書山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖北潛江農(nóng)商銀行新員工招錄筆試分?jǐn)?shù)線黑鉆押密卷I[3套附帶答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！卷I一.單選題(共35題)1.下列不屬于債權(quán)人委員會(huì)的職權(quán)的是（）。

A.監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分

B.申請(qǐng)人民法院更換管理人，審查管理人的費(fèi)用和報(bào)酬

C.監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配

D.提議召開債權(quán)人會(huì)議

答案：B

本題解析：

債權(quán)人委員會(huì)行使下列職權(quán)：①監(jiān)督債務(wù)人財(cái)產(chǎn)的管理和處分；②監(jiān)督破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配；③提議召開債權(quán)人會(huì)議；④債權(quán)人會(huì)議委托的其他職權(quán)。B項(xiàng)屬于債權(quán)人會(huì)議的職權(quán)。

2.下列選項(xiàng)中，屬于中小商業(yè)銀行的是（）。

A.股份制商業(yè)銀行

B.住房?jī)?chǔ)蓄銀行

C.村鎮(zhèn)銀行

D.農(nóng)業(yè)合作銀行

答案：A

本題解析：

中小商業(yè)銀行包括股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行。

3.深圳證券交易所于（）正式營(yíng)業(yè)。

A.1990年

B.1991年

C.1995年

D.2000年

答案：B

本題解析：

深圳證券交易所于1991年7月3日正式營(yíng)業(yè)。

4.下列財(cái)產(chǎn)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。

A.國(guó)有土地使用權(quán)

B.個(gè)人享有的房屋產(chǎn)權(quán)

C.個(gè)人承包的耕地使用權(quán)

D.企業(yè)所有的汽車

答案：A

本題解析：

根據(jù)《物權(quán)法》第一百八十四條規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)不得抵押：①土地所有權(quán)；②耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外；③學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施；④所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)；⑤依法被查封、扣押、監(jiān)

管的財(cái)產(chǎn)；⑥法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。

5.重組是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的一種方式。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由（）依法宣告破產(chǎn)。

A.人民法院

B.人民檢察院

C.國(guó)務(wù)院

D.中國(guó)人民銀行

答案：A

本題解析：

重組的目的是對(duì)被重組的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì)銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。對(duì)于重組失敗的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，轉(zhuǎn)由人民法院依法宣告破產(chǎn)。

6.國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。

A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

B.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡

C.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價(jià)穩(wěn)定和進(jìn)出口增長(zhǎng)

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括四個(gè)，即經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡，故B、C、D選項(xiàng)錯(cuò)誤，A選項(xiàng)當(dāng)選。

7.按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式中不包括（）。

A.接管

B.重組

C.查詢、凍結(jié)涉嫌違法的賬戶

D.撤銷

答案：C

本題解析：

按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的處置方式包括接管、重組、撤銷和破產(chǎn)，包括ABD，不包括C項(xiàng)，題干中是不包括，故C項(xiàng)正確，ABD錯(cuò)誤。所以答案選C。

8.()是汽車金融公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)

A.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

答案：A

本題解析：

從監(jiān)督管理角度講，除銀行機(jī)構(gòu)外，屬于中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的非銀行業(yè)機(jī)構(gòu)還包括金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、信托投資公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、消費(fèi)金融公司、貸款公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。

9.銀行承兌匯票的（）必須與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.背書人

C.保證人

D.承兌人

答案：A

本題解析：

銀行承兌匯票的出票人必須具備下列條件：在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織；與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系；資信狀況良好，具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

10.我國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

本題解析：

我國(guó)的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。

11.商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、（）以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

A.風(fēng)險(xiǎn)狀況

B.外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境

C.公司治理

D.內(nèi)部控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行組織架構(gòu)的選擇，需要綜合考慮商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略、經(jīng)營(yíng)規(guī)模、外部經(jīng)濟(jì)政治環(huán)境以及相關(guān)監(jiān)管法律等內(nèi)外部多重因素。

12.個(gè)人汽車貸款的特征不包括（）。

A.是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.業(yè)務(wù)辦理不是由商業(yè)銀行獨(dú)立完成

C.營(yíng)銷渠道單一

D.風(fēng)險(xiǎn)管理難度相對(duì)較大

答案：C

本題解析：

。銀行最常見(jiàn)的個(gè)人貸款營(yíng)銷渠道有合作單位營(yíng)銷、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷和網(wǎng)上銀行營(yíng)銷等，營(yíng)銷渠道并不單一，所以C選項(xiàng)符合題意。

13.某企業(yè)將一張金額為1000萬(wàn)元，還有36天才到期的銀行承兌匯票向一家商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)，假設(shè)銀行當(dāng)時(shí)的貼現(xiàn)率為50，該企業(yè)得到的貼現(xiàn)額是（）。

A.1000萬(wàn)元

B.995萬(wàn)元

C.950萬(wàn)元

D.900萬(wàn)元?

答案：B

本題解析：

貼現(xiàn)額=1000×(1-5％×36／360)=995(萬(wàn)元)。

14.借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.優(yōu)化資源配置功能

B.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能

C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能

D.交易及定價(jià)功能

答案：B

本題解析：

借助貨幣資金供應(yīng)總量的變化影響宏觀經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)模和速度指的是金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。

15.上市銀行的董事會(huì)應(yīng)該對(duì)（）負(fù)責(zé)。

A.股東大會(huì)

B.行長(zhǎng)

C.監(jiān)事會(huì)

D.職工代表大會(huì)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)是股東會(huì)或企業(yè)職工股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)，負(fù)責(zé)公司(或企業(yè))和業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的指揮與管理，對(duì)公司股東會(huì)或企業(yè)股東大會(huì)負(fù)責(zé)并報(bào)告工作。股東會(huì)或職工股東大會(huì)所作的決定公司(或企業(yè))重大事項(xiàng)的決定，董事會(huì)必須執(zhí)行。

16.下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是()

A.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為

B.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

C.中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：D

本題解析：

暫無(wú)解析17.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。選項(xiàng)D是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)于2011年4月27日公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》中新引進(jìn)的工具。

18.根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的()必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

A.出票人

B.承兌人

C.保證人

D.背書人

答案：A

本題解析：

匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。

19.下列貨幣供應(yīng)量統(tǒng)計(jì)指標(biāo)中，通常能反映潛在購(gòu)買力的指標(biāo)是（）。

A.M0

B.M1

C.M2

D.M2與M1之差

答案：D

本題解析：

M1被稱為狹義貨幣，是現(xiàn)實(shí)購(gòu)買力；M2被稱為廣義貨幣；M2與M1之差被稱為準(zhǔn)貨幣，是潛在購(gòu)買力，一般所說(shuō)的貨幣供應(yīng)量是指M2。

20.成本推動(dòng)型通貨膨脹理論是從（）方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

A.供給

B.需求

C.結(jié)構(gòu)

D.預(yù)期

答案：A

本題解析：

成本推動(dòng)型通貨膨脹的根源在于社會(huì)總供給的變化，在商品和勞務(wù)的需求不變的情況下，因生產(chǎn)成本的提高而推動(dòng)物價(jià)上漲。故成本推動(dòng)型通貨膨脹是從供給方面來(lái)分析通貨膨脹成因的。

21.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

22.銀行理財(cái)人員不得將高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別理財(cái)產(chǎn)品推介給低風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶，即需遵循（）原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。

A.風(fēng)險(xiǎn)匹配

B.公平

C.效用最大化

D.風(fēng)險(xiǎn)中性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶，禁止誤導(dǎo)客戶購(gòu)買與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品。

23.下列行為遵循了銀行崗位職責(zé)劃分要求的是（）。

A.當(dāng)有急事需要處理時(shí)，將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管

B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，將本人工作委托他人代為履行

C.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，為其他崗位人員代為履行職責(zé)

D.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不將本人工作委托他人代為履行

答案：D

本題解析：

根據(jù)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守第12條"崗位職責(zé)"規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確保客戶交易的安全，做到：①不打聽與自身工作無(wú)關(guān)的信息；②除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男校虎鄄坏眠`反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。

24.下列不屬于中間業(yè)務(wù)的是（）。

A.即期外匯交易

B.國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資

C.遠(yuǎn)期外匯交易

D.利率互換

答案：B

本題解析：

交易業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，交易業(yè)務(wù)包括：①外匯交易業(yè)務(wù)，又包括即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易；②金融衍生品交易業(yè)務(wù)，又包括遠(yuǎn)期、期貨、互換、期權(quán)。B項(xiàng)是公司貸款業(yè)務(wù)，屬于資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

25.下列關(guān)于票據(jù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.票據(jù)是非流通證券

B.票據(jù)是完全有價(jià)證券

C.票據(jù)是要式證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是流通證券。除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書方式轉(zhuǎn)讓而流通。票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征。

26.投資者可以通過(guò)深、滬證券交易所及各地證券登記機(jī)構(gòu)開設(shè)的“證券賬戶”或“基金賬戶”進(jìn)行上市國(guó)債的轉(zhuǎn)讓交易，該交易市場(chǎng)為（）。

A.貨幣市場(chǎng)

B.流通市場(chǎng)

C.期貨市場(chǎng)

D.發(fā)行市場(chǎng)

答案：B

本題解析：

流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng)，是對(duì)已上市的金融工具（如債券、股票等）進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。

27.下列不屬于風(fēng)險(xiǎn)資本在商業(yè)銀行的應(yīng)用領(lǐng)域的是（）。

A.績(jī)效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，風(fēng)險(xiǎn)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：①績(jī)效管理；②資源配置；③風(fēng)險(xiǎn)控制。

28.根據(jù)《票據(jù)法》理論，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.取得票據(jù)無(wú)需合法原因，即便是盜竊罪而得的票據(jù)，持票人也享有票據(jù)權(quán)利

B.當(dāng)事人簽發(fā).轉(zhuǎn)讓.承兌等票據(jù)行為須依法定形式進(jìn)行

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權(quán)利與基礎(chǔ)關(guān)系相分離，無(wú)論基礎(chǔ)關(guān)系是否存在或者是否有效，對(duì)票據(jù)權(quán)利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權(quán)利人對(duì)原因關(guān)系的取得無(wú)需說(shuō)明

D.票據(jù)權(quán)利以票面記載為準(zhǔn)，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，也要以該記載為準(zhǔn)

答案：C

本題解析：

A項(xiàng)，根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)權(quán)利的取得有兩項(xiàng)限制：①以欺詐、偷盜或者脅迫等手段取得票據(jù)的，或者明知有前列情形，出于惡意取得票據(jù)的，或者有重大過(guò)失取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權(quán)利；②以無(wú)償或者不以相當(dāng)對(duì)價(jià)，取得票據(jù)的，不得享有優(yōu)于其前手的票據(jù)權(quán)利。B項(xiàng)表示票據(jù)行為須合法，與無(wú)因性無(wú)關(guān)。D項(xiàng)表示票據(jù)是文義證

券。

29.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行清算系統(tǒng)進(jìn)行

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

30.當(dāng)銀行與客戶結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該()。

A.立即銷毀

B.保存5年以上

C.賣給其他公司

D.退還給該客戶

答案：B

本題解析：

根據(jù)我國(guó)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息5年以上。

31.在一國(guó)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，最有可能采取以下()政策。

A.擴(kuò)張性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

B.緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹

C.擴(kuò)張性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

D.緊縮性財(cái)政政策，防止通貨緊縮

答案：B

本題解析：

當(dāng)經(jīng)濟(jì)過(guò)度繁榮時(shí)，社會(huì)總需求膨脹，要抑制需求，應(yīng)采取緊縮性財(cái)政政策，抑制通貨膨脹。

32.單位因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶是()。

A.專用存款賬戶

B.臨時(shí)存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：C

本題解析：

基本存款賬戶，是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶，一個(gè)單位只能開立一個(gè)基本存款賬戶。

33.某違法機(jī)構(gòu)私自出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧牛铝嘘P(guān)于其需要承擔(dān)的法律責(zé)任的說(shuō)法中，不正確的是()。

A.構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任

B.尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留，一萬(wàn)元以下罰款

C.沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以下罰款

D.和明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸?shù)倪`法者承擔(dān)相同的法律責(zé)任

答案：C

本題解析：

出售偽造、變?cè)斓娜嗣駧?，或者明知是偽造、變?cè)斓娜嗣駧哦\(yùn)輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機(jī)關(guān)處15日以下拘留、一萬(wàn)元以下罰款。

34.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是()。

A.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

B.保證商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

C.保證國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

D.保證風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)達(dá)到如下目標(biāo)：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行：(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

35.部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了（）。

A.金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)

B.監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.服務(wù)機(jī)構(gòu)

D.督查機(jī)構(gòu)

答案：A

本題解析：

部分國(guó)家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)。作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機(jī)構(gòu)，金融督察服務(wù)機(jī)構(gòu)不代表政府或金融機(jī)構(gòu)任何一方的利益，中立、獨(dú)立地解決金融糾紛。

二.多選題(共30題)1.中國(guó)進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括（）。

A.開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)

B.外經(jīng)貿(mào)發(fā)展

C.跨境投資

D.國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作

E.代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付

答案：A、B、C、D

本題解析：

進(jìn)出口銀行支持領(lǐng)域主要包括外經(jīng)貿(mào)發(fā)展和跨境投資，“一帶一路"建設(shè)、國(guó)際產(chǎn)能和裝備制造合作，科技、文化以及中小企業(yè)"走出去"和開放型經(jīng)濟(jì)建設(shè)等。E項(xiàng)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付是中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的業(yè)務(wù)。

2.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國(guó)被稱為保密天堂。這些國(guó)家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動(dòng)。

A.有嚴(yán)格的銀行保密法

B.沒(méi)有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴(yán)格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴(yán)格的公司保密法。故選ACD。

3.銀行工作人員在得知客戶資金是走私犯罪活動(dòng)所得時(shí)，（）。

A.不得為其提供資金賬戶

B.不得為其將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、有價(jià)證券

C.不得協(xié)助其將資金匯往境外

D.不得通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助其資金轉(zhuǎn)移

E.可以為其提供賬戶，但不得將其資金匯往境外

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行工作人員不得為洗錢者提供下列服務(wù)：①提供資金賬戶；②協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券；③通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移；④協(xié)助將資金匯往境外；⑤以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)。

4.（）是《繼承法》規(guī)定的第一順序繼承人。

A.配偶

B.子女

C.父母

D.祖父母

E.兄弟姐妹

答案：A、B、C

本題解析：

《繼承法》第十條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：

第一順序：配偶、子女、父母。

第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。

5.按照《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，下列做法或說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（）。

A.王明為某商業(yè)銀行的行長(zhǎng)，信貸人員對(duì)其發(fā)放信用貸款

B.商業(yè)銀行不得對(duì)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員的近親屬發(fā)放貸款

C.甲有限責(zé)任公司為張某投資興辦的，張某又是乙商業(yè)銀行的高級(jí)管理人員，乙商業(yè)銀行可以對(duì)甲有限責(zé)任公司發(fā)放信用貸款

D.經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目，國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款

E.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十條規(guī)定，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件；第四十一條規(guī)定，任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。AC兩項(xiàng)，王明、張某均為關(guān)系人，因此商業(yè)銀行不得向其發(fā)放信用貸款；B項(xiàng)，商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，但可發(fā)放擔(dān)保貸款。

6.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費(fèi)廷包含著出口商買斷票據(jù)

答案：A、C、D

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行買斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

7.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議，說(shuō)法正確的有（）。

A.界定并區(qū)分了一級(jí)資本和二級(jí)資本的功能

B.提升資本工具損失吸收能力

C.規(guī)定普通股(不含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位

D.提出了流動(dòng)性覆蓋率和凈穩(wěn)定融資比率，并規(guī)定正常情況下，兩個(gè)流動(dòng)性量化監(jiān)管指標(biāo)值都不得低于100％

E.弱化了資本充足率的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：A、B、D

本題解析：

C項(xiàng)，一級(jí)資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)條件下吸收損失，其中普通股(含留存收益)應(yīng)在一級(jí)資本中占主導(dǎo)地位；E項(xiàng)，第三版巴塞爾資本協(xié)議強(qiáng)化資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。

8.銀行資本的作用包括()。

A.滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

B.吸收損失

C.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

D.維持市場(chǎng)信心

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營(yíng)，自有資本較少，因此，銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要。銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：(1)滿足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；(2)吸收損失；(3)限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；(4)維持市場(chǎng)信心；(5)為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

9.根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的有（）。

A.中國(guó)銀行天津分行

B.中國(guó)工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國(guó))有限公司

D.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

E.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行北京分行

答案：B、C

本題解析：

中國(guó)工商銀行股份有限公司和花旗銀行(中國(guó))有限公司分別屬于股份有限公司和外商獨(dú)資銀行，均為企業(yè)法人。ADE三項(xiàng)，銀行分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，分支機(jī)構(gòu)在法律上不具備獨(dú)立的法人資格，經(jīng)營(yíng)上接受總部的管理和指導(dǎo)。

10.行政處罰的種類有()。

A.警告

B.罰款

C.行政拘留

D.拘役

E.降級(jí)

答案：A、B、C

本題解析：

行政處罰的種類包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

11.銀行業(yè)從業(yè)人員的從業(yè)準(zhǔn)則包括()。

A.勤勉盡職

B.守法合規(guī)

C.專業(yè)勝任

D.保守商業(yè)秘密與客戶隱私

E.誠(chéng)實(shí)信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵守的從業(yè)準(zhǔn)則有：誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保守商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競(jìng)爭(zhēng)。

12.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級(jí)類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款

E.正常類貸款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類。

13.根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，中國(guó)人民銀行可以()。

A.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

B.直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立

C.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為進(jìn)行檢查監(jiān)督

D.建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

E.直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A、C、D

本題解析：

直接審批銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立與直接對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行檢查監(jiān)督屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。

14.2016年春節(jié)，劉女士看中了一輛標(biāo)價(jià)為2萬(wàn)元的鉆石項(xiàng)鏈，經(jīng)過(guò)討價(jià)還價(jià)，張先生支付1．8萬(wàn)元買下該項(xiàng)鏈。材料中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價(jià)值尺度

B.流通手段

C.價(jià)格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價(jià)值并衡量商品價(jià)值量的大小時(shí)，執(zhí)行價(jià)值尺度的職能；在商品交換中，當(dāng)貨幣作為交換的媒介實(shí)現(xiàn)商品的價(jià)值時(shí)就執(zhí)行流通手段的職能。

15.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益率為8％。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過(guò)程中的言論。趙：“本產(chǎn)品的保證收益率為8％。”錢：“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8％。”孫：“我以個(gè)人信用擔(dān)保，本產(chǎn)品肯定可以為您帶來(lái)8％的收益?！崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的?！敝埽骸叭绻€懷疑我的介紹，可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問(wèn)，他之前以××元購(gòu)買了這一理財(cái)產(chǎn)品?！边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（）的言論。

A.趙

B.錢

C.孫

D.李

E.周

答案：A、C、D、E

本題解析：

題干中，趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念；孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾，都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則；周在未經(jīng)客戶同意的情況下，為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人，違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。

16.金融租賃公司的業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.融資租賃業(yè)務(wù)

C.境外外匯借款

D.經(jīng)濟(jì)咨詢

E.向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，金融租賃公司可經(jīng)營(yíng)下列部分或全部本外幣業(yè)務(wù)：（1）融資租賃業(yè)務(wù)；（2）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（3）接受承租人的租賃保證金；（4）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；（5）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（6）同業(yè)拆借；（7）向金融機(jī)構(gòu)借款；（8）境外外匯借款；（9）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（10）經(jīng)濟(jì)咨詢；（11）中固銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

17.準(zhǔn)貸記卡和貸記卡的共同點(diǎn)包括（）。

A.是否有免息還款期

B.是否可以透支

C.是否循環(huán)信用

D.是否能預(yù)借現(xiàn)金

E.是否有存款利息

答案：A、B、C、D

本題解析：

18.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)資本的說(shuō)法，正確的是（）。

A.是銀行的一種內(nèi)部管理工具

B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額

C.銀行需要保有的最低資本量

D.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本

E.相比于監(jiān)管資本，經(jīng)濟(jì)資本對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)具有更高的敏感性

答案：A、E

本題解析：

B項(xiàng)，資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本，也稱賬面資本。

C項(xiàng)，監(jiān)管資本是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。

D項(xiàng)，經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來(lái)的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應(yīng)該持有”的資本，而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本。

19.商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品（）。

A.單獨(dú)管理

B.單獨(dú)交易

C.單獨(dú)核算

D.單獨(dú)建賬

E.單獨(dú)保存

答案：A、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)審慎盡責(zé)地管理投資組合，建立投資資產(chǎn)的全程跟蹤評(píng)估機(jī)制，同時(shí)要充分評(píng)估資產(chǎn)組合可能發(fā)生的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)每個(gè)理財(cái)產(chǎn)品與所投資產(chǎn)的相對(duì)應(yīng)，做到每個(gè)產(chǎn)品單獨(dú)管理、建賬和核算。

20.下列關(guān)于中央銀行的產(chǎn)生說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行券分散發(fā)行不再適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，而需要銀行券的集中發(fā)行

B.銀行間債權(quán)債務(wù)關(guān)系、票據(jù)清償和結(jié)算日益復(fù)雜，需要一個(gè)統(tǒng)一的交換票據(jù)和清算債務(wù)的中心機(jī)構(gòu)

C.商業(yè)銀行間貸款的過(guò)度發(fā)放，會(huì)使資金薄弱的銀行喪失清償力，需要一個(gè)統(tǒng)一的金融機(jī)構(gòu)充當(dāng)“最后貸款人”

D.要保證金融穩(wěn)定、經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，必須建立專門金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的管理和監(jiān)管

E.中央銀行是從商業(yè)銀行中分離出來(lái)逐漸演變而成的

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上說(shuō)法均正確。

21.在票據(jù)和結(jié)算憑證的填寫過(guò)程中，金額數(shù)字書寫不能采用（）。

A.正楷

B.行書

C.草書

D.自造的簡(jiǎn)化字

E.繁體字

答案：C、D

本題解析：

填寫票據(jù)和結(jié)算憑證，必須做到標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化，要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。中文大寫金額數(shù)字應(yīng)用正楷或行書填寫，不得自造簡(jiǎn)化字。如果金額數(shù)字書寫中使用繁體字，如貳、陸、萬(wàn)、億、圓的，也應(yīng)受理。

22.商業(yè)銀行所面臨的國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)有（）。

A.政治風(fēng)險(xiǎn)

B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)

C.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

E.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)可分為政治風(fēng)險(xiǎn)、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)三類。

23.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有（）的特點(diǎn)。

A.筆數(shù)小

B.筆數(shù)大

C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大

D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小

E.風(fēng)險(xiǎn)分散

答案：B、D、E

本題解析：

與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比，零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn)，這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。

24.下列關(guān)于公司債與企業(yè)債，說(shuō)法正確的有（）。

A.公司債券管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

B.企業(yè)債券管理機(jī)構(gòu)為國(guó)家發(fā)展和改革委員會(huì)

C.公司債券和企業(yè)債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管

D.公司債券的發(fā)債主體是中央政府部門所屬機(jī)構(gòu)、國(guó)有獨(dú)資企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)

E.公司債券的信用風(fēng)險(xiǎn)一般高于企業(yè)債券

答案：A、B、E

本題解析：

公司債券在證券登記結(jié)算公司統(tǒng)一登記托管，但是企業(yè)債券是由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理，公司債券的發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人，在實(shí)踐中，其發(fā)行主體為上市公司。

25.行政處分的種類有（）。

A.警告

B.罰款

C.記過(guò)

D.記大過(guò)

E.開除

答案：A、C、D、E

本題解析：

行政處分的種類有：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開除。罰款屬于行政處罰。

26.法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力的區(qū)別有()。

A.起止時(shí)間不同

B.差異程度不同

C.范圍不同

D.實(shí)現(xiàn)方式不同

E.本質(zhì)不同

答案：A、B、C

本題解析：

法人的民事權(quán)利能力與自然人的民事權(quán)利能力有以下不同：①起止時(shí)間不同；②差異程度不同；③范圍不同。

27.我國(guó)商業(yè)銀行不得在境內(nèi)進(jìn)行的業(yè)務(wù)有()。

A.代售基金

B.黃金交易

C.證券經(jīng)營(yíng)

D.外匯買賣

E.信托投資

答案：C、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外?！毕拗沏y行從事信托投資、證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)和向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資和企業(yè)投資，主要是為了貫徹金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的原則，防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全。

28.《行政許可法》中規(guī)定的行政許可申請(qǐng)人的權(quán)利有（）。

A.公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視

B.公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

C.公民、法人或者其他組織有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟

D.公民、法人或者其他組織的合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可收到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償

E.行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與厲害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《行政許可法》規(guī)定公民、法人或者其他組織符合法定條件或標(biāo)準(zhǔn)的，有依法取得行政許可的權(quán)利，行政機(jī)關(guān)不得歧視。公民、法人或者其他組織對(duì)行政機(jī)關(guān)實(shí)施行政許可，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；并有權(quán)依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟；其合法權(quán)益因行政機(jī)關(guān)違法施行行政許可受到損害的，有權(quán)依法要求補(bǔ)償、賠償；行政許可直接涉及申請(qǐng)人與他人之間重大利益關(guān)系的，其與利害關(guān)系人都享有聽證權(quán)，且不得承擔(dān)行政機(jī)關(guān)組織聽證的費(fèi)用。

29.資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

A.有效性

B.及時(shí)性

C.安全性

D.流動(dòng)性

E.真實(shí)性

答案：C、D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。

30.下面屬于股東會(huì)職責(zé)的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)視會(huì)

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

。股東會(huì)作為公司的權(quán)力機(jī)構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問(wèn)題，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會(huì)的職責(zé)。

三.判斷題(共35題)1.市場(chǎng)約束是對(duì)第一支柱、第二支柱的補(bǔ)充。（）

答案：正確

本題解析：

第三支柱又稱市場(chǎng)約束、信息披露，是對(duì)第一支柱和第二支柱的補(bǔ)充。

2.高級(jí)管理層對(duì)股東大會(huì)負(fù)責(zé)，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)的決策。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

高級(jí)管理層對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)。考點(diǎn)

董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員

3.確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的全面性是商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)之一。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：(1)確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行；(2)確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)；(3)確保風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性；(4)確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整。

4.在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都可依法面向公眾吸收存款。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《商業(yè)銀行法》肌定，未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，任何單位和個(gè)人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用"銀行"字樣。

5.銀行市值的大小反映了銀行經(jīng)營(yíng)效率的高低。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行總市值等于發(fā)行總股份數(shù)乘以股票市價(jià)，它是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標(biāo)，反映了一家銀行在資本市場(chǎng)上的影響力水平，同時(shí)也決定著該銀行在資本市場(chǎng)上的權(quán)重，從而成為投資者資金配置的重要參考。

6.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。

7.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象不僅限于企業(yè)集團(tuán)成員，允許從集團(tuán)外吸收存款。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，為非成員單位提供服務(wù)。

8.公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事行為能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

《民法典》第9條規(guī)定，公民從出生時(shí)起到死亡時(shí)止，具有民事權(quán)利能力，依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)。

9.全國(guó)第一家農(nóng)村股份制商業(yè)銀行是張家港市農(nóng)村商業(yè)銀行。（）

答案：正確

本題解析：

暫無(wú)解析10.在金融犯罪的種類中，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪。（）

答案：正確

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實(shí)施主體的不同，可以分為針對(duì)銀行的犯罪和銀行人員職務(wù)犯罪，針對(duì)銀行的犯罪又稱為外部犯罪，銀行人員職務(wù)犯罪又稱為內(nèi)部犯罪。

11.通貨膨脹對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)有著非常不利的影響，通貨緊縮則不然。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

物價(jià)穩(wěn)定就是要保持物價(jià)總體水平的大體穩(wěn)定，既要避免高通脹又要避免通貨緊縮，否則都會(huì)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展造成不利的影響。

12.股份制商業(yè)銀行的一般工作人員不能成為貪污罪的犯罪主體。（）

答案：正確

本題解析：

貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受國(guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員。

13.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管。

14.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶，但開立一般存款賬戶沒(méi)有數(shù)量限制。

15.按照在銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。()

答案：正確

本題解析：

按照銀團(tuán)貸款中的職能和分工，銀團(tuán)貸款成員通常分為牽頭行、代理行和參加行等角色。

16.商業(yè)銀行應(yīng)實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，妥善授信決策與審批機(jī)制。()

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點(diǎn)是：實(shí)行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與監(jiān)測(cè)體系，完善授信決策與審批機(jī)制，防止對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶授信風(fēng)險(xiǎn)的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關(guān)系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

17.物價(jià)不穩(wěn)定既可表現(xiàn)為通貨膨脹，也可以表現(xiàn)為通貨緊縮。

答案：正確

本題解析：

常識(shí)題，通貨緊縮也是物價(jià)不穩(wěn)定的表現(xiàn)。

18.票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，在票據(jù)到期前，可以取得票據(jù)所記載的金額。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。

19.—個(gè)國(guó)家的國(guó)際收支差額不能是巨額的收支赤字，要保持收支盈余，盈余越多越好。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

錯(cuò)。國(guó)際收支平衡是宏現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)之一。國(guó)際收支平衡指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

20.金融機(jī)構(gòu)不需要向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告外幣大額交易，只需向外匯管理局匯報(bào)即可。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心報(bào)告外幣大額交易屬于其反洗錢義務(wù)

21.訴訟時(shí)效中斷，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

訴訟時(shí)效中止，是指在訴訟時(shí)效進(jìn)行中，因發(fā)生法定事由而使權(quán)利人無(wú)法行使請(qǐng)求權(quán)，暫停計(jì)算訴訟時(shí)效期間。

22.土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)包括商譽(yù)、其他無(wú)形資產(chǎn)（土地使用權(quán)除外）等。因此，土地使用權(quán)不屬于商業(yè)銀行的資本扣減項(xiàng)。

23.被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行可以直接更換董事。

答案：正確

本題解析：

被評(píng)為不稱職的董事，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)及時(shí)更換。

24.最大十家客戶貸款比率=對(duì)最大十戶借款客戶貸款總額÷總資本收入×100％。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

25.銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。()

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保護(hù)和使用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。遵守工作場(chǎng)所安全保障制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，合理、有效運(yùn)用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)，不得將公共財(cái)產(chǎn)用于個(gè)人用途，禁止以任何方式損害、浪費(fèi)、侵占、挪用、濫用所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)。

26.我國(guó)三大政策性銀行都是在1994年成立的。（）

答案：正確

本題解析：

1994年3月，國(guó)家開發(fā)銀行成立；1994年4月，中國(guó)進(jìn)出口銀行成立；1994年11月，中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立。

27.商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和投資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

商業(yè)銀行的流動(dòng)性集中反映了其資產(chǎn)負(fù)債的均衡情況，主要體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

28.通貨膨脹是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

通貨緊縮是指經(jīng)濟(jì)中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會(huì)總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價(jià)格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象。

29.銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

答案：正確

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行制定的規(guī)章屬于國(guó)務(wù)院部、委員會(huì)規(guī)章，不可在復(fù)議中附帶審查。

30.信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的一種無(wú)條件的銀行支付承諾。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信用證是由銀行根據(jù)申請(qǐng)人的要求，向受益人(收款人)開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。

31.留置權(quán)屬于法定擔(dān)保物權(quán)，需當(dāng)事人約定，可以發(fā)生在一切合同中。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。

32.H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

H股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票。N股是指由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。

33.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)是指，商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指實(shí)體資金交易部門。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)，是指商業(yè)銀行內(nèi)部資金中心與業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)單位按照一定規(guī)則全額有償轉(zhuǎn)移資金，達(dá)到核算業(yè)務(wù)資金成本或收益等目的的一種內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理模式。這里的資金中心是指虛擬的資金計(jì)價(jià)中心，而非實(shí)體的資金交易部門。

34.現(xiàn)匯是指可以自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)和外國(guó)紙幣、硬幣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實(shí)在的外國(guó)紙幣、硬幣。

35.再貼現(xiàn)不僅能夠影響商業(yè)銀行融資成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求，而且還能影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向。()

答案：正確

本題解析：

作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容：一是通過(guò)再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場(chǎng)利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會(huì)的資金投向，促進(jìn)資金的高效流動(dòng)。

卷II一.單選題(共35題)1.下列不屬于借記卡的是()。

A.準(zhǔn)貸記卡

B.儲(chǔ)值卡

C.專用卡

D.轉(zhuǎn)賬卡

答案：A

本題解析：

借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡（含儲(chǔ)蓄卡）、專用卡、儲(chǔ)值卡。準(zhǔn)貸記卡屬于信用卡的一種。

2.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.地方政府

B.事業(yè)單位

C.上市公司

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：D

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的，通過(guò)電子技術(shù)或其他手段，專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)，并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

3.（）將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

A.凈利息收益率

B.股權(quán)收益率

C.凈現(xiàn)金流量

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率將未來(lái)可預(yù)計(jì)的風(fēng)險(xiǎn)損失量化為當(dāng)期成本，衡量了經(jīng)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益率大小，成為現(xiàn)代商業(yè)銀行普遍采用的一種新型的以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的價(jià)值創(chuàng)造能力考察指標(biāo)。

4.（）是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

A.銀行自我監(jiān)管

B.外部監(jiān)管

C.行業(yè)自律

D.市場(chǎng)約束

答案：D

本題解析：

市場(chǎng)約束也被稱為市場(chǎng)紀(jì)律，就是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會(huì)中介機(jī)構(gòu)，如律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所、審計(jì)師事務(wù)所和信用評(píng)估機(jī)構(gòu)等的幫助，通過(guò)自覺(jué)提供監(jiān)督和實(shí)施對(duì)銀行活動(dòng)的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場(chǎng)等手段來(lái)迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的過(guò)程。

5.貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的__________；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。

6.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.城市信用合作社

C.政策性銀行

D.基金管理公司

答案：D

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)及政策性銀行。

7.小王是某銀行的理財(cái)經(jīng)理，目前該行新推出了一款非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品。在此之前該行有一款與之類似的產(chǎn)品年回報(bào)率已實(shí)現(xiàn)5%，于是小王向客戶介紹：“該產(chǎn)品是一款投資理財(cái)產(chǎn)品，預(yù)期收益大約為5%?！毕铝袑?duì)該行為表述正確的是()。

A.小王的介紹突出了該產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)，且進(jìn)行了有效的風(fēng)險(xiǎn)提示，客戶更容易接受

B.小王的介紹透露了銀行產(chǎn)品的內(nèi)部信息，違反了商業(yè)保密原則

C.小王的介紹簡(jiǎn)明扼要，抓住了產(chǎn)品的特點(diǎn)，值得借鑒

D.歷史不能代表未來(lái)，小王的推薦容易誤導(dǎo)客戶，違反了銷售人員應(yīng)客觀、真實(shí)地向客戶介紹銀行產(chǎn)品和服務(wù)的原則

答案：D

本題解析：

向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，對(duì)客戶提出的問(wèn)題應(yīng)當(dāng)本著誠(chéng)實(shí)作用的原則答復(fù)。

8.印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處（）萬(wàn)元以下罰款。

A.5

B.10

C.20

D.30

答案：C

本題解析：

任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通。印制、發(fā)售代幣票券，以代替人民幣在市場(chǎng)上流通的，中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)責(zé)令停止違法行為，并處20萬(wàn)元以下罰款。

9.根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。

A.11.5％

B.11％

C.10.5％

D.8％

答案：A

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，正常時(shí)期我國(guó)系統(tǒng)重要性銀行和非系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率要求分別為11．5％和10．5％。

10.風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線不包括（）

A.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

B.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

C.高級(jí)管理層

D.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

答案：C

本題解析：

風(fēng)險(xiǎn)管理的三道防線：(1)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)：“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

(2)風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)：“第二道防線”，主要職能包括建立銀行的風(fēng)險(xiǎn)政策制度體系，對(duì)各個(gè)業(yè)務(wù)單元的風(fēng)險(xiǎn)管理提供專業(yè)咨詢和指導(dǎo)。并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)偏好和限額等方式，監(jiān)控、評(píng)估和管理全行風(fēng)險(xiǎn)．有效防止系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

(3)內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)：“第三道防線”，負(fù)責(zé)對(duì)全行風(fēng)險(xiǎn)管理體系有效性進(jìn)行監(jiān)督和評(píng)估。

“三道防線”分工協(xié)作．協(xié)調(diào)配合，并保持相互的獨(dú)立性，從而為風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有效性提供保障。

11.民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格是指（）。

A.民事行為能力

B.民事權(quán)利能力

C.限制行為能力

D.完全民事行為能力

答案：B

本題解析：

民事權(quán)利能力是指民事主體依法享有民事權(quán)利，承擔(dān)民事義務(wù)的資格。

12.商業(yè)銀行將其持有的未到期票據(jù)轉(zhuǎn)讓給其他商業(yè)銀行，這種行為稱為（）。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

D.再貼現(xiàn)

答案：C

本題解析：

貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。銀行在需要資金時(shí)，可以將貼現(xiàn)收進(jìn)的未到期票據(jù)向其他商業(yè)銀行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，或向中央銀行進(jìn)行再貼現(xiàn)。

13.對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力

B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度

C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員

D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷

答案：D

本題解析：

。除A項(xiàng)外，對(duì)于資本充足的銀行，銀監(jiān)會(huì).的措施還包括要求商業(yè)銀行：①完善風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)章制度；②加強(qiáng)對(duì)資本充足率的分析預(yù)測(cè)；③制定切實(shí)可行的資本維持計(jì)劃，并.限制商業(yè)銀行介入部分高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：①下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書；②在收到意見(jiàn)書的兩個(gè)月內(nèi)，制定切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；③限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；④降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；⑤限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；⑥嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)。對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，除了針對(duì)資本不足的銀行的干預(yù)措施之外，還包括：①調(diào)整高級(jí)管理人員；②依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷。

14.()是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

本題解析：

股東大會(huì)是由股東參與銀行重大決策的一種組織形式，是股份公司的最高權(quán)力機(jī)關(guān)，是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機(jī)構(gòu)與場(chǎng)所。

15.下列不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)

B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.對(duì)有違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè)屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

16.在一般性政策工具中，能夠?qū)ω泿殴┙o量及經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生巨大震動(dòng)性、且被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”的是（）。

A.法定存款準(zhǔn)備金政策

B.公開市場(chǎng)操作

C.再貼現(xiàn)政策

D.再借款政策

答案：A

本題解析：

A本題考查對(duì)各項(xiàng)一般性政策工具特點(diǎn)和作用的理解。其中，法定存款準(zhǔn)備金政策影響基礎(chǔ)貨幣進(jìn)而影響商業(yè)銀行等貨幣存款機(jī)構(gòu)所能夠用于放款和投資的超額準(zhǔn)備金持有量，并且影響貨幣乘數(shù)及存款貨幣機(jī)構(gòu)的派生存款創(chuàng)造能力。這項(xiàng)政策對(duì)貨幣供給量具有極強(qiáng)的影響力，速度快，效果明顯，因而被西方經(jīng)濟(jì)學(xué)家喻為“更像巨斧而不像小刀”。故選A。

17.銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是各（）占總資產(chǎn)的比重。

A.生息資產(chǎn)

B.流動(dòng)資產(chǎn)

C.固定資產(chǎn)

D.存款業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

資產(chǎn)結(jié)構(gòu)主要指的是銀行各類生息資產(chǎn)(包括貸款、債券、資金業(yè)務(wù)等)占總資產(chǎn)的比重。生息資產(chǎn)是貸款及投資資產(chǎn)、存放央行款項(xiàng)、存放拆放同業(yè)款項(xiàng)等指標(biāo)的總稱。

18.當(dāng)一國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，下列關(guān)于對(duì)國(guó)際收支和匯率可能產(chǎn)生影響的表述，正確的是（）。

A.外匯貶值

B.本幣升值

C.資本流出

D.資本流入

答案：C

本題解析：

當(dāng)一國(guó)提高利率水平或本國(guó)利率高于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本流人，由此對(duì)本國(guó)貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值;反之，當(dāng)一國(guó)降低利率或本國(guó)利率低于外國(guó)利率時(shí)，會(huì)引起資本從本國(guó)流出，由此對(duì)外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。

19.借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有的權(quán)利不包括（）。

A.要求保證人歸還貸款本金

B.要求保證人歸還貸款利息

C.拍賣該擔(dān)保物

D.該擔(dān)保物優(yōu)先受償

答案：C

本題解析：

借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。

20.以下關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的說(shuō)法中，不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)的銀行業(yè)自律組織

B.凡是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是非營(yíng)利性的社會(huì)團(tuán)體

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的主管單位是銀監(jiān)會(huì)

答案：B

本題解析：

凡經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的、具有獨(dú)立法人資格的全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以及在華外資金融機(jī)構(gòu)，承認(rèn)《中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)章程》，均可申請(qǐng)加入中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)成為會(huì)員，而并非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須參與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)。故選B。

21.下列關(guān)于公司設(shè)立的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.設(shè)立公司應(yīng)當(dāng)在工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記

B.只要具備公司設(shè)立條件，公司就能成立

C.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司成立日期

D.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期就是公司取得法人資格的日期

答案：B

本題解析：

僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，公司不能成立，也不能取得法人資格。

22.依據(jù)《票據(jù)法》，票據(jù)被稱為無(wú)因證券，其含義是指（）。

A.當(dāng)事人發(fā)行、轉(zhuǎn)讓、背書等票據(jù)行為所以法定形式進(jìn)行

B.占有票據(jù)即能行使票據(jù)權(quán)利，不問(wèn)占有原因和資金關(guān)系

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)須以向受讓方交付票據(jù)為先決條件

D.取得票據(jù)無(wú)需合法原因

答案：B

本題解析：

。票據(jù)是一種無(wú)因證券，其含義是：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無(wú)說(shuō)明的義務(wù)，債務(wù)人也無(wú)審查的權(quán)利，即使取得票據(jù)的原因關(guān)系無(wú)效，對(duì)票據(jù)關(guān)系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無(wú)因性，有利于保障持票人的權(quán)利和票據(jù)的順利流通。

23.下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D.2007年召開的全國(guó)金融工作會(huì)議決定按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則推進(jìn)政策性銀行改革

答案：B

本題解析：

于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司并擬在適當(dāng)時(shí)候上市的是國(guó)家開發(fā)銀行，不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。

24.對(duì)于存款業(yè)務(wù)的法律規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.單位名稱中使用“銀行”字樣須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

B.企業(yè)法人可以根據(jù)經(jīng)營(yíng)融資需要從事吸收公眾存款行為

C.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定提高或降低利率吸收存款

D.商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付定期存款人本金和利息

答案：B

本題解析：

企業(yè)法人不可以吸收公眾存款，屬于違法行為。

25.根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的標(biāo)準(zhǔn)，假設(shè)某銀行的所有資本為200億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本為40億元人民幣，則其資本充足率為（）。

A.10.00%

B.8.00%

C.7.80%

D.8.70%

答案：A

本題解析：

資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12．5倍的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本+12．5倍的操作風(fēng)險(xiǎn)資本)。根據(jù)規(guī)定，我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除以下項(xiàng)目：①商譽(yù)；②商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資；③商業(yè)銀行對(duì)非自用不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資。則本題資本充足率=(200-0)/(1500+12．540)=10．0%。

26.我國(guó)目前采用的證券發(fā)行管理制度是()。

A.審批制

B.注冊(cè)制

C.核準(zhǔn)和注冊(cè)相結(jié)合

D.核準(zhǔn)制

答案：D

本題解析：

證券發(fā)行管理制度主要包括審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制。我國(guó)證券公開發(fā)行實(shí)行的是核準(zhǔn)制。

27.（）是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

C.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理流程可以概括為風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)主要環(huán)節(jié)。其中，風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量是在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的基礎(chǔ)上，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性、后果及嚴(yán)重程度進(jìn)行充分分析和評(píng)估，從而確定風(fēng)險(xiǎn)水平的過(guò)程。

28.（）直接關(guān)系到商業(yè)銀行預(yù)期收益的實(shí)現(xiàn)和信貸資金的安全。

A.受理與調(diào)查

B.貸后管理

C.貸款回收與處置

D.信貸檔案管理

答案：C

本題解析