一、財產(chǎn)保險概述

財產(chǎn)保險亦稱“損害保險”.是以財產(chǎn)及其有關利益作為保險標的的保險或以造成財產(chǎn)經(jīng)濟損失的損害賠償責任作為保險標的的保險?！侗ｋU法》第九十二條規(guī)定：“財產(chǎn)保險業(yè)務，包括財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險等保險業(yè)務”二、財產(chǎn)保險產(chǎn)品分類

1、企業(yè)財產(chǎn)保險類：財產(chǎn)保險、機器損壞保險、營業(yè)中斷保險、現(xiàn)金保險等

2、家庭財產(chǎn)保險類：普通家財險、家財兩全險、投資保障型保險等，

3、貨物運輸保險類：公路貨物、國內(nèi)水路貨物、陸路貨物、國內(nèi)航空旅客行李、海洋貨物運輸、國內(nèi)郵（包）件保險等，

4、機動車輛保險類：機動車交強險、第三者責任保險、各種車輛損失保險等，

5、船舶保險類：船舶保險、船舶建造保險、沿海內(nèi)河漁船保險等，

6、工程保險類：建筑工程一切保險、安裝工程一切保險、高鐵工程建筑一切險等

7、責任保險類：各種責任保險、第三者責任保險等

8、農(nóng)業(yè)保險類：種植業(yè)保險、養(yǎng)殖業(yè)保險

9、保證保險類：雇員忠誠保證保險、產(chǎn)品質量保證保險

10、人身意外傷害保險類：建筑工程團體人身意外傷害保險、團體人身意外傷害保險等

11、綜合保險類：中小企業(yè)綜合保險、公路綜合保險（A/B）、起重機械綜合保險等

12、航天航空保險類：飛機保險

中國人壽財產(chǎn)保險條款分為12種類，主險條款230個、附加險條款3539個、條款合計3769個

機動車輛保險產(chǎn)品介紹車險的產(chǎn)品結構

機動車險產(chǎn)品結構交強險條款車上人員責任險盜搶險強制保險商業(yè)保險商業(yè)三責險車輛損失險24項附加險2023/2/17交強險五大特性保險責任費率浮動規(guī)定車船稅保險公司先行墊付搶救費用交強險保險責任第三者人身傷亡第三者財產(chǎn)損失＋＝110000100002000110001000100交強險基準費率表

項目交強險費率上一年度發(fā)生兩次及兩次以上有責任道路交通事故的上浮10%上一個年度發(fā)生有責任道路交通死亡事故的上浮30%上一個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮10%上兩個年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮20%上三個及以上年度未發(fā)生有責任道路交通事故的下浮30%《機動車交通事故責任強制保險費率浮動暫行辦法》交強險承保規(guī)定車船使用稅

貨車按車的整備質量來收取

客車按排氣量來收取2023/2/115商業(yè)車險產(chǎn)品體系主要險種介紹車險行業(yè)版產(chǎn)品，共有A款、B款、C款。A款B款C款人保

平安

太保

國壽

太平中銀保險

大地

華安

中華聯(lián)合

永誠

永安

渤海

天安

都邦

陽光陽光農(nóng)業(yè)市場份額75%14%11%商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（一）第三者責任險車輛損失險全車盜搶險車上人員責任險二十四項附加險

商業(yè)險{基本險附加險商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（二）附加險：玻璃單獨破碎險火災、爆炸、自燃損失險自燃損失險車身劃痕損失險可選免賠額特約條款新增加設備損失發(fā)動機特別損失險機動車停駛損失險隨車行李物品損失附加換件特約新車特約條款A、B車上貨物責任險交通事故精神損害賠償責任保險教練車特約條款油污污染責任事故免賠率特約動車出境保險異地出險住宿費特約不計免賠率特約多次事故免賠率特約約定區(qū)域通行費用特約指定專修廠特約法律費用特約條款特種車輛固定設備、儀器損壞擴展條款商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（三）條款1.我公司商業(yè)車險產(chǎn)品是以行業(yè)A款為基礎，充分借鑒人保產(chǎn)品組合而成。2.條款結構：9個主險條款，24個附加險條款。3.險種結構:4個主險,24個附加險單證商業(yè)車險保單發(fā)票保險證批單商業(yè)車險產(chǎn)品體系介紹（四）車損險基本責任主要險種介紹（一）

車損險保險責任（以家庭自用車為例）（一）碰撞、傾覆、墜落；（二）火災、爆炸；（三）外界物體墜落、倒塌；（四）暴風、龍卷風；（五）雷擊、雹災、暴雨、洪水、海嘯；（六）地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；（七）載運被保險機動車的渡船遭受自然災害（只限于駕駛人隨船的情形）。

主要險種介紹（一）商業(yè)三者保險責任保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合法駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照本保險合同的約定，對于超過機動車交通事故責任強制保險各分項賠償限額以上的部分負責賠償。主要險種介紹（二）強制保險條款商業(yè)三者條款投保方式必須投保，不得拒?；螂S意退保自愿，可退保條款費率全國統(tǒng)一各公司自行確定定價原則不盈利、不虧損盈利賠償限額死亡傷殘醫(yī)療費用財產(chǎn)損失保額可自己選擇，包含死亡傷殘、醫(yī)療費用和財產(chǎn)損失經(jīng)營資格保監(jiān)會指定申請獲得責任免除保險責任寬泛，免除較少較多的責任免除賠償順序先強制，再商業(yè)一般無特別順序規(guī)定理賠無責賠償以責論處交強險與商業(yè)三者險的區(qū)別（金額統(tǒng)一設定）車上人員責任保險責任

保險期間內(nèi)，被保險人或其允許的合格駕駛人在使用被保險機動車過程中發(fā)生意外事故，致使車上人員遭受人員傷亡，依法應當由被保險人承擔的損害賠償責任，保險人依照保險合同的約定負責賠償。主要險種介紹（三）盜搶險保險責任

保險期間內(nèi)，被保險機動車的下列損失和費用，保險人依照本保險合同的約定負責賠償：（一）被保險機動車被盜竊、搶劫、搶奪，經(jīng)出險當?shù)乜h級以上公安刑偵部門立案證明，滿60天未查明下落的全車損失；（二）被保險機動車全車被盜竊、搶劫、搶奪過程中或之后，受到損壞或車上零部件需要修復的合理費用；主要險種介紹（四）玻璃單獨破碎險條款投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險。—保險責任：被保險機動車風擋玻璃或車窗玻璃的單獨破碎?！侗７绞剑簠f(xié)商選擇按進口或國產(chǎn)玻璃投保?！熑蚊獬喊惭b、維修機動車過程中造成的玻璃單獨破碎。主要險種介紹（五）車身劃痕損失險條款投保了機動車損失保險的機動車，可投保本附加險?！?/p>

保險責任：無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失?！?/p>

責任免除：被保險人及其家庭成員、駕駛人及其家庭成員的故意行為造成的損失?！?/p>

保險金額：為2000元、5000元、10000元或20000元，由投保人和保險人在投保時協(xié)商確定。—

賠償處理：（一）在保險金額內(nèi)按實際修理費用計算賠償。（二）每次賠償實行15%的免賠率。（三）在保險期間內(nèi)，累計賠款金額達到保險金額，本附加險保險責任終止。主要險種介紹（六）自燃損失險條款—

保險責任：1.因被保險機動車電器、線路、供油系統(tǒng)、供氣系統(tǒng)發(fā)生故障或所載貨物自身原因起火燃燒造成本車的損失；2.發(fā)生保險事故時，被保險人為防止或者減少被保險機動車的損失所支付的必要的、合理的施救費用。主要險種介紹（七）不計免賠率特約條款

保險事故發(fā)生后，按照對應投保的險種規(guī)定的免賠率計算的、應當由被保險人自行承擔的免賠金額部分，保險人負責賠償。如：《家庭自用汽車損失保險條款》中規(guī)定：負次要事故責任的免賠率為5%，負同等事故責任的免賠率為8%，負主要事故責任的免賠率為10%，負全部事故責任或單方肇事事故的免賠率為15%。投保不計免賠率特約條款后，由保險人承擔。

主要險種介紹（八）家庭自用車投保時需要提供的手續(xù)：行車證復印件車主身份證復印件相關驗車照片（如正常續(xù)保無需驗車）上一年度交強險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件企業(yè)非營運車投保時需要提供的手續(xù)：行車證復印件組織機構代碼證復印件相關驗車照片（如正常續(xù)保無需驗車）上一年度交強險保單復印件上一年度商業(yè)險保單復印件家財險卡折業(yè)務

“好家庭”綜合保障計劃系列產(chǎn)品:

“好家庭”綜合保障計劃（基本型）保險單“好家庭”綜合保障計劃（經(jīng)濟型）保險單“好家庭”綜合保障計劃（尊貴型）保險單“好家庭”綜合保障計劃（基本型）保險保障范圍保額（賠償限額）《家庭財產(chǎn)保險條款》家用電器和文體娛樂用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000《附加管道破裂及水漬保險條款》5000《附加盜搶保險條款》5000《附加第三者責任保險條款》5000保險費合計人民幣（大寫）壹佰元整特別約定1、每次事故絕對免賠額200元；2、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結構房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)?！昂眉彝ァ本C合保障計劃（經(jīng)濟型）保險保障范圍保額（賠償限額）《家庭財產(chǎn)保險條款》室內(nèi)裝潢100000家用電器和文體娛樂用品40000家具及其他生活用具30000衣物和床上用品30000《附加管道破裂及水漬保險條款》

10000《附加盜搶保險條款》

10000《附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款》

1000《附加第三者責任保險條款》

10000《附加費用擴展保險條款》

2000保險費合計

人民幣（大寫）貳佰元整特別約定1、每次事故絕對免賠額200元；2、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結構房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)。“好家庭”綜合保障計劃（尊貴型）保險保障范圍保額（賠償限額）《家庭財產(chǎn)保險條款》房屋及其室內(nèi)附屬設備

200000室內(nèi)裝潢70000家用電器和文體娛樂用品50000家具及其他生活用具

50000衣物和床上用品

30000《附加管道破裂及水漬保險條款》10000《附加盜搶保險條款》10000《附加現(xiàn)金、首飾盜搶保險條款》1000《附加第三者責任保險條款》10000《附加費用擴展保險條款》2000保險費合計人民幣（大寫）叁佰元整

特別約定1、每次事故絕對免賠額200元；2、本保險單僅適用于鋼筋混凝土及磚混結構房屋及其室內(nèi)財產(chǎn)?！昂眉彝ァ碑a(chǎn)品差異保費：基本型100元、經(jīng)濟型200元、尊貴型300元保額（總保額）：基本型115,000元、經(jīng)濟型233,000元、尊貴型433,000元分項保額：三種產(chǎn)品的分項保額各不相同。其中（房屋及其室內(nèi)附屬設施）基本型0元、經(jīng)濟型0元、尊貴型200，000元家財險銷售渠道直接向個人客戶推銷通過相關行業(yè)渠道銷售通信公司客戶自來水公司、供熱公司客戶電力公司、煤氣公司客戶物業(yè)公司、居委會、社區(qū)服務機構企業(yè)、機關事業(yè)單位的員工福利五分鐘講解家財險家財險就是對您的家庭財產(chǎn)以及居家生活中的責任風險提供保障的險種。首先，家財險都保哪些家庭財產(chǎn)？一般來說，我們把家庭財產(chǎn)分為三大類：房屋及其附屬設施、室內(nèi)裝潢以及室內(nèi)財產(chǎn)，室內(nèi)財產(chǎn)一般包括家用電器及文體娛樂用品、衣物及床上用品、家具和其他生活用具。家財險可以對您家庭的這些財產(chǎn)提供比較全面的保障。其次，我們再談談家財險都承保哪些風險？首先是您財產(chǎn)損失的風險，比如火災、爆炸、水漬、盜搶、自然災害等等可能給您的財產(chǎn)帶來的各種風險；其次是責任風險，比如客人在家里座客時意外受傷、家里的花盆或陽臺上的東西掉落砸傷路人、自家漏水把樓下淹了……等等，一旦發(fā)生這樣的事，都需要您承擔經(jīng)濟賠償責任，我們的家財險對這種風險也提供了比較完善的保障方案。目前家財險的產(chǎn)品有很多種，我認為“組合型”的家財產(chǎn)品應該最適合您。所謂“組合型”產(chǎn)品就是把一些最常見、人們最關心的的家財險險種組合在一起，像套餐一樣，這種產(chǎn)品的特點是保障高、價格便宜