第八章汽車(chē)保險(xiǎn)承保展業(yè)指導(dǎo)填寫(xiě)投保單核對(duì)投保單繕制與簽發(fā)單證續(xù)保與批改一、承保的概念承保實(shí)質(zhì)上是保險(xiǎn)雙方訂立合同的過(guò)程。即指保險(xiǎn)人在投保人提出投保請(qǐng)求時(shí)，經(jīng)審核其投保內(nèi)容后，同意接受其投保申請(qǐng)，并負(fù)責(zé)按照有關(guān)保險(xiǎn)條款承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的過(guò)程。汽車(chē)保險(xiǎn)核保是指保險(xiǎn)人對(duì)于投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，決定是否接受承保這一風(fēng)險(xiǎn)，并在接受承保風(fēng)險(xiǎn)的情況下，確定承保費(fèi)率和條件的過(guò)程。這里的承保是一個(gè)廣義概念，包括保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)、核保、作出決策、繕制保單、收取保費(fèi)等過(guò)程，核保僅是承保的一個(gè)環(huán)節(jié)。第一節(jié)概述二、汽車(chē)承保的基本要求1、爭(zhēng)取業(yè)務(wù)：1）保險(xiǎn)客戶越多，承保面越大，風(fēng)險(xiǎn)越易分散；為此應(yīng)爭(zhēng)取盡可能多的客戶，以降低風(fēng)險(xiǎn)。2）保險(xiǎn)公司之間也存在競(jìng)爭(zhēng)客戶的問(wèn)題。2、業(yè)務(wù)選擇：對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)審核，衡量風(fēng)險(xiǎn)大小，提高承保質(zhì)量，確保公司經(jīng)營(yíng)安全、服務(wù)最優(yōu)、成本最低。3：作出承保決策：對(duì)相關(guān)資料、信息分析、整理后作出相應(yīng)的承保決策：正常承保、優(yōu)惠承保、有條件承保、拒保。4：收取保費(fèi)：合同中應(yīng)明確保費(fèi)繳納金額、時(shí)間及違約責(zé)任。同時(shí)繳納保費(fèi)也是保險(xiǎn)生效的必要條件之一。5：出具保單：是保險(xiǎn)人同意承保的憑證，也是被保險(xiǎn)人具備申請(qǐng)理賠身份的證據(jù)。三、汽車(chē)承保的工作流程展業(yè)投保核?？樦萍昂瀱?/p>

批改續(xù)保保險(xiǎn)展業(yè)是保險(xiǎn)公司進(jìn)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的過(guò)程，即向客戶提供保險(xiǎn)商品的宣傳介紹服務(wù)。展業(yè)人員可以是保險(xiǎn)公司員工，也可以是中介機(jī)構(gòu)的代理人或經(jīng)紀(jì)人。

展業(yè)直接影響保險(xiǎn)人的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)量。近年來(lái)，保險(xiǎn)合同糾紛不斷，主要原因就是展業(yè)人員沒(méi)有認(rèn)真解釋合同，有的不具備有關(guān)知識(shí)和技能——即不具備業(yè)務(wù)素質(zhì)。展業(yè)展業(yè)三個(gè)環(huán)節(jié)：1、做好展業(yè)準(zhǔn)備

2、開(kāi)展保險(xiǎn)宣傳3、共同制定保險(xiǎn)方案做好展業(yè)準(zhǔn)備業(yè)務(wù)人員進(jìn)行展業(yè)活動(dòng)前，必須作好各項(xiàng)準(zhǔn)備：1．理論知識(shí)（1）了解《保險(xiǎn)法》、《合同法》和本公司的相關(guān)規(guī)定。（2）掌握保險(xiǎn)尤其車(chē)險(xiǎn)的知識(shí)。（3）掌握車(chē)輛知識(shí)，如結(jié)構(gòu)、常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)、預(yù)防方法等。2．市場(chǎng)情況（1）調(diào)查轄區(qū)的汽車(chē)量、承保情況、事故頻率、出險(xiǎn)賠付等，同時(shí)，掌握市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的展業(yè)方向。（2）了解客戶車(chē)型、目前的承保公司、保險(xiǎn)期限，做好公關(guān)工作。對(duì)一些大客戶，如大型企業(yè)，須對(duì)其做好調(diào)查。3．制定展業(yè)計(jì)劃和目標(biāo)（1）制定月、季、年度展業(yè)計(jì)劃，確定展業(yè)目標(biāo)。（2）做好續(xù)保工作。制定保險(xiǎn)方案的主要內(nèi)容（1）介紹保險(xiǎn)人情況；（2）評(píng)估投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)；（3）提出保險(xiǎn)方案的建議；（4）介紹保險(xiǎn)條款以及解釋?zhuān)唬?）確定保險(xiǎn)金額和賠償限額；（6）介紹免賠額以及適用情況；（7）介紹賠償處理的程序以及要求；（8）介紹服務(wù)體系以及承諾；（9）介紹相關(guān)附件。提供制定保險(xiǎn)方案服務(wù)制定保險(xiǎn)方案由于投保人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)概率、風(fēng)險(xiǎn)程度不同，因而對(duì)保險(xiǎn)的需求也各不相同，這需要展業(yè)人員站在投保人的角度為其設(shè)計(jì)最佳的投保方案。提供完善的保險(xiǎn)方案也是保險(xiǎn)人加大保險(xiǎn)產(chǎn)品內(nèi)涵，提高保險(xiǎn)公司服務(wù)水平的重要標(biāo)志。投保環(huán)節(jié)已于第七章介紹；其他環(huán)節(jié)后面章節(jié)介紹。第二節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)核保要求一、核保的含義

核保：是保險(xiǎn)人對(duì)投保人的投保申請(qǐng)進(jìn)行審核，對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，以確定是否承保的過(guò)程。即確定是否承保、承保條件、費(fèi)率檔次的過(guò)程。核保工作原則上采取兩級(jí)核保體制。

先由展業(yè)人員、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人、代理人進(jìn)行初步核保；然后由核保人員復(fù)核決定是否承保、承保條件及保險(xiǎn)費(fèi)率等。

二、核保的目的：核保是承保告知中最重要的環(huán)節(jié)，其目的是避免危險(xiǎn)的逆選擇。所謂逆選擇：指有較大風(fēng)險(xiǎn)的投保人試圖以平均保險(xiǎn)費(fèi)率購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。通過(guò)對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的識(shí)別、衡量和控制，以及對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估，確定承保范圍和保險(xiǎn)責(zé)任，從而提高承保質(zhì)量，合理確定保險(xiǎn)費(fèi)率。不得任意放寬承保條件、擴(kuò)大保額、降低費(fèi)率；為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的和高額投保的標(biāo)的要更嚴(yán)格核保和評(píng)估，必要時(shí)增加保費(fèi)甚至拒保。三、核保的基本要求：1、加強(qiáng)核保和業(yè)務(wù)選擇核保的作用：有利于分散風(fēng)險(xiǎn)；是確保保險(xiǎn)費(fèi)率公正的有效手段；進(jìn)一步促進(jìn)被保險(xiǎn)人開(kāi)展防災(zāi)防損。核保的主要任務(wù)：投保人資格審核，保險(xiǎn)標(biāo)的審驗(yàn)，保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率審核，被保險(xiǎn)人信譽(yù)審核。2、注意承?？刂?，避免道德風(fēng)險(xiǎn)3、嚴(yán)格制單手續(xù)，保證承保質(zhì)量；制單工作的具體要求：1）單證齊全；2）保險(xiǎn)合同三要素明確；3）數(shù)字準(zhǔn)確；4）字跡清楚、簽單齊全。第三節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)一、核保業(yè)務(wù)分類(lèi)

核保的具體方式核保的方式分為：（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保（3）集中核保和遠(yuǎn)程核保（4）事先核保和事后核保（1）標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保和非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)核保標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指常規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。通常由三級(jí)核保人完成標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)的核保工作。

非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)是指風(fēng)險(xiǎn)較大的業(yè)務(wù)，如保險(xiǎn)價(jià)值浮動(dòng)超過(guò)核保手冊(cè)規(guī)定范圍的業(yè)務(wù)、特殊車(chē)型業(yè)務(wù)、軍車(chē)和外地車(chē)業(yè)務(wù)、高檔車(chē)盜搶險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。由二級(jí)或者一級(jí)核保人進(jìn)行核保。

（2）計(jì)算機(jī)智能核保和人工核保計(jì)算機(jī)核?？纱蟠缶徑馊斯ず吮５膲毫Γ岣咝屎蜏?zhǔn)確性，減少核保過(guò)程中的人為負(fù)面因素。計(jì)算機(jī)不可能解決所有核保問(wèn)題，對(duì)一些非程序化的、非常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，仍離不開(kāi)人員的參與。計(jì)算機(jī)智能核保與人工核保需要共存。

（3）集中核保和遠(yuǎn)程核保集中核保可有效解決統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范業(yè)務(wù)的問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)技術(shù)和經(jīng)驗(yàn)最大限度的共享。困難是經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)分散，缺乏便捷和高效的溝通渠道。遠(yuǎn)程核保就是建立區(qū)域性的核保中心，利用互聯(lián)網(wǎng)等現(xiàn)代通信技術(shù)，對(duì)轄區(qū)內(nèi)的所有業(yè)務(wù)進(jìn)行集中核保。

優(yōu)點(diǎn)：不僅可以利用核保中心人員技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，還可利用中心龐大的數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)資源共享。同時(shí)，還有利于對(duì)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中的管理疏忽及道德風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行有效防范。

（4）事先核保和事后核保事先核保是指投保人提出申請(qǐng)后，核保人員在接受承保之前對(duì)投保人及標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估和分析，決定是否承保。事后核保是保險(xiǎn)人承保后發(fā)覺(jué)保險(xiǎn)標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)超出核保標(biāo)準(zhǔn)規(guī)定而對(duì)保險(xiǎn)合同做出淘汰的選擇。

事后核保的結(jié)果表現(xiàn)為：繼續(xù)承保；保險(xiǎn)合同期滿后不再續(xù)保；發(fā)現(xiàn)被保險(xiǎn)人有錯(cuò)誤申報(bào)的重要事實(shí)或欺詐行為后解除合同；行使合同的終止權(quán)終止合同效力等。

二、核保機(jī)構(gòu)設(shè)置及其權(quán)限1.機(jī)構(gòu)設(shè)置模式（1）分級(jí)設(shè)置模式。根據(jù)內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置情況、人員配備情況、開(kāi)展業(yè)務(wù)需要、業(yè)務(wù)技術(shù)要求等設(shè)立數(shù)級(jí)核保組織。如人保公司設(shè)立三級(jí)核保組織：省分公司、地市分公司（營(yíng)業(yè)部）、縣支公司（營(yíng)業(yè)部）。這是我國(guó)普遍采用的一種模式。

核保業(yè)務(wù)1.機(jī)構(gòu)設(shè)置模式（2）個(gè)案分派模式。即根據(jù)投保金額、投保類(lèi)型、投保申請(qǐng)的地理位置或遞交投保申請(qǐng)的代理人分派個(gè)案，核保師可根據(jù)自己的專(zhuān)業(yè)、特長(zhǎng)專(zhuān)門(mén)從事某一類(lèi)型的個(gè)案，有利于提高效率。核保業(yè)務(wù)1.機(jī)構(gòu)設(shè)置模式（3）核保中心模式。即在一定的區(qū)域范圍內(nèi)設(shè)立一個(gè)核保中心，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，對(duì)所轄的業(yè)務(wù)實(shí)行遠(yuǎn)程核保。優(yōu)點(diǎn)：一方面所有經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)均可得到核保中心的技術(shù)支持，最大限度地實(shí)現(xiàn)技術(shù)和優(yōu)勢(shì)共享；另一方面核保中心可對(duì)各機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)行為實(shí)行有效控制和管理。

核保中心將成為今后保險(xiǎn)公司核保的一個(gè)重要模式。網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的發(fā)展，為集中核保提供了有利的條件。

核保業(yè)務(wù)2.核保人員的等級(jí)和權(quán)限一般分三個(gè)等級(jí)。等級(jí)不同，權(quán)限不同。一級(jí)核保人主要負(fù)責(zé)審核特殊風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括高價(jià)值車(chē)輛的核保、特殊車(chē)型業(yè)務(wù)的核保、車(chē)隊(duì)業(yè)務(wù)的核保、投保人特別要求業(yè)務(wù)的核保，以及下級(jí)核保人員無(wú)力核保的業(yè)務(wù)。同時(shí)，還應(yīng)及時(shí)解決其管轄范圍內(nèi)出現(xiàn)的有關(guān)核保技術(shù)方面的問(wèn)題，如果自己無(wú)法解決應(yīng)及時(shí)向上級(jí)核保部門(mén)反映。

核保業(yè)務(wù)2.核保人員的等級(jí)和權(quán)限二級(jí)核保人主要負(fù)責(zé)審核非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，包括不屬于三級(jí)核保人業(yè)務(wù)范圍的非標(biāo)準(zhǔn)業(yè)務(wù)，即在核保手冊(cè)中沒(méi)有明確指示核保條件的業(yè)務(wù)，主要是指在日常工作中可能出現(xiàn)的承保條件方面的問(wèn)題，如保險(xiǎn)金額、賠償限額、免賠額等有特殊要求的業(yè)務(wù)。

2.核保人員的等級(jí)和權(quán)限三級(jí)核保人主要負(fù)責(zé)對(duì)常規(guī)業(yè)務(wù)的核保，即按照核保手冊(cè)的有關(guān)規(guī)定對(duì)投保單的各個(gè)要素進(jìn)行形式上的審核，亦稱投保單核保。

第三節(jié)汽車(chē)保險(xiǎn)核保實(shí)務(wù)三、核保業(yè)務(wù)流程核保運(yùn)作基本流程核保業(yè)務(wù)

四、核保的具體內(nèi)容包括：

（1）.審核投保單（2）.驗(yàn)證（3）.查驗(yàn)車(chē)輛（4）.核定保險(xiǎn)費(fèi)率（5）.計(jì)算保費(fèi)（6）.核保的重點(diǎn)項(xiàng)目

（1）.審核投保單審核包括：

形式：是否完整、清楚內(nèi)容：是否準(zhǔn)確（驗(yàn)“證”）（結(jié)合行駛證：投保人、標(biāo)的、種類(lèi)、牌照、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、底盤(pán)號(hào)、顏色）

（2）.驗(yàn)證結(jié)合投保車(chē)輛的有關(guān)證明（如車(chē)輛行駛證、介紹信等），進(jìn)行詳細(xì)審核。

（3）.查驗(yàn)車(chē)輛包括：①重點(diǎn)車(chē)輛；②重點(diǎn)檢查

①重點(diǎn)車(chē)輛?首次投保車(chē)輛?未按期續(xù)保車(chē)輛?投保三責(zé)后，又加保車(chē)損的車(chē)輛?申請(qǐng)?jiān)黾痈郊与U(xiǎn)的?接近報(bào)廢車(chē)輛?特種車(chē)輛?重大事故后修復(fù)的車(chē)輛

（3）.查驗(yàn)車(chē)輛包括：①重點(diǎn)車(chē)輛；②重點(diǎn)檢查

②重點(diǎn)檢查?牌照、車(chē)型、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)、車(chē)架號(hào)、顏色是否與車(chē)輛行駛證一致?是否有效年檢（避免報(bào)廢車(chē)或不合格車(chē)）?設(shè)備齊全性：消防配備、防盜裝置等

（控制風(fēng)險(xiǎn)）?車(chē)輛技術(shù)狀況?有無(wú)受損

（確定新舊）?操縱安全性：轉(zhuǎn)向、制動(dòng)、燈光、喇叭、刮雨器等

（避免拼裝車(chē)）（4）.核定費(fèi)率

應(yīng)根據(jù)投保單上所列的車(chē)輛情況、駕駛?cè)藛T情況和保險(xiǎn)公司的《機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)》，逐項(xiàng)確定投保車(chē)輛的保險(xiǎn)費(fèi)率。項(xiàng)目費(fèi)率浮動(dòng)辦法多險(xiǎn)種同時(shí)投保1．同時(shí)投保車(chē)輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)，第三者責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠10%；2．投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠4%；3．投保車(chē)輛損失險(xiǎn)或第三者責(zé)任險(xiǎn)，并同時(shí)投保一個(gè)以上附加險(xiǎn)，附加險(xiǎn)優(yōu)惠6%。直接業(yè)務(wù)/網(wǎng)上投保1．

人保營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)投保，費(fèi)率優(yōu)惠6%；通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)投保，費(fèi)率優(yōu)惠4%。提供詳細(xì)信息投保時(shí)按要求提供真實(shí)詳盡的保單信息，費(fèi)率優(yōu)惠3%。駕駛?cè)藛T或保險(xiǎn)車(chē)輛交通事故記錄1．上一年無(wú)交通違章記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%；2．3＜上一年交通違章次數(shù)≤5，費(fèi)率上浮5%；3．上一年交通違章次數(shù)＞5，費(fèi)率上浮8%。完整的維護(hù)保養(yǎng)記錄提供過(guò)去兩年完整的汽車(chē)保養(yǎng)維護(hù)記錄，費(fèi)率優(yōu)惠5%。人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表指定駕駛員1．指定一名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠3%；2．指定兩名駕駛員，主險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)惠2%。汽車(chē)安全性能1．有安全氣囊或者ABS的車(chē)輛，車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)優(yōu)惠3%；2．有固定車(chē)位/車(chē)庫(kù)的，或者安裝汽車(chē)防盜系統(tǒng)（含衛(wèi)星定位系統(tǒng)）的，全車(chē)盜搶險(xiǎn)優(yōu)惠5%。平均年行駛里程1．30000公里≤平均年行駛里程<50000公里，費(fèi)率上浮5%；2．平均年行駛里程≥50000公里，費(fèi)率上浮5～10%。行駛區(qū)域（僅適用于36座以上營(yíng)運(yùn)客車(chē)）1．省內(nèi)行駛的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%；2．有固定營(yíng)業(yè)路線的，主險(xiǎn)費(fèi)率下浮5%。注：1．浮動(dòng)系數(shù)采用連乘方式；2．車(chē)隊(duì)費(fèi)率浮動(dòng)系數(shù)與單車(chē)風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)不能同時(shí)使用；3．僅適用于保險(xiǎn)期限為一年及以上的保險(xiǎn)單

人保風(fēng)險(xiǎn)修正系數(shù)表（續(xù)）保費(fèi)浮動(dòng)項(xiàng)目浮動(dòng)比例（%）行駛區(qū)域出入境+20境內(nèi)0省內(nèi)-2無(wú)賠款獎(jiǎng)勵(lì)上年發(fā)生賠款0上年無(wú)賠款-10連續(xù)2年無(wú)賠款-15連續(xù)3年無(wú)賠款-20連續(xù)4年無(wú)賠款-25連續(xù)5年及5年以上無(wú)賠款-30銷(xiāo)售渠道營(yíng)銷(xiāo)0專(zhuān)業(yè)代理0兼業(yè)代理0直銷(xiāo)-5電話銷(xiāo)售-10網(wǎng)上銷(xiāo)售-10太保私人生活用車(chē)保費(fèi)浮動(dòng)表太保私人生活用車(chē)保費(fèi)浮動(dòng)表（續(xù)）指定駕駛員同時(shí)滿足以下兩個(gè)條件時(shí)方可予以指定駕駛員浮動(dòng)；1）保單上列名駕駛員人數(shù)不超過(guò)2個(gè)；并且2）投?；蚶m(xù)保時(shí)能提供所有駕駛員的駕駛證。保單上僅指定1名駕駛員時(shí)：保單上指定2名駕駛員時(shí)：以兩名駕駛員中浮動(dòng)比例數(shù)值較大者（即浮動(dòng)幅度較小者）計(jì)算。年齡駕齡浮動(dòng)比例（%）男性女性≤25≤3-1-2>3-3-4（25，60）≤3-5-6（3，10）-6-7>10-7-8（60，70）≤10-3-3>10-4-4（5）.計(jì)算保費(fèi)

①一年保費(fèi)（基準(zhǔn)）②短期保費(fèi)：日率、月率

日率：1/365月率：10%20%30%40%50%60%70%80%85%90%95%100%③合同解除時(shí)保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算

生效前解除：3%手續(xù)費(fèi)生效后解除：日率：≤8個(gè)月，1/300；>8個(gè)月，1/365月率日率、月率（5）.計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=基本保險(xiǎn)費(fèi)+保險(xiǎn)金額×費(fèi)率第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=相應(yīng)檔次固定保險(xiǎn)費(fèi)盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=盜搶險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=每座賠償限額×投保座位數(shù)×費(fèi)率車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=貨損限額×費(fèi)率無(wú)過(guò)失責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)×費(fèi)率車(chē)載貨物掉落責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)賠償限額×費(fèi)率玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=車(chē)輛保險(xiǎn)價(jià)值×費(fèi)率車(chē)輛停駛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=日賠償金額×約定的最高賠償天數(shù)×費(fèi)率自燃損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×費(fèi)率新增設(shè)備損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=此險(xiǎn)保險(xiǎn)金額×車(chē)輛損失險(xiǎn)費(fèi)率不計(jì)免賠特約險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)=（車(chē)輛損失險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)+第三者責(zé)任險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)）×費(fèi)率（5）.計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：人保公司：1、車(chē)輛損失險(xiǎn)：1）按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額保費(fèi)＝基礎(chǔ)保費(fèi)＋（新車(chē)購(gòu)置價(jià)-新車(chē)購(gòu)置價(jià)分段起點(diǎn)價(jià)）*費(fèi)率2）未按新車(chē)購(gòu)置價(jià)確定保額保費(fèi)=足額投保時(shí)的保費(fèi)*（0.05+0.95*保額/新車(chē)購(gòu)置價(jià)）

新車(chē)購(gòu)置價(jià)分：未投保新增設(shè)備為新車(chē)購(gòu)置價(jià)投保新增設(shè)備為新車(chē)購(gòu)置價(jià)+新增設(shè)備實(shí)際價(jià)值（有折舊）（5）.計(jì)算保費(fèi)

一年保費(fèi)按照下列公式計(jì)算：人保公司：2、第三者責(zé)任險(xiǎn)：責(zé)任限額≤100萬(wàn)，保費(fèi)＝固定保費(fèi)責(zé)任限額>100萬(wàn)，保費(fèi)=A+A*N*（0.05-0.00125*N）A——同檔次限額為100萬(wàn)元時(shí)的三責(zé)險(xiǎn)保費(fèi)N——（限額-100萬(wàn)）/50萬(wàn)，限額須為50萬(wàn)的倍數(shù)（6）.核保的重點(diǎn)項(xiàng)目（1）投保單是否按規(guī)定填寫(xiě)，有無(wú)錯(cuò)漏；保額是否合理。。（2）業(yè)務(wù)員或代理人是否驗(yàn)證和驗(yàn)車(chē)，是否向投保人告知。（3）審核費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)和計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)是否正確。（4）對(duì)于高保額和投保盜搶險(xiǎn)的車(chē)輛，重點(diǎn)審核有關(guān)證件。（5）對(duì)高發(fā)事故和風(fēng)險(xiǎn)集中的投保單位，限制承保條件。（6）對(duì)費(fèi)率表中沒(méi)有的車(chē)輛，視風(fēng)險(xiǎn)情況厘訂費(fèi)率。（7）審核其他情況。

五、繕制及簽發(fā)單證

1.繕制保險(xiǎn)單原則上為計(jì)算機(jī)制單，特殊情況經(jīng)上級(jí)公司書(shū)面同意可手寫(xiě)制單。制單人應(yīng)在制單處簽章。注意：雙方特別約定的內(nèi)容應(yīng)完整地載明到保險(xiǎn)單對(duì)應(yīng)的欄目?jī)?nèi)；掛車(chē)投保其“發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)碼”欄統(tǒng)一填“無(wú)”；特約條款應(yīng)印在或貼在保單正本背面，加貼條款應(yīng)加蓋騎縫章；責(zé)任免除、被保險(xiǎn)人義務(wù)和免賠等規(guī)定應(yīng)采用加粗或醒目顏色字體。2、復(fù)核保險(xiǎn)單：主要是對(duì)文字錯(cuò)對(duì)、資