2021-2022年初級銀行從業(yè)資格之初級風險管理綜合檢測試卷A卷含答案單選題（共85題）1、由于匯率的不利變動而導致銀行業(yè)務發(fā)生損失的風險是()。A.新增風險B.特定風險C.商品風險D.匯率風險【答案】D2、過去3年，某企業(yè)集團的經營重點逐步從機械制造轉向房地產開發(fā)，商業(yè)銀行在審核該集團法人客戶的貸款申請時發(fā)現(xiàn)，其整體投資現(xiàn)金流連年為負，經營現(xiàn)金流顯著減少，融資現(xiàn)金流急劇放大。根據(jù)上述信息，下列分析恰當?shù)氖牵ǎ?。A.該企業(yè)集團的短期償債能力較弱B.投資房地產行業(yè)的高收益確保該企業(yè)集團的償債能力很強C.該企業(yè)集團投資房地產已經造成損失D.多元化經營有助于提升該企業(yè)集團的盈利能力【答案】A3、反洗錢國際組織及許多國家都將反洗錢恐怖融資和反擴散融資納入反洗錢工作范疇，關于恐怖融資表述最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.恐怖融資屬于恐怖主義的輔助行為B.恐怖融資是恐怖主義生存和發(fā)展的基礎C.恐怖融資的資金來源往往是非法所得D.恐怖融資是有意識地使恐怖活動得以順利實施的幫助行為【答案】C4、定期壓力測試至少()年一次。A.半B.1C.2D.3【答案】B5、施工質量計劃編制完畢，應經（）審核批準，并按施工承包合同的約定提交工程監(jiān)理或建設單位批準確認后執(zhí)行。A.企業(yè)技術領導B.項目總工程師C.方案編制人D.現(xiàn)場管理工程師【答案】A6、商業(yè)銀行的內部評級體系中，反映交易本身特定的風險要素的是（）。A.客戶評級B.第一維度C.第二維度D.第三維度【答案】C7、下列關于國別風險的說法，不正確的是()。A.國別風險只有在一國或地區(qū)經濟狀況惡化、政治和社會動蕩時才會被引發(fā)B.由債務人所在國家的行為引起，超出了債權人的控制范圍C.轉移風險是國別風險的主要類型之一D.存在于授信、國際資本市場業(yè)務、設立境外機構、代理行往來等經營活動中【答案】A8、施工過程中大量的設計變更仍需采用（），否則會對竣工結算造成影響。A.任一計取工程量B.人工計取工程量C.計算機計取工程量D.混合計取工程量【答案】B9、國際收支平衡，是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內，即()。A.無巨額的國際收支赤字，有巨額的國際收支盈余B.有巨額的國際收支赤字，又有巨額的國際收支盈余C.無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余D.有巨額的國際收支赤字，無巨額的國際收支盈余【答案】C10、下列選項中，向董事會報告風險管理工作和風險狀況的是()。A.財務人員B.股東C.高管層D.董事長【答案】C11、測量矩形斷面的測點劃分面積不大于（）㎡，控制邊長在（）mm間，最佳為小于（）mm。A.0.05200～250220B.0.03200～250200C.0.03200～300220D.0.05200～300200【答案】A12、（2018年真題）在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種多維風險的是（）。A.利率風險B.國別風險C.法律風險D.流動性風險【答案】D13、()存款的變動對()流動性的沖擊尤為顯著，積極開拓()客戶存款，有助于顯著分散和降低流動性風險。A.大額公司／機構；大型商業(yè)銀行；中小企業(yè)B.大額公司／機構；中小商業(yè)銀行；中小企業(yè)C.中小企業(yè)；大型商業(yè)銀行；大額公司／機構D.中小企業(yè)；中小商業(yè)銀行；大額公司／機構【答案】B14、（2018年真題）下列不屬于商業(yè)銀行風險管理部門職責的是（）。A.監(jiān)控各類金融產品和所有業(yè)務的風險限額B.全面掌握商業(yè)銀行的整體風險狀況，為管理決策提供輔助文件C.根據(jù)有關的風險信息，做出經營戰(zhàn)略方面的決策并付諸實施D.負責核準復雜金融產品的定價模型，并協(xié)助財務控制人員進行價格評估【答案】C15、《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低（）要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術。A.監(jiān)管資本，高級風險量化B.經濟資本，高級風險量化C.會計資本，風險定性分析D.注冊資本，風險定性分析【答案】A16、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額()，則久期的絕對值()，表明利率變動將會對銀行的經濟價值產生較大的影響。A.越大：越低B.越??；越高C.越?。辉降虳.越大；越高【答案】B17、下列關于商業(yè)銀行風險管理模式經歷的四個發(fā)展階段的說法，不正確的是()。A.資產風險管理模式階段，商業(yè)銀行的風險管理主要偏重于資產業(yè)務的風險管理，強調保證商業(yè)銀行資產的流動性B.負債風險管理模式階段，西方商業(yè)銀行由積極性的主動負債變?yōu)楸粍迂搨芾鞢.資產負債風險管理模式階段，重點強調對資產業(yè)務、負債業(yè)務風險的協(xié)調管理，通過匹配資產負債結構、經營目標互相替換和資產分散，實現(xiàn)總量平衡和風險控制D.全面風險管理模式階段，金融衍生產品、金融工程學等一系列專業(yè)技術逐漸應用于商業(yè)銀行的風險管理【答案】B18、（2018年真題）法律風險與違規(guī)風險之間的關系是（）。A.違規(guī)風險包括法律風險B.兩者產生的風險相同C.兩者有關但又有區(qū)別D.兩者產生的原因相同【答案】C19、風險監(jiān)測是一個（）的過程。A.動態(tài)、連續(xù)B.靜態(tài)、連續(xù)C.動態(tài)、間斷D.靜態(tài)、間斷【答案】A20、（2021年真題）某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成因屬于（）類別。A.外部事件B.系統(tǒng)缺陷C.人員因素D.內部流程【答案】D21、如果商業(yè)銀行信貸資產分布于負相關或弱相關的多種行業(yè)、地區(qū)和信用等級的客戶，其資產組合的總體風險一般會（）。A.增加B.負相關C.降低D.不變【答案】C22、對于我國多數(shù)商業(yè)銀行而言，開發(fā)風險計量模型的最大難題是（）。A.計量模型假設條件太多，與實踐不符B.計量模型運用數(shù)理知識較多，難以掌握C.計算機系統(tǒng)無法支持復雜的模型運算D.歷史數(shù)據(jù)積累不足，數(shù)據(jù)真實性難以保障【答案】D23、銀行的風險管理部門和風險管理委員會的關系不包括（）。A.隸屬B.獨立C.支持D.不能混淆【答案】A24、施工技術交底不包括（）。A.施工組織設計交底B.設備安裝設計交底C.施工方案交底D.設計變更交底【答案】B25、商業(yè)銀行在計量操作風險監(jiān)管資本時，可以將保險理賠收入作為操作風險的緩釋因素，但保險的緩釋最高不超過操作風險監(jiān)管資本要求的（）。A.25％B.20％C.10％D.30％【答案】B26、（）用來衡量利率變動對銀行當期收益的影響。A.久期分析B.外匯敞口分析C.缺口分析D.敏感性分析【答案】C27、在正常使用條件下，供熱與供冷工程的最低保修期限為（）。A.1個采暖期、供冷期B.2個采暖期、供冷期C.兩年D.一年【答案】B28、關于表外項目的處理，下列說法不正確的是（）。A.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，使用現(xiàn)期風險暴露法計算B.商業(yè)銀行首先將表外項目的實際本金額乘以信息轉換系數(shù)，獲得等同于表內項目的風險資產，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風險權重，計算表外項目相應的風險加權資產C.對于匯率、利率及其他衍生產品合約的風險加權資產，主要包括互換、期權、遠期和貴金屬交易D.與貿易相關的短期或有負債，主要指有優(yōu)先索償權的裝運貨物作抵押的跟單信用證其信用轉換系數(shù)為20％【答案】B29、風險管理能力較強的商業(yè)銀行會將資產更多地投資到（）領域。A.成熟市場B.新興行業(yè)C.低風險產品D.高信用等級的客戶【答案】B30、下列機電安裝施工過程中，屬于特殊過程的是（）。A.壓力管道焊接B.高壓設備或高壓管道耐壓嚴密性試驗C.大型設備吊裝D.大型設備現(xiàn)場組裝【答案】A31、（2018年真題）客戶信用分析中，下列關于現(xiàn)金流分析的說法中，正確的是（）。A.融資租賃所支付的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流出B.處置固定資產、無形資產和其他長期資產收到的現(xiàn)金屬于經營活動現(xiàn)金流流入C.分得股利、利潤或取得債券利息收入屬于經營活動現(xiàn)金流流入D.分配股利、利潤或償付利息所支付的現(xiàn)金屬于融資活動現(xiàn)金流流出【答案】D32、交易/定價錯誤屬于操作風險內部流程類的因素，它是指在交易的過程中，（）。A.市場價格發(fā)生重大變化引起的定價差異B.與市場上同類金融產品的定價有很大差別C.由于產品成本增加，出現(xiàn)定價困難D.未遵循操作規(guī)定，使交易和定價產生了錯誤【答案】D33、（2018年真題）下列關于商業(yè)銀行對借款人的信用風險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難B.資產負債比率對借款人違約概率的影響較大C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款D.在預期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】D34、在其他條件保持不變的情況下，金融工具的到期日或距下次重新定價日的時間越長，并且在到期日之前支付的金額越小，則其久期的絕對值()。A.越小B.越大C.無法判斷D.不受影響【答案】B35、國際收支逆差與國際儲備之比超過限度（）時，說明風險較大。A.75%B.80%C.100%D.150%【答案】D36、推動中國經濟增長的主要力量是()。A.消費B.投資C.貿易D.財政收支【答案】B37、內部控制的第一類目標針對企業(yè)的基本業(yè)務目標，下列屬于第一類目標的是（）。A.盈利目標B.中期財務報表C.業(yè)績公告D.簡要財務報表【答案】A38、關于土地所有權、土地使用權和土地他項權利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。A.三種權利的變更登記有日常性B.三種權利的變更登記有個別性C.沒有進行總登記或初始登記，也可以進行變更登記D.變更登記主要指權利主體的改變、客體的部分改變及部分內容的改變【答案】C39、以下關于互換的說法不正確的是（）。A.互換指交易雙方約定在將來某一時期內互相交換具有相同經濟價值的現(xiàn)金流的合約B.較為常見的互換有利率互換和貨幣互換C.利率互換涉及本金的交換D.貨幣互換是指交易雙方基于不同貨幣進行的現(xiàn)金流交換【答案】C40、員工人均培訓費用是操作風險關鍵指標的一項，它反映商業(yè)銀行在提高員工工作技能方面所做出的努力，如果商業(yè)銀行總培訓費用增加但人均培訓費用下降，意味著（）。A.員工培訓效率下降B.部分員工沒有受到應有的培訓C.公司對于提高員工工作技能方面作出了較多的努力D.以上均不正確【答案】B41、在利率敏感性缺口條件下，市場利率下降會導致銀行的凈利息收入（）。A.上升B.下降C.不變D.不確定【答案】D42、（2018年真題）某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。A.2.76％B.2.53％C.2.98％D.3.78％【答案】B43、商品價格風險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風險。這里所述的商品不包括（）。A.農產品B.石油C.銅D.黃金【答案】D44、在工程量清單計價中，分部分項工程綜合單價的組成包括（）。A.人工費+材料費+施工機械使用費+規(guī)費+企業(yè)管理費B.人工費+材料費+施工機械使用費+稅金+企業(yè)管理費C.人工費+材料費十施工機械使用費+規(guī)費一+利潤D.人工費+材料費+施工機械使用費+利潤+企業(yè)管理費【答案】D45、（2019年真題）利用清單法識別聲譽風險中，屬于市場風險的風險因素是（）。A.內外勾結欺詐B.跨國投資賬面損失擴大C.經常遭到監(jiān)管處罰D.地震造成營業(yè)場所損失【答案】B46、（2021年真題）商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經濟資本時，所選取的置信水平（），經濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。A.越高;越大;越高B.不變;減小;變高C.越低;越小;越高D.越高;越大;越低【答案】A47、如果期權的執(zhí)行價格等于現(xiàn)在的即期市場價格，該期權稱為(?)。A.平價期權B.價內期權C.價外期權D.買方期權【答案】A48、我國商業(yè)銀行經過幾年的管理實踐，在資產分類方面已經積累了一定的經驗，普遍采取以國際會計準則和我國新的()為基礎，按照持有目的將資產分為四類。A.《企業(yè)會計準則》B.《商業(yè)銀行市場風險管理指引》C.《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》D.《商業(yè)銀行壓力測試指引》【答案】A49、（2018年真題）權威信用評級機構將一家受金融危機影響的AAA級企業(yè)改評為AA級，則表明與該企業(yè)發(fā)生業(yè)務往來的商業(yè)銀行所面臨的（）增加。A.聲譽風險B.操作風險C.信用風險D.法律風險【答案】C50、將許多類似的、但不會同時發(fā)生的風險集中起來考慮，從而使這一組合中發(fā)生風險損失的部分能夠得到其他未發(fā)生損失的部分的補償，屬于()的風險管理方式。A.風險對沖B.風險轉移C.風險規(guī)避D.風險分散【答案】D51、（2020年真題）下列關于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?。A.銀行原來承擔的與外包服務有關的責任同時被轉移B.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估C.一些關鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去D.銀行應了解和管理任何與外包有關的后續(xù)風險【答案】A52、《巴塞爾新資本協(xié)議》的信用風險評級標準法要求對于缺乏外部評級的公司類債權統(tǒng)一給予（）的風險權重。A.100％B.80％C.75％D.50％【答案】A53、（2022年7月真題）商業(yè)銀行運用（）能夠對風險損失，風險成因和風險類別進行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計，進而形成三者之間相互關聯(lián)的多元分布。A.損失數(shù)據(jù)收集B.因果分析模型C.風險與控制自我評估D.關鍵風險指標【答案】B54、A銀行的外匯敞口頭寸如下：日元多頭690，英鎊多頭560，美元空頭470，港元空頭380，則凈總敞口頭寸為()。A.2100B.1250C.850D.400【答案】D55、對戰(zhàn)略風險管理的結果負有最終責任的是()。A.董事會和高級管理層B.基層管理人員C.規(guī)劃部門D.生產部門【答案】A56、()是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。A.保證B.抵押C.質押D.留置【答案】A57、公眾公司以招股說明書、上市公告書，以及定期報告和I臨時報告等形式，把公司及與公司相關的信息，向投資者和社會公眾進行披露的行為是指()。A.銀行監(jiān)管B.市場約束C.外部審計D.信息披露【答案】D58、商業(yè)銀行為滿足客戶保值或提高自身資金收益或防范市場風險等方面的需要，利用各種金融工具進行的資金和交易活動是（）。A.個人信貸業(yè)務B.法人信貸業(yè)務C.代理業(yè)務D.資金業(yè)務【答案】D59、我國要求資本充足率不得低于（）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】C60、即期交易中的交付及付款在合約訂立后的()營業(yè)日內完成。A.1個B.2個C.3個D.當日【答案】B61、某銀行2015年貸款應提準備為1100億元，貸款損失準備充足率為80％，則貸款實際計提準備為（）億元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】A62、（2018年真題）下列應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“內部流程”類別的是（）。A.2008年汶川大地震給當?shù)囟嗉疑虡I(yè)銀行造成損失B.金融機構“重前臺，輕后臺”的發(fā)展模式從長期來看可能導致?lián)p失C.信貸調查人員在調查過程中接受各種形式的賄賂／好處協(xié)助騙貸D.未在抵押貸款管理辦法中明確規(guī)定“先落實抵押手續(xù)，后放款”【答案】D63、（2019年真題）計算杠桿率時，一級資本與一級資本扣減項的統(tǒng)計口徑與（）有關計算資本充足率所采用的一級資本及其扣減項保持一致。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構B.中國銀行業(yè)協(xié)會C.中國銀行D.中央銀行【答案】A64、下列不屬于信用風險管理委員會可以考慮重新設定限額的是()。A.經濟和市場狀況的較大變動B.新的監(jiān)管機構的建議C.年度進行業(yè)務計劃和預算D.授信集中度限額變化【答案】D65、（）用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力，也用于判斷企業(yè)的償債資格和能力。A.杠桿比率B.效率比率C.盈利能力比率D.流動比率【答案】A66、我國目前實行的工程量清單計價采用的綜合單價是部分費用綜合單價，既不完全費用綜合單價。單價中未包括措施費、其他項目費、規(guī)費和（）。A.風險費B.管理費C.利潤D.稅金【答案】D67、反映銀行實際擁有的資本水平的是（）。A.賬面資本B.經濟資本C.監(jiān)管資本D.實際資本【答案】A68、下列關于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。A.記入該賬戶的頭寸必須能夠完全對沖以規(guī)避風險B.銀行能對該賬戶的頭寸進行準確估值C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價D.銀行的存貸款業(yè)務歸入交易賬戶【答案】D69、大規(guī)格風管是指矩形風管邊長大于（）的。A.2500mmB.2400mmC.2000mmD.1500mm【答案】A70、（）是指超出非預期損失之外的可能威脅到商業(yè)銀行安全性和流動性的重大損失。A.預期損失B.災難性損失C.威脅性損失D.非預期損失【答案】B71、下列關于商業(yè)銀行風險文化的描述，最不恰當?shù)模ǎ.風險文化應當隨著內外部經營管理環(huán)境的變化而不斷修正B.風險文化建設應當主要由商業(yè)銀行風險管理部門來完成C.商業(yè)銀行應當建立規(guī)章制度并實施績效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風險文化D.風險文化貫穿于商業(yè)銀行的整個生命周期，不能通過短期突擊達到目的【答案】B72、商業(yè)銀行將（）和經營目標結合起來，是創(chuàng)造公共透明度、維護商業(yè)銀行聲譽的一個重要層面。A.盈利能力B.領導能力C.企業(yè)社會責任D.戰(zhàn)略發(fā)展計劃【答案】C73、常用的限額指標中的流動性風險限額不包括的是（）。A.流動性比例B.存貸比C.凈穩(wěn)定資金比例D.單一集團客戶授信集中度限額【答案】D74、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術的是（）。A.期望法B.方差一協(xié)方差法C.歷史模擬法D.蒙特卡洛模擬法【答案】A75、通風與空調工程的調試和調整主要手段是（）。A.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到某一個適當?shù)拈_度，就可滿足要求B.對各類自動和手動的調節(jié)閥達到50%的開度，就可滿足要求C.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到80%的開度，就可滿足要求D.對各類自動或手動的調節(jié)閥達到60%開度，就可滿足要求【答案】A76、（2021年真題）下列商業(yè)銀行客戶中，最合適采用專家判斷法進行信用評級的是（）A.已上市的中型企業(yè)B.剛由事業(yè)單位改制而成的企業(yè)C.財務制度健全的小型企業(yè)D.即將上市的大型企業(yè)集團【答案】C77、在單一客戶授信限額管理中，商業(yè)銀行對客戶進行信用評級后，首要工作是確定客戶的（）。A.最低債務承受額B.最高債務承受額C.平均債務承受額D.以上均不正確【答案】B78、商業(yè)銀行貸款定價應至少覆蓋貸款的（）A.極端損失B.預期損失C.違約損失D.非預期損失【答案】B79、在商業(yè)銀行風險管理實踐中，與信用風險、市場風險和操作風險相比，()的形成原因更加復雜和廣泛，通常被視為一種綜合性風險。A.法律風險B.國別風險C.利率風險D.流動性風險【答案】D80、下列屬于外包管理團隊管理內容的是()。A.負責制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃B.負責外包活動的日常管理C.定期審閱本機構外包活動相關報告D.確定外包管理團隊職責，并對其行為進行有效監(jiān)督【答案】B81、我國反洗錢監(jiān)管體制總體特點為“一部門主管、多部門配合”?！耙徊块T主管”是指（）作為反洗錢行政主管部門，負責全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。A.銀保監(jiān)會B.中國人民銀行C.證監(jiān)會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】B82、下列關于商業(yè)銀行針對幣種結構進行流動性風險管理的說法，不正確的是（）。A.商業(yè)銀行應對其經常使用的主要幣種的流動性剛性狀況進行計量、監(jiān)測和控制B.商業(yè)銀行除結合本幣承諾來評價總的外匯流動性需求以及可接受的錯配情況外，還應對所持有的各幣種的流動性進行單獨分析C.多幣種的資產與負債結構降低了銀行流動性風險管理的復雜程度D.商業(yè)銀行如果認為美元是最重要的對外結算工具，可以完全持有美元用來匹配所有的外幣債務，而減少其他外幣的持有量?【答案】C83、攝像機固定用（）要大小適配，數(shù)量符合要求，要隱蔽的攝像機可設置在頂棚或嵌入壁內。A.安裝緊固件B.安裝套筒C.安裝鎖釘D.安裝固定件【答案】A84、設計良好的關鍵風險指標體系要滿足整體性、重要性、敏感性和可靠性原則。其中，（）原則是指監(jiān)控指標要與操作風險事件密切相關，并能夠及時預警風險變化，有助于實現(xiàn)對操作風險的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整體性【答案】B85、根據(jù)我國監(jiān)管機構和《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》的要求，商業(yè)銀行計算市場風險加權資產，應采用（）來進行。A.高級計量法B.基本指標法C.內部評級法D.內部模型法【答案】D多選題（共38題）1、目前，內部審計確認服務的類型包括()。A.第三方審計B.合同審計C.績效審計D.質量審計E.安全審計【答案】ABCD2、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本中的其他一級資本包括()。A.資本公積可計入部分B.盈余公積C.其他一級資本工具及其溢價D.少數(shù)股東資本可計入部分E.超額貸款損失準備可計入部分【答案】CD3、按照我國《公司法》，公司稅后利潤的分配順序為（）。①提取法定公積金；②彌補公司以前年度虧損；③未分配利潤；④向投資者分配的利潤或股利；⑤經股東會或者股東大會決議提取任意公積金。A.②①⑤④③B.②⑤①④③C.②①⑤③④D.②⑤①③④【答案】A4、下列屬于國際會計準則對金融資產劃分優(yōu)點的有()。A.有強大的會計核算理論和銀行流程框架、基礎信息支持B.按照確認、計量、記錄和報告等程序嚴格界定了進人四類賬戶的標準、時間和數(shù)量，以及在賬戶之間變動、終止的量化標準C.直接面對風險管理的各項要求D.是基于會計核算的劃分E.維持良好的公共關系【答案】ABD5、我國商業(yè)銀行本外幣應學習和引進的國際先進的流動性管理方法有（）。A.依靠歷史數(shù)據(jù)判斷與估計流動性風險B.及時掌握行內所有資產負債期限的匹配情況C.進行動態(tài)的、精確的流動性缺口管理D.建立和運用資產負債管理信息系統(tǒng)E.依賴管理人員的主觀判斷與估計【答案】BCD6、在商業(yè)銀行風險管理“三道防線”中，屬于第二道防線的是（）。A.風險管理部門B.監(jiān)察稽核部門C.公司業(yè)務部門D.合規(guī)部門E.內部審計部門【答案】AD7、下列關于金融期貨的說法，正確的有()。A.利率期貨包括以長期國債為標的的長期利率期貨B.貨幣期貨交易目的包括規(guī)避匯率風險C.股指期貨是指以股票為標的的期貨合約D.股指期貨不涉及股票本身的交割E.股指期貨以現(xiàn)金清算的形式進行交割【答案】ABD8、某安裝公司在鋼結構安裝過程中發(fā)生整體傾覆事故，正在施工的工人3人死了，52人重傷。按照事故造成損失的嚴重程度，該事故可判定為（）。A.一般質量事故B.較大質量事故C.重大質量事故D.特別重大事故【答案】C9、商業(yè)銀行應根據(jù)新產品／新業(yè)務的不同風險點和風險等級，綜合考慮()之間的關系，有針對地逐項制定程度適當、合理有效的風險防控措施。A.風險控制與作業(yè)效率B.風險控制與風險收益C.內部管理與客戶體驗D.內部管理與外部管理E.資源投入與效益產出【答案】AC10、衡量商業(yè)銀行信用風險變化的程度，表示資產質量從前期到本期變化的比率指標有)。A.資本充足率B.大額風險集中度C.正常貸款遷徙率D.不良貸款遷徙率E.成本收入比【答案】CD11、操作風險高級計量法是商業(yè)銀行根據(jù)本行業(yè)務性質、規(guī)模和產品復雜程度以及風險管理水平，建立操作風險計量模型以計算本行操作風險監(jiān)管資本的方法。下列屬于高級計量法重要因素的有()。A.外部損失數(shù)據(jù)B.內部損失數(shù)據(jù)C.情景分析D.業(yè)務經營環(huán)境和內部控制因素E.借款人信用記錄【答案】ABCD12、業(yè)務連續(xù)性管理應符合的要求包括（）。A.建立維持其運營連續(xù)性策略的文檔B.評估因意外事件導致其業(yè)務運行中斷的可能性及其影響C.采取系統(tǒng)恢復和雙機熱備處理等措施降低業(yè)務中斷的可能性D.制定對策略的充分性和有效性進行檢查和溝通的計劃E.業(yè)務連續(xù)性計劃和年度應急演練結果應由信息科技風險管理部門或信息科技管理委員會確認【答案】ABCD13、下列關于風險管理組織機構的職責分工正確的有（）。A.董事會督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、檢測和控制各種風險B.只有當董事會充分意識到并積極利用風險管理的潛在盈利能力時，風險管理才能夠對商業(yè)銀行整體產生最大的收益C.專門委員會可以負責擬訂具體的風險管理政策和指導原則D.董事會通過調閱文件、檢查與調研、監(jiān)督測評、訪談座談等方式，對商業(yè)銀行的決策過程、決策執(zhí)行過程進行監(jiān)督E.最高風險管理委員會制定相關政策和指導原則的最終文件需要提交董事會批準【答案】AC14、零售客戶對商業(yè)銀行的風險狀況和利率水平缺乏敏感度，其存款意愿通常取決于自身的（）。A.金融知識B.金融經驗C.銀行的地理位置D.產品種類E.服務質量【答案】ABCD15、設計良好的關鍵風險指標體系須明確的要素包括（）。A.統(tǒng)計標準B.數(shù)據(jù)口徑C.報告路徑D.門檻值E.損失形態(tài)【答案】BCD16、（）根據(jù)主電路中各電動機和執(zhí)行元件的控制要求，找出控制電路中的每一個控制環(huán)節(jié)，將控制電路“化整為零”，按功能不同分成若干個局部控制線路來進行分析，如控制線路復雜，則可先排除照明、顯示等與控制關系不密切的電路，以便集中精力進行分析。A.分析控制電路B.分析主電路C.分析輔助電路D.綜合分析【答案】B17、存在信用風險的表外業(yè)務有()。A.貸款B.債券投資C.信用擔保D.貸款承諾E.衍生產品交易【答案】CD18、計算VaR值的參數(shù)選擇應注意的有()。A.VaR的計算涉及置信水平和持有期B.一來講，風險價值隨置信水平和持有期的增大而減少C.如果模型是用來決定與風險相對應的資本，置信水平應該取低D.如果模型的使用者是經營者自身，則時間間隔取決于其資產組合的特性E.如果資產組合變動頻繁，則時間間隔應該長【答案】AD19、下列屬于商業(yè)銀行反洗錢管理體系的有（）。A.反洗錢管理組織架構B.反洗錢內控制度體系C.反洗錢內部監(jiān)督體系D.反洗錢內部考核體系E.反洗錢培訓【答案】ABCD20、內部信息科技審計的責任包括（）。A.制定、實施和調整審計計劃B.檢查和評估商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)和內控機制的充分性和有效性C.提出整改意見D.檢查整改意見是否得到落實E.執(zhí)行信息科技專項審計【答案】ABCD21、商業(yè)銀行董事會在信息科技治理中，應承擔的職責有（）。A.審查批準信息科技戰(zhàn)略B.評估信息科技及其風險管理工作的總體效果和效率C.確定可接受的風險級別D.監(jiān)督各項職責的落實E.履行信息科技預算和支出【答案】ABC22、下列屬于監(jiān)管當局對銀行機構進行現(xiàn)場檢查的重點內容有（）。A.管理水平和內部控制B.風險狀況和資本充足性C.市場風險敏感度D.流動性E.資產質量【答案】ABCD23、下列屬于商業(yè)銀行流動性風險預警信號的有（）。A.資產質量下降B.快速增長的資產的主要資金來源為市場大宗融資C.所發(fā)行的可流通債券的交易量上升且買賣價差擴大D.被迫從市場上購回已發(fā)行的債券E.資產或負債過于集中【答案】ABCD24、區(qū)域政策法規(guī)重大變化的相關警示信號有()。A.區(qū)域內客戶的資信狀況普遍降低B.國家政策法規(guī)變化給當?shù)貛淼牟焕绊慍.國家宏觀政策發(fā)生變化而造成地方原定的優(yōu)惠政策難以執(zhí)行D.區(qū)域產業(yè)集中度高，區(qū)域主導產業(yè)出現(xiàn)衰退E.地方政府為吸引企業(yè)投資，不惜一切代價，提供優(yōu)惠條件【答案】BC25、在商業(yè)銀行對操作風險的監(jiān)測中，關鍵風險指標是指用來考查商業(yè)銀行風險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)或指標。商業(yè)銀行可選擇一些指標并通過對其監(jiān)測從而為操作風險管理提供早期預警。確定關鍵風險指標的三個步驟是（）。A.了解業(yè)務和流程B.確定