商業(yè)銀行個人消費信貸風(fēng)險及防范任務(wù)書一、畢業(yè)設(shè)計（論文）的內(nèi)容、要求1.研究背景與研究意義個人消費信貸是在居民現(xiàn)有的收入水平下，通過金融機構(gòu)抵押、保證、擔(dān)保、信用等方式，向個人消費者提供的信用貸款，以達(dá)到刺激消費的目的。個人消費貸款不僅貸款靈活，給居民的生活帶來了極大的方便，而且消費貸款的出現(xiàn)也有利于銀行發(fā)展多元化的資產(chǎn)業(yè)務(wù)。自2008年至今中國消費信貸一直處于高速增長之中，2016年消費信貸規(guī)模22.6萬億元，經(jīng)預(yù)測在未來幾年將保持20%的年復(fù)合增長率。剔除放貸后的其他消費金融規(guī)模占比約25%，則2016年剔除房貸后的消費金融規(guī)模體量約6萬億元。預(yù)計未來消費信貸的地位還會不斷提高，增長速度在未來幾年內(nèi)將不會放緩。隨著居民收入的不斷增長、消費觀念的極大轉(zhuǎn)變以及消費金融產(chǎn)品日益豐富，使得國內(nèi)居民消費信貸具有很大的發(fā)展空間。隨著我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的不斷調(diào)整以及國民消費能力的不斷提升，個人消費信貸將隨著信用消費業(yè)務(wù)規(guī)模的發(fā)展而成為各商業(yè)銀行未來發(fā)展關(guān)注的重點。同時該項業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險也逐漸顯露出來，因為個人消費信貸的出現(xiàn)過于突然，我國還沒有相關(guān)的理論基礎(chǔ)、信用大環(huán)境和法律基礎(chǔ)，由此產(chǎn)生了不良貸款率。如果對信貸風(fēng)險不加以防范、控制，消費信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展可能會步入歧途。該項業(yè)務(wù)產(chǎn)生風(fēng)險的原因，一方面在于商業(yè)銀行自身的管理缺陷，同時也因中國經(jīng)濟大環(huán)境的影響。在此背景下，商業(yè)銀行如何科學(xué)評價、防范、管理個人消費信貸風(fēng)險就成為其經(jīng)營管理中的重點內(nèi)容之一。銀行貸款有兩個主要組成部分：企業(yè)貸款和個人或家庭貸款。所有貸款都是為了讓銀行賺錢而設(shè)計的，在還款和追償中應(yīng)該非常重要。近年來，中國商業(yè)銀行的消費者債務(wù)水平不斷上升，其在銀行業(yè)的信用水平逐年上升，這使得這些信用風(fēng)險水平的重要性降低。近年來，中國消費者信用觀念發(fā)生了重大變化，各種消費案例的增加，向銀行申請消費貸款的個人和家庭的數(shù)量逐年增加。特別是隨著中國金融結(jié)構(gòu)調(diào)整的重點持續(xù)，該市對購房的興趣持續(xù)增加，所有房地產(chǎn)貸款也在增加。向個人和個人提供貸款以及個人貸款的波動性對銀行構(gòu)成了重大問題。個人不當(dāng)行為的發(fā)生受到多種因素的影響，例如債務(wù)情緒，透支，失業(yè)，疾病等，這就是為什么很難避免的原因。由中國人民銀行牽頭的住房貸款報告系統(tǒng)已經(jīng)生效，但必須定期更新和完善，這就是為什么公司銀行需要集中精力規(guī)避消費者風(fēng)險。銀行仍然缺乏防止風(fēng)險和管理風(fēng)險的最佳實踐，經(jīng)驗和專門的風(fēng)險管理技能。綜上所述，我們可以認(rèn)識到，研究和評估商業(yè)銀行消費信貸所存在的風(fēng)險和防范措施有著非常重要的意義。2.研究內(nèi)容一、我國個人消費信貸風(fēng)險的現(xiàn)狀

二、我國個人消費信貸的風(fēng)險

1.借款人風(fēng)險，收入多樣化，透明度低

2.信用風(fēng)險，信息不對稱

3.法律風(fēng)險:適用法則不完善

4.抵押物風(fēng)險:抵押物會貶值或者價值滅失

5.流動性風(fēng)險:銀行對于個人貸款的流動差

三、我國個人消費信貸風(fēng)險產(chǎn)生的原因

1.銀行自身管理薄弱

2.個人信用不健全

3.風(fēng)險防范法律體系不完善

4.信用評分技術(shù)落后

四、防范對策

1.建立和完善個人制度和體系

2.建立健全消費信貸相關(guān)的法律體系

3.建立有效的內(nèi)控體系

4.制定信用評分標(biāo)準(zhǔn)畢業(yè)設(shè)計（論文）應(yīng)完成的工作1.通過中國知網(wǎng)、萬方數(shù)據(jù)庫等專業(yè)學(xué)術(shù)文獻(xiàn)網(wǎng)站進(jìn)行資料的搜索和收集整體與分析研究，并借助互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎就相關(guān)領(lǐng)域中的最新的研究報告、創(chuàng)新觀點、數(shù)據(jù)分析文章、新聞資訊等材料進(jìn)行收集和整理。2.通過理論與實踐相結(jié)合的研究方法，歷史結(jié)論和當(dāng)代趨勢相結(jié)合的研究方法，金融專業(yè)與市場管理相結(jié)合的研究方法，以及定量與定性相結(jié)合的研究方法，進(jìn)行全面的、體系化的進(jìn)行分析，并從整合性的、系統(tǒng)化的得到研究結(jié)果的思路上進(jìn)行探索。三、應(yīng)收集的資料及主要參考文獻(xiàn)應(yīng)收集的資料：最新的研究報告、創(chuàng)新觀點、數(shù)據(jù)分析文章、新聞資訊等。參考文獻(xiàn)：［1］王莉.淺談商業(yè)銀行個人消費信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險評估[J].時代金融,2018(8):109-109.［2］莫海燕.個人消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀及其存在問題[J].明日風(fēng)尚,2017(21):310-310.［3］李健春.商業(yè)銀行消費信貸業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀分析[J].廣西質(zhì)量監(jiān)督導(dǎo)報,2019(1):139-139.［4］劉云燕.商業(yè)銀行汽車消費信貸業(yè)務(wù)現(xiàn)狀、問題及發(fā)展建議[J].西南金融,2017(2):53-57.［5］鞠瑤.我國商業(yè)銀行消費信貸風(fēng)險及其管理方法探討[J].現(xiàn)代商業(yè),2019(17).［6］葉元宏.W商業(yè)銀行個人信貸風(fēng)險管理研究[D].2017.［7］錢智通.銀行信貸互聯(lián)網(wǎng)化的博弈行為研究——以線上個人消費信貸為例[J].金融監(jiān)管研究,2017(6):95-109.［8］馮元.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下我國傳統(tǒng)商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型研究[D].2017.［9］張夢瑤,陳凌白.廣發(fā)銀行丹東支行個人信貸業(yè)務(wù)調(diào)查分析[J].時代金融,2019(18):9-10.［10］陳笛,徐夢婷.商業(yè)銀行消費金融信貸產(chǎn)品營銷模式探討[J].時代金融,2018(5).［11］邵誠.我國商業(yè)銀行消費信貸資產(chǎn)風(fēng)險分析[J].現(xiàn)代經(jīng)濟信息,2019(11).［12］李芳.如何加快個人信貸業(yè)務(wù)發(fā)展[J].現(xiàn)代金融,2017(11):56.［13］宋建華.智慧零售引領(lǐng)個人信貸業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展[