保險如何參與社會管理1前言：商業(yè)保險與社會保險的區(qū)別社會保險商業(yè)保險立法強制社會公眾國家、單位、個人共同負擔側重公平，與繳費多少無關政府管理，財政兜底自愿協商人或物個人承擔側重效率，多投多保商業(yè)運作，自負盈虧保險性質不同保險對象不同保費來源不同支付標準不同管理體制不同社會保險商業(yè)保險二者相互補充、共同發(fā)展，有利于滿足人民群眾日益增長的多樣化、多層次保障需求。2財產保險：以國家、企業(yè)或個人的財產及其利益作為保障對象的保險。比如：家庭財產保險、企業(yè)財產保險、機動車輛保險、工程保險等等。3人身保險：以人的生命或身體作為保障對象的保險。比如養(yǎng)老保險、健康保險、意外傷害保險，以及一些具有投資理財功能的分紅保險、投資連結保險、萬能保險等等。4主要內容主要內容一、關于保險的幾個基本情況三、保險業(yè)如何參與社會管理四、廣西保險業(yè)參與社會管理的主要工作五、利用保險機制加強社會管理的思路與建議5一、關于保險的幾個基本情況6（一）保險的含義風險無處不在、無時不有保險是一種風險管理手段保險就是個體通過繳納的一定的費用，將自身風險轉嫁分散至整個團體的一種財務安排，體現的是“我為人人、人人為我”、“一方有難、八方支援”的社會互助精神。7《保險法》所稱保險，是指投保人根據合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產損失承擔賠償保險金責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔給付保險金責任的商業(yè)保險行為。9（二）商業(yè)保險的起源財產保險，商業(yè)財產保險最初產生于14世紀后半葉意大利的海上貨運保險。1666年英國倫敦大火催生了火災保險，并迅速發(fā)展為綜合性的現代財產保險。人壽保險，在13-16世紀的歐洲，從事相同職業(yè)的人基于互助的目的組成團體，并且對團體成員的死亡、疾病等損失共同出資進行救濟，這種方式是人身保險的雛形。17世紀末到18世紀，英國兩位科學家哈雷和辛普森經過深入研究，先后編制了第一張生命表和保險費率表，為人身保險產品的定價奠定了科學基礎，人壽保險業(yè)務開始快速發(fā)展。（三）中國金融及金融監(jiān)管體系銀行、證券、保險被稱為金融業(yè)“三駕馬車”，共同構成中國的金融體系，對應監(jiān)管部門分別為中國銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會。10單位：萬元2010年：保費收入達到1.45萬億元，是2005年的2.7倍;總資產突破5萬億元，是2005年的3.2倍;投資收益7201.2億元，年均投資收益率超過6%。2011年（新口徑）：保費收入達到1.53萬億元，同比增長10.4%;總資產達到5.9萬億元。（四）我國保險業(yè)發(fā)展概況11

2010年。我國的保險深度（即保費收入占GDP的比重）達到3.65%，保險密度（即人均保費收入）達到1083.4元。

經過多年發(fā)展，保險業(yè)成為我國國民經濟發(fā)展最快的行業(yè)之一，我國也成為了全球最重要的新興保險大國。12（五）中央及地方保險業(yè)政策支持情況中央層面部委發(fā)文文號公安部/保監(jiān)會公通字〔2006〕34號關于積極推進火災公眾責任保險，切實加強火災防范和風險管理工作的通知衛(wèi)生部/藥管局/保監(jiān)會衛(wèi)醫(yī)發(fā)〔2007〕204號關于推動醫(yī)療責任保險有關問題的通知中央綜治委/保監(jiān)會保監(jiān)發(fā)〔2006〕44號關于保險業(yè)參與平安建設的意見教育部/財政部/保監(jiān)會教體藝〔2008〕2號關于推行校方責任保險完善校園傷害事故風險管理機制的通知安監(jiān)局/保監(jiān)會安監(jiān)總政發(fā)〔2006〕207號關于大力推進安全生產領域責任保險健全安全生產保障體系的意見國家旅游局/保監(jiān)會兩部委第35號令旅行社責任保險管理辦法環(huán)保局/保監(jiān)會環(huán)發(fā)[2007]189號關于開展環(huán)境污染責任保險工作的意見13湖北、上海、深圳、云南、廈門、湖南、浙江等省市與保監(jiān)會簽訂合作備忘錄，充分發(fā)揮保險功能支持地方經濟社會建設。云南浙江廈門深圳湖南上海湖北地方層面14三、保險業(yè)如何參與社會管理15加強黨委領導強化政府職責動員公眾參與推動社會協同社會管理格局社會組織經濟組織基層自治組織商業(yè)保險加強和完善社會管理格局——《中共廣西壯族自治區(qū)委員會廣西壯族自治區(qū)人民政府關于加強和創(chuàng)新社會管理的實施意見》（桂發(fā)〔2011〕36號）社會管理是對全社會的管理，也是全社會共同參與的管理。正如周永康同志所說，要做好社會管理工作，“必需充分發(fā)揮社會各方面力量的協同、自治、自律、他律、互律作用”。保險是社會管理格局的組成部分16保險三大功能資金融通經濟補償社會管理保險公司已經成為我國資本市場最大的機構投資者下面我們要重點探討的“保險具有經濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障體系的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中具有重要作用?！薄秶鴦赵宏P于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2006〕23號)社會管理是保險的三大功能之一17社會管理保險社會風險養(yǎng)老醫(yī)療社會風險自然災害基層治安弱勢群體侵權糾紛社會風險是影響社會和諧穩(wěn)定的重要因素，也是社會管理的重要內容。保險作為一種市場化的風險轉移機制，有利于防范化解各類社會風險，促進社會和諧。保險與社會管理的結合點18（一）發(fā)揮保險災害經濟補償作用，應對各類突發(fā)事件（二）推進重點領域責任保險，支持化解社會矛盾與糾紛（三）利用小額保險關心保障弱勢群體，促進包容性發(fā)展（四）開展“治安保險”和“社區(qū)保險”，強化基層治安（五）支持社會保障體系建設，破解社會難題（六）做好機動車輛保險服務，促進道路交通安全保險如何參與社會管理社會管理基本任務協調社會關系規(guī)范社會行為解決社會問題化解社會矛盾促進社會公正應對社會風險保持社會穩(wěn)定…………圍繞社會管理的基本任務，結合近年來全國各地的保險工作實踐，保險參與社會管理的路徑可歸結為以下幾個方面：保險參與社會管理的路徑19（一）發(fā)揮保險災害經濟補償作用，應對各類突發(fā)事件青海玉樹地震389.4萬元甘肅舟曲泥石流1770.8萬元2455.7萬元伊春空難904.1萬元上海高層住宅火災保險累計賠付6000多萬元20近年來，一些地方政府主動通過購買保險的方式在應對災害事故、維護群眾權益和公眾利益方面進行諸多探索。案例1案例2天津市實施全民意外傷害保險制度廈門市為全市居民購買自然災害公眾責任險21案例一：天津市實施全民意外傷害保險制度保障對象：所有參加基本醫(yī)療保險的城鄉(xiāng)居民和城鎮(zhèn)職工保障內容：因意外事故發(fā)生導致的死亡、傷殘和醫(yī)療費用支出保費來源：從基本醫(yī)療保險基金中籌集，參保人員個人不再繳費賠付標準：1.意外傷害：醫(yī)療費用≤6000元，按照70%比例賠付醫(yī)療費用>6000元，由醫(yī)保按規(guī)定標準支付2.身體殘疾：根據傷殘等級進行賠付，最高賠付3.5萬元3.意外死亡：一次性賠付5萬元22案例二：廈門市為全市居民購買自然災害公眾責任險保障對象：具有廈門市戶籍的居民\具有廈門市暫住資格的居民\在廈門市行政區(qū)域務工、就學以及居住滿三個月的居民。保障內容：因臺風、暴雨、泥石流等自然災害導致的財產損失或人員傷亡。保費來源：廈門市、區(qū)兩級政府各承擔50%。賠付標準：最高賠付金額10萬元。23（二）推進重點領域責任保險，支持化解社會矛盾與糾紛侵權糾紛近年來，我國各類民事侵權與賠償案件的數量與賠償金額呈快速上升趨勢。據統(tǒng)計，2010年，全國發(fā)生的侵權糾紛案件有470多萬件，涉案金額高達5900多億元。拆遷糾紛醫(yī)療責任事故環(huán)境污染事故糾紛煤礦安全事故糾紛食品安全事故糾紛24責任保險《保險法》第65條規(guī)定“責任保險是指以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的的保險?！蓖ㄟ^責任保險這一第三方賠付機制，可以使侵權責任糾紛得到及時化解，有利于促進社會和諧穩(wěn)定。

案例1案例2上海市在動拆遷過程中引入拆遷工程綜合責任險湖南省開展環(huán)境污染責任保險試點25案例一：上海市在動拆遷過程中引入拆遷工程綜合責任險保障對象：世博園建設動拆遷牽涉的居民和企事業(yè)單位，包括1.7萬戶居民和270家左右的企事業(yè)單位。保障內容：因拆遷公司未按照《上海市房屋拆遷管理實施細則》等法規(guī)政策導致被拆遷居民實際得到的補償低于應得的費用，由保險公司予以賠償。26案例二：湖南省開展環(huán)境污染責任保險試點2006年開始試點參保對象：試點范圍內的高風險企業(yè)具體做法：1.環(huán)保廳在辦理排污許可證和開展行業(yè)準入審核等日常工作中開展環(huán)境污染責任險的引導工作。2.建立特大環(huán)境污染事故應急基金，用于重特大環(huán)境污染事故的救助和環(huán)境恢復。近年來重大環(huán)境污染事故福建紫金礦業(yè)潰壩事件中石油大連海域污染事件松花江化工桶污染事件康菲漏油事件…………27（三）利用小額保險關心保障弱勢群體，促進包容性發(fā)展一些地方政府應用小額保險為低收入人群提供保障安徽省由省人口基金會出資，各地市計劃生育協會投保，向全省兩女結扎戶家庭提供意外傷害保險保障。重慶市許多區(qū)縣政府通過補貼保費的方式鼓勵外部出務工人員投保意外傷害保險。上海市財政出資為特困人員購買大病保險、家庭財產保險、人身意外傷害綜合保險；由市福利彩票公益金出資，向全市11.38萬名獨居及困難家庭老人每人贈送一份意外傷害綜合保障計劃。28（四）開展“治安保險”和“社區(qū)保險”，強化基層治安基層管理是社會管理的基礎，也是社會管理的重點和難點所在。社會基層管理直面的是千家萬戶，基層管理的好壞直接決定了社會管理的成敗。保險參與社會基層管理山東?。褐伟脖ｋU大連市：保險業(yè)參與社區(qū)綜合治理上海市：街道社區(qū)綜合保險29010203險種名稱：治安保險保費來源：社區(qū)居民以戶為單位，每年交納30～36元保費用途：

1.村民投保家財險2.社區(qū)巡防隊經費3.為巡防隊員購買意外險試點工作：保險業(yè)參與社區(qū)綜合治理主要做法：1.建立保險業(yè)社區(qū)綜治工作者隊伍2.設立社區(qū)保險服務站3.建立保險業(yè)維護社會穩(wěn)定志愿者隊伍山東省大連市上海市險種名稱：街道社區(qū)綜合保險保障內容：

社區(qū)居民住宅及公共設施火災責任險\社區(qū)公眾責任險\街道固定財產險\團體人身意外傷害險保費來源：政府出資保障對象：街道社區(qū)居民30（五）支持社會保障體系建設，破解社會難題人口老齡化與養(yǎng)老負擔根據六次全國人口普查數據，我國人口老齡化趨勢加劇，社會養(yǎng)老負擔進一步加大。老年撫養(yǎng)比：2010年：5個負擔1個2020年：3個負擔1個2030年：2.5個負擔1個社會養(yǎng)老保險面臨挑戰(zhàn)：企業(yè)職工養(yǎng)老金替代率下降；個人賬戶“空賬”。31看病難，看病貴醫(yī)療費用快速增長：據衛(wèi)生部的統(tǒng)計，2010年中國衛(wèi)生總費用為19600億元，過去5年間年均增長13.6%，明顯高于GDP增速。社會醫(yī)療保險保障有限：受醫(yī)保報銷范圍、報銷比例以及報銷限額的限制，個人仍需負擔較大比例醫(yī)療費用，一旦遭遇重大疾病，家庭容易“因病返貧”、因并致貧“。32其他自保保險公司提供政府管理保險公司經辦政府提供個人儲蓄商業(yè)養(yǎng)老/健康保險企業(yè)年金/補充醫(yī)療保險社會養(yǎng)老、醫(yī)療保險中央提出構建多層次社會保障體系的政策方針，“發(fā)展企業(yè)年金和職業(yè)年金”、“積極發(fā)展商業(yè)健康保險，完善補充醫(yī)療保險制度”正式寫入了國家“十二五”規(guī)劃。近年來，保險業(yè)通過承保和經辦城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險、補充醫(yī)療保險業(yè)務，積極參與多層次醫(yī)療保障體系建設，先后涌現出了江陰模式、洛陽模式、湛江模式等典型，受到政府和社會各界的高度肯定。33湛江模式社保部門將城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險個人繳費部分的15%提取用于購買大額醫(yī)療補充保險。社保部門與商業(yè)一體化合署辦公，建立一體化支付結算平臺，強化對定點醫(yī)院醫(yī)療服務的全過程監(jiān)控。群眾得實惠繳費不變保障提高醫(yī)療費下降政府減負擔管辦分離人員編制減少政府投保一體化管理成效一成效二34（六）做好機動車輛保險服務，促進道路交通安全2011年全國涉及人員傷亡的道路交通事故21.08萬起，造成6萬多人死亡，平均不到3分鐘就有一起人傷事故發(fā)生，道路交通事故死亡人數占所有安全生產事故死亡總數的比重超過80%。2011年全國機動車保有量達到2.25億輛，其中汽車1.06億輛。道路堵塞問題越發(fā)嚴重：當事人難以就損失賠償達成一致35為保障機動車道路交通事故受害人依法得到補償，促進道路交通安全，2006年國務院出臺了《機動車交通事故責任強制保險條例》（即“交強險”），同時鼓勵投保商業(yè)機動車輛保險。

汽車保險促進交通安全主要體現在以下三個方面：36汽車保險促進交通安全通過第三方賠付，有利于交通事故及時妥善處置。通過費率浮動機制，有利于降低交通事故風險。通過社會救助基金，有利于交通事故受害人得到及時救助。12337保險參與社會管理小結被動參與買保險的人越多，風險保障受益面越廣，保險社會管理功能越能得到發(fā)揮。我國：買保險的人仍是少數，保險賠付占重大災害經濟損失的比重很低，例如汶川地震。美國：不買保險的人才是少數，保險賠付占巨災經濟損失的比重高，例如9.11事件。主動參與

政府主動利用保險機制化解社會風險。災害事故的發(fā)生具有偶然性和隨機性，政府社會管理保險項目常常難以立竿見影。政府利用保險輔助社會管理是一項長期的系統(tǒng)性工程382010年全球巨災及保險賠付39三、保險業(yè)參與廣西社會管理的主要工作40廣西保險業(yè)發(fā)展概況2011年，全區(qū)保費收入212.6億元，同比增長18.7%，增幅在全國各省排名第4位，取得了近年來的最好成績。保險公司資產總額首次突破400億大關，同比增加74億元，增長21.6%。單位：億元41財產保險公司（17家，另有1家在籌）人壽保險公司（13家，另有1家在籌）中國人民財產保險股份有限公司廣西分公司中國人壽保險股份有限公司廣西分公司中國太平洋財產保險股份有限公司廣西分公司中國太平洋人壽保險股份有限公司廣西分公司中國平安財產保險股份有限公司廣西分公司中國平安人壽保險股份有限公司廣西分公司華安財產保險股份有限公司廣西分公司新華人壽保險股份有限公司廣西分公司天安保險股份有限公司廣西分公司泰康人壽保險股份有限公司廣西分公司中國大地財產保險股份有限公司廣西分公司平安養(yǎng)老保險股份有限公司廣西分公司安邦財產保險股份有限公司廣西分公司太平人壽保險有限公司廣西分公司都邦財產保險股份有限公司廣西分公司中國人民人壽保險股份有限公司廣西分公司陽光財產保險股份有限公司廣西分公司信誠人壽保險有限公司廣西分公司渤海財產保險股份有限公司廣西分公司民生人壽保險股份有限公司廣西分公司太平財產保險有限公司廣西分公司合眾人壽保險股份有限公司廣西分公司華泰財產保險股份有限公司廣西分公司陽光人壽保險股份有限公司廣西分公司永誠財產保險股份有限公司廣西分公司生命人壽保險股份有限公司廣西分公司鼎和財產保險股份有限公司廣西分公司泰康養(yǎng)老保險股份有限公司廣西分公司（籌）天平汽車保險股份有限公司廣西分公司政策性保險公司中銀保險有限公司廣西分公司中國出口信用保險公司南寧營業(yè)管理部中國人壽財產保險股份有限公司廣西分公司法人保險公司紫金財產保險股份有限公司廣西分公司（籌）北部灣財產保險股份有限公司（籌）引金入桂成效明顯，我區(qū)保險市場體系日益健全42中國人民保險集團股份有限公司中國人壽保險（集團）公司中國人民財產保險股份有限公司中國人壽保險股份有限公司中國人民人壽保險股份有限公司中國人壽財產保險股份有限公司中國人保資產管理有限公司中國人壽資產管理有限公司中國人民健康保險股份有限公司中國人壽養(yǎng)老保險股份有限公司中國太平洋保險（集團）股份有限公司中國平安集團股份有限公司中國太平洋財產保險股份有限公司中國平安財產保險股份有限公司中國太平洋人壽保險股份有限公司中國平安人壽保險股份有限公司太平洋資產管理有限責任公司平安養(yǎng)老保險股份有限公司中國太平保險集團公司平安健康保險股份有限公司太平財產保險有限公司平安資產管理有限責任公司太平人壽保險有限公司平安信托有限責任公司太平養(yǎng)老保險股份有限公司平安證券有限責任公司太平資產管理有限公司平安銀行陽光保險集團股份有限公司平安期貨有限公司陽光財產保險股份有限公司平安大華基金管理有限公司陽光人壽保險股份有限公司中華聯合保險控股股份有限公司中國再保險（集團）股份有限公司中華聯合財產保險股份有限公司中國財產再保險股份有限公司華泰保險集團股份有限公司中國人壽再保險股份有限公司華泰財產保險有限公司中再資產管理股份有限公司華泰人壽保險股份有限公司中國大地財產保險股份有限公司華泰資產管理有限公司大型保險集團43保險業(yè)參與我區(qū)社會管理的主要工作1．積極發(fā)揮經濟補償功能支持應對重大災害事故“十一五”期間累計支付各類賠款和保險金193.2億元，2011年保險賠款支出58.8億元，同比增長32.2%，超過保費收入增幅13.4個百分點。在我區(qū)先后遭遇的多起重大自然災害和突發(fā)事件中，保險業(yè)行動迅速，積極參與搶險救災，主動做好理賠服務。在2008年那讀煤礦透水事故、廣維爆炸事故、2010年廣西賓陽隧道塌方事故、2011年合山礦難事故等突發(fā)事件中，保險業(yè)向受傷群眾、遇難者家屬和受災企業(yè)累計支付賠款超億元（其中廣維爆炸事故賠付8124萬元）44一是推行醫(yī)療責任保險，參與“平安醫(yī)院”建設三是開展環(huán)境污染責任險試點，建立環(huán)境保護長效機制四是開展產品質量責任險試點，完善產品質量監(jiān)管機制五是探索發(fā)展安全生產責任險，加強和促進安全生產工作二是做好校園方責任險服務，積極參與創(chuàng)建“平安校園”2．加快發(fā)展責任保險，支持化解各類社會矛盾453不斷提升車險服務水平，促進道路交通安全一是做好道路交通事故風險保障服務二是支持完善道路交通事故快速處理機制三是推動出臺廣西道路救助基金管理辦法四是研究制定車險費率浮動辦法46到2011年底，保險業(yè)共為我區(qū)群眾積累醫(yī)療和養(yǎng)老準備金近100億元，現已陸續(xù)進入支付和發(fā)放期。近年來保險業(yè)與柳州、玉林、梧州、賀州等地市社保部門合作，積極開展各類補充醫(yī)療保險業(yè)務。4.加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老和健康保險，支持建設多層次社會保障體系475大力發(fā)展涉農保險，著力構筑“三農”安全保障網養(yǎng)殖業(yè)方面:繼續(xù)全力做好能繁母豬統(tǒng)保工作。種植業(yè)方面:保險保障范圍擴大至甘蔗、香蕉、芒果、水稻以及森林等。人身保障方面:試點開發(fā)并推廣小額人身保險、農村小額貸款借款人意外傷害保險。農房保障方面:全區(qū)農戶全部參加農房保險，在西部第一個實現全省農房統(tǒng)保。486關心保障弱勢及高風險群體實施計生家庭福利工程在全區(qū)推廣農村計劃生育家庭愛心保險。為低保人群提供人身意外傷害保障賀州市民心工程。關心和