張京磊宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心高級研發(fā)經(jīng)理1.宜信大數(shù)據(jù)創(chuàng)新中心高級研發(fā)經(jīng)理2.負責(zé)多個數(shù)據(jù)驅(qū)動型實時信貸業(yè)務(wù)的架構(gòu)設(shè)計和技術(shù)開發(fā)工作，曾負責(zé)大數(shù)據(jù)風(fēng)控搜索引擎和決策引擎的技術(shù)工作；3.之前任職于騰訊移動互聯(lián)網(wǎng)事業(yè)群，先后負責(zé)QQ音樂基礎(chǔ)服務(wù)、騰訊文學(xué)推薦服務(wù)、高性能海量服務(wù)框架的架構(gòu)和開發(fā)；4.曾2次獲得騰訊S級員工，所在團隊曾獲得騰訊卓越研發(fā)銀獎；擁有一項大數(shù)據(jù)方向的發(fā)明專利，2014年獲評騰訊A級專利；5.張京磊畢業(yè)于中科院研究生院，獲碩士學(xué)位。本市場、房地產(chǎn)、保險保障、稅務(wù)規(guī)劃、移民職業(yè)、高端游財富管理、資產(chǎn)管理三大板塊，年交易規(guī)模超過1000億微金融微款目錄CONTENTS?01、小微企業(yè)現(xiàn)狀和信貸挑戰(zhàn)?02、基于大數(shù)據(jù)+AI的實時智能決策平臺?03、風(fēng)控數(shù)據(jù)和模型的應(yīng)用?04、持續(xù)集成和發(fā)布的PaaS云平臺?05、總結(jié)回顧務(wù)務(wù)01小微企業(yè)信貸現(xiàn)狀和挑戰(zhàn)中國小微企業(yè)現(xiàn)狀：“三高兩難”業(yè)務(wù)背景DMT1AL.CT1AL.CLAZADAwishTebay金融面向小微企業(yè)的全方位服務(wù)體系挑戰(zhàn)1：小微企業(yè)經(jīng)營和數(shù)據(jù)特點 企業(yè)數(shù)據(jù)+個人數(shù)據(jù)風(fēng)險控制更加具有挑戰(zhàn)性一般個人信貸一般個人信貸 挑戰(zhàn)2：持續(xù)業(yè)務(wù)創(chuàng)新帶來的壓力?風(fēng)險的類型：信用風(fēng)險、欺詐風(fēng)險、操作風(fēng)險?數(shù)據(jù)和技術(shù)的平臺化（數(shù)據(jù)服務(wù)、技術(shù)服務(wù)）02基于大數(shù)據(jù)+AI的實時決策平臺 …………申請表+采集數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)收集數(shù)據(jù)整合數(shù)據(jù)整合智能決策智能決策dailybackup知識圖譜spark＆MRjobspark＆MRjobsqopsparkjob&streamin9外部業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)同步(全量/增量)數(shù)據(jù)整合處理(全量/增量)知識圖譜目前的積累：?使用申請id、電話、設(shè)備、地址等等信息組成一個復(fù)雜?身份id、電話號碼類信息進行標(biāo)準(zhǔn)化處理號東方梅地亞中心C座20層、光華路東方梅地亞C樓是同一個地址）?依賴ElasticSearch、HBase及圖數(shù)據(jù)庫來架頻率控制inputschemarestfuAPI調(diào)用量結(jié)算outputschemacallbackhanderKvstore頻率控制inputschemarestfuAPI調(diào)用量結(jié)算outputschemacallbackhanderKvstoreswaggerUI統(tǒng)一鑒權(quán)統(tǒng)一鑒權(quán)cachecacheHHbase2.極大簡化異構(gòu)／多維數(shù)據(jù)源的接入；數(shù)據(jù)倉庫：建立體系以支持離線分析貸宜小貸1.信貸產(chǎn)品中的典型角色貸宜小貸1.信貸產(chǎn)品中的典型角色貸貸期宜人貸極速模式貸金模式車抵貸精英貸風(fēng)險決策引擎“諦聽”：研發(fā)的意義和背景聽城市信貸保單貸決策引擎在宜信的演進Drools一9Drools決策引擎“諦聽”的現(xiàn)狀技術(shù)架構(gòu)33風(fēng)險決策實施步驟業(yè)務(wù)側(cè)（業(yè)務(wù)調(diào)用方+風(fēng)控政策制定方）定義輸入數(shù)據(jù)字段定義輸入數(shù)據(jù)字段風(fēng)控政策制定方角色B：業(yè)務(wù)調(diào)用方2寫特征抽取/模型計算代碼2寫特征抽取/模型計算代碼建新的決策集資源集建新的決策集資源集灰度，測試，校驗，優(yōu)化灰度，測試，校驗，優(yōu)化決策引擎?zhèn)葯?quán)限開通和管理提供特征抽取提供特征抽取demo 必要的工具指導(dǎo)及開發(fā)培訓(xùn)必要的工具指導(dǎo)及開發(fā)培訓(xùn)角色C：原則上，決策引擎?zhèn)戎恍桕P(guān)注此類事情原則上，決策引擎?zhèn)戎恍桕P(guān)注此類事情2.1可視化編輯規(guī)則集、決策、資源集、批貸拒貸碼等風(fēng)險分析多業(yè)務(wù)多租戶，對風(fēng)險政策人員體驗友好，簡單易用3.1決策集的單元測試、灰度發(fā)布、版本回滾3.2測試環(huán)境/正式環(huán)境部署，線上服務(wù)節(jié)點的執(zhí)行狀態(tài)變更通知告警業(yè)務(wù)方管理員2.1可視化編輯規(guī)則集、決策、資源集、批貸拒貸碼等風(fēng)險分析多業(yè)務(wù)多租戶，對風(fēng)險政策人員體驗友好，簡單易用3.1決策集的單元測試、灰度發(fā)布、版本回滾3.2測試環(huán)境/正式環(huán)境部署，線上服務(wù)節(jié)點的執(zhí)行狀態(tài)變更通知告警業(yè)務(wù)方管理員風(fēng)險決策平臺同時作為風(fēng)險政策的管理平臺1.1準(zhǔn)實時分析，評估高價值特1.1準(zhǔn)實時分析，評估高價值特征，輔助新決策rule/model的編寫1.2積累風(fēng)險數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)重要特征和相關(guān)趨勢等特征指標(biāo)提取和管理特征指標(biāo)提取和管理4.1儀表板，每次調(diào)用的耗時，4.1儀表板，每次調(diào)用的耗時，各決策的成功率等監(jiān)控統(tǒng)計4.2處理日志，對進件和觸碰的決策做離線分析決策集的版本管理決策集的版本管理??制定風(fēng)險策略是金融業(yè)務(wù)的核心競爭力，直接決定了風(fēng)險表現(xiàn)；?BRMS將業(yè)務(wù)策略作為企業(yè)的核心資產(chǎn)集中管理。風(fēng)險決策引擎帶來的收益.模型的快速部署和應(yīng)對–風(fēng)險政策：直接在UI上操作即可上線–復(fù)雜模型：支持用js或者python進行計算，并快速上線–對于業(yè)務(wù)系統(tǒng)透明，無須關(guān)注后面的邏輯實現(xiàn)和調(diào)整.風(fēng)險政策的集中式管理–風(fēng)險政策是核心資產(chǎn)：權(quán)限管理+使用審計；.模型生命周期的管理–數(shù)據(jù)分析&模型訓(xùn)練測試驗證灰度上線部署上線持續(xù)監(jiān)控強授權(quán)三方數(shù)據(jù)上下游信息數(shù)據(jù)資產(chǎn)電子支付++強授權(quán)三方數(shù)據(jù)上下游信息數(shù)據(jù)資產(chǎn)電子支付++效的收入能力證明，對公流水03風(fēng)控數(shù)據(jù)和模型的應(yīng)用機器和專家經(jīng)驗的融合，數(shù)據(jù)的金融價值最大化進銷數(shù)據(jù)經(jīng)小微營財務(wù)數(shù)據(jù)個人個人流水高價值客戶高價值客戶一般性客群一般性客群經(jīng)營數(shù)據(jù)欠經(jīng)營數(shù)據(jù)欠缺人群高風(fēng)險人群高風(fēng)險人群購物數(shù)據(jù)購物數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)征信數(shù)據(jù)多重負債數(shù)據(jù)多重負債數(shù)據(jù)樹形模型融合戶評價等）樹形模型融合區(qū)分度強是衡量一個模型的根本高性能區(qū)分度強是衡量一個模型的根本可對模型的關(guān)鍵步驟進行解釋，以進行實時監(jiān)控可對模型的關(guān)鍵步驟進行解釋，以進行實時監(jiān)控商通貸數(shù)據(jù)源較多，數(shù)據(jù)源的添加商通貸數(shù)據(jù)源較多，數(shù)據(jù)源的添加和刪除較為頻繁。新增數(shù)據(jù)源時保持原有模型的穩(wěn)定性，在數(shù)據(jù)源異常時可及時進行停用在跨平臺場景下，能夠?qū)崿F(xiàn)子模型在跨平臺場景下，能夠?qū)崿F(xiàn)子模型良好的可復(fù)用性，降低跨維護成本深度神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)利用聚類技術(shù)對客戶進行分類利用循環(huán)神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)預(yù)測未來銷售額針對不同經(jīng)營模式企業(yè)，給予相應(yīng)的額度及費率平穩(wěn)型XXXX教育科技有限公司（教育培訓(xùn)）大單型平穩(wěn)型XXXX教育科技有限公司（教育培訓(xùn)）波動型XXXX網(wǎng)絡(luò)科技有限公司（其它服務(wù)業(yè)）季節(jié)型XXXX農(nóng)副產(chǎn)品