2022年度初級銀行從業(yè)資格之初級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷A卷含答案

單選題（共56題）1、商業(yè)銀行的監(jiān)督系統(tǒng)由股東大會選舉產(chǎn)生的（）組成。A.監(jiān)事會B.稽核部C.監(jiān)理會D.監(jiān)事會及稽核部【答案】D2、商業(yè)銀行一般會根據(jù)自身風險偏好制定風險戰(zhàn)略，風險戰(zhàn)略的類型不包括（）。A.積極型風險戰(zhàn)略B.穩(wěn)健型風險戰(zhàn)略C.保守型風險戰(zhàn)略D.規(guī)避型風險戰(zhàn)略【答案】D3、當存在商品和勞務銷售的完全競爭市場時，不可能產(chǎn)生的是()。A.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹B.需求拉上型通貨膨脹C.利潤推進型通貨膨脹D.工資推進型通貨膨脹【答案】C4、金融犯罪的主體是()。A.只能是自然人B.金融企業(yè)C.可以是自然人，也可以是單位D.只能是單位【答案】C5、下列關(guān)于商業(yè)銀行業(yè)務外包的描述，最不恰當?shù)氖牵ǎ〢.銀行應了解和管理任何與外包有關(guān)的后續(xù)風險B.銀行原來承擔的與外包服務有關(guān)的責任同時被轉(zhuǎn)移C.選擇外包服務提供者時要對其財務、信譽狀況和獨立程度進行評估D.一些關(guān)鍵流程和核心業(yè)務不應外包出去【答案】B6、留置權(quán)是指債權(quán)人按照合同的約定占有債務人的()，債務人未履行到期債務的，債權(quán)人有權(quán)依據(jù)法律規(guī)定，并有權(quán)就該財產(chǎn)優(yōu)先受償。A.不動產(chǎn)B.權(quán)利憑證C.不動產(chǎn)和動產(chǎn)D.動產(chǎn)【答案】D7、（）一旦受到不利影響，就會影響商業(yè)銀行業(yè)務的正常經(jīng)營。??A.負債規(guī)模B.市場信心C.投資者投資理念D.投資者風險偏好【答案】B8、下列關(guān)于非法吸收公眾存款罪的說法，不正確的是()。A.侵犯的客體是國家的銀行管理制度B.主觀方面是故意，并且不具有非法占有不特定對象資金的目的C.自然人犯本罪數(shù)額巨大或有其他嚴重情節(jié)的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金D.單位犯本罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員依照相關(guān)規(guī)定進行處罰【答案】C9、下列各類支票中既可以支取現(xiàn)金也可以轉(zhuǎn)賬的是（）。A.現(xiàn)金支票B.轉(zhuǎn)賬支票C.劃線支票D.普通支票【答案】D10、近幾年，城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)三個新的發(fā)展趨勢。下列選項中不屬于城市商業(yè)銀行發(fā)展趨勢的是()。A.引進戰(zhàn)略投資者B.股份制改造并公開上市C.跨區(qū)域經(jīng)營D.聯(lián)合重組【答案】B11、目前，我國各家銀行多采用逐筆計息計算()的利息。A.活期存款B.整存整取定期存款C.定活兩便儲蓄存款D.個人通知存款【答案】B12、有效風險管理要求銀行內(nèi)部就風險進行積極的內(nèi)部溝通，不包括（）。A.組織機構(gòu)間的溝通B.向董事會的報告C.召開股東大會D.向高管層的報告【答案】C13、錢某持盜來的身份證及偽造的空頭支票，騙取某音像中心VCD光盤4000張，支票票面金額4萬元。對錢某騙取光盤行為的準確定性是()。A.錢某的行為構(gòu)成金融憑證詐騙罪B.錢某的行為構(gòu)成票據(jù)詐騙罪C.錢某的行為不構(gòu)成犯罪D.錢某的行為構(gòu)成盜竊罪【答案】B14、扣除通貨膨脹影響后的利率稱為（）。A.公定利率B.名義利率C.實際利率D.市場利率【答案】C15、（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責的業(yè)務。A.資產(chǎn)托管業(yè)務B.代保管業(yè)務C.出租保管箱業(yè)務D.銀行保函業(yè)務【答案】A16、商業(yè)銀行下列金融創(chuàng)新行為中，符合客戶利益保護原則的是（）。A.引導客戶投資銀行利潤較大的產(chǎn)品B.只保護客戶利益C.以銀行利益為中心D.區(qū)分銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)【答案】D17、對涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)（）批準，可以申請司法機關(guān)予以凍結(jié)。A.中國人民銀行B.地方政府C.紀檢部門D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責人【答案】D18、匯率政策是國家宏觀經(jīng)濟政策的重要組成部分，其中最基礎、最核心的內(nèi)容是()。A.促進國際收支平衡B.確定適當?shù)膮R率水平C.建立足夠的外匯儲備D.選擇相應的匯率制度【答案】D19、根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，正常時期我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于（）。A.11.5％B.11％C.8％D.10.5％【答案】A20、()決定某一行為的社會危害性及其程度而為該行為構(gòu)成犯罪所必需的一切主觀要件與客觀要件的有機統(tǒng)一，是使行為人承擔刑事責任的根據(jù)。A.犯罪構(gòu)成B.犯罪要件C.犯罪條件D.犯罪結(jié)構(gòu)【答案】A21、下列關(guān)于托收方式與主要用途的說法，不正確的是（）。A.光票托收廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算，或貿(mào)易從屬費用的收款等B.跟單托收一般用于進出口貿(mào)易款項的收付，需要銀行信用介入C.我國跟單出口托收只限于滯銷商品和新、小商品，以及要進入競爭激烈的市場的商品D.進口代收購買舊船的貿(mào)易通常使用跟單進口代收【答案】B22、小張年幼，父母是一對殘疾人，他們自己的生活尚不能自理。最近小張父母鬧矛盾離了婚，法院判決小張叔叔作為監(jiān)護人。小張叔叔的代理活動，從法律上應稱為（）。A.表見代理B.指定代理C.委托代理D.無權(quán)代理【答案】B23、關(guān)于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是()A.加強銀行監(jiān)管的國際合作B.促進國際銀行業(yè)的并購重組C.共同防范和控制銀行風險D.保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展【答案】B24、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.農(nóng)村人口就業(yè)率B.非農(nóng)失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城鄉(xiāng)登記失業(yè)率【答案】C25、系統(tǒng)內(nèi)聯(lián)行清算不包括（）。A.全國聯(lián)行往來B.同地域聯(lián)行往來C.分行轄內(nèi)往來D.支行轄內(nèi)往來【答案】B26、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用風險管理的說法，錯誤的是()。A.商業(yè)銀行信用風險管理指的是風險的識別、衡量、監(jiān)督、控制和調(diào)整收益B.傳統(tǒng)的信用評估方法主要是“5C”原則：“品德、能力、資本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基礎上，還可以考慮利用信用衍生工具規(guī)避信用風險D.銀行在貸款或貸款組合的風險度量中特別注意運用信用風險管理的新工具【答案】B27、經(jīng)濟資本對于商業(yè)銀行的管理具有重要意義，對其理解錯誤的是()。A.經(jīng)濟資本可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本B.經(jīng)濟資本被廣泛應用于商業(yè)銀行的績效管理、資源配置、風險控制等領(lǐng)域C.經(jīng)濟資本應與商業(yè)銀行的整體風險水平成反比D.經(jīng)濟資本反映了銀行為應對未來資產(chǎn)的非預期損失而應持有的資本【答案】C28、單家銀行擔任銀團貸款中的牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的()。A.10%B.20%C.30%D.50%【答案】B29、()不屬于商業(yè)銀行代銷開放式基金的渠道。A.網(wǎng)點柜臺B.委托三方代銷C.電話銀行D.網(wǎng)上銀行【答案】B30、下列不屬于第二版《巴塞爾資本協(xié)議》監(jiān)管“三大支柱”的是（）。A.市場約束B.監(jiān)督檢查C.最低資本要求D.MAP監(jiān)管考核【答案】D31、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括()。A.代銷開放式基金B(yǎng).代理財政性存款C.代保管重要單證D.代發(fā)工資【答案】C32、貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是()A.不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款B.對同一借款人貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過15%C.流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于25%D.向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件【答案】B33、下列不屬于銀行信用風險的是()。A.借款人的信用評級從AA級降為A級B.債務人因經(jīng)濟危機陷入經(jīng)營困難C.信貸調(diào)查人員在調(diào)查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割【答案】C34、按照中國法律，未成年人的父母是未成年人的()。A.法定代理人B.委托代理人C.指定代理人D.無權(quán)代理人【答案】A35、關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計算，以下表述正確的是（）。A.被凍結(jié)款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期應計付利息B.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均應計付利息C.如凍結(jié)有誤，被凍結(jié)款項從解凍時開始計付利息D.被凍結(jié)的款項，在凍結(jié)期均不計付利息【答案】A36、在我國商業(yè)銀行監(jiān)管層次中，()是指銀行的債權(quán)人或所有者，借助于銀行的信息披露和有關(guān)社會中介機構(gòu)的幫助，通過自覺提供監(jiān)督和實施對銀行活動的約束，把管理落后或不穩(wěn)健的銀行逐出市場等手段來迫使銀行安全穩(wěn)健經(jīng)營的過程。A.商業(yè)銀行行業(yè)自律B.商業(yè)銀行外部監(jiān)管C.商業(yè)銀行自我監(jiān)管D.商業(yè)銀行市場約束【答案】D37、如果外匯儲備貨幣的匯率上升，下列說法正確的是()。A.外匯儲備的實際價值增加B.外匯儲備規(guī)模增加C.外匯儲備的實際價值減少D.外匯儲備規(guī)模減少【答案】A38、單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納（）。A.期貨交易保證金B(yǎng).信托基金C.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金D.注冊驗資【答案】D39、下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法錯誤的是（）。A.可以辦理結(jié)算業(yè)務B.按有關(guān)規(guī)定開辦各類代理業(yè)務C.可以以該社資產(chǎn)為其他單位或個人提供擔保D.不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務【答案】C40、（）反映一家銀行的整體資本穩(wěn)健水平。A.不良貸款率B.不良貸款撥備覆蓋率C.撥貸比D.資本充足率【答案】D41、下列關(guān)于商用房貸款期限調(diào)整的說法，不正確的是（）。A.期限調(diào)整包括延長期限和縮短期限B.借款人縮短還款期限無須向銀行提出申請C.借款人申請調(diào)整期限的貸款應無拖欠利息D.展期之后，全部貸款期限不得超過銀行規(guī)定的最長期限【答案】B42、下列關(guān)于商業(yè)銀行經(jīng)營的“三性”原則的表述，正確的是()。A.以安全性、效益性、流動性為經(jīng)營原則B.以流動性、效益性、安全性為經(jīng)營原則C.以效益性、安全性、流動性為經(jīng)營原則D.以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則【答案】D43、關(guān)于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是（）。A.福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權(quán)B.福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)C.從業(yè)務運作實質(zhì)來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同D.福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質(zhì)【答案】D44、商業(yè)銀行最主要的資金來源是（）。A.再貼現(xiàn)B.凈資本C.貸款D.存款【答案】D45、20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。A.資產(chǎn)風險管理B.負債風險管理C.資產(chǎn)負債風險管理D.全面風險管理【答案】D46、下列關(guān)于質(zhì)權(quán)人的權(quán)利義務的說法，不正確的是（）。A.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)質(zhì)權(quán)的情形，質(zhì)權(quán)人可以與出質(zhì)人協(xié)議以質(zhì)押財產(chǎn)折價，也可以就拍賣、變賣質(zhì)押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償B.質(zhì)權(quán)人有權(quán)收取質(zhì)押財產(chǎn)的孳息，但合同另有約定的除外C.質(zhì)權(quán)人不可以放棄質(zhì)權(quán)D.質(zhì)權(quán)人在質(zhì)權(quán)存續(xù)期間，未經(jīng)出質(zhì)人同意，擅自使用、處分質(zhì)押財產(chǎn)，給出質(zhì)人造成損害的，應當承擔賠償責任【答案】C47、（）的成立標志著我國初步形成了以黃金交易所為主要交易平臺、商業(yè)銀行柜臺交易為補充的黃金市場架構(gòu)。A.北京黃金交易所B.廣州黃金交易所C.深圳黃金交易所D.上海黃金交易所【答案】D48、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（）。A.詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪B.偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪C.危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構(gòu)管理制度的犯罪D.針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪【答案】D49、承擔支持農(nóng)業(yè)政策性貸款任務的政策性銀行是（）。A.國家開發(fā)銀行B.中國進出口銀行C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行D.中國農(nóng)業(yè)銀行【答案】C50、商業(yè)銀行可以直接利用的資本是（）。A.經(jīng)濟資本B.監(jiān)管資本C.會計資本D.風險資本【答案】C51、中央銀行可以采?。ǎ┑牟僮鞣椒ㄔ黾迂泿诺墓俊.通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放B.提高再貼現(xiàn)率C.提高存款準備金率D.在公開市場上買入證券【答案】D52、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務的是（）。A.代收水費B.代理資金結(jié)算C.代收電費D.代發(fā)工資【答案】B53、銀行應申請人的要求，向受益人做出的書面付款保證承諾，受益人提交條款相符的書面索賠后，銀行將履行擔保支付或賠償責任的是（)。A.銀行保理B.銀行保函C.備用信用證D.進口押匯【答案】B54、使用公積金個人住房貸款購買二手房的，貸款額度最高不超過所購住房總價款的（）。A.60%B.70%C.80%D.90%【答案】B55、商業(yè)銀行從同業(yè)拆入資金的業(yè)務屬于（）A.投資業(yè)務B.負債業(yè)務C.中間業(yè)務D.資產(chǎn)業(yè)務【答案】B56、下列金融犯罪中，犯罪主體屬于一般主體的是（）。A.違法發(fā)放貸款罪B.違規(guī)出具金融票證罪C.偽造、變造金融票證罪D.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪【答案】C多選題（共23題）1、銀行卡的功能包括（）。A.支付結(jié)算B.匯兌轉(zhuǎn)賬C.儲蓄功能D.個人信用E.項目貸款【答案】ABCD2、根據(jù)承兌主體的不同，票據(jù)的承兌行為可分為（）。A.商業(yè)承兌B.政府承兌C.銀行承兌D.交易商承兌E.市場承兌【答案】AC3、金融衍生品業(yè)務按產(chǎn)品類型分類有()。A.回購B.期貨C.互換D.期權(quán)E.遠期【答案】BCD4、下列屬于商業(yè)銀行的市場風險的有()。A.利率風險B.匯率風險C.股票價格風險D.商品價格風險E.內(nèi)部欺詐風險【答案】ABCD5、企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，該性質(zhì)體現(xiàn)在()：A.服務對象限于企業(yè)集團成員B.不允許為非成員單位提供服務C.不允許從集團外吸收存款D.財務公司出現(xiàn)支付困難，母公司有義務提供資金支持E.僅可以吸收集團內(nèi)部成員以及與集團內(nèi)部成員有業(yè)務關(guān)系單位的存款【答案】ABCD6、對于違法票據(jù)承兌、付款、保證罪的量刑表述，下列選項中正確的有()。A.造成重大損失的，處5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大損失的，處2萬元以上20萬元以下罰金C.造成特別重大損失的，處5年以上有期徒刑D.造成特別重大損失的，處5萬元以上50萬元以下罰金E.單位犯本罪的，實行雙罰制，即對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接負責人員，按照上述規(guī)定處罰【答案】AC7、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構(gòu)進行處置的方式有（）A.接管B.重組C.撤銷D.暫停營業(yè)E.依法宣告破產(chǎn)【答案】ABC8、混合資本債券計入商業(yè)銀行附屬資本的條件，說法正確的是（）。A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后B.商業(yè)銀行若未行使混合資本債券的贖回權(quán)，在債券距到期日前最后5年，其可計入附屬資本的數(shù)量每年累計折舊20%C.債券不可由持有者主動回售D.商業(yè)銀行混合資本債券不得由銀行或第三方提供擔保E.商業(yè)銀行提前贖回混合資本債券、延期支付利息，或債券到期時延期支付債券本金和應付利息時，需事先得到中國銀監(jiān)會批準【答案】BD9、強制風險披露要求銀行業(yè)金融機構(gòu)披露的信息包括（）。A.財務會計報告B.風險管理狀況C.董事的變更情況D.高級管理人員的變更情況E.各項業(yè)務情況【答案】ABCD10、有下列（）情形之一的，信托無效。A.信托目的違反法律、行政法規(guī)或者損害社會公共利益B.信托財產(chǎn)不能確定C.委托人以非法財產(chǎn)或者《信托法》規(guī)定不得設立信托的財產(chǎn)設立信托D.專以訴訟或者討債為目的設立信托E.受益人或者受益人范圍不能確定【答案】ABCD11、根據(jù)《開放式證券投資基金試點辦法》的規(guī)定，開放式基金單個開放日，基金凈贖回申請超過基金總份額（）時，為巨額贖回。A.5%B.10%C.15%D.20%【答案】B12、從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看，分為（）。A.善意取得B.惡意取得C.原始取得D.繼受取得E.公司合并而取得【答案】AB13、按照風險主體的不同，風險可以劃分為()。A.資產(chǎn)風險B.負債風險C.公司風險D.個人風險E.國家風險【答案】CD14、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備()條件。A.具有良好的公司治理機制B.資本充足率不低于8%C.最近3年連續(xù)盈利、沒有重大違法、違規(guī)行為D.貸款損失準備計提充足E.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機