第一百七十九條規(guī)定的擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪等）的重要特征之一。

24.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

本題解析：

市場準(zhǔn)入是金融機(jī)構(gòu)獲得許可證的過程，各國對金融機(jī)構(gòu)實行監(jiān)管都是從實行市場準(zhǔn)入管制開始的。

25.某商業(yè)銀行對貸款進(jìn)行審批，下列做法正確的是（）。

A.審查與批準(zhǔn)一般由兩個不同部門或不同的人完成

B.貸款批準(zhǔn)必須集體作出

C.貸款審查一般由客戶經(jīng)理完成

D.貸款審批可以與貸款調(diào)查同為一個部門

答案：A

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十五條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)實行審貸分離、分級審批的制度。

26.在信用活動中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

本題解