Word-40-金融行業(yè)工作報(bào)告（6篇）

金融調(diào)查報(bào)告篇一

一、近來(lái)，隨著全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的嚴(yán)峻，越來(lái)越多的企業(yè)開(kāi)頭受到?jīng)_擊，利潤(rùn)空間加劇下滑。為了掌握成本，裁員、減薪成為了企業(yè)方最常用、也是最優(yōu)先考慮的方法。而失業(yè)、生存壓力也就成為了近期備受關(guān)注的詞匯。據(jù)今年年初國(guó)際勞工組織的專(zhuān)家猜測(cè)，xx年全球失業(yè)人數(shù)將再創(chuàng)記錄，達(dá)2.1億人。而在國(guó)內(nèi)，裁員狂潮也在地產(chǎn)、金融等企業(yè)的帶領(lǐng)下迅猛襲來(lái)。

二、就業(yè)的壓力

席卷全球的金融海嘯，正在靜靜地波及高校生就業(yè)市場(chǎng)。一方面，估計(jì)xx年底有100萬(wàn)高校畢業(yè)生不能就業(yè)，xx年將有592萬(wàn)高校生畢業(yè)再加上往屆沒(méi)有就業(yè)的高校生估計(jì)上千萬(wàn)的失業(yè)高校生；討論生擴(kuò)招這一政策并不看好，擴(kuò)招無(wú)非只是把現(xiàn)在的就業(yè)壓力轉(zhuǎn)移到將來(lái)幾年而已。沒(méi)有從跟本上緩沖就業(yè)壓力，將來(lái)還可能會(huì)消失討論生就業(yè)難。”另一方面，不少企業(yè)卻取消了校內(nèi)聘請(qǐng)方案，xx屆高校生們已經(jīng)感受到了就業(yè)前景的“寒流”。我們可以從這幅漫畫(huà)中看出，畢業(yè)生的就業(yè)需求量與企業(yè)的就業(yè)崗位量相差許多，在金融風(fēng)暴下，畢業(yè)生的就業(yè)前景不容樂(lè)觀。聘請(qǐng)會(huì)的火爆場(chǎng)面也證明了這一點(diǎn)。

此次金融危機(jī)的沖擊，會(huì)加劇對(duì)it行業(yè)陳舊系統(tǒng)的升級(jí)改造和技術(shù)變化，越來(lái)越多的it企業(yè)，通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級(jí)，只有這樣，企業(yè)才會(huì)在新逆境中逆勢(shì)而起。同時(shí)，隨著it行業(yè)的不斷進(jìn)展，國(guó)內(nèi)的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現(xiàn)會(huì)越來(lái)越多。國(guó)內(nèi)it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級(jí)和市場(chǎng)戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)。

三、金融為機(jī)，學(xué)好技能，長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展

1金融危機(jī)影響的主要行業(yè)是金融和房地產(chǎn)行業(yè)，此次席卷全球的國(guó)際金融危機(jī)，包括it業(yè)的股票整體下滑。然而，與歐美相比，由于我國(guó)it行業(yè)產(chǎn)品和消費(fèi)結(jié)構(gòu)性的差異，再加上我國(guó)it行業(yè)自身受宏觀虛擬經(jīng)濟(jì)的影響有限，所以此次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)我國(guó)it行業(yè)的格局影響并不明顯。

金山軟件公司工作人員李小光透露，從目前公司殺毒軟件產(chǎn)品的安裝量和銷(xiāo)售總額來(lái)看，金融危機(jī)對(duì)軟件銷(xiāo)售影響不大，“我們的產(chǎn)品主要針對(duì)個(gè)人用戶，直接網(wǎng)上下載，手機(jī)付費(fèi)，一般就是100元左右，應(yīng)當(dāng)不會(huì)受到金融危機(jī)影響。軟件公司競(jìng)爭(zhēng)壓力主要是在產(chǎn)品的研發(fā)上，很少需要向銀行貸款來(lái)支付研發(fā)人員工資，所以金融還款壓力要小許多

（一）“金融危機(jī)”我國(guó)it行業(yè)的機(jī)遇大于沖擊

目前我國(guó)軟件行業(yè)在軟件外包業(yè)務(wù)方面主要面對(duì)亞非等進(jìn)展中國(guó)家的消費(fèi)市場(chǎng)。由于此次國(guó)際金融危機(jī)對(duì)于全球it行業(yè)，特殊是軟件業(yè)的影響主要反映在歐美等it強(qiáng)國(guó)。國(guó)內(nèi)知名的金山、瑞星等國(guó)產(chǎn)軟件相關(guān)負(fù)責(zé)人卻表示，金融危機(jī)對(duì)it企業(yè)的影響特別有限。我國(guó)軟件產(chǎn)業(yè)將迎來(lái)重要的進(jìn)展機(jī)遇期?！敖鹑谖C(jī)”我國(guó)it行業(yè)的機(jī)遇大于沖擊。

此次金融危機(jī)的沖擊，會(huì)加劇對(duì)it行業(yè)陳舊系統(tǒng)的升級(jí)改造和技術(shù)變化，越來(lái)越多的it企業(yè)，通過(guò)產(chǎn)品開(kāi)發(fā)，來(lái)推動(dòng)產(chǎn)品的不斷升級(jí)，只有這樣，企業(yè)才會(huì)在新逆境中逆勢(shì)而起。同時(shí)，隨著it行業(yè)的不斷進(jìn)展，國(guó)內(nèi)的中小型企業(yè)的信息化實(shí)現(xiàn)會(huì)越來(lái)越多。國(guó)內(nèi)的it企業(yè)務(wù)必要把技術(shù)升級(jí)和市場(chǎng)戰(zhàn)略結(jié)合起來(lái)。

金融危機(jī)可能會(huì)使一批it人才回流到中國(guó)，而且全球性大公司將會(huì)更加重視中國(guó)市場(chǎng)。金山軟件公司工作人員李小光留意到，金融危機(jī)或許是國(guó)內(nèi)it企業(yè)一次進(jìn)展的良機(jī)，“我們公司的策略是借機(jī)收購(gòu)對(duì)我們產(chǎn)品研發(fā)有價(jià)值的美國(guó)技術(shù)型公司”。

（二）金融為機(jī)，學(xué)好技能，長(zhǎng)遠(yuǎn)進(jìn)展

教育是終身投資。經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇后的競(jìng)爭(zhēng)將越來(lái)越激烈，只有一技之長(zhǎng)，才能讓自己立于不敗之地?！币虼?，經(jīng)濟(jì)危機(jī)來(lái)臨時(shí)恰是讀書(shū)好時(shí)機(jī)，建議職場(chǎng)人趁機(jī)“回爐”儲(chǔ)備學(xué)問(wèn)，既能增加就業(yè)籌碼，也能待經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇時(shí)備用。建議不要只看眼前的利益，眼光應(yīng)當(dāng)放得更長(zhǎng)遠(yuǎn)一些。

現(xiàn)在中國(guó)有3000家軟件服務(wù)外包企業(yè)，行業(yè)整合并購(gòu)的序幕已經(jīng)綻開(kāi)。并購(gòu)意味著國(guó)內(nèi)軟件企業(yè)招攬人才的一個(gè)機(jī)遇。更需要高、精、尖的技術(shù)人才，“金融為機(jī)”是一個(gè)難得的招攬it人才的機(jī)遇。在宏觀金融風(fēng)暴影響下，國(guó)家也會(huì)把高科技信息產(chǎn)業(yè)作為重點(diǎn)進(jìn)展關(guān)注的行業(yè)。

金融調(diào)研報(bào)告篇二

近年來(lái)，XX縣緊緊圍繞農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整這條主線，堅(jiān)持走少種精養(yǎng)的路子，不斷提升種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的效益和水平，農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整取得新進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)緊緊抓住這一有利時(shí)機(jī)，不斷加大信貸投入，取得了推動(dòng)農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和自身效益的雙贏。本文通過(guò)對(duì)正鑲XX農(nóng)牧區(qū)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整進(jìn)程的調(diào)查，探析進(jìn)一步加大金融支持的對(duì)策建議。

一、農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整與金融服務(wù)呈現(xiàn)“雙贏”。

近年來(lái)轄區(qū)金融部門(mén)加大對(duì)“三農(nóng)”支持力度，緊緊圍繞全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，重點(diǎn)扶持了農(nóng)牧業(yè)基礎(chǔ)建設(shè)、草原生態(tài)植被建設(shè)和農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目。在支持農(nóng)牧業(yè)項(xiàng)目上，人民銀行有效發(fā)揮支農(nóng)再貸款的調(diào)控作用，全力推動(dòng)和改善對(duì)農(nóng)村牧區(qū)的金融服務(wù)工作，引導(dǎo)農(nóng)村信用社推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，20xx年至20xx年末人民銀行累計(jì)向轄內(nèi)農(nóng)村信用社發(fā)放支農(nóng)再貸款26400萬(wàn)元，年均3771萬(wàn)元，極大地增加了農(nóng)村信用社的信貸投放力量。農(nóng)村信用社堅(jiān)固樹(shù)立服務(wù)“三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念，不斷創(chuàng)新信貸支農(nóng)方式，在支農(nóng)中進(jìn)展壯大，20xx年末農(nóng)村信用社貸款余額達(dá)18655萬(wàn)元，較20xx年增加14795萬(wàn)元，年均遞增14.28%。使轄區(qū)內(nèi)農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款的掩蓋面達(dá)到有貸款需求戶的80%以上，為轄區(qū)農(nóng)牧業(yè)的可持續(xù)進(jìn)展供應(yīng)了資金保證。農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)效益從20xx年至20xx年連續(xù)七年實(shí)現(xiàn)贏利，共創(chuàng)利潤(rùn)569萬(wàn)元，年均遞增37.42%。

畜牧業(yè)開(kāi)頭由數(shù)量擴(kuò)張型向質(zhì)量效益型轉(zhuǎn)變，20xx年牧業(yè)年度牲畜總頭數(shù)67.2萬(wàn)頭，比20xx年下降21.22%，從20xx年以來(lái)，大小牲畜總頭數(shù)每年以5.9%的速度遞減，雖然牲畜頭數(shù)呈下降態(tài)勢(shì)，但是大多數(shù)效益指標(biāo)增幅明顯。20xx年，農(nóng)牧業(yè)總產(chǎn)值突破20500萬(wàn)元大關(guān)，占全旗生產(chǎn)總值的26.5%，牲畜出欄率52.7%，商品率達(dá)到50.5%；農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)組織已進(jìn)展到31個(gè)，固定資產(chǎn)總額6450萬(wàn)元，產(chǎn)值22300萬(wàn)元，實(shí)現(xiàn)利稅2200萬(wàn)元，分別比20xx年增長(zhǎng)727%、359%和817%。產(chǎn)業(yè)化組織的進(jìn)展帶動(dòng)農(nóng)牧戶增收，20xx年牧民人均純收入2238元，增長(zhǎng)16.0%；農(nóng)業(yè)人均純收入2120元，增長(zhǎng)7.7%。

農(nóng)業(yè)加大了經(jīng)濟(jì)作物的種植面積，壓減糧食作物種植面積，獲得了經(jīng)濟(jì)和生態(tài)效益的雙豐收。以西瓜、南瓜、蔬菜和訂單農(nóng)業(yè)為主的綠色、特色、優(yōu)質(zhì)、高效種植業(yè)規(guī)模達(dá)到8.34萬(wàn)畝，占到全旗總播面積的43.2%；小麥、莜麥等糧食作物播種面積僅為4.87萬(wàn)畝，共聯(lián)系種植訂單2750畝，目前糧食作物、經(jīng)濟(jì)作物、飼草料構(gòu)成比為24：27：49。農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售收入由“九五”末的2765萬(wàn)元增加到20xx年末的4333萬(wàn)元，增長(zhǎng)56.7%，種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的效益正逐步顯現(xiàn)出來(lái)?？梢?jiàn)信貸資金的大量投入，推動(dòng)了農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，取得銀企雙贏的效果。

二、存在問(wèn)題

1、農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求大，資金供應(yīng)不足的沖突突出

20xx年XX農(nóng)業(yè)方面加大了經(jīng)濟(jì)作物的播種面積，牧業(yè)方面畜種改良引進(jìn)良種的力度也連續(xù)加大。據(jù)調(diào)查，全旗方案引進(jìn)西門(mén)達(dá)爾良種牛3000頭，按每頭牛平均價(jià)格是4500元計(jì)算需資金1350萬(wàn)元，新建棚圈1.8萬(wàn)平方米，需資金396萬(wàn)元，新建溫室大棚200座，需資金120萬(wàn)元，僅這三項(xiàng)就需資金1866萬(wàn)元，估計(jì)全旗農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求總量為6500萬(wàn)元。從統(tǒng)計(jì)資料上看，農(nóng)牧業(yè)貸款占用余額較大，截至6月末，全金融機(jī)構(gòu)農(nóng)業(yè)貸款余額20969萬(wàn)元，占各項(xiàng)貸款余額的79.99%，但農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金使用周期長(zhǎng)，流淌性慢，能有效發(fā)揮作用的少，尤其是在生產(chǎn)旺季，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金需求大，自籌資金不足，金融機(jī)構(gòu)又很難滿意需求。據(jù)測(cè)算農(nóng)牧民自籌后，尚有3500萬(wàn)元資金缺口，資金供應(yīng)不足的沖突突出。

2、金融服務(wù)體系不健全的瓶頸，制約了農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

目前，在邊牧地區(qū)旗縣普遍存在金融服務(wù)體系不健全的問(wèn)題，形成僅靠農(nóng)村信用社“一農(nóng)支三農(nóng)”的金融格局。國(guó)有商業(yè)銀行在縣級(jí)機(jī)構(gòu)的撤并，弱化了對(duì)畜牧業(yè)的支持。在過(guò)去，XX農(nóng)行和信用社按鄉(xiāng)、蘇木劃分，幾乎每個(gè)鄉(xiāng)蘇木都有網(wǎng)點(diǎn)，隨著農(nóng)行機(jī)構(gòu)改革力度的加深，網(wǎng)點(diǎn)全部撤出了鄉(xiāng)蘇木，只剩下信用社，而信用社由于受規(guī)模、效益等制約，部分牧區(qū)信用社撤消、降格，弱化了對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)的支持。由于缺少信貸投入，缺乏政策資金扶持，龍頭企業(yè)不能做大做強(qiáng)。金融對(duì)全旗經(jīng)濟(jì)支持力度明顯不足，直接影響全旗產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。

3、良種母牛引進(jìn)成本高，良種比率低。

統(tǒng)計(jì)資料顯示，目前在全旗存欄的4.8萬(wàn)頭牛中，實(shí)際良種牛比率僅為10.47%；存欄的41萬(wàn)只羊中，實(shí)際良種羊比率為95.12%?？梢?jiàn)牛改良慢。一是引進(jìn)成本高，要加快土種牛的良改步伐，關(guān)鍵是大量引進(jìn)西門(mén)達(dá)爾母牛，據(jù)調(diào)查，按現(xiàn)行價(jià)格計(jì)算，引進(jìn)良種母牛每頭需4000-4500元；二是改良養(yǎng)殖成本大，養(yǎng)殖一頭西門(mén)達(dá)爾牛平均一年的支出是1860元，而養(yǎng)殖一頭土種牛平均一年的支出是794元，兩者相差1066元；三是農(nóng)牧民收入水平低，20xx年末，全旗農(nóng)夫人均純收入為2238萬(wàn)元，比全盟農(nóng)牧民人均純收入4209元，低1971元，可見(jiàn)，如此低的收入水平難以負(fù)擔(dān)改良所需的較高費(fèi)用支出。

4、落后的生產(chǎn)資源及生產(chǎn)力量制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是種植蔬菜等受水源缺的影響，規(guī)模難度大。20xx年末全旗農(nóng)作物播種面積為19.3萬(wàn)畝，其中水澆地面積僅為1.3萬(wàn)畝，占6.73％；二是農(nóng)業(yè)機(jī)械化程度較低，農(nóng)業(yè)作業(yè)僅以“小四輪”為主，生產(chǎn)力量很弱；三是農(nóng)產(chǎn)品深加工力量有限，農(nóng)夫從中獲益不明顯。這些因素都制約了農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)量的增長(zhǎng)空間，制約了農(nóng)夫有效增收，更制約了種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐。

5、信貸資金沉淀問(wèn)題突出，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺。

全轄到6月末，各項(xiàng)存款余額為29107萬(wàn)元，較年初增加X(jué)X5萬(wàn)元，增長(zhǎng)了4.1%，各項(xiàng)貸款余額為20683萬(wàn)元，較年

初增長(zhǎng)了39.9%，存貸比例是71%，較為適中，但由于貸款增幅與存款增幅差距太大，貸款增幅高出存款增幅35.8個(gè)百分點(diǎn)，轄內(nèi)貸款存量大，不良率偏大，6月末不良貸款余額為6190萬(wàn)元，不良率為30%，很大一部分資產(chǎn)難以有效運(yùn)作，導(dǎo)致轄內(nèi)信貸資金相當(dāng)緊缺，特殊是春耕備耕，絨毛等農(nóng)副產(chǎn)品上市之際，信貸形勢(shì)緊急的局面相當(dāng)嚴(yán)峻。

6、農(nóng)牧業(yè)內(nèi)部結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)業(yè)化程度低。

畜牧業(yè)是XX特色和較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)。據(jù)調(diào)查，畜牧業(yè)在全旗農(nóng)牧業(yè)中的比重為51.7%。全旗奶牛、肉牛、肉羊優(yōu)良品種少。肉牛大部分是本地黃牛，而且70%左右的肉牛、肉羊分布在牧區(qū)，一方面給生態(tài)環(huán)境的改善帶來(lái)了巨大的壓力，另一方面也制約了畜牧業(yè)特殊是牛羊育肥的進(jìn)展。另外，實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?、產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)的農(nóng)畜產(chǎn)品加工企業(yè)僅為草原伊盛公司，對(duì)廣闊農(nóng)牧民生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的拉動(dòng)幅射作用不夠，如全旗20xx年出欄羊45萬(wàn)只，而該公司僅加工10萬(wàn)只，占全旗出欄總數(shù)的22.2%，不能夠滿意產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展的需要。

7、農(nóng)牧業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障機(jī)制滯后。

農(nóng)牧業(yè)是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)對(duì)自然條件的依靠性強(qiáng)，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，投資風(fēng)險(xiǎn)大，收入預(yù)期穩(wěn)定性差。近年來(lái)，正鑲白旗種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)受自然災(zāi)難、瘟疫侵蝕造成的損失特別大，但苦于沒(méi)有保障機(jī)制，使農(nóng)牧民的損失得不到補(bǔ)償。目前，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)展嚴(yán)峻滯后，這與快速進(jìn)展的養(yǎng)牛、養(yǎng)羊、養(yǎng)雞業(yè)成為明顯的反差。由于受保險(xiǎn)業(yè)務(wù)滯后的影響，農(nóng)牧民進(jìn)展養(yǎng)殖業(yè)的樂(lè)觀性受到挫傷。另外，政府部門(mén)至今也沒(méi)有出臺(tái)農(nóng)業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)保障制度。這些問(wèn)題客觀上阻礙了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)展。

三、建議

1、加大金融信貸支持，滿意農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整資金需求。

針對(duì)全旗三農(nóng)三牧資金需求大，投入不足較為突出的問(wèn)題，建議一是整合國(guó)家通過(guò)生態(tài)、農(nóng)業(yè)綜合開(kāi)發(fā)、扶貧等項(xiàng)目投入的資金，發(fā)揮最大的資金效用；二是商業(yè)銀行盡快溶入農(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中，樂(lè)觀參加大力支持；三是修改完善再貸款的投放方式。針對(duì)再貸款期限與畜牧業(yè)生產(chǎn)周期不適應(yīng)的狀況，建議上級(jí)行貸款結(jié)構(gòu)能適應(yīng)畜牧業(yè)生產(chǎn)周期，許可由中長(zhǎng)期周轉(zhuǎn)，真正落實(shí)金融信貸政策促畜牧業(yè)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)進(jìn)展的作用。四是農(nóng)信社進(jìn)一步推廣農(nóng)戶小額信用貸款和農(nóng)戶聯(lián)保貸款，改進(jìn)放貸方式，在牲畜良改、畜牧業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、草原生態(tài)愛(ài)護(hù)、飼草料基地建設(shè)、畜產(chǎn)品加工、牧區(qū)小城鎮(zhèn)建設(shè)等方面加大金融支持力度，以優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和充裕的信貸資金支持社會(huì)主義新農(nóng)村新牧區(qū)建設(shè)。

2、深化農(nóng)村金融體制改革，從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

進(jìn)一步推動(dòng)農(nóng)牧區(qū)金融體制改革，樂(lè)觀設(shè)立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司等新型農(nóng)牧區(qū)金融機(jī)構(gòu)，并對(duì)民間融資加以正確的引導(dǎo)和利用，使其成為牧區(qū)融資的合理補(bǔ)充，切實(shí)拓寬融資渠道，不斷增加信貸資金投入。農(nóng)村信用社要充分發(fā)揮作為農(nóng)村金融主力的作用，以改革試點(diǎn)為契機(jī)，農(nóng)村信用社要建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律、優(yōu)化資金配置、產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、法人治理結(jié)構(gòu)規(guī)范、風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任明確的管理體制。農(nóng)村信用社要切實(shí)轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，完善服務(wù)功能，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化供應(yīng)快捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)。做到農(nóng)村金融服務(wù)與訂單農(nóng)業(yè)相結(jié)合，與農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步和技術(shù)推廣相結(jié)合，與市場(chǎng)化的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)運(yùn)行體制相結(jié)合。此外，要限制其他金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村的網(wǎng)點(diǎn)，防止把農(nóng)村資金轉(zhuǎn)移到其它地區(qū)或產(chǎn)業(yè)，這樣從根本上解決農(nóng)村資金緊缺問(wèn)題。

3、加大科技支牧的信貸投放力度，提高牲畜良種改良比重。

一是對(duì)于牲畜良種改良基地建設(shè)根據(jù)優(yōu)先扶持項(xiàng)目進(jìn)行信貸支持。二是農(nóng)村信用社要進(jìn)一步簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，降低抵押條件，延長(zhǎng)貸款周期，扶持養(yǎng)殖大戶引進(jìn)和繁育良種牛。三是加大對(duì)延長(zhǎng)肉牛育肥業(yè)產(chǎn)業(yè)化鏈條項(xiàng)目的扶持。以龍頭企業(yè)的帶動(dòng)，引導(dǎo)和輻射農(nóng)牧民加大畜種改良力度，使之成為畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的生產(chǎn)第一車(chē)間，鞏固和進(jìn)展壯大黃牛改良的基礎(chǔ)地位。

4、提高金融服務(wù)水平，加強(qiáng)信貸支持種植業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度。

一是充分發(fā)揮央行支農(nóng)再貸款貨幣政策“窗口”指導(dǎo)作用，合理引導(dǎo)農(nóng)村信用社為缺少購(gòu)買(mǎi)生產(chǎn)、生活資料的農(nóng)戶供應(yīng)資金保障。二是農(nóng)村信用社要立足“三農(nóng)”發(fā)揮支農(nóng)主力作用，關(guān)心農(nóng)夫調(diào)優(yōu)品種，調(diào)整結(jié)構(gòu)。三是調(diào)整現(xiàn)有郵政儲(chǔ)蓄存款政策，將郵政儲(chǔ)蓄新增存款中來(lái)源于農(nóng)村資金以支農(nóng)再貸款形式返還當(dāng)?shù)剞r(nóng)村信用社，以確保農(nóng)村資金來(lái)源于農(nóng)村，用之于農(nóng)村。四是要進(jìn)一步發(fā)揮金融部門(mén)信息廣的優(yōu)勢(shì)，為農(nóng)夫增收出謀劃策，供應(yīng)科技信息服務(wù)，當(dāng)好農(nóng)夫的金融顧問(wèn)，切實(shí)支持農(nóng)夫增收。

5、加大清收不良貸款的工作力度，緩解農(nóng)牧業(yè)生產(chǎn)資金緊缺問(wèn)題。

增加信貸的有效供應(yīng)，盤(pán)活存量尤為重要。首先金融部門(mén)要樂(lè)觀尋求當(dāng)?shù)卣捌湎嚓P(guān)職能部門(mén)的支持與合作。對(duì)一些沉淀貸款的回收，能通過(guò)行政手段催收的，不用法律手段催收，營(yíng)造一個(gè)銀企和諧的局面，齊抓共管，對(duì)釘子戶、賴(lài)債戶要爭(zhēng)取執(zhí)法部門(mén)的支持，促其幫助金融機(jī)構(gòu)清收貸款，通過(guò)與執(zhí)法部門(mén)建立協(xié)調(diào)機(jī)制，轉(zhuǎn)變“贏了官司、輸了錢(qián)”現(xiàn)象的不利局面；其次農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要完善收貸、收息激勵(lì)政策，制定貸款收回的嘉獎(jiǎng)措施；總之，通過(guò)漸漸盤(pán)活資金存量，增加信貸可用資金量，扭轉(zhuǎn)目前生產(chǎn)旺季信貸形勢(shì)較為緊急的局面。

6、全力支持地方龍頭企業(yè)，加大對(duì)XX縣農(nóng)村牧區(qū)經(jīng)濟(jì)的拉動(dòng)作用。

建議當(dāng)?shù)亟鹑诓块T(mén)加大對(duì)當(dāng)?shù)剞r(nóng)牧業(yè)產(chǎn)業(yè)化的支持力度，緊緊抓住龍頭企業(yè)培育、基地建設(shè)、利益聯(lián)結(jié)機(jī)制三個(gè)關(guān)鍵環(huán)節(jié)，重點(diǎn)支持肉食品加工的龍頭企業(yè)走深加工之路，對(duì)于其合理的資金需求要優(yōu)先解決，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)信貸資金、利率等方面要予以傾斜。這樣龍頭企業(yè)進(jìn)展壯大后，一方面能解決牧民賣(mài)難問(wèn)題，另一方面增加財(cái)政收入，增加就業(yè)，將資源優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)。

7、開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，建立保障機(jī)制，推動(dòng)農(nóng)牧業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。

一是建立信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。由地方政府、農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)和農(nóng)戶共同出資，建立農(nóng)村信用貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，解決農(nóng)戶貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償問(wèn)題，消退農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)信貸支農(nóng)的后顧之憂。二是進(jìn)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。應(yīng)建立政策性保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)相結(jié)合的機(jī)制，以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。政策性保險(xiǎn)主要指因自然災(zāi)難、瘟疫形成的損失。政策性保險(xiǎn)費(fèi)率要低于商業(yè)性保險(xiǎn)費(fèi)率的50%，這塊資金由財(cái)政貼補(bǔ)。三是建立農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。根據(jù)市場(chǎng)運(yùn)作的方法，成立自助性擔(dān)保機(jī)構(gòu)，由相關(guān)企業(yè)共同出資，集體運(yùn)營(yíng)，為出資企業(yè)借款供應(yīng)擔(dān)保。四是地方政府要把風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金損失按比例納入財(cái)政預(yù)算，定期予以補(bǔ)償。這樣，就能調(diào)動(dòng)農(nóng)牧民種養(yǎng)業(yè)的樂(lè)觀性，從而推動(dòng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化快速進(jìn)展。

金融調(diào)研報(bào)告篇三

一、調(diào)研背景：

銀行成立以來(lái)，我們從無(wú)到有，先后建成電話銀行、個(gè)人網(wǎng)銀、電視銀行和手機(jī)銀行系統(tǒng)，加上遍布城鄉(xiāng)的atm等自助渠道，成為電子渠道最完備的商業(yè)銀行。個(gè)體商貿(mào)客戶始終以來(lái)是郵儲(chǔ)銀行的重點(diǎn)客戶群之一，從目前電子銀行進(jìn)展?fàn)顩r來(lái)看，個(gè)體商貿(mào)客戶也是電子銀行的重要目標(biāo)客戶群之一，調(diào)研個(gè)體商貿(mào)客戶金融需求對(duì)于優(yōu)化電子銀行產(chǎn)品、有效推動(dòng)電子銀行業(yè)務(wù)進(jìn)展具有重要意義。

二、調(diào)查對(duì)象：

南寧市各個(gè)體商貿(mào)戶。

三、調(diào)查方式：

問(wèn)卷調(diào)查，走訪各商貿(mào)戶，實(shí)行詢問(wèn)訪談的方式，用不記名方式隨機(jī)抽樣進(jìn)行調(diào)查。

1、問(wèn)卷調(diào)查

2、深度訪談

除了讓調(diào)查對(duì)象填寫(xiě)問(wèn)卷外，調(diào)研團(tuán)隊(duì)還需要對(duì)調(diào)查對(duì)象進(jìn)行深度訪談，引導(dǎo)調(diào)查對(duì)象說(shuō)出其他更多問(wèn)卷未涉及的內(nèi)容。

（1）郵儲(chǔ)銀行電子銀行（個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電視銀行、電話銀行、atm）不足之處及改進(jìn)建議；

（2）盼望郵儲(chǔ)銀行推出哪些新產(chǎn)品；

（3）分別介紹一下在什么情境下會(huì)使用個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、電話銀行、電視銀行以及atm等電子銀行。

四、調(diào)研目的：

了解個(gè)體商貿(mào)客戶的金融需求以及電子銀行的使用狀況。通過(guò)對(duì)郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求以及郵儲(chǔ)銀行個(gè)體商貿(mào)客戶電子銀行使用狀況，分析郵儲(chǔ)銀行商貿(mào)客戶金融需求及電子銀行為其供應(yīng)服務(wù)改進(jìn)的方向。

五、調(diào)研結(jié)果報(bào)告：

時(shí)值暑假，地處南國(guó)的南寧酷暑難當(dāng)，同班的很多同學(xué)都選擇回到溫馨的家度假。八月初，也就是暑假期間，第六屆全國(guó)高校生網(wǎng)絡(luò)商務(wù)創(chuàng)新應(yīng)用大賽的主辦方——郵儲(chǔ)銀行下發(fā)了調(diào)研任務(wù)。作為千千萬(wàn)萬(wàn)參賽隊(duì)伍中的一組，我們團(tuán)隊(duì)（攜手飛躍）樂(lè)觀接下這一調(diào)研任務(wù)，躬身實(shí)踐，深化社會(huì)，一絲不茍保質(zhì)保量地完成了這次社會(huì)調(diào)查問(wèn)卷的實(shí)踐活動(dòng)，一則是通過(guò)調(diào)研檢驗(yàn)我們初賽方案的合理性跟可行性，以便后期參賽方案的修改與完善；二則通過(guò)參與調(diào)研活動(dòng)，提高我們的社會(huì)實(shí)踐力量跟參加意識(shí)，對(duì)以后走向社會(huì)這一實(shí)踐的大舞臺(tái)做閱歷積累?？傊?，參與這次調(diào)研活動(dòng)，既完成了參賽環(huán)節(jié)中的方案實(shí)施任務(wù)，又極大地提高了我們各個(gè)方面的素養(yǎng)，獲益匪淺。

我們的團(tuán)隊(duì)共五人，其中兩人在暑假參與了郵儲(chǔ)銀行南寧市總分行支配的網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)，其余三人在暑假仍不忘通過(guò)網(wǎng)絡(luò)工具取得聯(lián)系，共同合作進(jìn)行參賽方案的修改跟制作，同時(shí)也樂(lè)觀參加到這次調(diào)研活動(dòng)之中。在郵儲(chǔ)銀行派發(fā)了各參賽組的調(diào)研任務(wù)后，我們?cè)陉?duì)長(zhǎng)的組織下，首先做好調(diào)研前期預(yù)備，包括分析爭(zhēng)論南寧市個(gè)體商貿(mào)戶分布狀況跟我們?nèi)烁髯缘膬?yōu)缺點(diǎn)，部署出調(diào)研的地點(diǎn)安排跟時(shí)間支配，從而保證了活動(dòng)的高效順當(dāng)綻開(kāi)和完成。隨后調(diào)研活動(dòng)中，我們各司其職，分赴各自的調(diào)研地點(diǎn)完成任務(wù)，雖然酷熱難當(dāng)，有些調(diào)研地離校區(qū)較遠(yuǎn)，但沒(méi)有一個(gè)人中途放棄，保質(zhì)保量完成調(diào)研活動(dòng)，維護(hù)了整個(gè)團(tuán)隊(duì)的利益。

調(diào)研開(kāi)展的第一天，考慮到調(diào)查問(wèn)卷中可能會(huì)消失填寫(xiě)方面的問(wèn)題，我們?nèi)舜蛩阆纫黄鹫{(diào)研半天，初步進(jìn)入實(shí)踐正軌狀態(tài)，規(guī)范了調(diào)查問(wèn)卷的填寫(xiě)，為后期活動(dòng)的綻開(kāi)開(kāi)個(gè)好頭。個(gè)體商貿(mào)戶金融需求調(diào)查，無(wú)疑調(diào)查的對(duì)象被圈定為個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng)戶，像服裝店，餐館等有固定營(yíng)業(yè)點(diǎn)，及其合法營(yíng)業(yè)牌照的社會(huì)主義工商業(yè)參加者。在調(diào)查中，我們用隨機(jī)抽樣調(diào)查的方法，隨機(jī)選擇調(diào)查對(duì)象，本著“禮貌，隨和，務(wù)實(shí)”的理念，完成包括指導(dǎo)被調(diào)查者問(wèn)卷填寫(xiě)、普及郵儲(chǔ)銀行的現(xiàn)行金融業(yè)務(wù)、征集其對(duì)郵儲(chǔ)銀行的建議與他們對(duì)于銀行業(yè)金融服務(wù)需求等等工作，照實(shí)客觀地開(kāi)展調(diào)研，達(dá)到本次問(wèn)卷活動(dòng)的真正目的。在調(diào)研的過(guò)程中，我們熱忱禮貌，許多個(gè)體戶也平易近人，很好地協(xié)作了我們的問(wèn)卷活動(dòng)，在此由衷地感謝社會(huì)群眾對(duì)我們調(diào)研活動(dòng)的支持。有些被調(diào)查者質(zhì)疑我們的問(wèn)卷是否合法，我們急躁地講解此次調(diào)研的目的，讓其消退顧慮，采納匿名填寫(xiě)問(wèn)卷，切實(shí)維護(hù)了他們的隱私等利益；有些不愿透露其月流水金額，對(duì)于有些店來(lái)說(shuō)，這或許可以成為商業(yè)機(jī)密，我們也不去牽強(qiáng)他們?nèi)ヌ?，讓其?shí)行自愿的形式，照實(shí)客觀填寫(xiě)一些情愿透露的信息，絕大多數(shù)個(gè)體戶還是挺支持我們的問(wèn)卷活動(dòng)的，填完問(wèn)卷的同時(shí)，在我們的溝通中，他們也說(shuō)出了對(duì)郵儲(chǔ)銀行的建議及其業(yè)務(wù)創(chuàng)新上的改進(jìn)看法；有些個(gè)體戶回避我們的調(diào)查，考慮到他們的難言之隱，便不去強(qiáng)求。在調(diào)研中，每個(gè)人都熱心樂(lè)觀，由衷地垂詢傾聽(tīng)個(gè)體戶對(duì)銀行業(yè)的各種看法與進(jìn)展大計(jì)的好提議，了解他們目前業(yè)務(wù)往來(lái)在金融服務(wù)上所需的新服務(wù)，照實(shí)客觀地做筆錄，把握了深化社會(huì)，來(lái)自群眾心聲的第一手資料，信任這些對(duì)于郵儲(chǔ)銀行來(lái)說(shuō)也是極其珍貴的。在調(diào)研的同時(shí)，也拍下了許多活動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的照片，以備日后完成調(diào)研報(bào)告所需的同時(shí)，這些實(shí)地照片，也算是對(duì)暑假團(tuán)隊(duì)精誠(chéng)團(tuán)結(jié)參加社會(huì)實(shí)踐的一種緬懷與紀(jì)念。隨后的幾天里，我們分頭行動(dòng)，效率提高了很多，耗時(shí)五天，圓滿完成調(diào)研活動(dòng)。

接下來(lái)，我就此次回收來(lái)的有效問(wèn)卷做以匯總與分析。本次調(diào)研活動(dòng)，下發(fā)問(wèn)卷300份，回收中有效的有290份，無(wú)效的10份多是沒(méi)根據(jù)要求填寫(xiě)的作廢問(wèn)卷。雖然不是全部的問(wèn)卷都有效，但結(jié)果依舊仍是可觀的，仍舊能達(dá)到本次問(wèn)卷的目的。被調(diào)查者男女性別比例均衡，年齡段在18至55歲之間，各個(gè)年齡段的人都有參加，其中25-30歲的青年占據(jù)絕大多數(shù)，這也符合現(xiàn)在年輕人愛(ài)好創(chuàng)業(yè)的實(shí)際。受訪者的受教育程度多為高中、大專(zhuān)、本科階段。由于我們隨機(jī)調(diào)查的多為一般中小型商貿(mào)戶，其每月的業(yè)務(wù)流水金額處于”5萬(wàn)元及一下”者居多，約合60%，“5萬(wàn)至20萬(wàn)”和“20萬(wàn)至50萬(wàn)”占有20%，余下的為50萬(wàn)及其以上，四個(gè)流水金額人口比約為6:3:1。關(guān)于銀行卡使用狀況，郵儲(chǔ)銀行卡的持有率占三成，以農(nóng)業(yè)銀行卡、工商銀行卡用戶居多，持卡者辦理賬戶業(yè)務(wù)有：賬戶查詢，網(wǎng)上支付，轉(zhuǎn)賬匯款，個(gè)人貸款，個(gè)別的用戶也用來(lái)投資理財(cái)，由于個(gè)體戶月流水金額不多，多用現(xiàn)金進(jìn)行業(yè)務(wù)往來(lái)，對(duì)銀行供應(yīng)的諸如信用卡還款，外匯業(yè)務(wù)等等有些不清晰，故還是以傳統(tǒng)的賬戶查詢、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)為主。被調(diào)查的個(gè)體戶月使用郵儲(chǔ)銀行業(yè)務(wù)頻率集中在1-5次。在商貿(mào)市場(chǎng)的網(wǎng)絡(luò)工具有：能上網(wǎng)的電腦，能上網(wǎng)的手機(jī)。在調(diào)查中，有約八成的客戶開(kāi)通有電子銀行，他們開(kāi)通網(wǎng)銀的主要緣由是操作簡(jiǎn)潔，四周有銀行網(wǎng)點(diǎn)，功能多樣等。至于每月使用網(wǎng)銀的次數(shù)，以服裝業(yè)的用戶居多，許多人通過(guò)網(wǎng)購(gòu)來(lái)進(jìn)貨，但針對(duì)有些釣魚(yú)網(wǎng)站冒充電子商務(wù)交易平臺(tái)，致使網(wǎng)銀用戶對(duì)日后連續(xù)使用電子銀行表示遲疑與質(zhì)疑，我們的電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)隨著計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的日益進(jìn)展，不行避開(kāi)地受到來(lái)自一些利欲熏心網(wǎng)絡(luò)黑客的非法破壞，極大損害了網(wǎng)銀用戶的財(cái)產(chǎn)利益，這一點(diǎn)還需要銀行業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)綻開(kāi)更好地合作，完善交易系統(tǒng)，提高網(wǎng)絡(luò)防攻擊力量，維護(hù)好用戶的利益。電視銀行跟電話銀行是郵儲(chǔ)銀行開(kāi)設(shè)的兩大新業(yè)務(wù)，開(kāi)創(chuàng)銀行服務(wù)業(yè)改革的先河，但針對(duì)該項(xiàng)服務(wù)剛起步，技術(shù)不是很成熟，在社會(huì)上推廣的時(shí)日不長(zhǎng)，故用戶不是許多。多數(shù)人使用的電子銀行種類(lèi)有：個(gè)人網(wǎng)銀、手機(jī)銀行、atm。電子銀行主要用于賬戶查詢、網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬匯款、網(wǎng)上繳費(fèi)，存取款，有部分用戶開(kāi)通手機(jī)銀行用來(lái)手機(jī)充值、買(mǎi)彩票、購(gòu)買(mǎi)嬉戲點(diǎn)卡等。開(kāi)通電視銀行，電話銀行的客戶少，我們?cè)谡{(diào)研中發(fā)覺(jué)許多絕大多數(shù)個(gè)體商貿(mào)戶對(duì)郵儲(chǔ)銀行的這兩項(xiàng)新興業(yè)務(wù)不是很了解，同時(shí)，我們也急躁地向他們講解跟宣揚(yáng)了這一部分業(yè)務(wù)盲區(qū)。電子銀行用戶每月網(wǎng)購(gòu)的次數(shù)“2次以內(nèi)”，“3-5次”，“5次以上”所占比例約為4:3:3,許多人在購(gòu)物的時(shí)候會(huì)選擇網(wǎng)購(gòu)，得益于網(wǎng)購(gòu)的平安便捷。通過(guò)這次調(diào)查，我們照實(shí)客觀地了解到個(gè)體商貿(mào)戶的金融需求，對(duì)于有些好的提議，如“基于避開(kāi)跨行業(yè)務(wù)辦理難的問(wèn)題”而提出的“商業(yè)銀行聯(lián)盟策略”，我們也照實(shí)做有筆錄，反映客戶的真實(shí)需求，這些一手材料對(duì)銀行業(yè)的整頓亦將大有裨益，努力做好業(yè)務(wù)優(yōu)化與創(chuàng)新，服務(wù)人民大眾。

如上就是這次問(wèn)卷的照實(shí)記錄。

金融調(diào)研報(bào)告篇四

在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)持續(xù)進(jìn)展、碩果累累的進(jìn)程中，我們農(nóng)村合作銀行也取得了長(zhǎng)足的進(jìn)展，經(jīng)營(yíng)范圍擴(kuò)大，經(jīng)濟(jì)效益增加。但是，我們?cè)谌〉贸晒耐瑫r(shí)，也要糊涂地看到存在的金融風(fēng)險(xiǎn)。假如不實(shí)行有效措施予以防范和制止，就會(huì)嚴(yán)峻影響農(nóng)村合作銀行的進(jìn)展，影響到農(nóng)村合作銀行每一個(gè)人的切身利益，影響到國(guó)家生產(chǎn)建設(shè)和社會(huì)事業(yè)進(jìn)展，影響到社會(huì)的和諧與穩(wěn)定。內(nèi)控與合規(guī)、防范金融風(fēng)險(xiǎn)是我們農(nóng)村合作銀行永恒的主題。下面淺談金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由與如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)。

一、金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的緣由

1、內(nèi)控文化缺失嚴(yán)峻，誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)。良好的內(nèi)控文化是農(nóng)村合作銀行內(nèi)控體系持續(xù)有效運(yùn)行的前提。而在內(nèi)控文化缺失的狀況下，銀行經(jīng)營(yíng)者關(guān)懷的只是規(guī)模和速度，對(duì)內(nèi)部掌握和風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠，有關(guān)內(nèi)部掌握和風(fēng)險(xiǎn)管理制度束之高閣。內(nèi)控文化缺失、理念缺乏、一味追求速度和規(guī)模、誘發(fā)違法違規(guī)行為，這正是許多農(nóng)村合作銀行員工走向犯罪的路線圖。許多作案者最初并沒(méi)有壞的準(zhǔn)備，只是在其工作的過(guò)程中，看內(nèi)控文化嚴(yán)峻缺失，有機(jī)可乘，從而違紀(jì)違規(guī)，進(jìn)而走向犯罪。

2、制度執(zhí)行力不強(qiáng)，內(nèi)控形同虛設(shè)。衡量?jī)?nèi)控體系有效與否的標(biāo)準(zhǔn)并不在于農(nóng)村合作銀行制定了多少制度，關(guān)鍵是看制度的落實(shí)與執(zhí)行。制度不落實(shí)、執(zhí)行不到位往往使得內(nèi)控體系漏洞百出，形同虛設(shè)。其效果就好比是紙糊的窗子———一捅就破，防得了君子防不了小人，從而為那些不理性人通過(guò)作案謀私利供應(yīng)了可能。銀行內(nèi)部人員騙貸勝利，用的'無(wú)非是偽造擔(dān)保資料作虛假擔(dān)保，或放款后私自取消擔(dān)保方的擔(dān)保責(zé)任并將貸款轉(zhuǎn)移等手段。這些都說(shuō)明制度執(zhí)行力不強(qiáng)，內(nèi)控形同虛設(shè)，工作流程缺少?lài)?yán)格的分工和限制，否則騙貸不行能如此順當(dāng)?shù)氐檬帧?/p>

3、約束基層管理人員力度不夠，造成風(fēng)險(xiǎn)高度集中。我們農(nóng)村合作銀行目前的組織架構(gòu)下，基層管理者往往被給予過(guò)多的權(quán)利，包括財(cái)務(wù)管理、核算管理、授權(quán)管理、人事管理和行政管理，涉及方方面面。從理論上講，權(quán)利過(guò)多過(guò)大，就存在肯定的作案機(jī)會(huì)和可能。假如沒(méi)有相應(yīng)的監(jiān)督制約機(jī)制。在利益誘惑、私欲膨脹的狀況下，基層管理者就會(huì)輕而易舉地走上犯罪道路，這屬于典型的關(guān)鍵人員作案。為此，我們農(nóng)村合作銀行必需實(shí)行關(guān)鍵崗位、人員的定期輪換和強(qiáng)制休假制度，并特地出臺(tái)稽核監(jiān)督機(jī)制，約束基層管理人員權(quán)利。然而，我們農(nóng)村合作銀行大多沒(méi)有達(dá)到這一要求，沒(méi)有出臺(tái)相應(yīng)的規(guī)定或規(guī)定沒(méi)有落實(shí)到位，這是產(chǎn)生金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵所在。

4、稽核力氣薄弱，有效約束不夠。我們農(nóng)村合作銀行的稽核力氣相當(dāng)薄弱，集中表現(xiàn)在：一是有些銀行尚未設(shè)立特地的稽核監(jiān)督部門(mén)；二是設(shè)有稽核部門(mén)的銀行，其稽核人員的配備不足，達(dá)不到總員工數(shù)5%的國(guó)際一般水平；三是稽核監(jiān)督部門(mén)簡(jiǎn)單受到行政干預(yù)，難以獨(dú)自開(kāi)展工作；四是稽核人員專(zhuān)業(yè)化水平不高，無(wú)法滿意稽核工作要求；五是稽核制度落實(shí)中“走樣”，稽核監(jiān)督的不到位，看起來(lái)稽核檢查規(guī)模宏大，樣子嚴(yán)厲?，實(shí)質(zhì)走形式，是“逮不住老鼠”的“貓”?；肆獾谋∪酰瑥哪撤N意義上說(shuō)，助推金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。

5、考核機(jī)制不完善，忽視金融風(fēng)險(xiǎn)。我們農(nóng)村合作銀行考核機(jī)制不完善，只重視經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，突出指標(biāo)完成，忽視內(nèi)控管理要求。在這種考核機(jī)制下，基層銀行不惜一切代價(jià)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模和業(yè)務(wù)范圍，舍命追求進(jìn)展速度，從而消失鉆制度空子、打擦邊球現(xiàn)象，嚴(yán)峻的甚至?xí)н`規(guī)違法經(jīng)營(yíng)。至于防范金融風(fēng)險(xiǎn)就得不到應(yīng)有的重視，甚至束之高閣，無(wú)人提起。

6、內(nèi)控責(zé)任制缺失，造成內(nèi)控管理混亂。在內(nèi)控責(zé)任制無(wú)形的壓力下，各銀行相關(guān)部門(mén)才會(huì)真正肩負(fù)起應(yīng)負(fù)的責(zé)任，發(fā)覺(jué)內(nèi)控體系中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，并予以準(zhǔn)時(shí)的訂正和完善。目前狀況下，內(nèi)控責(zé)任制缺失，發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，銀行往往只處理作案當(dāng)事人，而不處理那些負(fù)有相應(yīng)管理責(zé)任和監(jiān)督責(zé)任的部門(mén)與人員，從而造成內(nèi)控體系的有效性長(zhǎng)期得不到提高，使內(nèi)控管理混亂。

二、如何防范金融風(fēng)險(xiǎn)

1、建立和完善銀行內(nèi)控機(jī)制。要制定明晰的農(nóng)村合作銀行進(jìn)展戰(zhàn)略，優(yōu)化組織體系，建立科學(xué)的決策體系、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體制、審慎的會(huì)計(jì)財(cái)務(wù)制度和透亮?????的信息披露制度；要樂(lè)觀培育符合農(nóng)村合作銀行實(shí)際的內(nèi)部掌握文化，使內(nèi)控意識(shí)和內(nèi)控文化滲透到每一位員工思想深處，使內(nèi)控成為每位員工的自覺(jué)行為，熟識(shí)自身崗位職責(zé)，理解和把握內(nèi)控要點(diǎn)，準(zhǔn)時(shí)發(fā)覺(jué)問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)。

2、建立和完善農(nóng)村合作銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估體系。要仔細(xì)借鑒國(guó)外的先進(jìn)閱歷，樂(lè)觀運(yùn)用現(xiàn)代科技手段，逐步建立掩蓋全部業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控、評(píng)價(jià)和預(yù)警系統(tǒng)。重視貸款風(fēng)險(xiǎn)集中度及關(guān)聯(lián)企業(yè)授信監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)提示，重視早期預(yù)警，仔細(xì)執(zhí)行重大違約狀況登記報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)提示制度。

3、建立和完善農(nóng)村合作銀行稽核審計(jì)體系。要樂(lè)觀建立相對(duì)完善的內(nèi)部稽核體系，提高稽核審計(jì)工作的獨(dú)自性，提高工作頻率和工作質(zhì)量，改進(jìn)方法，實(shí)現(xiàn)合規(guī)性監(jiān)督向合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)性、效益性轉(zhuǎn)變，使事后監(jiān)督向事中、事前轉(zhuǎn)變。留意使用外部審計(jì)力氣，進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)部門(mén)的專(zhuān)業(yè)檢查作用，制定專(zhuān)業(yè)檢查制度，加大專(zhuān)業(yè)檢查力度，從嚴(yán)追究高管人員和直接責(zé)任人的法律責(zé)任。

4、樹(shù)立正確的業(yè)務(wù)進(jìn)展思想。要在追求盈利性的同時(shí)，重視平安性和流淌性，防止片面追求高速業(yè)務(wù)增長(zhǎng)而忽視風(fēng)險(xiǎn)防范和內(nèi)控機(jī)制建設(shè)的傾向。農(nóng)村合作銀行應(yīng)制定合理的業(yè)務(wù)進(jìn)展規(guī)劃，不搞以存款論英雄和存款指標(biāo)分派到人的老式工作方法，而是應(yīng)通過(guò)改進(jìn)服務(wù)手段、增加業(yè)務(wù)品種和提高結(jié)算速度來(lái)贏得客戶，增加市場(chǎng)份額，提高經(jīng)濟(jì)效益。

5、建立和完善內(nèi)控信息體系。農(nóng)村合作銀行要建立完善的內(nèi)部管理信息系統(tǒng)，為內(nèi)控的設(shè)計(jì)、執(zhí)行、反饋供應(yīng)信息保障；建立與農(nóng)村合作銀行及其內(nèi)控管理專(zhuān)職部門(mén)信息聯(lián)結(jié)和定期聯(lián)系機(jī)制，準(zhǔn)時(shí)、真實(shí)、完整地傳遞監(jiān)管意圖、溝通信息、溝通問(wèn)題；建立農(nóng)村合作銀行信息披露制度，準(zhǔn)時(shí)向社會(huì)精確?????披露相關(guān)信息，發(fā)揮社會(huì)對(duì)農(nóng)村合作銀行內(nèi)控建設(shè)的監(jiān)督作用。

6、重視和加強(qiáng)對(duì)銀行高級(jí)管理人員的監(jiān)管。農(nóng)村合作銀行要轉(zhuǎn)變內(nèi)控觀念，在加強(qiáng)基層內(nèi)掌握度建立和執(zhí)行的同時(shí)，強(qiáng)化對(duì)銀行高級(jí)管理人員的監(jiān)管，實(shí)行內(nèi)控問(wèn)責(zé)制，并與任職資格掛鉤、促使銀行高級(jí)管理人員轉(zhuǎn)變觀念，重視內(nèi)控與合規(guī)，起到模范帶頭作用，真正做好防范金融風(fēng)險(xiǎn)工作，促進(jìn)農(nóng)村合作銀行健康持續(xù)進(jìn)展，達(dá)到做優(yōu)做強(qiáng)農(nóng)村合作銀行的目的。

金融調(diào)研報(bào)告篇五

前言

國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級(jí)，供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)性改革是突破口和著力點(diǎn)。而金融端是供應(yīng)側(cè)改革的關(guān)鍵。

尤其在從制造大國(guó)向制造強(qiáng)國(guó)邁進(jìn)，“產(chǎn)融結(jié)合、脫虛向?qū)崱钡谋尘跋?，更需要加?qiáng)金融支持和服務(wù)。

而供應(yīng)鏈金融是應(yīng)“產(chǎn)業(yè)進(jìn)展需求”而生，不管對(duì)于國(guó)際進(jìn)展戰(zhàn)略與進(jìn)程，還是國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略與進(jìn)程，供應(yīng)鏈金融都生逢其時(shí)。

供應(yīng)鏈金融不僅僅是一種融資服務(wù)，供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)效率的提升、供應(yīng)鏈整體競(jìng)爭(zhēng)力的提升、生態(tài)圈的建立和富強(qiáng)也是供應(yīng)鏈金融的特別重要的使命。

所以，供應(yīng)鏈金融是金融端供應(yīng)側(cè)改革的重要抓手。

2022年供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)健康迭代、宏觀環(huán)境利好、產(chǎn)業(yè)生態(tài)穩(wěn)健富強(qiáng)，除了傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，行業(yè)龍頭、B2B平臺(tái)、供應(yīng)鏈公司、外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技、信息化服務(wù)商等都紛紛往供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域滲透，可謂是千帆競(jìng)發(fā)，百舸爭(zhēng)流。

萬(wàn)聯(lián)供應(yīng)鏈金融討論院聯(lián)合華夏鄧白氏、中國(guó)人民高校中國(guó)供應(yīng)鏈戰(zhàn)略管理討論中心從2022年3月對(duì)供應(yīng)鏈金融的各類(lèi)市場(chǎng)主體進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)研，各類(lèi)主體的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)、市場(chǎng)格局、服務(wù)模式、資金渠道、風(fēng)控手段是什么呢？大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新金融科技對(duì)行業(yè)進(jìn)展的影響幾何？他們的實(shí)踐是否印證了產(chǎn)業(yè)的健康迭代、穩(wěn)健富強(qiáng)、前途光明？將來(lái)，他們又將如何前行、走向何方？盼望通過(guò)本報(bào)告的發(fā)布來(lái)記錄行進(jìn)中的2022中國(guó)供應(yīng)鏈金融業(yè)態(tài)。

一、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈結(jié)構(gòu)

在推行供應(yīng)鏈金融活動(dòng)過(guò)程中，各供應(yīng)鏈金融利益相關(guān)方/參加主體的角色和結(jié)構(gòu)關(guān)系，以及它們與制度和技術(shù)環(huán)境的關(guān)系構(gòu)成了供應(yīng)鏈金融生態(tài)。供應(yīng)鏈金融生態(tài)包含四層架構(gòu)：供應(yīng)鏈金融源；供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)；供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體；供應(yīng)鏈金融資金供應(yīng)方；供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)。

（1）供應(yīng)鏈金融源

供應(yīng)鏈金融的受益主體主要是依附于供應(yīng)鏈上焦點(diǎn)企業(yè)的上下游中小微企業(yè)，通過(guò)融入到供應(yīng)鏈的產(chǎn)、供、銷(xiāo)各個(gè)環(huán)節(jié)，借助焦點(diǎn)企業(yè)信用提升供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)的信用，拓展融資渠道，緩解融資難、融資貴問(wèn)題。

（2）供應(yīng)鏈金融實(shí)施主體

在供應(yīng)鏈金融進(jìn)展初期，實(shí)施主體主要為商業(yè)銀行。而在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)大進(jìn)展的背景下，銀行不再是供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品與服務(wù)供應(yīng)的肯定主體。把握了供應(yīng)鏈上下游企業(yè)真實(shí)貿(mào)易的行業(yè)龍頭企業(yè)、B2B平臺(tái)企業(yè)、物流企業(yè)等各參加方紛紛利用自身優(yōu)勢(shì)，切入供應(yīng)鏈金融服務(wù)領(lǐng)域。

（3）供應(yīng)鏈金融資金方

供應(yīng)鏈金融資金方是直接供應(yīng)金融資源的主體，也是最終擔(dān)當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)的組織。

（4）供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)

供應(yīng)鏈金融的進(jìn)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)供應(yīng)方，如區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)供應(yīng)商、電子倉(cāng)單服務(wù)供應(yīng)商、供應(yīng)鏈金融信息化服務(wù)商、行業(yè)組織等。這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金供應(yīng)方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈供應(yīng)基礎(chǔ)服務(wù)。

二、供應(yīng)鏈金融生態(tài)參加主體

商業(yè)銀行：商業(yè)銀行針對(duì)供應(yīng)鏈融資需求企業(yè)的實(shí)際狀況，供應(yīng)多種模式的融資解決方案。商業(yè)銀行在資金成本方面具備的自然?優(yōu)勢(shì)，但商業(yè)銀行的傳統(tǒng)金融服務(wù)模式肯定程度上制約了其供應(yīng)鏈金融的進(jìn)展。

行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)依據(jù)自身在行業(yè)內(nèi)的規(guī)模優(yōu)勢(shì)、經(jīng)濟(jì)效益優(yōu)勢(shì)、帶動(dòng)和輻射優(yōu)勢(shì)、競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)等，整合供應(yīng)鏈上游和下游的中小微企業(yè)，鏈接資金供應(yīng)方，為行業(yè)內(nèi)的中小微企業(yè)供應(yīng)融資解決方案。

供應(yīng)鏈管理公司：供應(yīng)鏈管理公司外包焦點(diǎn)企業(yè)的非心業(yè)務(wù)，整合供應(yīng)鏈上下游資源，鏈接資金供應(yīng)方，為供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)供應(yīng)供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，提升了整個(gè)供應(yīng)鏈的運(yùn)作效率。

物流公司：物流企業(yè)通過(guò)物流活動(dòng)參加到供應(yīng)鏈運(yùn)作中，通過(guò)整合供應(yīng)鏈中的物流網(wǎng)絡(luò)，鏈接資金供應(yīng)方，為服務(wù)對(duì)象供應(yīng)物流供應(yīng)鏈服務(wù)和融資解決方案，有利于穩(wěn)定業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，提升物流企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力量。

B2B平臺(tái)：B2B在整個(gè)電子商務(wù)市場(chǎng)交易規(guī)模始終占肯定比例，是實(shí)體經(jīng)濟(jì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的最佳載體。目前諸多B2B平臺(tái)也通過(guò)對(duì)接資金供應(yīng)方為平臺(tái)上下游供應(yīng)融資解決方案。

外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)：外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)為中小企業(yè)供應(yīng)進(jìn)出口環(huán)節(jié)的融資、通關(guān)、退稅、物流、保險(xiǎn)等相關(guān)服務(wù)，平臺(tái)針對(duì)中小外貿(mào)企業(yè)進(jìn)展中的資金問(wèn)題，開(kāi)拓了中小企業(yè)國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的供應(yīng)鏈金融。

金融信息服務(wù)平臺(tái)：金融信息服務(wù)平臺(tái)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)鏈接資金供應(yīng)方和供應(yīng)鏈上的資產(chǎn)端，為供應(yīng)鏈上的中小微企業(yè)供應(yīng)融資解決方案和資金支持。

金融科技公司：金融科技是金融和信息技術(shù)的融合型產(chǎn)業(yè)，關(guān)鍵在于利用大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等新技術(shù)手段對(duì)傳統(tǒng)金融行業(yè)所供應(yīng)的產(chǎn)品、服務(wù)進(jìn)行革新，提升金融效率。

信息化服務(wù)商：在供應(yīng)鏈金融在線化、平臺(tái)化的趨勢(shì)下，信息系統(tǒng)是供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)運(yùn)作的靈魂。

基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)商：供應(yīng)鏈金融的進(jìn)展需要配套的基礎(chǔ)設(shè)施服務(wù)供應(yīng)方，這些企業(yè)可以利用自身供應(yīng)鏈金融基礎(chǔ)服務(wù)的優(yōu)勢(shì)，鏈接資金供應(yīng)方，供應(yīng)鏈金融服務(wù)方、融資對(duì)象等，為整個(gè)供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈供應(yīng)基礎(chǔ)服務(wù)。

三、供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈全景圖

（1）供應(yīng)鏈金融進(jìn)展的整體趨勢(shì)

受益于主流金融服務(wù)的缺席，應(yīng)收賬款、融資租賃等金融業(yè)態(tài)的快速進(jìn)展以及心企業(yè)轉(zhuǎn)型的迫切需求，供應(yīng)鏈金融行業(yè)正處于高速進(jìn)展的階段。

在本次調(diào)研中，82%的業(yè)內(nèi)受訪企業(yè)表示整個(gè)供應(yīng)鏈金融行業(yè)在2022年的景氣程度將持續(xù)上升。該結(jié)果表明大比例的從業(yè)者對(duì)供應(yīng)鏈金融行業(yè)的進(jìn)展持有樂(lè)觀態(tài)度。僅7%左右的受訪企業(yè)表示可能消失下降的趨勢(shì)。表示不樂(lè)觀的供應(yīng)鏈金融從業(yè)者主要來(lái)自于供應(yīng)鏈公司及外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)。

從供應(yīng)鏈金融機(jī)構(gòu)的人員規(guī)模來(lái)看，超50%供應(yīng)鏈金融服務(wù)商人員規(guī)模不到100人，屬小微企業(yè)范疇，或處于初創(chuàng)期。約30%的受訪機(jī)構(gòu)為中型規(guī)模的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商，員工人數(shù)在100—500人。員工人數(shù)在500及以上的大型供應(yīng)鏈金融服務(wù)商不到20%。

從人員擴(kuò)張趨勢(shì)看，近9成供應(yīng)鏈金融服務(wù)商表示在未來(lái)三個(gè)月有聘請(qǐng)新員工的方案。該結(jié)果表明企業(yè)對(duì)供應(yīng)鏈金融將來(lái)的進(jìn)展預(yù)期表示看好，同時(shí)也意味著行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)正在逐步加劇。獲客和風(fēng)控將成為供應(yīng)鏈金融賴(lài)以生存的競(jìng)爭(zhēng)力。

此外從企業(yè)需求角度來(lái)看，中國(guó)非金融企業(yè)應(yīng)收賬款余額規(guī)模達(dá)到16萬(wàn)億元，工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款規(guī)模已超過(guò)10萬(wàn)億元。供應(yīng)鏈金融服務(wù)商主要面對(duì)的中小型工業(yè)企業(yè)，總應(yīng)收賬款規(guī)模已超過(guò)6萬(wàn)億元。應(yīng)收賬款融資作為供應(yīng)鏈金融重要的融資模式，應(yīng)收賬款規(guī)模的不斷增長(zhǎng)為我國(guó)供應(yīng)鏈金融的快速進(jìn)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

（2）哪些公司正在供應(yīng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)：

供應(yīng)鏈金融行業(yè)的參加主體囊括了銀行、行業(yè)龍頭、供應(yīng)鏈公司或外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)、物流公司、金融信息服務(wù)平臺(tái)、金融科技公司等各類(lèi)企業(yè)。其中，供應(yīng)鏈公司/外貿(mào)綜合服務(wù)平臺(tái)、B2B平臺(tái)類(lèi)數(shù)量約占45%。

B2B平臺(tái)：在本次調(diào)研結(jié)果中B2B電商平臺(tái)占18%。B2B平臺(tái)主要體現(xiàn)為兩種服務(wù)模式：一種是從交易端切入的B2B平臺(tái)，供應(yīng)在線交易，鼓舞并促成客戶的在線交易，使交易數(shù)據(jù)沉淀在平臺(tái)上，可以通過(guò)數(shù)據(jù)模型為企業(yè)供應(yīng)更好的資信支持。另一種是從服務(wù)端切入的B2B，為客戶供應(yīng)從尋源，倉(cāng)儲(chǔ)，物流，信息管理等一系列的服務(wù)。無(wú)論哪一種模式對(duì)供應(yīng)鏈金融的開(kāi)展都供應(yīng)了良好的環(huán)境。B2B平臺(tái)通過(guò)構(gòu)建生態(tài)圈將供應(yīng)鏈金融的各方主體吸引過(guò)來(lái)，包括資金供應(yīng)方，擔(dān)保機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)公司，倉(cāng)儲(chǔ)公司，物流公司等等。通過(guò)平臺(tái)的交易，服務(wù)，物流，風(fēng)控等來(lái)保障，關(guān)心資產(chǎn)方客戶得到相對(duì)廉價(jià)的資金，關(guān)心資金方更全面更精準(zhǔn)地掌握風(fēng)險(xiǎn)，相比較而言B2B平臺(tái)比較簡(jiǎn)單做出規(guī)模。國(guó)內(nèi)知名的B2B平臺(tái)包括金銀島、易煤網(wǎng)、銅道電商、三正電商等等。

金融科技公司：在金融科技日新月異的今日，數(shù)據(jù)金融公司大行其道，自有技術(shù)及研發(fā)力量使得金融科技公司能夠搭建平臺(tái)，連接前端多個(gè)融資需求平臺(tái)，后方連接多層級(jí)的資金平臺(tái)，融資需求平臺(tái)大多是心企業(yè)，B2C平臺(tái)，B2B平臺(tái)，資金端涵蓋了銀行，保理，小貸，信托等等多層次金融供應(yīng)方。金融科技公司則負(fù)責(zé)內(nèi)外部數(shù)據(jù)歸集、處理、傳輸、分析，幫助風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與掌握。比較典型代表企業(yè)包括京東金融、螞蟻金服等。

此外，行業(yè)龍頭企業(yè)，物流公司，銀行及非銀金融機(jī)構(gòu)也是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的重要參加者。

行業(yè)龍頭：行業(yè)龍頭企業(yè)通過(guò)自有資金或依托產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟打造產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)與金融服務(wù)平臺(tái)，通常優(yōu)先滿意心企業(yè)上下游的融資需求，再沿上下游向外延拓展?；蛘卟糠謬?guó)有企業(yè)利用低成本融資渠道獲得資金，然后對(duì)接規(guī)模稍大的項(xiàng)目，而這部分項(xiàng)目保理及小貸公司無(wú)法承接，從而形成了一個(gè)細(xì)分空間。此類(lèi)企業(yè)有鮮易、達(dá)實(shí)智能、準(zhǔn)時(shí)達(dá)等。

銀行：銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域有自然?優(yōu)勢(shì)，如資金成本低、獲客簡(jiǎn)單、管控資金等，但也有體制、風(fēng)控、技術(shù)等方面的制約，而其他各類(lèi)市場(chǎng)主體正在不斷搶食供應(yīng)鏈金融的蛋糕，銀行在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域顯得有點(diǎn)“內(nèi)憂外患”。但我們認(rèn)為銀行仍舊是供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域不行或缺的主力，緣由還是銀行的資金成本優(yōu)勢(shì)，其他企業(yè)要想獲得更高的杠桿，還得與銀行合作；而銀行要想實(shí)現(xiàn)真正基于供應(yīng)鏈/產(chǎn)業(yè)鏈運(yùn)營(yíng)的金融服務(wù)，也必需依托其他企業(yè)深化產(chǎn)業(yè)內(nèi)部。

（3）供應(yīng)鏈金融服務(wù)的對(duì)象集中在哪些行業(yè)：

隨著各類(lèi)主體的摸索實(shí)踐，供應(yīng)鏈金融的垂直化趨勢(shì)愈創(chuàng)造顯，供應(yīng)鏈金融的垂直化進(jìn)展進(jìn)一步提升了產(chǎn)融結(jié)合的深度與廣度。

我國(guó)供應(yīng)鏈金融服務(wù)對(duì)象集中在計(jì)算機(jī)通信、電力設(shè)備、汽車(chē)、化工、煤炭、鋼鐵、醫(yī)藥、有色金屬業(yè)等應(yīng)收賬款累計(jì)較高的行業(yè)。但從調(diào)研結(jié)果顯示，將來(lái)供應(yīng)鏈金融將作為加速企業(yè)活力的重要保障因素，在更為廣泛的垂直領(lǐng)域深耕細(xì)作，在更多的商業(yè)場(chǎng)景得到應(yīng)用。

從本次調(diào)研結(jié)果來(lái)看，涉足物流企業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)公司相對(duì)數(shù)量較多，其次為大宗商品，包括鋼鐵，有色及農(nóng)產(chǎn)品等，第三位零售業(yè)，第四、第五是供應(yīng)鏈金融的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)領(lǐng)域：汽車(chē)及電子電器。

從市場(chǎng)進(jìn)展的角度來(lái)看，我們認(rèn)為部分行業(yè)的供應(yīng)鏈融資潛在需求尚未被挖掘，某些垂直領(lǐng)域可能存在較大機(jī)會(huì)。包括：物流行業(yè)，農(nóng)業(yè)，零售業(yè)，化工行業(yè)，餐飲業(yè)等等。

物流行業(yè)：中國(guó)社會(huì)物流總費(fèi)用已從2022年的7.10萬(wàn)億增長(zhǎng)到2022年的10.80萬(wàn)億，增速8.8%。其中，大路運(yùn)輸?shù)囊?guī)模接近5萬(wàn)億，有近70萬(wàn)企業(yè)供應(yīng)不同形式的物流服務(wù)，而專(zhuān)線物流服務(wù)領(lǐng)域的市場(chǎng)不低于萬(wàn)億，排名前10的專(zhuān)線物流企業(yè)占整體市場(chǎng)的份額不足1%，更大的市場(chǎng)份額在幾十萬(wàn)家專(zhuān)線中小企業(yè)手中。物流運(yùn)輸企業(yè)向貨主承運(yùn)貨物時(shí)需要向貨主繳納保證金，而且即使是信用好的貨主，其支付結(jié)算也有60—90天賬期；而對(duì)個(gè)體承運(yùn)方或者車(chē)隊(duì)，一般都要先付一部分運(yùn)費(fèi)，等運(yùn)輸完成，憑回單完成剩余部分的支付。巨額的運(yùn)輸費(fèi)用和較長(zhǎng)的資金缺口期使物流企業(yè)面臨運(yùn)營(yíng)資金短缺，這些60—90天高質(zhì)量的應(yīng)收賬款為供應(yīng)鏈金融帶來(lái)巨大的想象空間。

農(nóng)業(yè)：供應(yīng)鏈金融正在成為農(nóng)業(yè)上市公司的進(jìn)展方向，這種趨勢(shì)主要在畜禽養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)鏈，在飼料企業(yè)居于產(chǎn)業(yè)鏈的強(qiáng)勢(shì)地位，而養(yǎng)殖業(yè)資金回籠需要較長(zhǎng)時(shí)間，資金壓力大，一些上游龍頭企業(yè)利用供應(yīng)鏈金融滿意下游養(yǎng)殖業(yè)客戶的資金需求，同時(shí)也進(jìn)一步促進(jìn)了自身主業(yè)的進(jìn)展。

零售業(yè)：對(duì)于零售行業(yè)，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)最為受益，由于專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)把握著大量商戶資源。一方面，由于互聯(lián)網(wǎng)對(duì)線下零售業(yè)的沖擊以及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的疲軟，商戶的資金壓力越來(lái)越大，除了少數(shù)商戶可以通過(guò)銀行獲得貸款，大部分商戶只能通過(guò)小貸公司、民間融資來(lái)籌集資金，而供應(yīng)鏈金融則立足于產(chǎn)融結(jié)合，為小B類(lèi)商戶供應(yīng)了新的融資渠道。另一方面，供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵在于風(fēng)險(xiǎn)掌握，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)把握商戶的經(jīng)營(yíng)信息，并且具有商鋪?zhàn)饨?、承租?quán)費(fèi)等抵押手段，能更有效地掌握風(fēng)險(xiǎn)。因此，專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)展供應(yīng)鏈金融有其內(nèi)在的優(yōu)勢(shì)。

化工行業(yè)：塑料行業(yè)是最適合做供應(yīng)鏈金融的化工品種，由于其具有1.6—1.8萬(wàn)億級(jí)的市場(chǎng)空間，產(chǎn)品具備易運(yùn)輸、易儲(chǔ)存的特點(diǎn)，市場(chǎng)交易活躍，下游分散且多為中小企業(yè)。中小企業(yè)利潤(rùn)空間薄，融資需求大。而塑料行業(yè)B2B平臺(tái)在產(chǎn)業(yè)進(jìn)展中充當(dāng)著越來(lái)越重要的角色。一些B2B平臺(tái)也已初具規(guī)模。

餐飲行業(yè)：目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)有250萬(wàn)家餐飲企業(yè)，420萬(wàn)家餐飲門(mén)店，1100萬(wàn)家食品分銷(xiāo)商，整個(gè)餐飲行業(yè)有3萬(wàn)億營(yíng)收，其中1萬(wàn)億用于食材選購(gòu)。餐飲行業(yè)的供應(yīng)鏈金融還處于起步階段。餐飲業(yè)的供應(yīng)鏈具有環(huán)節(jié)多、供應(yīng)鏈運(yùn)作波動(dòng)大、效率低的特點(diǎn)。大量餐飲類(lèi)中小企業(yè)/個(gè)體戶資金鏈緊急。銀行的傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)無(wú)法滿意大部分中小企業(yè)的融資需求?？陙?lái)財(cái)?shù)纫恍┕?yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái)利用先進(jìn)的風(fēng)控模型和強(qiáng)大的數(shù)據(jù)系統(tǒng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行掌握，進(jìn)而滿意餐飲類(lèi)中小企業(yè)的融資需求。

（4）供應(yīng)鏈金融企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模集中在什么層級(jí)：

供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的信貸規(guī)模差異較大，這與供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的資源優(yōu)勢(shì)的不同有很大關(guān)系，各類(lèi)服務(wù)商的年信貸投放規(guī)模從千萬(wàn)級(jí)到百億級(jí)不等，規(guī)模差異較大。調(diào)研結(jié)果顯示，放貸規(guī)模在1億元以下的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商約占21%，此類(lèi)機(jī)構(gòu)通常處于供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)起步或轉(zhuǎn)型階段。這類(lèi)企業(yè)占比并不小，表明供應(yīng)(☆.)鏈金融行業(yè)目前仍有處于起步階段。

放貸規(guī)模在1—10億之間的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商數(shù)量占比約39%。該類(lèi)供應(yīng)鏈金融服務(wù)商已初具規(guī)模，業(yè)務(wù)模式相對(duì)成熟，具有明確的市場(chǎng)定位，具有較強(qiáng)的客戶開(kāi)發(fā)力量和資金供應(yīng)力量。其中小部分專(zhuān)注于垂直領(lǐng)域和細(xì)分市場(chǎng)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)商的放貸規(guī)模已漸趨穩(wěn)定。放貸規(guī)模在10—100億之間的服務(wù)商數(shù)量占比約26%，表明市場(chǎng)中已有一部分供應(yīng)鏈金融服務(wù)企業(yè)具有肯定規(guī)模。

（5）什么是成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系：

成熟的供應(yīng)鏈金融風(fēng)控體系包含三個(gè)層次：數(shù)據(jù)層、實(shí)踐層、技術(shù)層。其中數(shù)據(jù)層包括風(fēng)控主數(shù)據(jù)的獵取、風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的拓展、數(shù)據(jù)的維護(hù)；實(shí)踐層包括高效的在線審批、精準(zhǔn)準(zhǔn)時(shí)的事中風(fēng)控；技術(shù)層是指利用先進(jìn)的模型科學(xué)地處理和分析數(shù)據(jù)，關(guān)心猜測(cè)和決策。

完善的風(fēng)險(xiǎn)主數(shù)據(jù)管理使風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)維度更完整全面、信息提取更高效，避開(kāi)人為因素干擾。此外，風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的積累與沉淀為將來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)建模打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)；基于IT系統(tǒng)的審批流程進(jìn)一步削減人為因素影響，提升審批效率，而事中風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系可以確保特別狀況的準(zhǔn)時(shí)處理；基于大數(shù)據(jù)分析的量化風(fēng)險(xiǎn)模型關(guān)心企業(yè)充分利用數(shù)據(jù)資產(chǎn)，猜測(cè)風(fēng)險(xiǎn)，是金融風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)的基礎(chǔ)。

在本次調(diào)研中，我們依照以下規(guī)章將被訪企業(yè)的風(fēng)控成熟度分為三個(gè)等級(jí)：

調(diào)研結(jié)果顯示，10%的企業(yè)已經(jīng)建立了領(lǐng)先的風(fēng)控系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫(kù)，并以此為基礎(chǔ)利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建了風(fēng)險(xiǎn)猜測(cè)模型。63%的企業(yè)正在將數(shù)據(jù)分析、IT技術(shù)與傳統(tǒng)風(fēng)控流程進(jìn)行融合進(jìn)而提升風(fēng)控力量。仍有27%的企業(yè)依靠傳統(tǒng)的風(fēng)控方法和工具。

（6）為什么要豐富風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)來(lái)源：

在200家受訪對(duì)象中，有76%的企業(yè)主要依靠于自身數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶逾期風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)鄧白氏過(guò)往的項(xiàng)目閱歷，客戶自身的交易、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)只能在肯定程度上供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有時(shí)會(huì)消失“這家客戶始終很好，但不知道什么緣由突然信用狀況惡化”的狀況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是由于我們對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時(shí)會(huì)受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獵取渠道從而更全面把握和猜測(cè)客戶進(jìn)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。

（7）目前主流的風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)包含哪些維度：

在200家受訪對(duì)象中，有76%的企業(yè)主要依靠于自身數(shù)據(jù)來(lái)評(píng)估客戶逾期風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)鄧白氏過(guò)往的項(xiàng)目閱歷，客戶自身的交易、經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)只能在肯定程度上供應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，有時(shí)會(huì)消失“這家客戶始終很好，但不知道什么緣由突然信用狀況惡化”的狀況。這種現(xiàn)象的產(chǎn)生往往是由于我們對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別受制于有限的信息。一家公司的經(jīng)營(yíng)不僅受到其主要貿(mào)易伙伴的影響，同時(shí)會(huì)受到產(chǎn)業(yè)鏈上下游產(chǎn)業(yè)、周邊產(chǎn)業(yè)，以及各種宏觀因素的影響。因此，拓展風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)的獵取渠道從而更全面把握和猜測(cè)客戶進(jìn)展，是建立成熟風(fēng)控體系的基礎(chǔ)。

（8）為什么需要利用數(shù)據(jù)分析技術(shù)構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分卡：

基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)險(xiǎn)猜測(cè)模型正在逐步被行業(yè)內(nèi)的領(lǐng)先企業(yè)所接納。接受調(diào)研的企業(yè)中有35%的企業(yè)仍在使用基于風(fēng)控閱歷的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分表。48%的企業(yè)已將數(shù)據(jù)分析引入到風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中。17%的企業(yè)已經(jīng)開(kāi)頭使用基于大數(shù)據(jù)分析的猜測(cè)模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)量化。專(zhuān)家法模型在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估過(guò)程中簡(jiǎn)單受到評(píng)估人員的主觀因素影響，導(dǎo)致結(jié)果不夠精確?????。在過(guò)往風(fēng)控建模項(xiàng)目中，鄧白氏團(tuán)隊(duì)經(jīng)常遇到下圖描述的狀況：專(zhuān)家法模型中每一個(gè)橫坐標(biāo)分段的逾期概率相差無(wú)幾，甚至消失評(píng)分較好的客戶逾期概率反而更大。與之形成鮮亮對(duì)比的是，基于大數(shù)據(jù)分析的猜測(cè)模型能夠大幅提升猜測(cè)的精確?????性，不同分段的風(fēng)險(xiǎn)概率區(qū)分度高，最好分段的將來(lái)逾期概率只有3%左右，最差分段的將來(lái)逾期概率高達(dá)45%，區(qū)分度高更有利于針對(duì)不同客戶設(shè)計(jì)不同策略。

四、小結(jié)：

通過(guò)本次調(diào)研我們發(fā)覺(jué)90%的企業(yè)均認(rèn)為征信信息缺失、數(shù)據(jù)挖掘力量弱、模型評(píng)估力量弱三方面制約了其業(yè)務(wù)的進(jìn)一步進(jìn)展。數(shù)據(jù)源方面，這些企業(yè)可以加強(qiáng)與第三方數(shù)據(jù)源合作，進(jìn)一步完善風(fēng)控?cái)?shù)據(jù)體系，提升風(fēng)控力量。在評(píng)估力量方面，可以通過(guò)聘請(qǐng)、與風(fēng)險(xiǎn)建模詢問(wèn)公司合作等方式，提升風(fēng)險(xiǎn)建模方面的力量。

供應(yīng)鏈金融進(jìn)展趨勢(shì)：

中小企業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，其制造的最終產(chǎn)品和服務(wù)價(jià)值占國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的（GDP）總量的60%，納稅占國(guó)家稅收總額的50%。與此同時(shí)，中小企業(yè)在促進(jìn)就業(yè)方面也有著突出貢獻(xiàn)，是新增就業(yè)的主要吸納器。然而，融資難問(wèn)題始終以來(lái)是制約我國(guó)中小企業(yè)進(jìn)展的桎梏。一方面中小企業(yè)的資金鏈有進(jìn)一步惡化的狀況；另一方面，我國(guó)目前存在著大量的應(yīng)收賬款，2022年中國(guó)規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)應(yīng)收賬款凈額為12.8萬(wàn)億。因此，如何采納更為有效的手段解決中小企業(yè)融資難問(wèn)題，成為了當(dāng)今經(jīng)濟(jì)進(jìn)展中的重要課題。正是在這一背景下，供應(yīng)鏈金融成為了當(dāng)今推動(dòng)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步持續(xù)進(jìn)展，有效解決中小企業(yè)融資難的重要戰(zhàn)略舉措。從當(dāng)今中國(guó)供應(yīng)鏈金融的走向看，供應(yīng)鏈金融在中國(guó)的進(jìn)展將會(huì)呈現(xiàn)出五個(gè)趨勢(shì)：

1、以互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)整合在加劇

供應(yīng)鏈金融的前提是供應(yīng)鏈管理，沒(méi)有健全、良好的供應(yīng)鏈作為支撐，供應(yīng)鏈金融就成為了無(wú)源之水、無(wú)本之木，因此，供應(yīng)鏈建設(shè)和進(jìn)展的程度是供應(yīng)鏈金融健康進(jìn)展的關(guān)鍵。從我國(guó)供應(yīng)鏈管理的進(jìn)展來(lái)看，目前經(jīng)受了從傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)型供應(yīng)鏈向協(xié)調(diào)、整合型供應(yīng)鏈的進(jìn)展。供應(yīng)鏈金融開(kāi)展的初期階段是銀行所推動(dòng)的以應(yīng)收賬款、動(dòng)產(chǎn)和預(yù)付款為基礎(chǔ)的M+1+N式的融資業(yè)務(wù)，其業(yè)務(wù)開(kāi)展和風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)是心企業(yè)發(fā)生的上下游業(yè)務(wù)活動(dòng)，作為融資方的銀行并不參加到供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)中。而進(jìn)入到其次個(gè)階段，供應(yīng)鏈金融的推動(dòng)者不再是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，而是產(chǎn)業(yè)中的企業(yè)或信息化服務(wù)公司，他們直接參加到供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，在把握供應(yīng)鏈商流、物流和信息流的基礎(chǔ)上，與銀行等金融機(jī)構(gòu)合作，為供應(yīng)鏈中的企業(yè)供應(yīng)融資等服務(wù)。隨著其次階段供應(yīng)鏈服務(wù)和運(yùn)營(yíng)的逐步成熟和進(jìn)展，供應(yīng)鏈金融得以開(kāi)展的基礎(chǔ)會(huì)漸漸從“鏈”式進(jìn)化到“網(wǎng)”式，即基于互聯(lián)網(wǎng)的虛擬電子供應(yīng)鏈。基于互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的虛擬電子供應(yīng)鏈?zhǔn)峭ㄟ^(guò)運(yùn)用高速通訊的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，讓虛擬產(chǎn)業(yè)集群中全部的中小微企業(yè)能夠低成本、甚至無(wú)代價(jià)地加入網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并且任何一個(gè)企業(yè)與其他參加者協(xié)同猜測(cè)、同步開(kāi)發(fā)和生產(chǎn)，并實(shí)現(xiàn)高效配送和精準(zhǔn)服務(wù)，滿意分散動(dòng)態(tài)化的客戶需求。因此，虛擬電子供應(yīng)鏈實(shí)現(xiàn)了全部利益相關(guān)方的高度整合，或者說(shuō)它成為了眾多子平臺(tái)、子生態(tài)的聯(lián)結(jié)平臺(tái)。

2、產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈作為一種生態(tài)開(kāi)頭與金融生態(tài)結(jié)合

供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)是一種基于供應(yīng)鏈優(yōu)化企業(yè)融資結(jié)構(gòu)與現(xiàn)金流的有效方式，從本上講，供應(yīng)鏈金融不僅僅是融資這種資金借貸性行為，更是通過(guò)產(chǎn)業(yè)與金融的有效、有序的結(jié)合，一方面實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)金流的加速，縮短行業(yè)的現(xiàn)金流周期；另一方面也能實(shí)現(xiàn)金融的增值和穩(wěn)健進(jìn)展。產(chǎn)業(yè)作為一種生態(tài)需要也應(yīng)當(dāng)與金融生態(tài)相結(jié)合，其含義是通過(guò)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈推動(dòng)金融生態(tài)的打造和進(jìn)展，反過(guò)來(lái)運(yùn)用金融來(lái)進(jìn)一步推動(dòng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈生態(tài)的壯大，因此，供應(yīng)鏈金融的進(jìn)展，不僅需要產(chǎn)業(yè)端的創(chuàng)新，更需要金融端的創(chuàng)新。詳細(xì)講，金融端的變革應(yīng)當(dāng)體現(xiàn)在兩個(gè)方面：一是金融端的主體以及業(yè)務(wù)生態(tài)建設(shè)，也就是說(shuō)要能使供應(yīng)鏈金融有效進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)之間的合作和協(xié)同機(jī)制的建立至關(guān)重要；二是不同規(guī)模金融機(jī)構(gòu)之間的合作。目前我國(guó)存在著不同規(guī)模的金融機(jī)構(gòu)，以銀行體系為例，有全國(guó)性商業(yè)銀行、省級(jí)商業(yè)銀行、外資商業(yè)銀行、區(qū)域性商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行以及民營(yíng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)銀行，各自都有著不同的定位、渠道和優(yōu)勢(shì)，假如相互之間能夠基于各自的優(yōu)勢(shì)充分合作，就能為產(chǎn)業(yè)優(yōu)化整個(gè)供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)的現(xiàn)金流，不僅是加速現(xiàn)金流，而且能制造現(xiàn)金流。

3、金融科技成為推動(dòng)供應(yīng)鏈金融的主導(dǎo)力氣

以往互聯(lián)網(wǎng)的