書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[湖南]華融湘江銀行益陽分行招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（）。

A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶

B.個人外匯賬戶、外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶

C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶

D.外匯儲蓄賬戶、資本項目賬戶、個人外匯賬戶

答案：A

本題解析：

A《個人外匯管理辦法》規(guī)定，個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶。故選A。

2.經(jīng)濟處于（）階段時，社會購買力上升，市場興旺，生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

答案：A

本題解析：

在經(jīng)濟繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應求，價格上升；市場預期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。

3.以下屬于國民經(jīng)濟第三產(chǎn)業(yè)的是（）。

A.采礦業(yè)

B.林業(yè)

C.燃氣供應業(yè)

D.租賃和商務服務業(yè)

答案：D

本題解析：

國民經(jīng)濟可分為第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)和第三產(chǎn)業(yè)。第一產(chǎn)業(yè)是指農(nóng)、林、牧、漁業(yè)；第二產(chǎn)業(yè)是指采礦業(yè)，制造業(yè)，電力、燃氣及水的生產(chǎn)和供應業(yè)．建筑業(yè)；第三產(chǎn)業(yè)，即服務業(yè)，是指除第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)以外的其他行業(yè)，具體包括：農(nóng)、林、牧、漁專業(yè)及輔助性活動，開采專業(yè)及輔助性活動，批發(fā)和零售業(yè)，交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，住宿和餐飲業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術服務業(yè)，金融業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)，租賃和商務服務業(yè)，科學研究和技術服務業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè)，居民服務、修理和其他服務業(yè)，教育，衛(wèi)生和社會工作，文化、體育和娛樂業(yè)，公共管理、社會保障和社會組織，國際組織。

4.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會對商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風險管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標包括四個方面，保證國家有關法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、會計信息、財務信息和其他信息的真實、準確、完整和及時。

5.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“了解客戶”的規(guī)定的是()。

A.大額取款要求客戶提供身份證件

B.了解客戶風險承受能力

C.了解客戶財務狀況

D.為客戶開立匿名賬戶

答案：D

本題解析：

了解客戶是銀行依法承擔的一項法定義務，我國賬戶管理規(guī)定以及《反洗錢法》等法律、法規(guī)都明確要求金融機構(gòu)應當建立客戶身份識別制度。從業(yè)人員在辦理業(yè)務時須遵循以下規(guī)則：①銀行在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記；②客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記；③銀行不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

6.下列不屬于票據(jù)喪失后的補救措施是（）。

A.登報聲明作廢

B.掛失止付

C.公示催告

D.提起訴訟

答案：A

本題解析：

票據(jù)喪失后的補救措施只有三個：掛失止付、公示催告、提起訴訟

7.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權自（）之日起設立。

A.轉(zhuǎn)讓

B.出質(zhì)

C.登記

D.訂立

答案：C

本題解析：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權出質(zhì)的，當事人應當訂立書面合同。質(zhì)權自有關主管部門辦理出質(zhì)登記時設立。

8.公司經(jīng)理對（）負責。

A.董事會

B.股東大會

C.監(jiān)事會

D.職代會

答案：A

本題解析：

公司經(jīng)理是由董事會聘任的、對公司日常經(jīng)營管理負有總責的高級管理人員，公司經(jīng)理對董事會負責。

9.以下不屬于個人存款的是（）。

A.定活兩便存款

B.教育儲蓄存款

C.協(xié)定存款

D.保證金存款

答案：C

本題解析：

個人存款的種類有：①活期存款；②定期存款，包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息；③定活兩便存款；④個人通知存款；⑤教育儲蓄存款；⑥保證金存款。C項，協(xié)定存款屬于單位存款。

10.下列關于宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標及其衡量指標的表述，錯誤的是（）

A.衡量物價穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟指標是通貨膨脹率

B.國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)增長率是反映一定時期經(jīng)濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標

C.失業(yè)率是指年齡在18周歲以上具有勞動能力人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比

D.國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)

答案：C

本題解析：

失業(yè)率是指勞動力人口(年齡在16歲以上具有勞動能力的人的全體)中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，我國統(tǒng)

計部門公布的失業(yè)率為城鎮(zhèn)登記失業(yè)率(城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的

百分比)。

11.銀行工作人員為客戶服務時要做到風險提示，下列不屬于違規(guī)的是（）。

A.客戶提出問題時，為了達成業(yè)務提供虛假信息

B.對推薦產(chǎn)品及服務涉及的法律風險沒有進行充分的提示

C.為達成交易而隱瞞風險

D.提醒客戶留意合約中的免責條款

答案：D

本題解析：

略

12.由中國證監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀公司以及證券期貨投資咨詢機構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。

13.宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括（）

A.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

B.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡

C.經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長

D.經(jīng)濟增長、區(qū)域協(xié)調(diào)、物價穩(wěn)定和進出口增長

答案：A

本題解析：

宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標一般包括四個，即經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡。區(qū)域協(xié)調(diào)和進出口增長也是經(jīng)濟發(fā)展過程中需要考慮的因素，但不是宏觀經(jīng)濟發(fā)展的總體目標。

14.在貨幣流通規(guī)律公式中，貨幣需求量用（）表示

A.P

B.M

C.Q

D.V

答案：B

本題解析：

在貨幣流通規(guī)律公式中，M代表貨幣需求量，P代表物價水平，Q代表社會商品可供量，V代表貨幣流通速度。

15.在銀行風險管理流程中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取()等措施，進行有效管理和控制的過程。

A.監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

B.監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充

C.計量、擔保、抵押、定價和緩釋

D.分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償

答案：D

本題解析：

風險監(jiān)測是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。

16.下列金融犯罪中，其主觀方面不是故意的是（）。

A.持有.使用假幣

B.受賄罪

C.簽訂.履行合同失職被騙罪

D.票據(jù)詐騙罪

答案：C

本題解析：

簽訂.履行合同失職被騙罪主觀方面是過失。行為人既可能是未盡嚴格審查合同.認識被騙結(jié)果的注意義務，也可能是對結(jié)果有所認識，但未盡避免國家利益遭受重大損失的結(jié)果避免義務。

17.董事會例會每季度應至少召開（）次。

A.1

B.2

C.3

D.4

答案：A

本題解析：

董事會例會每季度應至少召開1次。

18.在外匯標價方法的選擇上，我國采用的是（）。

A.市場標價法

B.直接標價法

C.一攬子標價法

D.直接標記法

答案：B

本題解析：

中國在內(nèi)的世界上絕大多數(shù)國家目前都采用直接標價法。

19.（）優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。

A.收益分配權

B.剩余資產(chǎn)分配權

C.收益和剩余資產(chǎn)分配權

D.表決權

答案：C

本題解析：

優(yōu)先股是相對于普通股而言的，主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時優(yōu)先于普通股的股票。

20.一般保證與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（）。

A.3個月

B.6個月

C.9個月

D.隨時

答案：B

本題解析：

一般保證的保證人與連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行屆滿之日起6個月。最高額保證人未約定保證期間的，保證人可隨時書面通知債權人終止保證合同。

21.下列業(yè)務中屬于商業(yè)銀行資金來源的業(yè)務是（）。

A.同業(yè)拆借

B.貸款

C.債券投資

D.現(xiàn)金資產(chǎn)

答案：A

本題解析：

負債業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。同業(yè)拆借屬于借款業(yè)務，是銀行的負債業(yè)務。其余三項是資產(chǎn)業(yè)務。

22.通貨緊縮表現(xiàn)為物價持續(xù)、普遍、明顯的下降,下面關于通貨緊縮表述正確的是（）。

A.通貨緊縮是對經(jīng)濟增長有利的經(jīng)濟現(xiàn)象

B.通貨緊縮是貨幣價值穩(wěn)定,經(jīng)濟發(fā)展良好的表現(xiàn)

C.通貨緊縮是貨幣供求失衡的表現(xiàn)之一

D.通貨緊縮是物價穩(wěn)定的表現(xiàn)

答案：C

本題解析：

與通貨膨脹一樣，通貨緊縮也是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，是物價持續(xù)、普遍、明顯地下降，對整個經(jīng)濟增長也同樣有著不利的影響。

23.下列選項中，更能綜合反映銀行真實的盈利性水平，是銀行價值管理的核心指標的是()。

A.總資產(chǎn)回報率

B.凈利息收益率

C.風險調(diào)整后的資本回報率

D.凈資產(chǎn)回報率

答案：C

本題解析：

風險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應用日益廣泛，它既考慮預期損失，也考慮非預期損失，更真實地反映了收益水平，在銀行的實際收益與所承擔的風險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進行價值管理的核心指標。

24.貸后管理的期限是（）。

A.從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止

B.從貸款無法足額收回之日到貸款本息收回之時為止

C.從貸款問題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時為止

D.從貸款問題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時為止

答案：A

本題解析：

。貸后管理是從貸款發(fā)放之時到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。

25.銀行或其他金融機構(gòu)的工作人員與詐騙貸款的犯罪分子串通并為之提供詐騙貸款幫助的，既可能構(gòu)成貸款詐騙罪的共犯，也可能構(gòu)成職務侵占罪或貪污罪的共犯，關鍵區(qū)別在于（）。

A.主觀方面是否是故意

B.是否采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法

C.銀行是否被騙

D.所侵犯的客體是否是貸款

答案：C

本題解析：

構(gòu)成職務侵占罪和貪污罪均不需要受害人被欺騙，而貸款詐騙罪只有在犯罪主體采取欺詐的方法使銀行受騙的前提下才可以構(gòu)成。故題干中定罪的關鍵在于銀行是否被騙。

26.監(jiān)事會例會每年至少應當召開()

A.1次

B.2次

C.3次

D.4次

答案：D

本題解析：

監(jiān)事會可以根據(jù)情況設立提名委員會和監(jiān)督委員會。監(jiān)事會例會每年至少應當召開4次。

27.沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，經(jīng)過被代理人的追認，()才承擔民事責任。

A.代理人

B.被代理人

C.相對人

D.人民法院

答案：B

本題解析：

《民法通則》第66條第一款規(guī)定，沒有代理權、超越代理權或者代理權終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認，被代理人才承擔民事責任。

28.下列（）不屬于商業(yè)銀行的職能。

A.充當信用中介

B.充當支付中介

C.調(diào)節(jié)經(jīng)濟

D.金融服務

答案：C

本題解析：

商業(yè)銀行的職能有充當信用中介、充當支付中介、信用創(chuàng)造功能和金融服務功能

29.下列關于個人存款業(yè)務的說法，不正確的是()。

A.我國個人存款實行實名制

B.按存款期限可分為活期與定期存款入

C.只有活期存款計算復利

D.活期存款通常10元起存

答案：D

本題解析：

答案為D。在現(xiàn)實中，活期存款通常1元起存。

30.商業(yè)銀行貸款合同（）。

A.只能采取書面合同的形式

B.可以采取口頭合同的形式

C.既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式

D.采取簽訂合同的雙方約定的形式

答案：A

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，以銀行或者其他金融機構(gòu)為貸款人的借款合同必須采用書面形式。自然人之間訂立的借款合同，可采取其他方式。

31.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理體系基本要素的是（）。

A.銀行盈利目標

B.合規(guī)風險管理計劃

C.合規(guī)政策

D.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

答案：A

本題解析：

合規(guī)風險管理體系的基本要素包括：①合規(guī)政策；②合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源；③合規(guī)風險管理計劃；④合規(guī)風險識別和管理流程；⑤合規(guī)培訓與教育制度。

32.下列關于業(yè)務連續(xù)性管理的說法中，錯誤的是()。

A.業(yè)務連續(xù)性管理是指為有效應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，建設應急響應、恢復機制和管理能力框架，保障重要業(yè)務持續(xù)運營的一整套管理過程

B.業(yè)務連續(xù)性管理是為了應對突發(fā)事件導致的重要業(yè)務運營中斷，平時無需組織培訓和演練

C.銀行各級機構(gòu)、各相關部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務連續(xù)性策略和預案，明確應急處理流程和機制

D.實施業(yè)務連續(xù)性管理首先需要識別重要業(yè)務及其恢復的優(yōu)先順序，明確恢復的時間目標

答案：B

本題解析：

銀行各級機構(gòu)、各相關部門需要針對突發(fā)事件的影響范圍，在職責權限內(nèi)建立不同層級的業(yè)務連續(xù)性策略和預案，明確應急處理流程和機制；此外，還應定期組織培訓和演練，確保突發(fā)事件發(fā)生時各項預案得到及時正確的執(zhí)行。

33.根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得（）。

A.200萬元的罰款

B.2倍以上5倍以下的罰款

C.1倍以上5倍以下的罰款

D.50萬元以上200萬元以下罰款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當手段，吸收存款，發(fā)放貸款的，違法所得50萬元以上的，處違法所得1倍以上5倍以下的罰款。

34.物權是指權利人依法對特定的物享有直接支配和排他的權利，下列不屬于物權的是（）。

A.所有權

B.用益物權

C.擔保物權

D.債權

答案：D

本題解析：

根據(jù)《物權法》第2條的規(guī)定，物權包括所有權、用益物權和擔保物權。所有權是物權中最完整、最充分的權利，擔保物權和用益物權都是從所有權派生出來的。

35.個人通知存款的起存金額為（）萬元。

A.1

B.2

C.3

D.5

答案：D

本題解析：

個人通知存款指開戶時不約定存期，預先確定品種，支取時只要提前一定肘間通知銀行，約定支取日期及金額。個人通知存款一般5萬元起存。

36.小李在2010年3月3日存人一筆30000元，定期整存整取六個月的存款，假設半年期定期存款年利率為1．98％，到期日為2010年9月3日，支取日為2010年10月5日，假定支取日的活期存款年利率為0．36％，小李從銀行取回的利息為（）元。

A.308.24

B.306.7

C.306.1

D.297

答案：B

本題解析：

半年的利息：30000×(1．98％×180／360)=297(元)，逾期的利息：(30000+297)×0．36％×32／360=9．7(元)，所以小李可以取回的利息為306．7元。

37.衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是（）。

A.凈現(xiàn)金流量

B.凈資產(chǎn)利息

C.凈資產(chǎn)產(chǎn)出

D.凈利息收益率

答案：D

本題解析：

衡量短期資產(chǎn)負債效率的核心指標是凈利息收益率。

38.下列不屬于銀行業(yè)金融機構(gòu)的是（）。

A.政策性銀行

B.農(nóng)村信用合作社

C.城市信用合作社

D.保險資產(chǎn)管理公司

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)金融機構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。保險資產(chǎn)管理公司屬于保險類金融機構(gòu)。

39.下列不屬于商業(yè)銀行高級管理層的是（）。

A.總行行長、副行長

B.總行財務負責人

C.總行監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員

D.部門經(jīng)理

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行高級管理層由商業(yè)銀行總行行長、副行長、財務負責人及監(jiān)管部門認定的其他高級管理人員組成。高級管理層對董事會負責，同時接受監(jiān)事會監(jiān)督，依法在其職權范圍內(nèi)的經(jīng)營管理活動不受干預。

40.信托法律關系的主體一般不包括（）。??

A.委托人

B.受托人

C.關系人

D.受益人

答案：C

本題解析：

信托法律關系的主體一般包括委托人、受托人和受益人。

41.被稱為保密天堂的國家和地區(qū)一般都具有一些相應特征，以下不屬于其特征的是()。

A.嚴格的銀行保密法

B.寬松的金融規(guī)則

C.有自南的公司法和嚴格的公司保密法

D.嚴格的金融規(guī)則

答案：D

本題解析：

保密天堂一般具有以下特征：一是有嚴格的銀行保密法；二是有寬松的金融規(guī)則；三是有自由的公司法和嚴格的公司保密法。

42.下列關于凈利息收益率說法不正確的是（）。

A.年均概念：NIM=（凈利息收入/期初期末平均生息資產(chǎn)）×100%

B.凈利息收益率是對銀行盈利影響最小的指標之一

C.日均概念：NIM=（凈利息收入/日均生息資產(chǎn)）×100%

D.利率調(diào)整、貸存比以及存款定活比等諸多因素會影響商業(yè)銀行的凈利息收益率水平，在降息的背景下，凈利息收益率會下降，貸存比較低的銀行受到的影響相應較小

答案：B

本題解析：

B項說法錯誤，凈利息收益率是對銀行盈利影響最大的指標之一，對于主要依靠利息收入作為來源的銀行尤其如此。

43.對各種金融工具都會產(chǎn)生影響且不能夠通過分散而相互抵消或削弱的信用風險稱為（）。

A.系統(tǒng)性信用風險

B.非系統(tǒng)性信用風險

C.個別信用風險

D.特殊信用風險

答案：A

本題解析：

按照風險能否分散，信用風險可以分為系統(tǒng)性信用風險和非系統(tǒng)性信用風險，其中，系統(tǒng)性信用風險是指對各種金融工具都會產(chǎn)生影響的信用風險，不能夠通過分散而相互抵消或削弱。

44.商業(yè)銀行貸款審批應遵循()原則。

A.審貸分離、逐級審批

B.審貸合一、分級審批

C.審貸分離、分級審批

D.審貸分離、集中審批

答案：C

本題解析：

銀行要按照“審貸分離，分級審批”的原則對信貸資金的投向、金額、期限、利率等貸款內(nèi)容和條件進行最終決策，逐級簽署審批意見。

45.犯罪的法律特征是（）。

A.人身危害性

B.財產(chǎn)危害性

C.社會危害性

D.刑事違法性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

46.傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以（）來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

A.匯兌和貼現(xiàn)

B.托收承付和匯兌

C.信用卡和準貸記卡

D.匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌和貼現(xiàn)

答案：D

本題解析：

傳統(tǒng)的票據(jù)市場指的是在商品交易和資金往來過程中產(chǎn)生的以匯票、本票和支票的發(fā)行、擔保、承兌、貼現(xiàn)來實現(xiàn)短期資金融通的市場。

47.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負債業(yè)務之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來源，是銀行持續(xù)經(jīng)營的基礎。

48.《個人外匯管理辦法》中，關于資本項目個人外匯管理的說法錯誤的是（）。

A.境外個人出售境內(nèi)商品房所得人民幣，經(jīng)外匯局核準可以購匯匯出

B.境內(nèi)個人在境外獲得的合法資本項目收入經(jīng)外匯局核準后可以結(jié)匯

C.境外個人在境內(nèi)的外匯存款應納入存款金融機構(gòu)短期外債余額管理

D.境外個人可以自由購買境內(nèi)權益類和固定收益類等金融產(chǎn)品

答案：D

本題解析：

本題考查《個人外匯管理辦法》資本項目個人外匯管理。除國家另有規(guī)定外，境外個人不得購買境內(nèi)權益類和固定收益類等金融產(chǎn)品。選項D說法有誤。

49.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.向反洗錢主管機構(gòu)提供反洗錢需要的資料

B.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C.依法向有權機構(gòu)提供客戶賬戶信息

D.與本行專家討論某股票的走勢

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構(gòu)同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產(chǎn)、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據(jù)、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或?qū)⑦@些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

（4）將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經(jīng)客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產(chǎn)品。

50.根據(jù)《銀行間債券市場非商業(yè)銀行債務融資工具管理辦法》，企業(yè)發(fā)行短期融資券應在（）登記、托管、結(jié)算。

A.上海證券交易所

B.深圳證券交易所

C.中國銀行間市場交易商協(xié)會

D.中央結(jié)算公司

答案：D

本題解析：

中央結(jié)算公司的業(yè)務范圍之一是國債、金融債券、企業(yè)債券和其他固定收益證券的登記、托管、結(jié)算、代理還本付息。

51.存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過（）存款賬戶辦理。

A.一般

B.基本

C.臨時

D.專用

答案：B

本題解析：

基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶。存款人日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金的支取，應通過該賬戶辦理。

52.中央銀行票據(jù)的期限一般在（）以內(nèi)。

A.一年

B.三年

C.五年

D.十年

答案：B

本題解析：

中央銀行票據(jù)簡稱央行票據(jù)或央票，是指中國人民銀行面向全國銀行間債券市場成員發(fā)行的、期限一般在三年以內(nèi)的中短期債券。

53.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數(shù)計息法，則按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數(shù)×日利率。其中，累計計息積數(shù)-每日余額合計數(shù)，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數(shù)四舍五入。題干中，計息天數(shù)為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

54.以下選項中關于貸款業(yè)務流程中合同簽訂說法錯誤的是（）。

A.合同簽訂強調(diào)協(xié)議承諾原則

B.借款合同應明確借貸雙方的權利和義務

C.借款合同應包括金額、期限、利率等要素和有關細節(jié)

D.對于保證擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同

答案：D

本題解析：

對于保證擔保貸款，銀行還需與擔保人簽訂書面擔保合同；對于抵質(zhì)押擔保貸款，銀行還需簽訂抵質(zhì)押擔保合同，并辦理登記等相關法律手續(xù)。

55.下列不屬于商業(yè)銀行市場風險的是()。

A.利率風險

B.股票價格風險

C.匯率風險

D.違約風險

答案：D

本題解析：

市場風險是指因市場價格(包括利率、匯率、股票價格和商品價格)的不利變動而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務發(fā)生損失的風險。市場風險包括利率風險、匯率風險、股票價格風險和商品價格風險四大類。

56.中國人民銀行的職能不包括（）。

A.制定和執(zhí)行貨幣政策

B.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.防范和化解金融風險

D.維護金融穩(wěn)定

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中國人民銀行法》，中國人民銀行的職能為：在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。A、C、D選項均屬于中國人民銀行的職能，B選項屬于國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)管目標。

57.根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本為（）。

A.最低注冊資本

B.會計資本

C.經(jīng)濟資本

D.監(jiān)管資本

答案：C

本題解析：

經(jīng)濟資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風險程度計算出來的虛擬資本，即銀行所“需要”的資本，或“應該持有”的資本，而不是銀行實際擁有的資本。經(jīng)濟資本本質(zhì)上是一個風險概念，因而又稱為風險資本。

58.傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金的來源為（）。

A.投資者投資

B.銀行存款

C.同行拆借

D.其他方式

答案：B

本題解析：

傳統(tǒng)信貸業(yè)務中，資金來源為銀行存款，資金成本較低，銀行不承擔信息披露義務，但需要履行“取款自由，存款有息”的義務。

59.商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人（）的免息期。

A.10～20天

B.20～56天

C.10～30天

D.1～10天

答案：B

本題解析：

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務中，我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度最高一般是5萬元人民幣，雙幣卡還具備一定外幣額度。

60.（）年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位。

A.1994

B.1995

C.1999

D.2000

答案：B

本題解析：

1995年3月18日，第八屆全國人民代表大會第三次會議正式通過了《中華人民共和國中國人民銀行法》，并于通過之日公布實施，首次以國家立法形式確立了中國人民銀行作為中央銀行的地位，標志著中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行制度建設的重要里程碑。

二.多選題(共60題)1.滿足以下（）條件時，留置權成立。

A.債權人須合法占有債務人的動產(chǎn)

B.債務已屆清償期

C.債權的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關系

D.留置的范圍以債權的范圍為限

E.雙方在合同中約定了留置權的擔保形式

答案：A、B、C

本題解析：

留置權是指債權人對已占有的債務人的動產(chǎn)，在債權未能如期獲得清償前，留置該動產(chǎn)作為擔保和實現(xiàn)債權的權利。留置權的成立必須具備以下條件：①須債權人依合同的約定占有債務人的動產(chǎn)；②須債權的發(fā)生與該動產(chǎn)有牽連關系；③債務必須已屆清償期。

2.A公司和某商業(yè)銀行簽訂貸款合同，出現(xiàn)()情形時，說明合同無效。

A.商業(yè)銀行出現(xiàn)資金緊張

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.A公司和銀行某負責人惡意串通，損害銀行利益

D.A公司以欺詐的方式編造資金用途簽訂的合同

E.A公司出現(xiàn)財務危機

答案：B、C、D

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國合同法》規(guī)定，導致合同無效的原因包括：(1)一方以欺詐、威脅的手段訂立合同，損害國家利益。(2)惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益。(3)以合法形式掩蓋非法目的。(4)損害社會公共利益。(5)違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

3.我國政策性銀行包括（）。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進出口銀行

C.中國人民銀行

D.中國銀行

E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

答案：B、E

本題解析：

我國開發(fā)性金融機構(gòu)是國家開發(fā)銀行，政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務院領導。

4.下列屬于公司貸款發(fā)放前基本流程環(huán)節(jié)的有()。

A.貸款申請

B.風險評價

C.貸款審批

D.合同簽訂

E.受理與調(diào)查

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

一般來說，公司貸款基本流程環(huán)節(jié)有貸款申請、受理與調(diào)查、風險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理、貸款回收與處置。此外，一般還要進行信貸檔案管理。

5.借記卡的功能包括()。

A.小額信貸

B.存取現(xiàn)金

C.轉(zhuǎn)賬匯款

D.刷卡消費

E.資產(chǎn)管理

答案：B、C、D、E

本題解析：

借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡，主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)

6.《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因（）而終止。

A.解散

B.被撤銷

C.被宣告破產(chǎn)

D.接管

E.暫停經(jīng)營

答案：A、B、C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止。

7.下列可以用于個人權利質(zhì)押貸款的質(zhì)押物有（）。

A.憑證式國債

B.未到期本外幣定期儲蓄存單

C.個人壽險保險單

D.已被凍結(jié)的存款

E.身份證

答案：A、B、C

本題解析：

個人權利質(zhì)押貸款，是指借款人以本人或其他自然人的未到期本外幣定期儲蓄存單、憑證式國債、電子記賬類國債、個人壽險保險單以及銀行認可的其他權利出質(zhì)，由銀行按權利憑證票面價值或記載價值的一定比例向借款人發(fā)放的人民幣貸款。

8.根據(jù)第二版巴塞爾資本協(xié)議“第一支柱”的要求，資本要全面覆蓋的風險種類包括（）。

A.信用風險

B.聲譽風險

C.市場風險

D.操作風險

E.流動性風險

答案：A、C、D

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。

9.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢査，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢査實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現(xiàn)場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

10.單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按()重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。

A.原利率

B.原賬號

C.原起息日

D.原定期限

E.新起息日

答案：A、B、C、D

本題解析：

單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。如未支取部分小于定期存款起存金額，應辦理定期存款銷戶手續(xù)。

11.我國民事立法確立的原則有（）

A.平等、自愿原則

B.公平原則

C.誠實信用原則

D.守法原則

E.公序良俗原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國民事立法確立的原則有平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法和公序良俗原則、綠色原則。

12.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結(jié)息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項應為每季度的末月20日為結(jié)息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結(jié)息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結(jié)息規(guī)則由各銀行自己把握。

13.下列關于合同的債權轉(zhuǎn)讓的說法，正確的是（）。

A.債權轉(zhuǎn)讓，是指債權人將合同的權利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權人轉(zhuǎn)讓權利的，必須經(jīng)債務人同意

C.贈與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權人喪失全部債權

E.對債務人而言，債權人權利的轉(zhuǎn)讓，不得損害債務人的利益，不應影響債務人的權利

答案：A、C、E

本題解析：

B項，債權人轉(zhuǎn)讓權利的，無須債務人同意，但應當通知債務人；D項，對債權人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權人脫離債權債務關系，受讓人取代債權人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權。

14.下列關于存款利率的說法正確的是（）。

A.存款利率是指客戶在銀行或其他金融機構(gòu)存款所取得的利息與存款本金的比率

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機構(gòu)的融資成本

C.存款利率越高，存款人的利息收入越多

D.存款利率越高，銀行的融資成本越高

E.存款利率越高，金融機構(gòu)集中的社會資金數(shù)量就越多

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

考察存款利率的相關知識

15.金融市場具有（）。

A.貨幣資金融通功能

B.優(yōu)化資源配置功能

C.風險分散與風險管理功能

D.經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能

E.交易及定價功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場的功能包括：貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能、交易及定價功能。

16.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

答案為ABE。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。

17.我國銀行監(jiān)管在初步確立階段的特點有（）。

A.監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)

B.監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排

C.初步形成了機構(gòu)監(jiān)管的組織架構(gòu)

D.監(jiān)管部門之間“各自為戰(zhàn)”的現(xiàn)象較為突出

E.監(jiān)管治理得到完善，銀行監(jiān)管工作進入一個新的發(fā)展階段

答案：A、B

本題解析：

在我國銀行監(jiān)管制度初步確立階段，銀行監(jiān)管運行上有兩個特點：①監(jiān)管職責配置的部門化，采取了功能化的監(jiān)管組織架構(gòu)，即金融管理部門負責市場準人、退出的審批與違規(guī)處罰，稽核部門負責現(xiàn)場檢查及違規(guī)處罰。②監(jiān)管運行機制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理與處罰、現(xiàn)場檢查與處罰由同一個部門行使，監(jiān)管行為的過程控制實際上并沒有建立。選項C屬于探索成形階段的特點；選項D屬于改革調(diào)整階段的特點；選項E屬于形成完善階段的特點。

18.市場環(huán)境分析的SWOT方法包括（）。

A.優(yōu)勢

B.劣勢

C.機遇

D.威脅

E.成果

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行主要采用SWOT分析方法對其內(nèi)外部環(huán)境進行綜合分析。其中，S(Strength)表示優(yōu)勢，W(Weak)表示劣勢，O（Opportunity）表示機遇，T(Threat)表示威脅。

19.根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。

A.蘇格蘭皇家銀行北京代表處

B.中國工商銀行股份有限公司

C.花旗銀行(中國)有限公司

D.中國銀行天津分行

E.中國建設銀行股份有限公司

答案：B、C、E

本題解析：

分行和代表處都屬于法人的分支機構(gòu)，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構(gòu)屬于非法人組織，故A、D選項錯誤；B、C、E選項屬于企業(yè)。

20.票據(jù)喪失的補救措施主要有（）。

A.掛失止付

B.讓出票人重新補發(fā)

C.提起訴訟

D.公示催告

E.向前手追索

答案：A、C、D

本題解析：

票據(jù)喪失的補救措施主要有：①掛失止付；②公示催告；③提起訴訟。

21.瑞士、開曼群島、巴拿馬、巴哈馬及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有銀行監(jiān)管組織

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上總是持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

被稱為“保密天堂”的國家和地區(qū)一般具有以下特征：①有嚴格的銀行保密法。除了例外的情況，披露客戶的賬戶構(gòu)成刑事犯罪；②有寬松的金融規(guī)則，建立金融機構(gòu)幾乎沒有什么限制；③有自由的公司法和嚴格的公司保密法。這些地方允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司，并且因為受到銀行保密法和公司保密法的庇護，了解這些公司的真實面目極為困難，有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。故A、C、D選項符合題意。被稱為“保密天堂”主要體現(xiàn)了其在法律、金融制度上的特點，在政治上未必持中立態(tài)度，也并非沒有銀行監(jiān)管組織，故B、E選項不符合題意。

22.關于股票的說法，正確的有（）。

A.股票代表著股東對公司的所有權

B.股票是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券

C.股票持有者有權參加股份公司的股東大會

D.股票是股份有限公司發(fā)行的

E.股票持有者要分擔公司的責任和經(jīng)營風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的、用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。就其性質(zhì)來看：股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，代表著股東對公司的所有權，是代表一定經(jīng)濟利益分配權利的資本證券。股票的持有者即為發(fā)行股票的公司的股東，可以憑借股票來證明自己的股東身份，有權參加股份公司的股東大會、對股份公司的經(jīng)營發(fā)表意見、參與公司的決策；股票持有者還可以憑借股票參加股份發(fā)行企業(yè)的利潤分配，分享公司的利益，但也要分擔公司的責任和經(jīng)營風險。

23.根據(jù)《中華人民共和國刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變造的信用證或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實施了利用信用證進行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變造的信用證或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過期的信用證、使用無效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進行詐騙的行為。③騙取信用證的。

24.經(jīng)濟周期一般分為幾個階段（）。

A.繁榮

B.衰退

C.蕭條

D.復蘇

E.盤整

答案：A、B、C、D

本題解析：

考核經(jīng)濟周期的四個階段。繁榮、衰退、蕭條、復蘇。

25.保理業(yè)務是一項綜合性金融業(yè)務，其具有的功能有（）。

A.應付賬款管理

B.貿(mào)易融資

C.信用風險擔保

D.應收賬款管理

E.商業(yè)資信調(diào)查

答案：B、C、D、E

本題解析：

暫無解析26.王某按照某銀行支付的業(yè)務印章自己制作了一個業(yè)務印章，并印刷了空白存單，然后制作了一張50萬元的銀行存單，并以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元。根據(jù)《刑法》的有關規(guī)定，王某的行為（）。

A.是偽造金融票證的行為

B.是合法的，因為自己在銀行有抵押

C.是不合法的

D.屬金融詐騙行為

E.屬于洗錢行為

答案：A、C、D

本題解析：

王某制作了一張50萬元的銀行存單是偽造金融票證的行為；以此從另一家銀行獲得抵押貸款50萬元屬于金融詐騙，都是不合法的。

27.市場風險的計量方法包括（）。

A.缺口分析

B.久期分析

C.風險價值法

D.風險指數(shù)

E.壓力測試

答案：A、B、C、E

本題解析：

市場風險的計量方法有六種，分別是：缺口分析、久期分析、外匯敞口分析、風險價值法、敏感性分析和情景分析、壓力測試。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務時，下列行為有違同業(yè)競爭的有（）。

A.降低利率爭攬客戶

B.超出中國人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款

C.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

D.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門的限制比例

E.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

本題所列選項的說法均是銀行在辦理信貸業(yè)務時不正當競爭的表現(xiàn)。

29.監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理，主要包括（）。

A.銀行市場運行狀況的信息收集

B.市場體系的構(gòu)建

C.市場規(guī)則的制定

D.對市場違規(guī)行為的處罰

E.對銀行機構(gòu)的督促

答案：B、C、D

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門依法對轄內(nèi)銀行機構(gòu)及市場進行管理（包括市場體系的構(gòu)建、市場規(guī)則的制定和對市場違規(guī)行為的處罰等），對銀行機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行領導、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

30.下列文件中，屬于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件的有（）。

A.客戶權益須知

B.專有風險揭示書

C.理財產(chǎn)品說明書

D.海報

E.精確的數(shù)據(jù)分析

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售文件應當包含理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、客戶權益須知等。

31.下列關于票據(jù)貼現(xiàn)的說法，正確的有（）。

A.對于持票人來說，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

B.對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人

C.票據(jù)到期，原持票人可以取得票據(jù)所記載金額

D.票據(jù)貼現(xiàn)是以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓

E.票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人和貼現(xiàn)銀行

答案：A、B、D

本題解析：

選項C，對于貼現(xiàn)銀行來說，是買進票據(jù)，成為票據(jù)的權利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。選項E，票據(jù)貼現(xiàn)是由持票人或第三人向金融機構(gòu)貼付一定的利息后，以背書方式所做的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。故票據(jù)貼現(xiàn)的主體是持票人或第三人和貼現(xiàn)銀行。

32.下列因素中，可以引發(fā)商業(yè)銀行操作風險的有（）。

A.外部欺詐

B.業(yè)務人員違規(guī)操作

C.利率水平上升

D.不完善的業(yè)務流程

E.系統(tǒng)失靈

答案：A、B、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng)，以及外部事件所造成損失的風險，包括法律風險，但不包括戰(zhàn)略風險和聲譽風險。

33.商業(yè)銀行在實施內(nèi)部控制時，應遵循的原則有（）。

A.及時性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.審慎性原則

E.相匹配原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循以下基本原則：全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則。

34.我國某銀行購買了在上海證券交易所上市的某公司發(fā)行的10年期債券，所承擔的風險包括()。

A.違約風險

B.聲譽風險

C.流動性風險

D.國家風險

E.政治風險

答案：A、C

本題解析：

選項B，聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關者對商業(yè)銀行負面評價的風險；選項D，國家風險發(fā)生在國際經(jīng)濟金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟金融活動不存在國家風險；選項E，政治風險屬于國家風險的一種。

35.商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施包括（）。

A.信息系統(tǒng)

B.崗位設置

C.授權管理

D.內(nèi)控制度

E.外包管理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的內(nèi)部控制措施主要包括：①內(nèi)控制度；②風險識別；③信息系統(tǒng)；④崗位設置；⑤員工管理；⑥授權管理；⑦會計核算；⑧監(jiān)控對賬；⑨外包管理；⑩投訴處理。

36.根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。

A.商業(yè)承兌

B.政府承兌

C.銀行承兌

D.交易商承兌

E.市場承兌

答案：A、C

本題解析：

票據(jù)的承兌是指票據(jù)的付款人承諾在票據(jù)到期日支付匯票金額的票據(jù)行為。按承兌人的不同，承兌有商業(yè)承兌和銀行承兌兩種。

37.以下因素變動會導致本國貨幣需求增加的是（）。

A.本國居民收入水平上升

B.本國利率上升

C.本國貨幣升值

D.預期本國物價水平上升

E.信用制度越來越發(fā)達

答案：A、C

本題解析：

影響貨幣需求的主要因素：在一般情況下，貨幣需求量與收人水平成正比，當居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少；在正常情況下，利息率上升，貨幣需求減少；利息率下降，貨幣需求增加，利息率與貨幣需求呈負相關關系；物價水平和社會商品可供量同貨幣需求成正比；貨幣流通速度同貨幣需求成反比；當信用制度發(fā)達時，一方面，可以通過支付結(jié)算減少作為流通手段和支付手段的貨幣數(shù)量，從而使貨幣需求降低；另一方面，信用制度的發(fā)展有利于金融市場完善，增加可供人們選擇的資產(chǎn)形式，人們的資產(chǎn)配置就有更多的選擇，以貨幣形式持有的財富量就會減少，從而使貨幣需求下降；當人們預期物價水平上升、貨幣貶值時，會減少貨幣持有，則貨幣需求減少。人們偏好貨幣，則貨幣需求增加，人們偏好其他金融資產(chǎn)，則貨幣需求減少。

38.國際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。

A.“雙峰”監(jiān)管型

B.傘型監(jiān)管型

C.多頭監(jiān)管型

D.“多峰”監(jiān)管型

E.統(tǒng)一監(jiān)管型

答案：A、C、E

本題解析：

國際上主要金融監(jiān)管的體制：

（一）統(tǒng)一監(jiān)管型

（二）多頭監(jiān)管型

（三）“雙峰”監(jiān)管型

39.中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的是（）。

A.公開市場賣出證券

B.降低法定存款準備金率

C.提高再貼現(xiàn)率

D.降低再貸款利率

E.勸說商業(yè)銀行限制貸款

答案：A、C、E

本題解析：

與一般金融機構(gòu)所從事的證券買賣不同，中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利。當中央銀行需要增加貨幣供應量時，可利用公開市場操作買人證券，增加商業(yè)銀行的超額準備金，最終導致貨幣供應量的多倍增加。同時，中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。所以，選項A符合題意。選項B、D不符合題意。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。所以，選項C符合題意。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮，貨幣供應量減少。所以，選項E符合題意。

40.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有()

A.除非經(jīng)內(nèi)部職責調(diào)整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責

B.熟知銀行的反洗錢義務

C.保守所在機構(gòu)的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私

D.在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易

E.協(xié)助調(diào)查反洗錢調(diào)查機構(gòu)的依法調(diào)查行為

答案：B、D、E

本題解析：

A選項屬于“崗位職責”的規(guī)定，C選項屬于“信息保密”的規(guī)定。其余選項屬于“反洗錢”規(guī)定。

41.對于不良貸款，商業(yè)銀行可以采取的處置方法有（）。

A.訴訟

B.減免息

C.打包處置

D.貸款重組

E.債權轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款存續(xù)期內(nèi)，貸款人應通過風險監(jiān)測和貸后檢查等措施，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進行分類或調(diào)整，對于符合不良貸款特征的，要及時納入不良貸款管理。如可在靈活運用直接催收、訴訟、減免息、以物抵債、呆賬核銷等傳統(tǒng)手段的基礎上，嘗試探索打包處置、債權轉(zhuǎn)讓等市場化、批量化處置渠道。此外，貸款重組也是貸款人為降低和化解貸款風險而采取的重要補救措施之一。

42.下列關于商業(yè)銀行特征的表述，正確的有（）。

A.商業(yè)銀行風險都可以通過衍生金融交易進行對沖和抵消

B.外部負效應巨大

C.商業(yè)銀行風險都可以準確計量

D.高負債經(jīng)營

E.具有信用創(chuàng)造功能

答案：B、D、E

本題解析：

不是所有風險通過對沖抵消掉的，并且風險可以通過一定的方法估計，但是無法準確計量。商業(yè)銀行經(jīng)營信用業(yè)務，一旦發(fā)生風險，影響會很大。商業(yè)銀行屬于高負債經(jīng)營，并且具有信用創(chuàng)造功能，即創(chuàng)造派生存款。

43.瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬以及加勒比海和南太平洋的一些島國被稱為保密天堂。這些國家和地區(qū)一般具有（）特征，因而有利于掩飾犯罪人的洗錢活動。

A.有嚴格的銀行保密法

B.沒有資本管制

C.有寬松的金融規(guī)則

D.有自由的公司法和嚴格的公司保密法

E.政治上持中立態(tài)度

答案：A、C、D

本題解析：

ACD“保密天堂”的特征是：嚴格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法(允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司)和嚴格的公司保密法。故選ACD。

44.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常采用（）等結(jié)算方式。

A.本票

B.信用證

C.匯票

D.匯款

E.托收

答案：B、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款.信用證和托收。

45.資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為，順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升（）水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

A.資本收益率

B.凈利息收益率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.股權收益率

E.凈資產(chǎn)

答案：B、D

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的短期目標可概括為：順應當前經(jīng)濟形勢、市場變革和監(jiān)管要求的變化，堅持穩(wěn)健審慎的風險偏好，以提升凈利息收益率和股權收益率水平為核心，統(tǒng)籌表內(nèi)外資產(chǎn)負債管理，做好規(guī)模、風險、收益的平衡協(xié)調(diào)發(fā)展。

46.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務包括()。

A.資產(chǎn)管理服務

B.客戶授信額度

C.開立借貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務可以分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

47.關于商業(yè)銀行的注冊資本要求下，下列說法正確的有（）。

A.國有商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣

B.股份制商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五億元人民幣

C.城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣

D.農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣

E.商業(yè)銀行注冊資本應當是實繳資本

答案：A、C、D、E

本題解析：

設立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為十億元人民幣。設立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為一億元人民幣，設立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為五千萬元人民幣。注冊資本應當是實繳資本。股份制商業(yè)銀行的要求從屬于全國性商業(yè)銀行要求。

48.我國民法的基本原則有（）。

A.平等、自愿原則

B.公平、誠信原則

C.守法、公序良俗原則

D.公開、公正原則

E.禁止權利濫用原則

答案：A、B、C、E

本題解析：

我國的民法確立了以下幾項基本原則：平等原則、自愿原則、公平原則、誠實信用原則、守法原則、公序良俗原則、禁止權利濫用原則。

49.個人存款包括()。

A.定期存款

B.活期存款

C.教育儲蓄存款

D.協(xié)定存款

E.個人通知存款

答案：A、B、C、E

本題解析：

暫無解析50.以下不屬于我國開辦的國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務的有()。

A.發(fā)票融資

B.國內(nèi)信用證

C.國內(nèi)保理

D.項目貸款

E.銀團貸款

答案：D、E

本題解析：

項目貸款即固定資產(chǎn)貸款，它和銀團貸款都不屬于貿(mào)易融資。

51.通過（）等金融工具和相關政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

A.綠色發(fā)展基金

B.碳金融

C.綠色信貸

D.綠色債券

E.綠色保險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險、碳金融等金融工具和相關政策支持經(jīng)濟向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排，構(gòu)建綠色金融體系。

52.與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點在于（）。

A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無關

B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減

C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

D.股東一般沒有參與公司決策的表決權

E.公司解散時，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

答案：A、C、D、E

本題解析：

股票的分類的內(nèi)容，按股票所代表的股東權利劃分，股票分為普通股和優(yōu)先股。普通股的紅利隨公司盈利的多少而增減。

53.重整期間產(chǎn)生的法律效果有（）。

A.經(jīng)債務人申請，人民法院批準，債務人可以在管理人的監(jiān)督下自行管理財產(chǎn)和營業(yè)事務

B.對債務人的特定財產(chǎn)享有的擔保權暫停行使

C.債務人合法占有的他人財產(chǎn)，該財產(chǎn)的權利人在重整期問要求取回的，應當符合事先約定的條件

D.債務人的出資人不得請求投資收益分配

E.債務人的董事、監(jiān)事、高級管理人員不得向第三人轉(zhuǎn)讓其持有的債務人的股權，經(jīng)人民法院同意的除外

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析54.以下哪些權利可以出質(zhì)？（）

A.匯票

B.債券

C.提單

D.倉單

E.存款單

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》第四百四十條規(guī)定，債務人或者第三人有權處分的下列權利可以出質(zhì)：

（1）匯票、本票、支票；

（2）債券、存款單；

（3）倉單、提單；

（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權；

（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權；

（6）現(xiàn)有的以及將有的應收賬款；

（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財產(chǎn)權利。

55.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人30～50天的免息期

B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金，作為透支的抵押擔保

C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進行透支

答案：A、E

本題解析：

信用卡的特點之一是信用屬性強．我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期。故選項A說法錯誤。準貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。故選項E說法錯誤。

56.金融衍生品是一種在基礎性金融資產(chǎn)或指數(shù)基礎上衍生出來的金融合約，其合約的基本種類主要有（）。

A.即期

B.期貨

C.互換

D.遠期

E.期權

答案：B、C、D、E

本題解析：

金融衍生產(chǎn)品是指以貨幣、債券、股票等傳統(tǒng)金融產(chǎn)品為基礎，以杠桿性的信用交易為特征的金融產(chǎn)品。①根據(jù)產(chǎn)品形態(tài)，可以分為遠期、期貨、期權和互換四大類。②根據(jù)原生資產(chǎn)大致可以分為四類，即股票、利率、匯率和商品。⑧根據(jù)交易方法，可分為場內(nèi)交易和場外交易。

57.根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可以分為（）。

A.企業(yè)債

B.個人債

C.國債

D.金融債

E.外債

答案：A、C、D

本題解析：

根據(jù)發(fā)行人的不同，債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。

58.根據(jù)《民法典》，代理包括（）。

A.委托代理

B.自愿代理

C.法定代理

D.指定代理

E.強制代理

答案：A、C、D

本題解析：

。《民法典》第六十四條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。自愿代理和強制代理不屬于《民法典》中規(guī)定的代理種類。

59.下列關于商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制重點的表述，正確的有()。

A.應防止信貸資金違規(guī)使用

B.應防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款

C.應健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制

D.應實行差異化授信管理

E.應防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中

答案：A、B、C、E

本題解析：

商業(yè)銀行授信內(nèi)部控制的重點是：實行統(tǒng)一授信管理，健全客戶信用風險識別與監(jiān)測體系，完善授信決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發(fā)放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規(guī)使用。

60.第二版巴塞爾資本協(xié)議第一支柱覆蓋的風險包括（）。

A.國家風險

B.操作風險

C.戰(zhàn)略風險

D.信用風險

E.市場風險

答案：B、D、E

本題解析：

第一支柱：最低資本要求。明確商業(yè)銀行總資本充足率不得低于8％，核心資本充足率不得低于4％，資本要全面覆蓋信用風險、市場風險和操作風險。對各類風險的計量，提出了幾種難易程度不同的計算方法，允許商業(yè)銀行采用比較粗略的方法計量資本要求，同時鼓勵銀行采用更加精細、更加敏感的計量方法，并要求將計量結(jié)果充分應用于業(yè)務管理之中。

三.判斷題(共50題)1.非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

答案：正確

本題解析：

非公開發(fā)行證券，不得采用廣告、公開勸誘和變相公開方式。

2.按風險發(fā)生的范圍，商業(yè)銀行面臨的風險劃分為外部風險和內(nèi)部風險。（）

答案：錯誤

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；②按照銀行業(yè)務結(jié)構(gòu)劃分，可以分為資產(chǎn)風險、負債風險、中間業(yè)務風險；③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。結(jié)合銀行經(jīng)營的特征及誘發(fā)風險的原因，巴塞爾委員會將商業(yè)銀行面臨的風險分為信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險、國家風險、聲譽風險、法律風險和戰(zhàn)略風險八個主要類型。

3.商業(yè)票據(jù)必須以商品買賣為基礎。（）

答案：錯誤