XXXXX住宅小區(qū)項(xiàng)目建筑構(gòu)件隔聲性能計(jì)算書圖4表示了質(zhì)量定律直線。①正入射①正入射②現(xiàn)場入射③無規(guī)入射圖SEQ圖\*ARABIC4由質(zhì)量控制的柔性板的隔聲量由于本式是建立在理論上的許多假定條件下導(dǎo)出的，計(jì)算值普遍比實(shí)測大，并不符合現(xiàn)場實(shí)際情況，所以一般隔聲設(shè)計(jì)中采用經(jīng)驗(yàn)公式進(jìn)行隔聲量計(jì)算。所有經(jīng)驗(yàn)公式隔聲量計(jì)算值，普遍小于理論公式計(jì)算值，并不同程度地接近現(xiàn)場實(shí)際情況，接近實(shí)測，所以經(jīng)驗(yàn)公式比理論公式有實(shí)用價(jià)值。經(jīng)驗(yàn)公式都是加進(jìn)了實(shí)踐的因素，即包括實(shí)驗(yàn)室測定、現(xiàn)場測定、主觀評(píng)估、判斷等研究成果，它比理論公式接近實(shí)際，已不再是完全符合質(zhì)量定律中的假定條件。但這些經(jīng)驗(yàn)公式的基本變量還是質(zhì)量m,質(zhì)量大小控制隔聲量，所以這類公式還是以質(zhì)量定律為基本理論的隔聲量經(jīng)驗(yàn)計(jì)算式，是理論上的質(zhì)量定律向?qū)嵺`的延伸。建筑構(gòu)件隔聲性能分析圍護(hù)結(jié)構(gòu)構(gòu)造圍護(hù)結(jié)構(gòu)構(gòu)造外墻構(gòu)造：水泥砂漿（20.0mm）+膨脹聚苯板（90.0mm）+鋼筋混凝土（200.0mm）+水泥砂漿（20.0mm）分戶墻構(gòu)造：無機(jī)保溫砂漿（30.0mm）+加氣混凝土砌塊（B05級(jí)）（200.0mm）+水泥砂漿（20.0mm）普通樓板構(gòu)造：鋼筋混凝土（100mm）+水泥砂漿（20mm）建筑構(gòu)件隔聲性能分析外墻計(jì)權(quán)隔聲量本項(xiàng)目外墻構(gòu)造如下表所示：表SEQ表\*ARABIC1外墻構(gòu)造外墻構(gòu)造水泥砂漿膨脹聚苯板鋼筋混凝土水泥砂漿厚度(mm)208020020材料密度(kg/m3)18002225001800綜合面密度(kg/m2)573.76注：材料密度來自于《民用建筑熱工設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50176-93）；下圖中常用外墻的隔聲性能，其中框出的構(gòu)造做法，與本項(xiàng)目的外墻構(gòu)造進(jìn)行比較：本項(xiàng)目外墻與所選作為參照的常用外墻的構(gòu)造進(jìn)行比較，項(xiàng)目設(shè)計(jì)建造中，鋼筋混凝土外墻做保溫構(gòu)造后，外墻綜合面密度大于參照外墻構(gòu)造，結(jié)構(gòu)與參照外墻基本相同，墻體隔聲性能提高，其參照常用外墻的計(jì)權(quán)隔聲量為57dB。即判斷本項(xiàng)目外墻的外墻空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量滿足大于45的要求。結(jié)論：本項(xiàng)目外墻的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量滿足現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用建筑隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中外墻空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量大于45的要求。分戶墻的類型及計(jì)權(quán)隔聲量下圖中常用各類分戶墻的隔聲性能，其中框出的構(gòu)造做法，與本項(xiàng)目的分戶墻構(gòu)造進(jìn)行比較：方法：運(yùn)用參照對(duì)比法，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)08J931《建筑隔聲與吸聲構(gòu)造》中已知的常用分戶墻的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量，分析本項(xiàng)目的樓板的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量。本項(xiàng)目分戶墻構(gòu)造：無機(jī)保溫砂漿（30.0mm）+加氣混凝土砌塊（B05級(jí)）（200.0mm）+水泥砂漿（20.0mm）因?yàn)檎魤杭託饣炷涟宀呐c砌塊為同質(zhì)材料，生產(chǎn)工藝基本相同，所以板材的強(qiáng)度、容重、隔熱、耐火、耐久、隔音、抗?jié)B性、抗凍性、綠色環(huán)保各個(gè)方面均具有相同的性能。本項(xiàng)目設(shè)計(jì)構(gòu)造中，墻體厚度大于所選參照墻體，結(jié)構(gòu)與參照墻體基本相同，墻體隔聲性能提高，其參照墻體的計(jì)權(quán)隔聲量為48。即判斷本項(xiàng)目分戶墻的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量滿足大于45的要求。結(jié)論：本項(xiàng)目分戶墻的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量滿足現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用建筑隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中分戶墻空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量大于45dB的要求。樓板的類型及計(jì)權(quán)隔聲量本項(xiàng)目普通樓板構(gòu)造如下表所示：表SEQ表\*ARABIC3普通樓板構(gòu)造樓板構(gòu)造鋼筋混凝土水泥砂漿厚度(mm)10020材料密度(kg/m3)25001800綜合面密度(kg/m2)286注：材料密度來自于《民用建筑熱工設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50176-93）；根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)08J931《建筑隔聲與吸聲構(gòu)造》，常用的鋼筋混凝土材料具有較好的隔絕空氣聲性能。據(jù)測定，厚120mm的鋼筋混凝土空氣聲隔聲量在48~50dB，如果再加上其他構(gòu)造措施效果會(huì)更好。結(jié)論：本項(xiàng)目樓板的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量滿足現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用建筑隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中樓板空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量大于45dB的要求。分戶門的計(jì)權(quán)隔聲量《建筑聲學(xué)設(shè)計(jì)》表3-11中給出了一般門窗的隔聲量。表中雙層門的隔聲量一般在30～40dB,本項(xiàng)目的分戶門采用節(jié)能門，雙層金屬門板中間填充30mm厚玻璃棉板，隔聲效果好。在高噪聲隔聲中需要使用隔聲門，提高門的隔聲性能一方面需要提高門扇的隔聲量，另一方面需要處理好門縫。提高門扇自身隔聲量的方法有：?。┰黾娱T扇重量和厚度。但重量不能太大，否則難于開啟，門框支撐也成問題；太厚也不行，影響開啟，而且也受到鎖具的限制。常規(guī)建筑隔聲門重量在50kg/m2以內(nèi)，厚度不大于8cm。ⅱ）使用不同密度的材料疊合而成，如多層鋼板、密度板復(fù)合，各層的厚度也不同，防止共振和吻合效應(yīng)。ⅲ）在門扇內(nèi)形成空腹，內(nèi)填吸聲材料。隔聲門門扇的隔聲量可做到40～45dB。門縫處理的方法有：?。㈤T框做成多道企口，并使用密封膠條或密封海綿密封。采用密封條時(shí)要保證門縫各處受壓均勻，密封條處處受壓。有時(shí)采用兩道密封條，但必須保證門扇和門框的加工精度，配合良好。ⅱ）采用機(jī)械壓緊裝置，如壓條等。門的周邊安裝壓緊裝置，鎖門轉(zhuǎn)動(dòng)扳手時(shí)，通過機(jī)械聯(lián)動(dòng)將壓緊裝置壓在門框上，可獲得良好的密封性。對(duì)于下部沒有門檻的隔聲門，必須在門扇底安裝這種機(jī)械密封裝置，關(guān)門時(shí)，壓條自動(dòng)壓在地面上密封。通過良好門縫處理的單隔聲門隔聲量可達(dá)到35～40dB。結(jié)論：樓梯間分戶門采用安全節(jié)能門，通過良好的門縫處理后隔聲性能應(yīng)能達(dá)到35～40dB。滿足現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用建筑隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中分戶門空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量大于等于25dB的要求。3.2.5.樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化撞擊聲壓級(jí)方法：運(yùn)用參照對(duì)比法，根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)08J931《建筑隔聲與吸聲構(gòu)造》表中已知的常用樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲級(jí)，分析本項(xiàng)目的樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲級(jí)。本項(xiàng)目普通樓板構(gòu)造如下表所示：表SEQ表\*ARABIC3普通樓板構(gòu)造樓板構(gòu)造鋼筋混凝土水泥砂漿厚度(mm)10020材料密度(kg/m3)25001800綜合面密度(kg/m2)286注：材料密度來自于《民用建筑熱工設(shè)計(jì)規(guī)范》（GB50176-93）；如下圖中常用各類樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲級(jí)，其中框出的構(gòu)造做法，與本項(xiàng)目的樓板構(gòu)造進(jìn)行比較表SEQ表\*ARABIC4普通樓板構(gòu)造樓板構(gòu)造鋼筋混凝土水泥砂漿木地板厚度(mm)1002016材料密度(kg/m3)25001800500綜合面密度(kg/m2)294本項(xiàng)目普通樓板與所選作為參照的常用樓板的構(gòu)造進(jìn)行比較，本項(xiàng)目采用普通120mm厚普通鋼筋混凝土樓板，據(jù)測定，撞擊聲壓級(jí)在80dB。但是本項(xiàng)目供暖系統(tǒng)采用地板輻射采暖，且鋼筋混凝土、水泥砂漿的質(zhì)量均大于參照樓板，通過木地板鋪設(shè)等有效措施，樓板撞擊聲改善量可達(dá)15~30dB。本項(xiàng)目普通樓板綜合面密度大于參照構(gòu)造樓板，結(jié)構(gòu)與參照樓板基本相同，因而判斷其參照樓板計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲級(jí)為63dB，則本項(xiàng)目普通樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲壓級(jí)小于參照樓板（63dB）。結(jié)論：本項(xiàng)目樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)撞擊聲級(jí)小于75dB，滿足現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用建筑隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中樓板空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量小于75dB的要求。分析結(jié)論通過對(duì)XXXXX住宅小區(qū)項(xiàng)目外墻、樓板、分戶墻、分戶門的計(jì)權(quán)隔聲量及樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化撞擊聲壓級(jí)進(jìn)行計(jì)算，可知本項(xiàng)目樓板和分戶墻的空氣聲計(jì)權(quán)隔聲量大于47.5dB，樓板的計(jì)權(quán)標(biāo)準(zhǔn)化撞擊聲聲壓級(jí)小于65dB，戶門的隔聲性能達(dá)到35～40dB。即構(gòu)件及相鄰房間之間的空氣聲隔聲性能達(dá)到現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118中低限標(biāo)準(zhǔn)限值和高要求標(biāo)準(zhǔn)限值的平均值，得3分；樓板的撞擊聲性能達(dá)到現(xiàn)行國家標(biāo)準(zhǔn)《民用隔聲設(shè)計(jì)規(guī)范》GB50118高要求標(biāo)準(zhǔn)限值，得4分。經(jīng)分析，項(xiàng)目主要功能房間的構(gòu)件隔聲性能滿足《河南省綠色建筑評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)》DBJ/TJ09-2015條文8.1.2和8.2.2的要求，得7分。家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時(shí)不刻會(huì)感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例過低，無法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時(shí)也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ?cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長沙市目前市場平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額。考慮整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬，學(xué)費(fèi)成長率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購買一部價(jià)值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長基金。投資50000元在這些成長基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場情況所作的一些假設(shè)而制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長率的變化，國家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。2、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)