2021-2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財題庫綜合試卷A卷附答案單選題（共70題）1、基金管理人、代銷機構(gòu)應(yīng)當建立健全檔案管理制度，妥善保管基金份額持有人的開戶資料和與銷售業(yè)務(wù)有關(guān)的其他資料，客戶身份資料自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當年計起應(yīng)至少保存()年。A.5B.7C.10D.15【答案】D2、在大連商品交易所玉米合約期貨開倉和持倉保證金比率為5%。某投資者于8月5日以1200元/噸的價格買入10張玉米合約（每張10噸），在該投資者買入的第二天即8月6日，玉米結(jié)算價下跌至1150元/噸，那么8月6日該客戶的持倉保證金應(yīng)為（）元，客戶必須在規(guī)定時間內(nèi)追加的保證金至少為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.5700；5000B.5750；4750C.6000；5000D.6000；4750【答案】D3、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D4、償債能力是指企業(yè)償還到期債務(wù)的能力，下列指標屬于償債能力分析指標的是（）。A.資產(chǎn)負債率B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)次數(shù)C.基本獲利率D.凈資產(chǎn)利潤率【答案】A5、人身保險合同中，關(guān)于受益人的規(guī)定，下列說法錯誤的是()。?A.被保險人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人為受益人C.受益人如未指定，被保險人的法定繼承人即為受益人D.受益人無償享受保險利益，受益人不負交付保險費的義務(wù)，保險人也無權(quán)向受益人追索保險費【答案】B6、按照生命周期理論，下列表述正確的是（）。A.家庭衰老期可積累的資產(chǎn)逐年增加，要開始控制投資風險B.家庭形成期儲蓄特征是收入增加而支出穩(wěn)定C.家庭成熟期可積累的資產(chǎn)達到頂點，要逐步降低投資風險D.家庭成長期儲蓄特征是收入達到巔峰，支出渴望降低【答案】C7、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B8、財產(chǎn)保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產(chǎn)保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產(chǎn)損失保險【答案】C9、下列選項中，不屬于家庭收支平衡規(guī)劃內(nèi)容的是()。A.家庭消費支出B.債務(wù)規(guī)劃C.現(xiàn)金管理D.投資規(guī)劃【答案】D10、宣傳銷售文本中不屬于銷售文件的是（）。A.理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書B.理財產(chǎn)品說明書C.風險揭示書D.電話、傳真、短信、郵件【答案】D11、下列關(guān)于實質(zhì)性重要事實的說法正確的是（）。A.指保險人認為重要的事實B.指被保險人認為重要的事實C.以某一個特定保險人的看法為標準D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D12、（）是指當有規(guī)律性重復(fù)一件事的次數(shù)越多，所得的預(yù)估發(fā)生率就會越接近真實的發(fā)生率。A.小數(shù)法則B.眾數(shù)法則C.多數(shù)法則D.大數(shù)法則【答案】D13、某投資者年初以10元/股的價格購買某股票1000股，年末該股票的價格上漲到11元/股，在這一年內(nèi)，該股票按每10股10元（稅后）方案分派了現(xiàn)金紅利，那么，該投資者該年度的持有期收益率是多少（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】B14、從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的原因不包括（）。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案。B.大眾對于選定的金融工具很難正確應(yīng)用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構(gòu)和專業(yè)理財師在信息、設(shè)備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經(jīng)驗進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置【答案】D15、關(guān)于客戶信息收集的具體步驟，下列說法錯誤的是（）。A.理財師自己沒有心理障礙，是站在為客戶解決問題的立場上，需要去深入了解客戶的財務(wù)信息B.引導客戶，告訴客戶為什么要了解這些信息C.在具體提問的時候，盡可能先圍繞客戶關(guān)心的問題，可以去問些與其不相關(guān)的信息D.制定系統(tǒng)性收集客戶信息的框架，便于把問題延伸出來，較為全面地了解客戶信息【答案】C16、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.從現(xiàn)值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應(yīng)選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應(yīng)考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應(yīng)作為規(guī)劃工具【答案】D17、下列基金中，投資對象常常是風險較大的金融產(chǎn)品的是（）。A.成長型基金B(yǎng).收入型基金C.公司型基金D.契約型基金【答案】A18、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現(xiàn)率為10％，那么這項教育補助計劃的現(xiàn)值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C19、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。A.保險標的B.保險性質(zhì)C.實施方式D.承保【答案】A20、某投資者于2008年7月1日買人一只股票，價格為每股12元，同年10月1日該股進行分紅，每股現(xiàn)金股利0．5元，同年12月31日該投資者將該股票賣出，價格為每股13元，則該項投資的年化收益率應(yīng)為()。A.18.75％B.25％C.21.65％D.26.56％【答案】D21、關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說法正確的是（）。A.單利的計息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B.用單利計算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實際利率D.單利僅在原有本金上計算利息，而復(fù)利是對本金及其產(chǎn)生的利息一并計算【答案】D22、定期壽險具有固定的保險期限。下列關(guān)于定期壽險說法錯誤的是（）。A.在保險金額相同的情況下，相比其他壽險產(chǎn)品，定期壽險的保費相對較低B.定期保單具有終身有效的性質(zhì)C.定期壽險具有固定的保險期限，如在保險合同中約定保險期限為5年、10年或15年D.保額遞減定期壽險的保險金額會隨著時間的推移而減少【答案】B23、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產(chǎn)所有權(quán)委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產(chǎn)的行為是指()。A.委托B.信托C.受托D.授信【答案】B24、理財規(guī)劃書的法律聲明文件中，對于理財顧問所給予的相關(guān)建議可能涉及的風險的聲明中，沒有涉及到的風險種類是（）。A.流動性風險B.市場風險C.信用風險D.合規(guī)風險【答案】D25、下列關(guān)于棄權(quán)與禁止反言的說法不正確的是()。A.棄權(quán)通常是指保險人放棄合同解除權(quán)與抗辯權(quán)B.禁止反言意味著無論是保險人還是投保人，如果棄權(quán)，將來均不得重新主張C.代理人的棄權(quán)行為不視為保險人的棄權(quán)行為，保險人可拒絕承擔責任D.棄權(quán)與禁止反言常因保險代理人的原因產(chǎn)生【答案】C26、下列因素中，（）不是定期評估頻率的主要決定因素。A.客戶的投資金額B.客戶個人財務(wù)狀況變化幅度C.客戶的投資風格D.家庭人口結(jié)構(gòu)【答案】D27、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A28、甲將自己擁有的價值40萬元的汽車向保險公司投保車輛損失保險。在保險期間該保險車輛因第三者的單方行為導致?lián)p失30萬元。保險公司按照保險條款向被保險人賠付了25萬元，并行使代位追償權(quán)從第三者得到賠款25萬元。按照我國《保險法》的規(guī)定，對于被保險人余下的5萬元損失，正確的處理方式是()。A.被保險人無權(quán)再要求第三者賠付B.被保險人有權(quán)再要求第三者賠付C.保險人有權(quán)向第三者要求再賠付D.被保險人和保險人均無權(quán)再要求第三者賠付【答案】B29、下列不屬于合格理財師衡量標準的是（）。A.品德B.人際溝通C.服務(wù)D.專業(yè)能力【答案】B30、財務(wù)自由度主要是通過（）表現(xiàn)出來。A.工作收入/生活支出B.理財收入/生活支出C.理財收入/理財支出D.工作收人/理財支出【答案】B31、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.投資B.健康C.意外D.資金【答案】C32、關(guān)于現(xiàn)值和終值，下列說法錯誤的是（）。A.隨著復(fù)利計算頻率的增加，實際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加B.期限越長，利率越高，終值就越大C.貨幣投資的時間越早，在一定時期期末所積累的金額就越高D.利率越低或年金的期間越長，年金的現(xiàn)值越大【答案】A33、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關(guān)法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B34、財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。財富傳承工具不包括()。A.遺囑B.家族信托C.人壽保險D.贈送【答案】D35、在為客戶進行退休規(guī)劃時，預(yù)期投資回報率的設(shè)定與客戶的年齡、學歷、風險偏好、對投資工具的認識、風險承受能力等相關(guān)。下列關(guān)于預(yù)期投資回報率的表述，錯誤的是（）。A.當預(yù)期投資回報率越高時，客戶需要籌備的養(yǎng)老金金額就越多B.由于退休規(guī)劃中投資方式的風險不宜過大，所以對投資回報率的預(yù)期也不應(yīng)過高C.過高估計投資回報率，有可能導致達不到養(yǎng)老金的累積目標D.隨著客戶的年齡逐漸增大，投資風格總體應(yīng)趨于穩(wěn)健，應(yīng)該避免風險過大的投資行為【答案】A36、石先生今年48歲，每月稅后工資為4500元，他妻子高女士43歲，每月稅后工資為3000元，他們有一個孩子小石，今年16歲，2年后就要上大學。他們目前居住的三居室的房子市價為56萬元，二人為孩子大學學習生活費已經(jīng)積累了15萬元的教育基金，另外家里還有20萬元的存款。目前大學四年的學費共計5萬元，另外生活費共計8萬元，學費上漲率為每年5％，如果石先生的基金投資收益率為4％。二人的存款年收益率為2．5％，目前不算孩子，二人每月生活費為3000元，通貨膨脹率為每年3％，假設(shè)考慮退休，石先生夫婦預(yù)計壽命都為85歲，石先生60歲退休，高女士55歲退休，二人退休后無其他收入來源，屆時的基金收益率調(diào)整為每年3％。A.1058278B.1091204C.929968D.962894【答案】A37、總體而言，銀行實施客戶關(guān)系管理的最終目的是（）。A.把握客戶的消費動態(tài)，及時了解客戶需求B.提供個性化服務(wù)，客戶價值最大化C.做好客戶服務(wù)工作，實現(xiàn)銀行收益最大化D.盡可能多的收集客戶信息，了解客戶情況【答案】C38、2013年1月，陳甲以其7歲的兒子陳乙為被保險人投保了一份5年期的人壽保險，未指定受益人。2015年6月，陳乙因病住院，由于醫(yī)院的醫(yī)療事故致使陳乙殘疾。按照保險法的規(guī)定，下列選項中不正確的是()。A.陳甲既可以向醫(yī)院索賠也可以同時要求保險公司承擔責任B.保險公司應(yīng)向陳甲支付保險金，并且不得向醫(yī)院追償C.陳甲投保時無須陳乙的書面同意D.如陳乙不幸死亡，則推定陳甲為受益人【答案】D39、下列關(guān)于股票價格指數(shù)的說法，不正確的是（）。A.通常以算術(shù)平均數(shù)表示B.是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映C.是用以反映股票市場價格總體變動狀況的重要指標D.簡稱股價指數(shù)【答案】A40、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設(shè)投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是（）萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C41、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務(wù)，兼職所得為每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】C42、下列不符合期貨交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約的價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應(yīng)當強行平倉D.會員持有的某一合約投機頭寸存在限額【答案】B43、理財師可以根據(jù)家庭生命周期的不同，了解、掌握處于不同家庭生命周期階段的客戶其（），進而理財目標也有所側(cè)重。A.①②③B.①③C.①②④D.①②③④【答案】D44、下列關(guān)于保險市場的說法，錯誤的是（）。A.保險商品交換關(guān)系的總和B.保險商品供給與需求關(guān)系的總和C.指固定的交易場所，如保險交易所D.交易對象是各類保險商品【答案】C45、授權(quán)委托書授權(quán)不明的，關(guān)于責任承擔，下列說法中正確的是（）。A.應(yīng)當由被代理人向第三人承擔民事責任B.代理人和被代理人雙方應(yīng)當向第三人互負連帶責任C.被代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，代理人負連帶責任D.代理人應(yīng)當向第三人承擔民事責任，被代理人負連帶責任【答案】C46、下列關(guān)于債券風險的說法，不正確的是（）。A.當市場利率上升時，債券的市場交易價格下跌B.發(fā)生通貨膨脹時，投資債券的利息收入和本金會受到不同程度的影響C.一般通過信用評級表示公司債券的違約風險D.當市場利率上升時，投資債券面臨的再投資風險增加【答案】D47、小明離上大學的時間還有10年，四年大學畢業(yè)后準備在美國讀2年碩士，以目前物價水平大學四年第一年學費現(xiàn)值1萬元，在美國讀碩士年學費現(xiàn)值20萬元，若國內(nèi)學費漲幅以4%估計，美國學費漲幅6%。假設(shè)投資報酬率為8%，入學后每年學費保持不變，小明父母現(xiàn)有生息資產(chǎn)30萬元。A.1.13B.0.07C.2.16D.1.48【答案】D48、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經(jīng)營時間短【答案】C49、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經(jīng)濟支援。A.周太太無工作收入，因此不需要為其投保B.需要為周陽優(yōu)先投保C.周陽的兒子是家庭的希望，需要優(yōu)先考慮投保意外險和高額人壽險D.周太太不外出工作，沒有意外風險【答案】B50、下列理財業(yè)務(wù)從業(yè)人員的行為沒有違背從業(yè)人員限制性條款的是（）。A.根據(jù)客戶要求提供合適的投資產(chǎn)品，主動代替客戶做出最佳選擇，并向客戶解釋相關(guān)投資工具的運作市場及方式，揭示相關(guān)風險B.對非保證收益理財計劃，在與客戶簽訂合同前，為增強客戶對銀行理財能力的信心，有必要對客戶宣傳介紹“預(yù)期收益率”或“最高收益率”C.從業(yè)人員利用有意隱瞞或歪曲理財產(chǎn)品(計劃)重要風險信息等欺騙手段銷售理財產(chǎn)品(計劃)D.對于市場風險較大的投資產(chǎn)品，特別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，從業(yè)人員不得主動向無相關(guān)交易經(jīng)驗或經(jīng)評估不適宜購買該產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品【答案】D51、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓【答案】C52、在企業(yè)經(jīng)營過程中，中小企業(yè)主往往采用（）形式來經(jīng)營，且企業(yè)的商業(yè)伙伴比較集中，因此面臨來自于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。A.于這兩個方面的信用風險對中小企業(yè)主影響巨大。B.合伙C.個人獨資D.有限責任【答案】B53、留學貸款不能用于()。A.支付留學人員本人的學費B.支付留學人員配偶的基本生活費C.支付留學人員旅行的費用D.支付留學人員子女的基本生活費【答案】C54、轉(zhuǎn)繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產(chǎn)所有權(quán)D.繼承權(quán)【答案】C55、傷亡事故處理工作應(yīng)當在（）日內(nèi)結(jié)案，特殊情況不得超過（）日。傷亡事故處理結(jié)案后，應(yīng)當公布處理結(jié)果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】B56、商業(yè)銀行應(yīng)在向信托公司出售信貸資產(chǎn)、票據(jù)資產(chǎn)等資產(chǎn)后的（）個工作日內(nèi)，書面通知債務(wù)人資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓事宜，保證信托公司真實持有上述資產(chǎn)。A.3B.5C.7D.10【答案】D57、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨看教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃?？蛻羿嵟坑幸粋€在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。A.身份證B.戶籍證明C.學校證明D.家庭情況證明【答案】D58、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關(guān)于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產(chǎn)B.財富傳承規(guī)劃對保證財產(chǎn)安全作用不大C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產(chǎn)繼承糾紛D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D59、下列對綜合理財服務(wù)的表述，錯誤的是（）。A.綜合理財服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式B.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財服務(wù)中的一種C.綜合理財服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔一部分風險D.與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更強調(diào)個性化【答案】A60、上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進行退A.1422986B.1158573C.1358573D.1229268【答案】C61、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.51100B.55000C.54750D.58400【答案】C62、2007年3月，（）首開私人銀行業(yè)務(wù)。A.中國銀行B.中國建設(shè)銀行C.中國農(nóng)業(yè)銀行D.中國工商銀行【答案】A63、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關(guān)問題。A.1B.2C.5D.6【答案】B64、下列不屬于銀行代理產(chǎn)品的是（）。A.保險B.結(jié)構(gòu)性存款C.基金D.信托產(chǎn)品【答案】B65、保險合同屬于合同的一種，是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議，是保險活動最基本的法律表現(xiàn)形式，以下有關(guān)保險合同的說法錯誤的是（）。A.保險合同既然是合同的一種，就具備合同的一般屬性B.保險合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時是不確定的，保險人賠償義務(wù)的實際履行帶有偶然性C.保險合同所要求的不是一般的相對的誠實守信，而是最大限度的誠實守信D.保險合同合同的雙方當事人一方享有權(quán)利，一方負有義務(wù)【答案】D66、根據(jù)《民法典》的相關(guān)規(guī)定，下列關(guān)于法定繼承的說法正確的是（）A.法定繼承是以法律關(guān)系為基礎(chǔ)的B.在適用效力上，法定繼承的效力優(yōu)于遺囑繼承C.在法定維承中，繼承人參加繼承的順序，是由法律直接規(guī)定的D.法定繼承直接體現(xiàn)被繼承人的意志【答案】C67、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。A.股價是可以預(yù)測的B.股價在一定條件下是可以預(yù)測的C.股價是不可預(yù)測的D.股價的預(yù)測結(jié)果是隨機的【答案】C68、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。A.最后生存者年金保險B.共同生存年金保險C.最后死亡者年金保險D.共同死亡年金保險【答案】A69、一般來說，女性的退休養(yǎng)老金需求高于男性，退休規(guī)劃也應(yīng)該更早制定，其原因不包括（）。A.女性平均壽命高于男性B.女性在工作期間平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作時間比男性短D.女性的風險偏好程度較低，更愿意選擇保守的投資理財方式【答案】C70、袁先生與李女士結(jié)婚三個月，李女士懷孕，預(yù)計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B多選題（共20題）1、機動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括()。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC2、勞務(wù)分包合同價款包括：（）。A.工人工資B.勞動保護費C.管理費D.低值易耗材料費E.周轉(zhuǎn)性材料租賃費【答案】ABCD3、根據(jù)施工過程的特點和技術(shù)測定的目的、對象和方法的不同，技術(shù)測定法分為（）。A.數(shù)據(jù)擬合法B.測時法C.寫實記錄法D.工作日寫實法E.簡易測定法【答案】BCD4、時間研究產(chǎn)生的數(shù)據(jù)可以在很多方面加以利用，除了作為編制人工消耗量定額和機械消耗量定額的依據(jù)外，還可用于（）。A.在施工活動中確定合適的人員或機械的配置水平，組織均衡生產(chǎn)B.制定機械利用和生產(chǎn)成果完成標準C.為制定金錢獎勵目標提供依據(jù)D.確定標準的生產(chǎn)目標，為收入控制提供依據(jù)E.檢查勞動效率和定額的完成情況【答案】ABC5、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。A.局限性大B.計算答案不夠精準C.操作流程復(fù)雜D.內(nèi)容缺乏彈性E.附加功能少【答案】AD6、下列屬于財產(chǎn)損失保險的是()。A.運輸工具保險B.工程保險C.兩全保險D.投資連結(jié)保險E.家庭財產(chǎn)保險【答案】AB7、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD8、下列對于采取格式條款訂立合同的理解中，正確的有（）。A.格式條款是當事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定的B.格式條款是雙方協(xié)商的條款C.對格式條款有兩種以上解釋時，應(yīng)按照不利于提供格式條款方的解釋D.格式條款和非格式條款不一致時，應(yīng)當采用格式條款E.提供格式條款一方免除其責任、加重對方責任、排除對方主要權(quán)利的，該條款無效【答案】AC9、在客戶信息收集的方法中。屬于初級信息收集方法的有()A.建立數(shù)據(jù)庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數(shù)據(jù)調(diào)查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構(gòu)公布的信息【答案】BC10、下列關(guān)于商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)從業(yè)人員資格及人數(shù)的規(guī)定，正確的有（）。A.通過我國期貨行業(yè)認可的從業(yè)資格考試合格人員不少于3人B.交易人員至少2人C.風險管理人員至少2人D.交易人員和風險管理人員相互不得兼任E.交易人員和風險管理人員不得有不良從業(yè)記錄【答案】BCD11、證券投資基金具有的特點包括()。A.投資額小、費用低廉B.專業(yè)管理、集合理財C.風險共擔、利益共享D.分散投資、規(guī)模經(jīng)營E.組合投資、分散風險【答案】BC12、任何客戶關(guān)系管理或客戶關(guān)系營銷。與客戶直接打交道的理財師都是最為關(guān)鍵的，客戶關(guān)系維護或營銷需要關(guān)注（）方面。A.必須建立客戶數(shù)據(jù)庫B.直接頻繁面對客戶的員工必須經(jīng)過嚴格專業(yè)培訓和標準化管理C.公司愿意拿出一定比例的費用用于獎勵忠誠顧客和改善與客戶的關(guān)系D.通過優(yōu)質(zhì)客戶服務(wù)，讓新客戶非常滿意、下次再來E.加強交叉銷售、組合銷售【答案】ABC13、中小企業(yè)的理財規(guī)劃中最重要的問題是（）。A.企業(yè)融資問題B.企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營問題C.企業(yè)投資問題D.企業(yè)財務(wù)管理問題E.企業(yè)人事管理問題【答案】AD14、下列各項中，屬于勞動力總量需求計劃編制方法的是（）。A.技術(shù)測定法B.統(tǒng)計分析法C.經(jīng)驗比較法D.分項綜合系數(shù)法E.概算定額法【答案】CD15、下列關(guān)于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產(chǎn)品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據(jù)生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結(jié)婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應(yīng)為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC16、下列屬于勞務(wù)分包合同價款的是（）。A.工人工資B.管理費C.工具用具費D.工人獎金E.利潤【答案】ABC17、目前，我國涉及農(nóng)民工就業(yè)服務(wù)的法律主要有（）。A.《建筑法》B.《勞動法》C.《憲法》D.《勞動合同法》E.《就業(yè)促進法》【答案】BCD18、下列關(guān)于遺囑繼承的表述，不正確的是（）。A.遺囑繼承是指法定繼承的對稱B.發(fā)生遺囑繼承的法律事實構(gòu)成包括三個方面C.繼承人、繼承人的順序、繼承人繼承的遺產(chǎn)份額等都是由被繼承人在遺囑中指定D.遺囑可以由他人代為設(shè)立E.遺囑人死亡前，遺囑繼承人不享有主觀意義上的繼承權(quán)【答案】BD19、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD20、宏觀經(jīng)濟政策對于投資理財有實質(zhì)性影響，其中宏觀經(jīng)濟政策包括()。A.收入分配政策B.醫(yī)療保障政策C.稅收政策D.財政政策E.貨幣政策【答案】ACD大題（共10題）一、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預(yù)計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預(yù)計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。關(guān)于錢女士的家庭財務(wù)狀況總體評價和財務(wù)狀況預(yù)測，以下說法正確的有()?！敬鸢浮緾項，不再增加新的負債的情況下，錢女士家庭的債務(wù)負擔將隨著錢女士收入的增加及投資收入的增加而逐漸減少。二、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]退休目標是指人們所追求的退休之后的一種生活狀態(tài)。確定退休目標需要客戶決定（）?！敬鸢浮看_定退休目標需要客戶決定退休的年齡、退休后的生活方式和水平，譬如在哪里退休、退休后保持或可能培養(yǎng)的個人興趣愛好、活動等。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()。【答案】最大誠信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向?qū)Ψ剿龅目陬^或書面陳述。告知是保險雙方的義務(wù)。對投保人來說，通常稱為如實告知義務(wù)：對保險人來說，則稱為說明義務(wù)。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務(wù)。四、周峰（男）和劉玉（女）1960年結(jié)婚，婚后無子女，收養(yǎng)周天為養(yǎng)子。周天成年后娶妻趙琳，生一女周美。周天夫婦對周峰夫婦盡了贍養(yǎng)義務(wù)。2003年6月周天外出時出車禍身亡。2004年8月周峰到某公證處立遺囑一份，其內(nèi)容大致為：將其財產(chǎn)中的房屋留給妻子劉玉，存款留給周美。經(jīng)查，周峰夫婦共有房屋6間，存款2萬元。2005年初，周峰去世。本案中，周峰如果沒有立遺囑。其遺產(chǎn)應(yīng)當法定繼承，則繼承人為（）?！敬鸢浮坷^承開始后，應(yīng)由第一順序人繼承，只有在沒有第一順序法定繼承人的情況下，或者第一順序繼承人全部放棄繼承權(quán)或喪失繼承權(quán)的情況下，第二順序繼承人才可以繼承遺產(chǎn)。第一順序繼承人為配偶、子女及其晚輩直系血親、父母以及對公婆、岳父母盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的喪偶兒媳和喪偶女婿。五、高老病逝，生有二子高大、高二，領(lǐng)養(yǎng)一子高三，妻子尚在。留有房屋六間，存款24萬元，人身保險一份，指定受益人為高老妻子。高老酷愛字畫，留有名人字畫若干。生前立有遺囑，把自己全部字畫留給小兒子高三。下列不屬于高老第一順序繼承人的是（）。【答案】《民法典》第一千一百二十七條規(guī)定，遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母；第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。高老的哥哥是第二順序繼承人。六、客戶陳先生，系中國行業(yè)類500強企業(yè)區(qū)域負責人，妻子李女士，42歲，為家庭主婦，兩人育有一個14歲女兒。4年后，女兒將就讀大學本科，當前本科學費和生活費全部費用為20萬元，計劃女兒本科畢業(yè)后出國留學攻讀碩士，當前留學學費和生活費全部費用為120萬元。根據(jù)3％的增長率，8年后攻讀碩士學費生活費將需要（）萬元。(答案取近似數(shù)值)【答案】8年后攻讀碩士學費生活費=120×(1+3％)8=152(萬元)。七、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產(chǎn)500萬元。每年收入50萬元，預(yù)計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產(chǎn)中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產(chǎn)配置方案時，程明預(yù)先挑選了風險高低不等的一系列資產(chǎn)：一只股票型基金（記為基金W）；一只公司債券（記為債券A），票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債（記為債券B），票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。[不定項選擇題]為了簡單起見，假設(shè)債券A和債券B目前均為平價債券，未來市場利率不發(fā)生變化，張翠花一旦購買，將一直持有到期，期間得到的利息可以再投資于原債券。在上述假設(shè)條件下，就未來十年的總收益率而言，債券A比債券B高（）。（注：企業(yè)債利息所得稅率為20％）【答案】債券A的稅后收益率=9．5％×（1-20％）=7．6％；債券A的10年總收益率=（1+7．6％）10≈2．0803；債券B的10年總收益率=（1+7．5％）10≈2．061；差額=2．0803-2．061=1．93％。八、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，