#其中：彳諸畜存款貸款自2008年以來(lái)，xxx市的銀行業(yè)保持了較快的發(fā)展速度，存貸款平均增長(zhǎng)率分別為xxx%、xx%，保持了較快的增長(zhǎng)速度。2、存款情況截至2010年末，xxx市的各項(xiàng)存款余額xx億元，比年初增長(zhǎng)xx°%。對(duì)公存款余額xx億元，其中，活期存款xx億元，定期存款xx億元；儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)較快，年末城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄余額為xx億元，其中活期儲(chǔ)蓄xx億元，定期儲(chǔ)蓄xx億元；財(cái)政存款xx億元；機(jī)關(guān)團(tuán)體存款xx億元；其他存款xx億元。存款情況分布圖□財(cái)政存款□機(jī) 關(guān)團(tuán)體存款□其他存款□儲(chǔ)蓄存款□對(duì)公存款3、貸款情況截至20103、貸款情況截至2010年17% 一1%3%末,xxx市的各項(xiàng)貸款佘額xx億元,其中工業(yè)貸款xx其中工業(yè)貸款xx億元，農(nóng)業(yè)貸款xx億%8元，鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款xx億元，商業(yè)貸款xx億元，基本建設(shè)貸款xx億元，私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款xx億元，票據(jù)融資xx億元，其他貸款xx億元。貸款情況分布圖資料來(lái)源:根據(jù)2010年12月份《xxx市金融統(tǒng)計(jì)月報(bào)》整理4、利潤(rùn)情況2010年末,xxx市的銀行機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)xxx億元，銀行員工人均利潤(rùn)xx萬(wàn)元。xxx市銀行機(jī)構(gòu)的盈利能力比較強(qiáng)，這與xxx市優(yōu)良的經(jīng)濟(jì)環(huán)境是分不開的。二、擬設(shè)支行市場(chǎng)前景分析、未來(lái)財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)（一）擬設(shè)支行地理位置擬設(shè)地位于xxx市府前街中段，營(yíng)業(yè)面積xx平方米。該地區(qū)是xxx市的經(jīng)濟(jì)、文化中心,行政、事業(yè)單位林立,商業(yè)氛圍濃厚，城區(qū)周邊聚集了大量以煤炭、棉紡、化工為主導(dǎo)的大、中、小型企業(yè),為存款、貸款、中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷打下了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。經(jīng)營(yíng)思路上,xxx支行將以建設(shè)“小企業(yè)貸款特色支行”為經(jīng)營(yíng)指導(dǎo)思想，大力開發(fā)小企業(yè)貸款，從而推動(dòng)支行各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速開展。（二）擬設(shè)立市場(chǎng)定位擬設(shè)支行把支持中小企業(yè)發(fā)展作為其市場(chǎng)定位,其主要經(jīng)營(yíng)活動(dòng)服務(wù)于當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)和小企業(yè)發(fā)展。xxx市建有省級(jí)開發(fā)區(qū)xxx市經(jīng)濟(jì)開發(fā)區(qū)。區(qū)內(nèi)設(shè)有精細(xì)化工園、民營(yíng)工業(yè)園、高科技產(chǎn)業(yè)園和“xxx工業(yè)園”，各類進(jìn)區(qū)企業(yè)xx家，已建成一個(gè)功能全、環(huán)境優(yōu)、形象美的新城區(qū)，2010年被評(píng)為全省縣域經(jīng)濟(jì)十大規(guī)模企業(yè)聚集園區(qū)，2010年又被評(píng)為省級(jí)開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)新競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)和投資環(huán)境競(jìng)爭(zhēng)力百?gòu)?qiáng)園區(qū)。同時(shí)，還建有xxx機(jī)械制造、紡織服裝等19個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)聚集區(qū)，形成了特色鮮明的企業(yè)集群和塊狀經(jīng)濟(jì)，其中，xxx園區(qū)已成為全國(guó)第二大起重機(jī)械生產(chǎn)基地，被列為全省重點(diǎn)扶持的五大特色園區(qū)之一。目前,XXX市中小企業(yè)和民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度較快,2010年末，民營(yíng)經(jīng)濟(jì)增加值已占到當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)總產(chǎn)值的XXX%，因此擬設(shè)支行的市場(chǎng)定位將以當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展的需要為前提，在經(jīng)營(yíng)管理上將貫徹“以支持工業(yè)為主，兼顧農(nóng)業(yè)發(fā)展”。在具體措施上，將不斷加大對(duì)工業(yè)經(jīng)濟(jì)的上下游產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷，根據(jù)全縣經(jīng)濟(jì)發(fā)展的現(xiàn)狀,適時(shí)調(diào)整經(jīng)營(yíng)思路,實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)與效益的雙豐收。（三）設(shè)立后所能提供的服務(wù)擬設(shè)支行設(shè)立后，將根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)需求，為客戶提供靈活、便捷、優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù)和產(chǎn)品。在經(jīng)營(yíng)許可的范圍內(nèi)，積極吸收存款、發(fā)放貸款、辦理中間業(yè)務(wù)，提供各類金融咨詢與服務(wù),依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),保證擬設(shè)支行持續(xù)、快速、健康的發(fā)展。（四）預(yù)測(cè)擬設(shè)支行開業(yè)后三年的規(guī)模與盈利水平預(yù)測(cè)的主要依據(jù)有:一是自2001年重組至2010年末，商業(yè)銀行存款平均年增長(zhǎng)率為XX為二是商業(yè)銀行貸款平均年增長(zhǎng)率為XXX%經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)年均增長(zhǎng)為XX%;三是XXX市銀行機(jī)構(gòu)近幾年業(yè)務(wù)年均增長(zhǎng)率都在XX%以上，以此作為測(cè)算擬設(shè)XXX支行第一年的存款、貸款、利潤(rùn)根據(jù)；四是商業(yè)銀行已經(jīng)與XXX市部分中小企業(yè)建立了密切的業(yè)務(wù)合作關(guān)系。借助高效、靈活的經(jīng)營(yíng)機(jī)制，使擬設(shè)支行第一年，實(shí)現(xiàn)存款XX億元，貸款XX億元，實(shí)現(xiàn)利息收入XX萬(wàn)元。為了保持持續(xù)增長(zhǎng)的能力，第二年，實(shí)現(xiàn)存款XX億元，貸款XX億元，實(shí)現(xiàn)利息收入XX萬(wàn)元；第三年，實(shí)現(xiàn)存款XX億元，貸款XX億元，實(shí)現(xiàn)利息收入XX萬(wàn)元，三年收息率均達(dá)到XX%。2013年末,XXXXX銀行的人均利潤(rùn)為XX萬(wàn)元，擬設(shè)支行的員工人數(shù)為XX人，因此在以后的業(yè)務(wù)發(fā)展速度上，始終保持高于全行的平均水平。三、業(yè)務(wù)拓展策略擬設(shè)支行將緊緊圍繞XXX市經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要,加大對(duì)XXX經(jīng)濟(jì)的支持力度。以市場(chǎng)為中心,政府為媒介,服務(wù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì),積極開展存款、貸款、中間業(yè)務(wù)。在業(yè)務(wù)拓展策略上。細(xì)分市場(chǎng),針對(duì)公司業(yè)務(wù)，圍繞XXX市各經(jīng)濟(jì)區(qū)域的優(yōu)勢(shì)行業(yè)，結(jié)合商業(yè)銀行的一系列金融創(chuàng)新產(chǎn)品，為優(yōu)質(zhì)企業(yè)設(shè)計(jì)最佳的業(yè)務(wù)合作方案，從而實(shí)現(xiàn)銀企的全面合作和共贏。同時(shí)大力開發(fā)依靠這些優(yōu)勢(shì)企業(yè)的上下游客戶，積極開展小企業(yè)貸款業(yè)務(wù),從而形成良性的資金循環(huán)和資金鏈。把個(gè)人業(yè)務(wù)拓展重點(diǎn)放在城市居民身上，大力開展消費(fèi)類貸款業(yè)務(wù)和個(gè)體工商戶經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)。把公司業(yè)務(wù)拓展的重點(diǎn)放在小企業(yè)貸款市場(chǎng)的開發(fā)上,努力打造小企業(yè)貸款的特色銀行。在存款營(yíng)銷方面：截至2010年末全市城鎮(zhèn)平均收入水平為XX元，依托于廣大的城鄉(xiāng)居民，預(yù)計(jì)儲(chǔ)蓄存款第一年能達(dá)XX萬(wàn)元。目前全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達(dá)XX家,其中銷售收入過(guò)億元的企業(yè)XX家。加強(qiáng)業(yè)務(wù)合作與業(yè)務(wù)創(chuàng)新，重視產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶的開發(fā)，加大工商企業(yè)存款的營(yíng)銷，預(yù)計(jì)年內(nèi)企業(yè)存款XX億元。在貸款營(yíng)銷方面，中小企業(yè)貸款推廣與開發(fā)是重點(diǎn)，XXX市民營(yíng)企業(yè)發(fā)展迅速，根據(jù)公布數(shù)據(jù)，截至2010年末，全市個(gè)體工商戶XX戶，民營(yíng)、私營(yíng)企業(yè)XX家,支行將依托眾多的小企業(yè)，做好小企業(yè)貸款工作。支持新農(nóng)村建設(shè),積極做好農(nóng)業(yè)貸款工作,XXX市是傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)縣,全縣農(nóng)田基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)較為齊全，建成了柿子、杏梅、食用菌、瘦肉型豬等10個(gè)具有地方特色的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)基地，全市有60種農(nóng)產(chǎn)品獲得無(wú)公害以上質(zhì)量認(rèn)證。四、商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理現(xiàn)狀符合設(shè)立縣域支行的準(zhǔn)入條件（一）公司治理架構(gòu)完善根據(jù)《XXXXX銀行章程》規(guī)定,商業(yè)銀行建立了有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵(lì)、約束機(jī)制。股東大會(huì)、董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層獨(dú)立運(yùn)作、分工明確、有效制衡，監(jiān)事會(huì)有效發(fā)揮監(jiān)督作用。董事會(huì)下設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、薪酬委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)等3個(gè)專門委員會(huì)。監(jiān)事會(huì)下設(shè)了提名委員會(huì)和審計(jì)委員會(huì)。制定了涉及法人治理的一系列制度安排，確保法人治理組織架構(gòu)的有效運(yùn)作。（二）管理狀況良好商業(yè)銀行建立了《董事會(huì)對(duì)經(jīng)營(yíng)管理層授權(quán)管理辦法》、《XXXXX銀行績(jī)效考核辦法》等辦法和制度。完善了對(duì)管理人員授權(quán)、考核、監(jiān)督和調(diào)整的制度和機(jī)制。在管理模式上，商業(yè)銀行實(shí)行二級(jí)扁平化管理模式，目的是突出高效、靈活、快捷的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)。在經(jīng)營(yíng)目標(biāo)上。以建立“區(qū)域精品銀行”為發(fā)展目標(biāo)。在市場(chǎng)定位方面：把服務(wù)市民、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)，作為商業(yè)銀行的主要服務(wù)對(duì)象。在隊(duì)伍建設(shè)方面，制定了人力資源管理方案，初步建立了能上能下、能進(jìn)能出、按業(yè)績(jī)?nèi)〕?、分配向一線傾斜的用人分配機(jī)制。在人員培訓(xùn)方面，商業(yè)銀行建立了科學(xué)的培訓(xùn)機(jī)制，通過(guò)內(nèi)部培訓(xùn)和外部培訓(xùn)相結(jié)合的模式，定期和不定期舉辦培訓(xùn)班等多種模式，全面提升員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)和道德素質(zhì)。在“三防一?！狈矫妫鳛楣芾淼念^等大事來(lái)抓，成立了“三防一?！鳖I(lǐng)導(dǎo)小組，層層簽定了目標(biāo)責(zé)任制，明確任務(wù)，落實(shí)責(zé)任，加大人防、物防、技防的投入，確保人員、資金安全,從未出現(xiàn)大案要案。目前，商業(yè)銀行整合各部門優(yōu)勢(shì)，明確了職能職責(zé)，建立了工作督察機(jī)制，為打造良好銀行、精品銀行奠定了基礎(chǔ)。（三）內(nèi)部控制狀況良好加強(qiáng)內(nèi)部控制，實(shí)現(xiàn)零風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)一直是商業(yè)銀行的管理政策和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。多年來(lái)，監(jiān)事會(huì)、內(nèi)審部門、風(fēng)險(xiǎn)管理部門等相繼建立和完善了各項(xiàng)規(guī)章制度，制定了各種管理辦法、操作規(guī)程及實(shí)施意見，覆蓋了經(jīng)營(yíng)管理的全過(guò)程和所有的業(yè)務(wù)品種,提高了管理工作的規(guī)范性。定期由內(nèi)審部門負(fù)責(zé)，各部門、各支行配合，對(duì)現(xiàn)有的規(guī)章制度及時(shí)清理、補(bǔ)充和完善,確保與監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)章制度的要求一致。在具體工作上,相繼建立了涵蓋貸款、承兌、貼現(xiàn)等各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理綜合系統(tǒng)，建立了科學(xué)的授信模式;建立了更為有效的事后監(jiān)督管理制度;建立了遠(yuǎn)程災(zāi)難備份系統(tǒng);完善了集團(tuán)授信、關(guān)聯(lián)交易審查制度;實(shí)施了新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，提高了全行的科技信息水平。（四）資本充足率符合要求商業(yè)銀行注冊(cè)資本XXX萬(wàn)元,2010年末，資本充足率xxx%,其中核心資本充足率xx%。到目前，商業(yè)銀行資本充足率按時(shí)點(diǎn)考核,始終在10%以上，符合資本充足率時(shí)點(diǎn)考核的要求。（五）貸款風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好,不良貸款率逐年下降2010年末五級(jí)不良貸款率為xx%,新增不良貸款率為xx%；五級(jí)不良貸款率保持在1%以下，最近兩年不良貸款佘額和比例保持持續(xù)雙降，說(shuō)明商業(yè)銀行在貸款風(fēng)險(xiǎn)控制方面具有較高的駕馭能力。（六）貸款拔備覆蓋率充足2010年末貸款損失準(zhǔn)備覆蓋率xx%，已按照要求制定并落實(shí)提是貸款損失準(zhǔn)備的規(guī)劃及核銷方案。（七）盈利水平較高，盈利能力逐年增強(qiáng)2007年末實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)xx億元，資本利潤(rùn)率xx%,資產(chǎn)利潤(rùn)率xx%,人均資產(chǎn)xx萬(wàn)元。資本利潤(rùn)率xx%,較上年末增長(zhǎng)xx個(gè)百分點(diǎn)；人均資產(chǎn)xxx萬(wàn)元。（八）人才培養(yǎng)和儲(chǔ)備機(jī)制進(jìn)一步完善商業(yè)銀行歷來(lái)注重人才的培養(yǎng)和儲(chǔ)備機(jī)制,除了吸收外部人才外,還高度重視培養(yǎng)內(nèi)部青年員工,為其提供多種學(xué)習(xí)渠道,著力培養(yǎng)專業(yè)型、復(fù)合型、綜合型三型人才,努力建設(shè)一