2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力基礎(chǔ)試題庫和答案要點(diǎn)單選題（共100題）1、小王在2012年2月1日存入一筆2000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0.72%，扣除5%的利息稅后，他能取回的全部金額是()元。A.2001.06B.2001.20C.2001.12D.2000.96【答案】A2、《中華人民共和國民法典》規(guī)定，訴訟時(shí)效期間從（）開始起算。A.主張權(quán)利時(shí)B.提起訴訟時(shí)C.知道或應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)D.侵害行為發(fā)生時(shí)【答案】C3、期限3個(gè)月至1年（不含3個(gè)月，含1年），主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營中周期性、季節(jié)性資金的需要是()。A.臨時(shí)流動(dòng)資金貸款B.短期流動(dòng)資金貸款C.中期流動(dòng)資金貸款D.流動(dòng)資金循環(huán)貸款【答案】B4、商業(yè)銀行發(fā)行私募理財(cái)產(chǎn)品的，合格投資者投資于單只固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的金額不得低于（）萬元人民幣。A.30B.40C.50D.100【答案】A5、下列不屬于內(nèi)部控制保障體系包括要素的是（）。A.授權(quán)管理B.信息系統(tǒng)控制C.報(bào)告機(jī)制D.人員管理【答案】A6、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.兩合公司B.有限責(zé)任公司C.股份有限公司D.封閉式公司【答案】B7、下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是（）。A.公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)B.股息與公司盈利狀況正相關(guān)C.股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)D.股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息【答案】B8、商業(yè)銀行良好的公司治理內(nèi)容不包括()。A.快速的發(fā)展速度B.清晰的職責(zé)邊界C.健全的組織架構(gòu)D.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制【答案】A9、()方式是指監(jiān)管人員到商業(yè)銀行約見高級(jí)管理人員，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理重大事項(xiàng)進(jìn)行說明。A.幣場(chǎng)準(zhǔn)入B.監(jiān)管談話C.非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管D.現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管【答案】B10、股票實(shí)質(zhì)上代表了股東對(duì)股份公司的（）。A.產(chǎn)權(quán)B.債券C.物權(quán)D.所有權(quán)【答案】D11、在我國，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立要經(jīng)過（）批準(zhǔn)。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)C.財(cái)政部D.中國人民銀行【答案】A12、經(jīng)濟(jì)處于（）階段時(shí)，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量處于最低水平。A.繁榮?B.衰退?C.蕭條?D.復(fù)蘇【答案】C13、下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A.賣出持有的央行票據(jù)B.同業(yè)拆入資金C.上市發(fā)行股票D.將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)【答案】C14、一個(gè)市場(chǎng)中許多生產(chǎn)者生產(chǎn)同種但不同質(zhì)產(chǎn)品，每個(gè)廠商都在市場(chǎng)上具有一定的壟斷能力，但它們之間又存在著激烈的競(jìng)爭(zhēng)。這種行業(yè)是指（）。A.寡頭壟斷的行業(yè)B.完全壟斷的行業(yè)C.壟斷競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)D.完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)【答案】C15、商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營中最重要的風(fēng)險(xiǎn)D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單【答案】A16、實(shí)踐中，最常見的利率違規(guī)行為是（）。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A17、李某為一家銀行客戶經(jīng)理，他的下列行為中符合規(guī)定的是()。A.知道其他部門的同事有受賄行為，不予以揭發(fā)B.未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C.利用職務(wù)便利為朋友辦事，并收取一定的財(cái)物報(bào)酬D.周末，將辦公筆記本帶回自家使用【答案】B18、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日【答案】B19、以下那項(xiàng)糾紛可以仲裁？（）A.公民之間的合同糾紛B.婚姻糾紛C.收養(yǎng)糾紛D.繼承糾紛【答案】A20、我國目前正在推行的貨幣指標(biāo)體系，其英文縮寫名稱為()。A.LIBORB.ShiborC.HIBORD.SIBOR【答案】B21、小王申請(qǐng)將原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為個(gè)人抵押授信貸款，在他辦理住房抵押貸款時(shí)確定的房屋價(jià)值為70萬元，原住房抵押貸款剩余本金為32萬元，現(xiàn)經(jīng)評(píng)估機(jī)構(gòu)核定的抵押房產(chǎn)價(jià)值為60萬元，對(duì)應(yīng)的抵押率為50%。則小王（）。A.可獲得的抵押授信貸款最大額度為60萬元B.可獲得的抵押授信貸款最大額度為30萬元C.可獲得的抵押授信貸款最大額度為32萬元D.不能獲得抵押授信貸款【答案】D22、銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。A.1B.2C.3D.5【答案】B23、為抑制通貨膨脹，中央銀行可以采取的公開市場(chǎng)操作是()。A.提前兌付中央銀行票據(jù)B.買進(jìn)有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.賣出有價(jià)證券【答案】D24、中央銀行可采取（）的公開市場(chǎng)操作來抑制通貨膨脹。A.賣有價(jià)證券B.買有價(jià)證券C.允許提前支取特種存款D.提前兌付央行票據(jù)【答案】B25、下列不屬于支付結(jié)算業(yè)務(wù)的是()。A.匯款B.托收C.承兌D.信用證【答案】C26、下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用，表述正確的是（）。A.借記卡具有透支功能B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能，不能提取現(xiàn)金和消費(fèi)C.儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡D.借記卡與儲(chǔ)戶的定期儲(chǔ)蓄賬戶相聯(lián)結(jié)【答案】C27、從支出角度計(jì)算GDP，私人購買的住房支出屬于()。A.私人消費(fèi)B.政府消費(fèi)C.投資D.凈出口【答案】C28、如果商業(yè)銀行留有的超額準(zhǔn)備金增加，則其創(chuàng)造存款的能力（）。A.增強(qiáng)B.下降C.不變D.不確定【答案】B29、希望和他人訂立合同的意思表示稱為()。A.要約邀請(qǐng)B.要約C.承諾D.諾成【答案】B30、以下選項(xiàng)中關(guān)于貸款業(yè)務(wù)流程中合同簽訂說法錯(cuò)誤的是（）。A.合同簽訂強(qiáng)調(diào)協(xié)議承諾原則B.借款合同應(yīng)明確借貸雙方的權(quán)利和義務(wù)C.借款合同應(yīng)包括金額、期限、利率等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)D.對(duì)于保證擔(dān)保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔(dān)保合同【答案】D31、在經(jīng)濟(jì)高漲時(shí)期，增長(zhǎng)型行業(yè)的發(fā)展速度通常（）社會(huì)發(fā)展速度。A.高于B.低于C.等于D.沒有必然聯(lián)系【答案】A32、由于生產(chǎn)資料和勞動(dòng)產(chǎn)品的私有制，商品生產(chǎn)者的勞動(dòng)直接表現(xiàn)為（）。A.私人勞動(dòng)B.社會(huì)勞動(dòng)C.物質(zhì)勞動(dòng)D.精神勞動(dòng)【答案】A33、在我國目前的管理格局下，下列機(jī)構(gòu)之間有領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)關(guān)系的是（）。A.中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)C.中國人民銀行和國家外匯管理局D.中國人民銀行和中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)【答案】C34、下列關(guān)于票據(jù)行為的表述，正確的是()。A.承兌只適用于匯票和本票B.背書只能在匯票上進(jìn)行C.匯票的出票人可以為銀行D.保證可以適用于支票【答案】C35、監(jiān)管談話一般是銀監(jiān)會(huì)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的()進(jìn)行的，要求其就業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。A.股東大會(huì)B.董事、高級(jí)管理人員C.風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D.監(jiān)事會(huì)【答案】B36、股權(quán)投資基金會(huì)計(jì)核算的內(nèi)容主要包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B37、國有獨(dú)資公司是一類特殊的（）。A.封閉式公司B.股份有限公司C.有限責(zé)任公司D.兩合公司【答案】C38、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場(chǎng)約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D39、下列不屬于代理銀行業(yè)務(wù)的是()。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理中央銀行業(yè)務(wù)C.代理政策性銀行業(yè)務(wù)D.代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)【答案】A40、下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會(huì)的說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)《香港銀行公會(huì)條例》成立B.于1981年成立的法定團(tuán)體C.以取代香港外匯銀行公會(huì)D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會(huì)會(huì)員【答案】D41、（）在中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開展日常工作。A.理事會(huì)B.常務(wù)理事會(huì)C.秘書處D.監(jiān)事會(huì)【答案】A42、下列選項(xiàng)中，()不屬于融資類保函。A.融資租賃保函B.經(jīng)營租賃保函C.授信額度保函D.延期付款保函【答案】B43、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的()。A.代理業(yè)務(wù)B.托管業(yè)務(wù)C.承諾業(yè)務(wù)D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)【答案】A44、下列屬于間接融資工具的是（）。A.企業(yè)債券B.銀行貸款C.國庫券D.公司股票【答案】B45、銀行在票據(jù)未到期時(shí)將票據(jù)買進(jìn)的行為被稱為()。A.票據(jù)貼現(xiàn)B.票據(jù)承兌C.票據(jù)結(jié)算D.票據(jù)交換【答案】A46、下列關(guān)于法人的表述中，正確的是()。A.只具有民事權(quán)利能力，不一定具有民事行為能力B.既具有民事權(quán)利能力，也具有民事行為能力C.只具有民事行為能力，不一定具有民事權(quán)利能力D.既不具有民事權(quán)利能力，也不具有民事行為能力【答案】B47、以下哪一項(xiàng)為持有期收益率的計(jì)算公式（）A.票面利息／面值×100％B.票面利息／購買價(jià)格×100％C.(出售價(jià)格-購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格×100％D.出售價(jià)格／購買價(jià)格×100％【答案】C48、下列行為中，沒有觸犯《刑法》有關(guān)規(guī)定的是（）。A.某銀行吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款B.負(fù)債銀行經(jīng)批準(zhǔn)吸收社會(huì)公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶，協(xié)助其財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移D.使用假證明獲得銀行借貸資金，造成銀行重大損失【答案】B49、商業(yè)銀行撥付各分支機(jī)構(gòu)營運(yùn)資金額的總和，不得超過總行資本金總額的（）。A.60％B.20％C.80％D.40％【答案】A50、衡量通貨膨脹水平的指標(biāo)不包括（）。A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)C.國內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)D.國民生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù)【答案】D51、銀行簽發(fā)的，承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是()。A.商業(yè)匯票B.銀行匯票C.支票D.銀行本票【答案】D52、下列關(guān)于資產(chǎn)支持證券的表述，不正確的是（）。A.2005年12月15日資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)正式進(jìn)入中國大陸B(tài).我國資產(chǎn)支持證券的投資僅限于銀行間債券市場(chǎng)的參與者C.我國資產(chǎn)支持證券只在證券交易市場(chǎng)發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產(chǎn)支持證券的主要投資者【答案】C53、下列關(guān)于信用證的表述，正確的是（）。A.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約B.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物C.一種無條件的銀行支付承諾D.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同之外的契約【答案】A54、留置權(quán)人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)履行期限沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當(dāng)給債務(wù)人（）以上履行債務(wù)的期限，但是鮮活易腐等不易保管的動(dòng)產(chǎn)除外。A.三十日B.六十日C.九十日D.一百日【答案】B55、我國商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶的有效期限最長(zhǎng)不得超過()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A56、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.出租保管箱業(yè)務(wù)D.銀行保函業(yè)務(wù)【答案】A57、在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行可以提高資本充足率的方法是（）。A.將持有的國債換成企業(yè)債B.降低資本C.增加總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)D.增加資本【答案】D58、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，以下不屬于其主要作用的是（）。A.從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門、管理權(quán)限、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B.明確各層次、各部門、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C.合理地配置銀行的各類資源，充分發(fā)揮各種資源作用并使其整合而成的整體功能最大化，以以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理D.現(xiàn)代商業(yè)銀行，尤其是大型商業(yè)銀行，組織架構(gòu)龐大而復(fù)雜，類型也有多種【答案】D59、（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。A.單位活期存款B.單位定期存款C.單位通知存款D.保證金存款【答案】A60、銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險(xiǎn)箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)稱為（）。A.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.代保管業(yè)務(wù)C.托管業(yè)務(wù)D.代理業(yè)務(wù)【答案】B61、《中國人民銀行法》對(duì)貨幣政策的目標(biāo)的規(guī)定是（）。A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B.充分就業(yè)C.匯率穩(wěn)定D.保持貨幣幣值穩(wěn)定并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】D62、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員處理業(yè)務(wù)開拓與客戶利益保護(hù)關(guān)系應(yīng)遵循的原則是()。A.誠實(shí)守信B.效益優(yōu)先C.公平合理D.客戶利益至上【答案】B63、求取資本利潤率的財(cái)務(wù)指標(biāo)不包括（）。A.凈利潤B.資本C.總資產(chǎn)D.總負(fù)債【答案】D64、關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說法中錯(cuò)誤的是()A.加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國際合作B.促進(jìn)國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制銀行風(fēng)險(xiǎn)D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【答案】B65、根據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)引起原因的不同，其分類不包括（）。A.信用違約B.內(nèi)部欺詐C.業(yè)務(wù)中斷和系統(tǒng)失靈D.流程管理不完善【答案】A66、在商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理中，流動(dòng)性比例為流動(dòng)性資產(chǎn)余額與（）之比。A.流動(dòng)性負(fù)債余額B.負(fù)債總額C.貸款余額D.風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額【答案】A67、在我國，實(shí)施外匯管理、監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)是（）的職責(zé)。A.外匯管理局B.中國銀行C.中國人民銀行D.進(jìn)出口銀行【答案】C68、下列不屬于短期借款的是（）。A.債券回購B.次級(jí)金融債券C.向中央銀行借款D.同業(yè)拆借【答案】B69、某客戶在辦理外匯業(yè)務(wù)時(shí)向銀行工作人員詢問如何能在規(guī)定的5萬美元額度之外將多余的3萬美元現(xiàn)鈔兌換成人民幣（結(jié)匯）。該工作人員的做法不妥當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.因?yàn)閾?dān)心在“監(jiān)管規(guī)避”方面違規(guī)，告訴客戶沒有任何辦法B.建議客戶將這3萬美元轉(zhuǎn)入其家人賬戶后結(jié)匯C.建議客戶若不急用，明年初再來結(jié)匯D.建議客戶在不急用的情況下可選擇購買有關(guān)外匯產(chǎn)品【答案】A70、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。A.受賄罪B.票據(jù)詐騙罪C.變?cè)熵泿抛顳.簽訂、履行合同失職被騙罪【答案】D71、商業(yè)銀行負(fù)責(zé)審議批準(zhǔn)本行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策實(shí)施的是（）。A.合規(guī)管理部門B.合規(guī)總監(jiān)C.董事會(huì)D.高級(jí)管理層【答案】C72、根據(jù)金融商品的交割時(shí)間劃分，可將金融市場(chǎng)分為（）。A.現(xiàn)貨市場(chǎng)和期貨市場(chǎng)B.一級(jí)市場(chǎng)和二級(jí)市場(chǎng)C.場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng)和場(chǎng)外交易市場(chǎng)D.貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)【答案】A73、某銀行購買了某公司400萬元的應(yīng)收賬款，這屬于()。A.保理業(yè)務(wù)B.代理業(yè)務(wù)C.中間業(yè)務(wù)D.負(fù)債業(yè)務(wù)【答案】A74、公民、法人或其他組織向人民法院起訴，人民法院已經(jīng)受理的，（）。A.可以再申請(qǐng)復(fù)議B.不得申請(qǐng)復(fù)議C.法院判決后再申請(qǐng)復(fù)議D.被法院駁回起訴后再申請(qǐng)復(fù)議【答案】B75、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是()。A.用高端金融工具B.集資人不具有資格C.集資總量大D.具有非法占有他人財(cái)產(chǎn)的目的【答案】D76、存款業(yè)務(wù)按客戶類型，分為個(gè)人存款和（）。A.儲(chǔ)蓄存款B.外幣存款C.定期存款D.對(duì)公存款【答案】D77、下列選項(xiàng)中不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.信托公司B.村鎮(zhèn)銀行C.金融租賃公司D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司【答案】B78、金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A.貨幣資金融通B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理C.資源配置D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)【答案】B79、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封B.保管物品的金額不同C.保管物品的種類不同D.保管期限不同【答案】A80、（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應(yīng)收未收利息、未使用授信額度的預(yù)期提取數(shù)量以及可能發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用等。A.預(yù)期損失B.違約損失率C.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露D.非預(yù)期損失【答案】C81、托收是指委托人向其賬戶所在銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)。廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收方式為()。A.光票托收B.跟單托收C.出口托收D.進(jìn)口代收【答案】A82、股權(quán)投資基金募集應(yīng)當(dāng)履行的程序包括（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D83、小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設(shè)一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個(gè)月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計(jì)息法，小李支取10000元的利息是（）元。A.3.10B.5.30C.16.5D.12.4【答案】A84、公民對(duì)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)作出的具體行政行為不服申請(qǐng)行政復(fù)議的，則該行政復(fù)議的被申請(qǐng)人是（）。A.銀監(jiān)會(huì)B.銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.銀監(jiān)局D.中國人民銀行【答案】B85、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形成銀行非利息收入的業(yè)務(wù)是()。A.資產(chǎn)業(yè)務(wù)B.中間業(yè)務(wù)C.負(fù)債業(yè)務(wù)D.投資業(yè)務(wù)【答案】B86、傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)中，資金的來源為（）。A.投資者投資B.銀行存款C.同行拆借D.其他方式【答案】B87、對(duì)于不同類別的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說法錯(cuò)誤的是（）。A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷【答案】D88、下列關(guān)于金融犯罪的表述，錯(cuò)誤的是()。A.金融犯罪一定以非法占有為目的B.金融犯罪侵犯的客體是金融管理秩序C.金融犯罪的主觀方面只能是故意的D.金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位【答案】A89、第二版巴塞爾資本協(xié)議中的第（）支柱要求銀行通過建立一套披露機(jī)制，通過市場(chǎng)力量來約束銀行行為，驅(qū)動(dòng)銀行不斷強(qiáng)化自身管理。A.一B.二C.三D.四【答案】C90、（）是指喪失償債能力的債務(wù)人與其債權(quán)人之間就延期、分期清償債務(wù)，或者免除債務(wù)達(dá)成協(xié)議，以中止破產(chǎn)程序，防止債務(wù)人破產(chǎn)的法律制度。A.和解B.重整C.中止D.合并【答案】A91、下列不屬于農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)的是（）。A.農(nóng)村商業(yè)銀行B.郵政儲(chǔ)蓄銀行C.村鎮(zhèn)銀行D.農(nóng)村信用社【答案】B92、下列關(guān)于違法發(fā)放貸款罪犯罪構(gòu)成的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.犯罪主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員B.犯罪客觀方面表現(xiàn)為違反國家規(guī)定發(fā)放貸款的行為C.犯罪主觀方面是故意或過失D.犯罪客體是國家對(duì)貨款的管控制度【答案】C93、根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定，使用偽造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成()。A.票據(jù)詐騙罪B.貸款詐騙罪C.金融憑證詐騙罪D.信用證詐騙罪【答案】C94、下列關(guān)于國家風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的是（）。A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)B.在同一國家范圍內(nèi)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)C.個(gè)人不會(huì)遭受國家風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失D.國家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國家的行為引起【答案】B95、債券發(fā)行人直接向投資者推銷債券，而不需要中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行承銷的發(fā)行方式是()。A.招標(biāo)發(fā)行B.間接發(fā)行C.承購包銷D.直接發(fā)行【答案】D96、宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)上通常將經(jīng)濟(jì)衰退定義為“在一年中，一個(gè)國家的國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長(zhǎng)連續(xù)（）季度出現(xiàn)下跌”。A.兩個(gè)B.兩個(gè)或兩個(gè)以上C.三個(gè)D.三個(gè)或三個(gè)以上【答案】B97、從民事法律行為來說，某商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理李某與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于()。A.指定代理B.法定代理C.委托代理D.業(yè)務(wù)代理【答案】C98、下列不屬于《中華人民共和國刑法》中明確規(guī)定的洗錢罪對(duì)象的是()。A.貪污賄賂犯罪所得B.毒品犯罪所得C.偽造金融票證罪所得D.破壞金融管理秩序犯罪所得【答案】C99、個(gè)人通知存款的起存金額為（）萬元。A.1B.2C.3D.5【答案】D100、目前我國常用的衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A.失業(yè)率B.國際收支順差C.國內(nèi)生產(chǎn)總值D.通貨膨脹率【答案】C多選題（共50題）1、以下屬于寡頭壟斷行業(yè)的特征的有（）。A.相對(duì)少量的生產(chǎn)者在某種產(chǎn)品的生產(chǎn)中占據(jù)很大市場(chǎng)份額B.企業(yè)的產(chǎn)品缺乏合適的替代品C.企業(yè)進(jìn)入和退出市場(chǎng)比較困難D.大量的企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品E.市場(chǎng)集中度高【答案】AC2、《刑法》規(guī)定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.無期徒刑E.死刑【答案】ABCD3、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C.票據(jù)權(quán)利在持票人自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)【答案】ABCD4、商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（）。A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)C.匯率風(fēng)險(xiǎn)D.內(nèi)部欺詐E.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)【答案】ABC5、下列解散情形出現(xiàn)時(shí)，公司必須進(jìn)行清算、清理債權(quán)債務(wù)的是（）。A.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)B.股東會(huì)或股東大會(huì)決議解散C.因公司合并需要解散D.公司被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照E.公司分立需要解散【答案】ABD6、巴塞爾委員會(huì)在開展工作中始終遵循的基本原則有（）。A.沒有任何境外銀行機(jī)構(gòu)可以逃避監(jiān)管B.其文件必須具備法律效力C.監(jiān)管必須是充分有效的D.要求成員國在監(jiān)管技術(shù)上的一致性E.必須具有統(tǒng)一的、明確的責(zé)任和目標(biāo)【答案】AC7、風(fēng)險(xiǎn)控制措施應(yīng)該實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)包括()。A.杜絕風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生B.完全對(duì)沖所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略符合經(jīng)營目標(biāo)的要求D.風(fēng)險(xiǎn)控制的具體措施符合風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略和策略的要求E.通過風(fēng)險(xiǎn)誘因分析，發(fā)現(xiàn)管理中存在的問題，以完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序【答案】CD8、（）屬于商業(yè)銀行開展的分期付款產(chǎn)品。A.旅游分期B.教育分期C.賬單分期D.汽車分期E.家裝分期【答案】ABCD9、經(jīng)濟(jì)波動(dòng)周期對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營狀況的影響主要有（）。A.在衰退和蕭條階段，銀行信用投放能力減少B.在經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段，企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)趨于正常C.一般來說，經(jīng)濟(jì)處于繁榮時(shí)期，銀行業(yè)整體的經(jīng)營狀況會(huì)比較好D.在衰退階段，企業(yè)資金需求上升，信貸規(guī)模擴(kuò)大E.在經(jīng)濟(jì)高漲階段，商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模和利潤量也會(huì)擴(kuò)大【答案】ABC10、中國人民銀行的主要職責(zé)有（）。A.制定貨幣政策B.服務(wù)工商企業(yè)C.防范金融危機(jī)D.維護(hù)金融穩(wěn)定E.辦理居民存款【答案】ACD11、商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（）。A.現(xiàn)金流量管理B.限額管理C.融資管理D.壓力測(cè)試E.應(yīng)急計(jì)劃【答案】ABCD12、制定和執(zhí)行貨幣政策的目標(biāo)有()。A.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)B.保持貨幣幣值的穩(wěn)定C.加大監(jiān)管部門的監(jiān)管力度D.加快金融市場(chǎng)的發(fā)展E.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)【答案】AB13、經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個(gè)階段，下列()屬于繁榮階段的特點(diǎn)。A.社會(huì)購買力上升B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價(jià)格上升D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大E.消費(fèi)需求開始減少【答案】ACD14、對(duì)于利率互換和貨幣互換的異同，以下說法中正確的是（）。A.它們都是銀行常用的金融衍生品，都屬于互換B.利率互換只涉及一種貨幣，而貨幣互換通常涉及兩種貨幣C.當(dāng)利率看漲時(shí)，可將固定利率金融工具轉(zhuǎn)換成浮動(dòng)利率債務(wù)類金融工具D.利率互換和貨幣互換均要進(jìn)行本金的交換E.最常見的利率互換是在固定利率與浮動(dòng)利率之間進(jìn)行轉(zhuǎn)換【答案】AB15、下列各項(xiàng)犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。A.貸款詐騙罪B.金融憑證詐騙罪C.票據(jù)詐騙罪D.信用卡詐騙罪E.集資詐騙罪【答案】AD16、下列關(guān)于債券投資收益計(jì)算公式，正確的有（）。A.持有期收益率=票面利息／購買價(jià)格100%B.到期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%C.持有期收益率=(出售價(jià)格一購買價(jià)格+利息)／購買價(jià)格100%D.到期收益率=(收回金額一購買價(jià)格+利息)，購買價(jià)格100%E.名義收益率=票面利息／面值100%【答案】C17、下列有關(guān)票據(jù)權(quán)利的表述，正確的有（）。A.票據(jù)權(quán)利的取得方式包括原始取得和繼受取得B.票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)C.持票人對(duì)票據(jù)的出票人和承兌人的權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年內(nèi)不行使而消滅D.持票人對(duì)支票出票人的票據(jù)權(quán)利，自出票日起6個(gè)月不行使而消滅E.追索權(quán)是第一順序請(qǐng)求權(quán)【答案】ABCD18、銀行保函可以分為融資類保函和非融資類兩大類，下列屬于融資類保函的有()。A.預(yù)付款保函B.授信額度保函C.借款保函D.有價(jià)證券保付保函E.融資租賃保函【答案】BCD19、商業(yè)銀行還應(yīng)注重聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的常態(tài)化建設(shè)，夯實(shí)管理基礎(chǔ)，具體內(nèi)容包括（）。A.主動(dòng)接受社會(huì)輿論監(jiān)督，建立統(tǒng)一管理的采訪接待和信息發(fā)布機(jī)制，及時(shí)準(zhǔn)確公開信息B.做好聲譽(yù)資本積累，加強(qiáng)品牌建設(shè)，承擔(dān)社會(huì)責(zé)任，誠實(shí)守信經(jīng)營，提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)C.建立與投訴、舉報(bào)、調(diào)解、訴訟等聯(lián)動(dòng)的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制D.要制訂有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃，確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求E.持續(xù)開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)隱患排查，定期開展聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)情景模擬和應(yīng)急演練，將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理納入內(nèi)部審計(jì)范疇【答案】ABC20、出現(xiàn)下列（）情形時(shí)，存款人有權(quán)要求存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)按規(guī)定使用存款保險(xiǎn)基金償付存款人的被保險(xiǎn)存款。A.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織B.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)實(shí)施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算C.人民法院裁定受理對(duì)投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請(qǐng)D.經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)的其他情形E.存款人存款受到損失【答案】ABCD21、銀行的全面風(fēng)險(xiǎn)管理包含（）的方面的內(nèi)容。A.風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系構(gòu)建B.風(fēng)險(xiǎn)偏好制定C.風(fēng)險(xiǎn)管理流程建設(shè)D.信息系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)提升E.風(fēng)險(xiǎn)管理文化塑造【答案】ABCD22、《巴塞爾新資本協(xié)議》在三大支柱之一的最低資本要求的創(chuàng)新之處包括（）。A.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法B.將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)C.將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類D.在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的基本要求E.準(zhǔn)確地反映了當(dāng)前各銀行實(shí)際承受的風(fēng)險(xiǎn)水平【答案】AD23、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在（）。A.低負(fù)債經(jīng)營B.自有資本較多C.高負(fù)債經(jīng)營D.自有資本較少E.合伙制經(jīng)營【答案】CD24、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務(wù)，一般包括()。A.代理結(jié)算業(yè)務(wù)B.代理外幣清算業(yè)務(wù)C.代理銀行匯票業(yè)務(wù)D.代理貸款項(xiàng)目管理業(yè)務(wù)E.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)【答案】AB25、《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為（）。A.兩合公司B.無限公司C.股份有限公司D.有限責(zé)任公司E.資合公司【答案】CD26、商業(yè)銀行自我監(jiān)管通過（）實(shí)現(xiàn)。A.內(nèi)部治理B.內(nèi)部隔離C.內(nèi)部監(jiān)督D.內(nèi)部控制E.內(nèi)部審計(jì)【答案】AD27、1984年以來，我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為（）階段。A.初步確立階段B.探索成形階段C.改革調(diào)整階段D.形成完善階段E.成熟更新階段【答案】ABCD28、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A.同業(yè)交易B.貿(mào)易融資C.票據(jù)承兌D.掉期交易E.金融期貨【答案】ABCD29、銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，下列行為有違同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的有（）。A.降低利率爭(zhēng)攬客戶B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款C.在信貸業(yè)務(wù)營銷中向經(jīng)辦人和關(guān)系人支付各種不正當(dāng)費(fèi)用D.對(duì)單一客戶、關(guān)聯(lián)企業(yè)客戶和集團(tuán)客戶的授信超過有關(guān)部門的限制比例E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管【答案】ABCD30、合同的特征有（）。A.合同是一種民事法律行為B.合同設(shè)定的權(quán)利義務(wù)關(guān)系不得有附加條件C.合同當(dāng)事人的意思表達(dá)必須通過書面形式D.合同以設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的E.合同是雙方或者多方民事法律行為【答案】AD31、債務(wù)人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)申請(qǐng)破產(chǎn)的，下列說法正確的有（）。A.只有債務(wù)人可以依法提出破產(chǎn)申請(qǐng)B.破產(chǎn)程序?qū)嵭幸粚徑K審C.破產(chǎn)清算是企業(yè)破產(chǎn)的審核工作D.破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)優(yōu)先清償銀行債務(wù)E.破產(chǎn)企業(yè)的董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的工資按照該企業(yè)職工的平均工資計(jì)算【答案】BC32、證券法的宗旨是（）。A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為B.維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和公共利益C.促進(jìn)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展D.保護(hù)投資者合法權(quán)益E.促進(jìn)誠實(shí)信用原則【答案】ABCD33、商業(yè)匯票的持票人在商業(yè)匯票到期前為獲得票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼現(xiàn)。對(duì)該行為說法正確的是（）。A.改變票據(jù)的所有權(quán)B.是一種短期融資方式C.前提是票據(jù)沒有到期D.貼現(xiàn)的利率大于貸款的利率E.改變債權(quán)債務(wù)關(guān)系?【答案】ABC34、中國人民銀行有權(quán)對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督（）。A.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為B.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為C.執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)、銀行間債券市場(chǎng)管理規(guī)定的行為D.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為E.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為【答案】ABCD35、銀行工作人員配合監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)()。A.及時(shí)、如實(shí)、全面地提供資料信息B.按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)C.若會(huì)影響本行聲譽(yù).應(yīng)盡量通過各種方式婉拒監(jiān)管D.向監(jiān)管人員提供交通