B2B網上支付業(yè)務模式介紹

電子銀行部市場開發(fā)中心2009年2月

目錄

B2B發(fā)展趨勢與展望B2B產品優(yōu)勢B2B的模式與案例B2B簽約流程與系統(tǒng)功能B2B服務支持根據賽迪顧問調查結果顯示，2008年中國B2B電子商務交易規(guī)模達2.96萬億元，同比增速相比2006年的96.9%和2007年65.9%大幅減速。由于中國B2B電子商務較多依賴出口外貿交易，受金融危機影響較為明顯。

從市場份額來看，電子商務比較發(fā)達的地區(qū)集中在以北京、天津、青島、大連等城市為代表的環(huán)渤海地區(qū)，實現(xiàn)全國38.6%的交易額，此外，長三角地區(qū)28.25%，珠三角地區(qū)26.35%。在溫家寶總理的政府工作報告中，指出：“……在過去的一年里，國內進出口貿易總額達到1.76萬億美元，比上年增長23.8%。貿易順差再創(chuàng)新高，達到1774.7億美元。國際貿易B2B電子商務市場前景廣闊?！鳖A計未來幾年中國B2B電子商務的發(fā)展，當2011年世界經濟走出低谷后，B2B電子商務將迎來新的發(fā)展契機。

B2B發(fā)展趨勢與展望

2004-2008年中國電子商務市場交易額及增長

B2B發(fā)展趨勢與展望北京地區(qū)，企業(yè)電子商務發(fā)展迅速，總市場規(guī)模已達660億元以上，約1800家企業(yè)開展了電子商務。

B2B發(fā)展趨勢與展望物流、信息流、資金流的整合！電子支付預授權功能、簽約代扣功能的應用交易資金銀行托管功能的應用買家銀行端收貨確認及銀行直接清算功能的應用電子支付產品信用融資、倉單融資功能的應用客戶關系管理在B2B網站上的應用電子票據功能的應用客戶交易信用共享模式的應用銀企直聯(lián)、銀商合作、網上商城功能的應用

B2B發(fā)展趨勢與展望在日常的商務往來與企業(yè)發(fā)展中，我們可以看看買賣企業(yè)、B2B商戶、銀行他們面臨的問題是什么？買方企業(yè)利益無保障？支付方式單一？送貨不及時？資金流動慢？交易不透明？無融資服務？無財務管理服務？賣方企業(yè)利益無保障？資金流動慢？交易不透明？無融資服務？無財務管理服務？B2B商戶會員數量增長慢？如何提高市場占有率？收益渠道是否豐富？知名度？交易成功率？信用體系？銀行客戶資源開發(fā)有限？客戶流失率高?資金沉淀少？業(yè)務收入渠道少？

B2B產品優(yōu)勢

B2B參與者的需求決定了B2B電子支付產品的未來！買方企業(yè)1、資金周轉加快；2、及時的信息，保障交易的透明與公正；3、全面的支付方式、安全的支付渠道；4、個性的財務管理與融資服務；5、簡便的申辦手續(xù)；賣方企業(yè)B2B商戶1、會員增加，市場占有率提高；2、增加渠道收益；銀行1、批量開發(fā)客戶，投入產出高；2、大量資金沉淀，存款規(guī)模高；3、衍生業(yè)務豐富，客戶穩(wěn)定性高；

B2B產品優(yōu)勢目前，B2B電子商務在市場運營上主要有三種模式：行業(yè)（垂直）型B2B；綜合（水平）型B2B；企業(yè)供應鏈型B2B；

B2B電子商務市場模式核心企業(yè)針對自己的上下游廠商開通的B2B網站說明：主要為自己的分銷商、供應商以及內部的各個部門，提供一個便捷有效的網上交易平臺。這類網站的目的是為了核心企業(yè)的生產和經營提供服務。目標客戶：大型骨干企業(yè)的電子交易平臺“撮合”類電子商務網站說明：此類客戶的核心思想是“撮合”，為網上所有希望進行在線交易的公司和企業(yè)提供商貿信息、提供網上洽談、簽訂合同、在線支付等各種服務。目標客戶：適用于中小企業(yè)的第三方支付平臺我行B2B業(yè)務類別我行B2B五種模式B2B直接支付模式中心對帳模式商戶保證金模式銀行保證金模式網銀模式

B2B模式與案例

一、直接支付模式

B2B模式與案例目標客戶：本模式適用于第三方支付公司，或者衍生為在該行業(yè)占主導地位的企業(yè)，參考行業(yè)為航空、酒店、租車等交易頻繁、金額小的服務行業(yè)。

案例一：某第三方支付公司公司背景:某公司成立于2003年，是專業(yè)從事多元化電子支付一站式服務的第三方支付公司。

2007年，該公司在航空機票領域，提出了在航空公司與其代理公司間通過其平臺進行支付的需求，在此業(yè)務鏈中，航空公司起著主導地位，且與下游代理公司合作時間較長。目前，該公司在此領域會員1000多家，在線交易量300萬元，前期與我行在B2C領域合作較深。

需求：希望能協(xié)助航空公司或總代實現(xiàn)主動收款，并規(guī)避資金風險。

B2B模式與案例含金量：吸引航空公司直聯(lián)或我行代理

需求分析與對比安裝B2B前1、前提：第三方支付公司與代理商、銀行、航空公司/總代分別簽訂兩兩協(xié)議。2、業(yè)務流程：機票代理商實時出票——每月第三方支付公司根據協(xié)議向代理商主動收款,并將款項與航空公司/總代進行結算3、業(yè)務特點：委托扣款——定期結算——航空公司/總代被動收款1、前提：第三方支付公司與銀行簽訂B2B協(xié)議，與航空公司/總代簽訂業(yè)務協(xié)議，以我行技術為主導。2、業(yè)務流程：機票代理商實時出票，并實時支付票款到第三方支付公司——第三方支付公司根據與航空公司/總代協(xié)議定期進行結算3、業(yè)務特點：B2B協(xié)議——實時結算——航空公司/總代主動收款安裝B2B后

B2B模式與案例

二、商戶保證金模式

B2B模式與案例

目標客戶

本模式適用于有一定信用、知名度，愿意為客戶提供信用保障的“撮合”類行業(yè)電子交易平臺客戶。在此平臺上買賣雙方企業(yè)區(qū)域跨度大，且互相不信任，但雙方對該客戶信任度高，則需要通過商戶保證金保障交易完成，參考行業(yè)為上下游體系健全的行業(yè)網站。

B2B模式與案例

案例二：某電子元器件交易網站公司背景:

某公司是從事電子元器件行業(yè)電子商務專業(yè)網站。2006年，該公司全國10000多戶企業(yè)會員，線下交易量10億元，在此之前未與我行合作。需求：增加企業(yè)收益，在原有業(yè)務運營下，保障本企業(yè)能從咨詢平臺向綜合性交易平臺的順利轉型。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、現(xiàn)狀：電子行業(yè)的信息咨詢平臺，收益主要來源于會員費（1200元/年/戶）與廣告費，有實體交易市場與客服部。目前，根據網站發(fā)展規(guī)劃，希望介入到電子商務交易中。2、業(yè)務流程：僅為業(yè)務咨詢平臺，無在線交易。1、前提：該網站與銀行簽訂B2B協(xié)議、開結算戶與企業(yè)網銀。2、業(yè)務流程：買方企業(yè)在網站與賣方企業(yè)洽談后確認訂單，并與賣方簽訂協(xié)議———買方企業(yè)支付預付款/全款到該網站保證金賬戶——該網站收到款后線下通知賣方企業(yè)發(fā)貨———買方企業(yè)收到貨后驗貨無誤后付余款———該網站在七天內如無買方企業(yè)通知將自動把保證金賬戶預付款/全款付給賣方企業(yè)3、業(yè)務特點：B2B協(xié)議——商戶保證金信用結算——商戶擔保付款安裝B2B后

B2B模式與案例三、銀行保證金模式

B2B模式與案例

目標客戶本模式適用于運營資質較淺、交易雙方信任不夠的“撮合”類行業(yè)電子交易平臺。在此平臺上買賣雙方企業(yè)區(qū)域跨度大，且互相不信任，但雙方對此交易平臺商戶信任度低，則需要通過銀行保證金保障交易完成。參考行業(yè)為上下游體系健全的行業(yè)網站；

B2B模式與案例

案例三：某行業(yè)采購網公司背景:某行業(yè)采購網成立于2005年4月，涉及國內大型鋼鐵生產廠、鋼鐵經銷商、鋼鐵采購企業(yè)及相關物流企業(yè)等共計68家。

2006年，該公司全國會員20000多戶，線下交易量10個億，在此之前未與我行合作。需求：在企業(yè)成立和運營初期，協(xié)助企業(yè)搭建信用保障平臺，增加企業(yè)規(guī)模，擴大企業(yè)知名度。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、現(xiàn)狀：行業(yè)的信息咨詢平臺，根據網站發(fā)展規(guī)劃，希望介入到電子商務交易誠信領域，成為我國權威的鋼鐵聯(lián)合供應和采購中心，引導行業(yè)良性交易。2、業(yè)務流程：僅為信息發(fā)布與咨詢平臺，無在線交易。1、前提：該網站與銀行簽訂B2B協(xié)議、開結算戶與企業(yè)網銀。2、業(yè)務流程：買方企業(yè)在網站與賣方企業(yè)洽談后確認訂單，并與賣方簽訂協(xié)議———買方企業(yè)支付預付款/全款到銀行保證金賬戶——銀行收到款后通知賣方企業(yè)發(fā)貨———買方企業(yè)收到貨驗貨無誤后付余款———銀行收到買方企業(yè)通知后將銀行保證金賬戶余款付給賣方企業(yè)3、業(yè)務特點：B2B協(xié)議——銀行保證金信用結算——商戶引用“銀行”名義擔保付款安裝B2B后

B2B模式與案例

四、中心對帳模式

B2B模式與案例

目標客戶本模式類似證券公司與銀行的B股交易清算連接方式，并非實時連接，每日日終清算對帳一次。主要適用于已經有成熟交易系統(tǒng)、會員與商戶關系相對固定且信任度較高的企業(yè)客戶，交易模式類似銀證轉賬，可非實物買賣，參考行業(yè)為鋼鐵、期貨（商品、糧食、金融等）等行業(yè)網站。

B2B模式與案例

案例四：上海大宗鋼鐵交易網網址:

公司背景:上海大宗鋼鐵電子交易中心有限公司成立于2004年4月，由浙江物產金屬集團有限公司、中儲物流在線有限責任公司、馬鞍山鋼鐵股份有限公司、萍鄉(xiāng)鋼鐵有限責任公司、中國建筑第六工程局等企業(yè)共同投資組建，是一家具有中國特色的鋼鐵電子交易中心，主要從事鋼鐵電子交易及相關配套服務。2006年，該公司全國會員2000多戶，在線交易量日均30萬元，在此之前未與我行合作。需求：在交易市場現(xiàn)有交易系統(tǒng)上提供資金清算的服務，使企業(yè)資金在進出交易市場環(huán)節(jié)與銀行成為資金流的閉環(huán)，實現(xiàn)完全意義的在線交易。

B2B模式與案例

需求分析與對比安裝B2B前1、前提：該公司與買、賣雙方企業(yè)簽訂三方協(xié)議，業(yè)務以遠期交易為主。2、業(yè)務流程：A.買賣雙方企業(yè)在該網站申請?zhí)摂M賬戶——B.買賣雙方企業(yè)在該網站確認訂單——C.買賣雙方企業(yè)在該網站以虛擬賬戶進行交易——D.每月該網站與買賣雙方進行清算3、業(yè)務特點：定期結算——定期查詢（買賣雙方企業(yè)不能實時了解到資金與訂單信息）——無銀行監(jiān)管，企業(yè)資金線下劃撥1、前提：該公司與銀行簽訂B2B協(xié)議，開結算戶與企業(yè)網銀。2、業(yè)務流程：買賣雙方企業(yè)在民生銀行開立結算戶——A.B.C.——企業(yè)通過B2B系統(tǒng)進行結算戶和網站虛擬帳戶間資金轉入轉出——每日該網站與買賣雙方進行清算3、業(yè)務特點：日終結算——T+1日查詢（買賣雙方企業(yè)能每日了解到資金信息，實時查詢到訂單信息）——有銀行監(jiān)管，企業(yè)資金在線劃撥安裝B2B后

B2B模式與案例

網銀模式

目標客戶本模式類似于“支付寶”，直接實現(xiàn)第三方支付平臺功能，主要特點在于交易客戶在民生企業(yè)網上銀行中下訂單，并進行支付操作。在本模式定義下，銀行取代了商戶的角色，沒有實體商戶與銀行簽約的要求，客戶只要是民生企業(yè)網銀客戶均可使用本功能。適用于我行發(fā)展行業(yè)上下游客戶間的訂單交易。

B2B模式與案例一、申請B2B服務需商戶須具備以下條件：申請人為因特網上銷售商品或提供服務的企業(yè)，必須在當地工商部門注冊登記，具有獨立法人地位，能夠通過因特網與我行網銀服務器建立安全穩(wěn)定的網絡連接，信譽良好，在當地民生銀行開有結算賬戶并開通企業(yè)網銀。二、填寫《中國民生銀行B2B服務合作協(xié)議書》《中國民生銀行B2B服務商戶申請表》；三、提供申請資料；四、我行提供軟件包。

B2B簽約流程與系統(tǒng)功能

收費標準按照交易筆數繳納，標