電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃書電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃（2017年8月）目錄1.電子商務(wù)平臺(tái)的必要性 22.平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃 32.1電商平臺(tái)小組組建 42.2電商平臺(tái)起步階段建設(shè) 42.3電商平臺(tái)發(fā)展階段建設(shè) 62.4電商平臺(tái)中期階段建設(shè) 72.5運(yùn)維自建電商平臺(tái) 93.盈利模式 104.前景與目標(biāo) 11

電子商務(wù)平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃一.電子商務(wù)平臺(tái)的必要性

1、建立電子商務(wù)平臺(tái)可以幫助廠家、商家提高推出新產(chǎn)品的效率?；ヂ?lián)網(wǎng)的特點(diǎn)，即它的即時(shí)性。用傳統(tǒng)的操作手段，一種新產(chǎn)品的推出，至少要召開新聞發(fā)布會(huì)，或是將新產(chǎn)品運(yùn)到銷售地點(diǎn)，搞一系列促銷活動(dòng)。而開設(shè)了電子商務(wù)平臺(tái)后，這些環(huán)節(jié)可以全部免除。新產(chǎn)品一旦投產(chǎn)，廠商即可將其詳細(xì)信息在電子商務(wù)平臺(tái)上向客戶發(fā)布，所有的促銷活動(dòng)也可在網(wǎng)上迅速完成，這樣，既縮短了新產(chǎn)品的推出周期，又為廠商節(jié)省了大量費(fèi)用。

2、建立電子商務(wù)平臺(tái)可以加強(qiáng)廠商與客戶的溝通?；ヂ?lián)網(wǎng)的另一大特點(diǎn)，是它的交互性。建立電子商務(wù)平臺(tái)后，通過(guò)平臺(tái)所提供的網(wǎng)上交互功能，廠商與客戶可以進(jìn)行廣泛而深入的交流。廠商可以得到來(lái)自客戶最直接的關(guān)于產(chǎn)品或服務(wù)的反饋和建議，客戶可以得到廠商產(chǎn)品開發(fā)的信息與產(chǎn)品使用、售后服務(wù)的幫助。這樣，廠商與客戶建立起良性的互動(dòng)關(guān)系，使產(chǎn)品和服務(wù)更貼近用戶需求，從而促進(jìn)廠商各項(xiàng)業(yè)務(wù)的開展。

3、建立電子商務(wù)平臺(tái)可以極大地?cái)U(kuò)大客戶群體。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，徹底打破了時(shí)間與空間限制，借助互聯(lián)網(wǎng)，廠商可將業(yè)務(wù)區(qū)域在更大的范圍內(nèi)拓展。從理論上講，互聯(lián)網(wǎng)通到哪里，廠商的銷售區(qū)域便可擴(kuò)大到哪里，這無(wú)疑為廠商帶來(lái)豐厚的潛在收益。

4、建立電子商務(wù)平臺(tái)可以幫助廠商融入到世界經(jīng)濟(jì)一體化的體系中去。電子商務(wù)是國(guó)際貿(mào)易發(fā)展的必然趨勢(shì)，隨著國(guó)際電子商務(wù)環(huán)境的規(guī)范和完善，中國(guó)電子商務(wù)廠商必然走向世界，這也是進(jìn)一步擴(kuò)大對(duì)外經(jīng)貿(mào)合作和適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化，提升中國(guó)企業(yè)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力的需要。

5、未來(lái)十年80、90后是企業(yè)的核心成員，調(diào)查顯示目前超過(guò)95%的80、90后有網(wǎng)上購(gòu)物的經(jīng)歷，（如大量接手企業(yè)采購(gòu)，用網(wǎng)絡(luò)手段重選合作商，重組供應(yīng)鏈。）消費(fèi)觀念在變，這就迫使我們我銷售模式的改變。二.電商平臺(tái)建設(shè)規(guī)劃為了應(yīng)對(duì)電子商務(wù)對(duì)企業(yè)的沖擊，推進(jìn)公司專車產(chǎn)業(yè)園項(xiàng)目建設(shè)發(fā)展工作，擬研發(fā)建設(shè)大漢集團(tuán)電子商務(wù)平臺(tái)，具體內(nèi)容包含以下五個(gè)方面。1.電子商務(wù)小組組建；2.電子商務(wù)起步階段平臺(tái)建設(shè)；3.電子商務(wù)發(fā)展階段平臺(tái)建設(shè)；4.電子商務(wù)中期階段平臺(tái)建設(shè)；5.電子商務(wù)運(yùn)維自建平臺(tái)；2.1電子商務(wù)工作小組組建以黃董為組長(zhǎng)，集團(tuán)綜合部牽頭，團(tuán)結(jié)各子公司負(fù)責(zé)人以及郵政盧局與軟件技術(shù)張總等人從事電商平臺(tái)的研究、規(guī)劃、運(yùn)營(yíng)、管理。組建工作小組，全面推動(dòng)電子商務(wù)在我公司的發(fā)展。2.2電子商務(wù)初期階段平臺(tái)建設(shè)初期階段我們主要是建設(shè)企業(yè)品牌、推廣與宣傳企業(yè)形象、第三方平臺(tái)的搭建、行業(yè)向網(wǎng)站的注冊(cè)；這個(gè)時(shí)間段只需要2-3名人員從事公司新聞采集、企業(yè)介紹編寫、公司照片圖片整理優(yōu)化、與軟件公司對(duì)接、第三方平臺(tái)的搭建、行業(yè)性網(wǎng)站的注冊(cè)。具體事項(xiàng)如下：1，新聞采集：主要是公司對(duì)外宣傳視頻的制造、公司的對(duì)外對(duì)內(nèi)活動(dòng)、政府部門蒞臨指導(dǎo)工作、重大簽約事件等。2，企業(yè)簡(jiǎn)介編寫：主要是公司的發(fā)展歷程、取得的科技成果、獲得的榮譽(yù)等。3，公司照片整理優(yōu)化：主要是公司的廠房、設(shè)備、產(chǎn)品、高端來(lái)訪客戶等相關(guān)照片的優(yōu)化。4，與軟件公司對(duì)接具體事項(xiàng)如下：1,確定官網(wǎng)前臺(tái)功能：廣告位展示、企業(yè)介紹、產(chǎn)品中心、新聞中心、服務(wù)支持、在線咨詢、搜索、友情鏈接、加入我們(參考三一重工官網(wǎng))前臺(tái)是靜態(tài)網(wǎng)頁(yè)。業(yè)介紹：展示的是公司的發(fā)展歷程、實(shí)力、規(guī)模等內(nèi)容；廣告位展：官網(wǎng)首頁(yè)制造一個(gè)最新優(yōu)化活動(dòng)，最新事件的廣告宣傳欄；產(chǎn)品中心：展示的是公司的生產(chǎn)產(chǎn)品的圖片、信息、規(guī)格等內(nèi)容；新聞中心：展示的是公司的最新活動(dòng)、最新產(chǎn)品、政府要員、重大簽約等信息；服務(wù)支持：展示的是公司的服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、技術(shù)知識(shí)、售后等內(nèi)容；在線咨詢：實(shí)現(xiàn)的是客戶與客服的在線交流（如詢價(jià)等）；搜索：實(shí)現(xiàn)的是搜索官網(wǎng)上的產(chǎn)品、技術(shù)知識(shí)、新聞等內(nèi)容；友情鏈接：提高搜索排名;加入我們：實(shí)現(xiàn)的是公司招商、招聘等功能；2,域名建議重新申請(qǐng)(,)空間用阿里云。3,電腦網(wǎng)站+手機(jī)網(wǎng)站+企業(yè)微信平臺(tái)+APP；統(tǒng)一后臺(tái)，四維一體綜合管理。4.搜索百度競(jìng)價(jià)。5.規(guī)定好網(wǎng)站上線的時(shí)間。6.初期官網(wǎng)價(jià)格的商定。5，第三方平臺(tái)的搭建：注冊(cè)第三方平臺(tái)；繳費(fèi)開通第三方平臺(tái)；產(chǎn)品展示圖片優(yōu)化與定價(jià)；上傳產(chǎn)品；第三方平臺(tái)網(wǎng)站優(yōu)化與美工；6，注冊(cè)行業(yè)平臺(tái)；注冊(cè)行業(yè)平臺(tái)越多越好（如：中國(guó)機(jī)械網(wǎng)）；上傳新聞、圖片、企業(yè)宣傳信息等并做好行業(yè)平臺(tái)頁(yè)面；每天更新行業(yè)平臺(tái)信息；2.3電子商務(wù)發(fā)展階段平臺(tái)建設(shè)隨著初期階段的公司的品牌官網(wǎng)、第三方電商平臺(tái)、以及行業(yè)平臺(tái)的宣傳、百度推廣等工作的完善完成，這個(gè)階段大約需要8-10人從事官網(wǎng)運(yùn)維、第三方平臺(tái)運(yùn)維、公眾平臺(tái)運(yùn)維、行業(yè)網(wǎng)站運(yùn)維、電話接待、人員培訓(xùn)。具體事項(xiàng)如下：1，官網(wǎng)運(yùn)維：不斷的更新官網(wǎng)的各欄目的內(nèi)容、策劃產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)；第三方平臺(tái)運(yùn)維：不斷的在Internet網(wǎng)上推廣自己的產(chǎn)品與第三方平臺(tái)（如論壇引流、百度知識(shí)引流等）；工作時(shí)間內(nèi)登錄在線咨詢工具隨時(shí)回答客戶問(wèn)題；在各個(gè)平臺(tái)（如阿里、慧聰求購(gòu)）搜索需求用戶信息再電話營(yíng)銷；策劃第三方平臺(tái)的營(yíng)銷優(yōu)惠活動(dòng)打造勁爆產(chǎn)品；經(jīng)常更新產(chǎn)品信息優(yōu)化美工平臺(tái)；公眾平臺(tái)運(yùn)維：拉取新的關(guān)注，包括發(fā)現(xiàn)和找到目標(biāo)用戶，通過(guò)相關(guān)的手段（推薦、內(nèi)容、活動(dòng)等），吸引目標(biāo)用戶的注意，并促其關(guān)注。做好品牌形象，公眾號(hào)展示給用戶的視覺(jué)元素，包括微信公眾號(hào)名稱圖標(biāo)、公眾號(hào)簡(jiǎn)介，頂關(guān)注，底關(guān)注，正文中穿插的特殊符號(hào)、菜單欄的規(guī)劃和內(nèi)容等。信息傳遞給用戶：信息傳達(dá)給用戶的方法有很多，最有效的可能是通過(guò)相關(guān)的活動(dòng)導(dǎo)流等。比如關(guān)注之后，將信息發(fā)送到自己的朋友圈，并截圖回復(fù)給公眾號(hào)，將得到紅包。經(jīng)常促銷，定期的策劃一些活動(dòng)，回饋給用戶一些好玩有用的東西，讓用戶驚喜持續(xù)關(guān)注我們。行業(yè)網(wǎng)站運(yùn)維：持續(xù)不斷的更新頁(yè)面信息與官網(wǎng)維護(hù)差不多；電話接待：客戶詢價(jià)；技術(shù)咨詢；產(chǎn)品信息咨詢；電話營(yíng)銷；6，人員培訓(xùn)：網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷技巧培訓(xùn)；產(chǎn)品知識(shí)培訓(xùn)；電子商務(wù)中期階段平臺(tái)建設(shè)在第三方電商平臺(tái)和業(yè)務(wù)發(fā)展已具備一定規(guī)模后，可進(jìn)一步推出自己獨(dú)立的交易支付平臺(tái)，進(jìn)行更大更廣地發(fā)展為專車產(chǎn)業(yè)園提供保障性服務(wù)；1.需要進(jìn)行的軟件研發(fā)工作內(nèi)容主要包括電商門戶和電商服務(wù)；2.建設(shè)電子商務(wù)客戶體驗(yàn)中心；3.平臺(tái)運(yùn)維團(tuán)隊(duì)。這個(gè)階段的人員50-100人（包括第三方平臺(tái)、自建平臺(tái)、技術(shù)支持）(一)軟件研發(fā)工作內(nèi)容1.電商門戶通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)展示、宣傳或者銷售自身產(chǎn)品，能夠有效地在Internet上構(gòu)架安全的和易于擴(kuò)展的業(yè)務(wù)框架體系，實(shí)現(xiàn)B2B、B2C、O2O、B2M、M2C、模式等應(yīng)用環(huán)境。電商名詞縮寫含義見(jiàn)表1所示。表1.電商名詞縮寫縮寫含義B2BBusiness-to-Business，指企業(yè)對(duì)企業(yè)電子商務(wù)模式。B2CBusinesstoCustomer，指企業(yè)對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)模式。O2OOnlinetoOffline（在線離線/線上到線下），指將線下的商務(wù)機(jī)會(huì)與互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合，讓互聯(lián)網(wǎng)成為線下交易的前臺(tái)。B2MBusinesstoMarketing，指面向市場(chǎng)營(yíng)銷的電子商務(wù)企業(yè)模式。M2CManufacturerstoConsumer，指生產(chǎn)廠家對(duì)消費(fèi)者的電子商務(wù)模式。2.電商服務(wù)電商服務(wù)指為電子商務(wù)應(yīng)用提供的服務(wù)，即面向機(jī)構(gòu)或個(gè)人的電子商務(wù)應(yīng)用的服務(wù)。具體包括：軟件服務(wù)（如電子商務(wù)ERP\電子商務(wù)CRM，促銷軟件，商品管理工具等）、營(yíng)銷服務(wù)（如精準(zhǔn)營(yíng)銷、效果營(yíng)銷、病毒營(yíng)銷、郵件營(yíng)銷等）、運(yùn)營(yíng)服務(wù)（如代運(yùn)營(yíng)、客服外包等）、倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)（電商倉(cāng)儲(chǔ)、物流服務(wù)等）、支付服務(wù)等。（二）建設(shè)電子商務(wù)客戶體驗(yàn)中心，促進(jìn)電商硬件和軟件平臺(tái)的優(yōu)化改進(jìn)異常重要，綜合來(lái)講，電商客戶體驗(yàn)應(yīng)包括以下三個(gè)方面。1.客戶體驗(yàn)：購(gòu)物平臺(tái)設(shè)計(jì)非常重要，需要讓用戶有好的用戶體驗(yàn)。需要做到：分類清晰全面(按價(jià)格、種類、銷量、功能、色彩等不同屬性)，搜索欄位置靠前易找，網(wǎng)站整體風(fēng)格一致，網(wǎng)站色彩美觀、統(tǒng)一，圖片清晰、美觀、大方、突出重點(diǎn)，產(chǎn)品齊全、層次明晰，文字簡(jiǎn)潔易懂，網(wǎng)頁(yè)打開較快，圖片加載迅速，說(shuō)明完整無(wú)異議，購(gòu)買流程越簡(jiǎn)潔越好，付款方式多樣且安全等。2.服務(wù)客戶體驗(yàn)：主要指在購(gòu)物過(guò)程中對(duì)于用戶的服務(wù)體驗(yàn)滿意度。售前的疑問(wèn)、咨詢，售中的幫助、指導(dǎo)，售后的完善等等都包含在這個(gè)流程里。電商要保證有好的三度：速度、態(tài)度、專業(yè)度，指響應(yīng)速度要快、服務(wù)態(tài)度要好、問(wèn)題解答要有專業(yè)程度。3.配送客戶體驗(yàn)：購(gòu)物體驗(yàn)、服務(wù)體驗(yàn)都做好了以后剩下的就是配送用戶體驗(yàn)了。要保證產(chǎn)品完整無(wú)損的送到客戶身邊，當(dāng)然，有些小贈(zèng)品或是客戶關(guān)懷就更好了。所以首要是產(chǎn)品的包裝一定要結(jié)實(shí)、專業(yè)；其次是物流公司一定要安全有保障；最后是貼心服務(wù)，比如發(fā)貨前的短信提醒、適合的贈(zèng)品、退換貨說(shuō)明、售后服務(wù)、會(huì)員制度建立等等都需在售后用心處理好。得人心者得天下。在電商行業(yè)同樣：用戶體驗(yàn)是做電商的重中之重。2.5電子商務(wù)運(yùn)維自建平臺(tái)。隨著自建平臺(tái)的上線為更好地將電子商務(wù)平臺(tái)服務(wù)到專車產(chǎn)業(yè)園；形成電商平臺(tái)招商經(jīng)銷商、專車產(chǎn)業(yè)園招商生產(chǎn)廠家的模式，這就需要電商招商團(tuán)隊(duì)。這個(gè)階段圍繞電商平臺(tái)從業(yè)人員達(dá)1000人以上（包括自己團(tuán)隊(duì)和加盟商）。主要事項(xiàng)如下自建平臺(tái)招商對(duì)已加入的客戶續(xù)約以及簽約意向客戶，增加自建平臺(tái)的入駐數(shù)量。2.電商資詢針對(duì)已從事電子商務(wù)工作或即將從事電子商務(wù)工作的企業(yè)單位或進(jìn)行的有關(guān)電子商務(wù)、網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷、互聯(lián)網(wǎng)模式等的咨詢工作。3.電商培訓(xùn)電子商務(wù)專業(yè)的集合，有關(guān)于電子商務(wù)的人員需要的各種有效信息，電商學(xué)堂是對(duì)電子商務(wù)的專業(yè)具體體現(xiàn)，包括課程精講、在線?？?、測(cè)訓(xùn)中心、技術(shù)專區(qū)、經(jīng)典案例等有特色性的公益性學(xué)習(xí)網(wǎng)站。提供對(duì)入駐企業(yè)電商人員的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)。自建平臺(tái)維護(hù)：對(duì)入駐客戶提供技術(shù)支持；平臺(tái)的更新與數(shù)據(jù)維護(hù)；對(duì)平臺(tái)的網(wǎng)絡(luò)推廣；對(duì)平臺(tái)的活動(dòng)策劃；三.盈利模式先免費(fèi)：平臺(tái)初期，對(duì)參與平臺(tái)的會(huì)員實(shí)行免費(fèi)政策。吸引會(huì)員進(jìn)入平臺(tái)；交易費(fèi)：根據(jù)交易額向賣方收取一定比例的交易傭金，比如萬(wàn)分之五。交易費(fèi)可采取階梯費(fèi)率的方式，比如在線交易0-100萬(wàn)，費(fèi)率千分之六；在線交易100-1000萬(wàn)，費(fèi)率千分之三等；平臺(tái)沉淀資金的再投資收益：賣方繳納的保證金，延遲支付形成的資金池，進(jìn)行再投資形成收益，以銀行利率估算；廣告收入：出售網(wǎng)站各版面的廣告位；倉(cāng)儲(chǔ)收入：提供倉(cāng)儲(chǔ)服務(wù)的收費(fèi)；咨詢培訓(xùn)收入：為企業(yè)提供電商咨詢和培訓(xùn)的收入。商家競(jìng)價(jià)排名費(fèi)用。四.前景與目標(biāo)打造一個(gè)世界性、權(quán)威性、專業(yè)性的電子商務(wù)平臺(tái)。平臺(tái)產(chǎn)品：工程機(jī)械、糧食機(jī)械、專用汽車、豪華客車等。平臺(tái)客戶群體：農(nóng)產(chǎn)品加工廠、政府采購(gòu)、旅游公司、運(yùn)輸公司、工程建筑公司、國(guó)際買家等等做中國(guó)最大的專車電子商務(wù)平臺(tái)平臺(tái)成立時(shí)，入駐商家數(shù)量不少于20家。三年網(wǎng)站做到盈虧平衡。五年力爭(zhēng)進(jìn)入資本市場(chǎng)。家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來(lái)幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來(lái)目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過(guò)程中，如果有任何疑問(wèn)，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來(lái)生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬(wàn)元。他愛(ài)人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無(wú)收入，愛(ài)人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無(wú)貸款，有存款10萬(wàn)元、股票基金15萬(wàn)元。王先生覺(jué)得女兒越來(lái)越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來(lái)邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無(wú)時(shí)不刻會(huì)感受到來(lái)自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬(wàn)元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無(wú)預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無(wú)定期存款10汽車貸款余額無(wú)債券房屋貸款余額無(wú)債券基金其他無(wú)股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬(wàn)元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無(wú)負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來(lái)看，流動(dòng)性比例過(guò)低，無(wú)法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過(guò)大說(shuō)明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過(guò)大一方面說(shuō)明家庭無(wú)負(fù)債壓力，同時(shí)也說(shuō)明沒(méi)有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過(guò)分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過(guò)低，良好的信用額度沒(méi)有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒(méi)有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無(wú)法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒(méi)有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來(lái)源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來(lái)源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來(lái)看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬(wàn)元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來(lái)源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來(lái)的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬(wàn)元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬(wàn)，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬(wàn)元由于子女教育在時(shí)間上沒(méi)有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出3萬(wàn)元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬(wàn)元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬(wàn)元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬(wàn)創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬(wàn)元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬(wàn)元出售舊房除支付兩年1.6萬(wàn)元房租之外，剩余6萬(wàn)元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬(wàn)元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬(wàn)元的汽車，建議將剩余6萬(wàn)元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬(wàn)元因此建議將銀行定期存款拿出6萬(wàn)元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬(wàn)元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬(wàn)元股票型基金外把每年收入的3.2萬(wàn)元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來(lái)增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和