本文格式為Word版，下載可任意編輯——家庭理財(cái)規(guī)劃案例模板*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

日期：2022年1月9日理財(cái)師姓名：XX聯(lián)系方式：XXXXXXX工作單位：東方華爾XXX的家庭理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

目次?第一┃免責(zé)條款?其次┃模型條件假設(shè)?第三┃客戶信息?第四┃調(diào)整后目標(biāo)可實(shí)現(xiàn)的結(jié)論?第五┃理財(cái)目標(biāo)數(shù)據(jù)總結(jié)?第六┃目標(biāo)總花費(fèi)的年現(xiàn)金流量柱狀圖?第七┃資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)?第八┃保險(xiǎn)保障分析?第九┃風(fēng)險(xiǎn)評估?第十┃當(dāng)前處境和調(diào)整后處境比較?第十一┃年現(xiàn)金流量表?第十二┃理財(cái)目標(biāo)的年支展現(xiàn)金流量明細(xì)?第十三┃蒙特卡洛分析?第十四┃存款與資產(chǎn)配比調(diào)整數(shù)據(jù)?第十五┃資產(chǎn)傳承*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

免責(zé)條款敬愛的xxx先生：

分外榮幸有這個(gè)機(jī)遇為您供給全方位的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。首先請參閱以下內(nèi)容:本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來扶助您明確財(cái)務(wù)需求及目標(biāo)，對理財(cái)事務(wù)舉行更好地決策，達(dá)成財(cái)務(wù)自由、生活自由的人生目標(biāo)。

本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是一份指導(dǎo)您達(dá)成理財(cái)目標(biāo)的手冊，供您在管理資產(chǎn)的決策中參考，但并不能代替其他專業(yè)分析報(bào)告。

本理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書所作出的全體的分析都是基于您當(dāng)前的家庭處境、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)、當(dāng)前籌劃和所處的經(jīng)濟(jì)形勢以及對一些金融參數(shù)的假設(shè)。以上內(nèi)容都有可能發(fā)生變化，建議您定期評估自己的目標(biāo)和籌劃（更加是在人生階段發(fā)生較大變化的時(shí)候，如家庭布局轉(zhuǎn)變、退休或更換工作等，猛烈建議您重新評估您的理財(cái)規(guī)劃）。

您供給信息的完整性、真實(shí)性，將有利于我們更好地為您制定個(gè)人理財(cái)籌劃。如因您隱瞞真實(shí)處境、供給虛假或錯(cuò)誤信息而造成偏差或損失，本公司及理財(cái)規(guī)劃師本人均不承受任何責(zé)任。

更加提示：

本報(bào)告書是在您供給的資料根基上，基于通?？刹杉{的假設(shè)、合理的估計(jì)，綜合考慮您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、現(xiàn)金收支狀況、理財(cái)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受才能等，推算出的結(jié)果，可能與您的真實(shí)處境存在確定的誤差。

保密條款：

本規(guī)劃報(bào)告書將由金融理財(cái)師直接交與客戶，充分溝通議論后，輔助客戶執(zhí)行規(guī)劃書中的建議方案。未經(jīng)客戶書面許可，本公司負(fù)責(zé)的金融理財(cái)師及其助理人員，不得透漏任何有關(guān)客戶的個(gè)人信息。

應(yīng)揭露事項(xiàng)：

本公司根據(jù)與相關(guān)金融機(jī)構(gòu)簽訂的代理合同，收取代理手續(xù)費(fèi)。

推介專業(yè)人士時(shí)，該專業(yè)人士與理財(cái)師的關(guān)系：相互獨(dú)立，如參謀契約。

所推舉產(chǎn)品與理財(cái)師個(gè)人投資是否有利益沖突：經(jīng)確認(rèn)無利益沖突狀況。

與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同：僅收取參謀接洽費(fèi)，未與第三方簽訂書面代理或者雇傭關(guān)系合同。

*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

模型條件假設(shè)參數(shù)名稱參數(shù)值數(shù)據(jù)來源說明男性預(yù)期壽命81中國人壽保險(xiǎn)業(yè)閱歷生命表2000-2022女性預(yù)期壽命84中國人壽保險(xiǎn)業(yè)閱歷生命表2000-2022男性法定退休年齡60《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行手段》女性法定退休年齡55《國務(wù)院關(guān)于工人退休、退職的暫行手段》工資收入增長率7.00%2022年政府工作報(bào)告宋老師版本通貨膨脹率5.21%1978-2022年通貨膨脹率平均值，統(tǒng)計(jì)年鑒社保養(yǎng)老金增長率5.21%1978-2022年通貨膨脹率平均值，統(tǒng)計(jì)年鑒為保證退休人員生活水平，正常處境下，養(yǎng)老金增長率理應(yīng)不低于通脹率各省市居民生活消費(fèi)水平各省份不同2022年，國家統(tǒng)計(jì)局房價(jià)增長率6.66%2000年-2022年全國平均房價(jià)上漲率，國家統(tǒng)計(jì)局房租增長率5.21%1978-2022年通貨膨脹率平均值，統(tǒng)計(jì)年鑒商貸款利率（5年以上）6.55%2022年7月6日央行下發(fā)資本市場假設(shè)資產(chǎn)類型預(yù)期收益率標(biāo)準(zhǔn)差數(shù)據(jù)來源（2022年-2022年）保守型3.58%1%中債央票指數(shù)+50基點(diǎn)債券6.25%3.46%上證企債指數(shù)股票14.25%32.83%滬深300參數(shù)名稱參數(shù)值數(shù)據(jù)來源說明熊市股票2022年滬深300-65.95%2022年滬深300指數(shù)實(shí)際情況熊市債券2022年-5.49%2022年上證企債指數(shù)實(shí)際情況熊市年份發(fā)生假設(shè)為雙方同時(shí)退休之后的其次年*全體收入數(shù)據(jù)均為稅后收入*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

客戶信息客戶姓名性別年齡法定退休年齡社保所在地社保類別xxx男3560xxx機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保配偶姓名性別年齡法定退休年齡社保所在地社保類別xx女3255xxxxxxx機(jī)關(guān)事業(yè)單位社保兩人均在職2022-2038兩人均退休2041-2061▼▼▲▲xxx在職xx退休2039-2040xx自身生活2062-2064家庭其他成員信息關(guān)系姓名性別年齡父親xxx男62母親xxx女61兒女xx男10*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

調(diào)整后目標(biāo)可實(shí)現(xiàn)的結(jié)論您的規(guī)劃總目標(biāo)共計(jì)：10個(gè)調(diào)整目標(biāo)后預(yù)計(jì)的總花費(fèi)為：2840000.00萬目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的告成概率：42.05%資本市場假設(shè)預(yù)期壽命終止時(shí)易變現(xiàn)資產(chǎn)凈值資產(chǎn)凈值資產(chǎn)凈值資產(chǎn)57.00資產(chǎn)-負(fù)債0.00負(fù)債-資產(chǎn)凈值57.00資產(chǎn)凈值-*更加留神：假設(shè)您按照我們的理財(cái)規(guī)劃建議，那么可有42.05%的可能實(shí)現(xiàn)您的理財(cái)目標(biāo)和最終資產(chǎn)凈值。

*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

理財(cái)目標(biāo)數(shù)據(jù)總結(jié)重要性目標(biāo)名稱調(diào)整后總花費(fèi)開頭年份發(fā)生頻率（年/次）終止年份調(diào)整值10養(yǎng)老兩人同時(shí)退休：30000元/年2040年-20640元9教導(dǎo)40000元/年2023年--40000元/年8贍養(yǎng)5000元2022年--5000元8贍養(yǎng)5000元2022年--5000元7購房300000元2030年--300000元6購車150000元/輛2022年0-150000元/輛5旅游10000元/次2022年0-10000元/次4二代成長期助力(自由夢想)100000元2030年0-100000元3退休小生意(自由理想)100000元2040年0-100000元2資產(chǎn)傳承200000元---200000您家庭調(diào)整后的目標(biāo)總花費(fèi)為2840000.00元，調(diào)整值為將少0.00元。

其中，調(diào)整后購房花費(fèi)為300000.00元，此花費(fèi)支出將變?yōu)椴灰鬃儸F(xiàn)資產(chǎn)。

*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

目標(biāo)總花費(fèi)的年現(xiàn)金流量柱狀圖*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

資產(chǎn)負(fù)債數(shù)據(jù)下表是截止到您做理財(cái)分析當(dāng)日的資產(chǎn)負(fù)債信息。您的資產(chǎn)負(fù)債凈值是您的當(dāng)前資產(chǎn)與負(fù)債的差值。請確保您供給的資產(chǎn)負(fù)債信息是全面和切實(shí)的，以便于下表可以照實(shí)的回響您的資產(chǎn)負(fù)債狀況。

資產(chǎn)負(fù)債表易變現(xiàn)資產(chǎn)：

42.00不易變現(xiàn)資產(chǎn)：

15.00負(fù)債總額：0.00凈資產(chǎn)值：57.00資產(chǎn)負(fù)債率合理范圍：≤60%您的資產(chǎn)數(shù)據(jù)：0.00%您家庭的資產(chǎn)負(fù)債率小于等于60%的臨界水平，在安好范圍內(nèi)，說明負(fù)債比例適合，家庭可以承受。若家庭儲(chǔ)蓄率較高，可適度增加負(fù)債，通過財(cái)務(wù)杠桿增加資產(chǎn)存量。

資產(chǎn)易變現(xiàn)資產(chǎn)現(xiàn)金型12.00保守型0.00平衡型10.00進(jìn)取型20.00易變現(xiàn)資產(chǎn)總額42.00不易變現(xiàn)資產(chǎn)不成賣房屋15.00可賣房屋0.00自用車0.00珍藏品0.00不易變現(xiàn)資產(chǎn)總額15.00資產(chǎn)總額57.00負(fù)債*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

負(fù)債總額0.00資產(chǎn)凈值57.00財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率合理范圍：≤60%您的資產(chǎn)數(shù)據(jù)：0.00%您家庭的財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)率低于40%的臨界水平，在安好范圍內(nèi)。未來即使利率上升，月供水平提高，仍留有余地。合理的負(fù)債可提高家庭的生活水平，又不至造成過重的負(fù)擔(dān)。

滾動(dòng)率合理范圍：2%您的資產(chǎn)數(shù)據(jù)：4800.00%您家庭的現(xiàn)金儲(chǔ)蓄過于充沛，但是由于現(xiàn)金資產(chǎn)的收益率較低，不能很好地起到資產(chǎn)的增值和保值作用，建議您適當(dāng)調(diào)整現(xiàn)金資產(chǎn)的儲(chǔ)蓄量，以兼顧收益性和滾動(dòng)性。

儲(chǔ)蓄率合理范圍：25%您的資產(chǎn)數(shù)據(jù)：70.00%您的家庭儲(chǔ)蓄率高于臨界值，說明您的家庭有較強(qiáng)的增加資產(chǎn)和操縱支出的才能。該指標(biāo)值越大，說明您在投資方面的自由度越高，可以較快的提升家庭凈資產(chǎn)。

保險(xiǎn)保障分析家庭保障型保險(xiǎn)籠罩率家庭養(yǎng)老金缺口*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

根據(jù)您的信息，您現(xiàn)在可能處于家庭生命周期中的成長期，負(fù)債壓力，建議您按照下述建議，按重要性合理配置保險(xiǎn)保障。

您的家庭處于成長期您的家庭保費(fèi)負(fù)擔(dān)率合理范圍：5%~15%您的資產(chǎn)數(shù)據(jù)：0.14%結(jié)論：

您家庭目前的保險(xiǎn)年繳保費(fèi)為0.97萬元/年，占年儲(chǔ)蓄值的13.86%，處于夢想年保費(fèi)負(fù)擔(dān)率。

保險(xiǎn)險(xiǎn)種重要性意外分外重要重疾重要少兒保險(xiǎn)重要*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

風(fēng)險(xiǎn)評估投資組合預(yù)期收益家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好熊市投資分析可投資資產(chǎn)￥42.00滬深熊市期間：股市2022年，債市2022年-0.13%投資組合潛在損失￥-5.25您的家庭處于成長期時(shí)期，您選擇的家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好值為41.00。

鐘型曲線表示的是與您的家庭處于一致周期的一般群眾投資風(fēng)險(xiǎn)偏好的分布。群眾的平均分是54，較低。您的家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好低于群眾家庭。

您的家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好對應(yīng)的投資組合中，進(jìn)取型投資資產(chǎn)應(yīng)占比0.12%。

提請您知曉，您家庭投資風(fēng)險(xiǎn)偏好對應(yīng)的投資組合，在例如2022年--2022年熊市處境下，可能會(huì)造成投資資產(chǎn)損失-0.13%。

*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

投資預(yù)期分值41.00偏好分布較低進(jìn)取型資產(chǎn)占比0.12%組合預(yù)期收益率0.07%熊市下預(yù)期收益率-0.13%*此數(shù)據(jù)來源與專業(yè)理財(cái)規(guī)劃系統(tǒng)。

當(dāng)前處境和調(diào)整后處境比較當(dāng)前狀況調(diào)整后狀況調(diào)整值置信區(qū)間(60%-80%)57.95%告成率42.05%告成概率較低告成率：

100.00%告成概率極高當(dāng)前狀況調(diào)整后狀況調(diào)整值退休退休年齡xxx55歲,2040年55歲,2040年xx60歲,2038年60歲,2038年預(yù)期壽命xxx81歲,2061年81歲,2061年xx81歲,2064年81歲,2064年目標(biāo)生命總花費(fèi)2840000.00元2840000.00元裁減0.00%10養(yǎng)老-生活花費(fèi)家庭養(yǎng)老年花費(fèi)30000.00元30000.00元裁減0元9教導(dǎo)-上學(xué)人姓名xx總花費(fèi)40000.00元40000.00元裁減0元開頭上學(xué)時(shí)間2023年2023年上學(xué)年限408贍養(yǎng)總花費(fèi)5000.00元5000.00元