互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式與發(fā)展策略互聯(lián)網(wǎng)金融是指結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融服務(wù)的新型金融服務(wù)模式?；ヂ?lián)網(wǎng)的廣泛應(yīng)用和普及，不僅改變了人們的生活方式，也深刻影響著傳統(tǒng)金融行業(yè)。在傳統(tǒng)金融領(lǐng)域中，由于信息不對(duì)稱和生產(chǎn)要素配送效率低等原因，銀行利潤(rùn)的大部分來自于“信用差價(jià)”和“信任差價(jià)”等壟斷性板塊。而互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，則是以技術(shù)為保障，采用信息互通、降低成本、優(yōu)化資源配置等方式打開了金融領(lǐng)域的“封閉式循環(huán)”，促進(jìn)了金融服務(wù)的市場(chǎng)化、社會(huì)化、信息化進(jìn)程。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融已成為金融業(yè)改革的重要方向。本文將從互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式及其發(fā)展策略兩個(gè)方面進(jìn)行剖析。一、互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作模式互聯(lián)網(wǎng)金融的運(yùn)作模式主要包括三個(gè)方面：互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施、互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品、互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)。（一）互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施互聯(lián)網(wǎng)金融基礎(chǔ)設(shè)施與傳統(tǒng)金融業(yè)采用的不同，它主要通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實(shí)現(xiàn)用戶分散、分布式網(wǎng)絡(luò)化、低成本的交易性金融服務(wù)。具體表現(xiàn)在以下三個(gè)方面：1.電子商務(wù)平臺(tái)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和商業(yè)模式，使消費(fèi)者、商戶、生產(chǎn)商之間實(shí)現(xiàn)無紙化快速的信息、貨物、服務(wù)的交流和交易，形成了一個(gè)實(shí)現(xiàn)商品銷售和貨幣支付的平臺(tái)模式。2.網(wǎng)上支付系統(tǒng)是互聯(lián)網(wǎng)金融的一個(gè)重要基礎(chǔ)設(shè)施，主要是通過開發(fā)一系列的支付平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)方便、安全地進(jìn)行電子支付。3.互聯(lián)網(wǎng)金融還應(yīng)用于大數(shù)據(jù)，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)構(gòu)建了一個(gè)交易透明、風(fēng)險(xiǎn)可控、信息實(shí)時(shí)更新的人工智能風(fēng)控系統(tǒng)，監(jiān)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)并提供相應(yīng)的預(yù)警和規(guī)避措施。（二）互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和金融資產(chǎn)創(chuàng)新，提供多元化、便捷、低成本的金融服務(wù)?；ヂ?lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品主要包括以下三個(gè)方面：1.網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，由于其優(yōu)質(zhì)、高效的借貸資產(chǎn)和靈活、創(chuàng)新的商業(yè)模式，在金融市場(chǎng)中有著極為重要的地位。2.互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)，金融市場(chǎng)中的理財(cái)業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展到了一種新的發(fā)展模式，“網(wǎng)銷模式”，這是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的結(jié)合產(chǎn)物。3.數(shù)字貨幣是互聯(lián)網(wǎng)金融的一種良好拓展，其過程是以“比特幣”為代表，依據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)及其應(yīng)用，推動(dòng)跨境貿(mào)易、結(jié)算和貨幣流通方式的更迭。（三）互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)是互聯(lián)網(wǎng)金融中的核心角色，它包括互聯(lián)網(wǎng)支付企業(yè)、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司等。對(duì)于這些機(jī)構(gòu)，其追求高效率和滿足客戶在金融方面服務(wù)的愿望成為了核心之處。二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展策略（一）完善法律法規(guī)完善互聯(lián)網(wǎng)金融的法律規(guī)制體系，減少傳統(tǒng)金融體系與互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)概念的歧義，在監(jiān)管部門編制互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)基礎(chǔ)上，加強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)責(zé)劃分與賦能，更好地落實(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)安全和有序經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融的守法意識(shí)和守法自律行動(dòng)。（二）嚴(yán)控風(fēng)險(xiǎn)第一要義是建立一個(gè)包容但不失監(jiān)管的發(fā)展環(huán)境，考慮到互聯(lián)網(wǎng)金融如果監(jiān)管不當(dāng)會(huì)存在很大的風(fēng)險(xiǎn)隱患，就可以采取更加開放、透明的方式，保護(hù)投資者。其次，要通過完善企業(yè)自覺、政府監(jiān)管、法律制度、輿論引導(dǎo)等手段，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行各個(gè)方面的把控。（三）適應(yīng)實(shí)際需求互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展必須發(fā)揮信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，為大眾提供更有效、更透明、更低成本的金融服務(wù)，避免投資的方向大偏離投資者的實(shí)際需求。（四）加強(qiáng)信息披露互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)信息披露、軟性保障和合規(guī)管理，保證借貸信息披露的合法性和及時(shí)性，增強(qiáng)信任，避免出現(xiàn)類似投資人翻倍倍增的虛假誘騙事件。（五）金融科技提升提升金融科技水平，推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的綠色、平等、智能發(fā)展，加快構(gòu)建與之相適應(yīng)的監(jiān)管方法論，保證金融安全，創(chuàng)造更大價(jià)值。同時(shí)，開展“信用評(píng)估”和“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估”等體系的完善也是推進(jìn)金融科技發(fā)展的必要步驟。三、總結(jié)互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，既是傳統(tǒng)金融業(yè)轉(zhuǎn)型的機(jī)遇，也是依靠科技和創(chuàng)新推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展的工具。如何穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，讓