銀行員工違規(guī)行為積分標(biāo)準(zhǔn)序號(hào)違規(guī)行為分值一、經(jīng)濟(jì)處罰的積分標(biāo)準(zhǔn)1經(jīng)濟(jì)處罰金額100元（含）以下的；22經(jīng)濟(jì)處罰金額100元至500元（含）的；33經(jīng)濟(jì)處罰金額500元至1000元（含）的；4-54經(jīng)濟(jì)處罰金額1000元以上的。6-7二、紀(jì)律處分的積分標(biāo)準(zhǔn)5警告86記過(guò)107記大過(guò)138降級(jí)169撤職2010留用察看24三、其他處理的積分標(biāo)準(zhǔn)11責(zé)令限期改正、書(shū)面檢查或誡免談話；2-412通報(bào)批評(píng)；2-713離崗清收；4-614責(zé)令引咎辭職、免職、停職或解聘專業(yè)技術(shù)職務(wù)；10-1615限期調(diào)離。24四、其他違規(guī)行為的積分標(biāo)準(zhǔn)（一）柜臺(tái)業(yè)務(wù)16同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)為同一存款人開(kāi)立多個(gè)基本賬戶和一般賬戶。117同一證明文件為存款人開(kāi)立多個(gè)專用存款賬戶。218在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)立單位銀行結(jié)算賬戶。219未經(jīng)授權(quán)，將單位存款或個(gè)人存款轉(zhuǎn)入長(zhǎng)期不動(dòng)戶。420未經(jīng)主管授權(quán)或雖經(jīng)授權(quán)但超范圍、超限額，將單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入個(gè)人賬戶。421以個(gè)人姓名為單位簽發(fā)單位定期存款證實(shí)書(shū)。422修改客戶賬戶支控信息，系統(tǒng)不產(chǎn)生傳票，不能打印交易清單和流水，逃避再監(jiān)督。423新開(kāi)賬戶未執(zhí)行“自正式開(kāi)立日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)”的規(guī)定，注冊(cè)驗(yàn)資賬戶在驗(yàn)資期間辦理支付業(yè)務(wù)。424柜員不按規(guī)定辦理凍結(jié)、解凍、扣劃業(yè)務(wù)。425無(wú)變更申請(qǐng)書(shū)和單位主管部門(mén)的證明文件為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人。426未經(jīng)會(huì)計(jì)主管審批辦理單位結(jié)算賬戶銷(xiāo)戶。427辦理銷(xiāo)戶手續(xù)時(shí)，未對(duì)收回的重要空白憑證當(dāng)面切角作廢或加蓋“作廢”戳記，并作為記賬憑證附件。328存款人撤銷(xiāo)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，未按規(guī)定收回出售未用的重要空白憑證，且無(wú)存款人出具承擔(dān)由此引起的一切經(jīng)濟(jì)責(zé)任的保證書(shū)。329單位定期存款提前支取或直接銷(xiāo)戶后，資金未轉(zhuǎn)入基本存款賬戶，而將資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。430注冊(cè)驗(yàn)資賬戶撤銷(xiāo)后，未將資金退回原存款人賬戶，而將其資金轉(zhuǎn)入他人賬戶。431未將“睡眠戶”資金轉(zhuǎn)入“久懸未取專戶”管理。132未審核客戶有效身份證件，辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)。133無(wú)支付憑證或使用銀行內(nèi)部憑證辦理開(kāi)戶單位資金支付業(yè)務(wù)。434違規(guī)為后臺(tái)柜員設(shè)立現(xiàn)金箱。235離崗后錢(qián)箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管，未造成后果的。136未嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)審批制度，辦理大額轉(zhuǎn)賬和大額現(xiàn)金支取。437未按規(guī)定提供相關(guān)證明材料，單位銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶單筆超過(guò)限額的。138柜員離柜（崗）時(shí)，柜員操作卡不入箱加鎖保管，未造成后果的。239營(yíng)業(yè)終了柜員卡未入箱加鎖保管，或?qū)⒉僮髅艽a泄漏給他人。440柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)。341授權(quán)密碼泄露或借給他人使用。442不按柜員配置安全認(rèn)證卡，一人多卡、一卡多人。443柜員離崗時(shí)，安全認(rèn)證卡未能及時(shí)上繳或做相關(guān)處理。144會(huì)計(jì)主管違規(guī)保管柜員操作卡。445柜員調(diào)離本工作崗位時(shí)，未將柜員卡實(shí)物上繳制卡行，進(jìn)行“作廢”處理。146未按柜員業(yè)務(wù)分工設(shè)置應(yīng)用掩碼和交易掩碼。447未按規(guī)定為安全認(rèn)證卡建立卡關(guān)聯(lián)。148設(shè)立勞動(dòng)組合時(shí)，不注意崗位之間的監(jiān)督制約。449憑證管理員領(lǐng)取重要空白憑證漏記賬，未造成后果的。250柜員代客戶簽發(fā)、填寫(xiě)應(yīng)由客戶辦理的重要空白憑證，代理內(nèi)部人員辦理存取款業(yè)務(wù)，未造成后果的。251不按規(guī)定進(jìn)行賬實(shí)核對(duì)，未及時(shí)發(fā)現(xiàn)重要空白憑證丟失、被盜。452對(duì)作廢或停用的重要空白憑證不及時(shí)上繳、銷(xiāo)毀，造成流失、被盜。453撤并網(wǎng)點(diǎn)的重要空白憑證未及時(shí)清理上繳，致使流失、被盜。454未按重要空白憑證種類(lèi)開(kāi)設(shè)表外科目分戶賬，部分手工銷(xiāo)號(hào)的憑證未納入表外核算；系統(tǒng)不能自動(dòng)銷(xiāo)號(hào)的重要空白憑證，不執(zhí)行逐份銷(xiāo)號(hào)制度，跳號(hào)使用。455柜員臨時(shí)離崗，印章、壓數(shù)機(jī)未入箱加鎖，或營(yíng)業(yè)終了未入庫(kù)保管，未造成后果的。256在空白有價(jià)單證、重要空白憑證或其他空白憑證上預(yù)先加蓋印章，未造成后果的。257柜員離崗時(shí)將印章由他人代為保管，未造成后果的。158超、越權(quán)限對(duì)外使用業(yè)務(wù)印章，未造成后果的。459印、押（壓數(shù)機(jī)）、證不分管分用。460已停用、作廢的印章沒(méi)有封存上繳或及時(shí)銷(xiāo)毀。161柜員未按規(guī)定辦理客戶預(yù)留銀行印鑒掛失和更換印鑒業(yè)務(wù)；柜員違反規(guī)定向他人提供預(yù)留銀行印鑒復(fù)印件，未造成后果的。462營(yíng)業(yè)中間，柜員對(duì)客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未按規(guī)定保管被調(diào)換；營(yíng)業(yè)終了，柜員對(duì)客戶預(yù)留印鑒和銀行內(nèi)部預(yù)留印鑒未入箱加鎖保管。463柜員臨時(shí)離職、離崗或輪休未按規(guī)定辦理交接手續(xù)。164已調(diào)離柜員的操作卡及柜員號(hào)未及時(shí)上交或注銷(xiāo)。165換人核對(duì)現(xiàn)金箱后未當(dāng)面辦理箱包交接手續(xù)。166庫(kù)房、ATM密碼不及時(shí)更換。167ATM鑰匙、保險(xiǎn)柜和ATM副鑰匙未按規(guī)定在《業(yè)務(wù)印章、聯(lián)行機(jī)具、庫(kù)房及保險(xiǎn)柜鎖匙登記簿》上登記。168未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管、分持和平行交接制度。469管庫(kù)員單人出入庫(kù)房。470重要物品未入庫(kù)保管或未按規(guī)定登記，賬實(shí)不符。471柜員間現(xiàn)金調(diào)撥時(shí)，未經(jīng)主管審核，調(diào)出、調(diào)入柜員未在記賬憑證上簽字確認(rèn)。472沒(méi)收的假幣，未按規(guī)定納入表外科目核算。173現(xiàn)金箱限額設(shè)置過(guò)大。174柜員休假，現(xiàn)金箱未及時(shí)清零。175柜員之間“空調(diào)”現(xiàn)金，空庫(kù)，未造成后果的。376未經(jīng)有權(quán)人審批，辦理現(xiàn)金出入庫(kù)、向上級(jí)行調(diào)繳款，未造成后果的。477上下級(jí)調(diào)撥款項(xiàng)時(shí)，繳領(lǐng)手續(xù)不全。178空庫(kù)虛增存款。479庫(kù)存現(xiàn)金過(guò)大、長(zhǎng)期超庫(kù)存限額。380未堅(jiān)持“一日三碰庫(kù)”制度。281查庫(kù)內(nèi)容不完整，如假幣、代保管抵押品等未納入查庫(kù)范圍。282查庫(kù)人員未履行職責(zé)，代查代登。483營(yíng)業(yè)終了，未執(zhí)行現(xiàn)金箱專人復(fù)點(diǎn)核查制度。484柜員、管庫(kù)員不堅(jiān)持每日平賬核對(duì)，未在相關(guān)賬、簿上簽章。485對(duì)應(yīng)該逐筆勾對(duì)的內(nèi)部賬務(wù)不進(jìn)行逐筆勾對(duì)。386對(duì)質(zhì)押的存單、保險(xiǎn)單、國(guó)債等質(zhì)押憑證不按規(guī)定核對(duì)，賬實(shí)不符。487對(duì)賬、記賬崗位不分離，收回的對(duì)賬單不換人復(fù)核。488賬務(wù)核對(duì)不全面，貸款賬戶以及在內(nèi)部核算子系統(tǒng)開(kāi)立的賬戶未納入對(duì)賬范圍，造成該類(lèi)賬務(wù)長(zhǎng)期無(wú)人核對(duì)。489銀企對(duì)賬回單加蓋印章與預(yù)留印鑒不符未發(fā)現(xiàn)或未及時(shí)妥善處理。490銀企不對(duì)賬或?qū)~不符時(shí)，未及時(shí)進(jìn)行處理。491系統(tǒng)內(nèi)、外賬務(wù)核對(duì)不及時(shí)，與人民銀行、同業(yè)之間及系統(tǒng)內(nèi)賬務(wù)的核對(duì)流于形式。492柜員對(duì)當(dāng)日存取款抹賬交易不按操作規(guī)程辦理。493柜員未按規(guī)定辦理沖正業(yè)務(wù)。494柜員未經(jīng)授權(quán)批準(zhǔn)辦理掛賬業(yè)務(wù)。495未用退回、有多余款的銀行匯票實(shí)際結(jié)算金額與多余款金額欄未按規(guī)定進(jìn)行結(jié)計(jì)，匯票多余款入賬不及時(shí)。196銀行匯票未用退回，未轉(zhuǎn)入?yún)R票申請(qǐng)人賬戶。497持票人向銀行提示付款時(shí)未對(duì)背書(shū)折角驗(yàn)印。498解付超過(guò)有效期限的、背書(shū)不連續(xù)、未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、第一背書(shū)人與收款人不符的票據(jù)。499銀行承兌匯票保證金賬戶管理不規(guī)范，辦理銀行承兌匯票業(yè)務(wù)的客戶未在銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶。4100保證金未按單筆承兌業(yè)務(wù)逐筆開(kāi)立分戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)共用一個(gè)保證金戶，開(kāi)立一般賬戶核算保證金，未造成后果的。2101用于質(zhì)押的單位定期存單未及時(shí)辦理凍結(jié)手續(xù)。4102銀行承兌匯票會(huì)計(jì)核算不規(guī)范，銷(xiāo)賬不及時(shí)，未按月打印銀行匯票未結(jié)清登記簿。1103辦理銀行承兌匯票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)未按有關(guān)規(guī)定向承兌銀行進(jìn)行查詢、核實(shí)匯票的真實(shí)性。4104對(duì)銀行承兌匯票審核不嚴(yán)，背書(shū)不連續(xù)，未填寫(xiě)被背書(shū)人名稱、貼現(xiàn)銀行名稱、貼現(xiàn)日期。4105貼現(xiàn)票據(jù)拒付后，未及時(shí)從申請(qǐng)人賬戶扣款，未及時(shí)向客戶部門(mén)提供拒付理由書(shū)。4106違規(guī)受理、使用支票，現(xiàn)金支票做轉(zhuǎn)賬交易。4107支票審核不嚴(yán)，背書(shū)不連續(xù)；個(gè)人支票背面未注明證件名稱、號(hào)碼及發(fā)證機(jī)關(guān)，出票日期、出票金額、收款人名稱；賬號(hào)填寫(xiě)錯(cuò)誤或有涂改痕跡；印鑒與預(yù)留印鑒不符；收款人名稱與簽章不符，賬號(hào)、戶名不符，大小寫(xiě)金額不符，收款人與第一背書(shū)人不符；未對(duì)支票進(jìn)行折角驗(yàn)印。4108超過(guò)掛失止付時(shí)效的票據(jù)未進(jìn)行相關(guān)處理。4109無(wú)書(shū)面掛失申請(qǐng)書(shū)辦理掛失手續(xù)。4110代理人未提供存款人和本人身份證件辦理代理掛失手續(xù)。4111受理密碼掛失未到規(guī)定期限進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)處理。4112提出代付交換進(jìn)賬單提前入賬。4113提出提入交換票據(jù)清單登記不完整，收發(fā)人員未在登記簿上簽名。4114提出交換的差額清算憑證未做到雙人簽章。1115同城清算憑證未與有關(guān)憑證核對(duì)，交換提入清單與匯總表不符。2116柜員未審查持票人有效身份證件辦理付款業(yè)務(wù)。4117柜員未堅(jiān)持崗位制約和復(fù)核制度，辦理聯(lián)行業(yè)務(wù)“一手清”。4118柜員未按規(guī)定辦理票據(jù)查詢、查復(fù)，未鑒別票據(jù)真?zhèn)巍?119未及時(shí)核對(duì)網(wǎng)內(nèi)往來(lái)賬務(wù)。4120會(huì)計(jì)主管未按規(guī)定審核聯(lián)行業(yè)務(wù)。4121聯(lián)行來(lái)賬報(bào)單核銷(xiāo)不及時(shí)，對(duì)差錯(cuò)、異常來(lái)賬報(bào)單，未經(jīng)查詢直接入賬。4122聯(lián)行記賬憑證與原始憑證錄入不一致，未根據(jù)原始憑證確認(rèn)往賬信息。4123發(fā)出查詢3日后無(wú)查復(fù)，未做繼續(xù)查詢；查詢、查復(fù)書(shū)未配對(duì)保管；查詢、查復(fù)未于當(dāng)日處理完畢；未按查復(fù)書(shū)要求退匯，直接劃入客戶賬戶。4124未對(duì)銀行卡真?zhèn)芜M(jìn)行審核。在辦理需提供身份證件的銀行卡業(yè)務(wù)時(shí)，不嚴(yán)格審核系統(tǒng)顯示客戶信息、銀行卡卡面姓名與客戶身份證件姓名是否相符等。4125違規(guī)辦理單位卡現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)。1126辦理未提前預(yù)約的銀行卡客戶大額取現(xiàn)業(yè)務(wù)。1127作廢銀行卡，未破壞磁條、專夾保管，定期上交銷(xiāo)毀。2128信用證與保證金不能逐筆對(duì)應(yīng)。3129開(kāi)證呈批表上的保證金與存入保證金賬戶的數(shù)額不相符。3130信用證項(xiàng)下質(zhì)押存單到期后，款項(xiàng)未進(jìn)入保證金賬戶。4131未經(jīng)客戶確認(rèn)，涂改或更改開(kāi)證申請(qǐng)書(shū)、修改申請(qǐng)書(shū)、到單通知書(shū)等。2132對(duì)有不符點(diǎn)的出口單據(jù)，未要求客戶擔(dān)保出單，或客戶擔(dān)保不符合要求。3133在未收匯、未背書(shū)的情況下，將正本信用證退給受益人，未辦理簽收手續(xù)。4134辦理背書(shū)不完整的光票托收業(yè)務(wù)。4135未提供收入來(lái)源證明，辦理公轉(zhuǎn)私光票托收業(yè)務(wù)。3136未登記退票的相關(guān)要素，未留存退票通知復(fù)印件，未在BIBS系統(tǒng)票據(jù)處理模塊作退票處理，辦理光票托收退票。3137付款金額大于報(bào)關(guān)單金額辦理付款業(yè)務(wù)。2138未經(jīng)外匯管理部門(mén)核準(zhǔn)超權(quán)限辦理非貿(mào)易項(xiàng)下付匯。4139未按規(guī)定審核收款人提交的身份證明、未填寫(xiě)支取憑條，或支取憑條的填寫(xiě)不符合規(guī)定，辦理匯款業(yè)務(wù)。4140貨到付款業(yè)務(wù)報(bào)關(guān)單，未及時(shí)進(jìn)行核注而辦理付款業(yè)務(wù)。3141未執(zhí)行匯出匯款經(jīng)辦人員與頭寸管理崗位分離制度。4142收匯單上用中文填寫(xiě)收、付款人名稱，收款人姓名、簽名與身份證件上的姓名不符。2143超過(guò)規(guī)定金額無(wú)外匯管理部門(mén)要求的相關(guān)證明材料。2144西聯(lián)收匯單與發(fā)匯單混用，要素填寫(xiě)不完整。1145客戶未答復(fù)“驗(yàn)證身份問(wèn)題”辦理匯入?yún)R款的解付。4146未按規(guī)定建立收發(fā)匯登記簿，代領(lǐng)未提供雙方身份證明、委托書(shū)等資料。1147旅行支票未視同現(xiàn)金管理，出入庫(kù)未通過(guò)“未發(fā)行有價(jià)證券-1001”科目核算。4148銷(xiāo)售旅行支票未留存購(gòu)買(mǎi)合約，未留存客戶有效身份證件的復(fù)印件。4149對(duì)無(wú)法解付的匯入款項(xiàng)，未及時(shí)查詢或辦理退匯業(yè)務(wù)。1150對(duì)無(wú)正常貿(mào)易背景的大額外幣票據(jù)托收未收妥入賬，造成退票后無(wú)法追索。4151未按外匯管理政策規(guī)定為資本項(xiàng)目的外匯收入辦理結(jié)匯。4152無(wú)外匯管理部門(mén)核準(zhǔn)件超規(guī)定金額取現(xiàn)。4153將出口收匯款結(jié)匯后直接為客戶辦理提現(xiàn)。4154超外方投資比例匯出利潤(rùn)。4155超進(jìn)口付匯備案表有效期付匯。4156售付匯金額與報(bào)關(guān)單核注金額不符。4157貨到付匯項(xiàng)下貿(mào)易合同的買(mǎi)方、購(gòu)付匯單位和報(bào)關(guān)單上的經(jīng)營(yíng)單位三者不符。4158企業(yè)購(gòu)匯時(shí)，資金來(lái)源為個(gè)人存款。4159進(jìn)口付匯（或進(jìn)口開(kāi)證）沒(méi)有外匯管理部門(mén)的進(jìn)口付匯備案表。4160未向境外查詢確認(rèn)，憑客戶書(shū)面申請(qǐng)，將根據(jù)境外匯款指示已進(jìn)入企業(yè)資本金賬戶的款項(xiàng)轉(zhuǎn)入企業(yè)的結(jié)算戶。4161無(wú)外匯管理部門(mén)的核準(zhǔn)件，憑非居民身份證明將非居民個(gè)人收到的國(guó)外匯款轉(zhuǎn)入企業(yè)的資本金賬戶并辦理結(jié)匯。4162無(wú)購(gòu)買(mǎi)外匯申請(qǐng)書(shū)，或購(gòu)匯、結(jié)匯申請(qǐng)書(shū)簽章與單位預(yù)留印章不符、簽章和內(nèi)容填寫(xiě)不全，購(gòu)匯申請(qǐng)書(shū)金額及其他內(nèi)容涂改未經(jīng)客戶確認(rèn)等，辦理購(gòu)匯。4163購(gòu)買(mǎi)外匯申請(qǐng)書(shū)金額與貿(mào)易進(jìn)口付匯核銷(xiāo)單金額不符。4164收匯未區(qū)分資金性質(zhì)審核商業(yè)單據(jù)或其他證明材料。1165個(gè)人購(gòu)匯個(gè)別留存的核銷(xiāo)資料與客戶提供資料不符，沒(méi)有按規(guī)定打印“售匯通知書(shū)”，未復(fù)印客戶的有效簽證。結(jié)匯業(yè)務(wù)檔案中無(wú)商品合同、結(jié)匯憑證。3166會(huì)計(jì)主管未履行監(jiān)督、監(jiān)管及授權(quán)職責(zé)。4167三級(jí)會(huì)計(jì)主管辦理柜臺(tái)業(yè)務(wù)。4168營(yíng)業(yè)期間，會(huì)計(jì)主管不坐班，未能進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督。4169會(huì)計(jì)主管兼職對(duì)外辦理業(yè)務(wù)。4170會(huì)計(jì)主管離職、離崗不按規(guī)定辦理交接。4171會(huì)計(jì)主管不按規(guī)定設(shè)置柜員的交易掩碼和應(yīng)用掩碼。4172會(huì)計(jì)主管擅自更改自己的柜員屬性。4（二）法人信貸業(yè)務(wù)173對(duì)出現(xiàn)重大不利因素的客戶未及時(shí)下調(diào)信用等級(jí)和調(diào)整或終止授信額度。3174涉貸人員向客戶泄露內(nèi)部統(tǒng)一授信額度。2175向不符合規(guī)定條件的客戶公開(kāi)統(tǒng)一授信。3176未按規(guī)定對(duì)信貸業(yè)務(wù)的合法性、安全性、盈利性以及客戶財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)性、借款用途、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查不深入細(xì)致，嚴(yán)重失實(shí)。3177未嚴(yán)格調(diào)查信用證真?zhèn)巍?178未對(duì)客戶的貿(mào)易真實(shí)性進(jìn)行認(rèn)真調(diào)查。3179未按規(guī)定核實(shí)抵(質(zhì))押物、質(zhì)押權(quán)利及保證人情況。3180未執(zhí)行信貸雙單作業(yè)。4181未按規(guī)定對(duì)調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告內(nèi)容進(jìn)行審查，未審查出調(diào)查報(bào)告和評(píng)估報(bào)告的明顯紕漏。3182未對(duì)執(zhí)行信貸雙單作業(yè)情況進(jìn)行審查。4183未按規(guī)定辦理抵押登記手續(xù)。4184未按規(guī)定保管抵押物。3185管戶客戶經(jīng)理未按貸款發(fā)放時(shí)認(rèn)定的客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金回流情況進(jìn)行監(jiān)管。2186未按貸后管理規(guī)定及時(shí)發(fā)出貸款催收通知書(shū)。4187管戶客戶經(jīng)理未按規(guī)定對(duì)貸款資金用途進(jìn)行跟蹤檢查。2188未按信貸雙單作業(yè)規(guī)定及時(shí)發(fā)出保險(xiǎn)到期通知書(shū)。4189管戶客戶經(jīng)理未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查和定期檢查，或檢查流于形式，未能及時(shí)發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)營(yíng)管理中存在的風(fēng)險(xiǎn)，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)未及時(shí)預(yù)警和報(bào)告。3190未按規(guī)定認(rèn)定不良貸款，或未如實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。2191違規(guī)辦理借新還舊、展期。3（三）個(gè)人信貸業(yè)務(wù)192對(duì)客戶化整為零取得個(gè)人消費(fèi)貸款用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4193對(duì)客戶挪用個(gè)人消費(fèi)貸款，導(dǎo)致貸款形成不良未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4194未核實(shí)第一還款來(lái)源真實(shí)性或在第一還款來(lái)源不充足的情況下，向客戶發(fā)放第一套住房消費(fèi)貸款。4195以個(gè)人住房貸款名義發(fā)放個(gè)人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款、其他個(gè)人消費(fèi)貸款或法人類(lèi)貸款。4196樓盤(pán)竣工后，未及時(shí)辦理抵押登記手續(xù)，開(kāi)發(fā)商將抵押物重復(fù)抵押或重復(fù)銷(xiāo)售，造成貸款擔(dān)保落空。4197對(duì)客戶以套取銀行信用為目的，一人辦理多筆汽車(chē)消費(fèi)貸款未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4198對(duì)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商與客戶相互串通，利用虛假資料，騙取汽車(chē)消費(fèi)貸款，未發(fā)現(xiàn)、未抵制、未報(bào)告的。4199辦理汽貸業(yè)務(wù)以所購(gòu)車(chē)輛作為抵押物的，未在農(nóng)行辦理車(chē)輛保險(xiǎn)。4200抵押物未按規(guī)定到有權(quán)部門(mén)辦理抵押登記手續(xù)，形成無(wú)效抵押。4201未按規(guī)定辦理抵押物保險(xiǎn)或人身意外險(xiǎn)。4202重復(fù)抵（質(zhì)）押或抵（質(zhì)）押品價(jià)值高估，或用不易變現(xiàn)的抵押物抵押，形成抵押風(fēng)險(xiǎn)。4203未執(zhí)行貸款調(diào)查、審查、審批、檢查的審貸崗位分離制度，自批自貸、超權(quán)限和逆程序發(fā)放貸款。4204質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密被支取，質(zhì)押?jiǎn)巫C未經(jīng)所有人書(shū)面承諾、簽字形成無(wú)效質(zhì)押。4205未對(duì)保單、存單等質(zhì)押物進(jìn)行真實(shí)性驗(yàn)證，辦理質(zhì)押信貸業(yè)務(wù)。4206保單、存單等質(zhì)押物保管不善，被私自、抽走或更換，形成無(wú)效質(zhì)押。4（四）銀行承兌匯票業(yè)務(wù)207采取滾動(dòng)簽發(fā)方式，辦理承兌匯票。4208為集團(tuán)客戶關(guān)聯(lián)企業(yè)之間非正常的關(guān)聯(lián)交易辦理承兌匯票業(yè)務(wù)。4209承兌保證金未專戶管理被挪作他用。4210未按規(guī)定保管、領(lǐng)用空白承兌匯票，形成風(fēng)險(xiǎn)。4211對(duì)不符合規(guī)定貼現(xiàn)條件的票據(jù)辦理貼現(xiàn)。4（五）抵債資產(chǎn)業(yè)務(wù)212未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序收取抵債資產(chǎn)。4213收取抵債資產(chǎn)未按規(guī)定上報(bào)備案。4214禁止收取的財(cái)產(chǎn)，作為抵債資產(chǎn)。4215惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中故意高估抵債資產(chǎn)價(jià)格。4216擅自動(dòng)用抵債資產(chǎn)、自用或無(wú)償外借。4217未按規(guī)定管理抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失。4218抵債資產(chǎn)出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)、賬實(shí)不符，未按有關(guān)規(guī)定及時(shí)報(bào)告。4219截留抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)處置收入或未按規(guī)定列賬。4220未經(jīng)審批，越權(quán)或逆程序處置抵債資產(chǎn)。4221在抵債資產(chǎn)處置過(guò)程中，對(duì)抵債資產(chǎn)的價(jià)值有重大影響的事項(xiàng)弄虛作假，隱瞞不報(bào)；4222未按規(guī)定以公開(kāi)拍賣(mài)或其它競(jìng)價(jià)方式處置，或者利用內(nèi)幕信息，與中介機(jī)構(gòu)串通、勾結(jié)搞假招標(biāo)、假拍賣(mài)。4223未經(jīng)招標(biāo)，外聘拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。4224故意低估價(jià)格處置抵債資產(chǎn)。4225出租抵債資產(chǎn)，未簽訂合同或合同內(nèi)容要素不全，造成租金流失或抵債資產(chǎn)丟失、毀損。4（六）銀行卡業(yè)務(wù)226空白銀行卡未按重要空白憑證管理，保管、領(lǐng)用不善。4227制成卡未按有價(jià)單證管理。4228空白或制成的測(cè)試卡不進(jìn)行登記管理。4229對(duì)上繳作廢的銀行卡不及時(shí)處置。1230制卡文件、信息保管不善。4231對(duì)吞卡不及時(shí)處理。2232空白卡、制成卡的保管與制卡未實(shí)行崗位分離制度。4233授權(quán)與記賬，系統(tǒng)管理員與業(yè)務(wù)處理混崗操作。4234對(duì)申請(qǐng)人資料真實(shí)性、手續(xù)完整性審核不嚴(yán)或調(diào)查失實(shí)。4235人為提高申請(qǐng)人信用等級(jí)，擅自擴(kuò)大授信額度。4236向客戶交付銀行卡時(shí)，未及時(shí)提醒其更換初始密碼及密碼安全的重要性。1237違反規(guī)定辦理銀行卡密碼重置。4238對(duì)透支行為未進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)。4239未按規(guī)定上報(bào)或接收止付名單，應(yīng)止付的銀行卡未及時(shí)止付。4240自助設(shè)備錢(qián)箱加鈔、取鈔單人操作。4241自助設(shè)備的保險(xiǎn)柜密碼、錢(qián)箱鑰匙未執(zhí)行雙人分管分用制度。4（七）電子銀行業(yè)務(wù)242辦理電子銀行個(gè)人客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)和企業(yè)客戶注冊(cè)業(yè)務(wù)，未能對(duì)客戶提供的電子銀行客戶申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行審核，接收的資料內(nèi)容模糊不清。對(duì)申請(qǐng)材料未能妥善保管。4243開(kāi)戶行和注冊(cè)行之間的業(yè)務(wù)資料傳遞方式隨意，未履行交接、登記、保管手續(xù)。傳遞資料時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。2244發(fā)展網(wǎng)上特約商戶時(shí)，未審核商戶資質(zhì)，或商戶的申請(qǐng)資料不完整。1245對(duì)客戶資料的保管，未采取保密和管理措施。4246證書(shū)的制作和發(fā)放未執(zhí)行雙人管理制度；證書(shū)制作與證書(shū)保管混崗操作；客戶證書(shū)介質(zhì)與證書(shū)密碼信封混崗管理；向客戶發(fā)放證書(shū)手續(xù)不完備。4247網(wǎng)上銀行主管人員、操作員，未妥善保管本人的銀行證書(shū)及密碼，隨意使用他人的銀行證書(shū)或密碼進(jìn)行操作。4248開(kāi)辦電話銀行業(yè)務(wù)，注冊(cè)客戶方式單一使用同一支付密碼進(jìn)行安全控制。4249座席代表未確認(rèn)客戶身份,對(duì)注冊(cè)客戶提供人工協(xié)同服務(wù)，或根據(jù)客戶要求人工改變客戶賬戶狀態(tài)。4250辦理客戶電子銀行注冊(cè)，經(jīng)辦人員未驗(yàn)證注冊(cè)賬戶和注冊(cè)客戶身份的真實(shí)性。4251操作員職責(zé)不明，系統(tǒng)對(duì)操作員的權(quán)限不能區(qū)分和限制。4252為客戶提供網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)相關(guān)服務(wù)，柜面人員和系統(tǒng)技術(shù)人員隨意復(fù)制和留存客戶資料的電子信息和紙質(zhì)信息。沒(méi)有對(duì)客戶提出的問(wèn)題及處理結(jié)果進(jìn)行規(guī)范記錄，對(duì)紙質(zhì)記錄和相應(yīng)的電子文檔保管不善。4253對(duì)網(wǎng)上特約商戶的注冊(cè)開(kāi)通，未實(shí)行雙人復(fù)核；未及時(shí)關(guān)閉涉及經(jīng)營(yíng)非法交易活動(dòng)商戶的電子銀行業(yè)務(wù)。4254未及時(shí)處理網(wǎng)上支付業(yè)務(wù)的錯(cuò)賬和異常交易情況；服務(wù)中心座席人員向客戶索要賬戶密碼。4255二級(jí)分行自行開(kāi)辦網(wǎng)站；未經(jīng)批準(zhǔn)，自行開(kāi)辦電話銀行業(yè)務(wù)，對(duì)客戶密碼輸入錯(cuò)誤次數(shù)沒(méi)有限制；對(duì)服務(wù)器端的IP使用沒(méi)有規(guī)范要求。4256客戶服務(wù)中心人員處理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)重大業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題和安全隱患，未立即向主管領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。4（八）中間業(yè)務(wù)257超過(guò)代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)。4258代理手續(xù)費(fèi)不按規(guī)定入賬的。4259發(fā)現(xiàn)錯(cuò)賬不按規(guī)定處理的。4260未按規(guī)定辦理代收代付業(yè)務(wù)。4261通過(guò)銀行員工的個(gè)人賬戶，過(guò)渡辦理開(kāi)戶單位的代收代付業(yè)務(wù)，或單位結(jié)算賬戶資金轉(zhuǎn)入銀行員工個(gè)人結(jié)算賬戶作過(guò)渡。4262上門(mén)服務(wù)人員單人上門(mén)收款、收票據(jù)。4263上門(mén)服務(wù)人員代客戶辦理應(yīng)由客戶到銀行柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)。4264上門(mén)收取大額現(xiàn)金，車(chē)輛、人員不符合規(guī)定。4（九）安全保衛(wèi)265營(yíng)業(yè)室安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)，安全設(shè)施損壞或失效未及時(shí)更換、維修，不能正常使用，不及時(shí)上報(bào)的。4266營(yíng)業(yè)前未檢查周?chē)h(huán)境，也未開(kāi)啟報(bào)警系統(tǒng)。4267網(wǎng)點(diǎn)接受相關(guān)部門(mén)檢查，未查驗(yàn)證件的。4268網(wǎng)點(diǎn)監(jiān)控設(shè)備無(wú)專人管理。3269營(yíng)業(yè)期間單人臨柜(非綜合柜員制)。4270營(yíng)業(yè)期間非營(yíng)業(yè)人員進(jìn)入柜臺(tái)。4271營(yíng)業(yè)期間，未按規(guī)定出入鎖閉通勤門(mén)。4272營(yíng)業(yè)期間接受他人饋贈(zèng)物品（易隱藏爆炸物或揮發(fā)物質(zhì)）、食品、飲料（易含有致幻劑成分）。1273在未確認(rèn)檢查人員的有效證件及未有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同情況下接受檢查。4274未將現(xiàn)金、重要憑證、印章等清查入庫(kù)。4275未按規(guī)定接款箱（包），營(yíng)業(yè)終了在柜臺(tái)外攜款箱（包）候車(chē)。4276在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接送款時(shí)，運(yùn)鈔或接送款人員精力不集中，動(dòng)作不迅速，接送款時(shí)間過(guò)長(zhǎng)。1277未妥善保管電視監(jiān)控存儲(chǔ)影像的磁盤(pán)或錄像帶，造成損壞或丟失、被盜。4278庫(kù)房安全設(shè)施未達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)。4279守庫(kù)員上崗前未詳細(xì)檢查守衛(wèi)區(qū)域內(nèi)的安全狀況。4280守庫(kù)員不經(jīng)單位領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，擅自讓其他人員替班。4281守庫(kù)員允許外部人員或本單位非當(dāng)日值班人員進(jìn)入守庫(kù)室。4282守庫(kù)員守庫(kù)期間不按時(shí)上崗或擅自離崗。4283守庫(kù)員上崗后門(mén)窗不關(guān)，報(bào)警、通訊、電視監(jiān)控等設(shè)施不開(kāi)通、不使用。4284守庫(kù)期間違反規(guī)定接受安全檢查。4285守庫(kù)終了未辦理槍彈交接手續(xù)。4286不按槍支管理規(guī)定持槍、驗(yàn)槍。4287押運(yùn)期間私自捎帶無(wú)關(guān)人員或物品。4288押運(yùn)終了未辦理槍彈交接手續(xù)。4289未按規(guī)定配備運(yùn)鈔車(chē)，用其它交通工具運(yùn)鈔，未造成后果的。4290押運(yùn)員運(yùn)鈔途中玩弄或隨意放置槍支。4291到達(dá)送鈔地點(diǎn)，未等接款人員將款箱（包）拿到營(yíng)業(yè)室，押運(yùn)員即離開(kāi)。2292押運(yùn)員執(zhí)行任務(wù)不攜帶武器，不按規(guī)定著裝。4293持（管）槍人員未經(jīng)審查考核及培訓(xùn)，保管、使用槍支。4294持（管）槍人員守庫(kù)期間玩弄槍支。4295持（管）槍人員守庫(kù)、押運(yùn)期間未按規(guī)定保管、使用槍支。4296持（管）槍人員酒后保管或使用槍支。4297未執(zhí)行“雙人雙鎖、槍彈分離管理”規(guī)定。4（十）計(jì)算機(jī)安全298未執(zhí)行計(jì)算機(jī)機(jī)房出入制度，導(dǎo)致非授權(quán)人員進(jìn)入機(jī)房。4299系統(tǒng)管理人員因崗位調(diào)整，生產(chǎn)用戶未及時(shí)進(jìn)行權(quán)限調(diào)整。4300對(duì)臨時(shí)用戶未及時(shí)回收。1301未經(jīng)許可，私自復(fù)制系統(tǒng)日志及系統(tǒng)配置文件。4302私自變更網(wǎng)絡(luò)配置。4303未及時(shí)處理網(wǎng)絡(luò)相關(guān)故障，造成業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)中斷的。4304未按規(guī)定啟動(dòng)和關(guān)閉聯(lián)機(jī)系統(tǒng)，在非營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)入系統(tǒng)。4305應(yīng)用系統(tǒng)管理崗位、運(yùn)行操作崗位之間交叉兼職。4306未經(jīng)審批，修改系統(tǒng)參數(shù)。4307未及時(shí)按要求對(duì)程序進(jìn)行版本維護(hù)管理。4308未按規(guī)定定期更換密碼并封存。4（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)督309未按規(guī)定履行自律監(jiān)管職責(zé)，未達(dá)到規(guī)定的范圍和頻次，檢查的內(nèi)容不全面。4310不按照自律監(jiān)管相關(guān)制度要求進(jìn)行自律監(jiān)管的。1311檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未記錄、未報(bào)告、未深查。4312檢查中應(yīng)該發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題未發(fā)現(xiàn)，應(yīng)該處理的問(wèn)題未處理或處理不到位，應(yīng)該移送有關(guān)部門(mén)處理未移送的。4313業(yè)務(wù)管理中存在的問(wèn)題和薄弱環(huán)節(jié)，未提出或制定整改措施；對(duì)整改措施未落實(shí)或未跟蹤檢查3314對(duì)新推出的金融產(chǎn)品未落實(shí)相關(guān)配套風(fēng)險(xiǎn)防范措施。4315審計(jì)部門(mén)對(duì)審計(jì)發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，未及時(shí)報(bào)告和移送。4316違反審計(jì)紀(jì)律，尚未造成嚴(yán)重后果的。4317違反紀(jì)檢監(jiān)察保密工作紀(jì)律的。4318案件問(wèn)責(zé)制度不落實(shí)的。2319對(duì)應(yīng)當(dāng)立案的案件，未按規(guī)定及時(shí)立案的。2320未按規(guī)定及時(shí)上報(bào)案件的。2321紀(jì)律處分執(zhí)行不到位。3322未經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)外提供案件、信訪情況。3323在案件調(diào)查中，未及時(shí)采取措施或措施不當(dāng)，造成損失擴(kuò)大或其他不良后果的。3（十二）員工管理324不注重員工思想政治教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。2325對(duì)員工的不良、異常行為失察，對(duì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人積分。4326對(duì)員工參與“黃、賭、毒”，“經(jīng)商辦企業(yè)”，大額購(gòu)買(mǎi)彩票等活動(dòng)未及時(shí)發(fā)現(xiàn)、制止，對(duì)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人積分。4327工作時(shí)間未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)擅自外出的。1328對(duì)重要崗位人員未執(zhí)行輪崗制度。2329越權(quán)批準(zhǔn)員工請(qǐng)銷(xiāo)假。4330