6月中國移動金融應(yīng)用安全背景及分布情況分析

一、移動金融應(yīng)用的安全背景

（一）移動互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展

截至2019年6月，我國網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.54億，較2018年底增長2598萬，互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)61.2%，較2018年底提升了1.6個百分點；我國手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)8.47億，較2018年底增長2984萬，網(wǎng)民使用手機(jī)上網(wǎng)的比例達(dá)99.1%，較2018年底提升了0.5個百分點。

與五年前相比，移動寬帶平均下載速率提升約6倍，手機(jī)上網(wǎng)流量資費水平降幅超90%?！疤崴俳蒂M”推動移動互聯(lián)網(wǎng)流量大幅增長，用戶月均使用移動流量達(dá)7.2GB，為全球平均水平的1.2倍；移動互聯(lián)網(wǎng)接入流量消費達(dá)553.9億GB，同比增長107.3%。以手機(jī)為中心的智能設(shè)備，成為“萬物互聯(lián)”的基礎(chǔ)，車聯(lián)網(wǎng)、智能家電促進(jìn)“住行”體驗升級，構(gòu)筑個性化、智能化應(yīng)用場景。移動互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)場景不斷豐富、移動終端規(guī)模加速提升、移動數(shù)據(jù)量持續(xù)擴(kuò)大，為移動互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)造更多價值挖掘空間。

截至2019年10月，我國本土市場上監(jiān)測到的移動應(yīng)用程序（App）在架數(shù)量為525萬款，基于安卓系統(tǒng)的第三方應(yīng)用商店安卓移動應(yīng)用數(shù)量超過286萬款，占比為54.4%，蘋果商店（中國區(qū)）移動應(yīng)用數(shù)量約239萬款，微信小程序57萬款，微信公眾號44萬個。

截至2019年10月，游戲類應(yīng)用數(shù)量約141萬款，占比達(dá)50%；生活服務(wù)類應(yīng)用規(guī)模達(dá)54.2萬款，排名第二，占比為19%；電子商務(wù)類應(yīng)用排名第三，規(guī)模為42.1萬款，占比為15%，金融行業(yè)相關(guān)移動應(yīng)用達(dá)到13.3萬款，成為應(yīng)用市場中極具分量的專項類別。

2011年，中國互聯(lián)網(wǎng)信貸交易規(guī)模為96.7億元，而到了2017年已增長至28048.48億元，增長了近290倍。2018年，受互聯(lián)網(wǎng)借貸監(jiān)管力度加強(qiáng)影響，2018年中國互聯(lián)網(wǎng)信貸交易規(guī)模腰斬至12758.98億元，發(fā)展明顯受挫。但未來隨著行業(yè)發(fā)展日漸規(guī)范，優(yōu)質(zhì)合規(guī)企業(yè)將逐步脫穎而出，有望帶領(lǐng)行業(yè)持續(xù)向好發(fā)展。

智能手機(jī)等移動終端大量普及，移動金融產(chǎn)業(yè)鏈中各方紛紛加大投入力度，推出創(chuàng)新產(chǎn)品，搶占市場先機(jī)，這極大推動了移動支付的崛起。2018年我國移動支付交易規(guī)模達(dá)到277.4萬億元，較2017年增長了36.7%，位居全球首位。

（二）移動應(yīng)用監(jiān)管政策日趨嚴(yán)格

1.金融監(jiān)管部門發(fā)布多項規(guī)定保障App安全

近年來，金融科技行業(yè)安全整體態(tài)勢穩(wěn)定，監(jiān)管框架逐步完善。中國金融科技行業(yè)的發(fā)展已從單純的市場開拓階段進(jìn)入到了基于安全風(fēng)險防范的發(fā)展階段。未來,隨著監(jiān)管框架與安全意識進(jìn)一步提高，金融科技行業(yè)的安全性將進(jìn)一步提升，整個行業(yè)也將實現(xiàn)平穩(wěn)增長。

移動金融應(yīng)用相關(guān)法律法規(guī)的密集頒布和出臺，體現(xiàn)了政府對保障移動金融App網(wǎng)絡(luò)安全的重視和治理移動金融App網(wǎng)絡(luò)安全的決心，也反映出當(dāng)前移動金融App安全面臨著嚴(yán)峻的形勢。

2.等保2.0對移動金融應(yīng)用安全提出新要求

2019年5月13日，公安部正式發(fā)布《信息安全技術(shù)網(wǎng)絡(luò)安全等級保護(hù)基本要求》等系列國家標(biāo)準(zhǔn)（以下簡稱“等保2.0”），標(biāo)志著“等保2.0”時代正式到來。等保2.0系列國家標(biāo)準(zhǔn)的發(fā)布，對加強(qiáng)我國網(wǎng)絡(luò)安全保障工作，提升網(wǎng)絡(luò)安全保護(hù)能力具有重要意義。

《網(wǎng)絡(luò)安全法》和等保2.0系列國家標(biāo)準(zhǔn)的出臺，對整體互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境、移動金融App安全建設(shè)工作的穩(wěn)步推進(jìn)提供了催化劑。移動金融App企業(yè)應(yīng)該切實落實相應(yīng)的法律法規(guī)，從技術(shù)和管理兩方面著手，打造綠色的網(wǎng)絡(luò)環(huán)境。

3.移動App個人信息安全成監(jiān)管重點

針對移動App安全及個人信息安全問題，國家、行業(yè)主管部門等相關(guān)單位陸續(xù)出臺了多項法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，用于凈化移動App個人信息安全市場。

相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)文件的出臺，規(guī)范了移動應(yīng)用收集、使用、存儲、傳輸、銷毀個人信息數(shù)據(jù)的各類行為，定義了個人信息安全條款的必要標(biāo)準(zhǔn)和格式以及在第三方使用數(shù)據(jù)時必要的流程。同時，相關(guān)法律法規(guī)和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范也為監(jiān)管機(jī)構(gòu)和檢測機(jī)構(gòu)等提供了合規(guī)檢測標(biāo)準(zhǔn)，為相關(guān)檢測工具定義了檢測依據(jù)。

二、移動金融應(yīng)用的分布情況

（一）移動金融應(yīng)用的地域分布不均

從地域分布來看，有130022款可以明確歸屬省份，全國34個省級行政區(qū)均有金融行業(yè)App生成，平均每個省份生成金融行業(yè)App3824款。金融行業(yè)App地域分布不均，廣東、湖北和北京分別以29.60%、21.30%和12.96%的高占比排名金融行業(yè)App生成數(shù)量前三，而西藏、青海等6省份總占比僅有0.18%。

（二）移動金融應(yīng)用的應(yīng)用市場集中度高

從應(yīng)用市場的分布來看，App共來自232個應(yīng)用市場，而59.03%的App集中在應(yīng)用寶、5577、百度手機(jī)助手等排名前十的應(yīng)用市場，遠(yuǎn)超其它222個應(yīng)用市場之和。應(yīng)用寶以16.29%的高收錄占比拔得頭籌；5577市場則以13716的收錄量位居第二，占比10.29%；百度手機(jī)助手排行第三，App收錄量占監(jiān)測總數(shù)的6.84%。

（三）借貸領(lǐng)域移動應(yīng)用持續(xù)發(fā)展占據(jù)半數(shù)市場

從金融行業(yè)App細(xì)分領(lǐng)域來看，借貸類App包攬前三名中的兩個席位。其中，面向個人用戶的消費金融類App數(shù)量最多，占觀測總數(shù)的36.74%；面向企業(yè)的P2P金融類App排名第三，占觀測總數(shù)的11.38%；彩票類App排名第二，占觀測總數(shù)的27.19%。

（四）典型細(xì)分行業(yè)移動應(yīng)用分布情況

銀行類App共1898款，其中，廣東省以423款排名第一，占全部銀行類App的22.29%；北京市則以10.54%的占比位居第二；排行第三的是湖北省，其App數(shù)量占監(jiān)測總數(shù)的8.38%。App數(shù)量較多的省份還有滬魯閩三地，三者擁有的金融移動App數(shù)量均超過100款。

銀行業(yè)App收錄量排名前十的應(yīng)用市場中，華為應(yīng)用市場收錄銀行類App數(shù)量最多，占監(jiān)測總數(shù)的13.96%；其次是應(yīng)用寶，收錄量占監(jiān)測總數(shù)的9.96%；歷趣市場排名第三，收錄5.48%的App應(yīng)用。

2．證券類移動應(yīng)用分布情況

證券類App共4259款，廣東省占據(jù)了全國28.88%的證券類App，排名第一；北京以17.66%的占比率排名第二；上海排行第三，占比率為8.24%。App數(shù)量較多的還有湖北與浙江，二者App數(shù)量均超過300個。

證券類App分布在112個應(yīng)用市場，收錄量排名前十的應(yīng)用市場共計收錄了68.54%的移動應(yīng)用。其中，應(yīng)用寶收錄的App數(shù)量最多，占監(jiān)測總數(shù)的15.36%；其次是華為應(yīng)用市場，收錄量占監(jiān)測總數(shù)的10.07%；360市場排名第三，收錄7.33%的App應(yīng)用。

3．保險類移動應(yīng)用分布情況

保險類App共2209款，廣東和北京兩地占據(jù)53.51%的市場份額。此外，就App數(shù)量而言，超過100款A(yù)pp的省