書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年富滇銀行部分分行基層管理崗社會(huì)招聘擬錄用人員黑鉆模擬III[試題3套含答案詳解]（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第壹卷一.單選題(共35題)1.中央銀行在金融市場上買賣證券的目的是（）。

A.調(diào)控經(jīng)濟(jì)

B.獲取利潤

C.投資商業(yè)銀行

D.增加儲(chǔ)備

答案：A

本題解析：

與一般金融機(jī)構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是盈利，而是調(diào)控經(jīng)濟(jì)。

2.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（）是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展。

A.慈善責(zé)任

B.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

C.社會(huì)責(zé)任

D.環(huán)境責(zé)任

答案：D

本題解析：

AC項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以符合社會(huì)道德和公益要求的經(jīng)營理念為指導(dǎo)，積極維護(hù)消費(fèi)者、員工和社區(qū)大眾的社會(huì)公共利益；提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展；B項(xiàng)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任，是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在遵守法律條件下，營造公平、安全、穩(wěn)定的行業(yè)競爭秩序，以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值。

3.持有、使用假幣罪侵犯的客體是()

A.購買假幣者

B.金融機(jī)構(gòu)

C.貨幣

D.國家的貨幣管理制度

答案：D

本題解析：

暫無解析4.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，下列不屬于必須監(jiān)控的行為是()。

A.客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶

B.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配

C.商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付

D.客戶傾向于選擇收益高的理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立異常銷售的監(jiān)控、記錄、報(bào)告和處理制度，重點(diǎn)關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品銷售業(yè)務(wù)中的不當(dāng)銷售和誤導(dǎo)銷售行為，必須監(jiān)控的行為有：客戶頻繁開立、撤銷理財(cái)賬戶；客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力與理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)不匹配：商業(yè)銀行超過約定時(shí)間進(jìn)行資金預(yù)付：其他應(yīng)當(dāng)關(guān)注的異常情況。

5.《信托法》自（）年起開始實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2005

答案：C

本題解析：

《信托法》自2001年10月1日起實(shí)施。

6.下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。

A.刑罰處罰幅度不同

B.犯罪主體不同

C.犯罪對(duì)象不同

D.犯罪目的不同

答案：D

本題解析：

職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員，而貪污罪的主體是國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國有單位（如私營企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。

7.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。故選項(xiàng)C表述錯(cuò)誤。

8.急需用款一般選擇的匯款方式是()。

A.電匯

B.票匯

C.信匯

D.郵寄

答案：A

本題解析：

匯款主要有電匯、票匯、信匯三種方式。電匯特點(diǎn)是交款迅速、安全可靠、費(fèi)用高，多用于急需用款和大額匯款：票匯業(yè)務(wù)是指應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，由匯出行開立以其國外分行或代理行為付款行的匯票，交由匯款人自行寄送或親自攜帶出國，憑票取款：信匯業(yè)務(wù)是指匯出行應(yīng)匯款人的申請(qǐng)，將信匯委托書通過郵局或快遞公司傳遞給匯入行，授權(quán)匯入行付款給收款人。

9.違反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的人員，()。

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，但沒有必要通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

答案：B

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“懲戒措施”規(guī)定，對(duì)違反職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員，所在機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)通報(bào)同業(yè)。

10.（）又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

A.利率管理

B.久期管理

C.缺口管理

D.資本管理

答案：C

本題解析：

缺口管理又稱利率敏感性缺口管理法，是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。

11.下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失

D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起

答案：B

本題解析：

國家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國國民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中，由于他國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受國家風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失。

12.下列關(guān)于票據(jù)的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

本題解析：

票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。

13.國內(nèi)跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務(wù)?？缦到y(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

14.下列行為中，屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是（）。

A.管理人員之間統(tǒng)一口徑

B.提供內(nèi)部管理基本情況

C.提供檢查經(jīng)費(fèi)

D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本

答案：B

本題解析：

在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性，查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章，不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。

15.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)。

16.商業(yè)銀行的市場風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.違約風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.利率風(fēng)險(xiǎn)

D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格（包括利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格）的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。市場風(fēng)險(xiǎn)包括利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)四大類。A項(xiàng)屬于信用風(fēng)險(xiǎn)。

17.在無權(quán)代理中，相對(duì)人可以催告被代理人在（）內(nèi)予以追認(rèn)。

A.10天

B.1個(gè)月

C.3個(gè)月

D.6個(gè)月

答案：B

本題解析：

根據(jù)《合同法》規(guī)定，相對(duì)人可以催告被代理人在1個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)。

18.下列不屬于經(jīng)濟(jì)資本在商業(yè)銀行的運(yùn)用領(lǐng)域的是()。

A.績效管理

B.風(fēng)險(xiǎn)管理

C.資源配置

D.風(fēng)險(xiǎn)控制

答案：B

本題解析：

經(jīng)濟(jì)資本管理的意義在于使銀行從管理風(fēng)險(xiǎn)的角度實(shí)現(xiàn)對(duì)資源的有效配置，達(dá)到風(fēng)險(xiǎn)與收益最優(yōu)平衡。具體而言，經(jīng)濟(jì)資本被廣泛應(yīng)用于商業(yè)銀行的下列領(lǐng)域：(1)績效管理；(2)資源配置；(3)風(fēng)險(xiǎn)控制。

19.（）是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理團(tuán)隊(duì)

B.業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)

C.內(nèi)部審計(jì)團(tuán)隊(duì)

D.風(fēng)險(xiǎn)控制團(tuán)隊(duì)

答案：B

本題解析：

業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)是風(fēng)險(xiǎn)管理的“第一道防線”，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、緩釋和監(jiān)控各自業(yè)務(wù)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)管理和控制其經(jīng)營活動(dòng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)負(fù)有首要、直接的責(zé)任。

20.下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)的具體職責(zé)的是（）。

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

B.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理

C.持有、管理、經(jīng)營國有外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備

D.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：C

本題解析：

A、B、D三項(xiàng)均屬于銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)，C選項(xiàng)中，持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備屬于中國人民銀行的職責(zé)。故本題選C。

21.當(dāng)企業(yè)經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金出現(xiàn)缺口時(shí)，可以申請(qǐng)的貸款是（）。

A.項(xiàng)目貸款

B.房地產(chǎn)貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.流動(dòng)資金貸款?

答案：D

本題解析：

流動(dòng)資金貸款是為了彌補(bǔ)企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時(shí)性、季節(jié)性的流動(dòng)資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動(dòng)資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)的正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款，D選項(xiàng)正確。A選項(xiàng)項(xiàng)目貸款和C選項(xiàng)固定資產(chǎn)貸款其實(shí)是同一種貸款類型，它是指為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。B選項(xiàng)房地產(chǎn)貸款是指與房產(chǎn)或地產(chǎn)的開發(fā)、經(jīng)營、消費(fèi)活動(dòng)有關(guān)的貸款，主要包括房地產(chǎn)開發(fā)貸款、土地儲(chǔ)備貸款、法人商業(yè)用房按揭貸款和個(gè)人住房貸款四大類。公司業(yè)務(wù)中房地產(chǎn)貸款是指前三類貸款?？忌趶?fù)習(xí)備考時(shí)應(yīng)注意區(qū)分不同類別貸款的內(nèi)涵。

22.下列關(guān)于回購交易的說法中，正確的是()。

A.債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低

B.其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的金融債券

C.在回購交易中，交易雙方是以長期融資為目的

D.債券回購一般以小額交易為主

答案：A

本題解析：

債券回購是金融機(jī)構(gòu)之間以債券為抵押的短期資金的融通，風(fēng)險(xiǎn)較低，其標(biāo)的物一般是信用等級(jí)高的政府債券。由于回購利率較低，對(duì)少量資金而言，交易成本高，因此，債券回購以大宗交易為主。

23.反映一國貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況的國際收支項(xiàng)目是（）。

A.勞務(wù)收支

B.資本項(xiàng)目

C.出口項(xiàng)目

D.經(jīng)常項(xiàng)目

答案：D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運(yùn)輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng)等)，是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。

24.按我國現(xiàn)行規(guī)定，可以向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)必須是（）。

A.已到期的未承兌票據(jù)

B.未到期的未承兌票據(jù)

C.已到期的已承兌票據(jù)

D.未到期的已承兌票據(jù)

答案：D

本題解析：

票據(jù)貼現(xiàn)是指未到期票據(jù)的買賣行為，持有未到期票據(jù)的人通過賣出票據(jù)得到現(xiàn)款。向商業(yè)銀行申請(qǐng)貼現(xiàn)的票據(jù)須是已承兌票據(jù)。承兌是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。出票人簽發(fā)匯票，并不等于付款人就一定付款，持票人為確定匯票到期時(shí)能得到付款，在匯票到期前向付款人進(jìn)行承兌提示。付款人簽字承兌，就是對(duì)匯票的到期付款承擔(dān)責(zé)任。

25.貸款基礎(chǔ)利率是近年來我國金融市場新出現(xiàn)的一種利率。（），貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

A.2005年1月

B.2000年1月

C.2003年10月

D.2013年10月

答案：D

本題解析：

貸款基礎(chǔ)利率是指商業(yè)銀行對(duì)其最優(yōu)質(zhì)客戶執(zhí)行的貸款利率，其他貸款利率可在此基礎(chǔ)上加減點(diǎn)生成。2013年10月，貸款基礎(chǔ)利率集中報(bào)價(jià)和發(fā)布機(jī)制正式運(yùn)行。

26.我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括（）。

A.流動(dòng)性

B.杠桿率

C.不良資產(chǎn)率

D.撥備覆蓋率

答案：B

本題解析：

我國傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率。

27.下列屬于法律法規(guī)中程序性的規(guī)定范疇的是()。

A.不得進(jìn)行洗錢活動(dòng)

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)代客理財(cái)業(yè)務(wù)資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會(huì)計(jì)原則

答案：C

本題解析：

禁止性規(guī)定是法律對(duì)于不可從事行為的明確規(guī)定；義務(wù)性規(guī)定是法律關(guān)于要求行為人履行行為的規(guī)定；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。A選項(xiàng)屬于禁止性規(guī)定；B、D兩項(xiàng)屬于義務(wù)性規(guī)定。

28.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是（）。

A.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任

B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先向甲追債，再代甲還款6萬元

C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元

D.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：A

本題解析：

一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，則選A丙承擔(dān)連帶責(zé)任時(shí)，選C

29.內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先，這體現(xiàn)了內(nèi)部控制的（）原則。

A.有效性原則

B.制衡性原則

C.審慎性原則

D.相匹配原則

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則；②制衡性原則；③審慎性原則；④相匹配原則。其中，審慎性原則是指內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅(jiān)持內(nèi)控優(yōu)先。

30.關(guān)于商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格的要求，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格

B.股份制商業(yè)銀行取得基金從業(yè)資格人員不少于30人

C.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門

D.最近1年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行申請(qǐng)注冊基金銷售業(yè)務(wù)資格，除應(yīng)具備《證券投資基金銷售管理辦法》對(duì)于基金銷售機(jī)構(gòu)所規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)具備以下特別條件:1.有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門;

2.資本充足率符合國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;

3.最近3年內(nèi)沒有受到重大行政處罰或者刑事處罰;

4.公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2，負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門管理人員取得基金從業(yè)資格，熟悉基金銷售業(yè)務(wù)，并具備從事基金業(yè)務(wù)2年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷;公司主要分支機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人均已取得基金從業(yè)資格;

5.國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行以及郵政儲(chǔ)蓄銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于30人;城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、在華外資法人銀行等取得基金從業(yè)資格人員不少于20人。

31.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。

A.理事會(huì)

B.銀保監(jiān)會(huì)

C.常務(wù)理事會(huì)

D.會(huì)員大會(huì)

答案：D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。

32.下列貸款中，貸款期限上限最低的是()。

A.國家助學(xué)貸款

B.一般商業(yè)性助學(xué)貸款

C.二手車消費(fèi)貸款

D.自用車消費(fèi)貸款

答案：C

本題解析：

國家助學(xué)貸款上限為10年；一般商業(yè)性助學(xué)貸款上限為8年；二手車或商用車消費(fèi)貸款上限為3年；自用車消費(fèi)貸款上限為5年。

33.沒有代理權(quán)的代理行為，只有經(jīng)過被代理人的（），被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。

A.書面確認(rèn)

B.追認(rèn)

C.事先承認(rèn)

D.確認(rèn)

答案：B

本題解析：

《民法典》第66條第1款規(guī)定：“沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任。”沒有被追認(rèn)的代理行為由代理人負(fù)責(zé)。

34.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的是（）。

A.開立信貸證明

B.備用信用證

C.授信額度保函

D.理財(cái)計(jì)劃

答案：A

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)包括項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。

35.下列關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)的表述中，錯(cuò)誤的是（）。

A.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系

B.一般期限較短，只有發(fā)行市場，少有二級(jí)市場

C.商業(yè)票據(jù)演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)

D.現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)市場是短期有擔(dān)保債權(quán)籌措資金的融資場所

答案：D

本題解析：

現(xiàn)代商業(yè)票據(jù)大多已和商品交易脫離關(guān)系，演變?yōu)橐环N專供在貨幣市場上融資的票據(jù)，發(fā)行人與投資者成為一種單純的債務(wù)和債權(quán)關(guān)系，從而擺脫了商品買賣與勞務(wù)供應(yīng)關(guān)系。而票面金額也演變?yōu)闃?biāo)準(zhǔn)單位，一般為10萬美元以上。由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級(jí)市場。這時(shí)的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

二.多選題(共30題)1.銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)監(jiān)管者的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)（）。

A.接受監(jiān)管

B.配合現(xiàn)場檢查

C.配合非現(xiàn)場監(jiān)管

D.禁止賄賂

E.保守客戶秘密，拒絕詢問

答案：A、B、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)“接受監(jiān)管配合現(xiàn)場檢查”“配合非現(xiàn)場監(jiān)管”“禁止賄賂及不當(dāng)便利”。故本題選ABCD。

2.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守忠于職守的原則。這一原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員（）。

A.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù)

C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密

D.自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象

E.自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機(jī)構(gòu)的各種規(guī)章制度，保護(hù)所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專有技術(shù)，自覺維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)。

3.下列關(guān)于保險(xiǎn)詐騙罪的說法正確的有（）。

A.保險(xiǎn)詐騙罪的對(duì)象是保險(xiǎn)公司

B.保險(xiǎn)詐騙罪的主體是特殊主體，只能由投保人、被保險(xiǎn)人、受益人構(gòu)成

C.主觀方面行為人因?yàn)檫^失引起保險(xiǎn)事故發(fā)生，并獲得保險(xiǎn)金的不構(gòu)成犯罪

D.單位犯本罪數(shù)額特別巨大的，處10年以上有期徒刑

E.本罪客觀方面的表現(xiàn)之一是投保人故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的

答案：B、C、D、E

本題解析：

保險(xiǎn)詐騙罪是指故意虛構(gòu)保險(xiǎn)標(biāo)的，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故編造虛假的原因或夸大損失程度，或編造未曾發(fā)生的保險(xiǎn)事故，投保人、被保險(xiǎn)人故意造成財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)事故，或故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或疾病，騙取保險(xiǎn)金的行為。本罪的對(duì)象是保險(xiǎn)金，故A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。其他選項(xiàng)均符合保險(xiǎn)詐騙罪的規(guī)定。

4.久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行（）分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

A.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)

B.負(fù)債久期

C.資產(chǎn)久期

D.缺口管理

E.收益率曲線

答案：B、C

本題解析：

久期管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，具體指以銀行資產(chǎn)久期和負(fù)債久期分析為基礎(chǔ)，通過對(duì)利率敏感性資產(chǎn)和負(fù)債的結(jié)構(gòu)進(jìn)行積極調(diào)整，從而實(shí)現(xiàn)在利率變動(dòng)時(shí)，銀行收益的穩(wěn)定或增長。

5.下列關(guān)于主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響，說法正確的有（）。

A.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力

C.保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對(duì)受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任

D.債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外

E.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

主債權(quán)轉(zhuǎn)讓或變更對(duì)保證責(zé)任的影響：

債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意，協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容，減輕債務(wù)的，保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任；加重債務(wù)的，保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人轉(zhuǎn)讓全部或者部分債權(quán)，未通知保證人的，該轉(zhuǎn)讓對(duì)保證人不發(fā)生效力。

保證人與債權(quán)人約定禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意轉(zhuǎn)讓債權(quán)的，保證人對(duì)受讓人不再承擔(dān)保證責(zé)任。

債權(quán)人未經(jīng)保證人書面同意，允許債務(wù)人轉(zhuǎn)移全部或者部分債務(wù)，保證人對(duì)未經(jīng)其同意轉(zhuǎn)移的債務(wù)不再承擔(dān)保證責(zé)任，但是債權(quán)人和保證人另有約定的除外。

6.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)成立以來，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，其作用包括（）。

A.充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系

B.初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架

C.明確界定了我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)、原則和職責(zé)等

D.為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持

E.有助于對(duì)影響金融穩(wěn)定的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督

答案：A、B、D

本題解析：

銀監(jiān)會(huì)成立以來，先后發(fā)布實(shí)施了600多份監(jiān)管規(guī)章、規(guī)范性文件，充實(shí)和完善了監(jiān)管規(guī)則體系，初步形成了涵蓋信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等主要風(fēng)險(xiǎn)的審慎監(jiān)管法規(guī)框架，為銀行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施提供了監(jiān)管規(guī)則支持。

7.下列選項(xiàng)中，屬于信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.某銀行由于美元持續(xù)貶值，只是所擁有的1億美元資產(chǎn)價(jià)值下跌

B.某企業(yè)向銀行申請(qǐng)股票質(zhì)押貸款5億元，因股票價(jià)格大幅下跌，質(zhì)押股票價(jià)值已低于貨款

C.某日銀行營業(yè)結(jié)束，運(yùn)鈔車接款時(shí)受到一伙蒙面黑衣人搶劫，200萬現(xiàn)金被搶

D.某企業(yè)運(yùn)用虛假良好信息蒙混過關(guān)，草到銀行貨款5000萬元挪用炒房，后因虧損無法償還銀行貸款

E.某企業(yè)向銀行開立500萬美元信用證從事大豆貿(mào)易，因大豆價(jià)格大幅下降，企業(yè)現(xiàn)金流緊張，信用證出現(xiàn)墊款

答案：B、D、E

本題解析：

信用風(fēng)險(xiǎn)又稱違約風(fēng)險(xiǎn)，是指借款人、證券發(fā)行人或交易對(duì)方因種種原因，不愿或無力履行合同條件

而構(gòu)成違約，致使銀行、投資者或交易對(duì)方遭受損失的可能性。A屬于市場風(fēng)險(xiǎn)，C屬于操作風(fēng)險(xiǎn)。

8.《巴塞爾新資本協(xié)議》中的三大支柱是指()。

A.最低資本要求

B.資本規(guī)模

C.監(jiān)督檢查

D.市場紀(jì)律

E.安全運(yùn)營

答案：A、C、D

本題解析：

2004年，巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也稱《巴塞爾新資本協(xié)議》)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，其中，“最低資本要求”是第一支柱；“監(jiān)督檢查”是第二支柱；“市場紀(jì)律”是第三支柱。

9.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；3．夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個(gè)人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價(jià)值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風(fēng)險(xiǎn)的情形。

10.銀行金融創(chuàng)新的基本原則有()

A.合法合規(guī)原則

B.公平競爭原則

C.成本可算原則

D.風(fēng)險(xiǎn)可控原則

E.維護(hù)客戶利益原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括：合法合規(guī)、公平競爭、知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)、成本可算、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息充分披露、維護(hù)客戶利益、四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。

11.一般來講，行業(yè)的生命周期分為（）。

A.繁榮期

B.初創(chuàng)期

C.成長期

D.成熟期

E.衰退期

答案：B、C、D、E

本題解析：

一般來講，行業(yè)的生命周期分為初創(chuàng)期、成長期、成熟期和衰退期四個(gè)階段。在不同時(shí)期，行業(yè)呈現(xiàn)出不同的特征。

12.我國《刑法》規(guī)定的附加刑有（）。

A.沒收財(cái)產(chǎn)

B.管制

C.拘役

D.罰金

E.剝奪政治權(quán)利

答案：A、D、E

本題解析：

我國的刑罰可以分為主刑和附加刑。

（一）主刑：1.管制。2.拘役。3.有期徒刑。4.無期徒刑。5.死刑。

（二）附加刑：1.罰金。2.剝奪政治權(quán)利。3.沒收財(cái)產(chǎn)。

13.下列屬于犯有非法吸收公眾存款罪的行為有（）。

A.個(gè)人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息

E.擅自提高利率吸收存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括主體不合法和方式不合法兩種情況。主體不合法是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個(gè)人私設(shè)銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設(shè)銀行、儲(chǔ)蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)，吸收公眾存款方式不合法是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時(shí)以先支付利息等手段吸收公眾存款。A、B、C選項(xiàng)屬于主體不合法，D、E選項(xiàng)屬于方式不合法。

14.吸收客戶資金不入賬罪的犯罪主體為（）。

A.一般性公司企業(yè)及其工作人員

B.農(nóng)村信用社工作人員

C.銀行工作人員

D.農(nóng)村信用社

E.銀行

答案：B、C、D、E

本題解析：

吸收客戶資金不入賬罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，吸收客戶資金不入賬，數(shù)額巨大或者造成重大損失的行為。本罪主體是特殊主體，為銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。

15.物的擔(dān)保方式主要有（）。

A.處分權(quán)

B.留置權(quán)

C.質(zhì)押權(quán)

D.抵押權(quán)

E.書面承諾權(quán)

答案：B、C、D

本題解析：

擔(dān)保的種類主要有人的擔(dān)保、物的擔(dān)保、定金擔(dān)保。其中，物的擔(dān)保方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)，但操作手續(xù)較為繁瑣。

16.下列關(guān)于金融市場的表述，正確的有()。

A.金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場是指貨幣資金融通和金融工具交易的場所。金融市場的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類交易主體之間的直接融資行為(選項(xiàng)B、C正確)。金融市場的主體是各類融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者(選項(xiàng)E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等(選項(xiàng)D正確)。金融市場的客體是金融交易對(duì)象。金融市場的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項(xiàng)A正確。

17.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有()。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B、D

本題解析：

選項(xiàng)A，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C，客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E，理財(cái)業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計(jì)后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對(duì)接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

18.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的銀行業(yè)從業(yè)人員()

A.可能受到公眾譴責(zé)，但尚無法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束

B.其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒

C.情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒

D.情節(jié)嚴(yán)重的，將被開除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴(yán)重的，將喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)

答案：B、D、E

本題解析：

暫無解析19.商業(yè)銀行內(nèi)部資本評(píng)估程序的目標(biāo)有（）。

A.確保主要風(fēng)險(xiǎn)得到識(shí)別、計(jì)量或評(píng)估、監(jiān)測和報(bào)告

B.確保資本水平與風(fēng)險(xiǎn)偏好及風(fēng)險(xiǎn)管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失

E.確保目標(biāo)資本水平與業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)管理水平和外部經(jīng)營環(huán)境相適應(yīng)

答案：A、B、C

本題解析：

D項(xiàng)，一級(jí)資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營的前提下吸收損失；E項(xiàng)是資本規(guī)劃的目標(biāo)。

20.設(shè)立質(zhì)權(quán)的合同，一般包括的條款有()。

A.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

C.質(zhì)押擔(dān)保的范圍

D.質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間

E.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

設(shè)立質(zhì)權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立質(zhì)權(quán)合同。質(zhì)權(quán)合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況；(4)擔(dān)保的范圍；(5)質(zhì)押財(cái)產(chǎn)交付的時(shí)間，故本題答案為ABCDE。

21.以下各項(xiàng)中，屬于認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符的異議類型的是（）。

A.他人冒用或盜用個(gè)人身份獲取信貸或信用卡

B.貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機(jī)構(gòu)代償，但它們沒有及時(shí)到銀行還款造成逾期

C.個(gè)人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費(fèi)而造成逾期

D.個(gè)人不清楚銀行確認(rèn)逾期的規(guī)則

E.無意識(shí)中產(chǎn)生了逾期

答案：B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)規(guī)定，BCDE三項(xiàng)均為認(rèn)為貸款或信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符而發(fā)生的情形；A項(xiàng)屬于認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請(qǐng)過的情況。

22.我國資本市場包括（）。

A.債券市場

B.股票市場

C.黃金市場

D.外匯市場

E.回購市場

答案：A、B

本題解析：

資本市場是指以長期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。

23.下列關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的表述，正確的有()。

A.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求、儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求等不同層次

B.我國大型銀行的資本充足率監(jiān)管要求為11.5%

C.要求我國商業(yè)銀行一級(jí)資本充足率不低于10.5%

D.要求我國商業(yè)銀行核心一級(jí)資本充足率不低于8%

E.對(duì)系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為1%

答案：A、E

本題解析：

我國銀行業(yè)資本監(jiān)管分四個(gè)層次，第一層次為最低資本要求，第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求，第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，第四層次為第二支柱資本要求。核心一級(jí)資本充足率、一級(jí)資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

24.某銀行由于短期的資金周轉(zhuǎn)需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。

25.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對(duì)稱

B.規(guī)模對(duì)稱

C.結(jié)構(gòu)對(duì)稱

D.期限對(duì)稱

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過資產(chǎn)和負(fù)債的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對(duì)稱、結(jié)構(gòu)對(duì)稱、期限對(duì)稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動(dòng)性和盈利性的統(tǒng)一。

26.關(guān)于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)

B.股票是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券

C.股票持有者有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看:股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對(duì)公司的所有權(quán)，是代表一定經(jīng)濟(jì)利益分配權(quán)利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權(quán)參加股份公司的股東大會(huì)、對(duì)股份公司的

經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策;股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔(dān)公司的責(zé)任和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。

27.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法，正確的是（）。

A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊制的演變

B.在注冊制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊文件進(jìn)行形式審查，不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷

C.注冊制主張事前控制

D.注冊制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行

E.在審批制下，在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)，注冊制主張事后控制，注冊制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏，即使該證券沒有任何投資價(jià)值，證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉，因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利；

D項(xiàng)，核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。

28.合同履行的原則包括()。

A.全面履行原則

B.情勢變更原則

C.協(xié)作履行原則

D.實(shí)際履行原則

E.誠實(shí)信用原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合同履行的原則包括：(1)實(shí)際履行原則。(2)全面履行原則。(3)協(xié)作履行原則。(4)誠實(shí)信用原則。(5)情勢變更原則。

29.下列屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)的是()

A.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)的，予以取締

C.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者兩方面都實(shí)施嚴(yán)格明確的問責(zé)制

答案：A、B、C、D

本題解析：

E選項(xiàng)是中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。A、B、C、D選項(xiàng)均屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的職責(zé)。

30.票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括（）。

A.出票人簽證

B.付款人名稱

C.收款人名稱

D.日期

E.票據(jù)金額

答案：C、D、E

本題解析：

根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改，更改的票據(jù)全無效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。

三.判斷題(共35題)1.債券市場由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

票據(jù)市場由具有高信用等級(jí)的大企業(yè)和財(cái)務(wù)公司發(fā)行的短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。

2.留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照留置財(cái)產(chǎn)購買時(shí)的價(jià)格。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

留置財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照市場價(jià)格。

3.婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛不能仲裁。（）

答案：正確

本題解析：

在我國，平等主體的公民、法人和其他組織之間發(fā)生的合同糾紛和其他財(cái)產(chǎn)權(quán)益糾紛，可以仲裁。但是，下列糾紛不能仲裁：①婚姻、收養(yǎng)、監(jiān)護(hù)、扶養(yǎng)、繼承糾紛；②依法應(yīng)當(dāng)由行政機(jī)關(guān)處理的行政爭議。

4.貸款公司是專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。（）

答案：正確

本題解析：

貸款公司是經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專門為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

5.巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在美國的紐約。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

巴塞爾委員會(huì)的常設(shè)秘書處與國際清算銀行一道共同設(shè)在瑞士的巴塞爾。

6.回購市場形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場中起到基礎(chǔ)性作用。

7.某銀行的會(huì)計(jì)人員臨時(shí)請(qǐng)假離開公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)，這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

“崗位職責(zé)”準(zhǔn)則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章等交與其他人員。題中所述行為違反了該準(zhǔn)則。

8.一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越大，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。

9.當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)可以作為其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

信托財(cái)產(chǎn)與受托人固有財(cái)產(chǎn)相區(qū)別，當(dāng)受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財(cái)產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財(cái)產(chǎn)。

10.承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是股東大會(huì)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理最終責(zé)任的是董事會(huì)，董事會(huì)負(fù)責(zé)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營活動(dòng)的指揮與管理，是股東大會(huì)這一權(quán)力機(jī)關(guān)的業(yè)務(wù)執(zhí)行機(jī)關(guān)。

11.操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面。（）

答案：正確

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)具有普遍性，廣泛存在于銀行業(yè)務(wù)和管理的各個(gè)方面。

12.銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

答案：正確

本題解析：

銀行承兌匯票是以真實(shí)的商品交易為基礎(chǔ)。

13.保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；但當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，沒有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

保險(xiǎn)關(guān)系中的保險(xiǎn)人，享有收取保險(xiǎn)費(fèi)、建立保險(xiǎn)費(fèi)基金的權(quán)利；當(dāng)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，有義務(wù)賠償被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)損失。

14.銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次。（）

答案：正確

本題解析：

銀行業(yè)外部監(jiān)管是監(jiān)管的最高層次，是由國務(wù)院授權(quán)成立的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行。

15.某企業(yè)財(cái)務(wù)狀況持續(xù)惡化，急需資金。某銀行員工王某幫助企業(yè)制作了一份證明企業(yè)財(cái)務(wù)狀況良好的報(bào)表，幫企業(yè)從銀行獲得了貸款。王某的行為雖然是為了客戶的利益，自己也未得回扣，但已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙罪。

答案：正確

本題解析：

金融詐騙罪的案例。

16.美國花旗銀行、摩根大通和和中國的大型銀行均采用以客戶為中心的矩陣型組織架構(gòu)。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

我國目前的大型銀行組織架構(gòu)采用總行以職能型架構(gòu)為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)。

17.信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。（）

答案：正確

本題解析：

信用證業(yè)務(wù)是單據(jù)買賣。在信用證業(yè)務(wù)中的所有各方，包括銀行和商人所處理的都是單據(jù)，而非貨物。

18.商業(yè)銀行外匯買賣中間價(jià)由各商業(yè)銀行自行確定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

中間價(jià)由央行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自當(dāng)日的買入價(jià)和賣出價(jià)。

19.以業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)業(yè)務(wù)一樣。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

福費(fèi)廷不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行(或包買人)放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長期融資，票據(jù)金額較大，只能基于真實(shí)貿(mào)易背景開立票據(jù)，融資條件較為嚴(yán)格，銀行(或包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)。

20.銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種方式。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)銀行在需要時(shí)可以向中央銀行申請(qǐng)借款。商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。

21.貨幣供應(yīng)量是指某個(gè)時(shí)期全社會(huì)承擔(dān)流通和支付手段的貨幣存量。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

貨幣供應(yīng)量，是指一國在某一時(shí)點(diǎn)上為社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)服務(wù)的貨幣存量，它由包括中央銀行在內(nèi)的金融

機(jī)構(gòu)供應(yīng)的存款貨幣和現(xiàn)金貨幣兩部分構(gòu)成

22.情勢變更是指在合同有效成立后和履行過程中，因不可歸責(zé)于雙方當(dāng)事人的原因而使合同成立的基礎(chǔ)發(fā)生變化．如繼續(xù)履行合同將會(huì)造成顯失公平的后果。在這種情況下，允許當(dāng)事人變更合同的內(nèi)容或者解除合同，以消除不公平的后果。（）

答案：正確

本題解析：

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23.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，為了贏得客戶的信賴，可以向客戶暗示規(guī)避外匯監(jiān)管的規(guī)定。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

監(jiān)管規(guī)避準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí)，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。

24.信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。

答案：正確

本題解析：

信托行為一經(jīng)成立，原則上信托合同不能解除。及時(shí)委托人或受托人死亡、撤銷、破產(chǎn)，對(duì)信托的存續(xù)期限也沒有影響，信托期限的穩(wěn)定性強(qiáng)。

25.對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分。（）

答案：正確

本題解析：

對(duì)于發(fā)達(dá)國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)已成為其風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對(duì)沖市場風(fēng)險(xiǎn)，另一方面，其利用信用違約互換（CDS）等信用衍生工具來對(duì)沖信用風(fēng)險(xiǎn)。

26.商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。（）

答案：正確

本題解析：

商業(yè)承兌匯票是指由付款人或收款人簽發(fā)，付款人作為承兌人承諾在匯票到期日，對(duì)收款人或持票人無條件支付匯票金額的票據(jù)。

27.可轉(zhuǎn)換債券可納入監(jiān)管資本中。（）

答案：正確

本題解析：

可轉(zhuǎn)換債券具有一定的吸收損失功能，因此可計(jì)入監(jiān)管資本當(dāng)中。

28.誠實(shí)信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

答案：正確

本題解析：

誠實(shí)信用原則是我國《民法典》的基本原則，貫穿于《民法典》的始終。

29.銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)無條件滿足客戶要求。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)禮貌周到。對(duì)客戶提出的合理要求盡量滿足，對(duì)暫時(shí)無法滿足或明顯不合理的要求，應(yīng)當(dāng)耐心說明情況，取得理解和諒解。

30.通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

答案：正確

本題解析：

通過代理人所為的代理行為，能夠在被代理人與第三人之間產(chǎn)生、變更或消滅某種民事法律關(guān)系。

31.很多銀行為VIP客戶提供比一般客戶更加優(yōu)惠、便捷的服務(wù)，這違反了“公平對(duì)待”原則。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

銀行在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上的差異而導(dǎo)致的費(fèi)率和服務(wù)便捷程度等方面的差別與公平對(duì)待客戶的職業(yè)操守要求并不矛盾。為重要的客戶（如VIP客戶）提供的營業(yè)場所，銀行應(yīng)該設(shè)置明顯的標(biāo)志，并將其與一般營業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開來，以免引起不必要的誤解。

32.我國債券市場形成了包括銀行間市場和交易所市場兩個(gè)子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

目前，我國債券市場形成了包括銀行間市場、交易所市場和商業(yè)銀行柜臺(tái)市場三個(gè)子市場在內(nèi)的統(tǒng)一分層的市場體系。

33.合同的形式具有多種，在我國只能采取書面形式。（）

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。當(dāng)事人約定采用書面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書面形式。

34.20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)大不相同。

答案：錯(cuò)誤

本題解析：

20世紀(jì)80年代以前，發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的組織架構(gòu)模式一般是總行以職能型構(gòu)架為主，分支行是“塊塊”形式為主的總分行型組織架構(gòu)，與目前我國的大型銀行主流組織架構(gòu)相似。

35.《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借資金不能用于發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。()

答案：正確

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第四十六條第一款規(guī)定，同業(yè)拆借，應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或者用于投資。

第貳卷一.單選題(共35題)1.以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

答案：C

本題解析：

以不正當(dāng)方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款

2.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

本題解析：

BC兩項(xiàng)，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項(xiàng)，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。

3.在國際上，（）也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

A.出口押匯

B.保理

C.福費(fèi)廷

D.打包放款

答案：A

本題解析：

出口押匯是指銀行憑借獲得貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利有追索權(quán)地對(duì)信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為。出口押匯在國際上也稱議付，即給付對(duì)價(jià)的行為。

4.高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是（）。

A.國家對(duì)貸款的管理制度

B.國家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度

C.國家對(duì)存款的管理制度

D.國家的銀行業(yè)務(wù)的準(zhǔn)入管理制度

答案：A

本題解析：

高利轉(zhuǎn)貸罪侵犯的客體是國家對(duì)貸款的管理制度。

吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對(duì)存款的管理制度。

5.下列不屬于中國銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是()。

A.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測

B.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.對(duì)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷

答案：A

本題解析：

答案為A。負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測屬于中國人民銀行的職責(zé)，中國銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表。

6.當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是（）

A.一年期存款利率

B.上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)

C.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

D.一年期貸款利率

答案：B

本題解析：

當(dāng)前中國貨幣市場的基準(zhǔn)利率是上海銀行間同業(yè)拆放利率(shibor)。

7.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是()。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.對(duì)同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十五

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除貸存比不得超過75％的規(guī)定，將貸存比由法定監(jiān)管指標(biāo)轉(zhuǎn)為流動(dòng)性監(jiān)測指標(biāo)。

8.委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為稱為（）。

A.代理

B.委托

C.信托

D.托管

答案：C

本題解析：

信托是指委托人基于對(duì)受托人的信任，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進(jìn)行管理或者處分的行為。

9.銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.會(huì)計(jì)資本

D.市場資本

答案：C

本題解析：

銀行資產(chǎn)負(fù)債表中資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是銀行的會(huì)計(jì)資本。

10.在經(jīng)濟(jì)周期的（），失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升，市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)，經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.復(fù)蘇階段

B.蕭條階段

C.衰退階段

D.繁榮階段

答案：D

本題解析：

經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段：繁榮階段、衰退階段、蕭條階段和復(fù)蘇階段。其中，在繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會(huì)購買力上升；市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

11.下面屬于間接融資工具的是（）。

A.通過證券公司發(fā)行企業(yè)債券

B.通過證券公司發(fā)行公司股票

C.可轉(zhuǎn)讓大額定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：C

本題解析：

其他三項(xiàng)屬于直接融資工具。間接融資工具包括：銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險(xiǎn)單等。

12.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現(xiàn)象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機(jī)

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個(gè)媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

13.以下選項(xiàng)中，關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。

A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)

C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)

D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同

答案：D

本題解析：

對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需與擔(dān)保人簽訂書面擔(dān)保合同；對(duì)于抵質(zhì)押擔(dān)保貸款，銀行還須簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同，并辦理登記等相關(guān)法律手續(xù)。

14.如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。

A.增強(qiáng)

B.下降

C.不變

D.不確定

答案：B

本題解析：

法定準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行不能動(dòng)用的，所以，總有一定數(shù)額的超額準(zhǔn)備金不會(huì)貸出，以滿足銀行經(jīng)營活動(dòng)需要。留有的超額準(zhǔn)備金越多，用于貸款的部分就越少，使銀行創(chuàng)造存款的能力下降?！?/p>

15.按期權(quán)行使的時(shí)限分類，買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的是（）。

A.看漲期權(quán)

B.看跌期權(quán)

C.歐式期權(quán)

D.美式期權(quán)

答案：C

本題解析：

期權(quán)按行使權(quán)利的時(shí)限分為兩類：歐式期權(quán)和美式期權(quán)。歐式期權(quán)是其買方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利；美式期權(quán)的買方可以在買入后到期權(quán)到期日之間任何時(shí)間行使權(quán)利。

16.貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（）。

A.境外金融機(jī)構(gòu)

B.境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)

C.境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)

D.境外上市公司

答案：C

本題解析：

貨幣經(jīng)紀(jì)公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù)，不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。

17.在金融市場中，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨(dú)立資產(chǎn)，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資的機(jī)構(gòu)是（）。

A.證券交易所

B.證券公司

C.基金管理公司

D.期貨公司

答案：C

本題解析：

基金管理公司是指經(jīng)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)、在中國境內(nèi)設(shè)立、從事證券投資基金管理業(yè)務(wù)的企業(yè)法人?；鸸芾砉緦⒈姸嗤顿Y者的資金集中起來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人托管，基金管理人管理，按照利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的方式，以投資組合的方法進(jìn)行證券投資或其他項(xiàng)目投資。

18.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)采用科學(xué)合理的方法對(duì)擬銷售的理財(cái)產(chǎn)品自主進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的結(jié)果由低到高至少包括（）個(gè)等級(jí)。

A.3

B.4

C.5

D.6

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》的規(guī)定，理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果由低到高應(yīng)當(dāng)至少包括5個(gè)等級(jí)，即從風(fēng)險(xiǎn)一級(jí)至風(fēng)險(xiǎn)五級(jí)。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等級(jí)超過5級(jí)的，應(yīng)同時(shí)對(duì)外披露其與5個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的對(duì)應(yīng)關(guān)系。

19.根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶的金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到()。

A.400萬元人民幣及以上

B.800萬元人民幣及以上

C.600萬元人民幣及以上

D.500萬元人民幣及以上

答案：C

本題解析：

私人銀行客戶是指金融資產(chǎn)達(dá)到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶。

20.（）負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

A.監(jiān)事會(huì)

B.董事會(huì)

C.股東會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：A

本題解析：

監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行董事和監(jiān)事履職的綜合評(píng)價(jià)，向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告最終評(píng)價(jià)結(jié)果并通報(bào)股東大會(huì)。

21.下列關(guān)于商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守的資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定，不正確的是（）。

A.資本充足率不得低于百分之八

B.我國法律規(guī)定，對(duì)同一貸款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10％

C.貸款余額與存款余額的比例不得超過百分之七十

D.流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵守下列資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定：①資本充足率不得低于百分之八；②流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五；③對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過百分之十；④銀監(jiān)會(huì)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債比例管理的其他規(guī)定。2015年6月，國務(wù)院常務(wù)會(huì)議通過《中華人民共和國商業(yè)銀行法修正案(草案)》，刪除存貸比不得超過7