2023年初級銀行從業(yè)資格之初級個人理財綜合練習試卷A卷附答案單選題（共60題）1、（2018年真題）商業(yè)票據(jù)的市場主體不包括（）。A.發(fā)行者B.投資者C.居民個人D.銷售商【答案】C2、債券型基金以各類債券為主要投資對象，債券投資比重不得低于（）。A.30％B.50％C.60％D.80％【答案】D3、下列關(guān)于我國國內(nèi)個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的原因的說法錯誤的是（）。A.日漸龐大的儲蓄存款余額為個人理財業(yè)務的發(fā)展創(chuàng)造了巨大的市場空間B.全方面、多樣化的理財需求成為個人理財業(yè)務發(fā)展的直接推動力C.金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型的客觀需要拓展了個人投資理財?shù)目臻gD.財務缺口帶來的財務需求是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一【答案】C4、（2017年真題）下列關(guān)于代理的說法中，錯誤的是（）。A.代理人在代理權(quán)限內(nèi)，以被代理人的名義實施民事法律行為B.法人可以通過代理人實施民事法律行為C.代理人在代理活動中具有附屬的法律地位D.依照法律規(guī)定或者按照雙方當事人約定，應當由本人實施的民事法律行為，不得代理【答案】C5、（2018年真題）下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤的是（）。A.保險人有履行承擔保險責任或給付保險金的義務B.投保人和被保險人不能是同一人C.保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務關(guān)系的協(xié)議D.投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負有支付保險費義務的人【答案】B6、客戶信息可以分為定量信息和定性信息，按照“定量信息一定性信息”的對應關(guān)系，以下對應正確的是（）。A.理財知識水平—興趣愛好B.現(xiàn)有投資情況—投資偏好C.理財決策模式—保單信息D.雇員福利—養(yǎng)老金規(guī)劃【答案】B7、下列關(guān)于ETF和LOF的說法中，錯誤的是()。A.LOF只能在交易所交易B.LOF被稱為中國特色的ETFC.ETF本質(zhì)上是開放式基金D.ETF的申購、贖回只能是基金份額與一籃子股票的交易【答案】A8、（2018年真題）基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A.機構(gòu)或?qū)＜彝扑]的文字B.風險提示和警示性文字C.收益承諾或損失承擔文字D.基金業(yè)績預測數(shù)字【答案】B9、對于基金而言，利益共享、風險共擔是其特點之一。其中利益共享是指()，風險共擔是指()。A.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險B.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金管理人承擔基金投資風險C.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部歸基金投資者所有；基金管理人承擔基金投資風險D.基金投資收益在扣除由基金承擔的費用后，盈余全部由基金投資者和基金管理人按約定的基金份額進行分配；基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險【答案】A10、客戶的信息可以分為（）。A.定量信息和定時信息B.特定信息和基本信息C.定量信息和定性信息D.一般信息和特殊信息【答案】C11、（2018年真題）獲得（）資格的商業(yè)銀行才允許發(fā)行結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品。A.證券承銷B.保險產(chǎn)品代銷C.基金代銷D.衍生產(chǎn)品交易【答案】D12、上市開放式基金LOF的優(yōu)點不包括()。A.交易方便B.交易成本較低C.價格貼近凈值D.申購和贖回都是基金份額與一籃子股票的交易【答案】D13、（2017年真題）家庭消費開支規(guī)劃的核心是（）。A.建立應急基金B(yǎng).增收節(jié)支C.現(xiàn)金管理D.債務管理【答案】D14、甲投資項目的名義利率為8％，每季度復利一次，則甲投資項目的有效年利率為()。A.8.34％B.8.52％C.8.44％D.8.24％【答案】D15、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是()。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D16、隨著復利次數(shù)的增加，同一個年名義利率求出的有效年利率也會不斷（），但增加的速度越來越（）。A.增加；慢B.增加；快C.降低；快D.降低；快【答案】A17、為了防范普通合伙人侵害合伙企業(yè)的利益，對于普通合伙人存在一定的約束措施，下列對普通合伙人的約束說法，不正確的是()。A.禁止普通合伙人從事關(guān)聯(lián)交易，以及自營及與他人合作經(jīng)營與本合伙企業(yè)相競爭的業(yè)務B.一般限制普通合伙人再次募集基金的速度C.限制普通合伙人跟隨基金進行投資，或者限制跟隨基金退出D.要求執(zhí)行合伙事務的普通合伙人定期向有限合伙人進行報告【答案】A18、下列關(guān)于債券利率風險的說法中，錯誤的是()。A.利率風險又稱價格風險B.當利率上漲時，債券價格下降C.在到期目前轉(zhuǎn)讓債券，利率下降引起的債券價格下跌會帶來價差損失D.債券到期時間越長，利率風險越大【答案】C19、一般情況下，下列屬于期末年金的是（）。A.房貸B.學費C.生活費D.房租【答案】A20、（2021年真題）下列關(guān)于債券的描述，錯誤的是（）。A.附息債券的息票率是固定的，所以不存在利率風險B.公司債券存在信用風險C.根據(jù)發(fā)行主體的不同，債券可分為政府債券、金融債券、公司債券等D.信用風險可以用發(fā)行者的信用等級來衡最【答案】A21、（2018年真題）保險公司和商業(yè)銀行合作是為了利用商業(yè)銀行的（）。A.豐富的人才資源B.銷售渠道C.高效的管理模式D.產(chǎn)品創(chuàng)新能力【答案】B22、（2017年真題）理財師需要將合適的基金產(chǎn)品推薦給合適的客戶，根據(jù)（）原則進行基金銷售。A.公開B.公正C.誠實守信D.風險匹配【答案】D23、大多數(shù)銀行一般采用客戶AUM月日均指標進行客戶評級，可分為()。A.高凈值客戶和一般客戶B.一般客戶和特殊客戶C.風險偏好客戶和風險厭惡客戶D.大眾客戶、貴賓客戶和私人銀行客戶【答案】D24、下列各項資產(chǎn)中，流動性最差的資產(chǎn)是()。A.房地產(chǎn)B.銀行定期存款C.貨幣市場基金D.實物黃金【答案】A25、杜先生希望8年后購置一套價值200萬元的住房，10年后子女高等教育需要消費60萬元，20年后需要積累和準備40萬元用于退休后的支出。假設投資報酬率為8％，杜先生總共需要為未來的支出準備的資金量是()萬元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】C26、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行業(yè)金融機構(gòu)應將錄音錄像資料（）。A.至少保留到產(chǎn)品終止日起12個月后B.至少保留到產(chǎn)品終止日起6個月后或合同關(guān)系解除日起6個月后C.至少保留到合同關(guān)系建立日起6個月后D.至少保留到合同關(guān)系建立日起12個月后【答案】B27、小李投資50000元于某理財產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元，則根據(jù)72法則，小李投資的理財產(chǎn)品收益率為（）。A.5.8％B.6.6％C.7.2％D.5％【答案】C28、（2017年真題）趙小姐剛剛參加工作，有一個夢想是全家三口到加拿大旅游。目前旅行社報價加拿大10日游每人2萬元，假設價格未來10年一直保持不變，趙小姐今年獲得4萬元獎金，準備把這筆資金購買某高收益理財產(chǎn)品，收益率為10％，請問（）年后趙小姐全家可以去旅游。（答案取近似數(shù)值）A.6B.5C.4D.7【答案】B29、如果名義利率是5％，通貨膨脹率為7％，那么實際利率約為(??)。A.12％B.5％C.2％D.-2％【答案】D30、（2018年真題）下列關(guān)于金融市場特點的表述，錯誤的是（）。A.市場交易價格的一致性B.交易主體角色的可變性C.市場交易活動的分散性D.市場商品的特殊性【答案】C31、同業(yè)拆借市場是指（）。A.企業(yè)之間資金調(diào)劑市場B.金融機構(gòu)之間資金調(diào)劑市場C.商業(yè)銀行與中央銀行之間資金調(diào)劑市場D.銀行與企業(yè)之間資金調(diào)劑市場【答案】B32、最著名的國際通用的金條是()交割標準金條。A.紐約B.倫敦C.香港D.東京【答案】B33、在理財規(guī)劃中，客戶的經(jīng)濟目標不包括（）。A.現(xiàn)金與債務管理B.家庭財務保障C.子女教育與養(yǎng)老投資計劃D.職業(yè)規(guī)劃【答案】D34、下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單【答案】B35、下列關(guān)于生命周期理論的表述，正確的是()。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內(nèi)計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內(nèi)實行消費的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產(chǎn)品組合時，無須考慮個人生命周期因素【答案】C36、（2017年真題）年初的10000元存入銀行，在存款利率為10％的情況下，到年終其價值為11000元。則貨幣的時間價值是（）元。A.1000B.110C.10000D.1100【答案】A37、（2019年真題）下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是（）。A.考試B.情緒管理C.教育D.工作經(jīng)驗【答案】B38、（2019年真題）商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，在進行相關(guān)市場風險管理時，應對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.性能測試C.流程測試D.強度測試【答案】A39、客戶信息中的財務信息主要是指客戶家庭的收支與資產(chǎn)負債狀況，以及（）。A.相關(guān)的財務安排B.儲蓄C.投資D.家庭預算【答案】A40、下列關(guān)于銀行混合類理財產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A.通過組合投資，可以分散投資風險B.投資具有高波動性及高杠桿特點C.產(chǎn)品發(fā)行主體相對有較大的的主動投資管理權(quán)限D(zhuǎn).資產(chǎn)配置可進可退，靈活度更大【答案】B41、（2018年真題）對銀行理財從業(yè)人員而言，下列不屬于客戶非財務信息的是（）。A.資產(chǎn)負債狀況B.客戶基本信息C.個人興趣D.發(fā)展及預期目標【答案】A42、基金銷售機構(gòu)應當于每一年度結(jié)束之日起（）個月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報告，并存檔備查。A.3B.6C.2D.1【答案】A43、（2018年真題）目前銀行代理的國債分為憑證式國債、電子式儲蓄國債和（）。A.國家儲蓄債B.記名式國債C.不記名式國債D.記賬式國債【答案】D44、風險厭惡者更傾向于下列選擇中的（）。A.確定的4000美元損失B.80％的可能損失6000美元，20％的可能無損失C.確定的4000美元收入D.80％的可能獲得6000美元，20％的可能損失10000美元【答案】C45、李先生擬在5年后用200000元購買一輛車，年復利率為12％，李先生現(xiàn)在應投資()元。(答案取近似數(shù)值)A.134320B.113485C.127104D.150000【答案】B46、根據(jù)中小企業(yè)私募債券業(yè)務投資者適當性管理的要求，合格的個人投資者個人金融資產(chǎn)合計最少應達到（）萬元。A.200B.500C.300D.100【答案】B47、（2018年真題）按照資金融資方式不同，金融市場可分為（）。A.一級市場和二級市場B.貨幣市場和資本市場C.直接市場和間接市場D.有形市場和無形市場【答案】C48、如果被保險人未指定受益人，則（）為受益人。A.投保人B.被保險人的法定繼承人C.保險人D.投保人的法定繼承人【答案】B49、（2018年真題）下列各項中投保人對另一方的生命不具備保險利益的是（）。A.親兄弟之間B.合伙人之間C.債權(quán)人對債務人（在債權(quán)范圍之內(nèi)）D.夫妻之間【答案】A50、（2017年真題）某人擬存人一筆資金以備3年后使用。他3年后所需資金總額為34500元，假定銀行3年存款利率為5％，在單利計息情況下，目前需存入的資金為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.29803.4B.31500C.30000D.32857.14【答案】C51、()是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。A.利率風險B.再投資風險C.贖回風險D.通貨膨脹風險【答案】B52、根據(jù)個人所得稅法律制度的規(guī)定，下列各項所得中，屬于個人所得稅免稅或暫免征稅項目的有（）。A.個人取得的縣級人民政府發(fā)放的教育方面的獎金B(yǎng).職工取得的離休生活補助費C.外籍個人以非現(xiàn)金形式取得的住房補貼D.個人購買福利彩票取得9000元中獎收入【答案】B53、保險公司應當在劃扣首期保費（）小時內(nèi)，或未劃扣首期保費的在承保（）小時內(nèi)，以保險公司名義，通過手機短信、微信、電子郵件等方式，提示投保人。A.12：12B.12；24C.24；24D.24；12【答案】C54、投保人最基本的義務是（）。A.預防危險B.出險通知C.交付保費D.索賠舉證【答案】C55、（2019年真題）在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括（）。A.目標明確原則B.了解原則C.誠信原則D.連續(xù)性原則【答案】A56、（2017年真題）（）是理財師以客戶為中心的經(jīng)營、服務的第一步和最為關(guān)鍵的一步。A.了解客戶和明確客戶的需求B.了解公司的規(guī)章制度C.了解同行業(yè)的發(fā)展動態(tài)D.了解各種理財產(chǎn)品的特點【答案】A57、《建筑法》規(guī)定，建筑物在合理使用壽命內(nèi)，必須確保（）和主體結(jié)構(gòu)的質(zhì)量。A.地下結(jié)構(gòu)B.地基基礎(chǔ)工程C.設備安裝工程D.地下工程【答案】B58、投資債券的收益不包括（）。A.長期持有債券，按照債券票面利率定期獲得的利息收入B.在二級市場買入債券后一直持有到期兌付本金時實現(xiàn)的損益C.長期持有債券，根據(jù)公司的盈利狀況獲得的分紅D.債券投資者買賣債券形成的價差收入或價差虧損【答案】C59、（2020年真題）專業(yè)理財師的工作目標和重心是“幫助客戶解決問題，實現(xiàn)其理財目標”。要達到這一目標，理財師首先要（）。A.評估客戶的財務問題B.形成專業(yè)理財規(guī)劃報告書C.提出自己的見解和建議D.了解客戶【答案】D60、孫小姐作為信托受益人，將在未來20年內(nèi)每年年初獲得1萬元，年利率為5%，這筆資金20年后的終值為多少？（）A.478324B.438325C.347193D.314768【答案】C多選題（共30題）1、（2018年真題）個人外匯業(yè)務按照交易性質(zhì)區(qū)分為（）。A.境外個人外匯業(yè)務B.貿(mào)易項目個人外匯業(yè)務C.經(jīng)常項目個人外匯業(yè)務D.資本項目個人外匯業(yè)務E.境內(nèi)個人外匯業(yè)務【答案】CD2、根據(jù)《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，以下機構(gòu)中，可以發(fā)行公司債券的機構(gòu)有()。A.股份有限公司B.有限責任公司C.中外合資公司D.中外合作企業(yè)E.國有控股企業(yè)【答案】AB3、（2017年真題）同國庫券相比，商業(yè)票據(jù)（）。A.風險性更大B.流動性更好C.利率更低D.流動性更差E.風險性更小【答案】AD4、按照《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷售計劃前10日，將()資料按照有關(guān)業(yè)務報告的程序報送中國銀行監(jiān)督委員會或其派出機構(gòu)。A.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關(guān)計算說明B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會要求的其他材料C.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料D.擬銷售理財計劃的負責人及工作人員檔案材料E.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關(guān)分析說明【答案】ABC5、（2018年真題）一般來說，下列關(guān)于國債風險的表述，正確的有（）。A.國債到期時間長短與利率風險大小同方向變化B.附有贖回權(quán)的國債的現(xiàn)金流更具有不確定性C.在通貨膨脹的情況下，國債投資人的利息收入和本金都會發(fā)生價值折損D.國債的違約風險最低，公司債券的違約風險相對較高E.國債的利率風險和再投資風險是此消彼長的關(guān)系【答案】ABCD6、代理人知道或者應當知道代理事項違法仍然實施代理行為，或者被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔責任。A.被保險人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D7、下列（）是從業(yè)人員的基本行為準則。A.保守秘密B.勤勉盡職C.正直守信D.專業(yè)勝任E.信息披露【答案】ABCD8、被代理人知道或者應當知道代理人的代理行為違法未作反對表示的，由（）承擔連帶責任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保險人E.投保人【答案】AB9、下列關(guān)于銀行代理壽險產(chǎn)品的說法，錯誤的有()。A.分紅險的收益來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余B.萬能險的風險來源于保險公司的資產(chǎn)規(guī)模、發(fā)展歷史、理財團隊專業(yè)化水平等C.投資連結(jié)保險是一種新形式的終身財險產(chǎn)品，它集保障和投資于一體D.投連險的投資賬戶可以與其他資產(chǎn)賬戶聯(lián)合管理E.萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險【答案】CD10、在施工現(xiàn)場發(fā)生創(chuàng)傷性出血時，應根據(jù)現(xiàn)場條件，及時正確地采?。ǎ┲寡ǖ葧簳r性的止血方法止血。A.壓迫止血法B.指壓止血法C.彈性止血帶止血D.止血藥E.靜壓【答案】ABC11、用人單位法應當參加工傷保險而未參加的,由社會保險行政部門責令限期參加,補繳應當繳納的工傷保險費,并自欠繳之日起,按日加收（）的滯納金。A.萬分之三B.萬分之五C.百分之三D.百分之五【答案】B12、黃大偉現(xiàn)有5萬元資產(chǎn)與每年年底1萬元儲蓄，以3%實質(zhì)報酬率計算，在下列目標中無法實現(xiàn)的有（），（各目標之間沒有關(guān)系）A.20年后將有40萬元的退休金B(yǎng).2年后可以達到7.5萬元的購車計劃C.10年后將有18萬元的子女高等教育金D.4年后將有10萬元的購房首付款E.5年后有15萬元用于南極旅行【答案】ABD13、建筑施工企業(yè)以欺騙、賄賂等不正當手段取得安全生產(chǎn)許可證的，撤銷安全生產(chǎn)許可證，（）年內(nèi)不得再次申請安全生產(chǎn)許可證。A.1B.2C.3D.5【答案】C14、貨幣型理財產(chǎn)品的主要投資對象有（）。A.國債B.AAA級企業(yè)債C.中央銀行票據(jù)D.債券回購E.房地產(chǎn)【答案】ABCD15、在進行另類資產(chǎn)投資時，應承擔的風險有（）。A.信用風險B.投機風險C.周期風險D.損失即高虧的極端風險E.政府干預風險【答案】ABCD16、生產(chǎn)經(jīng)營單位必須對安全設備進行經(jīng)常性維護、保養(yǎng)，并定期檢測，保證正常運轉(zhuǎn)。維護、保養(yǎng)、檢測應當做好記錄，并由（）。A.負責人簽字B.經(jīng)理簽字C.有關(guān)人員簽字D.生廠商方面簽字【答案】C17、違反本法規(guī)定,特種設備使用單位未對其使用的特種設備進行經(jīng)常性維護保養(yǎng)和定期自行檢查,或者未對其使用的特種設備的安全附件、安全保護裝置進行定期校驗、檢修，并作出記錄。違反上述規(guī)定的，責令限期改正；逾期未改正的，責令停止使用有關(guān)特種設備，處（）萬元以上10萬元以下罰款。A.1B.2C.3D.5【答案】A18、除下列（）情況外，銀行應將個人結(jié)售匯數(shù)據(jù)錄入個人外匯業(yè)務系統(tǒng)。A.通過外幣代兌機構(gòu)發(fā)生的結(jié)售匯B.通過銀行柜臺尾零結(jié)匯、轉(zhuǎn)利息結(jié)匯等小于等值100美元（含）的結(jié)匯C.外幣卡（含境內(nèi)卡和境外卡）境內(nèi)消費結(jié)匯D.境外卡通過自助銀行設備提取人民幣現(xiàn)鈔E.境內(nèi)卡境外使用后購匯還款【答案】ABCD19、金融衍生品市場的功能有（）。A.轉(zhuǎn)移風險功能B.價格發(fā)現(xiàn)功能C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟功能D.提高交易效率功能E.優(yōu)化資源配置功能【答案】ABD20、（201