農(nóng)商行代理黃金業(yè)務管理辦法

第一章

總則第一條

為了規(guī)范農(nóng)商行代理黃金業(yè)務，強化代理黃金業(yè)務風險管控，確保代理黃金業(yè)務健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法規(guī)和制度，特制定本辦法。第二條

本辦法所稱的代理黃金業(yè)務是指農(nóng)商行受指定黃金業(yè)務經(jīng)營單位的委托，代理銷售依據(jù)農(nóng)商行要求制作的不同規(guī)格的投資金條、儲值金條、元寶金、圓邊投資金條和工藝金條，委托單位根據(jù)銷售額度支付代理手續(xù)費的業(yè)務。第三條

本辦法適用于全省農(nóng)商行（農(nóng)商行、農(nóng)合行）。第二章

組織管理和業(yè)務開辦第四條

省聯(lián)社負責全省農(nóng)商行代理黃金業(yè)務的指導、監(jiān)督和管理工作。省聯(lián)社新業(yè)務管理處為全省農(nóng)商行代理黃金業(yè)務的歸口管理部門，主要履行以下職責：（一）制定全省農(nóng)商行代理黃金業(yè)務的發(fā)展戰(zhàn)略和中長期規(guī)劃；（二）選擇合作伙伴并簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議；（三）組織全省農(nóng)商行開展代理黃金業(yè)務，同時監(jiān)督其業(yè)務流程和風險防控措施；（四）制定有關(guān)管理制度和操作規(guī)程；（五）對擬在全省推廣的代理黃金業(yè)務項目進行立項審批；（六）統(tǒng)計匯總?cè)〈睃S金業(yè)務的報表等材料；（七）其他需要全省統(tǒng)一決策的事項。第五條

辦事處（市聯(lián)社）負責指導、監(jiān)督和檢查轄內(nèi)代理黃金業(yè)務的開展，負責審批轄內(nèi)農(nóng)商行開辦代理黃金業(yè)務的申請，并將開辦代理黃金業(yè)務的轄內(nèi)農(nóng)商行網(wǎng)點相關(guān)資料上報省聯(lián)社新業(yè)務管理處和當?shù)乇O(jiān)管部門備案。（相關(guān)資料包括：縣級聯(lián)社的開辦申請及辦事處（市聯(lián)社）的批復、與黃金業(yè)務委托公司簽訂的協(xié)議等。）第六條

縣（市、區(qū)）農(nóng)村信用合作聯(lián)社（農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行）（以下簡稱縣級聯(lián)社）負責轄內(nèi)代理黃金業(yè)務的具體組織實施。其主要職責是：（一）分析研究當?shù)厥袌霏h(huán)境，確定開辦代理黃金業(yè)務的網(wǎng)點；（二）負責制定并執(zhí)行代理黃金業(yè)務的管理制度和操作流程，檢查和督導轄內(nèi)代理黃金業(yè)務的開展；（三）統(tǒng)計轄內(nèi)代理黃金業(yè)務訂貨需求、接收和分發(fā)貨品、代理銷售、代理酬金的結(jié)算分配、定期報送統(tǒng)計報表、定期核對賬務、宣傳營銷等工作；（四）組織相關(guān)崗位業(yè)務培訓工作；（五）負責轄區(qū)內(nèi)與代理黃金業(yè)務有關(guān)的其他工作。第七條

申請開辦業(yè)務的縣級聯(lián)社必須具備以下條件：（一）

有符合安全標準要求并且設施齊全的金庫；（二）

經(jīng)過市場調(diào)研，摸清客戶群體；（三）

完善的規(guī)章制度和管理措施；（四）

配備一定數(shù)量業(yè)務人員；（五）

監(jiān)管機構(gòu)要求的其他條件。

第三章

崗位的設定第八條

縣級聯(lián)社應責成相關(guān)業(yè)務科室管理代理黃金業(yè)務，并設立專職管理崗位。指定專門的人員負責實物黃金的交接和簽收。黃金實物的交接、簽收必須實行雙人負責制，如有變更，及時通知黃金業(yè)務委托公司及代理網(wǎng)點。同時,記賬、對賬人員不得兼任。第九條

代理網(wǎng)點須指定專門的操作員和庫管員、黃金仿真樣品專管員。同時,應指定專門的人員，負責該網(wǎng)點實物黃金的交接和簽收、領取，實行雙人負責制,如有變更，及時上報所在縣級聯(lián)社登記備案。

第四章

實物黃金的訂貨第十條

縣級聯(lián)社匯總轄內(nèi)代理網(wǎng)點實物黃金的需求數(shù)量后統(tǒng)一向黃金業(yè)務委托公司提交訂貨單。第十一條

縣級聯(lián)社根據(jù)所需實物黃金數(shù)量，將預付代銷保證金轉(zhuǎn)入黃金業(yè)務委托公司開立的代理黃金業(yè)務專用結(jié)算賬戶。

第五章

實物黃金的交接第十二條

縣級聯(lián)社與黃金業(yè)務委托公司均應指定專人負責實物黃金的交接和簽收，交接、簽收人員的有效身份證復印件及照片均應互相留存?zhèn)浒?。交接、簽收人員不得隨意變更，如有變更，變更一方應在下一批次貨物交接之前及時將變更后的人員身份證復印件、照片加蓋公章后送達對方。第十三條

縣級聯(lián)社依據(jù)黃金業(yè)務委托公司出具的出庫單，對代理銷售的實物黃金進行交接，履行交接手續(xù)。第十四條

縣級聯(lián)社應當在有效監(jiān)控設施范圍內(nèi)完成交接并做好驗收工作，核對所交接的實物黃金的明細、重量、品質(zhì)、規(guī)格、品種與包裝或證書記載是否一致，與訂貨需求是否相符，逐件驗看實物黃金包裝是否破損、證書是否完好，并建立詳細的交接檔案。如出現(xiàn)包裝破損，應要求供貨方給予調(diào)換。

第六章

代理網(wǎng)點實物黃金的領取與保管第十五條

縣級聯(lián)社應設立專用《貴金屬出入庫保管登記簿》進行實物黃金的出入庫保管登記，實物黃金交接完畢后，出入庫保管應嚴格履行出入庫手續(xù)，實物黃金應在金庫內(nèi)設立專柜保管，應當與現(xiàn)金保管柜區(qū)分放置。第十六條

縣級聯(lián)社可依據(jù)轄內(nèi)各代理網(wǎng)點黃金需求量將實物黃金下發(fā)至各代理網(wǎng)點，代理網(wǎng)點庫存應合理控制，下發(fā)時應嚴格履行領取手續(xù)，必須通過專業(yè)護衛(wèi)押運車接送。第十七條

代理網(wǎng)點應當指定專人負責實物黃金的領取，領取實物黃金時應當由雙人在場同時在《貴金屬出入庫保管登記簿》簽字確認，領取人員的個人信息資料及照片應當留存?zhèn)浒?，領取人員不得隨意變更，如需要變更，應當報縣級聯(lián)社審批后方可變更。第十八條

代理網(wǎng)點如需到聯(lián)社領取實物黃金時，需填制詳細的申領單，經(jīng)網(wǎng)點負責人簽字后，由在各縣級聯(lián)社備案的專人領取。第十九條

代理網(wǎng)點實物黃金入庫時，應由領取人（雙人）、實物黃金管庫員三人同時在《貴金屬出入庫保管登記簿》簽字確認；出庫時，應當由代理黃金業(yè)務操作員、實物黃金管庫員雙人同時在《貴金屬出入庫保管登記簿》簽字確認。第二十條

代理網(wǎng)點的黃金仿真樣品金要設專人管理，保證仿真樣品金的安全。第二十一條

每日營業(yè)終了，營業(yè)網(wǎng)點不得留存實物黃金，實物黃金、相關(guān)代理黃金業(yè)務印章及憑證，要隨同款箱一同接走。第二十二條

每日業(yè)務終了，代理黃金業(yè)務操作員與實物黃金管庫員現(xiàn)場核對庫存，保證賬實相符。

第七章

代理網(wǎng)點柜面實物黃金交易第二十三條

各代理網(wǎng)點銷售實物黃金時，由代理黃金業(yè)務操作員通過黃金業(yè)務委托公司官方網(wǎng)站（網(wǎng)址：http：//www.chngold99999.cc/）網(wǎng)絡系統(tǒng)實時點價結(jié)算，并逐筆記載交易明細賬。第二十四條

代理黃金業(yè)務操作員掌握登錄密碼，實時點價結(jié)算后，應及時退出網(wǎng)絡系統(tǒng)操作界面。第二十五條

黃金代理操作員實時點價結(jié)算的貨款統(tǒng)一進入代理銷售黃金業(yè)務核算賬戶，不得記入他戶。第二十六條

黃金代理操作員實時點價結(jié)算后，依據(jù)客戶購買實物黃金數(shù)量填制實物黃金出庫單，由營業(yè)經(jīng)理（或網(wǎng)點負責人）審核無誤后，遞交實物黃金管庫員，實物黃金管庫員審核無誤后予以出庫。第二十七條

各縣級聯(lián)社應不定時對代理黃金業(yè)務進行現(xiàn)場檢查，檢查內(nèi)容包括：交接手續(xù)、保管、交易、賬務處理、賬實相符等。每次檢查應有詳細記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時處理。

第八章

結(jié)算與報表第二十八條

各縣級聯(lián)社代理黃金業(yè)務管理部門每日要匯總統(tǒng)計當天的客戶數(shù)量、實物黃金銷售量、銷售貨款、剩余庫存、剩余預付代銷保證金，并形成日報表。第二十九條

各縣級聯(lián)社要將每天的實物黃金銷售量、庫存、預付代銷保證金與黃金業(yè)務委托公司進行核對，確保無差錯。第三十條

各縣級聯(lián)社于每月3日前將上月的實物黃金訂貨量、銷售量、客戶數(shù)量、銷售貨款、剩余庫存、剩余預付代銷保證金、代理銷售酬金、匯總形成報表上報辦事處（市聯(lián)社），并由辦事處（市聯(lián)社）統(tǒng)一上報省聯(lián)社。第三十一條

各縣級聯(lián)社與黃金業(yè)務委托公司在月底對賬