書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[上海]長江聯(lián)合金融租賃2023年招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.（）是指債權人按照合同的約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人未履行到期債務的，債權人有權依照法律規(guī)定留置財產(chǎn)，并有權就該動產(chǎn)優(yōu)先受償。?

A.抵押權

B.質押權

C.保證

D.留置權

答案：D

本題解析：

D抵押權不轉移抵押財產(chǎn)的占有權；質押既有動產(chǎn)質押，也有權利質押，可以轉移動產(chǎn)占有權，也可對權利進行登記；保證是第三者對債務人不履行債務時，承擔責任。故選D。

2.定期存款和活期存款是按照()區(qū)分的。

A.賬戶種類不同

B.存款幣種不同

C.客戶類型不同

D.存款期限不同

答案：D

本題解析：

存款可按多種方式分類，如按產(chǎn)生方式可分為原始存款和派生存款。按期限可分為活期存款和定期存款。按存款者的不同(以中國為例)，則可劃分為單位存款和個人存款，個人存款即居民儲蓄存款，是居民個人存入銀行的貨幣。

3.下列屬于中國人民銀行反洗錢職責的是（）。

A.監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況

B.參與制定所監(jiān)督管理的金融機構的反洗錢規(guī)章

C.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

D.發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時向公安機關報告

答案：A

本題解析：

B、D選項是國務院金融監(jiān)督管理機構的反洗錢職責。C選項是中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

4.構成信用卡詐騙罪的行為是（）。

A.誤用他人信用卡

B.盜用他人信用卡

C.冒用他人信用卡

D.善意透支

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪客觀上表現(xiàn)為使用偽造、變造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡惡意透支，詐騙公私財物，數(shù)額較大的行為，包括：①使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領信用卡的；②使用作廢的信用卡進行詐騙；③冒用他人的信用卡進行詐騙；④使用信用卡進行惡意透支。

5.下列商業(yè)銀行中還沒有在上海證券交易所上市的有（）。

A.中國銀行

B.招商銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設銀行

答案：D

本題解析：

暫無解析6.中國人民銀行可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.6個月

B.9個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運用存款準備金、利率、再貼現(xiàn)等貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

7.下列關于企業(yè)集團財務公司的表述，正確的是（）。

A.以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的

B.不屬于企業(yè)集團內部的金融機構

C.可以從集團外吸收存款，為非成員單位提供服務

D.服務對象可以是非企業(yè)集團成員

答案：A

本題解析：

企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，是指以加強企業(yè)集團資金集中管理和提高企業(yè)集團資金使用效率為目的，為企業(yè)集團成員單位提供財務管理服務的非銀行金融機構。財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。

8.商業(yè)銀行市場風險包括（）。

A.利率風險、匯率風險、股票價格風險、商品價格風險

B.操作風險、聲譽風險、社會風險、經(jīng)濟風險

C.信用風險、利率風險、匯率風險、操作風險

D.信用風險、利率風險、匯率風險、聲譽風險

答案：A

本題解析：

市場風險可以分為利率風險、匯率風險（包括黃金）、股票價格風險和商品價格風險。

9.下列關于留置權的說法中，錯誤的是（）。

A.留置權只能發(fā)生在特定的合同關系中

B.留置權具有不可分性

C.留置財產(chǎn)為可分物的，留置財產(chǎn)的價值應當相當于債務的金額

D.只要是法律規(guī)定是可以留置的動產(chǎn)，都可以設定留置權

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國物權法》規(guī)定，法律規(guī)定或者當事人約定不得留置的動產(chǎn)，不得留置。故選項D說法錯誤。

10.我國的金融租賃公司以經(jīng)營（）業(yè)務為主。

A.經(jīng)營租賃

B.轉租賃

C.房屋租賃

D.融資租賃

答案：D

本題解析：

在我國，金融租賃公司特指由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準設立的、以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的非銀行金融機構。

11.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的頒布實施日期是()

A.2007年2月7日

B.2007年2月8日

C.2007年2月9日

D.2007年2月10日

答案：C

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》經(jīng)2007年2月9日中國銀行業(yè)協(xié)會第六次會員大會審議通過并正式頒布實施。

12.個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務屬于（）。

A.集資詐騙罪

B.非法吸收公眾存款罪

C.破壞銀行管理罪

D.吸收客戶資金不入賬罪

答案：B

本題解析：

非法吸收公眾存款罪是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為?！胺欠ā卑ㄖ黧w不合法和方式不合法兩種情況：①行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款，如個人私設銀行、錢莊，企事業(yè)單位私設銀行、儲蓄所等，非法辦理存款貸款業(yè)務，吸收公眾存款；②行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款，如有些商業(yè)銀行和信用社，為了爭攬客戶，以擅自提高利率或在存款時以先支付利息等手段吸收公眾存款。

13.下列關于資本市場的說法不正確的是（）。

A.資本市場和貨幣市場的劃分依據(jù)是金融工具的期限長短

B.資本市場是指以短期金融工具為媒介進行的短期資金融通市場

C.債券市場是資本市場的組成部分

D.股票市場也是資本市場的組成部分

答案：B

本題解析：

金融市場按金融工具的期限劃分，可分為貨幣市場和資本市場。其中，資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的，期限在1年以上的長期資金融通市場，主要包括債券市場和股票市場。A、C、D三項說法正確，B選項說法不正確。

14.我國《票據(jù)法》所稱“票據(jù)”是指（）。

A.商業(yè)票據(jù)和銀行票據(jù)的統(tǒng)稱

B.匯票、本票、支票

C.匯票、股票、支票

D.本票、支票、央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

。票據(jù)，是指出票人依法簽發(fā)，由自己無條件支付或委托他人無條件支付一定金額的有價證券。按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。

15.下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是()。

A.現(xiàn)金管理服務

B.企業(yè)咨詢服務

C.財務顧問服務

D.私人銀行服務

答案：D

本題解析：

對公理財業(yè)務主要包括金融資信服務、企業(yè)咨詢服務、財務顧問服務、現(xiàn)金管理服務和投資理財服務等。

16.下列關于銀團貸款的說法，不正確的是()。

A.銀團貸款成員按照“信息共享、獨立審批、自主決策、風險自擔”的原則自主確定各自授信行為

B.單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％

C.代理行不可以由牽頭行擔任，只能由銀團貸款成員協(xié)商在除牽頭行以外的成員中確定

D.銀團參加行主要職責是參加銀團會議，在貸款續(xù)存期間應了解掌握借款人的日常經(jīng)營與信用狀況的變化情況

答案：C

本題解析：

代理行經(jīng)銀團成員協(xié)商確定，可以由牽頭行或者其他銀行擔任。借款人的附屬機構或關聯(lián)機構不得擔任代理行。

17.在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

本題解析：

銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者，負責協(xié)調貸款及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。

18.國內聯(lián)行清算分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來，（）彼此互稱為聯(lián)行。

A.不同國別的兩家銀行間

B.兩家不同的國內銀行間

C.同一家銀行的不同部門間

D.同一家銀行的總.分.支行間

答案：D

本題解析：

按地域劃分，清算業(yè)務可分為國內聯(lián)行清算和國際清算。其中國內聯(lián)行清算根據(jù)交易行是否屬于同一銀行分為系統(tǒng)內聯(lián)行清算和跨系統(tǒng)聯(lián)行往來。同一家銀行的總行、分行、支行間彼此互稱為聯(lián)行。

19.小明在2012年7月8日存人一筆10000元1年期整存整取定期存款，假設年利率為2．5％，1年到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，到期后這筆存款能取回()元。

A.10408.26

B.10504.00

C.10506.25

D.10510.35

答案：C

本題解析：

根據(jù)人民幣存款計息的通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率，可得，1年期定期利息=10000×1×2．5％=250(元)，1年后本息和是10000+250=10250(元)，到期后將全部本息以同樣利率又存為1年期整存整取定期存款，第2年到期后的利息=10250×1×2．5％=256．25(元)，到期后這筆存款能取回10250+256．25=10506．25(元)。

20.國家開發(fā)銀行成立時的主要任務是（）。

A.國家重點建設項目融資

B.支持進出口貿易融資

C.農業(yè)政策性貸款

D.辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款

答案：A

本題解析：

國家開發(fā)銀行承擔國家重點建設項目融資的任務；中國進出口銀行承擔支持貿易融資的任務；中國農業(yè)發(fā)展銀行承擔農業(yè)政策性貸款的任務；辦理中國政府對外優(yōu)惠貸款是中國進出口銀行的經(jīng)營業(yè)務。故選A。

21.下列屬于同業(yè)拆借市場特點的是（）。

A.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

B.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

C.是在有擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較高的信用等級

D.是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，要求拆借主體具有較低的信用等級

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機構間的短期資金借貸市場，它具有以下特點：①資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要；②同業(yè)拆借是在無擔保條件下進行的資金與信用的直接交換，潛在信用風險較高，因此要求拆借主體具有較高的信用等級；③同業(yè)拆借形成的資金價格信號，反映了整個金融體系的資金供求狀況和流動性狀況，在貨幣政策傳導和整個金融市場中起到基礎性作用。

22.超額存款準備金主要用途不包括()。

A.支付清算

B.頭寸調撥

C.穩(wěn)定物價

D.作為資產(chǎn)運用的備用資金

答案：C

本題解析：

超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產(chǎn)運用的備用資金。

23.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

答案：C

本題解析：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。

24.為了提高商業(yè)銀行核心資本，下列最合理的方式是（）。

A.提高留存利潤

B.發(fā)行優(yōu)先股票

C.發(fā)行普通股票

D.發(fā)行次級債券

答案：A

本題解析：

由于優(yōu)先股票和次級債券都屬于商業(yè)銀行附屬資本，發(fā)行優(yōu)先股票和次級債券不會增加核心資本。商業(yè)銀行核心資本的來源包括發(fā)行普通股、提高留存利潤等方式。留存利潤相對于發(fā)行股票來說，其成本相對要低得多。故為提高商業(yè)銀行核心資本，最合理的方式是提高留存利潤。

25.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量（）的內部評級法。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.法律風險

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計量市場風險的內部評級法。

26.當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的方式是（）。

A.物權保證

B.一般保證

C.連帶責任保證

D.債權保證

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國擔保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，為一般保證。當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的，為連帶責任保證。

27.無法以合理成本及時獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長的風險是（）。

A.國家風險

B.法律風險

C.操作風險

D.流動性風險

答案：D

本題解析：

流動性風險是指商業(yè)銀行無法及時獲得或以合理成本獲得充足資金，用于償付到期債務、履行其他支付義務或滿足正常業(yè)務開展需要的風險。流動性風險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力;如果大量債權人在某一時刻要求兌現(xiàn)債權(擠兌)，商業(yè)銀行可能會陷入流動性危機的困境。

28.根據(jù)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，我國商業(yè)銀行貸款撥備率的基本標準為（）。

A.2％

B.4％

C.4.5％

D.2.5％

答案：D

本題解析：

貸款撥備率為貸款損失準備與各項貸款余額之比，其基本標準為2．5％；撥備覆蓋率為貸款損失準備與不良貸款余額之比，其基本標準為150％。

29.商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準設立的商業(yè)銀行及其分支機構，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構予以公告。商業(yè)銀行及其分支機構自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

30.甲與乙約定:若乙考上大學，甲將其小提琴以1萬元的價格賣給乙。后甲因善意第三人丙而出價甚高，便將

小提琴出售與丙，且錢貨兩清。乙考上大學后，向甲求購小提琴未果而引發(fā)糾紛。對此，乙可以請求

（）。

A.丙承擔違約責任

B.甲和丙負連帶責任

C.甲賠償乙所受損失

D.丙返還該小提琴

答案：C

本題解析：

合同的相對性是指合同主要在特定的合同當事人之間發(fā)生法律約束力，只有合同當事人一方才能基于

合同向相對方提出請求或提起訴訟，而不能向與其無合同關系的第三人提出合同上的請求，也不能擅

自為第三人設定合同上的義務。

31.下列選項中不屬于代理銀行業(yè)務的是（）。

A.代理政策性銀行業(yè)務

B.代理保險業(yè)務

C.代理商業(yè)銀行業(yè)務

D.代理中央銀行業(yè)務

答案：B

本題解析：

代理銀行業(yè)務包括：①代理政策性銀行業(yè)務，是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結算，并對其賬戶資金進行監(jiān)管的一種中間業(yè)務；②代理中央銀行業(yè)務，是指根據(jù)政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務；③代理商業(yè)銀行業(yè)務，是商業(yè)銀行之間相互代理的業(yè)務。

32.下列關于我國政策性銀行的說法，正確的是()。

A.與商業(yè)銀行沒有區(qū)別

B.不以盈利為目的

C.是政府的銀行

D.是銀行的銀行

答案：B

本題解析：

政策性銀行主要是指那些多由政府創(chuàng)立、參股或擔保的，不以盈利為目的，專門為貫徹并配合政府社會經(jīng)濟政策或意圖，在特定的業(yè)務領域內，從事政策性融資活動，協(xié)助政府發(fā)展經(jīng)濟，進行宏觀經(jīng)濟管理的金融機構。選項A，我國商業(yè)銀行以營利為主要經(jīng)營目標，政策性銀行堅持經(jīng)濟效益而不以盈利為目的，兩者的經(jīng)營業(yè)務也不同；選項C、D是中央銀行的職能。

33.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。（）

A.5％；10％

B.10％；15％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應當堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

34.票據(jù)屬于()。

A.金融衍生工具

B.股票市場工具

C.資本市場工具

D.貨幣市場工具

答案：D

本題解析：

貨幣市場工具包括政府發(fā)行的商業(yè)票據(jù)、可轉讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。

35.符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“崗位職責”條款的是（）。

A.向同事打聽與自身工作無關的信息

B.將自己保管的印章交給同事保管

C.除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位人員代為履行職責或將本人工作委托他人代為履行

D.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守業(yè)務操作指引，遵循銀行崗位職責劃分和風險隔離的操作規(guī)程，確?？蛻艚灰装踩孩俨淮蚵犈c自身工作無關的信息；②除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行；③不得違反內部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

36.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列各項表述中，正確的是（）。

A.分公司、子公司都具有法人資格

B.分公司、子公司都不具有法人資格

C.分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔

D.子公司具有法人資格，其民事責任由母公司承擔

答案：C

本題解析：

根據(jù)《公司法》第14條的規(guī)定，公司可以設立分公司。設立分公司，應當向公司登記機關申請登記，領取營業(yè)執(zhí)照。分公司不具有法人資格，其民事責任由總公司承擔。公司可以設立子公司，子公司具有法人資格，依法獨立承擔民事責任。

37.在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程是()。

A.風險監(jiān)測

B.風險報告

C.風險計量

D.風險控制

答案：C

本題解析：

風險計量是在風險識別的基礎上，對風險發(fā)生的可能性、后果及嚴重程度進行充分分析和評估，從而確定風險水平的過程。

38.（）是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內銀行機構及市場進行管理，對銀行機構及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調和控制等。

39.下列符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守要求的是()。

A.開立匿名賬戶

B.不打聽與自身工作無關的信息

C.對可疑交易不報告

D.未經(jīng)批準為客戶境外理財

答案：B

本題解析：

銀行從業(yè)人員崗位職責：(1)不打聽與自身工作無關的信息。(2)除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不代其他崗位人員履行職責或將本人工作委托他人代為履行。(3)不得違反內部交易流程及崗位職責崗位管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關的物品或信息交與或告知其他人員。

40.下列關于合同成立的說法，不正確的是()。

A.采用合同書形式訂立合同的，自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立

B.當事人采用信件、數(shù)據(jù)電文等形式訂立合同的，簽訂確認書時合同成立

C.采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點

D.當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點

答案：C

本題解析：

采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同的，收件入主營業(yè)地為合同成立的地點；沒有主營業(yè)地的，其經(jīng)常居住地為合同成立的地點。當事人另有約定的，按照其約定。當事人采用合同書形式訂立合同的，雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點。

41.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。

A.現(xiàn)金繳存

B.借款業(yè)務

C.轉賬結算

D.現(xiàn)金支取

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶，可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

42.乙未經(jīng)甲授權，卻以甲代理人的名義與善意第三人丙簽訂了買賣合同，甲知道乙的該行為后予以追認，那么，乙以甲代理人簽名（）。

A.效力待定

B.無效

C.有效

D.經(jīng)過乙催告甲后生效

答案：C

本題解析：

《民法典》第一百七十一條第一款規(guī)定：“行為人沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后，仍然實施代理行為，未經(jīng)被代理人追認的，對被代理人不發(fā)生效力?！币簿褪钦f，無權代理經(jīng)被代理人追認，即直接對被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權代理相同的法律后果。

43.關于巴塞爾委員會的職責，下列說法中錯誤的是()。

A.加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準

B.促進國際銀行業(yè)的并購重組

C.加強監(jiān)督管理和管理實踐

D.提升金融體系的穩(wěn)定性

答案：B

本題解析：

巴塞爾委員會的職責是加強全球銀行業(yè)的監(jiān)管標準、監(jiān)督管理和管理實踐，旨在提升金融體系的穩(wěn)定性。

44.下列關于中國郵政儲蓄銀行發(fā)展規(guī)劃和市場定位的敘述，不正確的是（）。

A.繼續(xù)依托郵政網(wǎng)絡經(jīng)營

B.實行市場化經(jīng)營管理

C.以批發(fā)業(yè)務和中間業(yè)務為主

D.支持社會主義新農村建設

答案：C

本題解析：

零售業(yè)務和中間業(yè)務。

45.中國人民銀行從()年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

46.中央銀行可以采?。ǎ┑牟僮鞣椒ㄔ黾迂泿诺墓?。

A.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放

B.提高再貼現(xiàn)率

C.提高存款準備金率

D.在公開市場上買入證券

答案：D

本題解析：

。A、B、C三項都屬于緊縮性貨幣政策，會減少貨幣供應量。

47.（）是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構。

A.董事會

B.專門委員會

C.監(jiān)事會

D.風險管理部門

答案：A

本題解析：

董事會是商業(yè)銀行的最高風險管理和決策機構，承擔商業(yè)銀行風險管理的最終責任，一般負責審批風險管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風險水平。

48.關于公司貸款中的流動資金貸款，下列表述正確的是（）。

A.流動資金貸款用于滿足生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的資金需求

B.流動資金循環(huán)貸款分次發(fā)放，一次償還

C.流動資金整貸零償貸款是流動資金貸款中最常見的形式

D.法人賬戶透支主要用于滿足固定資產(chǎn)投資的資金需求

答案：A

本題解析：

流動資金貸款是為了彌補企業(yè)流動資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，滿，足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性、季節(jié)性的流動資金需求，或者企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中長期平均占用的流動資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動的正常進行而發(fā)放的貸款。故A選項說法正確。流動資金循環(huán)貸款是指銀行與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內，允許借款人多次提取、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用。故B選項說法錯誤。流動資金整貸整償貸款是流動資金貸款中最常見的形式。故C選項說法錯誤。法人賬戶的透支是銀行根據(jù)借款人的申請，核定賬戶透支額度，允許其在結算賬戶存款不足以支付時，在核定的透支額度內直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。法人賬戶透支主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要。故D選項說法錯誤。

49.董事會例會每季度應至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

董事會例會每季度應至少召開1次。

50.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。

A.分散、擔保、抵押、定價和緩釋

B.分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償

C.監(jiān)測、對沖、轉移、規(guī)避和補充

D.監(jiān)測、分散、轉移、規(guī)避和補償

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

51.下列不屬于銀行業(yè)金融機構經(jīng)濟責任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟政策，促進經(jīng)濟穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開展公平競爭，維護銀行業(yè)良好的市場競爭秩序

C.重視消費者的權益保障，有效提示風險

D.引導和培育社會公眾的金融意識和風險意識，為提高社會公眾財產(chǎn)性收入貢獻力量

答案：D

本題解析：

D項是屬于銀行業(yè)金融機構的社會責任，而非經(jīng)濟責任。

52.對于（）產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對產(chǎn)品凈資產(chǎn)進行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進行單獨核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

本題解析：

開放式非凈值型產(chǎn)品不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預期收益。該類產(chǎn)品一般無固定到期日，但客戶可以按照約定的時間進行申購和贖回。該類產(chǎn)品按照開放時間不同可分為有條件開放產(chǎn)品和定期開放產(chǎn)品。

53.按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）以上者。

A.一千元

B.五千元

C.一萬元

D.五萬元

答案：B

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

54.在最初資金提供者和最終資金使用者之間進行債權債務關系轉換活動的中介機構通常是（）金融機構。

A.契約型

B.間接

C.調控型

D.直接

答案：B

本題解析：

間接融資市場是指通過銀行等信用中介機構進行資金融通的市場。融資活動一般要通過金融中介機構進行，資金的供求雙方不直接見面、不發(fā)生直接的債權債務關系，而是由金融機構以債權人和債務人的身份介入其中，實現(xiàn)資金余缺的調劑。

55.農村資金互助社的資金不得用于()。

A.發(fā)放非社員單位貸款

B.存放于其他金融機構

C.投資國債

D.發(fā)放社員單位貸款

答案：A

本題解析：

農村資金互助社不得向非社員吸收存款.發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保。

56.下列有關民事行為能力的表述中，錯誤的是（）。

A.18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力

B.不能完全辨認自己行為的成年人，具有限制民事行為能力

C.8周歲以上的未成年人，具有限制民事行為能力

D.16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的，因為是未成年人，所以只具有限制民事行為能力

答案：D

本題解析：

16周歲以上不滿18周歲的自然人，以自己的勞動收入為主要生活來源的，視為完全民事行為能力人。

57.關于一般存款賬戶，下列說法正確的是（）。

A.可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

B.可辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取

C.不可辦理現(xiàn)金繳存和現(xiàn)金支取

D.不可辦理現(xiàn)金繳存，但可辦理現(xiàn)金支取

答案：B

本題解析：

B一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不可辦理現(xiàn)金支取。故選B。

58.商業(yè)銀行的操作風險不是由（）所引發(fā)的風險。

A.人員及系統(tǒng)

B.無法滿足客戶流動性

C.外部事件

D.不完善的內部程序

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風險是由不完善或有問題的內部程序、人員、系統(tǒng)或外部事件所造成的。故選B。

59.市場約束是資本監(jiān)管的三大支柱之一，其運作機制主要是依靠（）的利益驅動。

A.監(jiān)管機構

B.利益相關者

C.高級管理層

D.風險管理部門

答案：B

本題解析：

市場約束旨在通過市場力量來約束銀行，其運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動。

60.以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處（）罰款。

A.一倍以上三倍以下

B.一倍以上五倍以下

C.五十萬元以上二百萬元以下

D.五十萬元以上五百萬元以下

答案：C

本題解析：

以不正當方式吸收存款的商業(yè)銀行，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

二.多選題(共60題)1.經(jīng)濟全球化的表現(xiàn)包括（）。

A.生產(chǎn)活動全球化

B.生產(chǎn)要素在全球范圍內配置

C.投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點

D.跨國公司的作用進一步加強

E.金融管制逐步放松

答案：A、B、C、D

本題解析：

經(jīng)濟全球化的主要表現(xiàn)是：生產(chǎn)活動全球化，生產(chǎn)要素在全球范圍內配置；金融國際化進程加快，各國的金融日益融合在一起；投資活動遍及全球并成為經(jīng)濟發(fā)展和增長的新支點；跨國公司的作用進一步加強。

2.銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構“忠于職守”的內容包括（）

A.自覺維護所在機構形象和聲譽

B.保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權

C.不在公共場所發(fā)表與身份不符的有損本機構的言論

D.自覺遵守所在機構的各種規(guī)章制度

E.為所在機構招攬更多的客戶

答案：A、B、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當自覺遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范和所在機構的各種規(guī)章制度，保護所在機構的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權和專有技術，自覺維護所在機構的形象和聲譽@jin

3.實踐中，商業(yè)銀行對降低風險加權總資產(chǎn)采取的方法包括()。

A.貸款證券化

B.貸款出售

C.發(fā)放高風險的貸款

D.購買高質量的債券

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A、B、D

本題解析：

降低風險加權總資產(chǎn)的方法，主要是減少風險權重較高的資產(chǎn)，增加風險權重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化，即將已經(jīng)發(fā)放的貸款賣出去；收回貸款，用以購買高質量的債券（如國債）；盡量少發(fā)放高風險的貸款等。

4.我國的股票根據(jù)投資主體性質的不同，可以分為（）。

A.社會公眾股

B.國家股

C.普通股

D.優(yōu)先股

E.法人股

答案：A、B、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

5.下列屬于農村金融機構的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農村商業(yè)銀行

C.農村資金互助社

D.農村信用社

E.農村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

農村金融機構包括農村信用社、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農村資金互助社。

6.根據(jù)2003年12月27日修改的《中國人民銀行法》的規(guī)定，下列屬于中國人民銀行職責的有()。

A.依法制定銀行業(yè)金融機構的審慎經(jīng)營規(guī)則

B.維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行

C.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

D.依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍

E.監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場

答案：B、C、E

本題解析：

中國人民銀行的主要職責有：①發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行問債券市場；⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；⑥監(jiān)督管理黃金市場；⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；⑧經(jīng)理國庫；⑨維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；⑩指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；?負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；?作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；?國務院規(guī)定的其他職責。選項A、D是銀監(jiān)會的職責。

7.關于場外交易市場，下列說法正確的有（）。

A.通常是通過集中而有形的市場進行運作的

B.通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交

C.在交易所之外進行交易

D.是金融交易的主體

E.沒有固定的交易場所

答案：B、C、E

本題解析：

無形市場是指沒有固定交易場所和交易設施、交易者通過經(jīng)紀人或交易商的電話、網(wǎng)絡等洽談成交的市場。一般也稱場外交易市場。

8.作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員，屬于明顯違反職業(yè)操守，有些還將帶來相應的行政處罰或刑事責任的行為的有()。

A.不進行必要的實地調查，在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提出意見和建議

B.在對客戶提供的資料存有疑問時，不采取相應的措施進行驗證和調查，聽之任之

C.省略必要的審核程序，或不當干涉其他信貸審核人員的獨立審查意見

D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進行歸案和移送，造成檔案資料不完整、不全面

E.不按照規(guī)定進行有效的貸后監(jiān)控

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

選項ABCDE做法均違反了授信盡職的要求。

9.風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，包括（）。

A.感知風險

B.計量風險

C.分析風險

D.檢測風險

E.控制風險

答案：A、C

本題解析：

風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)。感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類、性質；分析風險是深入理解各種風險內在的風險因素。

10.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為（）

A.營利法人

B.非營利法人

C.普通法人

D.一般法人

E.特別法人

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定，法人分為營利法人、非營利法人和特別法人。

11.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵的變化趨勢為（）。

A.從資產(chǎn)負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內外項目全方位綜合管理

B.從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理

C.從集團戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閱我环ㄈ艘暯堑馁Y產(chǎn)負債管理

D.由對資產(chǎn)負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理，轉變?yōu)閷Ρ韮荣Y產(chǎn)負債規(guī)模被動管理

E.當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理

答案：A、B、E

本題解析：

商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理的對象和內涵不斷擴充，呈現(xiàn)出“表內外、本外幣、集團化”的趨勢。具體而言：①在管理內容上，從資產(chǎn)負債表內管理，轉變?yōu)橘Y產(chǎn)負債表內外項目全方位綜合管理；②在管理范疇上，從單一本幣口徑的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)楸就鈳刨Y產(chǎn)負債的全面管理，從單一法人視角的資產(chǎn)負債管理，轉變?yōu)閺募瘓F戰(zhàn)略角度加強子公司和境外機構統(tǒng)一、全局性的資產(chǎn)負債管理；③在管理思路上，由對表內資產(chǎn)負債規(guī)模被動管理，轉變?yōu)閷Y產(chǎn)負債表內外項目規(guī)模、結構、風險的積極主動管理?？傮w而言，當前商業(yè)銀行資產(chǎn)負債管理已經(jīng)越來越強調全面、動態(tài)和前瞻的綜合平衡管理。

12.下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（）。

A.接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

B.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫

C.按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果

D.要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

E.經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

以上5項均屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責。

13.商業(yè)銀行進行債券投資的目標主要有（）。

A.提高資本充足率

B.降低資產(chǎn)組合的風險

C.降低流動性

D.提高銀行聲譽

E.平衡流動性和盈利性

答案：A、B、E

本題解析：

。商業(yè)銀行債券投資的目標，主要是平衡流動性和盈利性，并降低資產(chǎn)組合的風險、提高資本充足率。因為相對于貸款來說，債券的流動性要強得多；而相對于現(xiàn)金資產(chǎn)來說，債券的盈利性要高得多。

14.商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差別主要體現(xiàn)在（）。

A.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低

B.交易結構不同

C.風險因素不同

D.理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高

E.在傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，銀行有義務進行信息披露，理財業(yè)務中不承擔信息披露業(yè)務

答案：A、B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務和傳統(tǒng)信貸業(yè)務的差異包括：(1)資金來源及銀行義務不同。傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露的義務，但需要履行“取款自由、存款有息”的義務。理財業(yè)務中，資金來源為投資者的資金，資金成本較高，商業(yè)銀行需要承擔信息披露的義務，充分揭示業(yè)務風險，但理論上不承擔剛性兌付本息的義務。(2)交易結構不同。(3)風險因素不同。

15.個人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個人通知存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析16.商業(yè)銀行的超額存款準備金主要用于（）。

A.支付清算

B.信托投資

C.頭寸調撥

D.資產(chǎn)運用的備用資金

E.非銀行金融機構投資

答案：A、C、D

本題解析：

。超額存款準備金是商業(yè)銀行存放在中央銀行、超出法定存款準備金的部分，主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產(chǎn)運用的備用金?！渡虡I(yè)銀行法》第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外?！?/p>

17.下列關于保護客戶隱私的說法，正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息

B.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私

C.銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息

D.銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構

E.泄露或不當使用客戶信息會給客戶造成損失或侵害客戶利益，屬違法行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

D項說法錯誤，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作。不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。

18.中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務包括()。

A.辦理煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款

B.辦理對外承包工程

C.辦理開戶企事業(yè)單位的結算

D.為重點建設項目物色國內外合資伙伴

E.辦理保險代理等中間業(yè)務

答案：A、C、E

本題解析：

中國農業(yè)發(fā)展銀行的主要業(yè)務有：辦理由國務院確定的糧食、油料、棉花收購、儲備、調銷貸款；辦理肉類、食糖、煙葉、羊毛等國家專項儲備貸款；辦理中央財政對上述主要農產(chǎn)品補貼資金的撥付，為中央和省級政府共同建立的糧食風險基金開立專戶并辦理撥付；辦理糧食、棉花、油料加工企業(yè)收購資金貸款；辦理糧食、棉花、油料產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)收購資金貸款；辦理業(yè)務范圍內開戶企事業(yè)單位的存款；辦理開戶企事業(yè)單位的結算；發(fā)行金融債券；辦理保險代理等中間業(yè)務；辦理糧棉油政策性貸款企業(yè)進出口貿易項下的國際結算業(yè)務以及與國際業(yè)務相配套的外匯存款、外匯匯款、同業(yè)外匯拆借、代客外匯買賣和結匯售匯業(yè)務；辦理經(jīng)國務院批準的其他業(yè)務。選項B是中國進出口銀行的業(yè)務；選項D是國家開發(fā)銀行的業(yè)務。

19.下列可以減少商業(yè)銀行的超額準備金的有()。

A.公開市場上賣出證券

B.提高法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.減少政府支出

E.公開市場上買人證券

答案：A、B、C、D

本題解析：

答案為ABCD。A、B、C三項是貨幣政策工具，都可以減少商業(yè)銀行的超額準備金；D選項是財政政策，也可以減少商業(yè)銀行的超額準備金；只有E選項屬于擴張性財政政策，將會增加商業(yè)銀行的超額準備金。

20.違約責任的承擔形式主要包括（）。

A.違約金責任

B.賠償損失

C.強制履行

D.定金責任

E.采取補救措施

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違約責任的承擔形式主要包括違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任、采取補救措施。

21.下列屬于破產(chǎn)程序的有（）。

A.重整程序

B.破產(chǎn)宣告

C.破產(chǎn)和解

D.破產(chǎn)清算

E.破產(chǎn)受理

答案：B、D、E

本題解析：

破產(chǎn)程序包括破產(chǎn)申請和受理、破產(chǎn)宣告、破產(chǎn)清算，實行一審終審。重整程序與和解程序是與破產(chǎn)程序并列的兩種程序，不屬于破產(chǎn)程序。故選BDE。

22.商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策有（）。

A.降低風險加權資產(chǎn)規(guī)模

B.調整風險加權資產(chǎn)結構

C.增加一級資本

D.發(fā)行可轉換債券

E.增加二級資本

答案：A、B

本題解析：

商業(yè)銀行提高資本充足率的分母對策，總體的思路是降低風險加權資產(chǎn)的總量，包括分別降低信用風險、市場風險和操作風險的資本要求。要縮小整體的風險加權資產(chǎn)，主要采用兩種措施：①降低規(guī)模；②調整結構。CDE三項均屬于提高資本充足率的分子對策。

23.關于信托財產(chǎn)，以下說法正確的有（）。

A.信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別

B.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行

C.信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別

D.受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.信托財產(chǎn)由受托人管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托財產(chǎn)具有如下性質：

（1）信托財產(chǎn)與委托人未建立信托的其他財產(chǎn)相區(qū)別。

（2）信托財產(chǎn)與受托人固有財產(chǎn)相區(qū)別。

（3）受托人因管理、運用、處分該財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)。

（4）除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強制執(zhí)行。

24.關于金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能的說法正確的有（）。

A.借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度

B.借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局

C.借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高

D.通過充當資金融通媒介，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置和有效利用

E.借助于金融市場的運行機制，為中央銀行調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道

答案：A、B、C、E

本題解析：

金融市場經(jīng)濟調節(jié)功能表現(xiàn)在：①借助貨幣資金供應總量的變化影響宏觀經(jīng)濟的發(fā)展規(guī)模和速度；②借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局；③借助利率、匯率、金融資產(chǎn)價格變動促進社會經(jīng)濟效益的提高；④借助于金融市場的運行機制，為中央銀行實施貨幣政策、調節(jié)宏觀經(jīng)濟提供傳導渠道。D項屬于金融市場優(yōu)化資源配置功能。

25.合同的特征有（）。

A.合同是一種民事法律行為

B.合同設定的權利義務關系不得有附加條件

C.合同當事人的意思表達必須通過書面形式

D.合同以設立、變更、終止民事權利義務關系為目的

E.合同是雙方或者多方民事法律行為

答案：A、D、E

本題解析：

(1)合同是雙方意思表示的外部表現(xiàn)。主要是指合同的訂立、變更、終止民事權利義務關系為基本內容

或者目的的協(xié)議。(2)合同是雙方或多方當事人之間的法律行為。也就是合同的內容中必須有兩個或者

兩個以上的當事人。(3)合同屬于人的行為。合同涉及的一般是財產(chǎn)性權利的內容而不包括人身權利。

其是基于人的意思行為。(4)合同是一種民事法律事實。合同是能夠發(fā)生民事法律效力的事實。能夠引

起法律關系的發(fā)生、變更、消滅

26.證券法的宗旨是（）。

A.規(guī)范證券發(fā)行和交易行為

B.維護社會經(jīng)濟秩序和公共利益

C.促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

D.保護投資者合法權益

E.促進誠實信用原則

答案：A、B、C、D

本題解析：

證券法的宗旨是規(guī)范證券發(fā)行和交易行為，保護投資者的合法權益，維護社會經(jīng)濟秩序和社會公共利益，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。

27.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益

C.是銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿易融資。

28.下列選項中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還

C.挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的

D.挪用資金進行非法活動的

E.非國家工作人員將本單位財物非法占為己有

答案：B、C、D

本題解析：

挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過三個月未還；②挪用資金雖未超過三個月，但數(shù)額較大，進行營利活動的；③挪用資金進行非法活動的。A項屬于受賄行為；E項屬于職務侵占罪的客觀表現(xiàn)。

29.下列表述中，屬于商業(yè)銀行非保本浮動收益型理財產(chǎn)品特點的有()。

A.商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實際投資收益情況向理財產(chǎn)品投資者支付收益

B.商業(yè)銀行不保證理財產(chǎn)品投資者本金安全、也不承諾收益水平

C.是目前商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的主體

D.商業(yè)銀行因負責運作理財產(chǎn)品資產(chǎn)而收取一定的管理費.但對投資者資產(chǎn)的盈虧不承擔連帶責任

E.是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是指銀行按照理財合同的約定，在產(chǎn)品到期后按照實際收益情況向投資客戶分配收益，不保證本金安全、不承諾收益，理財產(chǎn)品的投資風險全部由客戶承擔，銀行只收取固定的管理費用的理財產(chǎn)品，選項A、B、D正確：非保本浮動收益型銀行理財產(chǎn)品是最符合理財業(yè)務本質特征的一類理財產(chǎn)品，也是目前銀行理財產(chǎn)品的主體，選項C、E正確。

30.下列屬于信用卡特點的有（）。

A.一般有最低還款額要求

B.通常是短期、小額、無指定用途的信用

C.具有無抵押、無擔保貸款性質

D.任何人均可使用信用卡消費

E.信用卡具有支付結算、額度提現(xiàn)等功能

答案：A、B、C、E

本題解析：

ABCE項，信用卡一般具有無抵押、無擔保貸款性質，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內，客戶刷卡消費一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復，為客戶用卡提供方便。信用卡業(yè)務除了可刷卡消費、預借現(xiàn)金外，還具有存取現(xiàn)金、轉賬、支付結算、代收代付、通存通兌、網(wǎng)上購物等多樣化功能。

D項，信用卡使用對個人資信有要求，不是任何人都可使用信用卡消費。

31.下面屬于股東大會職責的是（）。

A.決定公司戰(zhàn)略性的重大問題

B.修改公司章程

C.監(jiān)督董事會和監(jiān)事會

D.選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事

E.聘任或解聘公司經(jīng)理

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD股東大會作為公司的權力機構，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事及由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程，監(jiān)督董事會和監(jiān)事會等。聘任或解聘公司經(jīng)理是董事會的職責。故選ABCD。

32.2016年春節(jié)，劉女士看中了一條標價為2萬元的鉆石項鏈，經(jīng)過討價還價，最終支付1．8萬元買下該項鏈。該過程中，貨幣執(zhí)行了（）職能。

A.價值尺度

B.流通手段

C.價格尺度

D.貯藏手段

E.支付手段

答案：A、B

本題解析：

貨幣在表現(xiàn)商品的價值并衡量商品價值量的大小時，執(zhí)行價值尺度的職能；在商品交換中，當貨幣作為交換的媒介實現(xiàn)商品的價值時就執(zhí)行流通手段的職能。題干中，貨幣執(zhí)行了價值尺度和流通手段職能。

33.貨幣政策中介目標的作用在于（）。

A.表明貨幣政策實施的進度

B.為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標

C.傳導橋梁

D.中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量

E.便于中央銀行調整政策工具的使用

答案：A、B、E

本題解析：

貨幣政策的中介目標是中央銀行為了實現(xiàn)貨幣政策的終極目標而設置的可供觀察和調整的指標。貨幣政策中介目標的作用在于：表明貨幣政策實施的進度；為中央銀行提供一個追蹤觀測的指標；便于中央銀行調整政策工具的使用。CD兩項，貨幣政策操作目標是中央銀行運用貨幣政策工具能夠直接影響或控制的目標變量，它介于政策工具和中介目標之間，是貨幣政策工具影響中介目標的傳導橋梁。

34.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為（）。（）

A.統(tǒng)一法人制組織架構

B.多法人制組織架構

C.總分行型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

E.矩陣型組織架構

答案：A、B

本題解析：

按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構可分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構，按照內部管理模式劃分總分行型組織架構、事業(yè)部制組織架構和矩陣型組織架構。

35.下列屬于內部控制原則的是()。

A.全面性原則

B.謹慎性原則

C.制衡性原則

D.適應性原則

E.成本效益原則

答案：A、C、D、E

本題解析：

內部控制，是由企業(yè)董事會、監(jiān)事會、經(jīng)理層和全體員工實施的、旨在實現(xiàn)控制目標的過程。其原則包括全面性原則、制衡性原則、適應性原則、成本效益原則和重要性原則。

36.商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（）。

A.審慎性原則

B.制衡性原則

C.效益性原則

D.全覆蓋原則

E.相匹配原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內部控制應當遵循以下基本原則：(1)全覆蓋原則。(2)制衡性原則。(3)審慎性原則。(4)相匹配原則。

37.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為（）。

A.單位協(xié)定存款

B.單位通知存款

C.單位活期存款

D.保證金存款

E.單位定期存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

38.實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則包括（）。

A.銀行內部的管理制度

B.銀行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)準則

C.直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)

D.適用于所有營利性機構的法律法規(guī)

E.國際慣例

答案：C、D

本題解析：

銀行業(yè)務涉及的法律法規(guī)較為龐雜，實際工作中涉及的法律及監(jiān)管規(guī)則大體包括：①適用于所有營利性機構的法律法規(guī)，如會計、稅收、工商管理方面的法律、法規(guī)；②直接與銀行和管理有關的法律法規(guī)，如《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》等。

39.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同，可以將客戶授信額度分為（）。

A.貸款額度

B.開證額度

C.開立保函額度

D.開立銀行承兌匯票額度

E.進口保理額度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按照授信形式的不同，可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進口保理額度、出口保理額度、進口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務品種分項額度。

40.下列屬于我國的商品期貨市場的是（）。

A.大連商品交易所

B.鄭州商品交易所

C.上海期貨交易所

D.中國金融期貨交易所

E.天津期貨交易所

答案：A、B、C、D

本題解析：

ABCD我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代初，目前只有四個，分別是上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所和中國金融期貨交易所。故選ABCD。

41.《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司解散的情形包括()。

A.被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照

B.公司法人代表死亡

C.公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿

D.公司虧損

E.股東大會決議解散

答案：A、C、E

本題解析：

《中華人民共和國公司法》規(guī)定，公司有下列情形之一，可以解散：(1)公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時。(2)股東會或股東大會決議解散。(3)因公司合并或者分立需要解散的。(4)公司違反法律、行政法規(guī)被依法吊銷營業(yè)執(zhí)照、責令關閉或被撤銷。(5)人民法院依法予以解散的。

42.發(fā)卡銀行常用的催收手段包括（）。

A.外包公司催收

B.法務催收

C.短信催收

D.信函催收

E.電話催收

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

發(fā)卡銀行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、電話催收、上門催收、法務催收、外包公司催收等方式。

43.以下對金融工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪的說法中，正確的是（）。

A.本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度

B.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人

C.本罪主觀方面是故意，即明知是假幣而購買，或者明知是假幣而將其調換為真幣

D.本罪主體是特殊主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員

E.本罪客觀方面表現(xiàn)為變造

答案：A、C、D

本題解析：

B項，本罪主體是特殊主體，為年滿十六周歲，具有辨認控制能力的銀行或者其他金融機構的工作人員。

E選，本罪客觀方面表現(xiàn)為兩種情況：一是購買假幣；二是利用職務上的便利，以假幣換取貨幣，即利用職務上管理金庫、出納現(xiàn)金、吸收付出存款等便利條件，將假幣調換成真幣。

44.內部評級法可分為（）。

A.初級內部評級法

B.高級內部評級法

C.中級內部評級法

D.零售內部評級法

E.非零售內部評級法

答案：A、B

本題解析：

內部評級法可分為初級內部評級法和高級內部評級法。

45.銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間應當團結合作，（）是符合這一要求的恰當做法。

A.老員工向新員工介紹工作經(jīng)驗

B.客戶經(jīng)理之間分享各自對客戶的服務方式和技巧

C.業(yè)務部門前臺、中臺和后臺的員工分工合作

D.在工作討論會上針對工作直接提出與同事不同的看法

E.對同事在工作中偶然的違反內部規(guī)章制度的行為予以理解，不必理會

答案：A、B、C、D

本題解析：

同事之間的團結合作要求銀行業(yè)從業(yè)人員要以集體利益為重，樹立大局意識，在所在機構成員之間相互分享專業(yè)知識和經(jīng)驗，共同創(chuàng)造和諧的工作氛圍，為客戶提供優(yōu)質的金融產(chǎn)品和服務。E項違背了互相監(jiān)督準則。

46.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有（）情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢査的行為

B.濫用職權、玩忽職守的其他行為

C.違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的行為

D.未按照規(guī)定進行信息披露的

E.違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的行為

答案：A、B、C、E

本題解析：

。根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：①違反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的；②違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的；③未依照本法第二十八條規(guī)定報告突發(fā)事件的；④違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的；⑤違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的；⑥違反本法第四十二條規(guī)定的有關單位或者個人進行調查的；⑦濫用職權、玩忽職守的其他行為。D選項的未按照規(guī)定進行信息披露是對銀行業(yè)金融機構的約束，故D選項不符合題意。

47.下列關于信用卡功能的說法中，正確的有（）。

A.具有消費信貸功能

B.可以在發(fā)行信用卡的銀行所指定的儲蓄網(wǎng)點辦理存款手續(xù)

C.轉賬結算功能

D.信用卡取現(xiàn)功能

E.匯兌結算功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構向其客戶提供具有消費信用、轉賬結算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具。具體功能包括購物消費(消費信貸)功能、轉賬結算功能、儲蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結算功能、分期付款功能。

48.銀行人員職務犯罪的情形有()。

A.挪用公款

B.簽訂合同失職罪

C.受賄

D.金融詐騙罪

E.貪污

答案：A、B、C、E

本題解析：

根據(jù)金融犯罪實施主體的不同，可以劃分為針對銀行的犯罪和銀行人員職務犯罪。針對銀行的犯罪又稱為外部犯罪，主要包括破壞金融管理秩序罪、金融詐騙罪等。銀行人員職務犯罪又稱為內部犯罪，包括貪污、受賄、挪用公款、簽訂合同失職罪等。

49.我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括（）。

A.審慎全面的監(jiān)管規(guī)則

B.行之有效的監(jiān)管工具

C.科學合理的監(jiān)管組織體系

D.精明能干的監(jiān)管人員

E.健康穩(wěn)定的經(jīng)濟市場

答案：A、B、C

本題解析：

我國銀行完善的審慎監(jiān)管框架主要包括三大組成部分：一是審慎全面的監(jiān)管規(guī)則；二是行之有效的監(jiān)管工具；三是科學合理的監(jiān)管組織體系。

50.信托受益人的權利主要有（）。

A.知情權

B.受益權

C.撤銷權

D.解任權

E.管理方法變更權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信托受益人有權獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權行使委托人所享有的知情權、管理方法變更權、撤銷權和解任權。

51.銀行業(yè)監(jiān)管機構規(guī)范的現(xiàn)場檢查階段包括（）。

A.檢查回訪

B.檢查準備

C.檢查處理

D.檢查預案

E.檢查報告

答案：B、C、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理和檢查檔案整理五個階段。

52.下列關于票據(jù)和結算憑證的填寫規(guī)范，說法錯誤的有（）。

A.中文大寫金額數(shù)字前應標明“人民幣”字樣，未印該字樣的，應加填“人民幣”三字

B.票據(jù)的出票日期必須使用阿拉伯數(shù)字

C.中文大寫金額數(shù)字到“元”、“角”為止的，在“元”、“角”之后，應寫“整”(或“正”)字

D.在填寫月、日時，日為壹至玖、拾壹至拾玖的，應在其前加“零”

E.在票據(jù)和結算憑證大寫金額欄內不得預印固定的“仟、佰、拾、萬、仟、佰、拾、元、角、分”字樣

答案：B、C、D

本題解析：

B項，票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，如1月15日，應寫成零壹月壹拾伍日。C項，中文