是非題

I.按教育經(jīng)費(fèi)的實(shí)際用途劃分，教育經(jīng)費(fèi)通常分為教育事業(yè)費(fèi)、教育基本建設(shè)經(jīng)費(fèi)、教

育科研經(jīng)費(fèi)。對的答案：錯誤

2.存款和貸款都是銀行的金融產(chǎn)品，存款人、貸款人不都是銀行的客戶。對的答案：錯

誤

3.保險(xiǎn)公司對萬能壽險(xiǎn)的獨(dú)立賬戶結(jié)算利率不能低于保證利率。對的答案：對的

4.保險(xiǎn)期限是影響客戶未來收入的一個重要因素之一。對的答案:對的

5.保險(xiǎn)費(fèi)的“三差益”是指死差益、利差益、費(fèi)差益。對的答案:對的

6.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特性差別較大。按風(fēng)險(xiǎn)與收益由高到低排序，依次是

股票、基金、債券。對的答案:對的

7.不也許通過投資多樣化來分散的房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)稱為非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。對的答案:錯誤

8.本金有風(fēng)險(xiǎn)外匯結(jié)構(gòu)性存款是普通外匯存款和利率期權(quán)的組合。對的答案：對的

9.參與藝術(shù)品投資活動，最基本的動機(jī)和目的是保護(hù)藝術(shù)品。對的答案:錯誤

10.財(cái)務(wù)策劃師對第三方使用財(cái)務(wù)策劃方案內(nèi)容而引起損失需承擔(dān)責(zé)任。對的答案：錯誤

11.財(cái)務(wù)策劃師所擬定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是涉及經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜合資產(chǎn)

組合。對的答案:對的

12.傳統(tǒng)外幣儲蓄存款適合投資個性保守的投資人。對的答案：對的

13.從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來講,個人理財(cái)需求的產(chǎn)生是市場選擇的結(jié)果。對的答案：對的

14.從藝術(shù)品投資的特性看，該投資風(fēng)險(xiǎn)大，不安全。對的答案:錯誤

15.單位比較法是一種簡便、迅速、應(yīng)用廣泛的成本估價(jià)法。對的答案:對的

16.對于短期內(nèi)需要用錢的家庭，可以把急用錢用來買信托理財(cái)產(chǎn)品。對的答案：錯誤

17.房地產(chǎn)抵押放款是一種可以分享借款人投資收益，且不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。對的答

案:錯誤

18.房地產(chǎn)投資是以犧牲一定量的即期消費(fèi)為代價(jià)，換取未來更多的預(yù)期消費(fèi)。對的答案:

對的

19.房地產(chǎn)投資作為長期的高額投資,除了用于個人消費(fèi)，不具有投資價(jià)值。對的答案:錯

誤

20.分紅保險(xiǎn)可以有效減少通貨膨脹的不利影響，保持壽險(xiǎn)協(xié)議原保險(xiǎn)金額的保障水平。

對?的答案：對的

21.個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。對的答案:錯誤

22.個人財(cái)務(wù)規(guī)劃師在提供服務(wù)的過程中所需要了解的信息時分繁多，重要涉及客戶的個

人信息和證券信息兩大類。對的答案：錯誤

23.個人投資者買賣債券和股票是直接的證券交易行為。對的答案:對的

24.個人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來實(shí)現(xiàn)需求與目的。對的答案:

對的

25.個人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來自于現(xiàn)代投資學(xué)。對的答案：錯誤

26.個人所得稅不是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。對的答案：錯誤

27.個人理財(cái)是通過制定財(cái)務(wù)計(jì)劃，對個人（或家庭）財(cái)務(wù)資源進(jìn)行管理的過程。對的答

案：錯誤

28.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款需要信用額度。對的答案:錯誤

29.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款中的收益率擬定型理財(cái)產(chǎn)品，可分為收益變動型和收益遞進(jìn)型兩

類。對的答案:錯誤

30.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款的典型特性，是存款人有權(quán)提前終止存款。對的答案：錯誤

31.個人理財(cái)追求的目的是使客戶在整個人生過程中合理分派財(cái)富，達(dá)成人生的效用最大

化。對的答案：對的

32.個人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。

對的答案：對的

33.個人消費(fèi)環(huán)節(jié)的納稅籌劃重要有，購買一般消費(fèi)品時的納稅籌劃，購買住房的納稅籌

劃，購買車船時的納稅籌劃，勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃等。對的答案:錯誤

34.共同基金不可以將資金在不同的基金之間轉(zhuǎn)換。對的答案:錯誤

35.公開的稅收籌劃是違法的避稅行為，是轉(zhuǎn)嫁稅收承擔(dān)的逃稅行為。對的答案:錯誤

36.廣義的個人銀行理財(cái)產(chǎn)品一般僅指投資性理財(cái)產(chǎn)品。對的答案：錯誤

37.境內(nèi)外資銀行在中國的理財(cái)產(chǎn)品重要有不保本的雙貨幣存款、保本的市場掛鉤產(chǎn)品、

指數(shù)掛鉤結(jié)構(gòu)性存款等類。對的答案：錯誤

38.教育投資是個人財(cái)務(wù)策劃中最富有回報(bào)價(jià)值的一種。對的答案:對的

39.教育投資與其他投資相比更加注重投資的安全性。對的答案：對的

40.教育投資資金的所有權(quán)歸屬也許導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)，在簽訂投資協(xié)議時需加入一定的保護(hù)條

款。對的答案：對的

41.客戶假如無法提供全面信息或提供虛假資料,個人財(cái)務(wù)規(guī)劃師可對以后出現(xiàn)責(zé)任糾紛

不負(fù)責(zé)任。對的答案:錯誤

42.老年人投資理財(cái)?shù)脑瓌t是，安全投資、防范風(fēng)險(xiǎn)。對的答案：對的

43.目前投資藝術(shù)品、人民幣理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、信托產(chǎn)品、教育儲蓄、分紅類保險(xiǎn)

等理財(cái)產(chǎn)品免征個人所得稅。對的答案：對的

44.年金保險(xiǎn)開始領(lǐng)取，投保人仍然還可以繳納保費(fèi)。對的答案:錯誤

45.期權(quán)定價(jià)理論開辟了一條合用多領(lǐng)域的經(jīng)濟(jì)評估方法，還發(fā)明了新的衍生金融工具。

對的答案:對的

46.假如客戶堅(jiān)持要對財(cái)務(wù)策劃方案修改，財(cái)務(wù)策劃師應(yīng)當(dāng)依照客戶規(guī)定完畢，不需對客

戶有其他規(guī)定。對的答案:錯誤

47.假如客戶的資本規(guī)模比較大，財(cái)務(wù)策劃師執(zhí)行和實(shí)行其財(cái)務(wù)策劃方案時需經(jīng)常監(jiān)測與

評估。時的答案:對的

48.世界各國的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式重要有三種類型：投保資助型（傳統(tǒng)型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲蓄

型（公積金型）養(yǎng)老保險(xiǎn)、國家統(tǒng)籌型（福利型）養(yǎng)老保險(xiǎn)。對的答案：對的

49.適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ呱婕皟π?、基金、股票、銀行理財(cái)產(chǎn)品等。對的答案:錯誤

50.投資連結(jié)險(xiǎn)，在投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)完全由被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)。對的答案：對的

51.投資個人外匯理財(cái)產(chǎn)品既要關(guān)心收益率，也要重視面臨的風(fēng)險(xiǎn)。對的答案：對的

52.投資藝術(shù)品市場，投資者自己要掌握相關(guān)知識和投資規(guī)律。對的答案：對的

53.外匯理財(cái)產(chǎn)品是指個人購買理財(cái)產(chǎn)品時的貨幣只針對自由兌換的外國貨幣，收益獲取

也以外幣幣值計(jì)算。對的答案:對的

54.外匯交易作為投資工具重要特性，收益高、風(fēng)險(xiǎn)小、流動性強(qiáng)。對的答案:錯誤

55.我國目前個人信托產(chǎn)品重要是資金信托為主。對的答案:對的

56.我國現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外匯交易。對的

答案：錯誤

57.我國養(yǎng)老保險(xiǎn)體系，第一層次是城市最低生活保障。對的答案:錯誤

58.我國教育經(jīng)費(fèi)的分派重要涉及：一是在社會中的分派;二是在教育部門內(nèi)部所進(jìn)行的

分派。對?的答案：錯誤

59.鈔票流量表是幫助財(cái)務(wù)策劃師了解客戶財(cái)務(wù)狀況的重要工具。對的答案:對的

60.選定信托公司之后，投資者應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注與信托公司簽署的信托協(xié)議。對的答案:對的

61.信托最本質(zhì)的特性是所有權(quán)與利益相分離。對的答案:對的

62.信托財(cái)產(chǎn)在法律上不具有獨(dú)立性。對的答案:錯誤

63.衍生工具具有最高投資風(fēng)險(xiǎn)，但投資的回報(bào)率不高。對的答案：錯誤

64.研究表白,較低的“托賓Q”系數(shù)是一個公司管理完善或被高估的標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越

低于1,他就越無并購價(jià)值。對的答案：錯誤

65.藝術(shù)品是一種可以以零散資金投資而獲得規(guī)模性回報(bào)的投資項(xiàng)目。對的答案:對的

66.藝術(shù)品投資是世界上公認(rèn)的效益最佳的三大投資項(xiàng)目之一。對的答案:對?的

67.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益與風(fēng)險(xiǎn)，始終是投資者個人關(guān)注的問題。對的答案:對的

68.銀行能運(yùn)用負(fù)債進(jìn)行信用發(fā)明。對的答案：對的

69.以書面的形式向客戶呈遞財(cái)務(wù)策劃方案是非常重要的。對的答案：對的

70.以銀行卡為載體的個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的銀行卡是指商業(yè)銀行向社會公開發(fā)行的各類

卡的統(tǒng)稱。對的答案：錯誤

71.英國是信托業(yè)務(wù)的發(fā)源地,也是個人信托業(yè)務(wù)最發(fā)達(dá)的國家。對的答案：錯誤

72.員工接受公司授予的股票期權(quán)時,一般應(yīng)作為應(yīng)稅所得征稅。對的答案：錯誤

73.債券的本質(zhì)是債的證明書，不具有法律效力。對的答案:錯誤

74.債券和基金交易免繳證券交易印花稅。對的答案：對的

75.證券理財(cái)對象的不同，使得個人投資者在獲取收益的數(shù)量、頻率、方式等方面不存在

差異。對的答案:錯誤

76.證券產(chǎn)品是指個人投資者可以投資理財(cái)?shù)膶ο?。對的答?對的

77.政府債券具有安全性高、流通性強(qiáng)、收益穩(wěn)定、享受免稅待遇等特點(diǎn)。對的答案:對

的

單選題

1.保險(xiǎn)策劃的目的即在于通過對客戶經(jīng)濟(jì)情況和保險(xiǎn)需求的進(jìn)一步分析,幫助客戶選

擇合適（）,并擬定期限和金額。保險(xiǎn)產(chǎn)品

2.常見的個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品是（）。分紅保險(xiǎn)

3.傳統(tǒng)教育投資工具涉及個人儲蓄、（卜人壽保險(xiǎn)等。定息債券

4.對房屋、汽車等重要有形資產(chǎn)提供資產(chǎn)保護(hù)最經(jīng)濟(jì)有效的方法是（）。保險(xiǎn)

5.貸款在未被機(jī)構(gòu)和個人使用前，形成了機(jī)構(gòu)和個人在銀行的（）。

存款

6.（）的投資份額是可以不固定的。開放式基金

7.房地產(chǎn)的估價(jià)方法有成本法、市場比較法及（）。收益法

8.房地產(chǎn)的估價(jià)方法中凈收益估算,凈收益等于有效毛收入減去（）。經(jīng)營費(fèi)

用

9.封閉式投資基金和開放式投資基金是對投資基金按（）標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的

分類。按投資基金的運(yùn)作方式

10.分紅保險(xiǎn)的弱點(diǎn)重要表現(xiàn)在（）o靈活性較差

11.”高度儲蓄性，具有養(yǎng)老保障功能屬于以下（）保險(xiǎn)特性之一。年金保險(xiǎn)

12.個人投資辦學(xué)應(yīng)計(jì)征（）稅。個人所得稅

13.個人信托理財(cái)重要針對以下（）人群。富有階層

14.個人向以下（）機(jī)構(gòu)捐贈，可以在其納稅所得額中全額扣除。農(nóng)村義務(wù)教育和

福利性

15.關(guān)于財(cái)務(wù)策劃評估，以下表述對的的是（）。客戶資本規(guī)模較大的，需經(jīng)常監(jiān)

測與評估

16.關(guān)于教育經(jīng)費(fèi)，以下表述不對的的是()。教育費(fèi)附加自1984年在城市開

始征稅

17.關(guān)于退休養(yǎng)老投資，以下表述對的的是()。退休養(yǎng)老投資越早越好，越早

投入，成本越低

18.關(guān)于藝術(shù)品投資，以下表述不對的的是()。藝術(shù)品投資增值快，屬于一項(xiàng)

短線投資，投資者可以即時獲利。

19.股票類理財(cái)產(chǎn)品的收益重要來源于()o股利和資本損益

20.匯率變化最重要的影響是對()的影響。貿(mào)易

21.()看重當(dāng)期收益，以追求當(dāng)期收益的最大化為目的。收入型證

券組合

22.開放式基金的交易價(jià)格重要取決于()?；饍糍Y產(chǎn)

23.客戶提出理財(cái)?shù)囊?guī)定，不僅希望增長收益改善財(cái)務(wù)情況，并且要保證財(cái)務(wù)情況的

()o安全

24.某客戶已近退休，他的凈資產(chǎn)數(shù)額為其年收入的一半，其財(cái)務(wù)狀況()o需

采用措施

25.人們參與藝術(shù)品投資活動最基本的動機(jī)和目的是()。資本的保值增值

26.()是一種繳費(fèi)靈活、保險(xiǎn)金額可以調(diào)整、非約束性的創(chuàng)新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

萬能壽險(xiǎn)

27.()是最具理論意義的財(cái)務(wù)估價(jià)方法。貼現(xiàn)鈔票流量計(jì)價(jià)法

28.()是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行

按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲蓄品種。外幣協(xié)議儲蓄

29.()是銀行經(jīng)營的一項(xiàng)重要資金來源。儲蓄存款

30.()是多數(shù)銀行理財(cái)產(chǎn)品收入的重要部分。銀行利息收入

31.()是投資者運(yùn)用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動，買低賣高，賺取匯差

收益。套匯

32.（）是指個人理財(cái)者購買理財(cái)產(chǎn)品時使用貨幣為人民幣，到期所獲收益為外幣。人

民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

33.退休養(yǎng)老投資理財(cái)，最重要的原則是（）、流動性較強(qiáng)、投資方法簡樸易行、投

資組合應(yīng)當(dāng)多樣化、注意整體收益。安全穩(wěn)健

34.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會保險(xiǎn)的重要組成部分，屬于（）的范疇。國民收入再分派

35.通常一個家庭的應(yīng)急準(zhǔn)備金不可低于可投資資產(chǎn)的（）。10%

36.投資者在銀行存入一筆定期存款的同時,賣出一份外匯期權(quán)合約，此個人外匯期

權(quán)產(chǎn)品稱為（）。兩得寶

37.學(xué)校為本校學(xué)生提供貸款應(yīng)屬于以下（）教育投資策劃工具。短期教育策劃

工具

38.信托關(guān)系一經(jīng)成立，信托財(cái)產(chǎn)自身及所產(chǎn)生的利益，只能由（）享受。受益

人

39.信托理財(cái)產(chǎn)品涉及稅種（）。契稅和房產(chǎn)稅、印花稅、營業(yè)稅

40.下列（）專項(xiàng)基金或資金存入銀行個人賬戶所取得的利息收入不能免征個

人所得稅。儲蓄存款

41.銀行卡是銀行客戶的一種理財(cái)（）?；举~戶

42.銀行（）不需要先存款，可以先消費(fèi)。信用卡

43.以下不屬于行為稅類的是（）。消費(fèi)稅

44.以下不屬于信托關(guān)系人的是（）。中介人

45.以下不屬于我國個人所得稅規(guī)定的納稅義務(wù)人是（）。中國境內(nèi)有住所但未住

滿一年的居民

46.以下不能作為信托財(cái)產(chǎn)的是（）?繼承權(quán)

47.以下不屬于房地產(chǎn)特性的選項(xiàng)是（）。易損耗性

48.以下（），保險(xiǎn)保障風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，而投資部分盈虧風(fēng)險(xiǎn)由被保險(xiǎn)人

承擔(dān)。投資連接保險(xiǎn)

49.以下屬于房地產(chǎn)投資系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的是（）?通貨膨脹

50.以下有關(guān)當(dāng)今國際外匯市場的說法中，錯誤的是（）。外匯市場系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，

是最適合中國中小投資者的一個成熟的金融投資市場

51.以下不屬于勞務(wù)報(bào)酬所得的納稅籌劃法所采用的方法是（）。遞延計(jì)算籌劃

法

52.以下表述對的的是（）。藝術(shù)品是指造型藝術(shù)的作品

53.以下不屬于教育儲蓄存款所具有優(yōu)勢的選項(xiàng)是（）?？蓛?yōu)先錄取

54.以下不屬于個人銀行理財(cái)產(chǎn)品的種類是（）。證券理財(cái)產(chǎn)品

55.以下對稅收籌劃含義理解對的的是（）。稅收籌劃是納稅人針對稅收經(jīng)濟(jì)政

策所進(jìn)行的一系列的反饋活動

56.藝術(shù)品，請人幫助鑒定、征詢、把關(guān)估價(jià)等稱為（）。掌眼

57.影響房地產(chǎn)價(jià)格的個別因素是指影響同一功能分區(qū)內(nèi)不同具體地塊價(jià)格差異的

微觀因素。涉及:（）面積、形狀、小地貌、地勢、地質(zhì)基礎(chǔ)等。一宗地的位置

58.與商業(yè)銀行相比,以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個人理財(cái)服務(wù)中處在優(yōu)勢地位的是

（）。信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和

金融資產(chǎn)

59.運(yùn)用私款公存籌劃法進(jìn)行納稅籌劃需要具有一定條件，這種方法只適合于

（民營公司的經(jīng)理層人士

60.在教育投資策劃時，應(yīng)注旨在簽訂投資協(xié)議時（），以防止也許導(dǎo)致的資金

歸屬的風(fēng)險(xiǎn)。加入一定的保護(hù)條款

61.在我國現(xiàn)行的稅制結(jié)構(gòu)中，（）是唯一的完全以自然人為納稅人的稅種。個

人所得稅

62.證券投資基金是一種（）的證券投資方式。間接

63.中年段個人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是（）?；?0%,股票40%,國

債20%

64.資產(chǎn)組合理論是由（）在20世紀(jì)50年代一方面提出的。馬科維茨

65.作為個人理財(cái)策劃的第一步,財(cái)務(wù)策劃師一方面要（）.與客戶建

立聯(lián)系會談，了解財(cái)務(wù)狀況

多選題

1.按照個人信托設(shè)立時間劃分，信托可分為（）。生前信托/遺囑信托

2.財(cái)務(wù)策劃評估因素重要有（）?？蛻魝€人財(cái)務(wù)狀況變化幅度/投資組合類

型/資本規(guī)模

3.財(cái)務(wù)策劃書的正文涉及以下（）部分。免責(zé)聲明/客戶聲明

4.儲蓄計(jì)劃的制定涉及（）。擬定儲蓄額度'選擇儲蓄網(wǎng)點(diǎn)'選擇儲蓄理財(cái)方式

'選擇儲蓄存期

5.傳統(tǒng)外幣儲蓄存款作為投資理財(cái)工具的特性是（）。流動性相對較高/風(fēng)險(xiǎn)較

低/回報(bào)率低

6.從個人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個人

理財(cái)產(chǎn)品有（）顯著特點(diǎn)。獲利空間大/本金有保障/流動性差/對專業(yè)知識規(guī)定

高

7.從理財(cái)商數(shù)的基本定義來說，以下（）屬于其定義內(nèi)容。能否管理現(xiàn)有財(cái)富'

能否運(yùn)用這些財(cái)富，帶來更多的效益。'能否懂得運(yùn)用“錢生錢”，以達(dá)成財(cái)富增

值。'這些財(cái)富能否給您帶來歡樂，而不是承擔(dān)。

8.房地產(chǎn)的建筑物重置成本估算方法可分為（）。工料測量法'分部分項(xiàng)法'指

數(shù)調(diào)整法

9.房地產(chǎn)與其他經(jīng)濟(jì)物品或財(cái)產(chǎn)相比，具有以下（）特性。耐用（耗）性'異質(zhì)性

10.房地產(chǎn)投資方式重要有（）。房地產(chǎn)購置/購買房地產(chǎn)證券/房地產(chǎn)投資信托

11.房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略涉及（）。選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資/加強(qiáng)市場

調(diào)研/通過投資組合分散風(fēng)險(xiǎn)

12.房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)類型一般有（）。經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn),自然風(fēng)險(xiǎn)'流動性風(fēng)險(xiǎn)'財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

13.個人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃的重要內(nèi)容涉及（）o個人理財(cái)?shù)幕灸康臄M定/根據(jù)個

人的投資能力擬定保費(fèi)/選擇保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種和期限/選擇保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)

14.個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的特點(diǎn)（）。具有風(fēng)險(xiǎn)保障和投資雙重功能'保險(xiǎn)協(xié)議列明分

紅條款'投資收益水平不擬定

15.個人非金融理財(cái)稅收籌劃的內(nèi)容涉及（）。房地產(chǎn)投資/教育投資/退休與員工福

利計(jì)劃安排/遺產(chǎn)稅

16.個人教育投資策劃可以涉及（）。個人本人教育投資策劃'子女教育投資策劃

17.個人證券理財(cái)應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。安全性原則'流動性原則、收益性原則

18.個人銀行理財(cái)產(chǎn)品面臨的風(fēng)險(xiǎn)重要分為（）。信用風(fēng)險(xiǎn)'匯率

風(fēng)險(xiǎn)'通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)'政策風(fēng)險(xiǎn)

19.個人財(cái)務(wù)規(guī)劃師收集客戶信息一般涉及（）。事實(shí)性信息'判斷性信息\推論性

信息

20.個人理財(cái)涉及（）等內(nèi)容。個人房地產(chǎn)投資/個人藝術(shù)品投資/個人銀行、證

券、保險(xiǎn)、外匯理財(cái)/個人教育投資

21.個人信托理財(cái)產(chǎn)品重要涉及（財(cái)產(chǎn)解決信托產(chǎn)品,財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品'人壽

保險(xiǎn)信托產(chǎn)品'特定贈與信托產(chǎn)品

22.根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)損害對象的不同，風(fēng)險(xiǎn)可分為（）。人身風(fēng)險(xiǎn)'財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

23.根據(jù)客戶不同風(fēng)險(xiǎn)偏好可將資產(chǎn)組合分為（）類型。保守型\進(jìn)取型

24.國內(nèi)提供開辦個人實(shí)盤外匯交易的銀行重要的交易方式有（）等形式。柜臺

交易\網(wǎng)上交易,自助交易\電話交易

25.股票具有不可償還性、（）、價(jià)格波動性等特點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)性'權(quán)責(zé)性'收益性'流

通性

26.教育投資策劃的環(huán)節(jié)涉及（）。估計(jì)子女教育費(fèi)用/明確子女要接受教育的類

型/擬定未來所必須支付的教育投資額

27.教育經(jīng)費(fèi)是以貨幣形式支付的教育費(fèi)用，涉及（）。各級政府財(cái)政預(yù)算實(shí)際用于

教育事業(yè)的資金/各種社會力量用于教育的費(fèi)用/學(xué)生家庭及個人直接用于教育的

費(fèi)用

28.教育經(jīng)費(fèi)的分派重要涉及（）層次。在國民收入中的分派'在教育部門內(nèi)部

進(jìn)行的分派

29.金融債券的期限以中期較多，其具有（）等特點(diǎn)。專用性'集中性'流動性

30.境內(nèi)外資銀行在國內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品種類（）。不保本的雙貨幣存款/保本的市場

掛鉤產(chǎn)品

31.控制養(yǎng)老投資的風(fēng)險(xiǎn)的重要措施（）。理性對待風(fēng)險(xiǎn)，提高應(yīng)對能力/組合投資,

減少風(fēng)險(xiǎn)/學(xué)會分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)

32.目前我國常見的個人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品重要有（）。萬能壽險(xiǎn)'分紅保險(xiǎn)'投資連接

保險(xiǎn)'投資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

33.契稅的納稅籌劃中隱性贈與籌劃法的弱點(diǎn)是（）o以贈與人的信譽(yù)較好為前

提'當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)糾紛，產(chǎn)權(quán)歸屬的麻煩

34.其他教育投資工具涉及（）。政府債券'股票和公司債券'教育信托基金,共

同基金

35.人民幣理財(cái)產(chǎn)品具體可分為（）。人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品'人民幣投資

外幣收益理財(cái)產(chǎn)品

36.申請契約信托的目的在于（）?增值財(cái)產(chǎn)'保存財(cái)產(chǎn)'解決財(cái)產(chǎn)

37.收藏書畫藝術(shù)品應(yīng)掌握的要點(diǎn)是（）。作品有高難度的技巧'作品有鮮明的獨(dú)

特風(fēng)格

38.世界各國養(yǎng)老保險(xiǎn)的基本類型有（）。強(qiáng)制儲蓄性/投保資助型/國家統(tǒng)籌

型

39.投資連接保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能/具有很高的透

明度/設(shè)立獨(dú)立投資賬戶

40.投資購買一件藝術(shù)品應(yīng)當(dāng)必備的要素（）。此物品有使用價(jià)值，具有升值預(yù)

期/有一定的資金投入/有技術(shù)力量

41.投資者購買房產(chǎn)重要由于（）考慮。對外出租、自己居住'投機(jī)獲利'減

免稅收

42.退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ呱婕埃ǎ??；?銀行短期理財(cái)產(chǎn)品/儲蓄

43.退休養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用重要表現(xiàn)在（）。保證離退休人員的基本生活,解除勞動

者的后顧之憂

44.外匯結(jié)構(gòu)性存款按照本金有無風(fēng)險(xiǎn)劃分，可分為（）。本金無風(fēng)險(xiǎn)類存款'本金有

風(fēng)險(xiǎn)類存款

45.外匯投資者要承受的風(fēng)險(xiǎn)重要有（）?匯率風(fēng)險(xiǎn)'利率風(fēng)險(xiǎn)'信用風(fēng)險(xiǎn)

46.萬能人壽保險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。保費(fèi)可變'保額可變

47.我國個人外匯理財(cái)手段重要有（）。外匯信托\(zhòng)銀行個人外匯理財(cái)產(chǎn)品,個人外匯

交易

48.我國外幣儲蓄存款賬戶分為（外匯賬戶/外鈔賬戶

49.信托的基本職能，涉及（卜投資職能和公益服務(wù)職能。財(cái)產(chǎn)管理職能/資金融

通職能

50.一個長期財(cái)務(wù)策劃，財(cái)務(wù)策劃師需要對客戶以下（）等方面進(jìn)行財(cái)務(wù)策劃假

設(shè)。工資增長水平'退休金繳納水平'平均資本利得回報(bào)率

51.影響投資者個人外匯理財(cái)產(chǎn)品投資收益的重要因素有（）。產(chǎn)品掛鉤方式/是

否有提前終止權(quán)/期限的配置

52.影響個人退休策劃需求的因素有（）。預(yù)期壽命的增長'社會保障與養(yǎng)老資金

緊張'性別差異'通貨膨脹

53.以下屬于傳統(tǒng)儲蓄類個人理財(cái)產(chǎn)品的是（）o存本取息定期儲蓄'

整存零取定期儲蓄'定活兩便定額儲蓄

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