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文檔簡介

支付機構反洗錢相關問題2012年3月反洗錢國際形勢一、國際標準修改，增加了內容二、針對新問題規(guī)定了相關措施三、“資金或價值轉移服務”（MVTS）國內反洗錢趨勢一、嚴格依法開展反洗錢工作二、提高反洗錢工作的效率三、結合國際標準的變化，調整有關政策支付機構成立后的要求一、客戶身份識別、客戶資料及交易記錄保存和可疑交易報告二、與金融機構反洗錢要求的區(qū)別三、需要注意的問題客戶身份識別（1）誰是客戶：既有銀行，又有個人或法人；既有開立賬戶的，也有不開立賬戶的接上頁（2）應如何識別客戶身份：個人客戶、機構客戶（3）客戶風險的不同等級（4）持續(xù)的客戶身份識別（5）委托進行客戶身份識別客戶資料和交易記錄保存一、保存的目的二、保存的對象三、保存應具備的條件接受反洗錢監(jiān)管和配合反洗錢行政調查一、反洗錢監(jiān)管1監(jiān)管主體：人民銀行和省級分支機構2監(jiān)管手段：非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管二、行政調查調查主體：人民銀行和省級分支機構2調查目的：對可疑交易活動進行核實支付機構的法律責任一、雙罰制（機構和負責人）二、處罰種類：限期整改、罰款、吊銷許可證等反洗錢有關申報材料的要求反洗錢內控制度崗位職責說明可疑交易監(jiān)測的技術說明崗位職責說明的涵義一、需要明確的是，反洗錢是支付機構整體的職責，不僅僅是某一個部門或人員的職責。支付機構主要負責人、高級管理層和員工都負有反洗錢職責。二、在崗位職責中明確各級人員和部門的反洗錢職責，以及反洗錢工作流程和聯(lián)系方式。可疑交易監(jiān)測的技術說明該說明偏向技術性，重在說明支付機構具有識別客戶、保存資料和分析可疑交易的硬件能力。例如：是否能應用公民身份證核查系統(tǒng)、具備何種類型的存儲設備、是否有交易監(jiān)測系統(tǒng)以、這些系統(tǒng)如何運行和維護等。反洗錢監(jiān)管政策對支付機構的影響一、運用技術手段，提高客戶盡職調查水平二、對可疑交易主動進行深層次分析，

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