農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第1頁!農村商業(yè)銀行，作為我國農村信用社改革的產(chǎn)物，在改革深化過程中不斷壯大，已成為農村經(jīng)營體系中的重要組成部分和支持地方經(jīng)濟發(fā)展的重要力量

農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第2頁!農村商業(yè)銀行成長的理論基礎關于發(fā)展中國家農村金融發(fā)展與經(jīng)濟增長的關系，美國耶魯大學經(jīng)濟學家休。T.帕特里克（Hugh.T.Patrick，1966）提出兩種模式：一是“需求追隨”（demand-following）模式，二是“供給優(yōu)先”（supply-leading）模式農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第3頁!供給優(yōu)先模式該模式強調的是金融服務的供給對農村經(jīng)濟發(fā)展的帶動作用。他認為，供給先于需求為經(jīng)濟的發(fā)展提供了充分的條件，而經(jīng)濟發(fā)展后反過來又促進了金融體系的不斷完善，形成良性循環(huán)。帕特里克同時指出，兩種模式特點不同，適應的經(jīng)濟發(fā)展階段也不同農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第4頁!農村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農村商業(yè)銀行具有必要性以贛榆縣為例的東部地區(qū)的農業(yè)已經(jīng)率先實現(xiàn)了農業(yè)的產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)與經(jīng)營，產(chǎn)業(yè)化過程中的農業(yè)企業(yè)對資金的需求更大，儲存原材料、抵抗自然風險、建設完善的外部環(huán)境，都需要農村金融機構的大力支持。而且，發(fā)達國家農村經(jīng)濟、金融發(fā)展的實踐也證明，產(chǎn)業(yè)化越是發(fā)達的地區(qū)對商業(yè)金融的需求越強烈。此外，東部地區(qū)在農業(yè)已經(jīng)基本現(xiàn)代化的同時，非農產(chǎn)業(yè)迅速發(fā)展，二、三產(chǎn)業(yè)所創(chuàng)造的增加值及從業(yè)人數(shù)持續(xù)上升，私營經(jīng)濟逐漸成為農村經(jīng)濟的支柱產(chǎn)業(yè)、農村金融需求的重要組成部分。這些在改革開放后發(fā)展起來的實力雄厚的私營企業(yè)、公司，與城鎮(zhèn)中的商業(yè)企業(yè)沒有任何區(qū)別，對商業(yè)化的現(xiàn)代金融有著天然的需求。因此，東部經(jīng)濟發(fā)達的農村地區(qū)有著商業(yè)銀行存在的天然土壤。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第5頁!組建農村商業(yè)銀行有利于公平競爭除農村信用社外，早已有一部分商業(yè)銀行把東部經(jīng)濟發(fā)達的農村地區(qū)作為目標市場，建立了廣泛的分支機構。因此，將這些地區(qū)的農村信用社改制為農村商業(yè)銀行，與其他商業(yè)性金融機構遵循同樣的經(jīng)營規(guī)則，享受同等的待遇，能夠形成公平競爭的市場環(huán)境，這將會對其發(fā)展有很大的促進作用，很好的滿足地區(qū)經(jīng)濟、企業(yè)對金融服務的需求，有效遏制非正規(guī)金融的滋生，加快完善農村金融體系、規(guī)范農村金融市場。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第6頁!把實現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與支持“三農”有機結合起來商業(yè)性金融與鄉(xiāng)村信貸、小額信貸不矛盾，完全能夠相互促進，共同發(fā)展。農村商業(yè)銀行的根在農村，服務“三農”是我們義不容辭的社會責任。同時，農村商業(yè)銀行又是自負盈虧、自擔風險的金融企業(yè)，實現(xiàn)自身又好又快發(fā)展、保障儲戶資金安全、維護金融穩(wěn)定同樣是必須履行的社會責任。服務“三農”必須以確保自身健康可持續(xù)發(fā)展為前提，必須把農村商業(yè)銀行自我發(fā)展融入到地方經(jīng)濟和諧發(fā)展的大潮中農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第7頁!把握好業(yè)務發(fā)展及資產(chǎn)擴張與風險防范的關系建立嚴密的風險控制體系發(fā)展是農村商業(yè)銀行的要務，但發(fā)展必須是有質量的發(fā)展。只有防范好風險，發(fā)展才有質量。農村商業(yè)銀行一直面臨發(fā)展不夠的問題，發(fā)展業(yè)務是首要任務，但風險控制仍然是薄弱環(huán)節(jié)。當前，信貸風險依然是最大的威脅，我們要做的是全面清收不良貸款，加強大額貸款監(jiān)管，為實現(xiàn)又好又快發(fā)展提供有力保障。如今，國際金融動蕩對我國經(jīng)濟金融健康發(fā)展以及國內商業(yè)銀行安全運營帶來一定風險和挑戰(zhàn)。對于農村商業(yè)銀行而言，要根據(jù)新的經(jīng)濟金融形勢，對國際國內金融市場動蕩帶來的各類風險進行較為準確的判斷和估量，及時調整發(fā)展觀念和思路，鞏固業(yè)務發(fā)展成果，提高風險承受能力。同時，建立起一體化的危機應對機制，完善相關制度，有效防范信用風險和市場風險。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第8頁!要搞好企業(yè)文化建設，提高銀行的核心競爭力原來的農村信用社的業(yè)務發(fā)展成績有目共睹，但農村信用社在公眾形象和社會地位上，仍不及其他專業(yè)銀行，這反映出農村信用社企業(yè)文化建設力度不夠，對發(fā)展貢獻度不大。今后農村商業(yè)銀行在業(yè)務發(fā)展與文化建設上，應該兩手抓兩手硬，在改革發(fā)展中形成自己健康而又獨特的文化，為農村商業(yè)銀行的可持續(xù)發(fā)展注入動力，并進一步形成自己的核心競爭力。在一定程度上，未來銀行之間的競爭就在于核心競爭力的競爭。核心競爭力也是一家銀行區(qū)別于另一家銀行的關鍵特征之一。從表象上看，核心能力提供了進人多樣化市場的潛能，它應當是競爭對手難以模仿的能力。但核心競爭力的實質是以企業(yè)文化為底蘊的員工價值認同感。只有有了以文化為底蘊的員工價值認同感，才能吸引更多的人才。同時也只有充分調動和發(fā)揮員工的積極性和主觀能動性，才能夠盡心盡職地為客戶服務，才能在工作中不斷地總結、推陳出新，順應市場的變化，捕捉轉瞬即逝的市場機會。如何才能吸引和留住高級人才，良好的物質激勵不可少，但為員工提供廣闊的事業(yè)前景，以企業(yè)文化為基礎培養(yǎng)員工對農村商業(yè)銀行的價值認同感，才是關鍵。以物質為誘惑來吸引人才，是銀行人才競爭中的下策，不是長久之計。況且，這種策略還容易助長員工在從事業(yè)務活動中的道德風險，給銀行帶來極大的損失，長此以往將蛀蝕銀行發(fā)展的根基。是故，以員工價值認同感為主要內容的企業(yè)文化底蘊，對農村商業(yè)銀行的發(fā)展是極為重要的。

農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第9頁!追隨追求模式該模式強調的是農村經(jīng)濟主體對金融服務的需求對農村金融發(fā)展的促進作用。他認為，隨著經(jīng)濟總量的增長及發(fā)展方式的變化，市場主體會逐漸產(chǎn)生對金融服務的需求而且隨之不斷變化。為了滿足這種需求，農村金融體系必須進行相應的發(fā)展與變革。也就是說，需求是農村金融機構產(chǎn)生、發(fā)展及其相關服務不斷完善的動力。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第10頁!農村商業(yè)銀行成長的現(xiàn)實基礎（一）農村經(jīng)濟發(fā)展的現(xiàn)代化趨勢使得組建農村商業(yè)銀行具有必要性（二）農村信用社自身的良好條件使得組建農村商業(yè)銀行具有可行性（三）組建農村商業(yè)銀行有利于公平競爭農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第11頁!農村信用社自身的良好條件使得組建農村商業(yè)銀行具有可行性在東部發(fā)達的農村地區(qū)，由于經(jīng)濟環(huán)境良好，那些經(jīng)營不善的企業(yè)惡意逃廢債務的行為較少，沒有政府指令性貸款形成的不良資產(chǎn)，農村信用社的發(fā)展相對領先。而且，有相當一部分信用社是按照商業(yè)化在運作，他們具有雄厚的資本實力，能夠提供優(yōu)質的金融服務，信貸資金的投放方向已經(jīng)與商業(yè)銀行無異，完全是以盈利為經(jīng)營目標。因此，對于這樣的信用社保留其合作之名已經(jīng)沒有任何意義，順應形勢組建為農村商業(yè)銀行是必然選擇，使其在以后的經(jīng)營管理中更加能夠名正言順、無所阻礙。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第12頁!農村商業(yè)銀行的發(fā)展之路（一）把實現(xiàn)銀行自身商業(yè)可持續(xù)發(fā)展與支持“三農”有機結合起來（二）逐步實現(xiàn)盈利模式的轉變，形成多元化的利潤來源（三）把握好業(yè)務發(fā)展及資產(chǎn)擴張與風險防范的關系（四）統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和規(guī)范管理的關系（五）要搞好企業(yè)文化建設，提高銀行的核心競爭力農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第13頁!逐步實現(xiàn)盈利模式的轉變，形成多元化的利潤來源如何在利率市場化環(huán)境下保持利潤的穩(wěn)定增長，是中國銀行業(yè)面臨的一個巨大挑戰(zhàn)。而銀行業(yè)經(jīng)營管制的逐步放松和混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展，給銀行業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇和利潤增長點。農村商業(yè)銀行應該在資產(chǎn)擴張過程中，抓住中國金融改革開放、金融自由化的大好時機，努力探索更多更廣的中間業(yè)務，培育新的利潤增長點，從而在未來一段時期里，形成以存貸利差為主導、各種中間業(yè)務利潤并存的多元化利潤來源。農村商業(yè)銀行的成長發(fā)展共16頁，您現(xiàn)在瀏覽的是第14頁!統(tǒng)籌好金融創(chuàng)新和規(guī)范管理的關系我們要努力開發(fā)新金融產(chǎn)品，積極地進行金融創(chuàng)新。這不僅是為了更好地為客戶服務的需要，也是作為銀行業(yè)控制風險的需要，是核心競爭力在對客戶提供服務和銀行自身發(fā)展中最現(xiàn)實的體現(xiàn)。隨著金融市場化改革的逐步加快，市場化程度越來越高，不僅商業(yè)銀行自身面臨著更高的風險，而且一般企事業(yè)單位和個人也同樣地面臨著更多、更復雜的風險，它們的剩余資金也需要尋求收益與風險之間的平衡。在這樣的背景下，單純慷慨地提供信用便利恐怕不足以對企業(yè)產(chǎn)生更大的吸引力。它們不僅需要信用便利，而且還需要更專業(yè)、更精細的理財服務，需要更多的金融產(chǎn)品來更好地配置財務資源。同時，制度建設要與業(yè)務創(chuàng)新同步跟進，規(guī)范管理，不斷強化監(jiān)控，提高風險監(jiān)管的前瞻性、科學性和有效性，盡可能把風險降到最低。此外，銀行業(yè)的風險控制固然需要良好的制度安排，但