2021年銀行從業(yè)資格考試《法律法規(guī)與綜合能力》第五次訓練試卷（含答案及解析）一、單項選擇題（共50題，每題1分）。1、承擔違約責任時采取的補救措施不包括（）。A、修理B、退貨C、賠償【參考答案】：C【解析】：補救措施包括修理、更換、重作、退貨、減少價款或者報酬。2、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務狀況【參考答案】：A【解析】：常識題3、某人明知是偽造的支票，還持該票據到商場購物。該行為涉嫌構成（）。A、票據詐騙罪B、偽造票據罪C、盜竊罪【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：明知是偽造、變造的匯票、本票、支票而使用屬于票據詐騙罪。4、甲銀行工作人員制作虛假的銀行存單交付張三屬于（）。A、金融憑證詐騙罪B、非法吸收公眾存款罪C、偽造、變造金融票證罪【參考答案】：C【解析】：偽造、變造金融票證罪的犯罪客觀方面表現為偽造、變造金融票據的行為。5、（）反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。A、賬面資本B、經濟資本C、信用資本【參考答案】：A【解析】：賬面資本反映了銀行實際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。6、下列導致需求拉上型通貨膨脹的是（）。A、某地區(qū)發(fā)生特大干旱．導致農作物歉收B、政府在不改變稅收的情況下．增加購買支出C、進口物品價格上升導致國內物價上升【參考答案】：B【解析】：需求拉上型通貨膨脹是指當經濟中總需求擴張超出總供給增長時出現過度需求，拉動價格總水平上升、產生的通貨膨脹。也就是“過多的貨幣追求過少的商品”。7、商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是（）。A、質押式回購B、現券交易C、融資融券【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行柜臺市場是銀行間市場的延伸，屬于零售市場。商業(yè)銀行柜臺市場的交易品種主要是現券交易。8、集資詐騙犯罪區(qū)別于非法集資等行為的特征是（）。A、用高端金融工具B、集資總量大C、具有非法占有他人財產的目的【參考答案】：C【解析】：本題考查集資詐騙犯罪特征。集資詐騙罪是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，非法向社會公開募集資金，數額較大的行為。9、銀監(jiān)會準入職責不包括（）。A、機構準入B、股東變更審查C、市場準入【參考答案】：C【解析】：銀監(jiān)會準入職責包括機構準入、業(yè)務范圍準入、人員準入和股東變更審查。10、現代管理學認為，（）是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。A、組織架構B、組織形式C、組織規(guī)劃【參考答案】：A【解析】：現代管理學認為，組織架構是由工作任務、工作流程、匯報關系和交流渠道所組成的一個系統(tǒng)。這個系統(tǒng)將組織中不同個人或群體的工作有機地結合起來，所有業(yè)務運行和管理實施都通過這個系統(tǒng)來完成。11、商業(yè)銀行面臨的主要風險是（）。A、市場風險B、信用風險C、價格風險【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險。12、風險資本計量不包括（）的計量。A、風險資本供給量B、風險資本緩沖量C、風險資本損失量【參考答案】：C【解析】：風險資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。風險資本計量包括風險資本供給量、風險資本需求量和風險資本緩沖量的計量。13、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A、同業(yè)拆借利率B、債券回購利率C、付息債券的票面利率【參考答案】：A【解析】：同業(yè)拆借具有期限短、金額大、風險低、手續(xù)簡便等特點，從而能夠反映金融市場上的資金供求狀況。因此，同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。14、平等主體的自然人、法人及其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的意思表示一致的協議稱為（）。A、承諾B、雙方法律行為C、合同【參考答案】：C15、貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將與作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)。（）A、貸款申請：貸款審批B、貸款申請：貸款發(fā)放C、貸款審批：貸款發(fā)放【參考答案】：C【解析】：貸放分控是指銀行業(yè)金融機構將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務操作風險的目的。16、下面選項中，（）不屬于境外上市外資股。A、H股B、B股C、S股【參考答案】：B【解析】：B股屬于境內上市外資股。H股、N股、S股都屬于境外上市外資股。故選C。17、目前銀行業(yè)常以（）作為衡量短期資產負債效率的核心指標。A、資產負債率B、經濟資本回報率C、凈利息收益率【參考答案】：C18、當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是（）。A、依法結算報酬B、歸還欠費C、攜帶工作資料及商業(yè)機密【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財務、工作資料和客戶資源。離職后，仍應恪守誠信，保守原所在機構的商業(yè)秘密和客戶隱私。19、在行政執(zhí)法的實踐中，公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（）。A、破產B、營業(yè)執(zhí)照注銷C、被撤銷【參考答案】：C【解析】：公司被吊銷營業(yè)執(zhí)照，只是意味著公司被依法撤銷。此時，公司不能再進行經營活動。必須在清算后才能注銷營業(yè)執(zhí)照。否則，會產生公司不進行清算就已終止的后果。20、政策性銀行的主要資金來源不包括（）。A、活期存款B、政府撥款C、中央銀行借款【參考答案】：A【解析】：政策性銀行的主要資金來源包括：發(fā)行債券、政府撥款和借款。大部分政策性銀行（包括發(fā)達國家和我國）的政策性銀行不吸收存款。即使吸收存款的政策性金融機構，他們一般不依靠活期存款來獲得資金，而是通過吸納定期存款和儲蓄存款來獲得資金。21、證券發(fā)行管理制度不包括（）。A、核準制B、審核制C、注冊制【參考答案】：B【解析】：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準制和注冊制。每一種發(fā)行管理制度都對應一定的市場發(fā)展狀況。22、有權向反洗錢行政主管部門或公安機關舉報洗錢活動的主體是（）。A、只能是金融機構工作人員或金融機構B、只能是金融機構C、可以是任何單位和人【參考答案】：C【解析】：本題考查舉報洗錢活動的主體。中國人民銀行的反洗錢職責包括接收單位和個人對洗錢活動的舉報，故本題選D。23、銀行業(yè)從業(yè)人員在協助執(zhí)行中，做法不當的是（）。A、不向不應該知道的人透露有關信息B、確保要求協助執(zhí)行的事項屬于該機關法定權限以內C、根據執(zhí)法人員口頭請求可超范圍協助執(zhí)行【參考答案】：C【解析】：應當熟知銀行承擔的依法協助執(zhí)行的義務．在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關。按法定程序積極協助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協助客戶隱匿、轉移財產．24、下列不屬于資產負債管理的策略的是（）。A、表內資產負債匹配B、利用證券化剝離表內風險C、利用風控管理體系防范風險【參考答案】：C【解析】：資產負債管理的策略包括：①表內資產負債匹配；②表外工具規(guī)避表內風險；③利用證券化剝離表內風險。25、希望和他人訂立合同的意思表示稱為（）。A、要約B、承諾C、諾成【參考答案】：A【解析】：要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約邀請是希望他人向自己發(fā)出要約的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示，諾成是指憑當事人意思表示一致，即可訂立合同，或成立其他法律行為。26、某公司發(fā)行某種債券，該債券面額為100元，發(fā)行價格為97元，這種發(fā)行方式屬于（）發(fā)行。A、折價B、平價C、溢價【參考答案】：A【解析】：按照債券的發(fā)行價格和面值之間的關系，債券的發(fā)行方式可以分為：溢價發(fā)行、平價發(fā)行和折價發(fā)行。溢價是指按高于債券面額的價格發(fā)行債券，平價發(fā)行是指按照債券面額價格發(fā)行債券，折價是指按低于債券面額的價格發(fā)行債券。27、合同生效是指（）。A、合同履行完畢B、已經成立的合同具有法律約束力C、合同訂立過程的結束【參考答案】：B【解析】：合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。28、下列不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的“了解客戶”規(guī)定的是（）。A、為沒有有效身份證的熟悉客戶新開賬戶B、大額取款要求客戶提供身份證件C、了解客戶的財務狀況【參考答案】：A【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：常識題29、根據購買力平價理論，決定匯率長期趨勢的主導因素是（）。A、國際收支B、相對通貨膨脹率C、心理預期【參考答案】：B【解析】：在當今不規(guī)定含金量的紙幣制度下，貨幣購買力的對比是兩國匯率決定的基礎，即貨幣購買力平價。物價水平變動反映貨幣購買力，而國際間物價水平的相對變動，也可以看作是相對通貨膨脹率的變化。30、中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。A、6個月B、36892C、37257【參考答案】：B【解析】：中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。31、由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括（）。A、證券公司B、信托公司C、基金公司【參考答案】：B【解析】：中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經紀公司及證券期貨投資咨詢機構等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構。32、關于成本收入比下列說法不正確的是（）。A、在資金投入環(huán)節(jié)提高效率的重點是降低資金成本，即在負債結構中加大零售存款和活期存款的比重．將存貸比提高到合理水平B、成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)收入)×100％C、營業(yè)凈收入=營業(yè)收入-營業(yè)支出-費用【參考答案】：B【解析】：成本收入比=(營業(yè)費用／營業(yè)凈收入)×100％。33、冒用他人信用卡，騙取財物數額較大的，構成（）。A、盜竊罪B、信用卡詐騙罪C、信用證詐騙罪【參考答案】：B【解析】：信用卡詐騙罪，是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證騙領的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進行詐騙活動，數額較大的行為。34、下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是（）。A、在產品說明中以小字在不顯眼的地方揭示B、不告知客戶本行在代理產品銷售過程中的責任和義務C、以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產品的最終責任承擔者【參考答案】：C【解析】：根據信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產品性質、產品風險和產品的最終責任承擔者、本銀行在本產品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。35、A銀行將自2015年3月11日起代理銷售B基金管理公司某個股票型證券投資基金。關于此項業(yè)務的表述，正確的是（）。A、投資者認購基金合同當事人是A銀行與投資者B、B基金管理公司負責該基金的投資C、以上代理屬于法定代理【參考答案】：B【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題36、銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力屬于（）準則的要求。A、誠實信用B、專業(yè)勝任C、公平競爭【參考答案】：B【解析】：專業(yè)勝任準則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格與能力。37、債券收益率是指在一定時期內，一定數量的（）的比率。A、債券投資收益與投資額B、利息收入與本金C、利息支出與本金【參考答案】：A【解析】：債券收益率是指在一定時期內，一定數量的債券投資收益與投資額的比率。38、公司資本制度要求，公司增加或減少注冊資本，須由股東大會作出決議．并由代表（）以上表決權的股東通過。A、1／4B、1／2C、2／3【參考答案】：C【解析】：公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記。39、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A、道德風險B、政策風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：“風險提示”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據監(jiān)管規(guī)定要求，在向客戶推薦產品或提供服務時對所推薦的產品及服務涉及的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示。40、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（）。A、項目評估B、驗證企業(yè)的注冊資金C、稅務服務【參考答案】：C【出處】2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：企業(yè)信息咨詢主要業(yè)務包括項目評估、企業(yè)信用評估、驗證企業(yè)的注冊資金、資金證明、企業(yè)管理咨詢等。稅務服務屬于資產管理顧問業(yè)務。41、金融機構的以下行為沒有違反反洗錢規(guī)定的是（）。A、擅自進行檢查、調查或者采取臨時凍結措施B、其他不依法履行職責的行為C、按照規(guī)定建立反洗錢內部控制制度【參考答案】：C【解析】：建立反洗錢內部控制制度屬于反洗錢義務的主要內容。42、甲乙之間有一債權債務關系，乙欠甲3萬元錢到期未還，乙拒絕償還?，F甲得知丙欠乙3萬元錢，也已到期，對此甲可以行使（）。A、不安抗辯權B、同時履行抗辯權C、代位權【參考答案】：C【解析】：代位權，是指債務人怠于行使其對第三人享有的到期債權而有損于債權人債權時，債權人可以以自己的名義代位行使債務人的債權。本題中乙怠于行使其對丙的債權，且該債權已經到期，符合代位權行使的條件，甲可以代位行使乙對丙的債權，得到清償。43、下列不屬于商業(yè)銀行的終止原因的是（）。A、因解散而終止B、因被宣告破產而終止C、因被兼并而終止【參考答案】：C【解析】：《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產而終止。44、銀行或其他金融機構的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構成貸款詐騙罪的共犯，也可能構成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。A、主觀方面是否是故意B、銀行是否被騙C、所侵犯的客體是否是貸款【參考答案】：B【解析】：構成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構成。45、下列不屬于影響貨幣需求的主要因素的是（）。A、支出水平B、匯率C、信用制度發(fā)達程度【參考答案】：A【解析】：影響貨幣需求的主要因素包括：①收入水平；②利率水平；③社會商品可供量、物價水平、貨幣流通速度；④信用制度發(fā)達程度；⑤匯率；⑥公眾的預期和偏好。另外，人口數量、人口密集程度、經濟結構、社會分工、交通通訊等技術狀況都會影響貨幣需求。46、根據我國《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，不需要報告的交易是（）。A、當日累計外幣交易6000美元的現金收支B、個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣C、單筆人民幣交易30萬元的現金收支【參考答案】：A【出處】2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：應報告的大額交易具體包括：單筆或者當日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支；單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的轉賬；個人銀行賬戶之間，以及個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉：交易一方為個人、單筆或者當日累計等值1萬美元以上的47、商業(yè)銀行確定資產負債總量計劃的根據是（）。A、全行資產總量B、存款總量和壞賬率C、全行資本總量和資本充足率水平【參考答案】：C【解析】：資產負債計劃是資產負債管理的重要手段，主要包括資產負債總量計劃和結構計劃。通常，商業(yè)銀行主要根據全行資本總量和資本充足率水平來確定資產負債總量計劃。48、妥善管理（）對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。A、信用風險B、聲譽風險C、流動性風險【參考答案】：B【解析】：妥善管理聲譽風險對商業(yè)銀行來說非常必要，因為其經營性質要求它必須維持存款人、貸款人和整個市場的信心。這種信心一旦失去或受到不利影響，就會影響到商業(yè)銀行業(yè)務的正常經營。49、監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料等信息進行整理和分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險做出初步評價和早期預警的監(jiān)管方式屬于（）。A、現場檢查B、非現場監(jiān)管C、風險監(jiān)測分析【參考答案】：B【解析】：非現場監(jiān)管，是指監(jiān)管部門對金融機構報送的數據、報表和有關資料，以及通過其他渠道（如媒體、定期會談等）取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風險監(jiān)測和評價指標，對金融機構的經營風險做出初步評價和早期預警。50、現代商業(yè)銀行的核心是經營和管理（）。A、資本B、風險C、收益【參考答案】：B【解析】：現代商業(yè)銀行的核心即是經營和管理風險，其經營風險的特征決定了風險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎性作用。二、多項選擇題（共15題，每題2分）1、某商業(yè)銀行對貸款進行審批，下列做法正確的是（）。A、審查與批準一般由兩個不同部門或不同的人完成B、貸款審查一般由客戶經理完成C、貸款審批可以與貸款調查同為一個部門【參考答案】：A【解析】：《商業(yè)銀行法》第35條規(guī)定，商業(yè)銀行貸款，應當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。商業(yè)銀行貸款，應當實行審貸分離、分級審批的制度。2、下列關于銀團牽頭行的說法中，不正確的是（）。A、銀團牽頭行是負責發(fā)起組織銀團、分銷銀團貸款份額的銀行B、分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于60%C、銀團牽頭行分銷銀團貸款可以分為全額包銷、部分包銷和盡最大努力推銷三種類型【參考答案】：B【解析】：單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20%；分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50%。3、下列不屬于貸款承諾業(yè)務的是（）。A、項目貸款承諾B、融資租賃C、開立信貸證明【參考答案】：B【解析】：貸款承諾是指應客戶的申請，銀行對項目進行評估論證，在項目符合銀行信貸投向和貸款條件的前提下，對客戶承諾在一定的有效期內，提供一定額度和期限的貸款，用于指定項目建設或企業(yè)經營周轉。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據發(fā)行便利四大類。4、對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分．其利用（）等衍生工具來對沖信用風險。A、利率遠期協議B、信用違約互換C、資產證券化【參考答案】：B【解析】：對于發(fā)達國家的國際大型商業(yè)銀行，利用表外工具規(guī)避風險已成為其風險管理的重要組成部分，一方面，其利用利率、匯率衍生工具來對沖市場風險；另一方面，其利用信用違約互換(CDS)等信用衍生工具來對沖信用風險。5、根據我國《公司法》的規(guī)定，我國采取的公司資本制度是（）。[2010年5月真題]A、法定資本制B、折中資本制C、任意資本制【參考答案】：A【解析】：公司資本，是股東為達到公司目的所實施的財產出資的總額。公司資本制度是《公司法》確認的資本籌措與運營的重要制度。我國公司資本制度的特點是：①資本法定；②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持；③強調公司資本不得任意變更。6、下列有關商業(yè)銀行經濟資本的描述，錯誤的是（）。A、經濟資本是銀行實際已經擁有的資本B、用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失C、經濟資本的概念是隨著風險管理技術的演進和銀行風險環(huán)境的惡化逐步形成的【參考答案】：A【出處】2015年上半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】：經濟資本是描述在一定的置信度水平下，為了應對未來一定期限內資產的非預期損失而應該持有或需要的資本金。7、銀行監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行總行經銀監(jiān)會批準設立，業(yè)務范圍經銀監(jiān)會批準后（）。A、其分支機構的設立和分支機構業(yè)務的開辦均需經銀行業(yè)監(jiān)管機構批準B、其分支機構的設立需經銀行業(yè)監(jiān)管機構批準，而分支機構業(yè)務的開辦只需經其總行授權C、其分支機構只需經其總行批準即可設立，而分支機構業(yè)務的開辦需經銀行業(yè)監(jiān)管機構批準【參考答案】：B【解析】：《商業(yè)銀行法》第11條規(guī)定，設立商業(yè)銀行，應當經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。第19條規(guī)定，商業(yè)銀行根據業(yè)務需要可以在中華人民共和國境內外設立分支機構。設立分支機構必須經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構審查批準。在中華人民共和國境內的分支機構，不按行政區(qū)劃設立。商業(yè)銀行在中華人民共和國境內設立分支機構，應當按照規(guī)定撥付與其經營規(guī)模相適應的營運資金額。撥付各分支機構營運資金額的總和8、下列國際結算方式中，具有融資功能的是（）。A、信用證B、跟單托收C、光票托收【參考答案】：A【解析】：信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。9、銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列違規(guī)的是（）。A、客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息B、根據客戶需要推薦合適的產品C、分別從利弊兩個方面介紹產品【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。對客戶提出的問題應當本著誠實信用的原則答復，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導性陳述，不得向客戶作出不符合有關法律法規(guī)及所在機構有關規(guī)章制度的承諾或保證。10、下列關于公司貸款業(yè)務中的流動資金貸款的說法不正確的是（）。A、可以彌補企業(yè)流動資產循環(huán)中所出現的現金缺口，滿足企業(yè)在生產經營過程中周期性、季節(jié)性的流動資金需求B、可用于滿足企業(yè)一次性進貨的臨時性資金需要和彌補其他支付性資金不足C、可用于彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口【參考答案】：C【解析】：D項，流動資金貸款不得用于固定資產、股權等投資。固定資產貸款（項目貸款）是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現的現金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。11、農村資金互助社的資金不得用于（）。A、發(fā)放非社員單位貸款B、投資國債C、發(fā)放社員單位貸款【參考答案】：A【解析】：農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。12、對于不同類別的銀行，中國銀監(jiān)會的干預措施不同，下列說法錯誤的是（）。A、對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力B、對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員C、對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷【參考答案】：C13、巴塞爾銀行監(jiān)管委員會成立于（）年。A、1965B、1975C、1985【參考答案】：B【解析】：1975年2月，在國際清算銀行的倡議下，十國集團成員和瑞士、盧森堡等國的中央銀行有關官員在瑞士的巴塞爾舉行會議，成立了“銀行條例和監(jiān)管實踐委員會”，后更名為巴塞爾銀行監(jiān)管委員會，簡稱巴塞爾委員會。14、在向客戶推薦產品或提供服務時，（）不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員應當提示的風險。A、系統(tǒng)風險B、政策風險C、市場風險【參考答案】：A【解析】：銀行業(yè)從業(yè)人員向客戶推薦產品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應根據監(jiān)管規(guī)定的要求，對所推薦產品及服務涉及的法律風險、政策風險及市場風險等進行充分的提示。15、隨著銀行業(yè)金融機構的經營活動日益綜合化和國際化，當前，銀行業(yè)金融機構普遍把（）作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。A、公司治理B、合規(guī)管理C、風險指標【參考答案】：B【解析】：當前，銀行業(yè)金融機構普遍把合規(guī)管理作為銀行業(yè)金融機構一項核心的風險管理活動。三、判斷題（共20題，每題1分）1、目前債務人評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。（）【參考答案】：正確【解析】：客戶評級也叫債務人評級，主要用于評價債務人如期履約的可能性，實現對債務人的違約概率的計量。目前，客戶評級方法較為成熟，應用較為廣泛，已經成為銀行識別和計量信用風險的基本工具。2、存款合同一般采用格式合同。【參考答案】：正確【出處】：2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】由于存款業(yè)務是存款機構經特許而經營的，存取業(yè)務量巨大，故存款合同一般采用存款機構制定的格式合同。3、在委托貸款中，貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。（）【參考答案】：正確【解析】：根據《貸款通則》的定義，委托貸款是指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協助收回的貸款。貸款人（受托人）只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。4、信用卡只有信用借款的功能?！緟⒖即鸢浮浚哄e誤【解析】：信用卡除具有信用借款外，還有存取現金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、額度提現、網上購物等功能。5、貼現是指商業(yè)票據的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據轉讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。（）【參考答案】：正確【解析】：沒有試題分析6、行政復議受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定。（）【參考答案】：錯誤【解析】：行政復議不受理不服行政機關作出的行政處分或者其他人事處理決定以及不服行政機關對民事糾紛作出的調解或者其他處理等事項。7、ARROW評級體系中，業(yè)務風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。（）【參考答案】：錯誤【解析】：ARROW評級體系中，業(yè)務風險包括戰(zhàn)略、信用及操作風險、財務穩(wěn)定性、產品／服務的性質；控制風險包括組織、內控體系、管理層及員工、合規(guī)性要求、客戶服務。8、資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本擴大型轉變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。（）【參考答案】：錯誤【解析】：資產負債管理需要依據資本總量，確定資產增長速度與結構，促進銀行增長模式由規(guī)模擴張型向資本約束型轉變，保障銀行可持續(xù)發(fā)展。9、法人的民事行為能力與自然人的民事行為能力的實現方式相同。（）【參考答案】：錯誤【解析】：自然人的民事行為能力一般通過自然人自身的行為實現，即自然人可以以自己的活動參加民事法律關系，為自己設定民事權利義務；而法人的民事行為能力是通過法人的法定代表人的活動來實現的。10、銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段?！緟⒖即鸢浮浚赫_【解析】：常識題11、甲乙雙