信貸A中級簡答題★房地產(chǎn)開發(fā)貸款投放后應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)的工作有哪些？遵循〃專戶管理、使用審核、按比例收回〃原則，建立切實(shí)可行貸款封閉管理機(jī)制。設(shè)立項目資金監(jiān)管專戶，將己到位但尚未投入項目建設(shè)的項目資本金、銷售款、租金、項目經(jīng)營收入及項目其他資金納入專戶監(jiān)管；嚴(yán)格執(zhí)行“受托支付”“實(shí)貸實(shí)付”要求，按進(jìn)度放款；加強(qiáng)銷售資金專戶管理，嚴(yán)格按照銷售進(jìn)度收回貸款，銷售率20%開始還款，50%收回比例不低于50%，75%需全部收回。按月對經(jīng)營情況、財務(wù)狀況、違規(guī)情況、建設(shè)進(jìn)度、銷售進(jìn)度、貸款回收進(jìn)行檢查?！锸谛诺幕驹瓌t風(fēng)險偏好一致原則授信主體、形式、幣種、對象四統(tǒng)一原實(shí)質(zhì)重于形式原則控制客戶風(fēng)險總量和結(jié)構(gòu)原則★在銀監(jiān)局監(jiān)管下的非銀行金融機(jī)構(gòu)有哪些？信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、境外非銀行金融機(jī)構(gòu)駐華代表處★房地產(chǎn)貸款包括哪些？1、 住房開發(fā)貸款2、 商用房開發(fā)貸款3、 城市棚戶區(qū)改造貸款4、 公共租賃住房建設(shè)貸款★國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的調(diào)查要點(diǎn)及風(fēng)險點(diǎn)1、 貿(mào)易背景的真實(shí)性，應(yīng)收款的債權(quán)債務(wù)合法有效和回款情況，購貨方付款能力及銷貨方綜合償債能力。2、 客戶層面除關(guān)注融資人基本情況和償債能力外，還須重點(diǎn)關(guān)注融資人是否存在異常行為、負(fù)面信息。3、 購貨方的償債能力，現(xiàn)金流狀況，有無惡意拖欠的不良記錄。4、 債項層面風(fēng)險點(diǎn)：（1）融資產(chǎn)品不適用;（2）貿(mào)易背景不真實(shí)；（3）保理項下應(yīng)收賬款因己到期、付款、轉(zhuǎn)讓、質(zhì)押而造成債權(quán)失效或存在瑕疵；（4）融資需求和用途合理性、真實(shí)性；（5）資金流向異常；（6）貨款未如期回籠或被挪用?！镒鳂I(yè)監(jiān)督的要點(diǎn)1、 合同及相關(guān)協(xié)議監(jiān)督2、 前提條件落實(shí)監(jiān)督3、 擔(dān)保落實(shí)監(jiān)督4、 信貸業(yè)務(wù)檔案完整性、一致性、有效性5、 信貸業(yè)務(wù)合規(guī)性★簡述積極進(jìn)入類、適度進(jìn)行I類等限制類五類行業(yè)的信貸策略1、 積極進(jìn)入類：要加大優(yōu)質(zhì)市場營銷和開拓力度，努力擴(kuò)大同業(yè)占比、增加綜合收益，促進(jìn)行業(yè)貸款較快增長。2、 適度進(jìn)入I類：要在穩(wěn)固市場份額的同時不斷優(yōu)化行業(yè)內(nèi)部貸款結(jié)構(gòu)，加大對行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)客戶和未來有較大發(fā)展?jié)摿蛻舻氖袌鲩_拓力度，爭取行業(yè)貸款增速高于同期全行公司貸款平均增幅。3、 適度進(jìn)入II類：要重點(diǎn)拓展風(fēng)險小、收益高、資本占用低的信貸業(yè)務(wù)，原則上整體貸款增速與同期全行公司貸款平均增幅持平。4、 謹(jǐn)慎進(jìn)入類：要優(yōu)選行業(yè)內(nèi)有競爭力的優(yōu)質(zhì)客戶，抓緊退出行業(yè)內(nèi)處于競爭劣勢的客戶，嚴(yán)格控制貸款增速，原則上整體貸款余額增幅控制在5%以內(nèi)，行業(yè)平均RAROC值力爭提高1個百分點(diǎn)。5、 限制進(jìn)入類：以‘控制總量、結(jié)構(gòu)調(diào)整’為主，原則上行業(yè)貸款總量不增長，在積極壓降風(fēng)險貸款的同時，擇優(yōu)支持行業(yè)龍頭客戶和節(jié)能減排等重點(diǎn)領(lǐng)域，行業(yè)平均RAROC值力爭提高1個百分點(diǎn)?！锸谛拧白陨隙隆狈椒ㄟm用范圍及核定方法？適用客戶：（1）能夠獲取真實(shí)完整集團(tuán)合并報表；（2）大多數(shù)成員單位在我行有授信需求；（3）總部己納入授信范圍且對成員企業(yè)有較強(qiáng)控制力的公司法人集團(tuán)客戶。以集團(tuán)合并報表為基礎(chǔ)，綜合考慮行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、同業(yè)地位和發(fā)展趨勢，先確定集團(tuán)整體的授信總額；再結(jié)合成員企業(yè)償債能力、資金需求等情況，確定整體授信結(jié)構(gòu)及成員企業(yè)授信額度、

結(jié)構(gòu)，成員單位授信額度在集團(tuán)授信額度內(nèi)確定?！锘A(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目貸款是人行授權(quán)政策中的重要概念，請列舉至少8要概念，請列舉至少8個領(lǐng)域貸款類別。:口（1） 電網(wǎng)（包括城市電網(wǎng)和農(nóng)村電網(wǎng)）、輸變電工程建設(shè)項目貸款，（2） 電源建設(shè)項目以及現(xiàn)役30萬千瓦（含）以上燃煤機(jī)組的脫硫、脫硝、除塵工程項目貸款。（3） 收費(fèi)公路建設(shè)、收購收費(fèi)公路資產(chǎn)項目貸款。（4） 鐵路總公司及其他鐵路運(yùn)輸企業(yè)的鐵路路網(wǎng)建設(shè)和鐵路車輛購置項目貸款。（5） 機(jī)場建設(shè)項目貸款。（6） 電信運(yùn)營商的電信網(wǎng)絡(luò)和基站建設(shè)項目貸款。（7） 列入國家港口建設(shè)規(guī)劃的新建港區(qū)和港口貨運(yùn)碼頭建設(shè)項目貸款。（8） 原油和天然氣開采、原油和液化石油氣以及液化天然氣接收和存儲、輸油管網(wǎng)、輸氣管網(wǎng)大型煉油及乙烯建設(shè)項目貸款，國資委管理的中央企業(yè)承建的煤制天然氣項目貸款。(9)煤炭開采與洗選、煤炭資源整合項目貸款。城市基礎(chǔ)設(shè)施、城市公共事業(yè)、城市軌道交通和新農(nóng)村(小城鎮(zhèn))建設(shè)項目貸款。產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)(含開發(fā)區(qū))建設(shè)項目貸款。灘涂資源利用貸款。文化旅游項目貸款?！锸跈?quán)項下授信審批制度定義及一級分行授信審批的職責(zé)？指有權(quán)行審批同意授信方案并明確授信使用條件和管理要求后，在辦理單筆信貸業(yè)務(wù)時，履行盡職調(diào)查程序后，由核查人員對授信使用條件核查后，報有權(quán)審批人審批的業(yè)務(wù)流程。★按照參與主體的權(quán)利義務(wù)不同，簡述金融資產(chǎn)服務(wù)業(yè)務(wù)服務(wù)對象一般包括哪幾個？投資客戶；金融資產(chǎn)購買方或資金的來源方融資客戶；實(shí)際用款客戶(3)合作機(jī)構(gòu)；I=JE★I=JE最大償債能力期限=t:全部債務(wù)都己償還完畢并首次出現(xiàn)盈余的年數(shù)Dt：第t年需償還的債務(wù)本金:第t年項目可償債現(xiàn)金流項目償債保證比=:第i年項目可償債現(xiàn)金流Di：第i年需償還的中長期項目債務(wù)t:行業(yè)基準(zhǔn)期限或者申請期限★保證人保證能力分析（1）法人保證能力保證額度=N*（資產(chǎn)總額一負(fù)債總額）一己為他人提供的各類擔(dān)保余額其中（資產(chǎn)總額一負(fù)債總額）采用當(dāng)期和上一年度數(shù)據(jù)較低值N=信用等級調(diào)整系數(shù)+其他必要的調(diào)整系數(shù)年初信用等級AAA級1.5、AA+級1.3、AA級1.2、AA一級1.1、A+級1；其他必要調(diào)整系數(shù)不超過0.5。（2）自然人保證能力根據(jù)財產(chǎn)和收入狀況核定；如僅為補(bǔ)充擔(dān)保的，可不計入“己為他人提供的各類擔(dān)保余額”；如為信用貸款擔(dān)保的，可酌情減記〃己為他人提供的各類擔(dān)保余額〃?！镯椖抠J款評估報告審查的內(nèi)容？對評估小組提出的項目貸款風(fēng)險初評等級、風(fēng)險提示進(jìn)行合規(guī)性和技術(shù)性審查，對初評意見提出修改和完善后，提交評估審定。四類十級：A積極支持類類3級；B適度支持類3級；C謹(jǐn)慎支持類3級；D不予支持類?！锓ㄙJ核銷條件（1） 破產(chǎn)類、關(guān)閉類、解散類、撤銷類（2） 破產(chǎn)1年以上（3） 死亡失蹤類、喪失民事行為能力、勞動力類（4） 災(zāi)害事故類（5） 注銷、吊銷營業(yè)執(zhí)照類：超過3年未履行公示義務(wù)（6） 停止經(jīng)營、下落不明類（7） 觸犯刑律類執(zhí)行1年以上類雖有財產(chǎn)難以執(zhí)行類：執(zhí)行困難(10)執(zhí)行中止、終結(jié)類：無財產(chǎn)執(zhí)行(11)破產(chǎn)和解、破產(chǎn)重整類法律不予支持類：借款人擔(dān)保人主體資格不符、消亡等投資損失類市場手段處置類：打包出售、公開拍賣、轉(zhuǎn)讓、債務(wù)減免法人客戶追索類：50萬追索1年以上個人客戶追索類：10萬追索1年以上案件類：立案偵察2年以上中小企業(yè)貸款和涉農(nóng)貸款追索類：3000萬元以下，追索180天以上。★商品融資貸款貸后管理？按《商品融資貸后管理模板》相關(guān)內(nèi)容對物流監(jiān)管企業(yè)、質(zhì)物及其價格進(jìn)行監(jiān)測，并定期對融資業(yè)務(wù)情況進(jìn)行檢查。加強(qiáng)對物流監(jiān)管企業(yè)的動態(tài)管理，定期評估監(jiān)管企業(yè)的合作能力與資質(zhì)。加強(qiáng)對質(zhì)物的監(jiān)控，專人定期檢查商品的管理和變化情況，隨時評估質(zhì)物的總市值與融資的比率，督促借款人和監(jiān)管企業(yè)按照合同和相關(guān)協(xié)議履行各項義務(wù)，并及時正確處理各種預(yù)警事件。（4）指定專人監(jiān)控商品價格，嚴(yán)格按照《商品融資合同》警戒線、處置線管理質(zhì)物價格風(fēng)險。達(dá)警戒線時，需在5個工作日追加保證金或商品，達(dá)處置線，需立即宣布到期?！锶绾芜M(jìn)行財務(wù)報表審查？（1） 財務(wù)報表基礎(chǔ)資料審查--財務(wù)資料審查--非財務(wù)資料審查（2） 財務(wù)報表形式審查--審計報告形式審查--審計機(jī)構(gòu)形式審查--即期財務(wù)報表形式審查--驗資報告形式審查（3） 財務(wù)報表實(shí)質(zhì)性審查--審計意見審查--財務(wù)報表勾稽關(guān)系審查--財務(wù)報表重點(diǎn)科目審查--財務(wù)報表附注審查--合并報表審查★我行的行業(yè)信貸政策由那幾部分組成？政策范圍、總體信貸策略、信貸準(zhǔn)入及分類標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險控制要點(diǎn)、信貸管理要求★項目資本金獲取的渠道？股東直接投資(既有項目可增資擴(kuò)股、吸收新股東)股票融資：私募、公募政府投資(直接投資、資本金注入、投資補(bǔ)助、轉(zhuǎn)貸和貸款貼息)★代理債權(quán)投資業(yè)務(wù)信用風(fēng)險審查的主要內(nèi)容有哪些？審查交易結(jié)構(gòu)風(fēng)險交易結(jié)構(gòu)業(yè)務(wù)模式投資標(biāo)的法律關(guān)系審查融資用途合規(guī)性、真實(shí)性和合理性審查償債能力特定還款來源綜合償債（兌付）能力（4）審查增信措施：抵質(zhì)押、保證、差額補(bǔ)足責(zé)任★我行對公路貸款期限如何核定？最新版的信貸政策未對期限作明確規(guī)定；根據(jù)項目測算最大償債能力期限合理確定。★小企業(yè)信貸政策與行業(yè)信貸政策是如何銜接的無標(biāo)準(zhǔn)答案，提供向個答題思路（1） 行業(yè)信貸政策屬于全行信貸業(yè)務(wù)頂層布局，在政策標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)授權(quán)等方面作出規(guī)定；小企業(yè)信貸政策系針對過渡期小企業(yè)、小型企業(yè)、微型企業(yè)制定的操作規(guī)程、品種辦法等方面的政策。（2） 能源、交通、公共設(shè)施、房地產(chǎn)、冶金、建材、采礦、印染、輪胎制造、造紙（特種紙和紙制品子行業(yè)除外）、化學(xué)藥品原材料制造、風(fēng)電設(shè)備制造、光伏制造、海洋工程裝備、金屬船舶制造、汽車整車制造（含新能源汽車）、煙草制品等行業(yè)小企業(yè)客戶，需執(zhí)行相關(guān)行業(yè)政策；重金屬污染領(lǐng)域、高?；瘜W(xué)品領(lǐng)域不得新增融資；其余行業(yè)小企業(yè)客戶，可執(zhí)行小企業(yè)信貸政策。（3）小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)不得進(jìn)入五?。ㄐ∶禾?、小水電、小玻璃、小煉油、小火電）★部分信貸業(yè)務(wù)，除采用低風(fēng)險擔(dān)保方式外，須報總行審批或申請總行特別授權(quán)。請列舉至少6個領(lǐng)域的須報送總行審批或申請總行特別授權(quán)的信貸業(yè)務(wù)？如有答案，煩請留言★任選一個行業(yè)信貸政策?如有答案，煩請留言3.下列信貸業(yè)務(wù)，除采用低信用風(fēng)險擔(dān)保方式外，須報總行審批或申請總行特別授權(quán)。（1）貸款期限超過10年的城市基礎(chǔ)設(shè)施及產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)項目貸款；貸款期限超過25年的高速公路項目貸款；貸款期限超過20年的核電、水電項目貸款；貸款期限超過15年的其他基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)類項目貸款；行業(yè)政策對期限有特殊規(guī)定的，以授權(quán)與行業(yè)政策對期限的要求孰嚴(yán)執(zhí)行。貸款期限超過10年的其他產(chǎn)業(yè)（不含房地產(chǎn)）項日貸款。房地產(chǎn)貸款期限執(zhí)行相應(yīng)品種的貸款期限要求。對地市級以上（含）三級甲等醫(yī)院的優(yōu)質(zhì)項目貸款期限可放寬至不超過15年。（2） 由鐵路總公司、鐵路總公司下屬鐵路局（公司）、中國鐵路建設(shè)投資公司及上述企業(yè)控股或參股企業(yè)實(shí)施的路網(wǎng)建設(shè)、擴(kuò)能改造和鐵路車輛購置等項目貸款。（3） 鋼鐵、水泥、光伏制造、常用有色金屬冶煉、造船、煤化工、平板玻璃、風(fēng)電設(shè)備、集成電路設(shè)計與制造、黑色金屬礦采選、有色金屬礦采選、液晶面板、煉油、PX、PTA等行業(yè)項目貸款（并購貸款及走出去項目除外）