2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風(fēng)險管理過關(guān)檢測試卷B卷附答案單選題（共100題）1、在履行合同過程中，因土地登記代理人的故意或過失，給當事人造成經(jīng)濟損失的，應(yīng)由（）承擔賠償責任A.土地登記代理人B.土地登記代理人所在代理機構(gòu)C.土地登記代理行業(yè)協(xié)會D.土地行政主管部門【答案】B2、（）是指土地登記機關(guān)對土地登記申請不進行實質(zhì)性審查，完全按照土地登記申請人提交的文件資料予以審查，不過問土地權(quán)利是否真實等事項。A.非實質(zhì)性審查B.普遍性形式審查主義C.形式審查主義D.通性審查制度【答案】C3、（2018年真題）關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標，下列說法中錯誤的是（）。A.凈穩(wěn)定資金比例=可用穩(wěn)定資金／所需穩(wěn)定資金×100％B.核心負債比例=核心負債／總負債×100％C.存貸款比例不得超過75％D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％【答案】D4、（）指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在風(fēng)險損失的一種策略性選擇。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險對沖C.風(fēng)險轉(zhuǎn)移D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B5、（2019年真題）能夠防范銀行背離審慎經(jīng)營原則，過度積聚高風(fēng)險資產(chǎn)的指標是（）。A.凈穩(wěn)定資金比率B.流動性匹配率C.杠桿率D.資本充足率【答案】D6、某商業(yè)銀行當期的一筆貸款利息收入為500萬元，其相關(guān)費用合計為60萬元，該筆貸款的預(yù)期損失為40萬元，為該筆貸款配置的經(jīng)濟資本為8000萬元。則該筆貸款的經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的收益率(RAROC)為（）。A.5.75%B.6.25%C.5%D.5.5%【答案】C7、根據(jù)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最佳實踐，下列關(guān)于風(fēng)險管理部門職能的描述，恰當?shù)氖牵ǎ.風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔風(fēng)險管理的最終責任B.風(fēng)險管理能力有限的商業(yè)銀行可以風(fēng)險識別、計量、監(jiān)測和控制的職能外包C.風(fēng)險管理部門應(yīng)當與業(yè)務(wù)部門保持相對獨立D.風(fēng)險管理部門具有風(fēng)險管理策略執(zhí)行權(quán)，有助于提高風(fēng)險管理的質(zhì)量和效率【答案】C8、（2019年真題）下列選項中，對聲譽風(fēng)險管理的結(jié)果負有最終責任的是（）。A.監(jiān)事會B.股東大會C.公司中層管理者D.董事會和高級管理層【答案】D9、某股票過去3年的年收益率分別為5％、～2％和1％，那么其收益率的樣本均值為（）。A.3.51％B.3.11％C.2.87％D.1.33％【答案】D10、（）是一種帶有社會福利性質(zhì)的權(quán)利，是農(nóng)民基于集體成員身份而享有的福利保障，由作為集體成員的農(nóng)民無償取得、無償使用。A.集體建設(shè)用地使用權(quán)B.宅基地使用權(quán)C.集體農(nóng)用地使用權(quán)D.土地承包經(jīng)營權(quán)【答案】B11、下列關(guān)于資本的說法中，正確的是()。A.經(jīng)濟資本也就是賬面資本B.會計資本是監(jiān)管當局規(guī)定的銀行必須持有的與其業(yè)務(wù)總體風(fēng)險水平相匹配的資本C.賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平D.監(jiān)管資本是銀行抵補風(fēng)險所要求擁有的資本【答案】C12、商業(yè)銀行的股東擁有銀行經(jīng)營的決策權(quán)、轉(zhuǎn)讓股份權(quán)和()等權(quán)利。A.投票權(quán)B.出讓權(quán)C.批評權(quán)D.建議權(quán)【答案】A13、商業(yè)銀行所采用的信息系統(tǒng)（）極為重要。A.適用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】B14、以下信息中屬于生產(chǎn)信息的有（）。①改進的辦法②重大決策信息③施工進度計劃④勞動力流動⑤材料消耗A.①②③B.①②④⑤C.③⑤D.①②④【答案】C15、某銀行2015年初次級類貸款余額為1000億元，其中在2015年末轉(zhuǎn)為可疑類、損失類的貸款金額之和為600億元，期初次級類貸款期間因回收減少了200億元，則次級類貸款遷徙率為（）。A.20.0％B.60.0％C.75.0％D.100.0％【答案】C16、下列關(guān)于商業(yè)銀行資產(chǎn)負債久期缺口的分析，正確的是（）。A.久期缺口為正時，如果市場利率下降，則商業(yè)銀行的流動性減弱B.久期缺口為負時，如果市場利率上升，則商業(yè)銀行的流動性減弱C.久期缺口的絕對值越大，利率變化對銀行整體價值的影響越小D.久期缺口為零時，利率變動對商業(yè)銀行的流動性沒有影響【答案】D17、（2018年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來彌補或應(yīng)對。A.計提資本金B(yǎng).計提損失準備金C.變現(xiàn)資產(chǎn)D.購買保險【答案】D18、某商業(yè)銀行選取過去250天的歷史數(shù)據(jù)計算交易賬戶的風(fēng)險價值(VaR值為780萬元人民幣,置信區(qū)間為99%,持有期為1天。則該銀行在未來250個交易日內(nèi),預(yù)期會有（??）天交易賬戶的損失超過780萬元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】D19、法人客戶根據(jù)其機構(gòu)性質(zhì)可以分為（）。A.公共客戶和私人客戶B.法人客戶和個人客戶C.單一法人客戶和集團法人客戶D.企業(yè)類客戶和機構(gòu)類客戶【答案】D20、某商業(yè)銀行資金交易部門的上期稅前凈利潤為2億元，經(jīng)濟資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門上期經(jīng)濟增加值(EVA)為（）萬元。A.6000B.8000C.10000D.11000【答案】A21、下列不屬于市場風(fēng)險計量方法的是（）。A.計算債券組合久期B.計算單一幣種的多頭和空頭缺口C.將生息資產(chǎn)和付息負債按照重定價期限劃分D.根據(jù)交易對手評級設(shè)置授信額度上限【答案】D22、商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價，將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險管理策略屬于()。A.保險轉(zhuǎn)移B.自我轉(zhuǎn)移C.市場轉(zhuǎn)移D.非保險轉(zhuǎn)移【答案】A23、背景：某9層綜合樓的電氣安裝工程，電氣配管項目人工費為2000元（超過5m人工費為1000元），材料費為5000元，機械使用費為500元。請回答下列問題：A.一類B.二類C.三類D.四類【答案】B24、（2021年真題）下列關(guān)于我國反洗錢監(jiān)管體制的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ.“多部門配合”是指銀保監(jiān)會、證監(jiān)會等有關(guān)部門、機構(gòu)在各自的職責范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責B.“一部門主管”是指中國人民銀行作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作C.我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點是“一部門主管、多部門配合”D.國務(wù)院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會是全國反洗錢工作部際聯(lián)席會議的牽頭組織【答案】D25、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。A.整體風(fēng)險報告B.最佳避險報告C.風(fēng)險監(jiān)測報告D.具體的頭寸報告【答案】B26、以下各項符合商業(yè)銀行風(fēng)險預(yù)警程序的是（）。A.風(fēng)險分析、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置、后評價B.信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置、后評價C.風(fēng)險分析、后評價、信用信息的收集與傳遞、風(fēng)險處置D.信用信息的收集與傳遞、后評價、風(fēng)險分析、風(fēng)險處置【答案】B27、在一些銀行戰(zhàn)略風(fēng)險評估還可以采用打分卡的方法，圍繞外部環(huán)境、行業(yè)因素、銀行管理、決策者、其他相關(guān)因素進行打分，判斷戰(zhàn)略風(fēng)險水平。下列屬于行業(yè)因素評估的是（）。A.行業(yè)景氣程度B.政策環(huán)境C.戰(zhàn)略匹配D.戰(zhàn)略全局性【答案】A28、資產(chǎn)證券化風(fēng)險暴露是指商業(yè)銀行因從事資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)而形成的表內(nèi)外風(fēng)險暴露，包括但不限于（）、信用增級、流動性便利、利率或貨幣互換、信用衍生工具和分檔次抵補等。A.不良貸款（次級貸款）證券化和優(yōu)良貸款證券B.存量貸款證券化和增量貸款證券化C.表內(nèi)貸款證券化和表外貸款證券化D.資產(chǎn)支持證券（ABS）和住房抵押貸款證券（MBS）【答案】D29、商業(yè)銀行對小企業(yè)進行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)B.財務(wù)真實性比較難以把握C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大D.公司治理受股東影響較大【答案】A30、參照國際最佳實踐，在日常風(fēng)險管理操作中，具體的風(fēng)險管理／控制措施可以采?。ǎ罱K到達高級管理層的三級管理方式。A.從基層業(yè)務(wù)單位到業(yè)務(wù)領(lǐng)域風(fēng)險管理委員會B.從基層業(yè)務(wù)單位到高級管理層領(lǐng)域C.從業(yè)務(wù)風(fēng)險管理委員會領(lǐng)域到基層業(yè)務(wù)單位D.從高級管理層到基層業(yè)務(wù)領(lǐng)域【答案】A31、（2020年真題）甲企業(yè)和乙企業(yè)都是商業(yè)銀行的客戶，甲企業(yè)的信用等級高于乙企業(yè)的信用等級，商業(yè)銀行對乙企業(yè)的貸款利率高于甲。這種風(fēng)險管理的策略是（）。A.風(fēng)險分散B.風(fēng)險補償C.風(fēng)險對沖D.風(fēng)險規(guī)避【答案】B32、商業(yè)銀行風(fēng)險管理最根本的動力來源是()。A.負債B.資本C.利潤D.安全【答案】B33、（2018年真題）在計提銀行貸款損失準備時，專項準備是指（）。A.針對某一國家、地區(qū)、行業(yè)或某一類貸款風(fēng)險計提的準備B.在利潤分配中計提的一般風(fēng)險準備C.根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的屬于彌補尚未識別的可能性損失的準備D.根據(jù)《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》對貸款進行風(fēng)險分類后，按每筆貸款損失的程度計提的用于彌補專項損失的準備【答案】D34、土地登記通告的內(nèi)容，不包括（）。A.土地登記區(qū)的劃分B.土地登記期限C.土地登記收件時間D.土地登記申請人應(yīng)該提交的證明文件和資料【答案】C35、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的表述中，錯誤的是（）。A.商業(yè)銀行在制定戰(zhàn)略規(guī)劃時，應(yīng)保持戰(zhàn)略規(guī)劃與風(fēng)險偏好的協(xié)調(diào)一致B.風(fēng)險偏好是商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理體系的重要組成部分C.限額是有效傳導(dǎo)風(fēng)險偏好的重要工具D.風(fēng)險偏好指標值在設(shè)定過程中，應(yīng)主要考慮監(jiān)管者的期望【答案】D36、（）是指債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.宏觀經(jīng)濟風(fēng)險C.間接國別風(fēng)險D.主權(quán)風(fēng)險【答案】B37、以下哪一項不屬于代理業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險（）A.委托方偽造收付款憑證騙取資金B(yǎng).客戶通過代理收付款進行洗錢活動C.業(yè)務(wù)員貪污或截留手續(xù)費，不進入大賬核算D.代客理財產(chǎn)品由于市場利率波動而造成損失【答案】D38、從實踐看，風(fēng)險限額是根據(jù)宏觀經(jīng)濟形勢和整體發(fā)展戰(zhàn)略所設(shè)定的主要風(fēng)險指標的控制上（下）限。按約束的風(fēng)險類型，限額主要分為信用風(fēng)險限額、市場風(fēng)險（包括銀行賬戶和交易賬戶）限額、操作風(fēng)險限額、流動性風(fēng)險限額、國別風(fēng)險限額。其中，下列（）指標屬于市場風(fēng)險限額。A.敏感度限額B.千人發(fā)案率C.監(jiān)管處罰率D.凈穩(wěn)定資金比率【答案】A39、市場風(fēng)險內(nèi)部模型法的局限性不包括（）。A.不能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對價格波動的敏感性B.未涵蓋價格劇烈波動等可能會對銀行造成重大損失的突發(fā)性小概率事件C.只能計量交易業(yè)務(wù)中的市場風(fēng)險D.可以將不同業(yè)務(wù)、不同類別的市場風(fēng)險用一個確切的數(shù)值來表示【答案】D40、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險中，通常被視為一種多維風(fēng)險的是()。A.利率風(fēng)險B.國別風(fēng)險C.法律風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D41、下列土地登記事項中，不可能發(fā)生的是（）。A.原始登記文件可能出錯B.原始登記文件不會出錯C.土地登記人員審查疏忽或書寫錯誤D.登記申請人的弄虛作假、偽造證件等欺騙手段獲準土地登記引發(fā)的錯誤【答案】B42、下列不屬于盈利能力指標的是()。A.流動比率B.營業(yè)收入利潤率C.凈資產(chǎn)收益率D.總資產(chǎn)收益率【答案】A43、關(guān)于久期公式dP／dy=-D×P／(1+y)，下列各項理解正確的是（）。A.久期越長，固定收益產(chǎn)品的價格變動幅度越大B.價格變動的程度與久期的長短無關(guān)C.久期公式中的D為修正久期D.收益率與價格同向變動【答案】A44、（2020年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務(wù)有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移B.選擇外包服務(wù)提供者時要對其財務(wù)、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去D.銀行應(yīng)了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風(fēng)險【答案】A45、下列（）不屬于結(jié)構(gòu)性外匯敞口應(yīng)該滿足的條件。A.非交易性頭寸B.持有該頭寸目的僅是為了保護資本充足率C.交易性頭寸D.結(jié)構(gòu)性頭寸應(yīng)持續(xù)從外匯敞口中扣除，并在資產(chǎn)存續(xù)期內(nèi)保持相關(guān)對沖方式不變【答案】C46、下列與朱特勒和麥卡錫在CP模型上新增變量無關(guān)的是（）。A.連續(xù)3年消費價格年度對數(shù)指數(shù)B.實際匯率變量C.金融系統(tǒng)因政府而產(chǎn)生的或有負債與GDP之比D.私人部門信貸增長的變化率(用對GDP的百分率表示）【答案】A47、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。A.75％，25％B.75％，15％C.50％，15％D.50％，25％【答案】A48、A企業(yè)2010年的銷售成本為3000萬元，銷售收入為4500萬元，年初資產(chǎn)總額為7500萬元，年底資產(chǎn)總額為10500萬元，則其總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率約為()。A.33％B.47％C.50％D.80％【答案】C49、與單一法人客戶相比，（）不是集團法人客戶的信用風(fēng)險具有的特征。A.財務(wù)報表真實性較好B.連環(huán)擔保普遍C.風(fēng)險識別難度大D.貸后監(jiān)督難度大【答案】A50、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。A.法律風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.國家風(fēng)險D.流動性風(fēng)險【答案】D51、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是()。A.指計人資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C52、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。A.控制施工有重點B.質(zhì)量處理有復(fù)查C.材料代換有制度D.設(shè)計變更有手續(xù)【答案】A53、（2019年真題）下列（）屬于核心一級資本工具的合格標準。A.受償順序排在存款人、一般債權(quán)人和次級債務(wù)之后B.受償順序排在存款人和一般債權(quán)人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升機制及其他贖回激勵D.按照相關(guān)會計準則，實繳資本的數(shù)額被列為權(quán)益，并在資產(chǎn)負債表上單獨列示和披露【答案】D54、根據(jù)CreditRisk+模型，假設(shè)某貸款組合由100筆貸款組成，該組合的平均違約率為2％，E=2．72，則該組合發(fā)生4筆貸款違約的概率為（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】A55、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。A.20B.10C.50D.5【答案】B56、如果商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)分散于負相關(guān)或弱相關(guān)的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶．其資產(chǎn)組合的總體風(fēng)險一般會（）。A.降低B.負相關(guān)C.增加D.不變【答案】A57、（2018年真題）下列關(guān)于流動性比例的敘述中，錯誤的是（）。A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％C.流動性比例可衡量銀行短期（1個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】B58、成本控制是（）。A.在預(yù)測的基礎(chǔ)上，以貨幣的形式編制的在工程施工計劃期內(nèi)的生產(chǎn)費用、成本水平和成本降低率，以及為降低成本采取的主要措施和規(guī)范的書面文件B.把生產(chǎn)費用正確地歸集到承擔的客體C.指在施工活動中對影響成本的因素進行加強管理D.說把費用歸集到核算的對象賬上【答案】C59、（2021年真題）巴賽爾委員會關(guān)于商業(yè)銀行數(shù)據(jù)靈活性的要求，不包括（）A.除生成總風(fēng)險敞口外，具有按監(jiān)管要求生成數(shù)據(jù)子集的能力B.銀行生成的匯總風(fēng)險數(shù)據(jù)應(yīng)該有針對性的滿足壓力或危機情境下風(fēng)險管理報告的需要C.銀行應(yīng)該能夠獲取和匯總整個集團的所有重要風(fēng)險數(shù)據(jù)D.要能夠生成客制化數(shù)據(jù)，適應(yīng)監(jiān)管要求變化，組織架構(gòu)變化和新業(yè)務(wù)【答案】C60、以下不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險識別方法的是（）。A.事前識別B.事中識別C.事后識別D.因果分析模型【答案】B61、在《巴塞爾新資本協(xié)議》中，規(guī)定了信用風(fēng)險計量方法有三種，不包括()。A.基本指標法B.內(nèi)部評級高級法C.標準法D.內(nèi)部評級初級法【答案】A62、聲譽危機管理的主要內(nèi)容不包括()。A.管理危機過程中的信息交流B.危機處理過程中持續(xù)溝通C.確保及時處理投訴和批評D.預(yù)先制定戰(zhàn)略性的危機管理規(guī)劃【答案】C63、某商業(yè)銀行2014年的流動性資產(chǎn)余額為80億，要想符合我國對商業(yè)銀行流動性監(jiān)管指標的要求，則該商業(yè)銀行2014年流動性比例應(yīng)不低于（）。A.25％B.32％C.40％D.80％【答案】A64、（2018年真題）有關(guān)集團客戶的信用風(fēng)險，下列說法中錯誤的是（）。A.內(nèi)部關(guān)聯(lián)交易頻繁B.連環(huán)擔保十分普遍C.系統(tǒng)性風(fēng)險較高D.風(fēng)險監(jiān)控難度較小【答案】D65、商業(yè)銀行通常采用（）方式來應(yīng)對非預(yù)期損失。A.提取損失準備金B(yǎng).沖減利潤C.資本金D.購買商業(yè)保險【答案】C66、電腦“千年蟲”的風(fēng)險，使世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費用。這一風(fēng)險屬于()引發(fā)的風(fēng)險。A.外部事件B.人員因素C.系統(tǒng)缺陷D.內(nèi)部流程【答案】C67、銀行監(jiān)管的有效實施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由（）三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成。A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章B.立法、行政法規(guī)、規(guī)章C.法律、監(jiān)管文件、制度D.立法、監(jiān)管文件、制度【答案】A68、下列關(guān)于財務(wù)比率分析的描述中，錯誤的是（）。A.盈利能力比率，用來衡量管理層將銷售收入轉(zhuǎn)換成實際利潤的效率，體現(xiàn)管理層控制費用并獲得投資收益的能力B.杠桿比率，用來衡量企業(yè)所有者利用外部融資資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力C.效率比率，又稱營運能力比率，體現(xiàn)管理層控制和管理資產(chǎn)的能力D.流動比率，用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力，即分析企業(yè)當前的現(xiàn)金支付能力和應(yīng)付突發(fā)事件和困境的能力【答案】B69、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估內(nèi)容的是（）：A.風(fēng)險評估B.信息披露C.壓力測試D.資本規(guī)劃【答案】B70、資本充足率壓力測試框架以()的壓力測試為基礎(chǔ)。A.單一風(fēng)險B.組合風(fēng)險C.多維風(fēng)險D.風(fēng)險管理【答案】A71、風(fēng)險管理部門在()的領(lǐng)導(dǎo)下，負責建設(shè)完善包括風(fēng)險管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險管理體系，組織開展各項風(fēng)險管理工作。A.股東大會B.董事會C.監(jiān)事會D.首席風(fēng)險官【答案】D72、預(yù)期損失率的計算公式是（）。A.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)風(fēng)險敞口×100％B.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／貸款資產(chǎn)總額×100％C.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／風(fēng)險資產(chǎn)總額×100％D.預(yù)期損失率=預(yù)期損失／資產(chǎn)總額×100％【答案】A73、()是指經(jīng)營決策錯誤、決策執(zhí)行不當或?qū)π袠I(yè)變化束手無策，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.操作風(fēng)險B.市場風(fēng)險C.戰(zhàn)略風(fēng)險D.法律風(fēng)險【答案】C74、報警閥應(yīng)設(shè)在明顯、易于操作的位置，距地高度（）左右為宜。A.1.0mB.1.1mC.1.2mD.1.3m【答案】A75、銀行體系不可消除的內(nèi)生因素是()。A.收益B.競爭C.風(fēng)險D.壟斷【答案】C76、商業(yè)銀行的零售存款是()。A.來源集中，流動性風(fēng)險低B.比較穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險低C.來源分散，流動性風(fēng)險高D.不穩(wěn)定的負債，流動性風(fēng)險高【答案】B77、關(guān)于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)期風(fēng)險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，主要包括互換、期權(quán)、遠期和貴金屬交易D.與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權(quán)的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％【答案】B78、法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)不包括()。A.評級授信B.貸前調(diào)查C.信貸審查D.賬戶開立【答案】D79、開展土地登記代理的必備要件是（）。A.土地權(quán)利證明B.個人或單位代理資格證明C.委托書D.土地登記代理合同【答案】C80、（2018年真題）在商業(yè)銀行風(fēng)險管理實踐中，風(fēng)險對沖策略對管理（）最為有效。A.聲譽風(fēng)險B.信息系統(tǒng)失效風(fēng)險C.貸款違約風(fēng)險D.商品價格風(fēng)險【答案】D81、（2020年真題）下列（）模型為金融衍生產(chǎn)品定價及廣泛應(yīng)用鋪平了道路，開辟了風(fēng)險管理的全新領(lǐng)域。A.歐式期權(quán)定價B.套利定價C.資本資產(chǎn)定價D.投資組合管理【答案】A82、某電氣工程施工中發(fā)生觸電事故，經(jīng)搶救15人生還，5人死亡，該事故屬于（）。A.特別重大事故B.重大事故C.較大事故D.一般事故【答案】C83、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：法郎空頭20，日元多頭50，馬克多頭100，英鎊多頭150，美元空頭180。則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。A.500B.100C.300D.200【答案】C84、()有助于商業(yè)銀行深刻理解并預(yù)測在多種風(fēng)險因素共同作用下，其整體流動性風(fēng)險可能出現(xiàn)的不同狀況。A.情景分析B.壓力測試C.融資渠道管理D.應(yīng)急計劃【答案】A85、下列關(guān)于公允價值的說法中，錯誤的是()。A.公允價值是交易雙方在公平交易中可接受的資產(chǎn)或債權(quán)價值B.在大多數(shù)情況下，公允價值可以直接使用可獲得的市場價格C.IASB建議企業(yè)資產(chǎn)使用公允價值為基礎(chǔ)記賬D.若沒有證據(jù)表明資產(chǎn)交易市場存在時，公允價值將無法獲得【答案】D86、下列不屬于國別風(fēng)險評估的主要指標的是()。A.數(shù)量指標B.定性指標C.比例指標D.等級指標【答案】B87、在99%的置信水平下,商業(yè)銀行的外匯交易部門計算出的隔夜VaR為500萬美元,則該外匯交易部門（）A.預(yù)期在未來的1年中有99天至多損失500萬美元B.預(yù)期在未來的100天中有1天至少損失500萬美元C.預(yù)期在來來的1年中有99天至少提失500萬美元D.預(yù)期在末來的100天中有1天至多損失500萬美元【答案】D88、市場流動性風(fēng)險反映了商業(yè)銀行在無損失或微小損失情況下迅速變現(xiàn)的能力。資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強，銀行的流動性狀況越佳，其流動性風(fēng)險（）。A.相應(yīng)越高B.相應(yīng)越低C.不變D.不一定【答案】B89、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法B.建立功能強大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】B90、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險管理工具的是（）。A.關(guān)鍵風(fēng)險指標監(jiān)測B.資本計量C.風(fēng)險與控制自我評估D.損失數(shù)據(jù)收集【答案】B91、下列關(guān)于集體土地產(chǎn)權(quán)登記申請人的表述中，不正確的是（）。A.使用宅基地的城鎮(zhèn)、農(nóng)村居民由其集體土地所有權(quán)人申請土地登記B.村集體內(nèi)有兩個以上農(nóng)村集體經(jīng)濟組織的，可以由村集體代辦C.村集體所有土地由村屬農(nóng)村集體經(jīng)濟組織或者村民委員會及其代表申請土地登記D.使用四荒拍賣土地的農(nóng)村居民由農(nóng)地使用合同簽訂人申請土地登記【答案】A92、某商業(yè)銀行年初貸款損失準備余額10億元,上半年因核銷等因素使用撥備5億元,補提7億元。如果6月未根據(jù)賬面計算應(yīng)提貨款損失準備10億元,則6月末該行貸款損失準備充足率為（??）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】B93、用來衡量匯率變動對銀行當期收益的影響的是()。A.久期分析B.敏感性分析C.缺口分析D.外匯敞口分析【答案】D94、離開地面一定深度單獨建筑、不能與地上建筑物聯(lián)為一體的地下建筑物，其土地權(quán)利可確定為（）。A.用益物權(quán)B.土地收益權(quán)C.土地使用權(quán)(地下)D.土地他項權(quán)利【答案】C95、下列關(guān)于即期凈敞口頭寸的說法，不正確的是（）。A.指計入資產(chǎn)負債表內(nèi)的業(yè)務(wù)所形成的敞口頭寸B.等于表內(nèi)的即期資產(chǎn)減去即期負債C.包括變化較小的結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)或負債D.未到交割日的現(xiàn)貨合約不屬于即期凈敞口頭寸【答案】C96、商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)是（）。A.董事會B.監(jiān)事會C.股東大會D.高層管理者【答案】A97、檢查的工序活動的結(jié)果，一旦發(fā)現(xiàn)問題，即停止作業(yè)活動進行處理，直到符合要求。判定符合要求的標準是（）。A.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范，規(guī)范必須是現(xiàn)行的有效版本B.各專業(yè)的施工質(zhì)量驗收規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本C.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本D.各專業(yè)的施工質(zhì)量設(shè)計規(guī)范，規(guī)范可以是任意的有效版本【答案】A98、對土地總登記之外設(shè)立的土地權(quán)利進行的登記是（）。A.全面登記B.初始登記C.設(shè)定登記D.其他登記【答案】B99、下列不屬于市場風(fēng)險限額指標的是（）。A.交易賬戶VaR限額B.止損限額C.產(chǎn)品或組合敞口限額D.行業(yè)限額【答案】D100、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。A.9％B.10％C.12％D.16％【答案】A多選題（共50題）1、下列()屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險的表現(xiàn)。A.房產(chǎn)證丟失B.銀行員工知識缺乏C.現(xiàn)金未及時送達網(wǎng)點D.負責報告的部門職責不清晰E.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善【答案】ACD2、在國內(nèi)商業(yè)銀行的管理中，流動性儲備的最主要形式是分級流動性儲備體系。一家股份制銀行的流動性儲備可分為()。A.一級流動性儲備B.二級流動性儲備C.三級流動性儲備D.四級流動性儲備E.五級流動性儲備【答案】ABC3、關(guān)于商業(yè)銀行公司董事會的說法正確的是（）。A.董事會承擔商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責任B.負責審批風(fēng)險管理的戰(zhàn)略、政策和程序C.對商業(yè)銀行的決策過程、經(jīng)營活動進行監(jiān)督和測評D.制定風(fēng)險管理的程序和操作規(guī)程E.負責擬訂具體的風(fēng)險管理政策和指導(dǎo)原則【答案】AB4、任何暫定價、暫估價、概算價等都不能作為合同價款，（）價格不能作為合同價。A.當事人協(xié)商的B.約而不定的C.業(yè)主簽訂的D.工程師簽訂的【答案】B5、商業(yè)銀行對于火災(zāi)、搶劫等操作風(fēng)險，可以采用（）方式來緩釋。A.調(diào)整業(yè)務(wù)規(guī)?；蚍艞壞承┊a(chǎn)品B.商業(yè)保險C.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃D.改變市場定位E.業(yè)務(wù)外包【答案】BC6、下列屬于柜面業(yè)務(wù)范圍的有（）。A.賬戶管理B.資金管理C.代收代付業(yè)務(wù)D.印押證管理E.股票管理【答案】AD7、給水立管管卡安裝，層高小于或等于5m時，每層須安裝（）。A.1個B.2個C.3個D.4個【答案】A8、下列屬于資金業(yè)務(wù)前臺交易操作風(fēng)險的有()。A.交易員未及時止損，未授權(quán)交易或超限額交易B.交易員虛假交易和未報告交易C.交易員違章操作或操作失誤或錄入錯誤交易指令而造成損失D.交易員不慎泄露交易信息和機密E.因計算機系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計劃不周造成交易中斷或數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失【答案】ABCD9、下列關(guān)于風(fēng)險管理與商業(yè)銀行經(jīng)營關(guān)系的說法，正確的有（）。A.承擔和管理風(fēng)險是商業(yè)銀行的基本職能，也是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不斷創(chuàng)新發(fā)展的原動力B.風(fēng)險管理能夠作為商業(yè)銀行實施經(jīng)營戰(zhàn)略的手段，極大地改變了商業(yè)銀行經(jīng)營管理模式C.風(fēng)險管理不能夠為商業(yè)銀行風(fēng)險定價提供依據(jù)D.健全的風(fēng)險管理體系能夠為商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值E.風(fēng)險管理水平直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的核心競爭力【答案】ABD10、商業(yè)銀行應(yīng)將外包風(fēng)險管理納入全面風(fēng)險管理體系，建立嚴格的客戶信息保密制度，并做好下列()等工作。A.盡職調(diào)查B.外包服務(wù)承諾C.外包協(xié)議管理D.分包風(fēng)險管理E.業(yè)務(wù)外包風(fēng)險評估【答案】ABCD11、地面基坑周邊應(yīng)設(shè)置防護欄桿，防護欄桿高度應(yīng)達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D12、操作風(fēng)險評估準備包括（）三個步驟。A.準備B.評估C.確認D.報告E.提交【答案】ABD13、違約責任的承擔形式有()。A.定金責任B.強制履行C.賠償損失D.違約金責任E.采取補救措施【答案】ABCD14、戰(zhàn)略風(fēng)險是指()，對銀行的收益或資本形成現(xiàn)實和長遠的影響。A.經(jīng)營決策錯誤B.決策執(zhí)行不當C.對行業(yè)變化束手無策D.監(jiān)管不力E.解決爭議問題【答案】ABC15、流動性風(fēng)險主要源于（）。A.突發(fā)性事件B.市場流動性收緊未能以公允價值質(zhì)押資產(chǎn)以獲得資金C.市場流動性收緊未能以重置價格變現(xiàn)資產(chǎn)以獲得資金D.信用、市場、操作和聲譽等風(fēng)險之間的轉(zhuǎn)換E.銀行自身資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)的錯配【答案】ABD16、在流動性比例中，流動性負債包括（)。A.—個月內(nèi)到期的同業(yè)往來凈額B.—個月到期的各種已發(fā)行的債券和票據(jù)C.一個月內(nèi)到期的中央銀行借款D.—個月內(nèi)到期的應(yīng)付款E.活期存款(不含財政性存款）【答案】ABCD17、收益率曲線通常表現(xiàn)的形態(tài)包括（）。A.正向收益率曲線B.正態(tài)收益率曲線C.垂直收益率曲線D.水平收益率曲線E.波動收益率曲線【答案】AD18、《中國2008--2012年反洗錢戰(zhàn)略》確定，2012年前建立覆蓋金融業(yè)和特定非金融行業(yè)的可疑資金交易監(jiān)測網(wǎng)，創(chuàng)建具有中國特色的()的反洗錢機制，有效防范、打擊洗錢等犯罪活動，維護正常的金融管理秩序和社會秩序，保障國家利益和經(jīng)濟安全。A.以防為主B.打防結(jié)合C.密切協(xié)作D.以打為主E.高效務(wù)實【答案】ABC19、戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)是（）。A.準確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來沖突C.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)化為機會D.任何戰(zhàn)略規(guī)劃都不是無懈可擊的E.戰(zhàn)略管理是企業(yè)經(jīng)營的生命線【答案】ABC20、在土地抵押權(quán)變更登記過程中，申請人包括抵押人、抵押權(quán)人和受讓人情形的是（）。A.經(jīng)抵押權(quán)人同意，抵押的土地使用權(quán)依法轉(zhuǎn)讓的B.抵押合同期滿，續(xù)簽抵押合同的C.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的內(nèi)容發(fā)生變更的D.土地使用權(quán)抵押期間，抵押合同的項目發(fā)生變化的【答案】A21、根據(jù)敞口定義，外匯敞口包括（）。A.單幣種敞口頭寸B.總敞口頭寸C.多幣種敞口頭寸D.交易性外匯敞口E.非交易性外匯敞口【答案】AB22、情景分析中的情景（）。A.包括基準情景、最好的情景和最壞的情景B.可以人為設(shè)定C.可以直接使用歷史上發(fā)生過的情景D.可以從對市場風(fēng)險要素的歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到E.可以通過運行描述在特定情況下市場風(fēng)險要素變動的隨機過程得到【答案】ABCD23、清除殘余燃料的方法：汽油容器的清洗是用蒸汽吹刷，吹刷時間一般為（）小時，根據(jù)容器大小決定。A.2～3B.15～20C.2～24D.3～8【答案】C24、林地的承包經(jīng)營的期限最長可以為（）。A.十五年B.三十年C.七十年D.七十年以上【答案】D25、下列屬于監(jiān)管當局對銀行類金融機構(gòu)現(xiàn)場檢查的重點內(nèi)容的有（）。A.資產(chǎn)質(zhì)量和流動性狀況B.市場風(fēng)險敏感度C.業(yè)務(wù)經(jīng)營的合法合規(guī)性D.管理水平和內(nèi)部控制E.風(fēng)險狀況和資本充足性【答案】ABCD26、根據(jù)巴塞爾委員會的要求，在標準法中，商業(yè)銀行的所有業(yè)務(wù)可劃為八大類銀行產(chǎn)品線，包括（）。A.支付和結(jié)算B.資產(chǎn)管理C.公司金融D.貸款E.零售銀行業(yè)務(wù)【答案】ABC27、下列關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式的作用，說法正確的有（）。A.通過現(xiàn)場檢查收集到全面、可靠和及時的信息，大大減少非現(xiàn)場監(jiān)管的工作量B.現(xiàn)場檢查對非現(xiàn)場監(jiān)管的指導(dǎo)作用C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量D.通過現(xiàn)場檢查修正非現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果E.現(xiàn)場檢查工作還要對非現(xiàn)場監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險進行持續(xù)跟蹤監(jiān)測【答案】CD28、在特殊過程中施工質(zhì)量控制點的設(shè)置方法（種類）有（）。A.以質(zhì)量特性值為對象來設(shè)置B.以工序為對象來設(shè)置C.以設(shè)備為對象來設(shè)置D.以管理工作為對象來設(shè)置E.以項目的復(fù)雜程度為對象來設(shè)置確認答案【答案】ABCD29、以下（）屬于銀行內(nèi)部流程中的流程無效因素。A.缺乏必要的流程B.依賴手工錄人C.設(shè)計不完善D.管理信息不準確E.項目資金不足【答案】BD30、下列屬于流動性風(fēng)險預(yù)警內(nèi)部指標的有()。A.多項業(yè)務(wù)風(fēng)險水平增加B.盈利能力下降C.負債過于集中D.資產(chǎn)質(zhì)量下降E.外部評級下降【答案】ABCD31、信用風(fēng)險的主要形式包括（）。A.結(jié)算風(fēng)險B.流動性風(fēng)險C.非系統(tǒng)風(fēng)險D.違約風(fēng)險E.國家風(fēng)險【答案】AD32、假設(shè)某商業(yè)銀行資產(chǎn)為1000億元，負債為800億元，資產(chǎn)久期為6年，負債久期為4年。根據(jù)久期分析法，如果年利率從8%上升到8.5%，則利率變化對商業(yè)銀行的可能影響是（）。A.損失13億B.盈利13億C.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)變化D.流動性增強E.流動性下降【答案】AC33、地面基坑周邊應(yīng)設(shè)置防護欄桿，防護欄桿高度應(yīng)達（）m，三道橫欄。A.1.5B.1.8C.2D.1.2【答案】D34、商業(yè)銀行在識別和分析