截止末甘肅省村鎮(zhèn)銀行行業(yè)數量增長及發(fā)展現(xiàn)狀分析

截至2019年末，全省共有村鎮(zhèn)銀行24家，分布于全省10個市州。其中，蘭州6家，天水、慶陽、平涼各3家，白銀、定西、臨夏各2家，武威、酒泉、隴南各1家。從分布上看，省內東部地區(qū)基本實現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行全覆蓋，西部地區(qū)村鎮(zhèn)銀行覆蓋率相對較低。從主發(fā)起行分布來看，主發(fā)起行為省外銀行的有10家，省內銀行的有14家。從主發(fā)起行類型看，主發(fā)起行為全國大型銀行的有3家，城市商業(yè)銀行的有11家，農村商業(yè)銀行的有10家。從主發(fā)起行持股比例看，從17%到100%不等?？傮w上，省外發(fā)起行股權較為集中，持股比例均在50%以上，其中哈爾濱銀行發(fā)起設立的會寧會師村鎮(zhèn)銀行、麥積融興村鎮(zhèn)銀行、崆峒融興村鎮(zhèn)銀行，主發(fā)起行持股比例高達90%以上。而省內發(fā)起行持股比例較低，除靜寧成紀村鎮(zhèn)銀行和敦煌市金盛村鎮(zhèn)銀行，發(fā)起行持股比例在50%以上以外，其余均在30%以下。除主發(fā)起行主要控股之外，一些村鎮(zhèn)銀行也吸引了產業(yè)資本和民間資本入股，如平涼靜寧成紀村鎮(zhèn)銀行有非國有企業(yè)股東8戶，持股27%；白銀平川中銀富登村鎮(zhèn)銀行當地3家民營企業(yè)分別持股10%。甘肅省內各村鎮(zhèn)銀行發(fā)起設立情況資料來源：銀監(jiān)會省內各村鎮(zhèn)銀行均建立了較為健全的公司治理架構，以主發(fā)起行制度為藍本，結合自身實際建立了覆蓋各項業(yè)務及主要風險的管理制度體系，部分村鎮(zhèn)銀行借助于主發(fā)起行業(yè)務系統(tǒng)，建立了覆蓋所有業(yè)務的操作風險監(jiān)控和評價預警系統(tǒng)。各村鎮(zhèn)銀行將服務小微企業(yè)、“三農”發(fā)展作為信貸支持重點，創(chuàng)新?lián)７绞?，開發(fā)多種特色化涉農信貸產品。比如會寧會師村鎮(zhèn)銀行推出“五戶聯(lián)?！薄叭龖袈?lián)?！辟J款產品，緩解了農戶貸款難的問題；白銀平川中銀富登村鎮(zhèn)銀行面向有一定規(guī)模的農業(yè)特色產業(yè)專門設計了“欣農貸”系列化信貸產品，包括家禽、家畜、水產、種植、家庭農場、實業(yè)等項目；合水縣金城村鎮(zhèn)銀行以整村特色產業(yè)為投向，采用“果農聯(lián)保”“銀行+果商+果庫”的模式支持果園擴建及上下游企業(yè)的發(fā)展；隴南武都金橋村鎮(zhèn)銀行積極探索融資增信服務新模式，現(xiàn)已與甘肅農業(yè)信貸擔保有限責任公司簽訂見貸即保業(yè)務合作協(xié)議；臨洮金城村鎮(zhèn)銀行通過以村為單位組建金融服務合作社，依托村委會成立貸款聯(lián)保小組，較好緩解了貧困農戶“貸款難”問題，同時通過采用“一人信用擔保一村信用”的方式發(fā)放貸款，有效防范信貸風險。主發(fā)起行加強對村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務指導和監(jiān)督管理，中國銀行等主發(fā)起行依托在宏觀及地方經濟發(fā)展形勢研判方面具備的優(yōu)勢，對村鎮(zhèn)銀行業(yè)務發(fā)展進行指導，明確“退出類、限制類、維系類、支持類、積極拓展類”客戶名單范圍，提高村鎮(zhèn)銀行風險識別能力。馬鞍山農商行向甘肅設立的村鎮(zhèn)銀行派駐有經驗的人員專門負責農戶小微業(yè)務拓展，并將村鎮(zhèn)銀行信貸業(yè)務主辦人員派往馬鞍山進行集中培訓，提高人員工作水平。蘭州銀行向村鎮(zhèn)銀行積極推廣微貸理念與技術，指導其因地制宜開展信貸創(chuàng)新，武都金橋村鎮(zhèn)銀行的“金橋模式”被中國社科院評為金融扶貧經典案例。發(fā)起村鎮(zhèn)銀行數量較多的主發(fā)起行，如中國銀行、哈爾濱銀行、蘭州銀行、馬鞍山農商銀行、酒泉農商行等，設立了村鎮(zhèn)銀行管理總部/部，對村鎮(zhèn)銀行投資、發(fā)展戰(zhàn)略等進行管理，同時加強風險管理、稽核審計、財務管理等條線的監(jiān)督管理，確保村鎮(zhèn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。中國銀行相關部門負責人兼任村鎮(zhèn)銀行審計委員會委員，在管理總部設立監(jiān)察審計部實施對村鎮(zhèn)銀行的合規(guī)審計。蘭州銀行監(jiān)督指導各村鎮(zhèn)銀行董事會加強經營管理層的信貸授權管理，嚴格審核各行資金運用，督導村鎮(zhèn)銀行將資金投向農村實體。將村鎮(zhèn)銀行全部納入蘭州銀行稽核預警系統(tǒng)，建立動態(tài)監(jiān)控機制，對村鎮(zhèn)銀行實行關聯(lián)交易和并表管理。村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)主要由主發(fā)起行開發(fā)設計，在其主發(fā)起行指導和幫助下，開展信息科技日常管理維護工作。經過多年的發(fā)展，全省村鎮(zhèn)銀行整體資產、負債規(guī)模穩(wěn)步增長，流動性總體平穩(wěn)，抗風險能力總體良好，社會認可度顯著提升，在支持縣域經濟發(fā)展方面發(fā)揮了重要作用。但隨著經濟下行壓力加大