精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔珠海市個人住房貸款管理辦法第一章總則第一條為支持城鎮(zhèn)居民購買自用普通住房，規(guī)范個人住房貸款管理，維護借貸雙方的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國擔保法》和《貸款通則》，制訂本辦法。第二條個人住房貸款(以下簡稱貸款)是指貸款人向借款人發(fā)放用于購買自用普通住房的貸款。貸款人發(fā)放個人住房貸款時，借款人必須提供擔保。借款人到期不能償還貸款本息的，貸款人有權依法處理其抵押物或質(zhì)物，或由保證人承擔償還本息的連帶責任。第三條本辦法適用于經(jīng)中國人民銀行批準設立的商業(yè)銀行和住房儲蓄銀行。第二章貸款對象和條件第四條貸款對象應是具有完全民事行為能力的自然人。第五條借款人須同時具備以下條件：一、具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；二、有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；三、具有購買住房的合同或協(xié)議；四、無住房補貼的以不低于所購住房全部價款的30％作為購房的首期付款；有住房補貼的以個人承擔部分的30％作為購房的首期付款；五、有貸款人認可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的單位或個人作為保證人；第六條借款人應向貸款人提供下列資料；一、身份證件(指居民身份證、戶口本和其他有效居留證件)；二、有關借款人家庭穩(wěn)定的經(jīng)濟收入的證明；三、符合規(guī)定的購買住房合同意向書、協(xié)議或其他批準文件；四、抵押物或質(zhì)物清單、權屬證明以及有處分權人同意抵押或質(zhì)押的證明；有權部門出具的抵押物估價證明；保證人同意提供擔保的書面文件和保證人資信證明。五、申請住房公積金貸款的，需持有住房公積金管理部門出具的證明；六、貸款人要求提供的其他文件或資料。第三章貸款程序第七條借款人應直接向貸款人提出借款申請。貸款人自收到貸款申請及符合要求的資料之日起，應在三周內(nèi)向借款人正式答復。貸款人審查同意后，按照《貸款通則》的有關規(guī)定，向借款人發(fā)放住房貸款。第八條貸款人發(fā)放貸款的數(shù)額，不得大于地產(chǎn)評估機構評估的擬購買住房的價值。第九條申請使用住房公積金貸款購買住房的，在借款申請批準后，按借款合同約定的時間，由貸款人以轉(zhuǎn)帳方式將資金劃轉(zhuǎn)到售房單位在銀行開立的帳戶。住房公積金款額度最高不得超過借款家庭成員退休年齡所交納住房公積金數(shù)額的2倍。第四章貸款期限與利率第十條貸款人應根據(jù)實際情況合理確定貸款期限，但最長不得超過20年。第十一條借款人應與貸款銀行制定還本付息計劃，貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的按月歸還貸款本息。第十二條用信貸資金發(fā)放的個人住房貸款利率按法定貸款利率(不含浮動)減檔執(zhí)行。即，貸款期限為1年期以下(含1年)的，執(zhí)行半年以下(含半年)法定貸款利率；期限為1至3年(含3年)的，執(zhí)行6個月至1年期(含1年)法定貸款利率；期限為3至5年(含5年)的，執(zhí)行1至3年期(含3年)法定貸款利率；期限為5至10年(含10年)的，執(zhí)行3至5年(含5年)法定貸款利率；期限為10年以上的，在3至5年(含5年)法定貸款利率基礎上適當上浮，上浮幅度最高不得超過5％。第十三條用住房公積金發(fā)放的個人住房貸款利率在3個月整存整取存款利率基礎上加點執(zhí)行。貸款期限為!年至3年(含3年)的，加1．8個百分點；期限為3至5年(含5年)的，加2。16個百分點；期限為5至10年(含10年)的，加2．34個百分點；期限為10至15年(含15年)的，加2．88個百分點；期限為15年至20年(含20年)的，加3．42個百分點。第十四條個人住房貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的，實行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于下年初開始，按相應率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。第五章抵押第十五條貸款抵押物應當符合《中華人民共和國擔保法》第三十四條的規(guī)定?！吨腥A人民共和國擔保法》第三十七條規(guī)定不得抵押的財產(chǎn)不得用于貸款抵押。第十六條借款人以所購自用住房作為貸款抵押物的，必須將住房價值全額用于貸款抵押。第十七條以房地產(chǎn)作抵押的，抵押人和抵押權人應當簽訂書面抵押合同，并于放款前向縣級以上地方人民政府規(guī)定的部門辦理抵押登記手續(xù)。抵押合同的有關內(nèi)容按照《中華人民共和國擔保法》第三十九條的規(guī)定確定。第十八條借款人對設定抵押的財產(chǎn)在抵押期內(nèi)必須妥善保管，負有維修、保養(yǎng)、保證完好無損的責任，并隨時接受貸款人的監(jiān)督檢查。對設定的抵押物，在抵押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。第十九條抵押期間，未經(jīng)貸款人同意，抵押人不得將抵押物再次抵押或出租、轉(zhuǎn)讓、變賣、饋贈。第二十條抵押合同自抵押物登記之日起生效，至借款人還清全部貸款本息時終止。抵押合同終止后，當事人應按合同的約定，解除設定的抵押權。以房地產(chǎn)作為抵押物的，解除抵押權時，應到原登記部門辦理抵押注銷登記手續(xù)。第六章質(zhì)押和保證第二十一條采取質(zhì)押方式的，出質(zhì)人和質(zhì)權人必須簽訂書面質(zhì)押合同，《中華人民共和國擔保法》規(guī)定需要辦理登記的，應當辦理登記手續(xù)。質(zhì)押合同的有關內(nèi)容，按照《中華人民共和國擔保法》第六十五條的規(guī)定執(zhí)行。生效日期按第七十六第至第七十九條的規(guī)定執(zhí)行。質(zhì)押合同至借款人還清全部貸款本息時終止。第二十二條對設定的質(zhì)物，在質(zhì)押期屆滿之前，貸款人不得擅自處分。質(zhì)押期間，質(zhì)物如有損壞、遺失，貸款人應承擔責任并負責賠償。第二十三條借款人不能足額提供抵押(質(zhì)押)時，應有貸款人認可的第三方提供承擔連帶責任的保證。保證人是法人的，必須具有代為償還全部貸款本息的能力，且在銀行開立有存款帳戶。保證人為自然人的，必須有固定經(jīng)濟來源，具有足夠代償能力，并且在貸款銀行存有一定數(shù)額的保證金。第二十四條保證人與債權人應當以書面形式訂立保證合同。保證人發(fā)生變更的，必須按照規(guī)定辦理變、更擔保手續(xù)，未經(jīng)貸款人認可，原保證合同不得撤銷。精品文檔精心整理精品文檔可編輯的精品文檔創(chuàng)維集團營銷總部財會制度創(chuàng)銷財辦2008-17財務人員聯(lián)崗輪崗管理制度版別：A生效：20080401本版修改記錄修改狀態(tài)日期修改條款記錄修改人審核人批準人A1A2A3A4責任人簽名日期受控文件印章擬制人楊彩云審核人劉先文批準人劉先文主送部門辦事處、分公司財務人員抄送部門總部財務科室人員互動記錄修改和增補文件索引制度反饋條目索引1122334455財務人員聯(lián)崗輪崗管理制度目的擴充員工崗位技能，提高員工的適應能力。保證財務人員進行合理正常的流動。適用范圍適用于全體財務人員。核心條款職務變動晉升晉升的條件——出現(xiàn)職位空缺?！邆淠繕寺毼坏募寄?。——本職位工作連續(xù)一年以上考評為優(yōu)良?！瓿奢^高職位所需的有關訓練課程?！哂休^好的適應性和潛力。定期晉升——年度結(jié)束后的3個月以內(nèi)，依據(jù)考核辦法及組織運營狀況統(tǒng)一實施晉級計劃。不定期晉升——年度中，員工對組織做出特殊貢獻、表現(xiàn)優(yōu)異者，可隨時予以提升；——當職位空缺時，優(yōu)先考慮內(nèi)部提升。操作程序綜合科申報財務總監(jiān)和總經(jīng)理審批后，由人力資源部下達委派令或任命書后生效。降職降職的情形——年度內(nèi)連續(xù)兩次考評為差?！?jīng)待崗培訓后不能勝任原崗位工作?！蚬ぷ髦谐霈F(xiàn)重大失誤，領導做出降職、降級的處理。——應員工要求，如身體狀況欠佳不能承擔繁重工作等。操作程序科室主管和相關領導或員工本人填制“財務人員異動申報表”，提出降任人員名單，綜合科結(jié)合考評結(jié)果報告財務總監(jiān)。財務總監(jiān)核批后，如按照“人事審批權限管理制度”須總經(jīng)理批準的，則報總經(jīng)理批準執(zhí)行。崗位變動輪崗適用情形個人申請輪崗：固定在同一崗位兩年以上，且上年度考評在B類以上?？偛堪才泡啀彙囵B(yǎng)和鍛煉員工。——與所在單位關系緊張，調(diào)解效果不好，繼續(xù)留任會嚴重影響正常工作?！粍偃维F(xiàn)有崗位工作。——固定在一個崗位工作三年以上。——其他因工作需要而安排的輪崗。聯(lián)崗、輪崗的規(guī)劃各科室、分公司和個人在財務年度結(jié)束前一個月提出聯(lián)崗和輪崗需求；綜合科結(jié)合需要和征詢用人部門的意見提出辦事處和總部人員輪崗方案報財務總監(jiān)審批。輪崗規(guī)劃的實施綜合科根據(jù)輪崗規(guī)劃制訂分批次的輪崗日程表提交總監(jiān)室審批。綜合科就輪崗事項與有關人員溝通，必要時由總監(jiān)室直接與有關人員溝通。輪崗人員所在單位進行輪崗工作移交，綜合科出具人事調(diào)動通知。對需要進行審計的書面通知審計部安排離任審計。人員流動辭退發(fā)生如下情形時，員工將被辭退——嚴重違反勞動紀律或公司規(guī)章制度的或違反營銷總部勞動規(guī)章管理制度。——嚴重失職，徇私舞弊，對公司利益造成損害的?！荒軇偃喂ぷ?，經(jīng)過培訓或者調(diào)整工作崗位，仍不能勝任工作的?！粋€年度中，有兩個季度考核均為差。——泄露公司商業(yè)秘密，給公司造成損失的。——被依法追究刑事責任的。（1）貪污、侵占、受賄索賄、故意損壞公司財物5000元以上者。（2）挪用公司資金1萬元以上者。（3）弄虛作假、虛報冒領款項達5000元以上者。（4）員工工作失職或在業(yè)務工作中違規(guī)操作造成公司財產(chǎn)損失在3萬元以上者。（5）盜竊公司或其他員工財物者。（6）員工超假7天、連續(xù)曠工7天或一年內(nèi)曠工累計達15天者。（7）聚眾鬧事，打架斗毆，影響生產(chǎn)秩序、工作秩序和社會秩序的。（8）一年內(nèi)被處記過處分三次或處記大過兩次，或處留職察看后再次違紀者。（9）有其他嚴重違反勞動合同或公司規(guī)章制度的行為的。（10）有其他嚴重違反法律法規(guī)行為的。操作程序——科室主管或相關部門領導根據(jù)公司規(guī)定的辭退條件，實事求是地對照員工的現(xiàn)實能力、表現(xiàn)或某些特定事實，提出辭退建議，填寫“財務人員異動申報表”報綜合科。——綜合科接到申報表，調(diào)查、了解相關情況，或通知片區(qū)財務經(jīng)理進行現(xiàn)場調(diào)查，必須與擬辭退員工談話，了解其思想反應和意見，根據(jù)事實情況確認是否需要辭退。如符合辭退條件，則在申報表上簽署意見，附相關調(diào)查人員的報告后，報財務總監(jiān)。——財務總監(jiān)批示同意辭退后，綜合科安排被辭退人員進行工作交接，辦理辭退手續(xù)。離職離職包含：辭職、自動離職、合同期滿、停薪留職、當然解職（死亡）。離職的情形——員工勞動合同期限已滿，雙方不再續(xù)約?！獎趧雍贤谙尬礉M，員工因個人原因提出辭職?！獑T工連續(xù)曠工三天或月累計曠工八天或年累計曠工十天的，視作自動離職；員工超假7天、連續(xù)曠工7天或一年內(nèi)曠工累計達15天者?！虿』蚱渌蛩劳觥２僮鞒绦颉斎唤饴毻?，其他任何情況，員工必須在離職前一個月遞交辭職報告給綜合科；網(wǎng)絡人員的辭職申請須分部財務經(jīng)理簽意見?！C合科接到申報表后，進行相關情況的了解和審查，與擬離職人員談話，簽署意見后，轉(zhuǎn)財務總監(jiān)批準?！o職報告批準后，綜合科通知總部科室跟蹤清理該辦工作，加緊催收各類報表。——綜合科安排工作交接，辦理相關離職手續(xù)。財務人員離職時，所負責的所有帳務必須確保帳帳相符，帳實一致。如帳務不清，離職者在1個月內(nèi)如將帳務理清，給予全額發(fā)放月度工資，并辦理離職清算；如1---1.5個月內(nèi)將帳務理清，給予發(fā)放月度工資的50%并辦理離職清算；如1.5---3個月內(nèi)將帳務理清，發(fā)放月度工資的20%并辦理離職清算；如3個月以上將帳務理清，不予發(fā)放月度工資。交接安排適用情形：晉升、降職、輪崗和離職。總部人員交接總部人員科室之間或科室內(nèi)部崗位調(diào)動工作事項交接。須對如下工作事項進行交接：——工作事項及內(nèi)容交接?！?jīng)管文件、財務制度等物品資料交接。——電腦、郵箱密碼及相關電腦資料交接。工作交接的監(jiān)交人為異動人員所在科室主管或分管領導。工作交接完畢后的24小時內(nèi)將“總部財務人員異動工作交接表”交綜合科，憑此表領取“財務人員調(diào)動通知單”，去新崗位報到?？偛咳藛T調(diào)往辦事處（分公司）或離開公司和營銷總部工作事項的交接內(nèi)容同3.4.2.2除以上工作事項的交接外，此項異動還須填制“總部財務人員調(diào)、離會簽單”，所涉及相關科室或部門，“審核人”為相關科室及部門負責人。綜合科在收到“總部財務人員調(diào)、離會簽單”后，給以發(fā)放委派令或辦理離職清算。辦事處、分公司人員交接會計崗位交接辦事處、分公司會計崗位變動委托集團審計部進行離任審計。在審計未到前需要離開的，財務部可委托分、片財或其他辦會計進行監(jiān)交，然后再進行審計。在審計工作結(jié)束后，原任會計必須協(xié)助新任會計將遺留事項處理完畢，新任會計在所有問題和未了事項處理完畢后，向總部填報