PAGEPAGE12023年初級銀行從業(yè)《銀行業(yè)專業(yè)實務（個人理財）》考前?？荚嚲恚ㄈ└皆斀庖?、單選題1.如果投資者預期某項資產(chǎn)的市場價格將會上漲，那么他可以（）。A、買入看跌期權B、賣出看漲期權C、賣出該項資產(chǎn)D、買入看漲期權答案：D解析：按照對價格的預期，金融期權可分為看漲期權和看跌期權。當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格上漲時購買的期權，叫作看漲期權；當人們預期某種標的資產(chǎn)的未來價格下跌時購買的期權，叫作看跌期權。2.下列關于綜合理財服務的說法，不正確的是（）。A、綜合理財服務是商業(yè)銀行在理財顧問服務的基礎上為客戶提供的一種個性化、綜合化的服務B、在綜合理財服務活動中，客戶授權銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進行投資和資產(chǎn)管理C、在綜合理財服務活動中，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔D、在綜合理財服務活動中，商業(yè)銀行不可以向目標客戶群銷售理財計劃答案：D解析：綜合理財服務可劃分為理財計劃和私人銀行業(yè)務兩類，其中理財計劃是商業(yè)銀行針對特定目標客戶群體進行的個人理財服務。3.下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行股票C、企業(yè)發(fā)行債券D、銀行貸款答案：D解析：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應者手中獲得資金．資金的供應者和資金的需求者之間建立直接的債權債務關系。銀行貸款屬于間接融資。4.商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的（）前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應在每一會計年度終了編制本年度個人理財業(yè)務報告。年度報告和相關報表應于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。5.下列費用中，不屬于投連險費用的是（）。A、資產(chǎn)管理費B、初始費用C、利差收益D、投資單位買賣差價答案：C解析：投連險的費用主要包括初始保費、風險保險費、賬戶轉換費用、投資單位買賣差價、資產(chǎn)管理費、部分支取和退保手續(xù)費等。6.下列財產(chǎn)不得抵押的是（）。A、建筑物B、建設用地使用權C、土地所有權D、生產(chǎn)設備答案：C解析：《中華人民共和國物權法》第一百八十四條規(guī)定，下列財產(chǎn)不得抵押：(1)土地所有權。(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外。(3)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施。(4)所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)。(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)。(6)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產(chǎn)。7.（）認為個人理財是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。A、美國注冊理財規(guī)劃師協(xié)會B、國際理財規(guī)劃師協(xié)會C、中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會D、中國證券業(yè)監(jiān)督委員會答案：B解析：國際理財規(guī)劃師協(xié)會是最早給個人理財定義的，它認為個人理財就是在分析個人和財務現(xiàn)狀、能力的基礎上，作為有償服務給其提供具體的計劃、建議行動策略和方案以實現(xiàn)財務目標。8.以下對合伙制私募基金的運作機制說法錯誤的是（）。A、由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“肯定性約束”的方式B、無論是“優(yōu)先收回投資機制”或是“回拔機制”均反映了國內(nèi)普通合伙人在募集資金方面的困境，為吸引資金，在利益分配方面所作出的妥協(xié)與讓步C、允許有限合伙人同本合伙企業(yè)進行交易D、有限合伙制私募股權基金的合伙事務一般由普通合伙人執(zhí)行，但普通合伙人也可以將合伙事務委托第三方機構執(zhí)行答案：A解析：由于投資范圍、投資方式的復雜和無窮無盡，實踐中往往采用“否定性約束”的方式．以達到控制投資風險的目的。9.金融理財師小李在為客戶做保險規(guī)劃時，根據(jù)客戶的具體情況打算為客戶配置健康保險。此時一家保險公司正在促銷投資連結險．并承諾支付給推薦客戶的金融理財師15％的傭金。小李于是為客戶配置了可獲得預期高回報的投資連結險。此行為違反了理財師職業(yè)道德準則的（）原則。A、正直誠信B、專業(yè)勝任C、客觀公正D、專業(yè)精神答案：C解析：客觀公正就是理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在提供服務過程中，不應受到經(jīng)濟利益、人情關系等影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。所以小李違反的是客觀公正原則。10.下列關于稅收規(guī)劃的主要步驟說法錯誤的是（）。A、銀行從業(yè)人員在為客戶制定稅收規(guī)劃時，通過交流和資料填寫，可以了解到客戶的一些基本情況，要注意在稅收規(guī)劃中準確地把握這些情況B、稅收規(guī)劃實施后，從業(yè)人員還需要經(jīng)常、定期地通過一定的信息反饋渠道來了解納稅方案執(zhí)行的情況C、當反饋的信息表明客戶沒有按理財從業(yè)人員的設計方案的意見執(zhí)行稅收規(guī)劃時，稅收規(guī)劃人應給予提示，指出其可能產(chǎn)生的后果D、客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，只要出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員即應積極負責賠償客戶因此受到的損失答案：D解析：在特殊情況下，客戶因為納稅與征收機關發(fā)生法律糾紛時，從業(yè)人員按法律規(guī)定或業(yè)務委托應及時介入，幫助客戶度過糾紛過程。如果出現(xiàn)對客戶不利的法律后果，從業(yè)人員一是接受教訓；二是在訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方時，應積極負責賠償客戶因此受到的損失。可見，賠償損失是以訂有賠償條款且責任又認定在從業(yè)人員一方為前提。11.女士盡量不選擇（）。A、石英表B、機械表C、時裝表D、電子表答案：C解析：女士著裝6不準：(1)不雜亂無章；(2)不適分鮮艷；(3)不過分暴露；(4)不過分透視；(5)不過分短?。?6)不過分緊身；手表：女士盡量不選擇時裝表；色彩：盡量不超過3種。12.下面關于理財產(chǎn)品分類的表述，錯誤的是（）。A、按照理財產(chǎn)品投資標的可分為貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品和股票類理財產(chǎn)品B、按照交易類型可分為開放式和封閉式產(chǎn)品C、按照產(chǎn)品風險可以分為高、中和低風險產(chǎn)品D、按照發(fā)行期次可分為期次類和滾動發(fā)行答案：A解析：按照投資標的，理財產(chǎn)品主要可分為以下幾類：貨幣型理財產(chǎn)品、債券型理財產(chǎn)品、股票類理財產(chǎn)品、組合投資類理財產(chǎn)品、結構性理財產(chǎn)品、QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品、另類理財產(chǎn)品和其他理財產(chǎn)品。13.下列不屬于客戶財務信息的是（）。A、投資風險認知度B、當期負債狀況C、當期收入水平D、財務狀況未來發(fā)展趨勢答案：A解析：投資風險認知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風險的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財務信息。14.生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A、大部分選擇性支出用于當前消費B、及時行樂、“月光族”C、消費水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費答案：C解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內(nèi)計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。15.假定年利率為12％，每半年計息一次，則3年后該投資的有效年利率為（）。(答案取近似數(shù)值)A、6．0％B、12．0％C、12．6％D、24．0％答案：C解析：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+12％／6)6-1=12．6％。16.時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有（）的價值。A、同等B、更高C、更低D、不能確定答案：B解析：時間價值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認知的反應，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價值。17.證券投資基金的收益來源不包括（）。A、證券買賣差價B、證券價格波動率上升C、紅利收入D、存款利息收入答案：B解析：價格波動率上升帶來的不是收益，而是風險的增加。18.下列不受銀監(jiān)會監(jiān)管的是（）。A、商業(yè)銀行B、信托公司C、基金子公司D、金融租賃公司答案：C解析：與信托公司相比，基金子公司不受銀監(jiān)會監(jiān)管，不受信托法規(guī)約束和銀監(jiān)會的部分規(guī)章的限制。19.甲與乙訂立合同，規(guī)定甲應于1997年8月1日交貨，乙應于同年8月7日付款，7月底，甲發(fā)現(xiàn)乙財產(chǎn)狀況惡化，無支付貸款的能力，并有確鑿證據(jù)，遂提出終止合同，但乙未允許?；谏鲜鲆蛩兀子?月1日未按約定交貨，依照合同法原理，下列表述正確的是（）。A、甲物權不按合同約定交貨，但可以僅先交付部分貨物B、甲應按合同約定交貨，但乙不支付貨款可追究違約責任C、甲有權不按合同約定交貨，但可能要求乙提供相應的擔保D、甲有權不按合同約定交貨，除非乙提供了相應的擔保答案：D解析：甲與乙的合同中約定甲有義務先為給付，甲在履行合同義務前發(fā)現(xiàn)乙有財產(chǎn)狀況惡化的情況，沒有付貨款的能力，并有確切證據(jù)。根據(jù)《合同法》第68條第1款的規(guī)定，甲可以中止履行。同時，根據(jù)《合同法》第69條的規(guī)定，乙方提供擔保時，甲應當恢復履行。20.在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A、按消費行為分類B、按風險態(tài)度分類C、生命周期理論D、按財富觀分類答案：C解析：在以客戶的內(nèi)在屬性分類中，生命周期理論是最著名、最常用的客戶分類方法。21.（）通常被作為活期存款的替代品。A、貨幣型理財產(chǎn)品B、債券型理財產(chǎn)品C、貸款類銀行信托理財產(chǎn)品D、結構性理財產(chǎn)品答案：A解析：貨幣型理財產(chǎn)品具有投資期限短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等主要特點。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。22.貴金屬產(chǎn)品投資存在著政策風險,下列不屬于政策風險的是()。A、國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺B、相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施C、交易所交易規(guī)則的修改D、交易所有關通訊服務及軟、硬件服務,可能會存在品質(zhì)和穩(wěn)定性方面的風險答案：D解析：政策風險是指由于國家法律、法規(guī)、政策的變化,緊急措施的出臺,相關監(jiān)管部門監(jiān)管措施的實施,交易所交易規(guī)則的修改等原因,均可能會對投資者的投資產(chǎn)生影響,投資者必須承擔由此導致的損失。D項屬于技術風險。23.（）可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。A、公司貸款B、擔保貸款C、個人貸款D、信用貸款答案：C解析：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的就是貸款發(fā)放過于集中。個人貸款可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。24.在進行基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以（）計算轉出金額。A、T日的轉出基金份額總值B、T+1日的轉出基金份額總值C、T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后D、T+1日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后答案：C解析：基金轉換時，基金注冊與過戶登記人以申請有效日為基金轉換日（T日），以T日的轉出基金份額凈值為基礎，扣除轉換費用后計算轉出金額。25.下列關于個人理財?shù)南嚓P說法錯誤的是（）。A、個人理財業(yè)務人員是一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛TB、個人理財業(yè)務主要側重于咨詢顧問和代客理財服務C、個人理財業(yè)務是建立在委托—代理關系基礎之上的銀行業(yè)務D、個人理財業(yè)務是一種個性化、綜合化服務答案：A解析：商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢?nèi)藛T。26.2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現(xiàn)了影響房地產(chǎn)價格的（）。A、行政因素B、社會因素C、經(jīng)濟因素D、自然因素答案：A解析：行政因素指影響房地產(chǎn)價格的制度、政策、法規(guī)等方面的因素，故正確答案為A。27.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》中的“日”指()A、工作日B、節(jié)假日C、周日D、節(jié)日答案：A解析：《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第七十七條本辦法中的“日”指工作日。28.基金宣傳推介材料中應當含有明確、醒目的（），以提醒投資人注意投資風險。A、機構或專家推薦的文字B、風險提示和警示性文字C、收益承諾或損失承擔文字D、基金業(yè)績預測數(shù)字答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第四十五條規(guī)定，基金宣傳推介材料應當含有明確、醒目的風險提示和警示性文字，以提醒投資人注意投資風險，仔細閱讀基金合同和基金招募說明書，了解基金的具體情況。有足夠平面空間的基金宣傳推介材料應當在材料中加入具有符合規(guī)定的必備內(nèi)容的風險提示函。電視、電影、互聯(lián)網(wǎng)資料、公共網(wǎng)站鏈接形式的宣傳推介材料應當包括為時至少5秒鐘的影像顯示，提示投資人注意風險并參考該基金的銷售文件。電臺廣播應當以旁白形式表達上述內(nèi)容。29.（）是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準備金。A、遞延年金B(yǎng)、預付年金C、償債基金D、永續(xù)年金答案：C解析：償債基金是指為了在約定的未來某一時點清償某筆債務或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準備金。30.下列不符合期貨交易制度的是（）。A、交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng)、交易所每周結算所有合約的盈虧C、會員結算準備金余額小于零。并未能在規(guī)定時限內(nèi)補足的，應當強行平倉D、會員持有的某一合約投機頭寸存在限額答案：B解析：交易所實行每日結算制度，每日交易結束，交易所按當日結算價格結算所有合約的盈虧。31.《民法通則》規(guī)定，（）可以開辦個人理財業(yè)務。A、10歲以上的未成年人B、不能辨別自己行為的人C、10歲以下的未成年人D、限制民事行為能力人的監(jiān)護人答案：D解析：D項的中心詞是監(jiān)護人，監(jiān)護人是完全民事行為能力人，可以開辦個人理財業(yè)務。32.設立合伙企業(yè)應當具備的條件之一是有（）以上合伙人。A、1個B、2個C、3個D、4個答案：B解析：設立合伙企業(yè)，應當具備下列條件：①有2個以上合伙人，合伙人為自然人的，應當具有完全民事行為能力；②有書面合伙協(xié)議；③有合伙人認繳或者實際繳付的出資；④有合伙企業(yè)的名稱和生產(chǎn)經(jīng)營場所；⑤法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他條件。33.子女教育規(guī)劃的內(nèi)容不包括（）。資產(chǎn)管理是由專業(yè)的投資團隊集合社會資金進行專業(yè)管理，并形成各種不同的產(chǎn)品，其中（）成為大部分普通投資者非常重要的投資品種。A、公募證券投資基金B(yǎng)、私募證券投資基金C、債券D、股票答案：A34.下列關于職業(yè)道德的說法，錯誤的是（）。A、職業(yè)道德是獲得理財師資格認證的最后環(huán)節(jié)B、職業(yè)道德要求是理財行業(yè)和理財師職業(yè)發(fā)展的有力保證C、職業(yè)道德具備法律上的強制約束力D、嚴格的職業(yè)道德標準要求有利于樹立理財師專業(yè)人士良好品牌形象．取得大眾的信任答案：C解析：職業(yè)道德不是法律規(guī)范、不具備法律上的強制約束力，更多地依靠從業(yè)人員的自覺和行業(yè)的自律機制。35.商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（）。A、代發(fā)工資B、代理財政性存款C、代理財政投資D、代銷開放式基金答案：C解析：代理業(yè)務包括代收代付業(yè)務、代理銀行、證券、保險業(yè)務和其他代理業(yè)務。代發(fā)工資屬于代收代付業(yè)務。代理財政性存款屬于代理銀行業(yè)務；代銷開放式基金屬于其他代理業(yè)務。36.下列不屬于違約責任承擔的形式是（）。A、違約金責任B、賠償損失C、強制履行D、吊銷營業(yè)執(zhí)照答案：D解析：違約責任的承擔形式主要有違約金責任、賠償損失、強制履行、定金責任和采取補救措施。37.從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看．個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下原因作為支持，下列說法錯誤的是（）。A、大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產(chǎn)品選擇和資產(chǎn)配置B、大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C、專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D、不斷推陳出新的金融投資工具正在擴展著個人投資理財?shù)目臻g答案：D解析：D選項屬于投資理財工具日趨豐富促進了個人理財業(yè)務的發(fā)展，不是從人才需求推動的角度。38.界定商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理的文件是（）。A、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》B、《中華人民共和國證券法》C、《中華人民共和國保險法》D、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理。39.根據(jù)我國有關法律的規(guī)定，可以不登記的是（）。A、建設用地使用權B、房屋所有權C、國家所有的自然資源所有權D、不動產(chǎn)抵押權答案：C解析：依法屬于國家所有的自然資源，所有權可以不登記。40.投資的方式很多，普通家庭可以直接進行實物投資的不包括（）。A、黃金B(yǎng)、白銀C、房產(chǎn)D、企業(yè)經(jīng)營權答案：D解析：投資的方式很多，普通家庭可以直接投資股票、債券等證券，可以進行房產(chǎn)、黃金、白銀等實物投資，也可以通過掌握企業(yè)經(jīng)營權進行實業(yè)投資。企業(yè)經(jīng)營權不屬于實物。41.（）依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。A、中國銀監(jiān)會B、中國人民銀行C、財政部D、國務院答案：A解析：《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第三十三條中國銀監(jiān)會依法對銀行、信托公司開展業(yè)務合作中違法違規(guī)行為進行處罰。42.不動產(chǎn)的變動，通常以（）為公示方法。A、交付B、占有C、登記D、合意答案：C解析：不動產(chǎn)物權的設立、變更、轉讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)生效力；未經(jīng)登記，不發(fā)生效力．但法律另有規(guī)定的除外。43.資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照（）管理。A、可兌換準則B、可兌換進度C、可兌換原則D、可兌換進程答案：D解析：經(jīng)常項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換原則管理．資本項目項下的個人外匯業(yè)務按照可兌換進程管理。44.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、制度性答案：A解析：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這是理財顧問服務的顧問性。45.一個投資項目，初始投資20000元，共投資4年，每年末的現(xiàn)金流分別為3000元，5000元，6000元和9000元，IRR為（）。A、3．75％B、5．18％C、4．57％D、4．96％答案：D解析：46.調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的（）功能和引導資本合理配置的機制．對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響。A、資本積聚B、交易功能C、避險功能D、財富投資答案：A47.張先生是興亞銀行的金融理財師,在其負責的客戶中有一位客戶是某上市公司的市場總監(jiān),平時工作井井有條,但往往聽不進同事的不同意見,固執(zhí)已見,經(jīng)常會對下屬發(fā)火,生活中喜歡冒險,常做一些風險投資。張先生的這位顧客屬于以下哪一類型?()A、孔雀型B、老鷹型C、貓頭鷹型D、鴿子型答案：B解析：老鷹型客戶既有優(yōu)點又有缺點。優(yōu)點:有遠大的目標,是一個不安分、不怕冒險的行動者,性格外向,意志堅強,說話辦事井井有條,果斷務實,從不繞彎子;缺點:固執(zhí)己見,獨斷專行,缺乏耐心,感覺遲鈍,而且脾氣暴躁,常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。48.下列要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A、收入B、利潤C、費用D、股東權益答案：D解析：企業(yè)財務狀態(tài)的要素也就是資產(chǎn)負債表中的要素，包括資產(chǎn)、負債和所有者權益三項。股東權益即所有者權益。49.劉小姐年初將一筆100萬元的資金投資在一個年收益率8％的投資項目中，大約經(jīng)過（）年這筆資金的本利和可以達到200萬元。（答案取近似數(shù)值）A、8B、6C、7D、9答案：D解析：按72法則計算，收益率為8％，那么9（72／8）年后可完成翻番的目標。50.（）主要討論的是家庭收支與債務管理。A、財富增值B、財富保障C、財富積累D、財富分配答案：C解析：財富積累主要討論的是家庭收支與債務管理。財富保障主要指針對人身、財產(chǎn)保障等的保險計劃。財富增值主要解決的財務問題是教育和養(yǎng)老的資金需求和投資規(guī)劃。財富分配包含稅務安排和遺產(chǎn)分配。51.甲是某普通合伙企業(yè)的合伙人，因飛機失事死亡，其子乙12歲為唯一繼承人。根據(jù)合伙企業(yè)法律制度的規(guī)定，下列表述中，正確的是（）。A、乙因繼承當然成為合伙企業(yè)的普通合伙人B、乙只能要求分割甲在合伙企業(yè)的財產(chǎn)份額C、經(jīng)全體合伙人同意．乙可以成為普通合伙人D、全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將甲的財產(chǎn)份額退還給乙答案：D解析：選項AC：普通合伙人應具備承擔無限連帶責任的能力，因此，繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．不可能取得普通合伙人資格；選項BD：普通合伙人的繼承人為無民事行為能力人或者限制民事行為能力人的．經(jīng)全體合伙人一致同意。可以依法成為有限合伙人，普通合伙企業(yè)依法轉為有限合伙企業(yè)：全體合伙人未能一致同意的．合伙企業(yè)應當將被繼承合伙人的財產(chǎn)份額退還該繼承人。52.以下不屬于執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要注意的因素的是（）。A、時間因素B、人員因素C、風險因素D、資金成本因素答案：C解析：執(zhí)行理財規(guī)劃方案的注意因素包括時間因素、人員因素和資金成本因素。53.下列不屬于基金宣傳推介材料的禁止規(guī)定的是（）。A、違規(guī)承諾收益或者承擔損失B、預測該基金的證券投資業(yè)績C、登載基金過往業(yè)績D、登載單位或者個人的推薦性文字答案：C解析：基金宣傳推介材料禁止性規(guī)定：①虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏；②預測基金的證券投資業(yè)績；③違規(guī)承諾收益或者承擔損失；④詆毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機構，或者其他基金管理人募集或管理的基金；⑤夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等可能使投資人認為沒有風險的或者片面強調(diào)集中營銷時間限制的表述；⑥登載單位或者個人的推薦性文字；⑦中國證監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。54.外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值（）美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理。A、5萬B、3萬C、2萬D、1萬答案：A解析：外匯儲蓄賬戶內(nèi)外匯匯出境外當日累計等值5萬美元以下(合)的．憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過上述金額的，憑經(jīng)常項目項下有交易額的真實性憑證辦理。55.下列選項中，不屬于家庭風險管理規(guī)劃的是（）。A、財產(chǎn)保險計劃B、人身保險計劃C、重大疾病保險計劃D、養(yǎng)老保險計劃答案：D解析：一般情況下，家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。56.以下關于現(xiàn)值的說法，正確的是()。A、當給定終值時，貼現(xiàn)率越高，現(xiàn)值越低B、當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越高C、在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要低于用復利計息的現(xiàn)值D、利率為正時，現(xiàn)值大于終值答案：A解析：B項，根據(jù)復利現(xiàn)值公式可知，當給定利率及終值時，取得終值的時間越長，該終值的現(xiàn)值就越低；C項，單利現(xiàn)值公式為在其他條件相同的情況下，按單利計息的現(xiàn)值要高于用復利計息的現(xiàn)值；D項，利率為正時，現(xiàn)值小于終值。57.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。其中，公募發(fā)行的特征是（）。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。58.從基金贖回角度來看，下列基金的流動性從高到低依次是（）。A、貨幣型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)、貨幣型基金、股票型基金、債券型基金C、債券型基金、貨幣型基金、股票型基金D、股票型基金、債券型基金、貨幣型基金答案：A解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬。59.下列關于保本類理財產(chǎn)品的說法中錯誤的是()。A、投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構B、存在收益損失風險C、不存在本金損失風險D、保本基金可以在保本期間開放申購答案：C解析：C項，根據(jù)《證券投資基金銷售管理辦法》第四十四條規(guī)定，基金宣傳材料中推介保本基金的，應當充分揭示保本基金的風險，說明投資者投資于保本基金并不等于將資金作為存款存放在銀行或者存款類金融機構，保本基金在極端情況下仍然存在本金損失的風險。60.某房地產(chǎn)投資項目的名義年利率為15％，試計算按月復利和按季度復利的有效年利率各為（）。（答案取近似數(shù)值）A、14．43％和14．24％B、15．97％和15．24％C、16．22％和15．87％D、16．08％和15．87％答案：D解析：使用不同的復利期間，得出的年利率的數(shù)字不同。例如，用季度作為復利期間，用季度利率計算年度利率的過程，稱為年化，該年化收益率也就是按季度計算復利的有效年利率。實際年利率=（1+r／m）m-1，如果按月復利，則m=12，因此按月有效年利率=（1+15％／12）12-1≈16．08％；如果按季復利，則m=4，因此按季有效年利率=（1+15％／4）4-1≈15．87％。61.下列不屬于投資貴金屬產(chǎn)品主要風險的是（）。A、技術風險B、信用風險C、交易風險D、政策風險答案：B解析：貴金屬產(chǎn)品的風險包括政策風險、價格波動的風險、技術風險和交易風險。62.基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持（），注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A、專業(yè)勝任原則B、投資人利益優(yōu)先原則C、避免受益人沖突原則D、誠實守信原則答案：B解析：《證券投資基金銷售管理辦法》第五十九條規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產(chǎn)品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。63.商業(yè)銀行應按季度對個人理財業(yè)務進行統(tǒng)計分析，并于下一季度的（）內(nèi)，將有關分析報告報送中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會。A、第一周B、第一個月前10日C、第一個月前20日D、第一個月答案：D解析：本題考查《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務暫行管理辦法》第五十七條的相關規(guī)定。個人理財部分有很多法條、規(guī)定，出題點較細。大家可以重點記憶一些數(shù)字、時間等。64.在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，均納入統(tǒng)一授信范疇，這反映的是個人客戶統(tǒng)一授信管理應遵循的（）。A、分類控制原則B、全面測算原則C、動態(tài)管理原則D、統(tǒng)一管理原則答案：D解析：統(tǒng)一管理原則：在管理范圍上，個人貸款客戶在銀行的所有單筆貸款、貸款額度、額度項下單筆用款，以及信用卡申請或額度調(diào)整，均納入統(tǒng)一授信范疇。65.下列關于貨幣市場特征的表述，正確的是（）。A、低風險、流動性高B、高風險、高收益C、高風險、低收益D、期限長、流動性弱答案：A解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。66.在下列選項中，年有效利率等于名義利率的是（）。A、計息周期小于一年B、計息周期大于一年C、計息周期等于一年D、計息周期小于等于一年答案：C解析：年有效利率：EAR=(1+r／m)m-1，當m=1時，EAR=r。67.我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在（）的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。A、1年以上3年以下B、1年以上10年以下C、3年以上5年以下D、1年以上5年以下答案：D解析：我國短期企業(yè)債券的償還期限在1年以內(nèi)，償還期限在1年以上5年以下的為中期企業(yè)債券，償還期限在5年以上的為長期企業(yè)債券。68.理財師向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，所遵循的原則是（）。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實事求是原則D、誠信原則答案：A解析：在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的連續(xù)性原則：由于理財規(guī)劃方案實施時間跨度可能較長，理財師一方面應向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導意見，另一方面要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因為工作調(diào)動等原因不能再服務客戶時，不同的理財師也可以為某一特定客戶的理財方案的執(zhí)行和實施提供連續(xù)性金融服務。69.（）是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。A、即期外匯交易B、批發(fā)外匯交易C、遠期外匯交易D、零售外匯交易答案：C解析：遠期外匯交易是在外匯買賣時，雙方先簽訂合約，規(guī)定交易貨幣的種類、數(shù)額及適用的匯率和交割時間，并于將來約定的時間進行交割的外匯交易。70.下列選項中，理財業(yè)務是按照客戶類型分類的是（）。A、理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務B、理財業(yè)務、理財顧問服務和綜合理財C、綜合理財服務、理財業(yè)務服務和財富管理業(yè)務D、理財顧問服務和綜合理財服務答案：A解析：銀行往往根據(jù)客戶類型進行理財業(yè)務的分類，分為理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務。71.貨幣具有時間價值的原因不包括（）。A、在持有的貨幣可以用作投資．從而獲得投資回報B、通貨膨脹可能造成貨幣貶值C、未來的投資收入預期具有不確定性D、人們偏好在未來消費答案：D解析：貨幣具有時間價值的原因：①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報；②貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低；③未來的投資收入預期具有不確定性。72.下列關于結構性理財產(chǎn)品的表述中，錯誤的是（）。A、盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結構一般采用“非固定收益產(chǎn)品+金融衍生品”的方式B、一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等C、從產(chǎn)品本身來看，大部分結構性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產(chǎn)品D、對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益答案：A解析：一般來說，結構性存款是指商業(yè)銀行吸收的嵌入金融衍生產(chǎn)品的存款，其嵌入的金融衍生品主要包括利率、匯率、股票價格、商品價格、指數(shù)等。盡管不同結構性存款的掛鉤標的存在一定差異，但其產(chǎn)品結構一般采用“存款+期權”的方式。對于投資人而言，結構性存款的投資收益主要來源于兩方面：一是存款部分產(chǎn)生的固定收益，二是掛鉤標的資產(chǎn)價格波動帶來的收益。從產(chǎn)品本身來看，大部分結構性存款為保本型產(chǎn)品，但在實際業(yè)務中，也有部分非保本型結構性存款產(chǎn)品。73.離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的，分割夫妻共同財產(chǎn)時，（）。A、應當不分B、應當少分或者不分C、應當少分D、可以少分或者不分答案：D解析：離婚時，一方隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)，或偽造債務企圖侵占另一方財產(chǎn)的。分割夫妻共同財產(chǎn)時，對隱藏、轉移、變賣、毀損夫妻共同財產(chǎn)或偽造債務的一方．可以少分或不分。74.下列關于理財師工作職責的要求中，說法錯誤的是()A、理財師的工作職責和定位，決定其首要工作就是必須了解自己的客戶B、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對客戶需求的準確理解和把握C、理財顧問服務體現(xiàn)了理財師對金融服務、產(chǎn)品的綜合運用水平D、了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第二步答案：D解析：D項，了解客戶和明確客戶的需求是理財師工作的第一步和最為關鍵的一步。75.下列選項中，不屬于客戶的風險態(tài)度分類的是（）。A、風險厭惡型B、風險偏愛型C、風險成長型D、風險中立型答案：C解析：我們按照客戶對風險的態(tài)度把客戶分為：風險厭惡型、風險偏好型、風險中立型。76.下列有關民事行為能力的表述，錯誤的是（）。A、18周歲以上的公民，具有完全民事行為能力B、10周歲以上的未成年人具有限制民事行為能力C、16周歲以上不滿18周歲的公民，以自己的勞動收入為主要生活來源的．因未成年．所以只具有限制民事行為能力D、不能完全辨認自己行為的精神病人具有限制民事行為能力答案：C解析：16周歲以上不滿18周歲以自己的勞動收入為主要生活來源的公民，視為完全民事行為能力人。77.在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。這一說法體現(xiàn)理財師的職業(yè)特征的（）。A、綜合性B、規(guī)范性C、專業(yè)性D、顧問性答案：D解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務中，金融機構或理財師一般不涉及客戶財務資源的具體操作，只提供建議，最終決策權在客戶。78.理財師必須充分了解客戶，不間斷的跟蹤、評估和修正客戶的理財方案、投資建議。這是理財顧問服務的（）。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、動態(tài)性答案：D解析：這是理財顧問服務的動態(tài)性特點。79.下列關于限制民事行為能力人的表述，錯誤的是（）。A、可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為B、八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人C、不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認D、八周歲以上的未成年人為無民事行為能力人答案：D解析：限制民事行為能力人。八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其年齡、智力相適應的民事法律行為。不能完全辨認自己行為的成年人為限制民事行為能力人，實施民事法律行為由其法定代理人代理或者經(jīng)其法定代理人同意、追認，但是可以獨立實施純獲利益的民事法律行為或者與其智力、精神健康狀況相適應的民事法律行為。80.對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ǎ?。A、在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況B、財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內(nèi)容C、為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品D、動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵答案：C解析：推介投資產(chǎn)品時應根據(jù)客戶的需要推薦。多選題1.下列選項中，可以視為永續(xù)年金的項目有（）：A、優(yōu)先股B、養(yǎng)老保險金C、存本取息D、股利穩(wěn)定的普通股股票E、無期限債券答案：ABCDE解析：永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。由于永續(xù)年金持續(xù)期無限，沒有終止時間，因此沒有終值，只有現(xiàn)值。五個選項都可以視為永續(xù)年金。2.下列有關銀行與信托公司開展的其他業(yè)務合作中，說法正確的是()。A、信托公司委托銀行代為推介信托計劃的，信托公司應當向銀行提供完整的信托文件，并對銀行推介人員開展推介培訓B、銀行在推介信托計劃過程中，不得做夸大宣傳，應充分揭示信托計劃風險，提醒客戶風險自擔C、信托公司與銀行簽訂的代理收付協(xié)議應明確界定其與銀行的權利義務關系，銀行只承擔代理信托資金收付責任，不承擔計劃的投資風險D、信托財產(chǎn)為資金的，信托公司應當在銀行開立信托財產(chǎn)專戶E、銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃的，與信托公司共同承擔計劃的投資風險答案：ABCD解析：E項，根據(jù)《銀行與信托公司業(yè)務合作指引》第十六條的規(guī)定，銀行接受信托公司委托代為推介信托計劃，不承擔信托計劃的投資風險。3.國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”包括（）。A、教育(Education)B、考試(Examination)C、環(huán)境(Environment)D、工作經(jīng)驗(Experience)E、職業(yè)道德(Ethics)答案：ABDE解析：國內(nèi)外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行“4E”認證標準，“4E”由教育(Education)、考試(Examination)、工作經(jīng)驗(Experience)和職業(yè)道德(Ethics)四部分組成。4.某個人獨資企業(yè)決定解散，并進行清算。該企業(yè)財產(chǎn)狀況如下：企業(yè)尚有可用于清償?shù)呢敭a(chǎn)10萬元；欠繳稅款3萬元；欠職工工資1萬元；欠社會保險費用0．5萬元；欠甲公司到期債務5萬元；欠乙未到期債務2萬元。根據(jù)《個人獨資企業(yè)法》的規(guī)定，該個人獨資企業(yè)在清償所欠稅款前，應先行清償?shù)目铐椨校ǎ、所欠職工工資1萬元B、所欠社會保險費用0．5萬元C、所欠甲公司到期債務5萬元D、所欠乙未到期貨款2萬元E、稅款最先清償答案：AB解析：本題考查點是個人獨資企業(yè)解散。個人獨資企業(yè)解散的，財產(chǎn)應當按照下列順序清償：(1)所欠職工工資和社會保險費用；(2)所欠稅款；(3)其他債務。5.進行現(xiàn)金管理的目的在于（）。A、滿足未來消費的需求B、滿足日常的周期性的支出需求C、滿足對退休養(yǎng)老的需求D、滿足應急資金的需求E、滿足財富積累與投資獲利的需求答案：ABDE解析：進行現(xiàn)金管理的目的在于：滿足未來消費、日常的周期性的支出、應急資金、財富積累與投資獲利的需求。6.理財顧問服務包含的內(nèi)容有（）。A、個人投資產(chǎn)品推介B、保險規(guī)劃C、財務分析與規(guī)劃D、投資建議E、資金信托答案：ACD解析：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。7.以下有關黃金價格的說法，正確的是（）。A、黃金價格與其他競爭性投資收益率呈反向關系B、國際局勢緊張時，黃金價格會上升C、一般而言，世界經(jīng)濟狀況趨好，黃金首飾需求增加，將促使金價上升D、美元的堅挺往往會推動金價的上漲E、通貨膨脹時黃金的名義價格會相應下降答案：ABC解析：其他競爭性投資收益率是黃金投資的機會成本，因而其他收益率越高，黃金需求越少，價格越低。國際局勢緊張時，紙幣可能價值不穩(wěn)，人們出于恐慌會持有更多的黃金保值。美元的堅挺會導致金價的下降，因為投資者會選擇更多的持有美元，而減少對黃金的需求，D項錯誤。通貨膨脹時產(chǎn)品的名義價格發(fā)生普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升，E項錯誤。8.理財目標確定的原則有（）。A、理財目標要具體明確B、理財目標必須是可以量化和檢驗的C、理財目標必須具備合理性和可行性D、實事求是E、完全根據(jù)客戶意愿答案：ABCD解析：理財目標確定的原則除ABCD四項外還包括理財目標要有時限和先后順序原則。E項，受制于有限的財務資源，理財目標既不是客戶“一廂情愿”的結果，也不是理財師隨意確定的計劃。9.下列關于收藏品市場的說法，正確的有（）。A、藝術品投資的收益率較高．但具有階段性B、郵票收藏特點是較為平民化，每個人都可以根據(jù)自己的財力進行投資C、郵票投資風險性大于盈利性D、藝術品投資具有較大的風險性，主要因為流通性差，保管難．價格波動大E、紀念幣的價格構成除了貨幣的各項要素之外．還具有一定的收藏價值答案：ABDE解析：郵票投資的盈利性大于其風險性，且其風險低于股票等證券產(chǎn)品。10.股票及其衍生工具交易的種類主要有（）。A、現(xiàn)貨交易B、期貨交易C、期權交易D、股票指數(shù)交易E、貼現(xiàn)交易答案：ABCD解析：貼現(xiàn)指銀行承兌匯票的持票人在匯票到期日前，為了取得資金，貼付一定利息將票據(jù)權利轉讓給銀行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。股票及其衍生工具不能在金融市場上進行貼現(xiàn)，因此不存在貼現(xiàn)交易，E項錯誤。11.個人經(jīng)常項目項下外匯收支分為（）。A、非營利性外匯收支B、經(jīng)營性外匯收支C、營利性外匯收支D、非經(jīng)營性外匯收支E、營業(yè)性外匯收支答案：BD12.永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)（）的一系列現(xiàn)金流。A、時間間隔相同B、不間斷C、金額相等D、方向相同E、時間間隔不同答案：ABCD解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。13.需要告知客戶的理財服務信息包括（）。A、如實告知客戶自己的能力范圍B、了解并明確客戶的財務問題或理財目標C、解決財務問題的條件和方法D、了解、收集客戶相關信息的必要性E、清楚表達能為客戶提供和不能為客戶提供的服務答案：ABCDE解析：本題屬于需要告知客戶的理財服務信息。14.與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A、交易范圍比較廣B、交易場所不固定，分散交易C、交易的種類多D、交易時間相對較長，不是集中、固定的E、交易量大、交易頻繁答案：ABCD解析：與有形市場相比，一般而言無形市場的典型特征包括：(1)交易場所不固定，分散交易。(2)交易范圍比較廣。(3)交易時間相對較長，不是集中、固定的。(4)交易的種類多。15.客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析主要包括（）。A、現(xiàn)金流量分析B、資產(chǎn)負債結構分析C、收入結構分析D、支出結構分析E、儲蓄結構分析答案：BCDE解析：對客戶家庭信息進行整理后，接下來理財師的工作就進入到客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。主要的分析內(nèi)容分為以下幾個部分：(1)資產(chǎn)負債結構分析；(2)收入結構分析；(3)支出結構分析；(4)儲蓄結構分析。16.年金現(xiàn)值系數(shù)表的作用有（）。A、已知年金求現(xiàn)值B、已知現(xiàn)值、年金、利率求期數(shù)C、已知現(xiàn)值求年金D、已知終值求現(xiàn)值E、已知年金、現(xiàn)值、期數(shù)求利率答案：ABCE解析：年金現(xiàn)值系數(shù)表只能用來求現(xiàn)值或者現(xiàn)值計算公式中的變量，不能用來求終值。17.銀行開展的黃金業(yè)務種類包括（）。A、金幣B、黃金股票C、紙黃金D、實物黃金E、黃金基金答案：ACDE解析：銀行代理黃金業(yè)務種類包括：①條塊現(xiàn)貨；②金幣；③黃金基金；④紙黃金；⑤黃金T+D交易品種。18.理財業(yè)務專業(yè)委員會的工作原則有（）。A、依法合規(guī)B、公平公正C、誠信自律D、為民利民E、優(yōu)化服務答案：ABCD解析：理財業(yè)務專業(yè)委員會的_T-作原則是依法合規(guī)、公平公正、誠信自律、為民利民。19.下列屬于基金特點的有（）。A、集合理財、專業(yè)管理B、組合投資、分散投資C、利益共享、風險共擔D、嚴格監(jiān)管、信息透明E、獨立托管、保障安全答案：ABCDE解析：以上選項內(nèi)容都是基金的特點。20.下列關于國內(nèi)市場銀行間同業(yè)拆放利率，說法正確的有()。A、2007年1月4日開始正式運行B、采用報價制度C、以拆借利率為基礎D、銀行每周對各個期限的拆借品種進行報價E、對報價進行加權平均處理答案：ABCE解析：在國內(nèi)市場上，銀行間同業(yè)拆放利率（SHIBOR），從2007年1月4日開始正式運行，采用報價制度，以拆借利率為基礎，即參與銀行每天對各個期限的拆借品種進行報價，對報價進行加權平均處理后，公布各個期限的平均拆借利率即為SHIBOR利率。判斷題1.市場競爭的加劇,要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以客戶為中心轉為以產(chǎn)品為中心。A、正確B、錯誤答案：B解析：隨著金融市場的成熟發(fā)展和競爭、創(chuàng)新,以商業(yè)銀行為主的金融機構在市場競爭中不斷面臨各種機遇和挑戰(zhàn)。市場競爭的加劇,要求金融企業(yè)經(jīng)營理念從以產(chǎn)品為中心轉為以客戶為中心,了解客戶是基礎和關鍵。2.股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：股票市場的變化與整個市場經(jīng)濟的發(fā)展是密切相關的，股票市場在市場經(jīng)濟中始終發(fā)揮著經(jīng)濟狀況“晴雨表”的作用。3.各基金銷售機構開展基金銷售業(yè)務的網(wǎng)點應有一名以上人員具備基金銷售業(yè)務資質(zhì)的要求。（）A、正確B、錯誤答案：A4.建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：建立期：自完成學業(yè)開始工作并領取第一份報酬，真正意義上的個人理財生涯才開始。5.清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。A、正確B、錯誤答案：A解析：清算期間，個人獨資企業(yè)不得開展與清算目的無關的經(jīng)營活動。6.財務缺口帶來的財務需求不是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：財務缺口帶來的財務需求，是個人理財業(yè)務發(fā)展的動力之一。7.組合投資類理財產(chǎn)品只能滿足一種期限類型客戶的投資需求。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：組合投資類理財產(chǎn)品期限覆蓋面廣，可以全面滿足不同類型客戶對投資期限的個性化要求。8.家庭風險管理規(guī)劃主要是指財產(chǎn)保險、人身和重大疾病保險計劃。（）A、正確B、錯誤答案：A9.普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：同業(yè)拆借市場的主體是銀行等金融機構。10.10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認自己行為的精神病人是無民事行為能力人。（）A、正確B、錯誤答案：B解析：10周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人；不能完全辨認自己行為的精神病人是限制民事行為能力人。11.黃金和股票市場收益正相關,可以分散部分投資總風險。A、正確B、錯誤答案：B解析：黃金和股票市場收益不相關甚至負相關,所以可以分散投資總風險,且價格會隨著通貨膨脹而提高,所以可以保值。12.調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：調(diào)查問卷是一種比較有效的收集客戶信息和觀點的方法，簡單易行，有的放矢。13.期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。（）A、正確B、錯誤答案：A解析：期貨交易是在交納一定數(shù)量的保證金后在期貨交易所內(nèi)買賣各種實物商品或金融商品的標準化合約的交易方式。期貨交易買賣的直接對象是期貨合約，而不是商品本身。14.保險從業(yè)人員基本資格標準由保險行業(yè)協(xié)會制定。A、正確B、錯誤答案：B解析：保監(jiān)會的職責之一為審查、認定各類保險機構高級管理人員的任職資格，制訂保險從業(yè)人員的基本資格標準。15.在有限合伙私募股權基金成立后，仍可以允許新的有限合伙人入伙，通常而言，有限合伙人的入、退伙均由普通合伙人決定。A、正確B、錯誤答案：B解析：通常而言,有限合伙人的入伙由普通合伙人決定,但