國(guó)際保險(xiǎn)第一章國(guó)際保險(xiǎn)總論第一節(jié)風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)一、風(fēng)險(xiǎn)（一）幾個(gè)概念1、風(fēng)險(xiǎn)（Risk）的定義（1）通常概念結(jié)果不確定的狀況（2）概率統(tǒng)計(jì)、財(cái)務(wù)管理、投資管理中的概念相對(duì)于某個(gè)期望結(jié)果可能發(fā)生的變動(dòng)情況（3）特定含義結(jié)果的期望值比如高風(fēng)險(xiǎn)投保人風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)與不確定性風(fēng)險(xiǎn)：隨機(jī)事件引起的經(jīng)濟(jì)損失的不確定性風(fēng)險(xiǎn)與決策風(fēng)險(xiǎn)的三要素

風(fēng)險(xiǎn)因素（Hazard）實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)因素（PhysicalHazard）道德風(fēng)險(xiǎn)因素（MoralHazard）心理風(fēng)險(xiǎn)因素（PsychologicalHazard）

風(fēng)險(xiǎn)事故（Peril）

風(fēng)險(xiǎn)損失（Loss）風(fēng)險(xiǎn)因素風(fēng)險(xiǎn)事故風(fēng)險(xiǎn)損失（二）風(fēng)險(xiǎn)的分類(lèi)1、純粹風(fēng)險(xiǎn)（PureRisk）和投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)（SpeculativeRisk）純粹風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后所導(dǎo)致的結(jié)果必帶來(lái)?yè)p失（可保風(fēng)險(xiǎn)：insurablerisk）投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后導(dǎo)致的結(jié)果三種：損失、無(wú)損失、得利（不可保風(fēng)險(xiǎn)：uninsurablerisk）純粹風(fēng)險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)別

純粹風(fēng)險(xiǎn)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)初始經(jīng)濟(jì)狀況的影響只有壞的影響，減少可能好也可能壞，增加或減少可保風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)

隨機(jī)性主觀風(fēng)險(xiǎn)（精神、性格特征），道德風(fēng)險(xiǎn)信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致逆選擇（劣驅(qū)良，價(jià)格將上升）明確性法律上的界定，會(huì)因法律的發(fā)展變化而遭到破壞風(fēng)險(xiǎn)的大小——太大太小均無(wú)法投?？杀ｏL(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)可估計(jì)性概率統(tǒng)計(jì)原理，尤其是大數(shù)法則的應(yīng)用診斷性誤差——無(wú)法完全精確預(yù)測(cè)性誤差——前提錯(cuò)誤獨(dú)立性聚合風(fēng)險(xiǎn)（家庭），伸展風(fēng)險(xiǎn)（傳染?。骄鶕p失頻率隨機(jī)（雷電、風(fēng)暴）2、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（DynamicRisk）和靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（StaticRisk）動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：經(jīng)濟(jì)或社會(huì)結(jié)構(gòu)變動(dòng)所引發(fā)的損失靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)：自然力量的不規(guī)則變動(dòng)或人們的錯(cuò)誤行為引發(fā)的損失3、個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)（Micro-Risk）和總體風(fēng)險(xiǎn)（Macro-Risk）個(gè)體風(fēng)險(xiǎn)：個(gè)人、家庭與企業(yè)面臨的風(fēng)險(xiǎn)總體風(fēng)險(xiǎn)：政府、跨國(guó)企業(yè)集團(tuán)面臨的風(fēng)險(xiǎn)4、自然風(fēng)險(xiǎn)（PhysicalRisk）、社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)（SocialRisk）、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（EconomicRisk）和政治風(fēng)險(xiǎn)（PoliticalRisk）保險(xiǎn)與相似概念的區(qū)分

保險(xiǎn)與投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)狀況買(mǎi)前買(mǎi)后保險(xiǎn)有風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移或減少投機(jī)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)與相似概念的區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄互助還是個(gè)人行為是否可自由提取期滿后所得金額有無(wú)賠付總結(jié)：保險(xiǎn)是——

合同形式集眾多單位和個(gè)人經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和給付權(quán)利和義務(wù)大數(shù)定理的應(yīng)用風(fēng)險(xiǎn)特征相同風(fēng)險(xiǎn)的減少或轉(zhuǎn)移三、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)（一）國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)的定義國(guó)與國(guó)之間出乎意料的結(jié)果（二）國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)自然災(zāi)害意外事故政治風(fēng)險(xiǎn)－恐怖活動(dòng)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)（三）國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)分析自然災(zāi)害逐漸以巨災(zāi)為主要特征意外事故種類(lèi)眾多政治風(fēng)險(xiǎn)成為國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生和損失的主要因素－同時(shí)，恐怖主義已逐漸成為獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)因素經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)與政治風(fēng)險(xiǎn)交織在一起，在全球化日盛的今天，所造成的影響也日益廣泛四、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)成因（一）經(jīng)濟(jì)全球化導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)國(guó)際化自由市場(chǎng)、投資流動(dòng)、貿(mào)易和信息的一體化貨物、服務(wù)、生產(chǎn)要素在國(guó)際間自由流動(dòng)貿(mào)易壁壘降低：商品領(lǐng)域－技術(shù)、金融等服務(wù)貿(mào)易領(lǐng)域（二）金融全球化加劇了經(jīng)濟(jì)、金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生和嚴(yán)重性金融全球化表現(xiàn)為：銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化、貨幣市場(chǎng)興起、創(chuàng)新工具多樣化和金融管治自由化（三）經(jīng)濟(jì)、金融全球化增加了世界系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為：銀行業(yè)務(wù)國(guó)際化、貨幣市場(chǎng)興起、創(chuàng)新工具多樣化和金融管治自由化第二節(jié)國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理一、風(fēng)險(xiǎn)管理的概念風(fēng)險(xiǎn)管理（RiskManagement）：各經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和衡量，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法的選擇與執(zhí)行，以最小的成本，達(dá)到處理風(fēng)險(xiǎn)的最大安全效用二、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程1、識(shí)別各種可能減少價(jià)值的重大風(fēng)險(xiǎn)2、衡量潛在的損失頻率和損失程度3、開(kāi)發(fā)并選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理辦法4、實(shí)施所選定的風(fēng)險(xiǎn)管理辦法5、對(duì)實(shí)施情況和適用性進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)督三、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（RiskIdentification）識(shí)別潛在的損失風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)原因2、風(fēng)險(xiǎn)衡量（1）損失頻率（2）損失程度（3）期望損失四、風(fēng)險(xiǎn)管理方法1、損失控制（LossControl）（1）防損（LossPrevention）（2）減損（LossReduction）（3）風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避（RiskAvoidance）2、風(fēng)險(xiǎn)融資（RiskFinancing）（1）風(fēng)險(xiǎn)自留（RiskAssumption/Retention）A、計(jì)劃性自留B、非計(jì)劃性自留（2）保險(xiǎn)（Insurance）（3）套期（Hedging）forward,futures,option,swap（4）其他合約化風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移手段五、國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)管理特殊措施1、“國(guó)”、“民”結(jié)合2、風(fēng)險(xiǎn)主體增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)3、了解并適度融入當(dāng)?shù)孛袂楹臀幕谌?jié)國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)與國(guó)際保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)是保險(xiǎn)的前提；國(guó)際風(fēng)險(xiǎn)是國(guó)際保險(xiǎn)存在和發(fā)展的基礎(chǔ)和前提風(fēng)險(xiǎn)管理全球化需求導(dǎo)致了保險(xiǎn)國(guó)際化發(fā)展

保險(xiǎn)資本國(guó)際逐利的內(nèi)在需求推動(dòng)了保險(xiǎn)跨國(guó)化發(fā)展保險(xiǎn)的國(guó)際性本質(zhì)決定了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的跨境交易

保險(xiǎn)所具備的提供跨國(guó)風(fēng)險(xiǎn)管理的優(yōu)勢(shì)促進(jìn)了保險(xiǎn)國(guó)際化發(fā)展國(guó)際保險(xiǎn)發(fā)展的歷史進(jìn)程古代保險(xiǎn)思想及原始海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展其他險(xiǎn)種的發(fā)展古代保險(xiǎn)思想及原始形態(tài)我國(guó)：貨物分船裝運(yùn)，人身救濟(jì)后備制度

——原始的社會(huì)保險(xiǎn)思想

——無(wú)商業(yè)性的保險(xiǎn)外國(guó)：火災(zāi)救濟(jì)基金，喪葬互助會(huì)，行會(huì)

——相互合作的保險(xiǎn)組織海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展

共同海損起源說(shuō)

“一人為眾，眾為一人”船舶和貨物抵押借款起源說(shuō)（1）船舶抵押借款（冒險(xiǎn)借貸）（2）無(wú)償借貸海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展船舶抵押借款（冒險(xiǎn)借貸）船東或貨主船或貨借款（借款人）（放款人）如船貨安抵，歸還借款本利如船貨遇難，借款不還資本商人海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展無(wú)償借貸船東或貨主（借款人）（放款人）借款資本商人如船貨安抵，合同取消簽訂合同時(shí)私下付風(fēng)險(xiǎn)負(fù)擔(dān)費(fèi)如船貨遇難，合同成立，歸還借款。有條件的償還責(zé)任海上保險(xiǎn)的起源和發(fā)展意大利是近代海上保險(xiǎn)的發(fā)源地

1347年世界上最古老的保單——熱那亞商人喬治·勒克維倫開(kāi)立的保單

1384年最早的純粹保單——比薩保單英國(guó)勞合社（Lloyd’s)

勞合社不是一個(gè)保險(xiǎn)公司,而是一個(gè)社團(tuán)，更確切地說(shuō)，它是一個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)。

其他險(xiǎn)種的發(fā)展火災(zāi)基爾特1676年漢堡火險(xiǎn)保險(xiǎn)社火災(zāi)保險(xiǎn)基爾特佟蒂法1693年第一