金融創(chuàng)新與產業(yè)集群轉型升級研究一、產業(yè)集群的概念當下學界普遍以為，產業(yè)集群是在空間間隔和地理位置上同屬某一定區(qū)域的企業(yè)之間展開各種橫向和縱向的交往，已構成區(qū)域化的構造形式獲得協(xié)同的發(fā)展優(yōu)勢。產業(yè)集群的重要特點就是：地區(qū)產業(yè)發(fā)展的主體性、資源和信息交換頻繁、地區(qū)分工細化、企業(yè)位置集聚以及具有較為完備的配套設備。二、金融創(chuàng)新與產業(yè)集群轉型升級分析產業(yè)集群的發(fā)展和轉型需要企業(yè)從產品的全經過進行優(yōu)化和改造，包含技術和研發(fā)條件、銷售物流手段以及品牌效應等來環(huán)節(jié)，金融行業(yè)在這里經過中需要及時推行各種配套金融效勞，以金融效勞平臺、金融產品等創(chuàng)新形式，建立起融資提供渠道的角色定位，實現與產業(yè)集群內部企業(yè)之間互惠互利的雙贏場面。為了分析金融創(chuàng)新推動產業(yè)集群發(fā)展的動力機制，本文從制度創(chuàng)新和技術創(chuàng)新兩個維度進行歸納，結合金融創(chuàng)新的經濟發(fā)展理論，對兩者的發(fā)展機理進行過論述。1.金融創(chuàng)新的制度創(chuàng)新效用在金融創(chuàng)新中，其中制度創(chuàng)新效用是指隨著金融各類發(fā)展方向和制度的改革，帶動整個市場的制度設計產生調整和變化。這些制度上的創(chuàng)新設計影響著企業(yè)的風險投資、市場行為的選擇、企業(yè)的要素合成以及整個產業(yè)的主導培育等等方面。而這些方面也將反過來共同促進地區(qū)產業(yè)集群的效應，促進地區(qū)企業(yè)協(xié)同發(fā)展，產生品牌集聚作用，推動產業(yè)集群加強與外界市場之間的親密溝通，加強產業(yè)集群內部發(fā)展的支撐作用，使得整個地區(qū)的產業(yè)通過集聚效應實現產業(yè)整合，進而推動當地產業(yè)的發(fā)展和升級，促進現代企業(yè)的建設。2.金融創(chuàng)新的技術創(chuàng)新效用在金融創(chuàng)新中，其中技術創(chuàng)新效用是指在產業(yè)升級的經過中，通過金融改革辦法能夠推動企業(yè)不斷調整和優(yōu)化本身的技術設備，以高科技的設備條件優(yōu)化產品生產和設計的各個流程，提升整個行業(yè)產品的附加效應，促進企業(yè)生產流程和效率的提升，最后實現產業(yè)集聚的發(fā)展合力，構成企業(yè)發(fā)展的地區(qū)優(yōu)勢。金融創(chuàng)新的各項手段能夠通過對不同實力企業(yè)所承當的金融風險的再分配，調節(jié)不同企業(yè)支持技術升級的經費和資產，使得整個產業(yè)的所有企業(yè)實現風險共擔和利益分享，進而解決產業(yè)集群內企業(yè)缺乏自立性和積極性進行技術改造的能力，實現產業(yè)構造的優(yōu)化和提升。由于產業(yè)集群內在的特征，只需要根據部分發(fā)展勢頭良好的企業(yè)引進金融創(chuàng)新辦法，就能夠借助地區(qū)產業(yè)集聚的親密聯(lián)絡和復雜效應，實現該地區(qū)產業(yè)整體的發(fā)展和轉型，十分是地區(qū)不同企業(yè)和產品之間的合作與競爭、資源分享的特性，促進該地區(qū)的技術升級，推動企業(yè)的技術創(chuàng)新。三、基于產業(yè)集群的金融創(chuàng)新體系構建進行金融行業(yè)的創(chuàng)新以支持產業(yè)集群的轉型和發(fā)展，從根本上來說就是使得金融的效勞知足于地區(qū)產業(yè)發(fā)展的形式，為產業(yè)升級環(huán)節(jié)中企業(yè)的融資需要提供支持，在控制宏觀經濟走向的同時，結合產業(yè)內部的詳細情況，實現金融效勞于產業(yè)、現代企業(yè)的互相合作，實現產業(yè)集群的成功設計和優(yōu)化轉型，促進當地區(qū)社會經濟的快速發(fā)展。1.從升級路徑看產業(yè)集群轉型升級的金融需求從升級路徑的角度來考慮金融產品的創(chuàng)新發(fā)展時，需要金融行業(yè)結合當地的發(fā)展實際，找到切合產業(yè)發(fā)展的金融效勞形式。比方，在某地產品的經過轉型中，企業(yè)的迫切需要時借助金融租賃的手段進行設備采購，或者在采購設備后進行抵押扣款的方式獲得現金流動。因而，面對這種情況，當地的金融銀行業(yè)，需要充足發(fā)揮本身的金融主體作用，深切進入了解企業(yè)在轉型設計環(huán)節(jié)所產生的新需要和新形式，自動進行各類效勞和金融創(chuàng)新，為產業(yè)集群的改造和發(fā)展提供充分的動力支持和資金保障。2.從企業(yè)類型看產業(yè)集群轉型升級的金融需求在產業(yè)集群升級的經過中，不同類型的企業(yè)具有不同的效勞需要和融資形式。對于中小企業(yè)來說，固然他們和大企業(yè)共同處于產業(yè)優(yōu)化的經過中，但是二者在升級環(huán)節(jié)所需要的融資效勞、企業(yè)定位、升級目的等有很大的區(qū)別。因而，對于金融業(yè)來說，在知足該地區(qū)產業(yè)集群改造的同時，需要根據不同企業(yè)的類型，進行科學、合理的金融創(chuàng)新效勞。面對中小企業(yè)，他們在資金融資上的問題是影響其產業(yè)規(guī)模進一步發(fā)展的主要原因。當下許多中小企業(yè)都是家族企業(yè)，資金把握在董事會和總經理的手中。當下金融市場對此類企業(yè)的貸款多為抵押擔保的形式，重要面向中小商業(yè)對其提供資金支持。這是將來在對中小企業(yè)產業(yè)升級經過中亟待金融創(chuàng)新的地方。而對于大企業(yè)來說，固然在產業(yè)改造的經過中，資金問題也是影響其發(fā)展的關鍵因素，但是由于其本身產品需求，金融行業(yè)為其提供資金管理和產品整理為主導的金融產品創(chuàng)新更為適宜和迫切。3.金融創(chuàng)新支持產業(yè)集群轉型升級的總體架構由此可見，金融行業(yè)的產品創(chuàng)新與產業(yè)集群轉型具有密不可分的聯(lián)絡，兩者互相促進，共同發(fā)展。金融行業(yè)的創(chuàng)新離不開市場整體的需求、產品支持以及組織能力三個方面。其中，市場整體的需要和組織能力要與不同企業(yè)的規(guī)模和資本類型相匹配，產品支持需要企業(yè)的發(fā)展改造路徑，這三者密不可分。共同促進金融行業(yè)的產品和效勞創(chuàng)新，構成一個發(fā)展的有機組合。四、政策建議1.積極運用非金融企業(yè)債務融資工具金融效勞在創(chuàng)新的經過中，需要根據地區(qū)內的企業(yè)類型，支持大中型企業(yè)使用短期金融、公司債等形式發(fā)展本身的融資方式，借助產業(yè)集群內部的交易所市場和銀行間債券市場發(fā)布企業(yè)債券。而對于地區(qū)產業(yè)內的中小型企業(yè)來說，推薦其使用債券融資信譽基金和集合債券等較為穩(wěn)妥的形式獲得改造的資金提供。有關部門需要不斷豐富交易市場的債券類型和形式，促進中小企業(yè)投入債券融資。同時，還需要加強對債券市場的信譽系統(tǒng)建設，優(yōu)化信息公開和透明制度，建設高質量的金融中介，進而逐步優(yōu)化債券市場的效率和水平，為產業(yè)集群的發(fā)展提供充分的資金支持。2.規(guī)范發(fā)展融資性擔保公司在產業(yè)集群內部的企業(yè)生產特征較為穩(wěn)定，產業(yè)主導較為明顯，因而便于金融擔保公司對企業(yè)進行監(jiān)督。而企業(yè)在提供擔保物資的同時，內部流通性較好，容易在資產進行套現，進而能夠避免違約給擔保機構帶來的損失。由此可見，在產業(yè)集聚的環(huán)境中，應該積極發(fā)展較為規(guī)范的金融擔保公司。首先能夠通過金融擔保公司的本身的建設，提升企業(yè)風險預備金的比率，使用行業(yè)信譽體系、約定賠款比率等形式進行風險共擔。除此之外，、行業(yè)協(xié)會和金融擔保體系需要發(fā)生協(xié)同效應，理清之間的合作機制，促進三者之間開展長期的溝通與合作，共同促進當地區(qū)的行業(yè)集聚群轉型和發(fā)展。3.鼎力發(fā)展金融租賃公司在產業(yè)集群轉型良好的地域內還能夠積極推動金融租賃公司的發(fā)展，有效應對中小企業(yè)資金匱乏的問題，提升設備融資的規(guī)模，促進整個集群內部企業(yè)的產品溝通和技術提升。通過相關規(guī)章制度的約束和有關監(jiān)管部門的要求，對于金融租賃公司進行科學管理和優(yōu)化，使用財務補助和稅收優(yōu)惠的方式，促進當地區(qū)的金融租賃公司自立進行金融創(chuàng)新效勞，豐富產業(yè)集群內企業(yè)的融資渠道和融資形式，為企業(yè)的轉型和改造提供充分的資金支持。以下為參考文獻：[1]李朝庭，楊勇，方秀文，蔣玉濤，商惠敏，關皓元，陳相.用創(chuàng)新型產業(yè)集群方式推動廣東專業(yè)鎮(zhèn)轉型升級的戰(zhàn)略與政策研究[J].廣東科技，2015，〔20〕：53-55.[2]劉宣祥.傳統(tǒng)產業(yè)集群轉型升級經過中的金融支持問題討論--以云和縣木制玩具產業(yè)集群為例[J].浙江金融，2011，〔08〕：35-38.[3]中國人民銀行杭州中心支行課題組，鄭南源.金融創(chuàng)新與產業(yè)集群轉型升級研究--以浙江為例[J].浙江金融，2011，〔05〕：9-16.[4]劉孟達.金融危機背景下紹興產業(yè)集群轉型升級問題研究--以生產性效勞業(yè)為分析視角[J].紹興文理學院學報〔哲學社會科學〕，2010，〔03〕：25-29.