法定數(shù)字貨幣的積極影響、應(yīng)用前景及對策,貨幣銀行論文本篇論文目錄導(dǎo)航：【】【】【】【】法定數(shù)字貨幣的積極影響、應(yīng)用前景及對策【】數(shù)字貨幣論文：法定數(shù)字貨幣的積極影響、應(yīng)用前景及對策內(nèi)容摘要：數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)了人工智能、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等底層數(shù)字技術(shù)，為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要、提升我們國家金融系統(tǒng)的安全，防備私人數(shù)字貨幣對我們國家金融市場造成的風(fēng)險(xiǎn)、通過大數(shù)據(jù)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)走一條人民幣國際化彎道超車的道路，中國人民銀行開場計(jì)劃發(fā)行法定數(shù)字貨幣。中國人民銀行發(fā)行法定數(shù)字貨幣是社會(huì)發(fā)展進(jìn)步的必然趨勢,它的發(fā)行會(huì)對我們國家今后的貨幣政策帶來深遠(yuǎn)的影響。本文梳理了數(shù)字貨幣的主要概念，分析了發(fā)行法定數(shù)字貨幣的必要性及應(yīng)用前景，并我們國家法定央行數(shù)字貨幣的應(yīng)用提出了若干建議。本文關(guān)鍵詞語:法定數(shù)字貨幣;商業(yè)銀行;中國人民銀行(央行);一、法定數(shù)字貨幣概述數(shù)字貨幣(DigitalCurrency)，又稱加密貨幣，是電子貨幣形式的替代貨幣。數(shù)字金幣和密碼貨幣均屬于數(shù)字貨幣。根據(jù)發(fā)行主體，數(shù)字貨幣分為私人數(shù)字貨幣和銀行法定數(shù)字貨幣。數(shù)字貨幣不同于虛擬世界中的虛擬貨幣，由于價(jià)值被肯定，使其能被使用于實(shí)物商品交易及相關(guān)服務(wù)中。法定數(shù)字貨幣CB-DC(CentralBankDigitalCurrency)是基于以區(qū)塊鏈為主體的互聯(lián)網(wǎng)新科技，融合了加密貨幣體系的數(shù)字化貨幣，是央行發(fā)行的另一種形式的法定貨幣。法定數(shù)字貨幣不同于私人數(shù)字貨幣，多數(shù)私人數(shù)字貨幣是以數(shù)學(xué)算法為基礎(chǔ)，其價(jià)格由算法的可靠性和市場自信心等因素決定，并無實(shí)際價(jià)值支撐，價(jià)格波動(dòng)較大。法定數(shù)字貨幣同樣具備投資屬性用于商品買賣及相關(guān)服務(wù)，也擁有加密數(shù)字貨幣的優(yōu)勢。但銀行推出的法定數(shù)字貨幣不僅能減少本國貨幣的發(fā)行成本，還能讓一些經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)通過法定數(shù)字貨幣獲得金融服務(wù)。除此之外，央行可以通過法定數(shù)字貨幣交易賬獲得交易數(shù)據(jù)，加以分析后，可為本國的貨幣政策提供精準(zhǔn)的客觀資料，愈加有效地強(qiáng)化了本國貨幣政策的傳導(dǎo)力度。二、我們國家發(fā)行法定數(shù)字貨幣的必要性為適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要，防備私人數(shù)字貨幣對我們國家金融市場造成的風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)我們國家貨幣主權(quán)和法幣地位，我們國家有必要發(fā)行屬于本國銀行的法定數(shù)字貨幣。由于數(shù)字貨幣具有可追溯性、分布式記賬技術(shù)、分布式儲(chǔ)存、點(diǎn)對點(diǎn)通訊、對等網(wǎng)絡(luò)共鳴機(jī)制等優(yōu)勢，因而發(fā)行法定數(shù)字貨幣可提升經(jīng)濟(jì)交易活動(dòng)的便利性和透明度，減少洗錢、逃漏稅等違法犯罪行為，提升央行對貨幣供應(yīng)和貨幣流通的控制力，更好地支持經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展，助力普惠金融的全面實(shí)現(xiàn)。將來，法定數(shù)字貨幣發(fā)行、流通體系的建立還有助于我們國家建設(shè)全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，進(jìn)一步完善我們國家支付體系，提升支付清算效率，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)提質(zhì)增效升級。同時(shí)，構(gòu)建新的結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，擺脫現(xiàn)有的全球結(jié)算系統(tǒng)SWIFT和CHIP束縛，全球的數(shù)字貨幣以各國的本幣為錨，各國的數(shù)字貨幣與數(shù)字貨幣進(jìn)行交換，這是對美元體系的解構(gòu)，重構(gòu)了一個(gè)新的全球貨幣體系。三、法定數(shù)字貨幣的積極影響及應(yīng)用前景(一)提高商業(yè)銀行的工作效率及服務(wù)質(zhì)量央行的法定數(shù)字貨幣是對M0的替代，增加一定數(shù)額的數(shù)字貨幣就意味著減少一定的M0，這一定程度地減少了商業(yè)銀行的現(xiàn)金管理成本。同時(shí)，紙幣及硬幣的制造、回籠、儲(chǔ)存等各環(huán)節(jié)成本高，另具有不環(huán)保，攜帶不方便等劣勢，而法定數(shù)字貨幣可作為紙幣的替代品，節(jié)省了現(xiàn)金在運(yùn)輸、儲(chǔ)存環(huán)節(jié)中的支出。除此之外，法定數(shù)字貨幣采用統(tǒng)一的硬件接口，使得硬件的維護(hù)成本降低，加之其具備分布式記賬和集中性數(shù)據(jù)處理等技術(shù)優(yōu)勢，商業(yè)銀行的經(jīng)營成本很大程度地被降低。(二)便于部門監(jiān)管，強(qiáng)化商業(yè)銀行的合規(guī)性法定數(shù)字貨幣的發(fā)行及使用能夠保衛(wèi)貨幣交易雙方的利益，能夠有效地打擊貪污、腐敗、洗錢、逃稅漏稅等違法行為的同時(shí)，亦可保證?？顚Ｓ?，使機(jī)關(guān)的信息愈加公開、透明，降低了金融相關(guān)部門的監(jiān)管難度。使用法定數(shù)字貨幣會(huì)提高貨幣的支付效率、加強(qiáng)反洗錢意識(shí)、降低商業(yè)銀行對紙幣的使用成本，構(gòu)成數(shù)字化、且有針對性的運(yùn)作形式、流程與系統(tǒng)，強(qiáng)化了商業(yè)銀行的合規(guī)性。(三)為數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代提供基礎(chǔ)設(shè)施，并降低成本隨著5G、AI、云計(jì)算等技術(shù)的日臻成熟，數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代加速到來。數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代是物聯(lián)網(wǎng)的時(shí)代，數(shù)以千億計(jì)的終端互相連接，CBDC就成為終端之間(十分是人與物、物與物之間)價(jià)值轉(zhuǎn)移的完美載體，由于相比于現(xiàn)鈔，CBDC無需人工搬運(yùn)、盤點(diǎn)、充值；相比于銀行賬戶，CBDC無需沒有生命的終端設(shè)備提交資料，僅需在終端設(shè)備上內(nèi)置數(shù)字貨幣錢包；相比于電子支付，CBDC能夠在所有支付渠道之間毫無壁壘的順暢流通，甚至不需要聯(lián)網(wǎng)；相比于私人數(shù)字貨幣，CBDC擁有國家信譽(yù)背書及穩(wěn)定的幣值。(四)利于提升人民幣的國際影響力當(dāng)前，全球有70多個(gè)機(jī)構(gòu)正在研發(fā)數(shù)字貨幣。我們國家已有約7.3億網(wǎng)民，第三方支付和網(wǎng)銀體系的發(fā)展在全球處于領(lǐng)先地位，在開發(fā)法定數(shù)字貨幣領(lǐng)域上我們已經(jīng)具備了非常充足的條件，我們國家的法定數(shù)字貨幣沒有理由落在后面。假如央行能夠率先發(fā)行數(shù)字貨幣，那么將標(biāo)志著世界第一套以為信譽(yù)背書的數(shù)字貨幣誕生。一經(jīng)問世，勢必遭到全球矚目，也會(huì)為他國法定數(shù)字貨幣的應(yīng)用提供中國智慧、中國方案。因而，法定數(shù)字貨幣的發(fā)行會(huì)對我們國家?guī)矸e極影響，其作為金融與科技創(chuàng)新的結(jié)合，法定數(shù)字貨幣可為國家提供一套愈加透明、可信的貨幣體系，即時(shí)結(jié)算、減少抵押資本、提高流動(dòng)性、降低交易風(fēng)險(xiǎn)。四、相關(guān)建議及對策(一)加大檢測監(jiān)管力度，完善體系建設(shè)有必要在法定數(shù)字貨幣的發(fā)行以及流通經(jīng)過中，加大針對違法違規(guī)的監(jiān)管投入，利用云計(jì)算精準(zhǔn)打擊利用數(shù)字貨幣詐騙、洗錢等違法犯罪活動(dòng)。另外，央行在加大監(jiān)管的力度的同時(shí)，也要保證監(jiān)管的靈敏性和開放性，保障數(shù)字貨幣的交易安全及維護(hù)持有人的合法權(quán)益，所以一套完善的金融體系是防備及抵御系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵。(二)協(xié)調(diào)多方關(guān)系，保障市場穩(wěn)定1、協(xié)調(diào)多方關(guān)系協(xié)調(diào)好法定數(shù)字貨幣與第三方支付的關(guān)系。法定數(shù)字貨幣與第三方支付兩者不是替代的關(guān)系，不是對立的，在如今的社會(huì)大背景下，是相輔相成、互相補(bǔ)充的。不能由于推數(shù)字貨幣而構(gòu)成打擊移動(dòng)支付的局面。要合理劃分與市場的邊界，構(gòu)成法定數(shù)字貨幣與第三方支付等市場主體的良性互動(dòng)，是數(shù)字貨幣詳細(xì)法律制度構(gòu)建不可忽視的問題。協(xié)調(diào)好監(jiān)管與隱私的關(guān)系。法定數(shù)字貨幣便于對數(shù)字貨幣流動(dòng)的監(jiān)管，但也存在損害隱私權(quán)的可能。因而應(yīng)尋求數(shù)字貨幣監(jiān)管與公眾隱私權(quán)的平衡。2、保障市場穩(wěn)定要從法定數(shù)字貨幣的技術(shù)道路、監(jiān)管形式、運(yùn)營體系三個(gè)層次統(tǒng)籌考慮，對技術(shù)的可行性、安全性進(jìn)行事前周密的評估。能夠講，不斷地進(jìn)行技術(shù)創(chuàng)新是緩解風(fēng)險(xiǎn)的好辦法。由于法定數(shù)字貨幣具備虛擬化、數(shù)字化、智能化，這對貨幣自由流通、技術(shù)支撐、金融監(jiān)管帶來了更多不確定風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可借助法定數(shù)字貨幣開拓市場及業(yè)務(wù)范圍，提高服務(wù)質(zhì)量，提升公眾體驗(yàn)感、認(rèn)同感?？傊?，及時(shí)發(fā)現(xiàn)、評估、解決潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)是保障法定數(shù)字貨幣乃至金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的前提條件。(三)加強(qiáng)同行業(yè)之間合作，介入標(biāo)準(zhǔn)制定加強(qiáng)同行業(yè)之間的合作主要在于宣傳和維護(hù)方面。宣傳方面，可由央行帶頭，各大商業(yè)銀行配合，言簡意賅地向公眾宣傳法定數(shù)字貨幣的使用，提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，使老百姓了解其在日常生活中的優(yōu)勢。維護(hù)方面，數(shù)字貨幣具有區(qū)塊鏈技術(shù)的優(yōu)勢，它是分布式記賬技術(shù)、分布式儲(chǔ)存、點(diǎn)對點(diǎn)通訊、對等網(wǎng)絡(luò)共鳴機(jī)制等多種技術(shù)融合的產(chǎn)物，推出數(shù)字貨幣有助于金融業(yè)機(jī)構(gòu)根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行系統(tǒng)維護(hù)，避免出現(xiàn)信息安全等漏洞。五、結(jié)束語全球數(shù)字經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)出蓬勃發(fā)展之勢，央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣是數(shù)字經(jīng)濟(jì)下的一種大趨勢，它的推出能夠彌補(bǔ)本國紙幣的缺點(diǎn)，降低私人數(shù)字貨幣對一國貨幣主權(quán)及法定貨幣地位的影響。由于法定數(shù)字貨幣仍屬于新鮮事物，因而，有必要加大法定數(shù)字貨幣研發(fā)、檢測、監(jiān)管力度，強(qiáng)化在技術(shù)領(lǐng)域的投入，完善相關(guān)法律法規(guī)及金融監(jiān)管體系，加強(qiáng)多方合作。法定數(shù)字貨幣的推廣及施行，是我們國家金融市場的機(jī)遇，也是挑戰(zhàn)，需要我們做好充足的準(zhǔn)備，在實(shí)踐中探索經(jīng)歷體驗(yàn)，總結(jié)缺乏。以下為參考文獻(xiàn)[1]Chen,Adrian.TheUndergroundWebsiteWhereYouCanBuyAnyDrugImaginable.Gawker.[28February2020].[2]金色財(cái)經(jīng)2022年終回首各國央行數(shù)字貨幣一覽,2022年12月25日.[3]龍晶.法定數(shù)字貨幣對我們國家商業(yè)銀行的影響[J]當(dāng)代經(jīng)濟(jì)信息2022年第22期.[4]戚聿東,褚席數(shù)字經(jīng)濟(jì)視閾下