第二章保險(xiǎn)概述課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識(shí)點(diǎn)再回顧疑難點(diǎn)解答1234ü第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的種類第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展投保人保險(xiǎn)費(fèi)保險(xiǎn)合同賠償、給付保險(xiǎn)金

保險(xiǎn)人商業(yè)保險(xiǎn)行為第一節(jié)保險(xiǎn)要素與特征一、保險(xiǎn)的定義要約承諾法律的角度合同安排風(fēng)險(xiǎn)管理角度

風(fēng)險(xiǎn)管理的方法

(或是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的機(jī)制)經(jīng)濟(jì)的角度

財(cái)務(wù)安排二、保險(xiǎn)要素1、可保風(fēng)險(xiǎn)的存在2、大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散保險(xiǎn)要素分為3、保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定4、保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立5、保險(xiǎn)合同的訂立(一)可保風(fēng)險(xiǎn)的存在可保風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)具備的條件:1、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)該是純粹的風(fēng)險(xiǎn)；2、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)是意外的；3、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)使大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性；4、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有導(dǎo)致重大損失的可能；5、風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受損失；6、風(fēng)險(xiǎn)必須具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性

(二)大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散1、風(fēng)險(xiǎn)的大量性(風(fēng)險(xiǎn)分散的技術(shù)要求）（概率論和大數(shù)法則的運(yùn)用)2、風(fēng)險(xiǎn)的同質(zhì)性同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)種類品質(zhì)性能價(jià)值(三)保險(xiǎn)費(fèi)率的厘定1、公平性:投保人風(fēng)險(xiǎn)與保費(fèi)對(duì)等；保險(xiǎn)人與責(zé)任保費(fèi)對(duì)等2、合理性：（不多收）保費(fèi)在抵補(bǔ)賠付和給付后，保險(xiǎn)人不可獲得過高的利潤(rùn)

3、適度性：（不少收）保險(xiǎn)整體費(fèi)率厘定與投保人交費(fèi)能力適度4、穩(wěn)定性:費(fèi)率在短期內(nèi)應(yīng)相當(dāng)穩(wěn)定5、彈性:費(fèi)率長(zhǎng)期內(nèi)有彈性(四)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金的建立

1、未到期責(zé)任準(zhǔn)備金2、壽險(xiǎn)責(zé)任準(zhǔn)備金3、未決賠款準(zhǔn)備金4、總準(zhǔn)備金(五)保險(xiǎn)合同的訂立1、定義:保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式，是一種民事法律系，也是約束和保護(hù)投保人與保險(xiǎn)人權(quán)力義務(wù)的一種法律形式。2、形式:①保險(xiǎn)合同是體現(xiàn)保險(xiǎn)關(guān)系存在的形式②保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人履行各自義務(wù)的依據(jù)三、保險(xiǎn)的特征互助性一人為眾，眾人為一法律性一種合同行為經(jīng)濟(jì)性一種經(jīng)濟(jì)保障活動(dòng)商品性一種等價(jià)交換的經(jīng)濟(jì)關(guān)系科學(xué)性一處理風(fēng)險(xiǎn)的有效措施四、保險(xiǎn)與相似制度比較（人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較）1、同以風(fēng)險(xiǎn)的存在為前提2、同以社會(huì)再生產(chǎn)人的要素為對(duì)象共同點(diǎn)3、同以概率論和大數(shù)法則為制定保險(xiǎn)費(fèi)率的數(shù)理基礎(chǔ)4、同以建立保險(xiǎn)基金作為提供經(jīng)濟(jì)保障的物質(zhì)基礎(chǔ)（人身保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)的比較）

1、經(jīng)營(yíng)主體不同2、行為依據(jù)不同區(qū)別3、實(shí)施方式不同（強(qiáng)制和自愿）4、適用的原則不同5、保障功能不同6、保費(fèi)負(fù)擔(dān)不同

保險(xiǎn)與救濟(jì)的區(qū)別：1、提供保障的主體不同區(qū)別2、提供保障的資金來源不同3、提供保障的可靠性不同4、提供的保障水平不同保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄的區(qū)別:

1、消費(fèi)者不同2、技術(shù)要求不同區(qū)別3、受益期限不同4、行為性質(zhì)不同5、消費(fèi)目的不同第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的種類第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、按實(shí)施方式分類強(qiáng)制保險(xiǎn)：交強(qiáng)險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)二、按照保險(xiǎn)標(biāo)的分類財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn):財(cái)產(chǎn)損失、責(zé)任、信用人身保險(xiǎn):人壽、健康、意外三、按照承保方式分類共同保險(xiǎn)復(fù)合保險(xiǎn)重復(fù)保險(xiǎn)第二節(jié)保險(xiǎn)的分類第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的種類第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展保險(xiǎn)保障功能財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的補(bǔ)償人身保險(xiǎn)的給付資金融通功能：時(shí)間差和數(shù)量差的存在社會(huì)管理功能社會(huì)保障管理：社會(huì)減震器社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理社會(huì)關(guān)系管理：社會(huì)潤(rùn)滑器社會(huì)信用管理第三節(jié)保險(xiǎn)的功能第二章保險(xiǎn)概述第一節(jié)保險(xiǎn)的要素與特征第二節(jié)保險(xiǎn)的種類第三節(jié)保險(xiǎn)的職能與作用第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展第四節(jié)保險(xiǎn)的產(chǎn)生與發(fā)展一、人類保險(xiǎn)思想的萌生與保險(xiǎn)的萌芽（一）人類保險(xiǎn)思想的萌生

1、中國(guó)是最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家。2、倉(cāng)儲(chǔ)制度是我國(guó)古代原始保險(xiǎn)的一個(gè)重要標(biāo)志。3、國(guó)際上《漢謨拉比法典》是有關(guān)保險(xiǎn)的最早法規(guī)。

4、基爾特制度即行會(huì)制度，是原始的合作保險(xiǎn)形式。（二）保險(xiǎn)的萌芽

1、在各類保險(xiǎn)中，起源最早、歷史最長(zhǎng)者是海上保險(xiǎn)。

2、共同海損分?jǐn)傊贫仁呛Ｉ媳ｋU(xiǎn)的萌芽。二、保險(xiǎn)的雛形1、船舶抵押借款（冒險(xiǎn)借貸）制度是海上保險(xiǎn)的雛形。2、“黑瑞甫”制度和基爾特制度是火災(zāi)保險(xiǎn)原始形態(tài)。3、人身保險(xiǎn)是由基爾特制度、公典制度和年金制度等匯集演變而成的。三、現(xiàn)代保險(xiǎn)的形成與發(fā)展1、海上保險(xiǎn)：現(xiàn)代海上保險(xiǎn)發(fā)源于意大利?，F(xiàn)代保險(xiǎn)的最早形式—海上保險(xiǎn)2、火災(zāi)保險(xiǎn)：巴蓬具有現(xiàn)代保險(xiǎn)之父之稱。3、人壽保險(xiǎn)：埃德蒙?哈雷編制的和生命表奠定了現(xiàn)代人壽保險(xiǎn)的數(shù)理基礎(chǔ)。4、責(zé)任保險(xiǎn)：責(zé)任保險(xiǎn)始于19世紀(jì)的歐美國(guó)家發(fā)達(dá)于20世紀(jì)70年代以后。5、信用保險(xiǎn)：1934年各國(guó)私營(yíng)和國(guó)營(yíng)出口信用保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在瑞士成立了國(guó)際信用保險(xiǎn)協(xié)會(huì)標(biāo)志著國(guó)際信用保險(xiǎn)的成熟和完善。

兩個(gè)指標(biāo)：保險(xiǎn)密度是按照一個(gè)國(guó)家的全國(guó)人口計(jì)算的人均保費(fèi)收入。反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)普及程度和保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展水平。保險(xiǎn)深度是指保費(fèi)收入占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值（GDP）的比例，反映了一個(gè)國(guó)家保險(xiǎn)業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的地位。課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識(shí)點(diǎn)再回顧疑難點(diǎn)解答1234ü練習(xí)題1、保險(xiǎn)是一方同意補(bǔ)償另一方損失的一種合同安排，定義此保險(xiǎn)概念的角度是（

）A經(jīng)濟(jì)角度B社會(huì)角度C風(fēng)險(xiǎn)角度D法律角度D2、根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法中對(duì)保險(xiǎn)的定義，保險(xiǎn)的內(nèi)涵是指（）A保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法B保險(xiǎn)是一種財(cái)務(wù)安排C保險(xiǎn)是一種商業(yè)行為D保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)保障形式C3、根據(jù)保險(xiǎn)理論，可保風(fēng)險(xiǎn)條件之一是（）

A風(fēng)險(xiǎn)必須是投機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)B風(fēng)險(xiǎn)必須具有確定性C風(fēng)險(xiǎn)必須使少量標(biāo)的均有遭受損失的可能性D風(fēng)險(xiǎn)不能使大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)遭受到損失D4、在種類、品質(zhì)、性能和價(jià)值等方面大體相近的風(fēng)險(xiǎn)單位稱為（）A同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)B相同風(fēng)險(xiǎn)C同類風(fēng)險(xiǎn)D可比風(fēng)險(xiǎn)A5、保險(xiǎn)人根據(jù)厘定的費(fèi)率收取的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)能足以彌補(bǔ)一切可能發(fā)生的損失以及有關(guān)營(yíng)業(yè)費(fèi)用，這體現(xiàn)了保險(xiǎn)費(fèi)率厘定的（）A適度性原則B合理性原則C公正性原則D穩(wěn)定性原則A6、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)準(zhǔn)備金存在的主要形式是()

A資本金和保險(xiǎn)費(fèi)B資本金和總準(zhǔn)備金C賠償準(zhǔn)備金和保險(xiǎn)保障基金、總準(zhǔn)備金D未到期責(zé)任準(zhǔn)備金、賠償準(zhǔn)備金和總準(zhǔn)備金D7、由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)是指（）A原保險(xiǎn)B再保險(xiǎn)C重復(fù)保險(xiǎn)D共同保險(xiǎn)D8、最早發(fā)明風(fēng)險(xiǎn)分散這一保險(xiǎn)基本原理的國(guó)家是（）A英國(guó)B意大利C埃及D中國(guó)D9、在世界保險(xiǎn)歷史上，最早的一部有關(guān)保險(xiǎn)的法規(guī)是（）A凱撒法典B羅馬法C漢謨拉比法典D唐律C10、體現(xiàn)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人權(quán)利和義務(wù)的依據(jù)是（

）A保險(xiǎn)利益B保險(xiǎn)合同C保險(xiǎn)對(duì)象D保險(xiǎn)標(biāo)的B11、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)差異之一是（）A經(jīng)營(yíng)主體不同B保險(xiǎn)對(duì)象完全不同C均不體現(xiàn)互助性質(zhì)D均已不繳納一定的保費(fèi)為條件A12、保險(xiǎn)商品經(jīng)濟(jì)關(guān)系直接表現(xiàn)為（）A全部保險(xiǎn)人與全部經(jīng)濟(jì)人之間的交換關(guān)系B全部保險(xiǎn)人與個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系C個(gè)別保險(xiǎn)人與個(gè)別投保人之間的交換關(guān)系D個(gè)別保險(xiǎn)人與全部投保人之間的交換關(guān)系C課程大綱章節(jié)學(xué)習(xí)練習(xí)題知識(shí)點(diǎn)再回顧疑難點(diǎn)解答1234ü知識(shí)點(diǎn)再回顧1、保險(xiǎn)定義