2023年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財押題練習試卷B卷附答案單選題（共60題）1、財產保險分類方法眾多，各國使用的標準不盡相同。廣義的財產保險不包括（）。A.責任保險B.信用保險C.健康保險D.財產損失保險【答案】C2、一般為T+2或T+3到賬的是（）。A.債券型基金B(yǎng).貨幣型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】A3、根據《民法典》的有關規(guī)定,繼承人對被繼承人遺留的債務（）A.以遺產實際價值為限繼承B.包括繼承C.無限制的清償被繼承人遺留債務D.無限繼承【答案】A4、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。A.李某購買的人壽保險無效B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒C.李某的保險金應該由他的3個子女平分D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】B5、小王開車去銀行給父母匯款，因銀行門口停車位已滿，小王決定暫時停在路邊，打算辦完匯款后馬上開走，等業(yè)務辦理完畢后發(fā)現，車上已被貼條，要求小王到相關部門繳納罰款。上述情況中涉及到的家庭支出是（）。A.理財支出、其他支出B.家庭生活支出、理財支出C.家庭生活支出、理財支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】D6、商業(yè)銀行應根據理財計劃或相關產品的風險情況，設置適當的期限和（）。A.購買人數B.客戶準入門檻C.產品價格D.銷售起點金額【答案】D7、縣級以上人民政府統(tǒng)計機構進行監(jiān)督檢查時，監(jiān)督檢查人員不得少于（）并應當出示執(zhí)法證件；未出示的，有關單位和個人有權拒絕檢查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】A8、彭教授準備將自己多年來的學術成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A9、下列選項中，不屬于退休規(guī)劃原則的是（）A.平衡性B.謹慎性C.多樣性D.盡早性【答案】C10、下列說法正確的是()。A.重復保險與共同保險并無實質區(qū)別B.重復保險與共同保險的惟一區(qū)別在于：重復保險簽發(fā)多張保險單，而共同保險只簽發(fā)一張保險單C.重復保險的保險金額總和必定超過保險價值，共同保險的保險金額總和必定小于或等于保險價值D.共同保險和重復保險均屬于再保險【答案】C11、下列人員能夠作為遺囑見證人的是（）。A.繼承人、受遺贈人B.繼承人或者受遺贈人共同經營的合伙人C.無民事行為能力人D.與繼承人、受遺贈人沒有利害關系的人【答案】D12、下列財務計算器的操作中，說法正確的是（）。A.小數位數默認為顯示小數點后兩位數字，之后按2ND.可以調用為FORMAT功能，屏幕出現DEC=2.00的字樣，若要更改為4位小數，則輸入4，再按ENTER，則出現DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次開機需重置B.數字重新輸入按OFF鍵；若是一般計算需要重新設置，則按2NDCPT調用QUIT功能，計算器顯示0.0000，退出到主界面C.CF是輸入現金流量計算NPV和IRR的功能鍵，它通常會存有上次輸入的現金流量，如果需要清空，則必須進入CF后再按2NDCE／C鍵來調用CLRWORK功能D.清除數據與功能鍵中數據的清除相同【答案】C13、子女教育目標分析的重要組成要素之間的關系是（）。A.相互影響、互為鋪墊B.相互獨立、相互依存C.相互聯系、互為鋪墊D.相互制約、相互影響【答案】A14、下列基金中，具有“準儲蓄”之稱的是（）。A.貨幣市場基金B(yǎng).封閉式基金C.開放式基金D.資本市場基金【答案】A15、政府計劃為某貧困山村提供20年的教育補助，每年年底支付，第一年為15萬元，并在往后每年增長5％，貼現率為10％，那么這項教育補助計劃的現值為（）萬元。A.157B.171C.182D.216【答案】C16、一般情況下，如果在退休前，客戶已經在旅游、外出就餐、打高爾夫等休閑娛樂事項上花費不菲，那么退休以后可能會花費（）。A.更多B.更少C.不變D.不確定【答案】A17、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】B18、周陽，38歲，月工資8000元，參加了社會保險；妻子37歲，無工作收入；兒子12歲；一家三口目前月平均支出為2500元。周陽的父親68歲，母親65歲。由于父母親單位有較好的福利．暫不需要周陽的經濟支援。A.周陽有社保，不需要投保商業(yè)保險B.周太太應先投保社保，才能投保商業(yè)保險C.周陽的保額要比周太太的保額高D.周陽一家的保費支出月平均控制在250元以內較合適【答案】C19、下列關于債券價格風險的說法，不正確的是（）。A.又稱利率風險B.當利率上漲時，債券價格上漲C.對于在到期目前轉讓債券的投資者來說，利率上漲會減少投資者的資產收益D.債券的到期時間越長，價格風險越大【答案】B20、（）是一種產品運作機制完全透明、可靈活繳納保費、可隨時調整保險保障水平，且將保障和投資功能融為一體的保險產品。A.分紅壽險B.投資連結保險C.萬能壽險D.兩全壽險【答案】C21、商業(yè)銀行應在向信托公司出售信貸資產、票據資產等資產后的（）個工作日內，將上述資產的全套原始權利證明文件或者加蓋商業(yè)銀行有效印章的上述文件復印件移交給信托公司。A.7B.10C.15D.20【答案】C22、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】D23、買賣雙方在交易所簽訂的、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標準化協議是()。A.金融期權合約B.金融互換合約C.金融遠期合約D.金融期貨合約【答案】D24、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D25、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。A.6086.7B.6105.8C.6246.6D.6724.4【答案】A26、團體保險是以團體為保險對象，以（）的名義投保并由保險人簽發(fā)一份總的保險合同，保險人按合同規(guī)定向其團體中的成員提供保障的保險。A.個人B.公司C.集體D.投保人【答案】C27、下列不屬于個人理財業(yè)務風險管理的基本要求的是（）。A.商業(yè)銀行應當具備與管控個人理財業(yè)務風險相適應的技術支持系統(tǒng)和后臺保障能力，以及其他必要的資源保證B.商業(yè)銀行應當制定并落實內部監(jiān)督和獨立審核措施，合規(guī)、有序地開展個人理財業(yè)務，切實保護客戶的合法權益C.商業(yè)銀行應建立個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度，并就個人理財業(yè)務的主要風險管理方式、風險測算方法與標準，以及其他涉及風險管理的重大問題，積極主動地與監(jiān)管部門溝通D.除客戶口頭同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶的相關資料和服務與交易記錄【答案】D28、投資者馬女士的資產組合中，股票A占60%，其預期收益率為7%，標準差為10%，股票B占40%，其預期收益率為13%，標準差為20%，該資產組合的預期收益率為（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】C29、()不屬于投資收入。A.企事業(yè)單位的承包經營所得B.資產增值C.財產轉讓所得D.特許權使用費所得【答案】A30、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.小王可以通過轉繼承獲得李某的遺產B.李某的遺產要按照法定繼承分配C.本案例涉及到遺贈撫養(yǎng)關系D.小王可以通過代位繼承獲得李某的遺產【答案】B31、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D32、在理財規(guī)劃書的制作過程中，理財目標的評估和分析這部分的內容不包括()。A.全生涯模擬仿真的原理介紹B.模擬環(huán)境的設置C.理財重點以及中.長期理財目標D.分析結果的闡述和理財師基于分析結果的初步建議【答案】C33、按照規(guī)定，教育儲蓄每月的最低起存金額為()元。A.50B.100C.200D.400【答案】A34、趙小姐投資一個項目，第一年收到4000元，以后每年增長3％，年利率為6％，則該理財產品的現值約為（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】D35、根據弗里德曼等人的生命周期理論，個人在維持期的理財特征是（）。A.自用房產投資B.尋求多元投資組合C.固定收益投資D.進行股票、基金的投資【答案】B36、車輛損失保險責任中的碰撞責任，保險人需要承擔（）A.車輛和車輛裝載貨物與外界物體意外撞擊造成的車輛的損失B.自然災害導致的損失C.意外事故導致的損失D.為減少和避免車輛損失所進行搶救行為導致的合理費用【答案】A37、下列各項物權中，不屬于他物權的是()。A.土地承包經營權B.所有權C.國有土地使用權D.質權【答案】B38、對客戶家庭財務狀況進行分析，首先要對復雜的信息進行標準化整理，即根據客戶所提供的信息制作()。A.資產負債表和收入支出表B.現金流量表和收入支出表C.收入支出表和報稅表D.資產負債表和損益表【答案】A39、計算資金需求和退休收入應當以（）為參照指標。A.歷史消費水平B.綜合消費水平C.當前消費水平D.未來消費水平【答案】C40、根據“雙十法則”，如果鄭先生夫婦家庭年收入為10萬元，則家庭所需的壽險保額約為（）萬元，家庭每年保費支出約為（）萬元。A.10萬元，1萬元B.20萬元，2萬元C.100萬元，1萬元D.200萬元，2萬元【答案】C41、齊先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，年交保費3650元，年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領?。?1歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】D42、袁先生與李女士結婚三個月，李女士懷孕，預計9個月后孩子出生。A.不足額保險B.足額保險C.超額保險D.原保險【答案】A43、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。A.孩子還有6年就要開始動用教育金，應選擇初始費用低且較為穩(wěn)健的投資工具B.考慮到家庭的未來，該方案應該優(yōu)先考慮子女的壽險需求和雙方父母的壽險需求C.小王所屬的保險機構最近主推投連險，因此小王主要向張先生家庭推薦該保險D.經濟下滑的情況下，理財師不應該給張先生家庭配備過多的壽險產品，以免該家庭財產遭受沖擊造成損失【答案】A44、張翠花，從事傳媒行業(yè)，45歲，離異，無父母，無子女，不打算再婚。目前張翠花擁有凈資產500萬元。每年收入50萬元，預計工作到55歲退休。近期，張翠花與金融理財師程明進行了多次溝通。張翠花希望在55歲退休時擁有600萬元的退休金。按照張翠花的愿望，為了不影響其他生活開支與理財規(guī)劃，程明建議，張翠花可以從目前500萬元凈資產中分配40％用于退休規(guī)劃，每年再從50萬元收入中拿出30％用于退休規(guī)劃。金融理財師程明為張翠花制定資產配置方案時，程明預先挑選了風險高低不等的一系列資產：一只股票型基金(記為基金W)；一只公司債券(記為債券A)，票面利率為9．5％，10年期，每年付息一次；一只國債(記為債券B)，票面利率為7．5％，10年期，每年付息一次。A.超出B.剛好實現C.沒有實現D.不確定能否實現【答案】C45、轉繼承的客體是（）。A.繼承人B.被繼承人C.遺產所有權D.繼承權【答案】C46、促進國內個人理財業(yè)務迅速發(fā)展的來自銀行內部的轉型驅動力不包括（）。A.商業(yè)銀行的存貸利率差不斷縮小B.商業(yè)銀行急需通過對資本消耗較小的中間業(yè)務來提高其核心競爭力C.為了解決目前國內銀行普遍存在的業(yè)務結構簡單、趨同性強等問題D.金融業(yè)界的激烈競爭使得個人業(yè)務更具發(fā)展動力【答案】D47、商業(yè)銀行應至少（）向客戶提供其所持有理財資產的賬單，銀行與客戶另有約定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】A48、隨著人口老齡化、就業(yè)方式多樣化和城市化的發(fā)展，現行企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度顯現出一些與社會經濟發(fā)展不相適應的問題。在充分調查研究和總結過去20年來養(yǎng)老保險改革經驗的基礎上，國務院2005年12月發(fā)布《關于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定》。這次計發(fā)辦法改革，采取()的方式來設計。A.“新人新制度.老人老辦法.中人逐步過渡”B.“新人新制度.老人新辦法.中人逐步過渡”C.“新人新制度.中人新辦法.老人逐步過渡”D.“新人新制度.老人老辦法.中人自主選擇”【答案】A49、下列關于理財顧問服務和綜合理財服務的描述，錯誤的是（）。A.理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務B.綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動C.理財顧問服務是綜合理財服務的前提和基礎，綜合理財服務是理財顧問服務的核心和延伸部分D.理財顧問服務只是提供資產的投資和管理等服務，而綜合理財服務則提供包括咨詢、建議、理財計劃制定和執(zhí)行、資產的投資和管理在內的一攬子理財服務【答案】D50、吳先生是一家公司的經理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設通貨膨脹率為4%。A.年金保險B.疾病保險C.長期護理保險D.收入保障保險【答案】A51、年金終值是指()。A.一系列等額付款的終值之和B.一定時期內每期期末等額收付款項的終值之和C.某特定時間段內收到的等額現金流量D.一系列等額收款的終值之和【答案】B52、祖父母、外祖父母屬于第二順序繼承人，祖父母、外祖父母享有繼承權，其繼承方式不包括（）。A.法定繼承B.遺囑繼承C.轉繼承D.代位繼承【答案】D53、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領取15000元大學教育金，年初領取；21歲時領取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領取。A.從現值來看，此份教育年金保險合同并不值得購買B.在利率均為3.5％的情況下，客戶應選擇國債籌集教育金C.在選擇教育規(guī)劃工具時，既要考慮保障功能也應考慮收益水平D.教育規(guī)劃中，只要是教育保險，就應作為規(guī)劃工具【答案】D54、下列關于商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的表述，正確的是（）。A.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于24小時B.商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務，可以通過口頭形式約定C.商業(yè)銀行可以自行調整理財業(yè)務協議中的規(guī)定D.商業(yè)銀行向社會公布受理客戶投訴的方式【答案】D55、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。A.以自我為中心B.做事科學C.決策復雜D.時間觀念差【答案】A56、保障保費支出屬于（）。A.家庭日常生活支出B.專項支出C.理財支出D.其他支出【答案】C57、從2012年起，李某開始每年為他的家用汽車投保一年期、保額10萬元的汽車財產險。在2014年2月，李某將汽車轉手賣給王某，但沒有通知保險公司變更投保人。2015年1月，該汽車發(fā)生了保險事故，造成重大損失，對此，()。A.王某可以向保險公司索要保險金B(yǎng).李某可以向保險公司索要保險金C.王某和李某一起向保險公司索要保險金D.保險公司不用向任何一方提供保險賠償金【答案】D58、政府參與金融市場，主要是通過（）。A.制定相關法律，規(guī)范各主體行為B.發(fā)行債券C.實行強制定價策略D.向中央銀行透支【答案】B59、銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是（）準則的內容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責【答案】C60、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。A.夫妻25～35歲時B.夫妻30～55歲時C.夫妻50～60歲時D.夫妻60歲以后【答案】D多選題（共40題）1、影響車險保費的浮動系數的因素包括()A.折扣系數B.平均行駛里程系數C.客戶忠誠度系數D.多險種投保優(yōu)惠系數E.耗油量系數【答案】ABCD2、某商業(yè)銀行的以及分行擬加強其個貸業(yè)務操作風險管理，可以從以下（）方面著手。A.責任追究，明晰獎懲B.加強個貸業(yè)務集約化管理C.健全規(guī)章制度體系和工作機制D.重視內外部審計檢查發(fā)現問題整改E.推進操作風險管理工具應用【答案】ABCD3、學生償還貸款的形式主要有（）。A.學生畢業(yè)前，一次或分次還清B.學生畢業(yè)后，由其所在的工作單位將全部貸款一次墊還給發(fā)放貸款的部門C.畢業(yè)生工作的所在單位，可視其工作表現，決定減免墊還的貸款D.畢業(yè)生見習期滿后，在2～3年內由所在單位從其工資中逐月扣還E.對于貸款的學生，因觸犯國家法律、校紀，而被學校開除學籍、勒令退學或學生自動退學，應由學生家長負責歸還全部貸款【答案】ABC4、下列各項中屬于勞務報酬所得的有（）。A.個人從事安裝設備所得B.個人兼職會計所得C.個人提供咨詢服務所得D.個人發(fā)表小說所得E.個人業(yè)余授課所得【答案】ABC5、商業(yè)銀行在銷售不需要審批的理財計劃之前，應向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構報告。商業(yè)銀行最遲應在銷售理財計劃前10日，將()資料按照有關業(yè)務報告的程序規(guī)定報送中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會或其派出機構。A.擬銷售理財計劃的客戶檔案材料B.理財計劃擬銷售的客戶群，以及相關分析說明C.擬銷售理財計劃的工作人員檔案材料D.理財計劃擬銷售的規(guī)模，資金成本與收益測算，以及相關計算說明E.擬銷售理財計劃的對外介紹材料和宣傳材料【答案】BD6、稅收特征可概括為（）。A.強制性B.無償性C.固定性D.平均性E.公開性【答案】ABC7、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）A.近因原則B.保險利益原則C.補償原則及派生原則D.有利于被保險人和受益人的解釋原則E.最大誠信原則【答案】ABCD8、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產繼承【答案】ABC9、稅制要素主要包括()。A.征稅對象B.稅目C.納稅環(huán)節(jié)D.納稅期限E.違章處理【答案】ABCD10、家庭收支管理狀況的分析包括（）。A.收支盈余情況分析B.財務自由度分析C.收入支出結構分析D.應急能力分析E.儲蓄支配的狀況分析【答案】ABCD11、第105題下列符合《中華人民共和國外資銀行管理條例》的有()。A.外國銀行分行經中國人民銀行批準，可經營結匯、售匯業(yè)務B.外國銀行代表處的行為所產生的民事責任，由其代表的外國銀行承擔C.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以經營代理保險業(yè)務D.外國銀行按照國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準的業(yè)務范圍可以從事銀行卡業(yè)務E.外國銀行分行可以吸收中國境內公民每筆不少于50萬元人民幣的定期存款【答案】ABCD12、勞務人員工資糾紛的表現形式為（）。A.企業(yè)內部鬧事B.圍堵總承包企業(yè)和政府機關C.聚眾上訪D.打砸搶燒E.提出仲裁和司法訴訟【答案】ABC13、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD14、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。A.對自身工作性質的準確定位B.把自己定位為一名銷售人員C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員D.表現出一名專業(yè)理財人員的風范E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD15、下列關于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％D.員工個人繳費基數是經過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％E.員工個人繳費基數最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC16、與有形市場相比，無形市場的典型特征包括（）。A.交易場所不固定，分散交易B.交易范圍比較廣C.有相應的市場經營管理組織D.交易的種類多E.交易時間相對較長，不是集中、固定的【答案】ABD17、關于家庭收支狀況的分析，說法正確的有()。A.緊急預備金額度通常為家庭月支出的2—3倍B.如果統(tǒng)計年度出現“其他收入”，則應該考慮排除“其他收入”后，當年收支是否能夠得以平衡或出現盈余C.包括收支盈余情況分析、財務自由度的分析、收入支出結構分析和應急能力分析D.工作收入的占比越大，說明家庭對工作收入的依賴性就越大E.自由結余占比越大，客戶的結余使用效率越高【答案】BCD18、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.該時期子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升B.該階段建議進一步提升資產安全性，將80％以上資產投資于儲蓄及固定收益類理財產品，同時購買長期護理類保險C.該階段建議以資產安全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產D.養(yǎng)老金的籌措是該階段的主要目標，家庭收入處于巔峰，支出降低，財富積累加快E.該階段建議依舊保持資產流動性，并適當增加固定收益類資產，如債券基金、浮動收益類理財產品【答案】A19、下列關于客戶所屬生命周期的說法，正確的是()。A.生命周期是理財師為客戶配置保險產品時需要考慮的首要因素B.不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同C.根據生命周期理論，人的一生被劃分為四個時期：形成期、成長期、成熟期和衰老期D.工作不久、尚未結婚的年輕人處于成長期E.老年人的保險組合應為重疾險+住院險+津貼型保險【答案】ABC20、商業(yè)銀行理財產品銷售文件應當包含的專頁客戶權益須知，應當至少包括（）等內容。A.商業(yè)銀行向客戶進行信息披露的方式、渠道和頻率等B.客戶辦理理財產品的流程C.客戶向商業(yè)銀行投訴的方式和程序D.風險提示內容E.客戶風險承受能力評估流程、評級具體含義以及適合購買的理財產品等相關內容【答案】ABC21、勞務企業(yè)施工作業(yè)人員進入現場后，項目部統(tǒng)一管理的“三證八統(tǒng)一”中的三證指的是（）。A.工作出入證B.身份證C.健康證D.暫住證E.上崗證【答案】BD22、不同的生命周期，其保費定價、投保年齡和保額限制等承保條件也會不同。下列關于家庭風險管理的說法，不正確的有（）。A.年齡處于20～30歲屬于生命周期中的形成期，主要理財目標為結婚、購房B.形成期的保險保障重點是意外險、重疾險、終身壽險、定期壽險，教育金保險C.與其他三個時期相比，成長期的家庭風險承受能力最低D.成熟期的家庭成員年齡在40～60歲之間E.衰老期的保險保障重點是意外險、醫(yī)療險【答案】BC23、下列符合子女教育投資規(guī)劃原則的有（）。A.追求獲取短期高額回報B.專項積累、專款專用C.提前規(guī)劃、從寬預計D.計劃周詳、穩(wěn)健投資E.力求長期穩(wěn)定的收益【答案】BCD24、下列屬于信托基本要素的是()。A.信托資產B.信托關系人C.信托目的D.信托收率E.信托期限【答案】ABC25、銀行理財產品的主要風險包括（）。A.提前終止風險B.違約風險C.流動性風險D.市場風險E.政策風險【答案】ABCD26、家庭債務管理狀況的分析是專業(yè)理財師對客戶進行家庭債務管理，并提供相關專業(yè)建議的基礎和前提。家庭債務管理狀況的分析包括（）。A.資產負債率分析B.負債結構分析C.融資比率分析D.資產結構分析E.償債能力分析【答案】ABC27、下列關于信托類產品流動性的說法，正確的有（）。A.流動性較強B.在通常情況下，信托資金可以提前支取C.轉讓時，轉讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費D.轉讓時，受讓人應到信托公司辦理轉讓手續(xù)，并繳納手續(xù)費E.如果合同有約定，在信托合約生效后幾個月，委托人可以轉讓信托受益權【答案】CD28、在實際生活中，中小企業(yè)主的生活與企業(yè)之間關聯度較高，因此中小企業(yè)主所面臨的風險不只來自家庭，一般而言，中小企業(yè)主面臨的風險有（）。A.企業(yè)經營風險B.個人人身風險C.家庭成員人身風險D.資產傳承風險E.資產保管風險【答案】ABD29、節(jié)稅籌劃有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調控效率的提高及倡導性。節(jié)稅籌劃的特點有()。A.合法性B.政策導向性C.策劃性D.有規(guī)則性E.后期無風險性【答案】ABC30、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有（）情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的B.挪用單獨管理的客戶資產的C.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管理措施，造成銀行重大損失的E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD31、上證成分股指數的樣本股選擇標準有（）。A.股票的總市值、流通市值B.股票的風險性C.股票的成長性D.股票成交金額和換手率E.所屬行業(yè)【答案】AD32、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件有（）。A.由遺囑人簽名B.是遺囑人關于嗣后財產處置的真實意思表示C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容D.注明了年、月、日E.當地居委會出具的證明【答案】ABCD33、用人單位有下列哪些情形之一，勞動者可以解除勞動合同（）。A.未按照勞動合同約定提供勞動保護或者勞動條件B.未及時足額支付勞動報酬的C.未依法為勞動者繳納意外傷害保險費用D.用人單位的規(guī)章制度違反法律、法規(guī)的規(guī)定，但未損害勞動者權益E.因用人單位以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使勞動者在違背真實意思的情況下訂立或者變更勞動合同而致使勞動合同無效【答案】AB34、下列關于客戶保費支出預算的計算方法的表述，正確的是()。A.如果考慮投資分紅險種，建議年保費支出控制在年收入的20％以內B.生命價值法需要從個人未來所有收入中扣除個人全部稅費C.個人年齡越大，在職期則越長D.生命價值法比倍數法則更能反映不同的家庭或個人的差異化保險需求E.遺屬需求法是通過計算未來所必需的累計支出費用來估算保險需求的基本方法【答案】ABD35、總承包企業(yè)的勞務主管部門應依據本公司生產部門的生產計劃，制定勞動力招用、管理和儲備的計劃草案，匯總本公司各項目部計劃需求后，按照（）提出解決途徑。A.勞務隊伍類型（工種）B.需求時限C.根據自有勞動力數量，進行勞動力平衡D.確定缺口量E.不需要考慮自有勞動力數量【答案】ABCD36、銷售非保證收益理財計劃應向客戶提供（）。A.國外合作信托機構的基本情況B.第三方合作協議C.預期收益率的測算方式D.預期收益率的測算數據E.預期收益率的測算依據【答案】CD37、控制型風險管理技術的主要表現為（）。A.在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率B.在事故發(fā)生時，降低事故發(fā)生的頻率C.在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度D.在事故發(fā)生前，將損失減少到最低限度E.在事故發(fā)生后，將損失減少到最低限度【答案】AC38、理財師日常工作中進行客戶關系管理的內容包括（）。A.收集、整理客戶的詳細信息，了解客戶B.根據客戶需求、偏好、提供精細化、個性化的金融服務C.無條件地滿足客戶，將客戶變成自己的忠誠客戶D.提供專業(yè)服務，解決客戶的財務問題，實現客戶的理財目標E.嚴格管理所有的客戶接觸點，如網點布置陳設、宣傳資料的內容和形式、業(yè)務人員的言談舉止等【答案】ABD39、下列屬于勞務分包合同價款的是（）。A.工人工資B.管理費C.工具用具費D.工人獎金E.利潤【答案】ABC40、投資性資產通常分為可配置投資性資產和不可配置投資性資產兩類。下列屬于不可配置投資性資產的有（）。A.合伙企業(yè)的股權B.保單現金價值C.房地產D.個人養(yǎng)老金賬戶余額E.私家車【答案】ABD大題（共15題）一、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內將債券轉換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉換權利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉換權利。二、張云購買一套150平方米的自用普通住房。房款共70萬元，由于張云目前積蓄不多，于是決定從銀行貸款，貸款七成，采取等額本息方式還款，20年還清(假設貸款年利率為6％)。按照國家規(guī)定，張云與商業(yè)銀行簽訂《個人購房貸款合同》時，需就貸款合同交納印花稅()元?！敬鸢浮?4．5。印花稅為比例稅率時，適用0．00005稅率的為“借款合同”。張云向商業(yè)銀行貸款7成，貸款額為：70×70％=49(萬元)，就貸款合同交納印花稅=490000×0．5÷10000=24．5(元)。三、李陽從朋友處借來一輛汽車，因怕車出問題，故去辦理保險。在保險公司職員詢問汽車狀況時，李陽并未如實回答。李陽未如實回答保險公司職員詢問事項，違反了()?！敬鸢浮孔畲笳\信原則要求當事人實事求是、盡自己所知、毫無保留地向對方所做的口頭或書面陳述。告知是保險雙方的義務。對投保人來說，通常稱為如實告知義務：對保險人來說，則稱為說明義務。在本案例中，李陽是投保人，違反了如實告知義務。四、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右?！敬鸢浮侩m然金女士并非家庭收入的主要來源，但還是應考慮繼續(xù)繳納國家基本保險，并購買養(yǎng)老、醫(yī)療和附加重大疾病商業(yè)補充保險。五、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關系數為0．8928。根據以上材料回答問題。根據以上信息，理財師可以告訴湯小姐，華夏公司股票的β系數為()?！敬鸢浮扛鶕孪禂档挠嬎愎娇芍喝A夏公司股票的β系數=相關系數×華夏公司股票的標準差／市場組合的標準差=0．8928×2．8358／2．1389=1．18。六、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產負債情況王先生一家現有現金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產累計到800萬元左右。【答案】N=5，I／YR=15％，FV=180，利用財務計算器可得PMT=-26．70，因此王先生每年需要拿出26．70萬元投資于該基金。七、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐同時與甲公司簽訂固定雇傭合同可比不與甲公司簽訂合同節(jié)稅()元。【答案】不與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額440元；同時與甲公司簽訂合同，安小姐每月應納稅額為39元，可節(jié)稅401元(=440-39)。八、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]關于楊先生一家保險規(guī)劃的說法錯誤的是（）。【答案】A項，作為家庭的經濟支柱，楊先生的保額應該最大。九、安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢服務，兼職所得為每月3000元。安小姐就其兼職所得應納個人所得稅()元。【答案】兼職所得按勞務報酬所得繳納個人所得稅。應納稅額=(3000-800)×20％=440(元)。一十、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500