2023年理財規(guī)劃師之三級理財規(guī)劃師能力檢測試卷A卷附答案單選題（共50題）1、遺囑執(zhí)行人的首要職責是()。A.查明遺囑是否合法真實B.清理并管理遺產(chǎn)C.召集全體遺囑繼承人和受遺贈人D.按遺囑內(nèi)容分配遺產(chǎn)【答案】A2、今年以來，我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個人將外匯資金存入銀行而形成外匯儲備，下列關于外匯存款說法錯誤的是()。A.甲種外幣存款為單位外幣存款B.持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶C.在我國境內(nèi)居住的外國人只可開立乙種外幣存款賬戶D.丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣【答案】D3、短周期平均長度約為()。A.10個月B.20個月C.40個月D.50個月【答案】C4、某客戶購買了一款銀行理財產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財計劃，那么一般情況下這一最低收益以()為下限。A.2%B.上年期存款利率C.同期存款利率D.活期存款利率【答案】C5、王某與趙某2010年結婚。2011年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2012年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2012年8月，趙某在一次車禍中，造成重傷，獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后，有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列說法中錯誤的是()。A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有D.趙某接受的禮金歸趙某個人所有【答案】D6、某個ETF產(chǎn)品以上證50指數(shù)為標的，ETF凈值估計為上證指數(shù)的1‰，其最小申購、贖回單位為()萬份。A.10B.50C.100D.500【答案】C7、基于穩(wěn)健性原則，下列選項中，適合進行子女教育規(guī)劃的是()。A.股票B.外匯C.期貨D.國債【答案】D8、共同基金的費用包括多種費用，因此投資基金時通常也要仔細閱讀相關費用。下列四項中()的贖回費用最少。A.股票型基金B(yǎng).債券型基金C.貨幣市場基金D.混合性基金【答案】C9、老金的下列財產(chǎn)權利中不屬于遺產(chǎn)的是()。A.死亡撫恤金B(yǎng).存款C.汽車D.房屋【答案】A10、陳女士在某商業(yè)銀行進行個人汽車消費貸款時，該銀行要求客戶辦理抵押物保險，下列敘述正確的是()。A.保險期可以短于借款期限B.投保金額可以低于貸款本金和利息之和C.該銀行為第一受益人D.可以存在有損貸款人權益的限制條件【答案】C11、小隋喜歡頻繁地進行投資交易，理財規(guī)劃師警告說，頻繁的交易會侵蝕投資收益。因此他決定改變投資習慣，他的下列做法合理的是()。A.買入并持有證券，不做交易B.頻繁的交易是必需的，因為市場不斷在波動C.用紀律約束自己的交易頻率，比如一年交易一次D.盡量降低交易頻率【答案】D12、私募股權投資基金()。A.不能用來投資成熟企業(yè)的上市股權B.一般不能用來投資于創(chuàng)業(yè)期的企業(yè)C.也可專門投資于成長階段未上市企業(yè)的股權D.其組織形式多以公司型為主【答案】C13、飛機墜毀的風險屬于()。A.人身風險B.責任風險C.財產(chǎn)風險D.信用風險【答案】C14、在①定期死亡保險；②終身死亡保險；③兩全保險；④年金保險中，()只有在繳費期內(nèi)才提供死亡給付。A.①②③④B.①③C.②③D.①④【答案】B15、關于退休養(yǎng)老規(guī)劃，說法不正確的是()。A.退休養(yǎng)老規(guī)劃就是為了保證客戶在將來有一個自立的、有尊嚴的、高品質的生活B.退休后能享受自立、尊嚴、高品質生活的一個人一生中最重要的財務目標C.退休養(yǎng)老規(guī)劃是整個個人財務規(guī)劃中不可缺少的部分D.退休養(yǎng)老規(guī)劃投資主要考慮的是收益性【答案】D16、一般而言，每股稅后利潤在全體上市公司中處于中上水平，公司上市后凈資產(chǎn)收益率連續(xù)三年顯著超過10%的股票就是()。A.藍籌股B.績優(yōu)股C.垃圾股D.紅籌股【答案】B17、小馬在嬰兒時期即被養(yǎng)父母抱養(yǎng)，后來養(yǎng)父與養(yǎng)母離婚，小馬跟著養(yǎng)父生活。2005年小馬10歲時養(yǎng)父與趙女士再婚。再婚后趙女士對小馬照顧有加。2009年趙女士突發(fā)意外去世，則趙女士的法定繼承人是()。A.養(yǎng)父B.小馬C.趙女士的前夫D.養(yǎng)父、小馬【答案】D18、在創(chuàng)業(yè)階段。企業(yè)的盈利狀況是()。A.較多B.一般C.微利D.虧損【答案】D19、關于活期一本通的說法，不正確的是()。A.只可以存取人民幣B.具有活期儲蓄的全部基本功能C.開立賬戶時，必須預留密碼D.可以開通電話銀行和網(wǎng)上銀行【答案】A20、()是指保險合同當事人事先不約定保險標的的價值，僅約定保險金額，在保險事故發(fā)生后再確定保險標的的實際價值的保險合同。A.足額保險合同B.超額保險合同C.不定值保險合同D.定值保險合同【答案】C21、劉先生如果按照這種方法將所有款項還清，則所還利息總額約為()元。A.361095B.461095C.561095D.661095【答案】A22、下列關于代位求償?shù)某闪⒁?，說法錯誤的是()。A.發(fā)生的事故必須為保險事故B.保險事故的發(fā)生與第三者的過錯有直接的關系C.被保險人事先放棄向第三者的賠償請求權D.代位權的產(chǎn)生必須是在保險人給付賠償金之后的【答案】C23、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A24、甲、乙、丙三人于2013年10月投資設立A普通合伙企業(yè)，11月1日甲在與B公司的借款合同中，以其在合伙企業(yè)中的財產(chǎn)份額出質，但甲未將此事通知合伙人乙和丙。根據(jù)我國《合伙企業(yè)法》的規(guī)定，下列各項中錯誤的是()。A.甲的出質行為無效B.甲的出質行為有效C.將甲作為退伙處理D.如果甲的行為給乙、丙造成損失，應當承擔賠償責任【答案】B25、我國《典當管理辦法》規(guī)定：絕當物估價金額不足()萬元的，典當行可自行變賣或者折價處理。A.1B.2C.3D.5【答案】C26、()所導致的結果有三種情況：損失、無變化、獲利。A.投機風險B.純粹風險C.自然風險D.社會風險【答案】A27、下列關于銀行的汽車消費貸款的說法，錯誤的是()。A.多數(shù)銀行規(guī)定最低首付款為全車售價的40%，貸款年限一般有3年和5年兩種選擇，最長不超過5年B.目前銀行批貸時，持外省戶口的消費者也可以比較容易地申請汽車貸款C.銀行的車貸利率是依照銀行利率確定，而汽車金融公司的利率通常要比銀行現(xiàn)行利高出一些D.銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行規(guī)定的同期貸款利率計算【答案】B28、某股票的股票股利分配方案為每10股送3股，除權前的市場價格為6.8元，則除權后的價格為()元。A.5.23B.5.60C.6.60D.6.80【答案】A29、財產(chǎn)保險中的海上保險中對保險利益時效的特殊規(guī)定是()。A.只要求在合同訂立時存在保險利益B.只要求在合同終止時存在保險利益C.要求從合同訂立到合同終止始終存在保險利益D.無時效規(guī)定【答案】B30、下列行為中，不屬于視同銷售貨物行為的是()。A.將委托加工的貨物無償贈送他人B.將自產(chǎn)的貨物作為投資C.將貨物交付他人代銷D.在同一縣（市）設有兩個以上機構并實行統(tǒng)一核算的納稅人，將貨物從一個機構移送至其他機構用于銷售【答案】D31、根據(jù)我國《繼承法》的規(guī)定，祖父母、外祖父母是孫子女、外孫子女的()。A.第一順序法定繼承人B.第二順序法定繼承人C.第三順序法定繼承人D.代位繼承人【答案】B32、某債券面值100元，票面利率6%，每年付息一次，距下一付息日還有179天，如果每年計息按365天計算，則其利息應計為()。A.3.06元B.2.94元C.2.98元D.3.02元【答案】A33、投保人對保險標的所享有的保險利益的貨幣估價額是()。A.保險金額B.保險價值C.保險費D.保險價格【答案】B34、()是指當一家基金管理公司同時管理多只開放式基金時，基金投資人可以將持有的一只基金轉換為另一只基金。即投資人賣出一只基金的同時，買入該基金管理公司管理的另一只基金。A.基金轉換B.基金的非交易過戶C.紅利再投資D.基金申購【答案】D35、下列行為與良好的投資習慣所不容的是()。A.降低交易成本B.追漲殺跌C.避免情緒化的交易D.避免高頻率地買賣【答案】B36、關于共同共有關系消滅的說法錯誤的是()。A.甲乙夫妻看到四川地震的消息后，將甲本月的4000元工資捐贈給災區(qū)，那么甲乙二人喪失了對這4000元的所有權，共有關系隨之消滅B.甲乙兩人共同將房屋轉讓給第三人丙，則共有關系消滅C.甲乙二人結婚3年后，因甲在外和另一女同居，則雙方所有的房屋的共有關系消滅D.甲乙兩人離婚以后則雙方共同所有的房屋的共有關系消滅【答案】C37、下列關于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機的說法中，不正確的是()。A.滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機B.一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，其為應付日常開支所需要的貨幣量就越大C.為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機D.個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素【答案】C38、在進行住房消費規(guī)劃時，提前還款通常在()的情況下不會發(fā)生。A.借款人在貸款時對自身的償還能力估計不足B.借款人在貸款時根據(jù)成本效益原則使用較大的住房貸款額度，而將自有資金投入其他高利潤的項目，貸款后投資項目收益情況發(fā)生改變，借款人因調整投資組合而提前償還貸款C.借款人在貸款一段時間后收入增加，財務狀況改善，有能力提前還款D.借款人為了使自己以后減少還貸壓力，提前還貸【答案】D39、下列哪項不屬于財政政策的工具?()A.政府支出B.稅收C.公債D.法定存款準備金率【答案】D40、小保單的法律效力與保險單相同，但若小保單的內(nèi)容與正式保單的內(nèi)容相抵觸，以()為準。A.保險單B.小保單C.保險憑證的特約條款D.暫保單【答案】C41、理財規(guī)劃師應使用一些支付比率指標來估算周先生的最佳住房貸款額度，其中房屋月供款加上其他10個月以上貸款的月供款之和占周先生稅后月總收入的比率一般應在()之間。A.55%～60%B.43%～52%C.33%～38%D.25%～30%【答案】C42、理財規(guī)劃師為客戶選擇適當?shù)默F(xiàn)金管理工具，并且制定現(xiàn)金規(guī)劃方案，需要考慮的因素不包括()。A.客戶的需求狀況B.融資方式C.現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性D.持有現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的機會成本【答案】B43、關于股票交易特別處理，下列四個表述中，正確的是()。A.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為10%B.股票實施特別處理后，漲跌幅限制均為5%C.股票實施特別處理后，漲幅限制為5%，跌幅限制為10%D.股票實施特別處理后，漲幅限制為10%，跌幅限制為5%【答案】B44、個人住房按揭貸款，也稱一手房貸款。其貸款最長期限不得超過()年。A.10B.15C.20D.30【答案】D45、銀行以信貸資金向購房者發(fā)放的貸款指的是()。A.個人住房商業(yè)性貸款B.個人住房公積金貸款C.個人住房抵押貸款D.個人住房組合貸款【答案】A46、《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》對養(yǎng)老保險的計提方法進行了改革，規(guī)定“新人”退休時的基礎養(yǎng)老金月標準()為基數(shù)，繳費每滿1年發(fā)給1%。A.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べYB.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY的20%C.以本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值D.以當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY和本人指數(shù)化月平均繳費工資的平均值【答案】D47、接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，則她的兒子屆時每個月初可以有()元的生活費。A.3450.18B.3477.65C.3458.44D.3466.09【答案】B48、由于世界各國的政治、經(jīng)濟、文化背景不同，社會養(yǎng)老保險模式也有較大差異，但各國社會養(yǎng)老保險所遵循的原則卻大體一致。主要有()。①保障基本生活；②公平和效率相結合；③權利和義務相對應；④管理服務社會化；⑤分享社會經(jīng)濟發(fā)展成果。A.①③④B.①②④C.①②③④D.①②③④⑤【答案】D49、小王聽說政府會逐步開放個人投資者向境外投資的限制，也就是說個人可以投資在內(nèi)地注冊，在香港上市的外資股，這種股票被稱為()。A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】B50、住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是()，其次可以用，()及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。A.抵押人所擁有的房屋；抵押人依法取得的國有土地B.抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地C.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地D.抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權【答案】D多選題（共30題）1、中級人民法院有權審理以下()案件。A.重大涉外案件B.在本轄區(qū)有重大影響的案件C.在全國有重大影響的案件D.所有第一審民事案件E.高級人民法院確定由中級人民法院管轄的案件【答案】AB2、引起輸入型通貨膨脹的原因包括()。A.國內(nèi)經(jīng)濟中存在一些容易導致輸入型通貨膨脹發(fā)生的隱患B.國際市場上存在通貨膨脹或價格上漲現(xiàn)象C.該國存在著比較有效的國際傳導途徑D.該國的國際貿(mào)易較少E.該國是計劃經(jīng)濟【答案】ABC3、國際直接投資中，屬于舉辦合資經(jīng)營企業(yè)的必要條件是()。A.有兩個或兩個以上的國家或地區(qū)的投資者B.按照投資國或地區(qū)的有關法律組織建立起來的C.投資人共同經(jīng)營、共同管理D.按照投資的股權比例共擔風險、共負盈虧E.一般采用契約形式【答案】ABCD4、關于轉繼承正確的是()。A.轉繼承只可發(fā)生在法定繼承中B.被轉繼承人必須是在被繼承人死亡以后，遺產(chǎn)分割以前死亡，這是轉繼承發(fā)生的前提條件C.繼承人不存在喪失繼承權的情況D.轉繼承人也必須享有繼承權，即轉繼承人也沒有喪失或拒絕行使繼承權的情形E.轉繼承只可發(fā)生在遺囑繼承中【答案】BCD5、對于個人理財客戶來說，()通常是其需求的重點。A.投資管理B.現(xiàn)金管理C.風險保障D.享受服務E.信息共享【答案】ABC6、以下屬于企業(yè)主要財務報表組成部分的是()。A.資產(chǎn)負債表B.利潤表C.收入支出表D.現(xiàn)金流量表E.盈虧平衡表【答案】ABD7、免納個人所得稅的項目有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.個人取得的教育儲蓄存款利息所得C.政府特殊津貼D.個人取得的定期存款利息所得E.福利費、撫恤金、救濟金、保險賠款、軍人轉業(yè)費、復員費【答案】ABC8、從世界各國來看，所得稅類主要包括()。A.企業(yè)所得稅B.個人所得稅C.社會保險稅D.城市維護建設稅E.車船使用稅【答案】AB9、用支出法核算GDP，企業(yè)投資是其中的一部分，關于該項目下列說法正確的是()。A.包括固定資產(chǎn)投資和存貨投資兩類B.固定資產(chǎn)投資指新廠房、新設備、新商業(yè)用房以及新住宅的增加C.生產(chǎn)出來而沒有賣出的產(chǎn)品計為企業(yè)的存貨投資D.存貨投資只能是正值E.以上說法都正確【答案】ABC10、會計要素的計量屬性包括()。A.歷史成本B.重置成本C.可變現(xiàn)凈值D.現(xiàn)值E.公允價值【答案】ABCD11、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD12、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC13、變動法定存款準備金率是貨幣政策中比較重要的工具，具有以下特點()。A.是中央銀行調整貨幣供給量的最簡單的方法B.一般不輕易使用C.作用十分猛烈D.如果能夠頻繁使用對商業(yè)銀行比較有利E.是一個強有利但不常用的貨幣政策工具【答案】ABC14、關于長期總供給曲線，下列說法正確的是()。A.長期總供給曲線是一條水平的直線B.長期總供給曲線會受到價格水平的影響C.長期總供給曲線受到勞動力因素的影響D.長期總供給曲線受到資本因素的影響E.長期總供給曲線受到自然資源因素的影響【答案】CD15、家庭事業(yè)形成期的理財目標有()。A.購買房屋、家具B.增加收入、子女智力開發(fā)及營養(yǎng)費C.建立應急基金D.建立保險【答案】ABCD16、下列屬于免征個人所得稅的項目是()。A.國家發(fā)行的金融債券利息B.保險賠款C.單位發(fā)放的月餅D.企業(yè)為員工交的商業(yè)保險E.軍人轉業(yè)費【答案】AB17、營業(yè)稅的納稅義務人為在我國境內(nèi)提供應稅勞務、轉讓無形資產(chǎn)或者銷售不動產(chǎn)的單位和個人。具體來說，境內(nèi)勞務又有以下幾個規(guī)定：()。A.所提供的勞務發(fā)生在境內(nèi)B.在境內(nèi)載運旅客或貨物出境C.在境內(nèi)組織旅客出境旅游D.轉讓的無形資產(chǎn)在境內(nèi)使用E.所銷售的不動產(chǎn)在境內(nèi)【答案】ABCD18、貨幣政策和財政政策不同之處在于()。A.財政政策見效快，而貨幣政策見效慢B.財政政策見效慢，而貨幣政策見效快C.財政政策的作用沒有中間變量，貨幣政策的作用有中間變量D.財政政策的作用有中間變量，貨幣政策的作用沒有中間變量E.財政政策比貨幣政策更難操作【答案】AC19、將理財規(guī)劃的重要時期進一步細分，可分為五個時期()。A.單身期B.家庭與事業(yè)形成期C.家庭與事業(yè)成長期D.退休前期E.退休期【答案】ABCD20、下列()可以享受房產(chǎn)稅的優(yōu)惠政策。A.國家機關、人民團體、軍隊自用的土地B.由國家財政部門撥付事業(yè)經(jīng)費的單位自用的土地C.宗教寺廟、公園、名勝古跡自用的土地D.事業(yè)單位自用的房產(chǎn)E.個人所有非營業(yè)用的房產(chǎn)【答案】ABC21、會計報表體系主要由()構成。A.