2023年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理考前沖刺模擬試卷B卷含答案單選題（共100題）1、聲譽風險是商業(yè)銀行所有的利益持有者通過持續(xù)努力、長期信任建立的寶貴的無形資產。關于管理聲譽風險的辦法，下列表述不正確的是（）。A.強化全面風險管理意識B.改善公司治理和內部控制C.制定風險對策并優(yōu)先實施D.預先作好應對聲譽危機的準備【答案】C2、（2021年真題）假設某風險資產的預期收益率為8%，標準差為0.15，同期國債的無風險收益率為4%。如果希望利用該風險資產和國債構造一個預期收益率為6%的資產組合，則該風險資產和國債的投資權重分別為（）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】D3、以下關于互換的說法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C4、（2021年真題）商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B5、()是指商業(yè)銀行在不影響日常經營或財務狀況的情況下，能夠以合理成本及時獲得充足資金，以滿足資產增長或履行到期債務的能力。A.資產流動性B.負債流動性C.流動性D.流動性風險【答案】C6、（）是指發(fā)生在集團內關聯(lián)方之間的有關轉移權利或義務的事項安排。A.獨立交易B.資產轉移C.關聯(lián)交易D.權利讓渡【答案】C7、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產，700萬美元即期負債，美元遠期多頭500萬，美元遠期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。A.700萬美元B.300萬美元C.600萬美元D.500萬美元【答案】B8、操作風險指新產品／業(yè)務因不完善或有問題的內部程序、員工和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件可能造成損失的風險，包括（）。A.法律風險B.聲譽風險C.合規(guī)風險D.戰(zhàn)略風險【答案】A9、()廣泛使用于非貿易結算，或貿易從屬費用的收款等。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進口托收【答案】A10、在國別風險的主要類型中，（）是最主要的類型之一。A.主權風險B.政治風險C.傳染風險D.轉移風險【答案】D11、下列關于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。A.次級、可疑和損失貸款三類合稱為不良貸款B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產生不利影響因素的貸款，屬于關注類貸款C.對貸款以外的表外資產也應按照五級進行分類D.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款【答案】D12、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據賬面計算應提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B13、甲公司中標一高級寫字樓機電工程，內容含給水排水工程、通風與空調工程、電氣工程等多個專業(yè)分部工程，由于工程量大、工期緊，需要編制施工進度網絡計劃，充分利用公司資源，進行嚴密組織施工，才能滿足工期需要。根據背景資料，回答下列問題。A.業(yè)主B.勘察設計單位C.住建局D.施工單位【答案】C14、（）是指由于人為錯誤、技術缺陷或不利的外部事件所造成損失的風險。A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.聲譽風險【答案】A15、銀行從資產負債管理時代向全面風險管理時代過渡的標志是（）。A.《有效銀行監(jiān)管的核心原則》B.《巴塞爾新資本協(xié)議》C.《巴塞爾資本協(xié)議》D.以上都不是【答案】C16、甲公司總承包某超高層五星級酒店工程，并將其中的機電安裝工程分包給乙公司完成，其電力供應的干線為電力電纜，電力電纜從地下一層的變配電室經電纜溝通至多個電纜豎井，再經電纜豎井至各層的分配電箱，電纜數(shù)量大、規(guī)格多、路徑曲折，部分電纜出豎井后經導管或橋架到用電點，為此項目部制定編寫了電纜敷設專項方案用于施工，保證了電纜敷設的順利進行。根據背景資料，回答下列問題。A.電纜敷設專項施工方案由甲公司組織編制B.電纜敷設專項施工方案由乙公司組織編制C.電纜敷設專項施工方案由乙公司單位技術負責人或技術負責人授權的技術人員審批D.電纜敷設專項施工方案由甲公司項目技術負責人核準備案【答案】A17、2016年，某公司凈利潤為650萬元，銷售收入為15010萬元，則該公司銷售凈利率為（）。A.4.33％B.5％C.6％D.6.4％【答案】A18、融資缺口等于(?)。A.貸款平均額+核心存款平均額B.貸款平均額-核心存款平均額C.核心存款平均額-貸款平均額D.貸款期望額-核心存款平均額【答案】B19、不屬于按照個人信貸產品分類進行風險分析的是()。A.假按揭B.汽車消費信貸C.信用卡消費信貸D.違約概率【答案】D20、商業(yè)銀行的下列風險評級中，評級結果不包含違約概率的是（）。A.國別評級B.主權評級C.個人客戶評級D.法人客戶評級【答案】A21、以下哪一項不屬于代理業(yè)務中的操作風險（）A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.業(yè)務員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算D.代客理財產品由于市場利率波動而造成損失【答案】D22、商業(yè)銀行有效管理個人客戶信用風險的重要工具是（）。A.個人信用評分系統(tǒng)B.中國人民銀行個人征信系統(tǒng)C.資金風險評估系統(tǒng)D.個人誠信檔案【答案】A23、關于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一B.聲譽危機管理需要技能、經驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內容之一D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預案，制定有效的危機應對措施，并隨時調動內外部資源以緩解致命風險的沖擊【答案】C24、發(fā)生代理法律關系的前提是（）。A.代理權B.代理合同C.被代理人的相關法律權利D.代理人獲得的代理憑證【答案】A25、（）是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C26、巴塞爾委員會于（）公布了第三版《銀行公司治理原則》。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】B27、以下關于公允價值、名義價值、市場價值的說法，不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.在市場風險計量與監(jiān)測的過程中，更具有實質意義的是市場價值和公允價值B.市場價值是指在評估基準日，通過自愿交易資產所獲得的資產的未來價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，市場價值可以代表公允價值【答案】B28、期權的買方在期權到期日前，不得要求期權的賣方履行合約，僅能在到期日當天要求期權賣方履行期權合約指的是()。A.美式期權B.歐式期權C.平價期權D.價內期權【答案】B29、（2019年真題）一般而言，專家系統(tǒng)在分析信用風險時主要考慮兩方面因素，其中屬于與市場有關的因素的是（）。A.聲譽B.利率水平C.杠桿D.收益波動性【答案】B30、新產品(業(yè)務)因借款人或交易對手未按照約定履行義務從而可能使商業(yè)銀行發(fā)生損失的風險是（）。A.聲譽風險B.操作風險C.市場風險D.信用風險【答案】D31、操作風險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。A.失職違規(guī)B.控制和報告不力C.與客戶糾紛D.交通事故【答案】A32、投資者把1000萬元人民幣投資到股票市場。假定股票市場1年后可能出現(xiàn)收益率為30％、50％、10％、-10％或-30％的概率分別為0．25、0．15、0．15、0．25和0．20，則1年后投資股票市場的預期收益率為()。A.5％B.8％C.10％D.50％【答案】B33、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風險，以下最不恰當?shù)淖龇ㄊ?)。A.建立多層次的流動性屏障B.提高流動性管理的預見性C.通過金融市場控制風險D.提高負債的流動性【答案】D34、劃撥依法轉為出讓的國有建設用地使用權初始登記，其（）不發(fā)生變更。A.審批部門B.土地用途C.土地權利人D.土地使用權范圍【答案】C35、如果商業(yè)銀行的一個5年期的貸款項目，第1年到第4年每年還款額的現(xiàn)值為100萬元，第5年還款額的現(xiàn)值為1100萬元，那么該貸款項目的久期為（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】C36、下列關于信用風險的作用和影響說法正確的是（）。A.幫助董事會及高級管理層保護他們的機構及聲譽B.該職能向董事會和高級管理層提供有關銀行的內部控制、風險管理和治理體系的質量和效力的獨立保證C.有效的內部審計職能構成內部控制系統(tǒng)中的第三道防線D.對于基礎金融產品（如債券、貸款）而言，信用風險造成的損失最多是其債務的全部賬面價值【答案】D37、在標準法下的信用風險計量框架中，零售類資產是根據是否有居民房產抵押分別給予()的權重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】A38、交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每（）計量公允價值通常按市場價格計價。A.日B.月C.半年D.年【答案】A39、商業(yè)銀行計算經濟資本時，置信水平的選擇對經濟資本配置的規(guī)模有很大影響，通常，置信水平（），則相應配置的經濟資本規(guī)模（），抵御風險的能力（）。A.越高；越大；越低B.不變；減??；變高C.越低；越??；越高D.越高；越大；越高【答案】D40、下列會對銀行造成損失，而不屬于操作風險的是()。A.系統(tǒng)癱瘓B.停電C.聲譽受損D.網絡癱瘓【答案】C41、如果商業(yè)銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關C.降低D.不變【答案】C42、某商業(yè)銀行資產總額為300億元，風險加權資產總額為200億元，資產風險暴露為230億元，預期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預期損失率為（）。A.1.33％B.1.74％C.2.00％D.3.08％【答案】B43、商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價，審計的頻率為（）。A.至少每年一次B.至少每兩年一次C.每兩年一次D.每三年一次【答案】A44、以下關于銀行交易賬戶的描述，不正確的是（）。A.銀行應當對交易賬戶頭寸經常進行準確估值，并積極管理該項目投資組合B.交易賬簿包括為交易目的或對沖交易賬簿其他項目的風險而持有的金融工具和商品頭寸。C.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多D.交易賬簿業(yè)務主要受公允價值變動對盈利能力的影響，每日計量公允價值通常按市場價格計價【答案】C45、某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.內部流程C.人員因素D.系統(tǒng)缺陷【答案】B46、關于各種稅金，下列說法正確的有（）。A.第一次購買房屋的城鎮(zhèn)職工均不需要交納契稅B.辦理土地變更登記時，若屬于應納土地增值稅項目，應拿相關繳納憑證辦理C.任何引起土地權屬變更的書據均需繳納印花稅D.經批準減征、免征契稅的納稅人改變有關土地、房屋的用途，不再屬于減征、免征契稅范圍的，應當補繳已經減征、免征的稅款E.成交價格明顯低于市場價格并且無正當理由的，其契稅計稅依據由征收機關參照市場價格核定【答案】B47、下列不屬于商業(yè)銀行監(jiān)事會履行監(jiān)督評價職責事項的是（）A.監(jiān)督董事會和高級管理層在風險管理方面的履職盡責情況B.監(jiān)督董事會和高級管理層在資本管理和資本計量高級方法管理中的履職情況進行監(jiān)督評價C.監(jiān)督董事會和高級管理層加強風險管理，完善內部控制所做的相關工作D.監(jiān)督商業(yè)銀行和風險管理部門在風險管理中的工作情況【答案】D48、下列選項中，不屬于零售銀行2級目錄的是（）。A.零售業(yè)務B.私人銀行業(yè)務C.銀行卡業(yè)務D.托管業(yè)務【答案】D49、操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域，具有()。A.普遍性和營利性B.普遍性和非營利性C.易變性和營利性D.流動性和營利性【答案】B50、以下不屬于政治風險的是（）。A.政治沖突B.政權更替C.資產被國有化D.通貨膨脹【答案】D51、從銀行業(yè)的發(fā)展歷程來看，以下不屬于商業(yè)銀行對客戶的信用風險評估／計量的主要發(fā)展階段的是（）。A.專家判斷法B.信用評分模型C.標準計量模型D.違約概率模型【答案】C52、假設商業(yè)銀行根據過去100天的歷史數(shù)據計算交易賬戶的VaR值為1000萬元人民幣（置信區(qū)間為99%，持有期為1天）。則該銀行在未來100個交易日內，預期交易賬戶至少會有（）天的損失超過1000萬元。A.10B.3C.2D.1【答案】D53、當市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。A.變得陡峭B.呈垂直狀態(tài)C.變得平穩(wěn)D.呈水平狀態(tài)【答案】A54、承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任的機構是()。A.股東大會B.董事會C.風險管理部門D.法律/合規(guī)部門【答案】B55、當一宗地有多個土地使用權人時，下列土地登記表格填寫方式正確的有（）。A.由各共有土地使用權人分別填寫申請書B.按宗地分別填寫申請書C.按各共有使用權人的土地情況分別填寫審批表D.應當由當事人雙方共同填寫一份申請書E.審批表以宗地為單位填寫【答案】A56、（2018年真題）下列關于貸款轉讓的敘述中，錯誤的是（）。A.不良貸款轉讓（打包出售）是指銀行對10戶／項以上規(guī)模的不良貸款進行組包B.通過協(xié)議轉讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關權利義務轉讓給資產管理公司的行為C.商業(yè)銀行通過批量轉讓可以實現(xiàn)不良貸款的快速處置，與單筆不良貸款處置相比，可以迅速改善商業(yè)銀行的資產結構，提高資產質量，提高經營效益D.從回收率角度來看，不會存在處置損失【答案】D57、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風險不包括()。A.匯率風險B.重新定價風險C.期權性風險D.基準風險【答案】B58、（2020年真題）商業(yè)銀行在對下列操作風險損失事件進行評估時，尤其需要利用相關的外部數(shù)據的是（）。A.高頻率、高損失事件B.低頻率、高損失事件C.低頻率、低損失事件D.高頻率、低損失事件【答案】A59、信用風險管理領域通常在市場上和理論上比較常用的違約概率模型不包括()。A.RiskCalc模型B.KMV的CreditMonitor模型C.KPMG風險中性定價模型D.風因果分析模型【答案】D60、（）是巴塞爾委員會為應對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風險敏感性的指標。A.撥備覆蓋率B.貸款拔備率C.貸款遷徙率D.不良貸款率【答案】B61、根據銀行業(yè)監(jiān)督管理機構發(fā)布的《銀行業(yè)金融機構國別風險管理指引》國別風險應當至少劃分為（）A.較低、中等、較高B.低、較低、中等、較高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】B62、如果一個資產期初投資100元，期末收入150元，那么該資產的對數(shù)收益率為（）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】D63、（2022年7月真題）關于外部審計與信息披露的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.外部審計有利于提高信息披露的質量B.信息披露有利于降低外部審計的風險C.信息披露有利于提高外部審計的效率D.外部審計有利于提高信息披露的時效性【答案】D64、（2018年真題）下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識中，最恰當?shù)氖牵ǎ.戰(zhàn)略風險管理短期內沒有益處B.戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本C.戰(zhàn)略風險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)D.戰(zhàn)略風險管理能夠最大限度地避免經濟損失、持久維護和提高商業(yè)銀行的聲譽和股東價值【答案】D65、下列（）屬于流動性風險的內生因素。A.國庫定期存款B.資產負債期限結構C.銀行超額備付金D.上繳財政存款【答案】B66、以下關于聲譽風險管理的最佳實踐操作的說法，正確的是（）。①推行全面風險管理理念，改善公司治理，并預先做好防范危機的準略；②確保各類主要風險被正確識別、優(yōu)先排序，并得到有效管理。③建立嚴密的聲譽風險管理制度，主要以基層工作人員的良好執(zhí)行為基礎。A.只有①B.只有②C.①和②D.①、②、③【答案】C67、下列不屬于內部控制的主要目標的是（）。A.企業(yè)的基本業(yè)務目標B.編制可靠的公開發(fā)布的財務報表C.涉及對于企業(yè)所適用的法律及法規(guī)的遵循D.企業(yè)的經營目標【答案】D68、對改制企業(yè)的國有建設用地使用權采?。ǎ┓绞教幹玫模仨氝M行地價評估。A.劃撥B.租賃C.買賣D.消亡【答案】B69、建筑物在施工期，樓梯口、電梯廳門口、樓梯邊以及其他臨邊處均要設置臨時護欄，且有可靠的強度，護欄高度不低于（）m。A.1.2B.1.5C.1D.1.3【答案】A70、世界多數(shù)國家的地籍資料的發(fā)展大體都經歷了（）的階段。A.法律地籍——稅收地籍——多用途地籍B.產權地籍——稅收地籍——現(xiàn)代地籍C.法律地籍——產權地籍——現(xiàn)代地籍D.稅收地籍——產權地籍——多用途地籍【答案】D71、商業(yè)銀行面臨的風險中，不能采用對沖策略的是（）。A.匯率風險B.操作風險C.商品風險D.利率風險【答案】B72、根據監(jiān)管要求，我國國內系統(tǒng)重要性銀行資本充足率不得低于（）。A.11%B.8%C.11.5%D.10.5%【答案】C73、關于土地登記分類，下列說法正確的是（）。A.土地登記僅包括初始登記B.土地登記僅包括變更登記C.土地登記包括初始登記和變更登記D.權利的設定登記屬于初始登記【答案】C74、假設某商業(yè)銀行以市場價值表示的簡化資產負債表中，資產A=2000億元，負債1=1800億元，資產加權平均久期為DA=5年，負債加權平均久期為D1=3年，根據久期分析法，如果市場利率從4％下降到3．5％。則商業(yè)銀行的整體價值約（）。A.減少22億元B.增加22億元C.增加26億元D.減少26億元【答案】B75、（）是指對于無法通過資產負債表和相關業(yè)務調整進行自我對沖的風險，通過衍生產品市場進行對沖。A.系統(tǒng)性風險對沖B.非系統(tǒng)性風險對沖C.自我對沖D.市場對沖?【答案】D76、操作風險損失數(shù)據的收集的核心環(huán)節(jié)不包括（）。A.損失事件評估B.損失事件識別C.損失事件填報D.損失金額確定【答案】A77、()是一種傳統(tǒng)的信用風險量化模型，利用可觀察到的借款人特征變量計算出一個數(shù)值(得分)來代表債務人的信用風險，并將借款人歸類于不同的風險等級。A.專家評定模型B.違約概率模型C.風險等級模型D.信用評分模型【答案】D78、下列明顯不應被列入商業(yè)銀行交易賬戶頭寸的是（）。A.代客購匯100萬美元B.買人1億美元美國國債C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風險而持有的期貨合約D.買人10億元人民幣金融債?【答案】C79、國際儲備與應付未付外債總額之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】C80、（2018年真題）（）是指不法分子將非法資金直接存放到銀行等合法金融機構，或通過地下錢莊等非法金融體系進入銀行或轉移至國外，其目的就是讓非法資金進入金融機構，以便于下一步的資金轉移。A.融合階段B.離析階段C.放置階段D.轉移階段【答案】C81、()是指金融資產根據歷史成本所反映的賬面價值。A.市場價值B.公允價值C.名義價值D.市值重估【答案】C82、主要職責是執(zhí)行風險管理政策的機構的是()。A.董事會B.監(jiān)事會C.高級管理層D.風險管理部門【答案】C83、關于公允價值、名義價值、市場價值，以下說法不正確的是（）。A.公允價值為交易雙方在公平交易中可接受的資產或債權價值B.市場價值是指在評估基準日，買賣雙方在自愿的情況下通過公平交易資產所獲得的資產的預期價值C.與市場價值相比，公允價值的定義更廣、更概括D.在大多數(shù)情況下，公允價值可以代表市場價值【答案】D84、下列關于聲譽風險管理的說法中，錯誤的是()。A.聲譽危機管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價值B.努力建設學習型組織不是聲譽風險管理體系的內容之一C.聲譽風險通常與信用、市場、操作、流動性等風險交叉存在、相互作用D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽管理的操作實踐【答案】B85、賬面減值是指（）。A.因操作風險事件所遭受的監(jiān)管部門或有權機關罰款及其他處罰。如違反產業(yè)政策等B.由于疏忽、事故或自然災害等事件造成實物資產的直接毀壞和價值的減少。如洪水等導致賬面價值減少C.由于偷盜、欺詐、未經授權活動等操作風險事件所導致的資產賬面價值直接減少，如內部欺詐導致的銷賬等D.由于內部操作風險事件，導致商業(yè)銀行未能履行應承擔的責任造成對外的賠償。如因銀行自身業(yè)務中斷等【答案】C86、下列關于風險說法正確的是（）A.操作風險包括法律風險，也包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險B.市場風險由于市場價格（包括金融資產價格和商品價格）波動而導致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風險C.與市場風險相比，操作風險的觀察數(shù)據少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定D.流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險【答案】D87、在風險偏好設置與實施過程中，需要注意的問題不包括()。A.向業(yè)務條線和分支機構傳導B.將風險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機結合C.充分考慮相關利益者的期望D.加強自我約束，確定風險偏好【答案】D88、下列關于匯率風險的敘述中，不正確的是()。A.匯率風險是由于匯率波動對外匯持有者或外匯經營者的外匯資產與負債損失或收益造成的不確定性B.人民幣匯率形成機制改革不斷深化，人民幣國際化穩(wěn)步推進，人民幣對美元匯率雙向波動風險減小C.其變動取決于外匯市場的供求狀況，主要包括國際收支、通貨膨脹率、利率、匯率政策、市場預期以及投機沖擊等，以及各國國內的政治、經濟等多方面因素D.匯率風險成為我國商業(yè)銀行面臨的主要市場風險之一【答案】B89、失職違規(guī)引發(fā)的操作風險是指商業(yè)銀行內部員工因過失沒有按照雇傭合同、內部員工守則、相關業(yè)務及管理規(guī)定操作或者辦理業(yè)務造成的風險。下列活動中，屬于這一風險的是()。A.交易不報告B.短貸長用，借新還舊，追求片面的信貸業(yè)務余額增長C.意識到本身缺乏必要的知識，但在工作中利用這種缺陷D.有組織的勞工運動【答案】B90、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機構穩(wěn)健運行和金融體系安全的重要基礎。A.監(jiān)督檢查B.市場準入C.最低資本充足率要求D.信息披露【答案】B91、下列不屬于金融風險可能造成的損失的是()。A.預期損失B.非預期損失C.災難性損失D.非災難性損失【答案】D92、采用統(tǒng)計模型法來計算違約概率的理論依據是（）。A.統(tǒng)計模型具有明顯的經濟意義B.統(tǒng)計模型的估計與使用相對比較簡單C.財務比率在即將發(fā)生違約的企業(yè)和正常企業(yè)之間有著明顯差異D.統(tǒng)計模型所反映的統(tǒng)計關系較為穩(wěn)定，不隨行業(yè)的變化而變化【答案】C93、()指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現(xiàn)金流的合約。A.期權B.互換C.期貨D.遠期【答案】B94、()就是對風險誘因、風險指標和損失時間進行歷史統(tǒng)計，形成相互關聯(lián)的多元分布。隨著相關因素發(fā)生變化，模型能預測出潛在損失及原因，并對未來環(huán)境進行分析。A.隨機模型B.計量模型C.資本模型D.因果分析模型【答案】D95、前臺交易系統(tǒng)無法處理執(zhí)行交易時的延誤，特別是資金調撥與證券結算系統(tǒng)發(fā)生故障時，商業(yè)銀行的流動性（）。A.不會受到影響B(tài).受到顯著影響C.受到輕微影響D.與之沒有關系【答案】B96、以下各項，符合商業(yè)銀行風險預警程序的順序是（）。A.風險分析、信用信息的收集與傳遞、風險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風險分析、風險處置、后評價C.風險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風險分析、風險處置【答案】B97、根據《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，商業(yè)銀行應在最低資本要求和儲備資本要求之上計算()，該項資本要求為風險加權資產的()。A.系統(tǒng)重要性銀行附加資本，1-3.5%B.杠桿率緩沖資本，1-3.5%C.第二支柱資本，0-2.5%D.逆周期資本，0-2.5%【答案】D98、下列屬于審慎經營類指標的是（）。A.總資產凈回報率B.資本充足率C.股本凈回報率D.成本收入比【答案】B99、下列關于聲譽風險管理體系的說法，不正確的是（）。A.努力建設學習型組織不屬于聲譽風險管理體系B.有明確記載的聲譽風險管理政策和流程C.培養(yǎng)開放、互信、互助的機構文化D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶【答案】A100、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經濟資本時，所選取的置信水平（），經濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A多選題（共50題）1、每組二根接地體之間距離不小于（）m，埋地深度不小于（）m，接地電阻值滿足規(guī)定要求。A.2.00.5B.2.00.6C.2.50.5D.2.50.6【答案】D2、利率期貨的特征有()。A.需要保證金B(yǎng).合約規(guī)模是不固定的C.合約的到期日是固定的D.合約期限的長度是固定的E.合約價格的單位變動價值是固定的【答案】ACD3、銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當遵循（）的原則。A.依法B.公開C.公正D.公平E.效率【答案】ABC4、操作風險涉及的領域廣泛，形成原因復雜，其誘因主要可以從內部因素和外部因素兩個方面來進行識別。從內部因素來看，包括（）引起的操作風險。A.人員B.流程C.經營環(huán)境D.組織結構E.經營場所安全性【答案】ABD5、房屋建筑設備安裝工程的專項施工方案編制的導向主要是指（）。A.施工安全風險較大B.工程規(guī)模較大C.施工難度較大D.采用新材料E.新工藝的分部或分項工程【答案】ABCD6、在融資集中度的管理中，最大十家同業(yè)融入比例是（）與總負債的比率。A.同業(yè)存放B.同業(yè)拆借C.賣出回購款項D.最大十家存款客戶存款合計E.最大十家同業(yè)機構交易對手同業(yè)拆借【答案】AC7、商業(yè)銀行面臨的外部風險有（）。A.行業(yè)風險B.競爭對手風險C.品牌風險D.客戶風險E.技術風險【答案】ABCD8、遠期凈敞口頭寸中的遠期合約包括()。A.遠期外匯合約B.外匯期貨合約C.未到交割日的現(xiàn)貨合約D.已到交割日但尚未結算的現(xiàn)貨合約E.外匯期權合約【答案】ABCD9、構成商業(yè)銀行有效管理控制風險的外部保障的要素包括（）。A.市場約束B.市場準人C.公司治理D.監(jiān)管部門監(jiān)督檢查E.資本監(jiān)管【答案】AD10、在戰(zhàn)略風險評估中，應當首先由商業(yè)銀行內部具有豐富經驗的專家負責審核一些技術性較強的假設條件，包括（）。A.整體經濟指標B.利率變化及預期C.戰(zhàn)略風險的影響效果D.信用風險參數(shù)E.風險發(fā)生的可能性【答案】ABD11、商業(yè)銀行的表內外資產劃分為交易賬戶和銀行賬戶的目的有()。A.準確計量市場風險資本B.實施有效的市場風險管理C.以公允價值計量銀行資產D.建立管理會計系統(tǒng)E.真實反映銀行財務狀況【答案】AB12、在收集的非財務信息中，應密切關注客戶出現(xiàn)的非財務警示信號，不屬于此種信號的有()。A.公司業(yè)務性質的改變B.關鍵的人事變動C.會計師變化D.季節(jié)性貸款申請的時間發(fā)生顯著變化E.主要產品系列、特許權、分銷權或者供貨來源喪失【答案】CD13、在商業(yè)銀行的信用風險管理中，內部評級結果可以廣泛應用于()。A.貸款定價B.授信審批和限額管理C.風險報告D.風險監(jiān)控E.經風險調整的績效考核【答案】ABCD14、流動性風險的內部因素包括（）。A.表外業(yè)務如貸款承諾、期權、信貸衍生工具及其他或有項目，都會給流動性造成影響B(tài).信用風險加大，到期資產不能按約定收回，未來現(xiàn)金流無法實現(xiàn)，可能引發(fā)流動性風險C.出現(xiàn)重大操作風險，支付結算系統(tǒng)崩潰等，造成支付障礙或執(zhí)行交易時延誤而直接影響銀行現(xiàn)金流D.出現(xiàn)重大聲譽風險，導致存款支取，或出現(xiàn)擠兌，引發(fā)一家銀行甚至整個銀行體系的流動性危機E.流動性資產儲備不足，或流動性資產儲備組合在交易對手、金融工具種類、地理位置或經濟領域上高度集中，無法迅速通過質押或變現(xiàn)融人資金，造成流動性風險【答案】ABCD15、我國商業(yè)銀行業(yè)的“三性原則”有()。A.風險性B.流動性C.安全性D.效益性E.穩(wěn)定性【答案】BCD16、銀行監(jiān)管中，采取市場準入的主要目的有()。A.防止海外游資流入國內銀行系統(tǒng)B.維護國有商業(yè)銀行的利益C.保護存款者的利益D.維護銀行市場秩序E.保證注冊銀行具有良好的品質，預防不穩(wěn)定機構進入銀行體系【答案】CD17、市場風險是我國商業(yè)銀行所要面臨的主要風險之一，它包括（）。A.利率風險B.匯率風險C.信用風險D.商品價格風險E.流動性風險【答案】ABD18、商業(yè)銀行面臨的風險日益呈現(xiàn)()的趨勢。A.自由化B.高利潤化C.多樣化D.復雜化E.全球化【答案】CD19、下列對商業(yè)銀行流動性風險管理的方法中，能使商業(yè)銀行形成合理的資金來源和資產負債分布結構，以獲得穩(wěn)定的、多樣化的現(xiàn)金流量，降低流動性風險的方法有（）。A.制定適當?shù)膫鶆战M合以及與主要的資金提供者建立穩(wěn)健持久的關系，以維持資金來源的穩(wěn)定性與多樣化B.在日常經營中持有足夠水平的流動資金，持有合理的流動資產組合，作為應付緊急融資的儲備C.控制各類資金來源的合理比例，適度分散客戶種類和資金到期日D.以同業(yè)負債、發(fā)行票據等這類性質的資金作為商業(yè)銀行資金的主要來源，因為其資金來源更加分散E.制定風險集中限額，監(jiān)測日常遵守的情況?【答案】ABC20、下列關于風險的說法，正確的有()。A.某法人客戶由于破產而不能歸還貸款，這反映了銀行的流動性風險B.美元貶值使得銀行的資產價值下降，這反映了銀行的國家風險C.由于短期內取款額度的迅速增加使得銀行不得不以低價拋售部分持有的債券，這反映了銀行的信用風險D.央行提高法定準備金比率，降低了銀行的貸款規(guī)模和盈利水平，這反映了銀行的法律風險E.結算系統(tǒng)發(fā)生故障導致結算失效，造成交易成本上升，這反映了銀行的操作風險【答案】D21、商業(yè)銀行的風險管理信息系統(tǒng)需要從內外部多個來源獲取數(shù)據和信息，下列可能成為銀行風險管理信息系統(tǒng)數(shù)據來源的有（）。A.本行信貸管理系統(tǒng)數(shù)據B.本行資金業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據C.國際權威資訊組織數(shù)據D.中國人民銀行征信系統(tǒng)E.從互聯(lián)網獲取的授權不明數(shù)據【答案】ABCD22、下列屬于市場風險報告的有（）。A.市場風險專題報告B.市場風險計量管理年報C.市場風險計量管理季報D.重大市場風險報告E.市場風險監(jiān)測分析日報【答案】ABCD23、“三道防線”模式體現(xiàn)的風險管理特征有（）。A.全員性B.全面性C.獨立性D.專業(yè)性E.垂直性【答案】ABCD24、根據監(jiān)管要求，第三支柱市場約束機制包括()。A.監(jiān)管機構對銀行所披露的信息進行評估B.健全的中介機構管理約束C.完善的信息披露制度D.良好的市場環(huán)境E.有效的市場退出政策【答案】ABCD25、經濟資本對商業(yè)銀行的管理有重要的意義，下列說法正確的有（）。A.經濟資本有助于商業(yè)銀行提高風險管理水平B.經濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比C.商業(yè)銀行會計資本的數(shù)量應該不大于經濟資本的數(shù)量D.經濟資本是銀行為未來資產的非預期損失而持有的資本金E.經濟資本有助于商業(yè)銀行制度科學的業(yè)績評估體系【答案】AD26、商業(yè)銀行的以下風險管理措施中，屬于風險轉移策略的有（）。A.購買保險B.第三方擔保C.備用信用證D.期權合約E.對沖【答案】ABCD27、下列關于內部控制的主要原則說法錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行的內部控制覆蓋商業(yè)銀行所有的部門和崗位B.內部控制的監(jiān)督部門不可以直接向董事會、監(jiān)事會和高級管理層報告C.任何人不得擁有不受內部控制約束的權力D.內部控制的監(jiān)督部門隸屬于內部控制的建設、執(zhí)行部門E.商業(yè)銀行內部控制均應體現(xiàn)“內控優(yōu)先”的要求【答案】BD28、行業(yè)風險預警中經濟周期因素主要作用有（）。A.分析宏觀周期與行業(yè)周期的相關性B.判斷宏觀經濟所處階段C.影響某行業(yè)資金供給D.判斷行業(yè)自身的周期性E.影響出口企業(yè)產品出口【答案】ABD29、若土地上設有抵押權或其他權利，則作為該塊土地的負擔登記的登記制度是（）。A.契約登記制度B.權利登記制度C.我國的登記制度D.托倫斯登記制度【答案】D30、商業(yè)銀行的資產負債期限結構是指在未來特定時段內，（）的構成狀況。A.現(xiàn)金流人與現(xiàn)金流出B.長期資產數(shù)量與長期負債數(shù)量C.敏感性資產數(shù)量與敏感性負債數(shù)量D.到期資產與到期負債E.流動性資產數(shù)量與流動性負債數(shù)量【答案】AD31、其他條件不變的情況下，當商業(yè)銀行資產負債久期缺口為正時，下列關于市場利率與銀行整體價值變化的描述，正確的有（）。A.市場利率不變。銀行整體價值不變B.市場利率上升，銀行整體價值增加C.市場利率下降，銀行整體價值增加D.市場利率上升.銀行整體價值減少E.市場利率下降，銀行整體價值減少【答案】ACD32、信用風險被認為是最為復雜的風險種類，它的主要形式包括（）。A.利率風險B.違約風險C.結算風險D.匯率風險E.股票風險【答案】BC33、以下關于商業(yè)銀行貸款轉讓的說法，正確的有（）。A.貸款轉讓通常指貸款有償轉讓B.貸款轉讓又被稱為貸款出售C.貸款轉讓可以增加商業(yè)銀行的收益、提高其經濟資本配置