中央廣播電視大學(xué)202３－20２3學(xué)年度第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題一、單項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是對(duì)的的,請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選不得分。每題2分,共２０分）1.人民幣由(）發(fā)行。A．財(cái)政部B.國(guó)務(wù)院C.中國(guó)銀行D.中國(guó)人民銀行2.我國(guó)現(xiàn)行的人民幣匯率制度為()。Ａ．固定匯率制B.多重匯率制Ｃ自由浮動(dòng)匯率制D.管理浮動(dòng)匯率制3.票據(jù)詐騙罪的最高刑事責(zé)任為(）。A．死刑Ｂ．有期徒刑c.無(wú)期徒刑D.2023以上有期徒刑4．貨幣政策委員會(huì)是中國(guó)人民銀行（)。Ａ.貨幣政策的決策機(jī)構(gòu)Ｂ.貨幣政策的執(zhí)行機(jī)構(gòu)C’貨幣政策實(shí)行的監(jiān)督機(jī)構(gòu)D．制定貨幣政策的征詢議事機(jī)構(gòu)５.假如銀監(jiān)法與駐外銀行業(yè)機(jī)構(gòu)所在國(guó)法律規(guī)定相沖突的，按照屬地優(yōu)先原則，優(yōu)先合用()。A.駐外機(jī)構(gòu)所在地的法律B.駐外機(jī)構(gòu)本國(guó)的法律Ｃ．中國(guó)的法律．D．行為人所在國(guó)法律6．下列可以充當(dāng)貸款協(xié)議保證人的是()。A.法人的分支機(jī)構(gòu)B.國(guó)家機(jī)關(guān)C.具有代償能力的法人D．人民銀行7.支票的持票人應(yīng)當(dāng)在自出票日起(）日內(nèi)提醒付款。A.15B.10C．２0D.30８．'個(gè)買賣協(xié)議,既有人的擔(dān)保，也有物的擔(dān)保，當(dāng)主協(xié)議的債權(quán)人行使擔(dān)保權(quán)時(shí),()。A.采用物保優(yōu)先的原則B.采用人保優(yōu)先的原則C.兩者沒(méi)有先后順序Ｄ．債權(quán)人有選擇權(quán)９．下列選項(xiàng)中可以充當(dāng)信托公司注冊(cè)資本的是()。A.實(shí)繳貨幣資本B.不動(dòng)產(chǎn)Ｃ.有價(jià)證卷D．以抵押或質(zhì)押的財(cái)產(chǎn)折抵成貨幣資本充當(dāng)１0．保險(xiǎn)人收到被保險(xiǎn)人或者受益人的補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金的請(qǐng)求后,應(yīng)當(dāng)及時(shí)做出核定，對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)在與被保險(xiǎn)人或者受益人達(dá)成有關(guān)補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金額的協(xié)議后（)日內(nèi),履行補(bǔ)償或者給付保險(xiǎn)金義務(wù)。A.３0B.20C．10D.5二、多項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是對(duì)的的,請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi)，多選、漏選均不得分。每題２分，共2０分）11.金融工具的特性有（)。Ａ．收益率Ｂ.償還期C.變現(xiàn)能力D．風(fēng)險(xiǎn)性１2.下列行為屬于逃匯的有()。A.擅自將外匯存放在境外的Ｂ.不胺規(guī)定將外匯賣給外匯指定銀行的C.擅自將外匯匯出或者攜帶出境的Ｄ.擅自將外幣存款憑證、外幣有價(jià)證券攜帶或者郵寄出境的1３.有價(jià)證券詐騙罪中的有價(jià)證券是涉及()。A．國(guó)庫(kù)券B.金融債券C．票據(jù)D．信用證14.貨幣政策的中介目的重要有()。A.國(guó)民收入B．利率Ｃ．就業(yè)率D．貨幣供應(yīng)量１5．下列哪些屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)違法(）。A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)的Ｂ.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的C違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的D．違反規(guī)定提高或者減少存款利率、貸款利率的１６.借款協(xié)議的擔(dān)保方式有(）。Ａ.保證B.抵押C．質(zhì)押D．扣押1７．下列關(guān)于質(zhì)押表述對(duì)的的是（）。A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)的效力及于質(zhì)物的從物,但是從物未隨同質(zhì)物移交質(zhì)權(quán)人占有的除外Ｂ.出質(zhì)人代質(zhì)權(quán)人占有質(zhì)物的,質(zhì)押協(xié)議不生效C．質(zhì)押協(xié)議中，當(dāng)給定的出質(zhì)財(cái)產(chǎn)與實(shí)際移交的財(cái)產(chǎn)不一致時(shí),應(yīng)以實(shí)際交付的財(cái)產(chǎn)為準(zhǔn)D.質(zhì)物有隱蔽瑕疵導(dǎo)致質(zhì)權(quán)人其他財(cái)產(chǎn)損害的,應(yīng)由出質(zhì)人承擔(dān)補(bǔ)償責(zé)任。但是質(zhì)權(quán)人在質(zhì)物移交時(shí)明知質(zhì)物有瑕疵而予以接受的除外18.根據(jù)信托事項(xiàng)的法律立場(chǎng)不同信托可分類為()。A．民事信托B.自益信托C．金錢信托Ｄ．商事信托１9.我國(guó)的股份有限公司可以發(fā)行的有價(jià)證券涉及()。A．股票B.金融債券C．公司債券D．政府債券20.保險(xiǎn)協(xié)議成立后，也許導(dǎo)致保險(xiǎn)協(xié)議無(wú)效的因素有()。A．簽訂保險(xiǎn)協(xié)議的當(dāng)事人的主體資格不符合法律的規(guī)定B．投保人不按照協(xié)議約定的時(shí)間交納保險(xiǎn)費(fèi)C.保險(xiǎn)協(xié)議訂立過(guò)程中存在保險(xiǎn)欺詐行為D.保險(xiǎn)事故發(fā)生后,投保人(被保險(xiǎn)人）沒(méi)有采用必要的措施避免損失的擴(kuò)大三、判斷題(每題1分,共10。只判斷正誤．無(wú)需改正）21.風(fēng)險(xiǎn)往往與收益成正比，收益高的金融工具，風(fēng)險(xiǎn)也較高,而風(fēng)險(xiǎn)低的金融工具收益也相對(duì)低。(）22．我國(guó)外匯管理的主管機(jī)關(guān)是國(guó)家外匯管理局及其分局。()23.使用為造、變?cè)斓奈惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證的行為是有價(jià)證券詐騙罪。()２4．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)宏觀經(jīng)濟(jì)的惟一手段。(）25.銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在成立前的股東資格應(yīng)當(dāng)獲取銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)，在成立后增減股東的,也須經(jīng)銀監(jiān)會(huì)的批準(zhǔn)。（）26.我國(guó)商業(yè)銀行在境內(nèi)可以向非銀行金融機(jī)構(gòu)投資。()２7．票據(jù)流通次數(shù)越多，效力越強(qiáng),故無(wú)代價(jià)或不以相稱代價(jià)取得的票據(jù)，仍得享有優(yōu)于前手的權(quán)利。()28.主協(xié)議無(wú)效而導(dǎo)致?lián)f(xié)議無(wú)效的，假如擔(dān)保人無(wú)過(guò)錯(cuò),就不承擔(dān)民事責(zé)任。(）２9．當(dāng)受托人發(fā)生債務(wù)危機(jī)或破產(chǎn)時(shí),債權(quán)人可主張對(duì)信托財(cái)產(chǎn)采用強(qiáng)制行為。()30.上市交易的股票、公司債券依法被中國(guó)證監(jiān)會(huì)決定終止上市后，該股票和公司債券同時(shí)被嚴(yán)禁在非集中競(jìng)價(jià)的交易場(chǎng)合進(jìn)行交易。()四、案例分析題(共50分）31．案例一:(1５分）(一)案情：乙公司向甲公司購(gòu)買化肥,價(jià)值50萬(wàn)元,乙公司開(kāi)具了一張銀行承兌匯票，匯票上背書(shū)“不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓”字樣。甲公司在匯票到期日前將此匯票背書(shū)轉(zhuǎn)讓給丙公司,丙公司為了償付貸款，又將其背書(shū)轉(zhuǎn)讓給某農(nóng)機(jī)廠。農(nóng)機(jī)廠去銀行提醒付款，銀行以該匯票上有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓的記載拒絕付款。農(nóng)機(jī)廠向丙公司、甲公司和乙公司追索，均遭拒絕,農(nóng)機(jī)廠無(wú)奈之下,將丙公司告上法庭。(二)問(wèn)題:(1）匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，甲公司、丙公司能否將此匯票轉(zhuǎn)讓?說(shuō)明法律依據(jù)。(2)本案中,甲公司和丙公司應(yīng)承擔(dān)什么責(zé)任?(3)農(nóng)機(jī)廠能否行提醒付款權(quán)和追索權(quán)？(４)銀行拒絕付款的做法是否對(duì)的？說(shuō)明理由。(5)農(nóng)機(jī)廠應(yīng)如何實(shí)現(xiàn)其債權(quán)?32.案例二：（15分）（一）案情:甲公司、乙有限公司、丙公司、丁有限公司集中資金,運(yùn)用627個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶，大量買入“深錦興”股票。持倉(cāng)量從1998年10月5日的53萬(wàn)股,占流通股的1.5２９6，到最高時(shí)２０23年1月12日的3001萬(wàn)股,占流通股的８5%。同時(shí),還通過(guò)其控制的不同股票賬戶，以自己為交易對(duì)象，進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣,影響證券交易價(jià)格和交易量，聯(lián)手操縱股票價(jià)格。截至2０23年2月5日,上述四家公司控制的６2７個(gè)個(gè)人股票賬戶及3個(gè)法人股票賬戶共實(shí)現(xiàn)賺錢４.4９億元,股票余額７7萬(wàn)元股。(二)問(wèn)題:上述四家公司的行為屬于什么性質(zhì)的行為？試述《證券法》的有關(guān)規(guī)定。3３.案例三:(20分)(一）案情：王某購(gòu)得一輛夏利轎車準(zhǔn)備作為出租車使用，并向保險(xiǎn)公司投保了車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn),保險(xiǎn)期限為一年,并交清了所有保險(xiǎn)費(fèi)。投保后兩個(gè)月，王某的汽車被盜，王某立即向本地公安機(jī)關(guān)報(bào)了案。不久,市交通部門告知王某，他的車在某區(qū)超速駕駛,撞傷一名行人后司機(jī)棄車逃跑。該行人被送往醫(yī)院治療,其家屬規(guī)定王某補(bǔ)償所有醫(yī)療費(fèi)用以及其他相關(guān)費(fèi)用。王某立即將事故告知了保險(xiǎn)公司,并向保險(xiǎn)公司規(guī)定贈(zèng)付該筆款項(xiàng)以及其車輛自身由于竊賊不良使用導(dǎo)致的部分損失。保險(xiǎn)公司通過(guò)調(diào)查后認(rèn)為,王某的汽車被盜后,竊賊肇事并致人損傷的事實(shí)，不屬于《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》中規(guī)定的第三者責(zé)任險(xiǎn)的范圍,保險(xiǎn)公司對(duì)此不負(fù)補(bǔ)償責(zé)任,只能理賠王某車輛損失的部分。王某不服,向人民法院提起訴訟。(二）問(wèn)題:(１)保險(xiǎn)公司應(yīng)不應(yīng)當(dāng)為王某賠付被撞行人的醫(yī)療費(fèi)?（2）本案的重要負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)是誰(shuí)？試卷代號(hào)：１04９中央廣播電視大學(xué)2023-2023學(xué)年度第二學(xué)期“開(kāi)放本科”期末考試（半開(kāi)卷）金融法規(guī)試題答案及評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)（供參考)2023年7月一、單項(xiàng)選擇題（在以下各題的備選答案中只有一個(gè)是對(duì)的的，請(qǐng)將對(duì)的的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi),多選不得分。每題２分，共20分)1.D2．D3．Ａ4.D5.A6.C７.B8．A9.Ａ10.C二、多項(xiàng)選擇題(在以下各題的備選答案中有至少兩個(gè)是對(duì)的的,請(qǐng)將對(duì)的答案的字母標(biāo)號(hào)填在括號(hào)內(nèi),多選、漏選均不得分。每題２分，共20分)11．ABCD12.ABCD13.AＢ1４.BD１5．ＡBCＤ1６.ABC１７.ABCD18.AD19.AC20.AC三、判斷題(每題1分，共10。只判斷正誤,無(wú)需改正）２１．√２2.√２3.×２4.×25.\/２6.×27．×28.＼／2９.×30.×四、案例分析題(共50分）31.案例一分析:(1)《票據(jù)法＞規(guī)定：出票人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣的匯票不得轉(zhuǎn)讓。甲公司不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給丙公司。丙公司亦不能將此票據(jù)轉(zhuǎn)讓給農(nóng)機(jī)廠。(2)甲公司在轉(zhuǎn)讓票據(jù)后,負(fù)有保證票據(jù)到期可以得到付款的責(zé)任,在票據(jù)不能得到付款時(shí)，應(yīng)承擔(dān)連帶債務(wù)人的責(zé)任。丙公司須對(duì)此票據(jù)承擔(dān)付款的責(zé)任。(3)由于票據(jù)上記載不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓，所以農(nóng)機(jī)廠不能行使提醒付款權(quán)。其追索權(quán)的行使也有一定限制。票據(jù)法規(guī)定,記載有不得背書(shū)轉(zhuǎn)讓字樣的票據(jù),被背書(shū)人繼續(xù)轉(zhuǎn)讓的，其后手不得向背書(shū)人追索。(4)農(nóng)機(jī)廠拒絕付款的做法不違反法律的規(guī)定。由于依照《票據(jù)法》第27條的規(guī)定,票據(jù)的出票人在票據(jù)上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，票據(jù)持有人背書(shū)轉(zhuǎn)讓的,背書(shū)行為無(wú)效。背書(shū)轉(zhuǎn)讓后的受讓人不得享有票據(jù)權(quán)利,票據(jù)的出票人、承兌人對(duì)受讓人不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（5)農(nóng)機(jī)廠可以向其直接前手行使追索權(quán)，或依票據(jù)法的規(guī)定提起訴訟。３2．案例二分析：上述四家公司的行為屬于操縱市場(chǎng)和法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶的法律嚴(yán)禁的交易行為?！蹲C券法》第71條規(guī)定：“嚴(yán)禁任何人以下列手段獲取不合法利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)：(１)通過(guò)單獨(dú)或者合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者運(yùn)用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣,操縱證券交易價(jià)格;(2）與別人串通,以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式互相進(jìn)行證券交易或者互相買賣并不持有的證券,影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；（3)以自己為交易對(duì)象,進(jìn)行不轉(zhuǎn)移所有權(quán)的自買自賣以影響證券交易量,（4)以其他方法操縱證券交易價(jià)格?！薄蹲C券法》第74條規(guī)定：“在證券交易中,嚴(yán)禁法人以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶,買賣證券?！保?．案例三分析：(1)根據(jù)保監(jiān)會(huì)2023年2月4日頒布的《機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)條款》第2條規(guī)定：第三者責(zé)任險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀,依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的補(bǔ)償金額，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)解決由此條規(guī)定可知,第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)事故必須是由被保險(xiǎn)人或者其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛的過(guò)程中所發(fā)生的意外事故,而本案中的事故則是由盜走王某車輛的竊賊所至,既非王某本人也非其允許的合格