10中國人壽保險股份合規(guī)風(fēng)險治理監(jiān)視預(yù)警體系框架方案目錄一、合規(guī)風(fēng)險治理的范圍〔一〕以全部治理、經(jīng)營活動中涉及的合規(guī)風(fēng)險作為治理范圍的遠(yuǎn)期目標(biāo)；〔二〕以保監(jiān)會【2023】9124〔三〕以“小合規(guī)”與經(jīng)營治理活動中普遍存在或突出的合規(guī)風(fēng)險為首期治理目標(biāo)。二、合規(guī)風(fēng)險治理與全面風(fēng)險治理的邊界〔一是否合規(guī)方面；〔二既借鑒全面風(fēng)險治理的全都方法，又突出合規(guī)風(fēng)險治理的特別性；〔三〕合規(guī)風(fēng)險治理的職能部門為法律與合規(guī)部。三、合規(guī)風(fēng)險治理監(jiān)視預(yù)警體系內(nèi)容〔一〕梳理、理順“規(guī)”與“行為”12、梳理、理順“行為3、梳理、理順“規(guī)”與“行為”不全都的點?！捕澈弦?guī)風(fēng)險庫建設(shè)1、數(shù)據(jù)來源；2、定義與分類；3、編碼與排序?！踩澈弦?guī)風(fēng)險評估1、識別合規(guī)風(fēng)險，確定風(fēng)險性質(zhì)2、分析合規(guī)風(fēng)險點的構(gòu)成要素3、對合規(guī)風(fēng)險點進展定性、定量評價〔四〕合規(guī)風(fēng)險治理指標(biāo)體系12345、分類整理預(yù)警指標(biāo)、確定監(jiān)控要點〔五〕信息系統(tǒng)至少實現(xiàn)以下目標(biāo)：1、操作簡潔；2、合規(guī)風(fēng)險點清楚可辨；3、不是一個簡潔的靜態(tài)數(shù)據(jù)庫，而是一個融合合規(guī)風(fēng)險治理流程的動態(tài)治理系統(tǒng)；4、固化定性分析結(jié)論，獲得根底數(shù)據(jù)后生成定量分析結(jié)論；5、固化解決方案，并實現(xiàn)同步調(diào)用；6、數(shù)據(jù)共享；7、自動預(yù)警與解除警報；8、自動采集、整理合規(guī)風(fēng)險治理軌跡。正文一、合規(guī)風(fēng)險治理的范圍規(guī)。核保、理賠、財務(wù)治理、人力資源治理等全部活動。理等。圍內(nèi)。確定合規(guī)風(fēng)險治理范圍可按以下不同階段的目標(biāo)分別設(shè)定：以企業(yè)全部經(jīng)營治理活動中涉及的合規(guī)風(fēng)險作為治理范圍的遠(yuǎn)期目標(biāo)風(fēng)險治理的中期目標(biāo)規(guī)風(fēng)險為首期治理目標(biāo)。環(huán)節(jié)入手，以點帶面，逐步開放。包括：、審查、審核業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險治理。主要是文書審查中的合規(guī)風(fēng)險治理；2、詢問業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險治理；、建議業(yè)務(wù)中的合規(guī)風(fēng)險治理。主要包括參與業(yè)務(wù)部門產(chǎn)品開發(fā)或者主動覺察合規(guī)風(fēng)險點后向其他部門提出建議過程中的合規(guī)風(fēng)險治理；4、具體經(jīng)營治理活動中比較突出或普遍存在的風(fēng)險點的合歷史資料，也可以向?qū)徲嫴块T、內(nèi)控部門征詢意見。這種方案有如下好處：、大合規(guī)是監(jiān)管機關(guān)的要求，也是企業(yè)合規(guī)治理部門的需要；2、大合規(guī)思路更易為企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)承受；3、大合規(guī)需要滲透到企業(yè)經(jīng)營、治理的各個環(huán)節(jié)，能夠凸〔以使我們獲得更高的酬勞預(yù)期；4、大合規(guī)內(nèi)容太多，眉毛胡子一把抓不是好方法，也難以突破。二、合規(guī)風(fēng)險治理與全面風(fēng)險治理的邊界治理僅側(cè)重于公司、員工的行為是否合規(guī)方面法，又突出合規(guī)風(fēng)險治理的特別性方法論在合規(guī)風(fēng)險治理中可以借鑒。要進展特別考慮?！踩澈弦?guī)風(fēng)險治理的職能部門為法律與合規(guī)部。三、合規(guī)風(fēng)險治理監(jiān)視預(yù)警體系的內(nèi)容〔一〕梳理、理順“規(guī)”與“行為”預(yù)期經(jīng)營目標(biāo)可能會產(chǎn)生的影響及其程度。1、梳理、理順“規(guī)”的解釋。“規(guī)”有等級，效力不同?！耙?guī)”會變。“規(guī)”會有漏洞或瑕疵。2、梳理、理順“行為”“行為”有普遍行為，還有個別行為。“行為”會因不同職級有所區(qū)分。外部公司的“行為”對本公司有借鑒和參考價值?！踩捕呈崂怼⒗眄?，后期依據(jù)第一局部〔一〕梳理、理順。3、梳理、理順“規(guī)”與“行為”不全都的點。“行為”對“規(guī)”的偏離可能形成合規(guī)風(fēng)險?！靶袨椤卑ǎ簽楣境晌闹贫让鞔_制止或者嚴(yán)格限制的“行為〔雖然不行否認(rèn)，該類行為同樣應(yīng)當(dāng)納入中國人壽的合規(guī)風(fēng)險治理；52、3、4、〕〕項在適用于個人時需同治理?！捕澈弦?guī)風(fēng)險庫建設(shè)1、數(shù)據(jù)來源量，可有針對性的從以下渠道收集局部歷史數(shù)據(jù)以便共享：肯定時期內(nèi)各分子公司上報的合規(guī)風(fēng)險報告；肯定時期內(nèi)法律與合規(guī)部例行檢查中獲得的歷史數(shù)據(jù)；據(jù)；肯定時期內(nèi)監(jiān)管機關(guān)，特別是行業(yè)監(jiān)管機關(guān)公布的合規(guī)風(fēng)險數(shù)據(jù)；肯定時期內(nèi)行業(yè)協(xié)會公布的合規(guī)風(fēng)險數(shù)據(jù)；肯定時期內(nèi)其他同業(yè)公司發(fā)生或公布的合規(guī)風(fēng)險數(shù)據(jù)。2、分類與定義義，從而保證生疏上的全都性。3、編碼與排序于統(tǒng)計和分析。〔三〕合規(guī)風(fēng)險評估1、識別合規(guī)風(fēng)險，確定風(fēng)險性質(zhì)約類？侵權(quán)類？怠于行使權(quán)利類？等。2、分析合規(guī)風(fēng)險點的構(gòu)成要素風(fēng)險點中，深入分析該風(fēng)險點的構(gòu)成要素至少包括：歷史疾病；需要申報的歷史疾病種類或者病癥；申報的時間、方式等。3、對合規(guī)風(fēng)險點進展定性、定量評價成生疏，這種方法也就是定性分析法。算，以數(shù)據(jù)為根底，依據(jù)統(tǒng)計數(shù)據(jù)，建立數(shù)學(xué)模型，并用數(shù)學(xué)模準(zhǔn)確化、量化、簡便化等鮮亮的特征。在合規(guī)風(fēng)險治理中，對某個行為在肯定條件下發(fā)生的頻率等數(shù)據(jù)進展定量分析后可以得出該行為發(fā)生的概率，這種方法就是定量分析法。的具體化，二者結(jié)合起來敏捷運用才能取得最正確效果。評價。體定量分析見指標(biāo)體系局部。〔四〕合規(guī)風(fēng)險治理指標(biāo)體系1差距、公司的態(tài)度等也會影響員工的推斷?；谏鲜觯謩e確定如下指標(biāo)：公司“行為”的不確定性指標(biāo)。公司行為不確定指標(biāo)受致公司“行為”的不確定。公式表示為：nn1式中i為該員工的權(quán)重

[X1(i)...Xn(i)]員工“行為”的不確定性指標(biāo)。確定員工“行為”的不確定性指標(biāo)必需從兩個維度進展：從員工角度考量，其“行為”處于確定狀態(tài)，不存在不確定性；但從公司角度考慮，則其“行其他相關(guān)部門的態(tài)度等也可以考慮作為加權(quán)的因素。公式表示為：nn1

[X1(i)...Xn(i)]加權(quán)要素是有區(qū)分的。2“行為”后果可以劃分為三類：法律行政上的、經(jīng)濟上的和聲譽??；或者同時形成法律行政上、經(jīng)濟上及聲譽上的影響等，極端狀況下其影響程度呈乘數(shù)效應(yīng)。并無實質(zhì)區(qū)分，故不分別表述，而一并概括如下公式：“行為”影響程度≈“行為”后果“行為”影響程度nn1

[X1(i)...Xn(i)]，式中

X=行為；i=行為后果，iiii1,2…n3的等級由高到低排列如下：法律〔包括司法解釋、行政法規(guī)、部門規(guī)章〔監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)自律性標(biāo)準(zhǔn)、公司制度。道德準(zhǔn)則雖然也是“規(guī)”的組成局部，但無需單列，通常公司會將其以內(nèi)〔如：董事的忠誠等陣形式反映了“規(guī)”的簡潔等級。B3中B3中中高低中中B2B1低低中A1A2A3風(fēng)險影響的程度上表中不同“規(guī)”的等級公式表示如下：“規(guī)“的等級XA(i)YB(i)]4之間的關(guān)聯(lián)性受“規(guī)”的管束。公式表示為：f(x)=f(y);f(x)f(y)=C(i)C(i)。5、分類整理預(yù)警指標(biāo)、確定監(jiān)控要點上的便利，可以將指標(biāo)依據(jù)肯定的標(biāo)準(zhǔn)進展分類治理。監(jiān)控的要點=風(fēng)險點的變量〔五〕信息系統(tǒng)至少實現(xiàn)以下目標(biāo)：1、操作簡潔2、合規(guī)風(fēng)險點清楚可辨述、風(fēng)險等級、責(zé)任部門及協(xié)作局部、應(yīng)對方案等信息。式顯示，更加直觀。、不是一個簡潔的靜態(tài)數(shù)據(jù)庫，而是一個融合合規(guī)風(fēng)險治理流程的動態(tài)治理系統(tǒng)靜態(tài)的風(fēng)險數(shù)據(jù)庫之外，在功能上可以增加動態(tài)添加模塊。識別風(fēng)險的目的除了警示作用之外，更重要的在于治理風(fēng)蹤風(fēng)險的解決狀況。自動報警。其他不一而足。全部可以預(yù)見到的合規(guī)風(fēng)險均事先形成相應(yīng)的定性分析結(jié)論并固化到系統(tǒng)之中。5、固化解決方案，并實現(xiàn)同步調(diào)用——領(lǐng)導(dǎo)決策——執(zhí)行決議——報告結(jié)果案——領(lǐng)導(dǎo)決策——固化到信息系統(tǒng)，當(dāng)某個合規(guī)風(fēng)險點發(fā)生〔也可